千万别上贷款黑名单！ 哪些行为影响个人信用记录
&&& 本文首发于微信公众号：P2P投资家。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力，准备了一大堆的资料，最后审批未通过，竹篮打水一场空，如果在贷前了解这些可能否决的原因，将帮助我们省去很多麻烦事情，同时提高贷款申请效率。　　逾期严重　　良好的征信记录是申请贷款的前提条件，通常根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，一般抵押类的贷款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人很难准入，另年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，一般审贷官会酌情处理。　　注：有当前逾期必须处理！不然直接被pass掉　　负债过高　　资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高　　弱担保贷款超限　　市场上多家银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在客户准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，一般设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；同时金额也作了限制，一般在150万以内（各家银行标准不一）　　资料缺失　　在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完整的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的同时提高效率　　流水不足　　银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。　　征信记录查询次数频繁　　征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大，存在潜在风险　　资料虚假　　不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单　　涉及禁入行业　　钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。　　不良生活嗜好　　在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的，也会影响到贷款的审批。　　用途不符　　申请消费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，直接会被pass掉！　　失信是最大的破产！　　做人失信　　是最大的破产　　一个人最大的破产　　是信用的破产!　　哪怕你一无所有，　　但只要信用还在，　　就还有翻身的本金。　　保护好信用，　　珍惜别人给你的　　每一次信任!　　因为有时候我们　　只有一次机会!　　朋友有时候就像钞票，　　有真也有假。　　我们需要的是质量　　而不是数量。　　时间是最好的验钞机!　　永远不要透支　　自己的信用！　　近日由国家发展改革委、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、工商总局、安全监管总局等联合召开新闻发布会，对外通报44部门联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》　　《备忘录》共提出55项惩戒措施，基本可分为八大类：对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、行业准入的限制措施、担任重要职务的限制措施、享受优惠政策或荣誉的限制措施、高消费及其他消费行为的限制措施、限制出境、定罪处罚的限制措施、协助查询和公示失信被执行人信息的措施。　　那么哪些行为会影响个人信用记录呢？不良信用记录会有什么影响？不良信用被记入征信系统后该怎么办？　　哪些行为会影响个人信用记录？　　一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为：　　1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；　　5、水、电、燃气费不按时交款；　　6、个人信用卡出现套现的行为；　　7、助学贷款拖欠不还款；　　8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。　　14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。　　15、交通失信行为分为三类：一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆等挂钩。　　不良信用记录会有什么影响？　　1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款　　不仅想贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。　　2、不能再办理信用卡　　如果个人信用存在不良记录，因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样，因为各个银行能查到你的征信记录。　　3、影响个人出行　　如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。　　4、个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。　　失信记录被记入征信系统后该怎么办？　　1、针对不良污点，有的放矢，迅速还清欠款，不要让不良污点成为你的沉重负担。　　2、积极面对，查找原因，将个人信用记录作为个人资产加以爱护，在日后的经济活动中引起足够的重视。　　3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的良好习惯，每个月定时还款还贷。　　4、注意个人信用记录维护的同时还要提醒家人。　　买房贷款注意事项：那些年坑过你的道听途说！　　买房置业，几十万上百万的买卖可要当心，贷款买房更是不能怠慢。虽然很多购房者都是各种打听学习，但是也难免被一些道听途说给坑了。
