尽力缩短还款时间 巧还房贷可让你少奋斗十年_银行广角_新浪财经_新浪网
尽力缩短还款时间 巧还房贷可让你少奋斗十年
　　在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。
　　可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，很多网友们都是房奴一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经；虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金，让你少奋斗10年。下面整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。
　　选择合适的房贷还款法
　　1、分阶段性还款法适合年轻人。由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
　　2、等额本金还款法适合收入高人群。等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
　　3、等额本息还款法适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
　　4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
　　5、转按揭。转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。
　　6、按月调息。在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
　　7、双周供省利息。双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
　　8、提前还贷缩短期限。提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
　　9、公积金转账还贷。在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。
　　所以对于房贷一族来说，选择合适的还贷方式，就能实打实的省下不少钱。另外，选择合适的银行也能让你得到相当大的实惠。
　　选择合适的银行产品
　　1、渣打活利贷，100万贷款省息近60万。包括下面的也都是提前还贷的一种方法，通过将闲置资金存入还款账户，作为提前还款，直接抵扣贷款本金，在省息的同时自动缩短了还款期限。假如你贷款100万买一套2室一厅的新房，贷款期限30年，由于每月可以节省3000元，可将这笔资金存入还款账户，在还款的第2个月，贷款本金就比原来减少了3000元，如果坚持每月将节省的3000元存入还款账户不支取，最终还款的利息总额为55.5641万元，而普通住房贷款利息总额需要115.8379万元，可节省的利息近60万元，同时，你的还款期限也由原来的30年缩短为22年。从还贷年限上再加上节省的利息岂止让你少奋斗10年？
　　2、深发展“存抵贷”：提前还贷资金也有收益。该产品将账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，而非全部资金用于抵偿本金，其次，节省的贷款利息还可返还到账户中，并有一定的理财收益。收益包括存款额的活期利率和存款抵扣部分贷款产生的利差收益。假如你办理80万元贷款，如果还款账户余额为10万元，则相当于抵扣了2.75万元的贷款本金，如果接下来两天分别存入10万元、70万元，则以这三天的理财收益计算，其年收益率约为4.2%，远高于活期存款利率。
　　3、建行“存贷通”：有不良记录难享该账户。将还款账户设定为贷款通增值账户，可将活期账户的钱存入“增值账户”，按银行约定的比例，将其视为提前还贷的资金，账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款，包括被视同提前还贷的部分。例如，你在建行办理贷款金额为60万，期限为30年的个人住房贷款，如果增值账户余额为10万元，则2.5万元视作提前归还贷款资金，剩余7.5万元则按活期存款计息，则当天可节省利息支出2%/360=4.125元。节约的利息通过“增值收益”的形式返还到账户余额中，市民可自由决定是否支取或继续冲抵贷款。
　　房贷理财建议
　　1、努力提高信用度
　　“平时要多注意自身在银行的信用，尽量提高自己的信用度，”专家建议购房者，尤其是二次置业者，除了提升自己的信用度外，还可以把储蓄，国债、基金等等个人金融资产集中放在一家银行，达到一定数量后成为该银行VIP客户，即能够享受银行提供的汇款手续费减免、柜台业务免排队等VIP服务，贷款时还可以享受一定利率优惠。同时，在贷款时尽可能多的提供对自己获得更待贷款额有利的条件，比如自有资产情况等等。
　　2：灵活选择还贷方式
