子女教育婚嫁金保险是什么？
[导读]：子女教育保险又称做子女教育金保险，也叫做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，充分体现父母对子女的呵护和关爱。主要分为终身型和非终身型。
　　子女教育、婚嫁金保险附带定期、定期并附加险、意外伤害医疗费用保险的一种综合保险。
　　凡年满21～50周岁的身体健康能正常工作或劳动的人，均可替其1～15周岁的身体健康的子女或有抚养关系的孩子投保。被保险人（子女）在保险有效期内考入全日制高等院校的本科生和大专生时，保险人每年给付约定的。
　　被保险人生存至保险期满，保险人给付婚嫁金。被保险人在保险有效期内因意外事故伤残，保险人按伤残程度给付全部或部分保险金。如被保险人意外死亡则给付全部保险金，同时给付死亡退保金。如果被保险人因疾病死亡，只给付死亡退保金。
　　此外还规定投保人死亡后可免缴保费而保单仍然有效，保险人原负的保险责任不变。子女教育金、婚嫁金保险在我国深受年轻夫妇的欢迎，业务量增长迅速，目前已成为中的主要险种。
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保险辞典：如何为孩子挑选保险
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　　为孩子买份保险，成为越来越多的父母的选择。但是，市场上的少儿险品种五花八门，父母往往不知道该为孩子选什么样的保险。 　　据专家分析，目前抚养孩子主要面临两种压力：教育费用和医疗费。随着医疗体制的改革，不少单位取消了对职工子女医疗费用报销制度，子女患重大疾病时，往往给父母造成较大的经济压力。另一方面，家庭教育投资日渐增长。这部分开支正常情况下不会对家庭造成影响，然而一旦遭遇父母失业、重大疾病等特殊情况，子女的教育开支将受到影响。 　　据了解，目前市面上可供选择的少儿险主要有保障型和教育型两大类。保障型的少儿险则主要是提供意外保障和解决孩子的医疗问题。此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。此外，在同样的支出预算内，家长还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。 　　教育型保险主要是为孩子准备教育金。目前杭州各大保险公司都有教育型少儿保险，这些险种都具有保障、分红和投资等多项功能。 　　现在，越来越多的少儿险具备了“保费豁免”的功能，这是一个十分人性化的设计。万一家长在缴费期间发生意外无力续缴保费时，保险公司可免除剩余的保费，保单的各项保障功能则继续有效。 　　给孩子买保险到底买多少才够？当然，不同收入条件的家庭也有所不同。如果家庭条件不是太好，孩子有基本的保障就足够了，如在校期间的学平险，是专门针对未成年学生的一种低保费、高保障的特殊险种，几十元的保费就可获得最高几万元的住院医疗保障。如果家庭条件好，可以根据需要再补充一些健康险和意外险。 　　而通过保险储蓄教育金只是一种渠道，家长也可以通过其他的投资理财方式来积累这笔费用。 　　保险专家提醒，家长不要一心想着为孩子多买点保险，忽略自身的保险保障，这是眼下较普遍的投保误区。事实上，孩子的保险不应太高，按照保险的基本原则，应当是给家庭的经济支柱购买足额的保障。　　杭州市面上几款热销的少儿险 　　国寿英才少儿保险 　　产品特色：生死两全保险，双重保障，为子女成才、立业、安家提供支持；可转换权益，投保人可在被保险人年满１８周岁的生效对应日或以后任一年的生效对应日，申请将本合同转换为本公司当时认可的终身保险，两全保险或养老保险，且无须核保；保费自动垫交，只要保单的现金价值的金额足够抵交所欠保费，即使未按期交费，也可自动垫交保费处理；投保人身故，有保单豁免功能。 　　投保案例：父母给8岁孩子的孩子投保，每份891元，购买3份，年交2673元保费，交至孩子年满18周岁。 　　保险利益：18周岁领取9000元成才保险金，22岁领取9000元立业保险金，25岁领取1.2万元安家保险金。18周岁前保障为返还保费的1.5倍。缴费期内若投保人身故，免交以后各期保费，保险公司照样承担上述保险责任。 　　太平洋寿险“小博士”少儿教育金 　　产品特色：采用了主、附险分离方式，父母可按照自己的需求和经济条件，投保更高保额的子女教育金。具有意外伤害保障功能。保费豁免条款，可以在父母出现意外无法继续支付保险费的情况下，免除剩余保费，合同则继续有效。 　　投保案例：张先生30岁为刚满周岁的儿子宝宝购买了“小博士”少儿教育金保障计划，其中主险3份，附加高中教育金2份，附加大学教育金3份，同时附加少儿保费豁免，选择保至25周岁，年缴方式，每年需缴纳5551.7元，共需缴费14年(保费豁免只需缴13年)。 　　保险利益：15到17周岁每年领取5138元；18到21周岁每年领取12600元；25岁可以一次性领取满期创业金27969元。合同期满前，宝宝如不幸身故或全残，返还所缴保费(扣除已领取的教育金及附加豁免保费)与现金价值相比较的高者,合同终止；合同期满前，宝宝如不幸在法定休假日期间(包括学校寒、暑假)或搭乘公共交通工具时因意外伤害身故或全残，可获得27969元的意外伤害保障金。 　　