　　毕竟，一方面许多青年置业者生活经验不足，对于未来生活、工作风险的绸缪不足。另一方面，对于贷款知识的了解也不够多，没有办理贷款之前也难免有很多想当然的想法。　　仅凭身份证就可以申请贷款？　　在贷款前很多人都会查询贷款所需的材料，而一些人认为仅仅通过身份证就能申请贷款，尤其是现今各种凭身份证申请“无抵押贷款”、“低息贷款”看上去都十分诱人，并且宣称不需要其他材料，仅仅凭借身份证就可以快速申请贷款。　　其实，银行或其他金融机构在审批借款人材料时，首先就会考量借款人的还款能力，仅仅凭身份证是无法证明还款能力的，因此无论任何贷款方式，即便是要求手续最少的无抵押贷款，如果借款人想成功申请并获得贷款，也必须准备个人的收入证明、加盖单位公章的工作证明等资料。而且不同的银行针对贷款品种要求的材料也有所不同。　　不贷款不申请信用卡，就没有信用污点？　　对贷款有所了解的人都清楚个人信用在贷款中占据的地位有多重，如果信用污点过多，贷款则会被拒。对此有人说：那我不贷款、不使用信用卡就好了啊，这样就不会有信用污点了！但事实真是这样吗？　　不申请贷款、信用卡，个人信用是不会有污点，但同样也不存在信用记录，对于这一类人大多数贷款机构也是拒绝的，因为他们无法知道借款人的还款意愿，为了控制信贷风险，不会轻易放款。　　个人无信用卡或信用空白不能贷款？　　借款人在申请贷款时，如果个人征信记录不好的话会影响贷款的成功率，但是信用空白就真的不能申请贷款了吗？一些人从来没有申请和办理过信用卡，也从来没有贷过款，这样的借款人对银行来说属于“白户”。　　然而，针对没有申请过贷款，也没有办过信用卡的借款人，信用空白并不代表就不能申请和办理贷款，只要借款人能够提供证明个人资质的流水等，也可以获得贷款。此外，如果借款人可以通过一些资质过硬的担保人或担保机构协助申请贷款，也能够获得银行的审批。　　信用良好就一定能获贷？　　很多人觉得，只要我信用记录好，就一定可以获贷。确实，由于个人征信情况在贷款申请时占据的比重越来越大，因此很多人都将其与利率高低直接划上了等号。　　事实上，在申请贷款时，个人征信情况会对贷款利率造成一定的影响，但并不是起决定性的唯一因素。除去个人征信以外，银行或贷款机构还会结合借款人的收入、职业、信用等因素进行综合评定，再确定出最终给予的贷款利率。如果没有按时还款能力，或是年龄不达标，同样难获贷。　　中小银行比四大商业银行省钱？　　在很多人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。　　其实未必，中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对而言，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。　　仔细想想，身边还真有遇到银行的贷款余额不多，收紧贷款审批的情况。因为需要贷款者提供更多、更为严格的申请材料，最后拖了两个月才放款，买方还需要支付卖方的违约金，有点得不偿失。　　来源：理财头条综合自理财中国、金葵花开（ID：zsyhdk）央视财经、网络等
　　点击“”查看：　　房贷真相：欠银行钱越多越久越好
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（责任编辑：邓益伟 HN006）
05/27 09:4405/26 15:5005/26 15:4105/26 13:2605/26 08:5505/25 18:3005/25 10:1205/25 09:30
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问：好贷网信贷顾问，您好！我前段时间看了一些消息说在网上消费使用支付宝花呗、微粒贷、京东白条、阿里巴巴贷等等支付，都会上个人征信记录还会显示“小贷公司发放的信用贷款”，而且这样的贷款方式还会影响到客户去银行申办贷款，我想咨询一下像微粒贷、蚂蚁贷和京东白条这些平台的小额贷款究竟会不会影响银行贷款？如果影响的话以后我干脆就多办张信用卡好了！
（尹先生）
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好贷信贷顾问马经理：尹先生您好！您要咨询的问题是在一些平台上的小额贷款会不会影响房贷，这个问题应当一分为二地分析。但可以肯定告诉您的是，类似于微粒贷、借呗这样的第三方支付机构延伸出来的小额借贷产品已经接入了中国人民银行的个人征信系统中，所以说使用这些平台的小额贷款，如果借款人表现不佳，那就很有可能因小失大，会不会影响到以后的银行贷款，这个问题的答案不言而喻。
首先我们讲一下这种类别的小额贷款的影响。
究竟什么样的小额贷款会影响个人征信
一般的贷款逾期还款会导致不良征信记录存在5年，要还清钱款并且之后保持良好的还款记录5年才能消除。普通信用卡逾期还款所产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。
像蚂蚁花呗、京东白条这样的产品，一般如果单纯使用它们进行购物分期，再按期还款是不会上征信的，这样的消费就相当于使用信用卡消费贷款，这类功能属于信用支付产品，在央行征信系统的个人征信报告上是看不到这笔贷款的。