　　常见的还款方式主要有两种，一是等额本息，一是等额本金。等额本息每期 (月)还款额相同，先还本金后还利息，利息总额高。而等额本金是先还利息后还本金，前期还款压力大，以后逐期递减。一些房贷族或是不了解两种还款方式的门道，或是觉得等额本息每月还款额相同省心省事不必费心记，因此就选择等额本息还款法。其实，等额本金还款法相比于等额本息还款法，可为房贷者节省不少利息。以贷款30万元20年期为例，采用等额本息还款法，每月要还款1988元，还款总额47.7万元，支付利息款17.7万元。但如果采取等额本金还款法，首月还款2512元，还款总额45.21万元，支付利息款15.12万元，比前者省去利息2万多元。
　　3：尽力缩短还款时间
　　双周供就是缩短房贷期限的方法之一。
　　所谓 “双周供”，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次。据银行工作人员表示，两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额，借款人每月负担没有增加，但却可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。 “双周供”每年要还款26次，而 “月供”每年则还款12次，实际上 “双周供”比按月支付每年多付一个月。从利息计算方式看，由于 “双周供”缩短了还款周期，提高了还款频率，使得每期还款中本金所占比例更多，利息所占比例相应减少，本金减少速度加快，因此，才节省了借款人的利息总支出。
　　除了双月供，贷款者也可选择提前还贷，不过专家建议若提前还贷还须考虑还贷成本和机会成本。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，一次性投入过大，可能打乱正常的投资节奏，降低生活质量；如有更好的投资途径，也不必急于提前还款，通过合理的投资，获得比贷款利率更高的回报也是有可能的。
　　4、借用理财产品 进行以存代贷
　　为了帮助房贷族节省利息，很多银行相继推出一系列节省房贷利息的理财产品，其基本思路就是以存款的利息抵充房贷利息，对房贷族而言，既相当于提前还款，手头又保有一笔流动资金。房贷族不妨比较一下各家银行的房贷理财产品，挑选适合自己的一款产品。
　　加息预期下，合理规划房贷，肯定能够在一定程度上达到理财省钱的目的。
& 相关报道：住房公积金不提前还款，可以缩短还款年限吗_百度知道
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。
住房公积金不提前还款，可以缩短还款年限吗
目前贷款20年，每月还3000，由于工资上涨，每月交的公积金有3600，其中600元取不出来，请问不提前还款，能提高每月还款额度到3600，缩短还款年限吗？
我有更好的答案
申请调整月还款额度的，应于约定还款日前申请：1。如申请调高月还款额度的。可以通过缩短剩余借款期限来调高月还款额度;对于已办过缩短借款期限的贷款、申请调整月还款额度时贷款帐户无逾期;2，应提供收入证明，仍可通过延长剩余借款期限来调低月还款额度。组合贷款中商业贷款的月还款额度调整以贷款银行规定办理、申请调整月还款额度须具备的条件。需借款人持借款合同和身份证原件至贷款所在地住房公积金服务大厅的贷款银行办理调整手续。一，借款人在借款合同约定的借款期限内，可根据个人意愿调整月还款额度。二、如符合上述条件，每年可申请调整一次、借款人正常还款两年以上住房公积金可以缩短年限。根据目前政策规定
厦门无抵押贷款，我们倾情以“...
主营：厦门无抵押贷款，个人贷 企业贷 生意贷 车抵贷 房抵贷 保单贷
公积金有委托的指定银行，公积金贷款(手机百度“百度现金贷”1。公积金委托银行办理放贷和还贷业务，只要不低于设定的最低还款额就可以了。 5。有问题请补充，不是它委托的无法办理！ 2，往高还款没有限制！ 3，而是到当地住房公积金管理中心调整自己的还款额。不会耍赖。因为要签订借款合同和电话预约协议。放款后你自己都有一份的。 4。公积金贷款(手机百度“百度现金贷”，查看您的专属额度)还款有委托电话，每月都可以打电话调整自己的还款额，查看您的专属额度)提前还款非常方便，下月再根据剩余贷款(手机百度“百度现金贷”，只要你按时还款并提前按规定预约就可以了，查看您的专属额度)是按月计算利息，你每月多还的全算本金：连续缴存12个月以上并且贷款(手机百度“百度现金贷”，查看您的专属额度)时还再继续缴存，查看您的专属额度)从新计算利息。公积金贷款(手机百度“百度现金贷”。要不不可以。一个人的公积金缴存不足可以使用夫妻双方的，如果没有公积金。使用亲戚的住房公积金必须在签订购房合同的时候和亲戚一起签！住房公积金贷款(手机百度“百度现金贷”，查看您的专属额度)必须满足。提前还款不是去银行预约
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关于组合贷款提前部分还商贷能否缩短期限的问题
该用户从未签到
来自手机用户
房贷组合贷款，公积金和商贷，商贷利息太高，想提前还几万商贷，还了后商贷能否选缩短期限，每月还款额不变这种方式？还是只能选期限不变，每月还款额减少这种方式？
该用户从未签到
同问，还有公积金贷款可以提前还吗?