合同有效期内，张先生如不幸身故或全残，可豁免以后未缴纳的保险费，各项保障仍然有效。 　　信诚人寿“未来有数”保险计划 　　产品特色：儿童专属教育计划，特别为出生满30天至10岁的孩子而设计；附加了多项信诚独有的优质保险产品，包括少儿重大疾病、少儿意外伤害及少儿意外医疗等；特设了豁免保险费的保障，投保人遭遇不测或者罹患重疾，保费可豁免。 　　投保案例：李先生，30岁，女儿刚满月。他决定为女儿预先储备教育金。购买信诚"未来有数"保险计划，保险金额为10万元，缴费5年，每年缴费14829元。 　　保险利益：15岁至17岁每年领取6000元；18岁至21岁每年领取18000元；满期累积现金红利25237元；满期特别红利8532元。假设李先生女儿在高中及大学阶段没有领取教育金，而将教育金存放在公司，则她在合同满期时一次性领取129947元，比5年总投入的保费多获得55800元。 　　生命人寿成长快乐两全保险 　　产品特色：教育基金、创业基金、安家基金、养老基金和充足的意外保障金，为孩子成长的每一个关键时刻给予有力的财务支持计划。具有保费豁免功能。　　投保案例：以0周岁的男性小宝宝为例，年缴保费12890元，缴费至15周岁，保险期限至60周岁。 　　保险利益：基本保额100000元；18-21周岁领取大学教育金总计70000元；22周岁时，领取创业基金30000元；30周岁时，领取婚庆祝福金100000元；60周岁时，领取退休金100000元；年满18周岁后立即享有200000元身故保障。若选择提前领取，可在30周岁时多领50000元，合同终止。另有年年分红抵御通货膨胀。1&&&
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储蓄子女教育金
方式一：教育储蓄。
教育储蓄是专门用于教育目的而设定的专项储蓄方式。教育储蓄采用的是实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生。教育储蓄手续很繁琐。
虽然教育储蓄是零存整取的储蓄形式，享受的是定期储蓄的利率，其中六年期教育储蓄享受的是五年期定存利率，其余其次均为一一对应，储蓄利息免税，起存金额50元，每户本金最高限额为2万元，最多开三户，存期分为一年、三年、六年。适合于中长期投资者。
方式二：货币基金定投。
货币基金被称为“现金的等价物”，正常的收益率以当前一年期定期利率3.3%作为参考利率，但实际收益率跟实际运作情况和市场行情息息相关，在中国的历史上未出现过亏损的情况，货币基金主要投资于货币市场工具，投资策略是保守稳健的，企业年金，银行理财产品资产配置中货币类资产也有投资占比。该基金采取的红利再投资方式，从而费率存在优惠，一般免手续费。单份基金净值恒定为1，基金以份额计算。定投起点低至100元。
方式三：教育保险。
教育保险是以为孩子准备教育金为目的的保险，属于储蓄性的险种，既具有强制储蓄的功能又具有一定的保障功能，分红收益免税。相比其他教育理财方式，教育保险的投资回报率并不高，就拿下述案例来说，实现年化收益率约3.2%。如果银行理财产品年化收益率稳住5%，客户用缴纳的保费全部来购买该款理财产品，而忽略掉其中的一些细节数据，该案例通过货币时间价值计算下来，得出的结论是不如持续购买银行理财，20年之后还能多出7万左右。即便是投保人，后期获得赔付，也有可能不划算。所以教育保险还是谨慎购买，如果追求保障，最好请专业人士帮忙计算对己有利的成分，再定夺自身家庭情况是否适合购买该款保险。纯投资的消费者也可结合自身的情况选择最佳投资组合来实现资金的保值和增值。
子女教育金、婚嫁金计划（分红型）
（0岁女孩）
【方案】：存6442元/年（537元/月），存20年，共存128840元。
综合利益：
1、 意外医疗保障：5000元（100元免赔，80%报销，可报门诊）；
2、 意外残疾保障：50000元；
3、 住院医疗（疾病、意外）保障：100000元（200元免赔，按比例报销）；；
4、 生命保障（身故金）：疾病90000元，意外140000元，交通意外190000元；
5、 大学教育金：18、19、20、21周岁，每年给付21000元大学教育金；
6、 学业有成祝贺金：21周岁时给付7000元学业有成祝贺金；
7、分红金：每年分红一次，随时领取，不领按复利累积生息（目前按3.5%）；
8、婚嫁金：到30周岁保单期满时给付满期生存金6万+累积分红金11万（高）=16万元作为婚嫁金。
9、豁免权：投保人身故或者发生一、二、三级残疾，免交剩余所有保费。
被保险人因意外事故或疾病经医院诊断必须住院治疗的，本公司就其实际支出的床位费、手术费、药费、治疗费、化验费、放射费、检查费等合理医疗费用，扣除200元免赔额后，按下列级距分段计算给付住院医疗保险金：
级数 报支后医疗费用级距 给付比例
1 5000元及以下的部分 40%
2 5000元以上至10000元部分 55%
3 10000元以上部分 75%
被保险人不论一次或多次住院治疗，本公司均按上述规定分别给付住院医疗保险金，但累计给付金额以不超过10万元保险金额为限。
以上为一款子女教育金保险，各大人寿保险公司都有相关品种，各有博弈。
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