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你可能喜欢微粒贷和借呗双双提额至30万 究竟谁的客户更多？
微粒贷和借呗双双提额至30万 究竟谁的客户更多？
近日，微粒贷针对部分用户，做了一次大的提额，对那些曾过有过借款记录，且信用良好的客户，增大授信额度，部分客户最高授信可达30万元。而与此同时，小编在自己的支付宝账户中，也发现，功能类似的欢喜冤家，借呗也将可借现金额度由20万升至了30万。那么，双双提额至30万的微粒贷和借呗，究竟谁更胜一筹？授信用户PK微粒贷：截至今年4月，微粒贷主动授信已超过3000万人，累计发放贷款超过300亿元，笔均贷款金额低于1万元。两方授信用户均超过3000万人，但借呗发放的消费信贷总额494亿远大于微粒贷的300亿，可见，借呗的受众更广，总体申贷金额更高。借呗和微粒贷都无额度？微信关注齐乐小贷轻松借款五千至二十万，2分钟快速到账日息仅需万三，会员可享几百种真实下款口子，还有更多办卡、养卡和提额等实战技巧！贷款额度PK微粒贷：最高30万元借呗：最高30万元从20万纷纷提额至30万，注定两家相爱相杀的节奏。贷款利率PK微粒贷：日利率0.05%借呗：日利率0.02%-0.5%从贷款利率来看，借呗更低，且相对灵活，对于忠实用户和优质用户来说，更能得到实惠。贷款期限PK微粒贷：5个月、10个月、20个月借呗：12个月就贷款期限来说，微粒贷更为灵活，有三种期限可供选择。还款方式、提前还款PK微粒贷：等额本金，可提前还款，无手续费借呗：等额本金，可提前还款，无手续费逾期罚息PK微粒贷：逾期本金*逾期天数*日利率*0.5借呗：逾期本金*逾期天数*日利率*1.5就逾期罚息来看，微粒贷比借呗更加优惠，对逾期的惩罚力度相对宽松。就微粒贷和借呗两者的产品特性而言，无论是贷款额度还是还款方式、提前还款上，两者同质化都非常严重，最大的差别集中在贷款利率、贷款期限和逾期罚息上，借呗在贷款利率上更占灵活性的优势，优质客户能拿到相对低的利率，而微粒贷则一刀切；而在贷款期限上，两者又反过来，微粒贷选择余地更大，借呗则是一道单选题；逾期罚息微粒贷更温和。由于微粒贷和借呗均是基于自己的用户体系和使用场景在挑选贷款用户和发放贷款，所以用户对平台的依赖度直接决定了你的贷款申请和额度
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简介: 百川，具有二十年证券从业经验，精于大势
作者最新文章“微粒贷”，45秒完成一笔贷款？
微众银行推出的第一款产品“微粒贷”，在经过了20多天的内测后，目前已经发放贷款5.8亿元，熟练客户甚至最快可以实现45秒完成贷款。
在6月12日由上海金融与法律研究院主办的鸿儒论道活动上，微众银行副行长黄说，这表明客户对于短期资金的需求很大，而微粒贷也希望未来能够有上亿的客户。
5月15日，腾讯旗下微众银行首款产品——“微粒贷”正式上线，产品定位为互联网小额信贷产品，主要针对个人的短期资金周转，同时实现最大便利性。
具体来说，就是客户可以通过手机QQ申请个人信用贷款，贷款额度最高可达20万元，单笔最低可以500元起借，日息最高不超过万分之五，客户可以随时提前还款，并只按实际借款天数收取利息。
如何成为微粒贷客户？
微粒贷筛选客户的一大特点，就是白名单邀请制。
黄黎明说，微众银行设计了6个风控和评分模型，来对所有腾讯客户做评估和排序，根据结果来形成并逐步开放白名单。
这六大模型包括公安数据模型、央行征信数据模型、微信社交模型、手机QQ社交模型、财付通支付数据模型、、资金饥渴度模型。其中既有传统的金融数据比如银行征信、公安数据、教育数据等，也有基于腾讯平台的社交数据和支付数据。
这些模型同时也会确定客户的授信额度。
黄黎明说，目前做的比较谨慎，平均授信额度只有几万元，客户按时完成几次借款还款后，随着信用记录的积累，会逐渐把额度调高，使授信额度与客户的信用记录和还款能力达到同步匹配。
如何管控风险？
黄黎明表示，通常的个人信用贷款产品主要面临两大风险，一是盗号和欺诈风险，二是信用风险。
为了防范盗号和欺诈风险，“微粒贷”采用白名单邀请制，以确保知道对方是谁，同时欺诈者也无法自行申请新账号。这部分风控主要通过以下几个方面实现。
首先，确保白名单客户都是腾讯实名认证客户里的活跃客户。实名认证的方式之一，是QQ支付的已绑卡用户，这些用户账户信息都是经过了银行端的严格校验。再把绑卡用户数据与腾讯后台数据进行匹配，这样匹配出来的准确率是极高的。
其次，确保借钱时是客户本人在操作，这会通过输入支付密码、短信验证码来实现。这样即使万一客户丢失了手机，陌生人没有支付密码，也无法操作借钱。
三是确保客户在操作时的网络环境和移动设备属于安全正常范围，以防范盗号和个人信息泄露。
四是客户借款只能转入本人绑定的同名银行卡账户，还款也必须通过同一个账户，确保了客户资金安全。
对于信用风险，前述的6大模型则起到了很好的防范风险的作用，而且比以往传统的信用评分要更为有效。
