只要支付宝微信不犯错，银联二维码支付就难反超_网易科技
只要支付宝微信不犯错，银联二维码支付就难反超
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在领头羊不犯错误的情况下，追赶者很难后来居上，所谓“弯道超车”、“换道超车”之类更多是公关辞令。移动支付市场也是如此。
（原标题：银联入局二维码支付 卡码之争升级）
关健前几天，中国乃至全球最大的卡组织银联宣布，联合40多家商业银行发布基于二维码的云闪付产品。在尝试联手苹果合推NFC近场支付一年半不见大动静后，这家支付宝与微信支付的强劲对手终于掉转船头，发力布局二维码。中国是全球扫码付最发达的国家，二维码其实由来已久，但它与线下支付联系在一起，并让广场舞大妈也养成扫一扫结账的习惯，不过用了三年时间。支付宝与微信支付至今仍在持续的补贴大战，效果显著。以银联的体量和政策优势，它入局二维码对国内移动支付市场一定会产生影响，但能有多大？笔者预测不会很大，后来居上可能性更小。首先，金融是一个和群体习惯强关联的行业，这一点日本就是一个典型的例子。日本社会与金融的发达程度媲美欧美，但并没有形成很强的信用卡使用习惯。日本人生活中更多使用现金或各类预付费卡。欧美信用卡最初的发卡机构不是银行，而是大商户。百货公司给熟悉的会员发放信用额度，月底给会员寄送消费账单，会员将支票寄给商家，商家借此去银行兑换。日本没有这种消费场景和习惯，信用卡发展一直不温不火。其次，在移动支付的核心因素即用户和场景上，银联的算盘是把各种银行的App打通，消费者打开任意银行或银联App，都能扫码付，这样一来，各银行的用户就成为银联二维码的用户基础。这个量很大，但一个疑问是，有多少人习惯在手机上打开一款银行App去完成小额高频的线下扫码付？银行App的更多应用场景是转账汇款与购买金融机构理财产品，这些都是大额低频需求。所以，银行的海量会员并不能简单平移成为扫码用户。在场景上，支付宝和微信支付这两年下了血本拓展市场，各自都有一些专属的消费场景。银联扫码付在场景上刚起步，但它多年来在线下商业近乎无孔不入的收单布局赢得了宝贵的商户资源，这是它今后拓展场景的一个优势。这可能是它搅动既有市场格局的唯一变数。多个第三方分析机构给出的国内移动支付市场份额数据显示，支付宝与财付通（微信、QQ支付）加在一起已经占到了93％左右。与国内的一边倒局面相比，国际市场是银联更有希望去抢占一些份额的地方。毕竟，一方面全球市场的扫码付普遍刚起步；另一方面银联在“卡”上布局更早，多年来在境外发卡与商户接入方面取得了不错的效果。UnionPay在境外的名头比AliPay和WechatPay更响亮。Visa、Master之所以强势，是因为它们在一定程度上属于信用卡的标准制定者，就像银联在国内扮演的角色。但在国际扫码付市场，现在还没有哪家有类似的这种整合能力。各国电子钱包仍是割裂存在，在码、技术、多币种结算等方面彼此之间并没有打通。
支付宝这两年在境外铺码迅猛，但首要目的是服务中国出境游客，而非当地用户。但以支付宝这两年大举并购或入股东南亚、韩国等地电子钱包的角度更进一步去设想，仅服务中国人不是它的最终目的，它想直接或间接服务全球想用手机付款的用户，不管他们手机上装的是哪国的移动支付App，不管他身处何地。银联既然在国内推了码，必定不甘于放弃国际市场。话说回来，铺码不是一个有多高门槛的事儿，背后是风控技术、支付安全、体验顺畅度、与合作伙伴搭建生态的综合能力体现。毕竟，如果扫码付也像此前屡见不鲜的信用卡境外刷卡时被重复扣款的现象，出现卡顿、延迟或出错，都会阻碍码的全球覆盖进度。
本文来源：第一财经
责任编辑：白鑫_NT4464
