拒绝背黑锅 提防“借名贷款”_贷款防骗_贷款攻略 - 融360
公积金政策
拒绝背黑锅 提防“借名贷款”
　　近日有媒体报道，江西省余江县杨溪乡不少农民面对被银行起诉要求偿还全部的本金和利息，纷纷傻了眼。原来，6年前他们向某银行余江支行申请3万元农户，但是拿到手的只有1万元，另外2万元都流入了当地一名从事建筑业包工头手中，如今却被要求承担责任。 　　据了解，&借名贷款&在并不鲜见。近年来，国家加大对农村地区金融支持力度，本来旨在帮扶农民的惠农贷款，却成为一些人获取低息贷款的资金渠道。农民因为防范意识差、对政策不熟悉，加上这其中多有村干部从旁协助以及放贷员的默许，导致很多农民来背贷款的&黑锅&，既给国家资金和农民造成损失，也损害了惠农贷款政策在群众中的公信力。
　　对于此类问题，首先农民要提高防范意识，不能因为一些眼前利益或者抹不开人情，就草率地将&贷款名义&外借;地方也要加大对骗贷责任人的查处和打击力度;金融机构更要加强资质审核和贷后监管，认真排查还有哪些潜在的&借名贷款&，不能总是等事情被曝光出来，就知道找农民索赔。
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Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号为何受伤的总是P2P？盘点那些年网贷背的黑锅！
小编之前写过一篇专栏文章《真P2P雷了不少，为何有些庞氏骗局却久立不倒？》，转发到朋友圈后没多久，就有朋友跑来问我：原来P2P的骗局这么多啊，你怎么还敢投呢？
小编听了哭笑不得，那朋友是一个理财小白，八成没读懂小编的意思。不过也能够理解，在各类媒体的推波助澜下，&P2P万亿诈骗，无数投资人血本无归&、&99%的P2P平台要死&、&兑付危机爆发，P2P该何去何从&这类博人眼球的标题随处可见。99%的P2P平台肯定要死，每个行业都有他的生命周期，咋不说99%的创业公司会死，99%的实业公司会死呢。任何不加期限的预测都是耍流氓。
心理学上有个概念叫做&晕轮效应&，是指当认知者对一个人的某种特征形成好或坏的印象后，他还倾向于据此推论该人其他方面的特征。没有接触过网贷行业的朋友很容易被各种P2P负面舆情带偏，认为P2P整个行业都是乌烟瘴气的，难免会以偏概全。
而某些无良媒体动辄往P2P头上扣屎盆子，搞得人人闻P2P色变。接下来我们就来盘点一下那些年P2P背的黑锅，看看媒体的脑洞有多大。
线下理财公司频出事，P2P背锅
&你看，又一家P2P又跑路了。&中晋非法集资事件曝光后，有人不禁感叹道。
然而中晋和P2P半毛钱关系都扯不上。根据公开资料显示，中晋从事的是私募业务，是一家私募基金公司。而有些媒体可不管这些，前几年最火的概念是互联网金融，而互联网金融中尤以P2P最为火热，为了蹭一波热度，就打出什么&中晋系垮台！又一百亿级P2P平台轰然倒塌&的标题。P2P又一次无辜躺枪。
近年来线下理财公司丑闻不断。这些线下理财公司颇有手段，不仅在线下设门店募集资金，还会在线上搭建网站，打出P2P网贷的旗号，狂揽资金。线下门店一关门跑路，不明真相的媒体、吃瓜群众又开始对P2P口诛笔伐。
但其实这些线下理财公司和P2P有着本质区别。P2P作为金融信息中介机构，不挪用用户资金，监管更是明令禁止&资金池&行为。P2P还有以下几点特征：一是信息披露完善、真实，二是资金流向透明，三是P2P投资人主要以线上用户为主。而在线下理财公司，投资人拿到的只是一份纸质合同，合同上的信息披露严重不足，投资人对资金真实流向毫不知情。线下理财公司瞄准的目标人群也是中老年人，而这类人群大多不具备金融基础知识，也很少上网了解公司的舆情信息。
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　　经营不善的问题将在随后一段时间长期持续，因为P2P被监管机构定义为信息中介，是不能通过任何方式持有投资者资金的，但其实质进行的却是小额贷款并撮合借贷双方，没有钱的话似乎会影响交易的效率，监管层要求的第三方存管将在这里发挥极大的作用。
　　不难看出，监管层希望P2P的借贷信息能够和存管资金分离，避免出集资、挪用、不法目的的行为等等。在这种要求之下，资金将不会放在P2P公司之内，对于某些想通过客户资金来实现“理财”的P2P公司而言，这条非主营业务收入将被封死。此外，P2P企业还从事过很多非支持小微金融的业务，例如2015年股市杠杆资金中就有一部分来源P2P公司，杠杆比例甚至能超过普通配资企业达到1:10。
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　　在这种环境下，小型的P2P公司很难在这种折磨下生存，对于整个行业而言可以说是一种利好，在行业不断的分化下，劣质的公司将被淘汰，优秀的公司不仅会受到投资者的追捧，还会吸引大量的中小微企业到平台上寻求贷款、融资。在这个过程中，会有大量的小型P2P公司遭遇市场的洗牌，被大公司收购兼并。行业分化的过程不是一天两天就能完成的，也不是一个月两个月就能完成的，这将经历一个长期的过程。
　　人们常说2014年是互联网金融元年，是P2P发展的里程碑，没想到这个里程碑刚刚树立后的第二年，就因为监管趋严而遇冷。这说明P2P企业在过去野蛮发展的过程中，没有注重金融规律和金融安全，过于自信过于乐观同时也过于盲目。在行业野蛮发展过程中，只有小部分企业意识到合规、合理、合法、合秩序等方面的问题，在监管还没有开始的情况下已经做好了各种准备，这些企业也有足够的能力应对各种各样的危机。
　　P2P未来的发展，走的依然是优胜劣汰的路线。行业洗牌，并不只是将劣质的公司淘汰掉，还会将那些不适应P2P行业的人群排除在外，保留真正懂金融、对小额贷款实际操作能力强、对风险控制把握到位、能够协调市场供需、能够在行业中运筹帷幄的内行人士，因为P2P要求的是专业的人做专业的事。
　　P2P未来该怎么做？我认为P2P企业应该像银行那样来规范自己，在合理合法合规的范围内设计金融产品，在制度上严格要求自己。此外，P2P企业还需要有合格的技术设备，例如必须有经得住考验的平台系统，必须挡得住硬件故障、敌得过黑客、撑得过突然停电断电、扛得住服务器过载、防得住资料外泄。
　　我们无法预计P2P未来会是一家独大还是百家争鸣，但我们基本可以猜测得到，未来再难以出现此前野蛮生长的局面。P2P的发展还需要注意些什么，我们目前不得而知，就如我们十年前根本就想不到会诞生出一种这样的行业一样，会出现什么问题我们无法预测，只能说取得今天的成绩已经实属不易，且行且珍惜。