黄黎明解释说，信用风险里有两个指标——还款能力、还款意愿，传统金融机构很难根据客户提交的收入证明等材料准确判断客户的还款意愿和还款能力。但通过用户身份数据和社交数据，可以根据客户的毕业学校、学历、工作年限、工作稳定程度等来综合判断其还款意愿和还款能力，准确率更高。
同样，传统银行很难做个人小额贷款的贷后管理，而通过用户社交数据，能够提前发现或预估客户的异常状态。
黄黎明说，要做到微粒贷这样一个简便易用的产品，整体业务量和难度其实非常大，希望目标能做到在45秒内让客户从开通额度到借款到最后现金到账，需要调用的接口、数据量、风控反欺诈手段、信用判断的变量、实时交互的程度、瞬间并发量都很高。“短期内我认为我们还是有优势。”
微粒贷的运营模式？
微众银行是一家不依赖存款和贷款、没有实体网点的银行，注册资本金只有30亿元，对于银行而言，这是一个太小的规模。微众银行对自己的定位是连接客户和传统金融机构的平台，做成轻资产的模式。
因此，微粒贷的业务也将采取与其他银行合作的模式进行。其中微众银行负责精准获客、风险管理、运营和服务，同时负责承担风险，利息收入则与合作银行分享。
黄黎明说，目前有十多家银行在和微众银行讨论这种合作的模式，目前正在一家家连接系统。“微粒贷的贷款日息是万分之二到万分之五，这个利率定价在短期内还是很有优势的。”
对于其他银行来说，黄黎明认为，只要微众银行能让合作银行的净资产收益率高于现有的传统银行净资产收益率，传统银行就有与微众银行合作的动力。而且，由于央行个人征信报告在人口覆盖上有将近5亿的空白，这部分客户此前并非银行的传统信贷客户，因此对于银行来讲，这是一个全新且巨大的增量空间。
未来会做什么业务？
此外，黄黎明表示，微众银行还在讨论和细化其他个人信用消费类产品，比如无担保住酒店，或者离店时无需自行结账。但是这些产品还要拓展很多的应用场景，所以研发周期会长一点。
不过，“微粒贷”只是针对个人的业务，微众银行未来会推出怎样的面对小微企业的产品?
黄黎明说，小微企业业务的痛点和解决方案，目前有一个团队在研究讨论，也在接触大量的小微企业，但是要比较准确低找出小微企业的痛点，现在并没有完全想好，所以现在也没有成熟的产品。
在黄黎明看来，“微粒贷”做到了互联网金融要创新的几个点，一是客户操作极简便，最快45秒就可以完成借款;二是大大降低了营销成本和运营成本，目前主要以手机QQ作为获客渠道。而在传统的金融机构，每获取一个无抵押信用贷款的个人客户，一般要几百元甚至上千元的获客成本。在P2P公司，成本则更高。
“在金融市场上要真正创新，一定要在风险管控上做创新。接下来我包括我的团队，所有的焦点都聚焦在数据的应用和风险的创新上。”黄黎明说。
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→ 微信微粒贷额度有多少
微信微粒贷额度怎么提升
v6.5.4 官网最新版
类型：社交聊天大小：38.7M语言：中文 评分：9.3
微粒贷即将向所有用户开放了，大家就可以通过微粒贷申请一定的额度进行贷款了，那么微粒贷额度有多少，微信微粒贷额度怎么提升，下面小编就给大家带来详细的介绍。微信微粒贷官方最新版：微信微粒贷额度是怎么算出来的?如何才能获得更高的授信额度?“算法比较复杂，我们主要依靠的是腾讯多年来积累的社交数据及央行的个人征信数据得出来的。”副行长黄黎明表示。另一位微众银行的内部人士向记者透露，“除了个人征信情况外，社交数据在我们的评分系统里占了相当重要的一部分。无论在微信还是在手Q上的‘微粒贷’，在授信时都会充分参考用户在整个腾讯体系产品内的数据，重点包括这两个平台的社交数据。不过，在不同的渠道上，额度的评判标准会有侧重。比如，手Q上的‘微粒贷’在对用户设置授信额度时，会更多参考其手Q的活跃程度;而在微信上的‘微粒贷’，则会更多地参考其微信的活跃程度。”这就意味着，如果你在微信上非常活跃，拥有很多微信群，有一大帮固定的交际圈，每天都会在群里发声而不仅限于单向的对话，你的微信朋友又遍布五湖四海，又都‘高大上’，那么你获得高额度授信的几率非常大。微信微粒贷额度怎么提升首先，必须要关联一张银行卡。主要是为了让该帐号有资金流入，流出。一般有很多的现金流水，就能够很大的贷款额度，尤其是流水金额大的时候。微信关联信用卡，而且用微信按期信用卡，确保信用记录的良好。信用记录良好是贷款额度提高的关键举措。因为在没有抵押的情况，一个良好的信用记录将是你贷款的重要保证多加好友，经常用微信给好友转账，发红包，抢红包。让自己的人脉关系丰富起来。购买微信的，购买理财产品多，说明你的信誉级别越高，理财风险意识也强，而且你购买的理财产品，用户等级可能会上去，到时候，贷款利率有优惠也说不定哦日常的购物一些购物，买电影票，手机充值，网上购物，吃饭买单，都可以通过微信进行，这样加大你的现金流使用微信里的生活缴费功能，按时交纳水电费，可以进行q币充值，购买彩票，游戏充值。捐少量的钱到公益事业里，哪怕就1分钱也是心意，这对于你的个人征信结果是大有用处的。完善个人信息，可以进入微信理财产品，进入个人信息界面，完善个人信息，这也是提升贷款额度的加分项
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