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而可以实现各家机构二维码支付互联互通的银联云闪付二维码产品则重新聚焦了市场的目光。主要商业银行年内全面接入根据易观2017年第一季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比统计，支付宝、腾讯金融和银联商务分别以36.93%、25.52%和20.07%的市场份额位居前三位，三者市场份额总和达到82.52%。据了解，首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家，包括工行、农行、中行、建行、交行、招行等全国性商业银行，另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，年内其他主要银行也将基本实现全部开通。从消费者角度来看，这和微信、支付宝支付在流程上类似。二是服务更完备，配备完善的风险补偿机制保障使用无忧。三是境内境外通用，银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务。中国银联董事长葛华勇表示，对于商户来说，银联标准二维码产品提供了更多的支付入口，方便商户与持卡人之间的直接互动。对持卡人来说，银联标准二维码产品提供了更多的支付选择，能有效满足更便捷和安全有保障的支付需求。京东金融总裁陈生强称，银联二维码实际是为用户提供了一个支持多应用的二维码产品，重构了支付市场的格局，银联受理侧的开放，银联成员的机构，银行以及第三方机构可以更多地将精力投入到人力、资金、流量等资源投入产品创新和用户体验上。
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银联发力二维码支付，收单市场迎来新商机
11:22:49 & & & 来源：中国网
一年前的&96费改&，让银行卡收单行业遭到了致命打击。除了政策之外，支付宝和财付通抢占了大量市场份额，线下扫码支付不断取代POS机刷卡模式。这让那些跟随银联体系多年、依赖POS机起家的第三方收单机构陷入困境。
伴随移动支付的时代大潮，银联今年正式进军二维码支付，推出云闪付二维码产品。近日，中国银联先后在北京、深圳等地召开银联云闪付合作伙伴大会，与全国各地百余家收单机构、服务商探讨二维码支付的未来，重点推出针对收单机构或运营服务商的合作和推广奖励机制。银联向移动支付战略转型，有望给收单机构和银联服务商带来新的发展机会。
银联二维码开始绝地反击
移动支付近年来一直保持着井喷式增长。央行的数据显示，2016年全国移动支付业务达257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。然而，巨大的移动支付市场，支付宝和微信却占据了绝对的主导地位。易观近日发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第一季度》报告显示，支付宝和以微信支付为代表的腾讯金融分别拥有今年一季度移动支付市场53.7%和39.51%的份额，二者合计高达93.21%，已经取得绝对主导地位。
许多人看来，银联今天在移动支付市场上的状态比较被动，毕竟支付宝、微信已经利用二维码支付攻城掠地，而银联此前一直在押宝NFC技术，错过风口。攻城掠地的支付宝甚至直接豪气干云地喊出了&无现金城市&的口号，一副要置有着庞大现金交易业务的银联于绝地的架势。
面对来势汹汹的支付宝和微信，银联也拿出了破釜沉舟的决心，开始绝地反击。今年5月份，银联联合40余家商业银行，正式推出银联云闪付二维码产品。配合产品推广，银联还发起了62全国大型优惠活动。
与微信支付宝相比，虽然一度选择NFC而错失了发展二维码支付的先机。但银联依旧拥有独一无二的线下支付资源&&38亿张银行卡，近2000万台POS机。
目前，全国近60万家商户已经支持云闪付二维码支付，约有266万家商户技术开通银联云闪付二维码服务，36个省市自治区还同步打造了40个知名商圈方便持卡人深入了解和使用云闪付二维码。消费者带上手机，就可在卜蜂莲花、屈臣氏、世纪联华、好利来、煌上煌等10多家全国连锁及行业知名商户的近万个指定实体门店体验。另外，近60家收单机构如银联商务、快钱、通联、拉卡拉、随行付等均已完成受理端改造，后续将有更多商户陆续加入云闪付二维码。这些数据还在不断增长中。
与此同时，银联二维码迅速升级改造POS机，优化用户使用体验。目前可以支持主扫聚合模式，支持微信、支付宝的H5页面跳转，未来还将支持其他主流的扫码工具的主扫聚合。
&小白盒&主扫聚合模式的新商机