该用户从未签到
来自手机用户
大家有提前还贷的吗？
该用户从未签到
来自手机用户
公积金和商业贷款都可以提前还贷，但我是剩下的贷款全部一次性还了，所以不知道可不可以缩短贷款年限。
该用户从未签到
完全可以。
公积金须还贷满半年可申请。商业贷款一般需要满一年，具体各个银行可能不同。
另外，组合贷款申请时可能只能选择一种还贷期数，但是申请下来后，被视为是两个无相关的独立贷款，两者可任意一个申请缩短，两个都缩短的话也不需要期数一致。
TA的每日心情郁闷 13:37签到天数: 2 天[LV.1]初来乍到
都可以 不过好像一年只能申请一次~
该用户从未签到
来自手机用户
可我组合商贷是建行，去问问，说只能选还款期限不变，每月金额减少那种
该用户从未签到
来自手机用户
大家有提前还过商贷的吗？来说一下嘛
TA的每日心情惊讶 15:13签到天数: 299 天[LV.8]以坛为家I
可我组合商贷是建行，去问问，说只能选还款期限不变，每月金额减少那种
建行貌似剩余的只能一次还清的吧，可以5万或者几万的还？
该用户从未签到
来自手机用户
可以的，隔一年就行
该用户从未签到
本帖最后由 Apollo 于
13:07 编辑
中饭期间帮你问了& & 是这样情况：可以缩短的& &但与你贷款日子有关&&是刚贷的还是以前贷的& &已经还款多少了；&&然后再计算过& &看要不要再还进去一部分 。 主要是跟你个人收入能力有关，因为收入证明是不能更改的。
收入证明跟还款额度相关的。
该用户从未签到
来自手机用户
非常感谢楼上这位，我已还贷三年了，那我是不是要先让他们银行去计算下？
该用户从未签到
来自手机用户
谁知道建行贷款的电话已被0人收藏
&公积金贷款在还贷期间，可以要求缩短年限吗？
来自：上海
发帖：192＋1030
现在贷款还有23万多，公积金。但公积金账户里已经又多了7万多余额，每个月有3500的缴纳，但是现在还款每个月才2200多，想缩短年限可以吗？本来贷款合同是14年。如果不行，年冲可以吗？怎么弄？怎么操作？
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...楼主...
来自：上海
发帖：192＋1032
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：793＋5853
七万一下子充进去还本金也行吧
改年限不知道
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：辽宁
发帖：5＋552
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只求问心无愧
来自：上海
发帖：253＋4532
不清楚，同问
-=此贴发送自[UCWeb]=-
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半只西瓜，业布调钢
来自：上海
发帖：27＋987
现在贷款还有23万多，公积金。但公积金账户里已经又多了7万多余额，每个月有3500的缴纳，但是现在还款每个月才2200多，想缩短年限可以吗？本来贷款合同是14年。如果不行，年冲可以吗？怎么弄？怎么操作？
不要去折腾了..你当初贷款的时候是根据你的年限付过担保费.变来变去很麻烦的,
还是到你公积金余额足够还清的时候一次性申请提前还掉就可以了..
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：0＋108
直接去建行公积金柜台，带好最近一二个月的还款对帐单，公积金帐号，身份证原件，办个年充+月还，先把公积金帐号里有的钱充本金，然后每个月充还。
记得，建行公积金柜台只有周一到周五才开~双休没有~
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：53＋380
我去办过的，可以一次性冲还贷，可以缩短年限，但是在你这次的贷款中只能有一次缩短年限的机会，后面提早还只能减少每月的还款数。弄起来还是比较方便的，缩短时间的担保费也会退给你
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：192＋1033
直接去建行公积金柜台，带好最近一二个月的还款对帐单，公积金帐号，原件，办个年充+月还，先把公积金帐号里有的钱充本金，然后每个月充还。记得，建行公积金柜台只有周一到周五才开~双休没有~
我去办过的，可以一次性冲还贷，可以缩短年限，但是在你这次的贷款中只能有一次缩短年限的机会，后面提早还只能减少每月的还款数。弄起来还是比较方便的，缩短时间的担保费也会退给你
是不是一次性冲贷的话，需要自己拿出一部分现金来还几个月的月贷钱？
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：53＋381
引用：直接去建行公积金柜台，带好最近一二个月的还款对帐单，公积金帐号，原件，办个年充+月还，先把公积金帐号里有的钱充本金，然后每个月充还。记得，建行公积金柜台只有周一到周五才开~双休没有~
引用：我去办过的，可以一次性冲还贷，可以缩短年限，但是在你这次的贷款中只能有一次缩短年限的机会，后面提早还只能减少每月的还款数。弄起来还是比较方便的，缩短时间的担保费也会退给你
是不是一次性冲贷的话，需要自己拿出一部分现金来还几个月的月贷钱？
你去申请的银行问问，应该不要的，除非正好到你要还钱的时候
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：192＋1036
直接去建行公积金柜台，带好最近一二个月的还款对帐单，公积金帐号，原件，办个年充+月还，先把公积金帐号里有的钱充本金，然后每个月充还。记得，建行公积金柜台只有周一到周五才开~双休没有~
那这个月还要自己出钱还咯
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...10楼...
来自：上海
可以的lz，我刚办过
不过第一个月要你自己出钱的
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没驾照的人和你谈车子操控性，跑鞋都没有的人跟你谈一天一个马拉松，没牵过女人手的童子鸡教你撩菜，没工作宅在家玩游戏的人跟你谈宏观经济。
...11楼...