但像借呗、微粒贷等这类的小额贷款产品就不一样了，根据了解，支付宝的用户需要芝麻信用的分数在700分以上的用户才有机会申请开通支付宝借呗，而芝麻信用的分数是和人行征信共享数据源的，所以假如您在支付宝借呗中出现逾期，这就会给您的个人征信报告带来不好的影响。
相反，如果您使用这类上人行征信系统的小额贷款产品按时还款，不违约、不逾期，那么对于您的个人信用来说是有好的影响，可以为您的个人信用加分。
借呗、微粒贷或将影响银行类贷款
同样道理，这个影响的结果也是双面的。
无论是支付宝的借呗和微信的微粒贷这类的小额贷款，还是捷信分期这样的分期贷款，如果用户申请这类贷款次数过多，并且没有按时还款，很抱歉，您这样的情况在银行眼里算是“有前科的”，银行贷款的大门自然不会对您开放。
在银行眼里，如果您找这类的小额贷款借钱，一方面能确定您很着急地需要这笔钱；另一方面由于这类贷款的年化利率一般都会高于银行的相关产品，您能接受这么高利息的贷款，说明您的资金方面存在一定的问题，这样风险就出来了，银行肯定会考虑这个情况，所以自然会为以后您去银行申办贷款带来不好的影响。
如果出现恶意逾期或者贷款不还的情况，就不仅仅是影响到个人信用记录，影响到银行贷款，甚至会产生一定费用的罚息！
三、信用卡可以申请多张，但是你知道其中的危害么
那么不使用这类小额贷款怎么消费，干脆多申请几张信用卡？
错错错，大错特错！
多张信用卡可能会让您觉得倍儿有面儿，给您带来消费的快感，看到想买的东西不用担心钱袋干瘪，直接大手一挥“刷卡”，幸福感爆棚。可是信用卡申请过多也会影响您去银行贷款。
每张卡的还款日不一样，您每个月要花好多心思去琢磨每一张卡，逾期多了很快就会上黑名单。虽然聪明的人会利用信用卡的还不同款日期进行信用卡套现，即“拆东墙补西墙”，但首先套现是违法行为，其次套现要承担一定的手续费；
2、不能只刷一张卡，每张用的都不多，这样您的信用额度很难再提高，银行也不会喜欢这样“花心”的客户；
3、一个人的信用卡数量过多，那么总的授信额度过高，再想申请信用卡就难了，日后也会影响您办理房贷消费贷这样的贷款；
4、您的信用记录也会因为卡太多受影响，如果办理了多张信用卡却没有那么多的消费需求，那么作为信用卡菜鸟，可能并不知道一张卡对应几个信用账户，但是这些账户在您申办信用卡的时候已经记录在您的信用报告上了，那就会产生忘缴年费的情况。
不好意思，当信用卡收年费或者您去银行办理贷款业务时会发现您的个人征信记录逾期了！这样自然就影响您的信用记录，进而影响您去银行贷款。
所以凡事有个度，信用卡也是适可而止的好，虽然好处多多，但是风险和利益并存，搞不好就会造成多米诺骨牌效应。
总而言之，无论您是以前使用这类小额贷款还是现在正使用着，一定要有保护个人信用的意识，避免因逾期、不还款等导致个人信用受损，从而沦为银行的不速之客，那么将来您再申办银行贷款势必会受到银行质疑。
当然，大家也不必担心会在人行征信系统上留下记录，只要记录是优良的根本不需要怕什么！最需要考虑的是如何留下优良的信用记录，无论是申请普通贷款还是电商小额贷款都要量力而行，只要大家合理使用并及时还款，为自己的信用记录加分，以后向银行贷款就不用担心个人信用问题啦！
（实习编辑：薛梦静）
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一般银行贷款对个人信用记录的要求是什么
提示借贷有风险，选择需谨慎
银行评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。个人在央行征信系统的信用记录分为几类情况：1、有或者无信用记录，有信用记录分为好或者坏；2、对于银行来说，有良好信用记录的优于没有信用记录的，而有不良信用记录的借款人则面临被拒绝的风险‘有关信用良好的标准，下面为您总结了几点供您参考：1.贷款当前不存在逾期或担保人代还；2.信用卡当前不存在逾期；3.准信用卡不存在透支180天以上未还记录(不含卡费、年费)；4.信用卡不存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(不含卡费、年费)；5.单笔贷款24个月内不存在连续逾期超过6期记录(含担保人代还)；6.不存在近两年内贷款有展期(延期)或以资抵债等记录；7.单笔贷款不存在累计逾期超过24期记录；8.不存在因信用不良被起诉的记录。如果您不清楚自己的信用状况，可以持本人身份证到中国人民银行分、支行的征信中心进行免费查询。查询自己的个人信用记录去普通的商业银行是不能为客户提供一份完整的个人信用情况的，只能到中国人民银行各支行查询相关业务。目前，市民为办理银行贷款查询个人信用报告时是不收取任何服务费的，市民只需要在工作日的下午到中国人民银行各支行办理个人信用查询业务即可。相比其他业务，个人信用查询相当方便快捷。市民只需提前准备好个人身份证明及复印件，在提交了本人身份证原件及复印件之后，领取一张个人信用报告申请表填写即可。之后，银行工作人员会为申请人打印出包括个人信息、信用交易信息以及查询记录在内的信用报告。目前，银行在接受个人贷款申请时均会查询个人征信记录，如果发现个人信用不佳，会提高个人贷款利率或者拒绝为其发放个人贷款。市民申请信用卡，如果个人信用不佳，可能会遭到拒绝或降低信用卡的透支额度。
采纳率：70%
对于有按揭房
按揭车 以及信用卡 还款 没有逾期行为。
所有的逾期记录都是浮云，只要你能拿出足够的资产证明，这个记录只是辅助的，最多给你加点利息而已。
我做无抵押信用贷款的，申请人信用记录最近五年内不能连续逾期90天以上。木有信用记录的也可以申请，青岛正规公司办理。
无不良记录，比如还款记录，信用卡之类的！
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