在银联的合作伙伴中，能同时聚合微信、支付宝以及银联二维码支付的移动支付设备&&意锐&小白盒&，开始被各大餐厅、酒店、便利店和商场等采用。不管微信支付还是支付宝支付，消费者只需把手机放在上面，扫一扫二维码，就可以完成支付和发票信息读取，大大简化了整个支付和发票流程。&小白盒&的闪开发票功能将原来的支付和发票过程由5分钟变成了20秒！
一些先知先觉的收单机构，提前嗅到商机，采用意锐&小白盒&作为新的业务模式。意锐聚焦于线下消费发生前后1秒的支付体验。一方面，选择使用意锐小白盒作为固定的二维码识别器，让消费者主动扫码，减少了消费者把手机交给他人时的不快以及扫码枪瞄准时的尴尬。另一方面，开具发票作为消费者支付过程重要的一环，意锐小白盒目前可以兼容各大税控系统，商家即插即用，用户扫一扫出发票。
有服务商表示，意锐产品体验好，相比竞争对手价格也有优势，仅为竞争对手的三分之二到二分之一。现在&小白盒&不止成为商家的抢手装备，原有的收单机构也开始通过这台设备重新占领市场，服务商从单品中至少可以获取50元以上的服务费用。
有业内人士分析，收单市场与互联网支付的界限将变得越来越模糊，&聚合支付&是收单机构面临的新课题。与其重新搭建平台，不如借船出海，依托原有的在POS机方面的市场经验和优势，可以借助类似&小白盒&这样的支付技术重新升级找到市场立足点。支付宝和微信都想在今天干掉现金，银联怎么办？ - 支付宝,微信,无现金 - 业界 - 科技讯
支付宝和微信都想在今天干掉现金，银联怎么办？ - 支付宝,微信,无现金
拥堵的通勤路上，脑子像是被汽车堵塞的中山路，一头撞进一家人满为患的便利店，梦游般拿起货架上尚未被冰箱冷裹的牛奶和三明治，在收银台前小哥微笑的向你收款，这时你才想到钱包还留在那个昨晚换下的背包里，不过不怕，从裤兜里掏出，按开支付工具，顺利的买下早餐。在办公室，窗外40度的热气顺着窗边的缝隙一点点渗透到你的座位，大大太阳撒在你的电脑桌前，抱着对酷暑的畏惧，在外卖应用中匆匆点下一顿午餐，这同样不会用到那个被遗忘的钱包，随意的点击下，餐馆早已将早已将钱款从你的银行卡中扣除了。今天，微信第三次开展了8.8无现金日活动，然而在这场活动开始之前，无现金已经成为了多数一线城市居民的生活方式。支付宝/微信活动不断非现金支付已成主流日前夕，腾讯宣布了首届无现金日的活动，它获得了中信银行、微众银行、民生银行、宁波银行、兴业银行、广州银行、苏州银行、广发银行以及平安银行在内的十家银行支持，当用户在7-11、真功夫、家乐福等线下商户使用微信支付消费时，就能返还不同数量的鼓励金，当时这一活动吸引了全国10万家商户共同参与。到了次年，微信第二届无现金日活动，线下的参与商户达到了70万，覆盖了全国一二线主要城市，有超过·1亿人次参与。而在今年，微信无现金日的规模已经达到了之最，全部支持微信支付的线下商户全线参与活动，除去往年的鼓励金累计外，微信还设置了现金红包、代金券等彩蛋。值得一提的是，微信今年还推出了一款名为“无现金生活”的小程序，其中不止记录有用户全部的鼓励金积累，同时还包含有多种组合优惠券供用户领取，比如常见的星巴克、汉堡王、85度C、真功夫、吉野家等，结合优惠券和鼓励金红包，优惠力度真是非常大了。不知道是不是看着对手将无现金日概念推行的风生水起，漠视了两年的支付宝终于也在同一时间玩起了无现金概念。在未来每一年的8月第一周，由联合国环境署、蚂蚁金服、联合政府、公益组织以及商户组成的无现金联盟都将发起无现金城市周的活动，它将首先在天津、福州、贵阳、杭州和武汉等五个城市开设无现金城市概念，令支付宝付款可以覆盖到普通用户在交通、出行、购物等方面90%的支付场景。同样为了配合无现金城市周的主题，支付宝在8月1日至7日这一周提出了“天天抽黄金”的活动，用户使用支付宝付款超过2笔（金额需大于2元），即可参与抽奖活动，每天前88万人将随机共享18888克黄金，而到了8月8日当天，还将有更大的奖金数量供用户随机分配。事实上随着近几年移动支付概念的深入，中国用户对于“现金”的态度正在发生转变，比如在腾讯与中国人民大学重阳金融研究院联合推出的《2017智慧生活指数报告》中就显示，在全国324个主要城市组生活中，银行卡、手机支付等非现金支付方式已经作为主要支付手机端被广泛使用。