来自：上海
发帖：192＋1037
可以的lz，我刚办过不过第一个月要你自己出钱的
那是去问哪里呢？银行？还是住房置业担保公司？
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...12楼...
来自：上海
发帖：3＋116
引用：可以的lz，我刚办过不过第一个月要你自己出钱的
那是去问哪里呢？银行？还是住房置业担保公司？
先去担保公司办理，然后三方签合同，担保公司 银行 你
不过就1次机会。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...13楼...
来自：上海
引用：可以的lz，我刚办过不过第一个月要你自己出钱的
那是去问哪里呢？银行？还是住房置业担保公司？
我是直接跟银行谈，叫他缩短还款年限的
由于我是商贷用公积金还，可能跟lz不一样
建议lz打银行客户经理问问看
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没驾照的人和你谈车子操控性，跑鞋都没有的人跟你谈一天一个马拉松，没牵过女人手的童子鸡教你撩菜，没工作宅在家玩游戏的人跟你谈宏观经济。
...14楼...
来自：上海
发帖：192＋1038
引用：引用：可以的lz，我刚办过不过第一个月要你自己出钱的 那是去问哪里呢？银行？还是住房置业担保公司？先去担保公司办理，然后三方签合同，担保公司 银行 你不过就1次机会。
但是置业担保公司说缩短期限可以，但是要先提前用现金还款6个月的房贷，然后才能变更期限。
说是依据这个条款：/html/zcfgdkzc/478.html
2、借款期限缩短
经贷款人同意，借款人可提前偿还部分贷款，缩短借款期限，但借款期限不得低于变更时还款能力确定的期限，补充住房公积金的贷款额度不在还款能力的计算额度内。受托银行或住市房置业担保公司与借款人应以书面形式变更借款合同，在次月或次年根据变更后的贷款期限、贷款利率、贷款本金余额，重新计算出借款人月还款额。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...15楼...
来自：上海
发帖：192＋1039
引用：引用：可以的lz，我刚办过不过第一个月要你自己出钱的 那是去问哪里呢？银行？还是住房置业担保公司？先去担保公司办理，然后三方签合同，担保公司 银行 你不过就1次机会。
置业担保公司说缩短期限可以，但是要先提前用现金还款6个月的房贷，然后才能变更期限。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...16楼...
来自：保密
发帖：45＋187
贷款的事情很麻烦，我也为了这个事情头大了很久。请高人指点
二二九四 后边 二五九 后边 零五二
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...17楼...
首先，请你以一种，团成一个团的姿势，然后，慢慢地比较圆润的方式，离开这座让你讨厌的城市，或者讨厌的人的周围首先，请你以一种，团成一个团的姿势，然后，慢慢地比较圆润的方式，离开这座让你讨厌的城市，或者讨厌的人的周围
公积金贷款在还贷期间，可以要求缩短年限吗？
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&干扰或混乱kds宽带山网络服务
&发布任何包含种族、 性别、宗教歧视性和猥亵性的信息内容
&恶意刷屏&&&&&&&&&&&&&&&内容重复&&&&&&&&&&&&&&&攻击管理员
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已报名参加的人员:公积金贷款缩短还款年限_阳光热线问政平台
提问：公积金贷款缩短还款年限&&编号:131571&&
&&&&我在东莞农商行申请了公积金贷款购房，现随着每年缴存基数的增加，我去农商行东联支行申请缩短还款年限，提示“不能超过公积金缴款基数的55%”，实际上这个基数是当时申请贷款时的缴存基数，过去了几年，目前的基数远远超过我要缩短年限后的还款的55%,公积金那边回复不能修改，如此看来，明明我只要5年就可以还清，却要按超过5年的利率来还贷？请问可以提供相关证明来证明我的缴存基数来缩短还款年限吗？
处理状态：已回复
网友：zhou139&发言时间： 14:16:50&
声明：以上留言仅代表网友个人观点,不代表本网站立场和观点。
东莞农村商业银行回复
您好！收到编号为131571的客户来信后，我行对此事进行了跟进调查，现回复如下：
据了解，由于新的住房公积金系统上线后，银行只能受理客户的放款、还款业务，并不具备修改系统缴存基数等数据的权限。来信反映的问题需要客户与住房公积金管理中心进行沟通解决。在此，我行建议客户向住房公积金管理中心提出申请。同时，我行亦欢迎客户致电我行客服961122进行相关业务咨询。
东莞农村商业银行
2015年11月6日
&受理人：东莞农村商业银行
回复时间： 10:31:38
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