其中，有40%的民众出门携带现金数量少于100元；而超过52%的民众月消费中仅有20%支出使用现金；有超过70%表示一星期的现金消费不超过100元；而超过84%的民众表示“不带钱，只带手机出门”可以很淡定，只有4%的民众表示身边必须有“现金”。这意味着或许“无现金”社会难以实现，但非现金支付已经形成主流。支付宝和微信占据了94%的份额但两者仍有高下在艾瑞咨询发布的第三方支付数据统计中，截止2017年第一季度，支付宝与微信已经占据中国市场第三方支付94%的市场份额，相较2016年第四季度，这一数据上涨了2%，毫无疑问，两家平台已经成为了国内移动支付的绝对主流，相较之下，京东钱包、快钱、百度钱包等其他第三方支付方式的生存空间正在急剧减少。不过在支付宝和微信之间，却也存在着高下。首先是在市场份额方面，由于微信本身的社交属性，它在移动支付领域的起步要晚于支付宝，因此支付宝在2017Q1的份额达到了54%，而财付通仅为40%，不过两者在这一季度的差距有所缩小，2016Q4，财付通份额仅为37%，支付宝则达到了55%。事实上，考虑到2017年第一季度电商活动相对低潮，春节拜年红包的比例上涨，微信的使用场景增多等因素，财付通的确具备更多的上涨空间，不过随着电商大促的到来，支付宝仍旧占据了更高的市场份额，因此微信追赶者的角色没有丝毫的改变。值得一提的是，除去份额的因素，财付通创造效益的能力也要低于支付宝，艾瑞的报告中有一项名为“2017年第一季度第三方支付有经济效益的交易规模”的数据，其中显示的是每一笔交易能为支付平台创造营收的比例，其中支付宝已经占据了64.2%的比例，而财付通仅为27.8%，结合两者虽然份额逐步拉近，但微信支付所创造的营收远低于支付宝。当然，这其中与支付宝在金融领域的发力不无关系，在庞大的用户基数下，余额宝已经成为全球最大的货币基金，资金总量甚至超越了部分银行的全部存款。或许正是因为希望拉近与支付宝的差距，才迫使微信推广出“无现金日”的概念，只不过今年阿里却把它抢来变成了自家的活动。银联曾经也有突围的雄心壮志但现实却更残酷面对支付宝，财付通凭借微信的社交属性，虽然暂落下风，却仍旧有平分秋色的可能。不过银联可就没有这么幸运了，在境外消费市场，或许银联能依靠补贴来对抗VISA或是万事达，但在国内移动支付领域，它的份额已经逐步被蚕食。事实上，从2015年开始，银联就已经将移动支付当作公司战略的一部分进行考虑，诸如与银行合作的9元看电影、与运营商合作的移动钱包等业务，都是银联本身在移动支付领域的尝试。而在去年，银联还与三星、苹果以及合作，诸如Samsung Pay、Apple Pay以及HUAWEI Pay等支付方式都在一段时间内推出过相应的补贴活动，然而这些撸羊毛的活动虽然一时火热，但在活动过后，却没能真正的留住客户。我们翻查了艾瑞数据自2016年起始的第三方支付报告，其中银联钱包的份额均不在可显示的项目中，这意味它的市场占有甚至不足0.5%；而在易观发布的2016Q4以及2017Q1报告中，银联的份额数据也仅有0.9%，这意味着它本身在移动支付领域已经处于“出局”的边缘。无疑，这与银联本身的支付方式不无关系，随着智能手机支付的兴起，微信与的都将二维码支付推向前台，商家无需升级硬件，只需要一张打印的二维码即可参与。而银联云闪付本身更依赖NFC方式的触碰支付，因此早期它选择与运营商合作，推行NFC-SIM手机钱包功能，这一方式不仅对于手机的硬件有所要求，同时也需要用户升级POS机，在使用上就对用户和商户设立了门槛，这也给微信和支付宝足够的拓展空间。无现金社会？我只想撸下羊毛仅2017年第一季度，中国第三方互联网支付交易规模已经达到22.7万亿，同比增长113.4%，随着支付宝、微信在四五线城市的不断下探，相信这一数据在未来还会水涨船高，而留给其他支付平台的生存空间也将越来越小。不过对于普通用户而言，究竟是支付宝还是微信获得最后的胜利，并不是他们所关心的重点。所谓的市场规模、份额数据在用户面前，价值远不如一笔鼓励金、一个红包来得明确。今天是用支付宝？用微信？还是用Apple Pay？普通用户比较得，或许还是哪一家的补贴力度。这和无现金社会的梦想，其实并没有多大的关系。
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