即将退休工龄有35年 养老金能领多少钱？
　　工龄决定着养老金的待遇。那么，有人问，自己今年60岁即将退休，工龄大概有35年，养老金预计能领多少钱呢？
　　要知道自己养老金能领多少钱，必须知道计算养老金的公式，你的养老金=基础养老金+个人账户养老金。
　　基础养老金的计算公式为=（退休时上年度社会平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×1%×缴费年限
　　个人账户养老金=个人账户储蓄额÷计发月数（根据计发月数表，60岁退休的计发月数为139）
　　可见，决定养老金高低的因素主要有退休地的社会平均工资、本人缴费基数、本人缴费年限、退休年龄，其中，社会平均工资越高、缴费基数越高、缴费时间越长，退休年龄越晚，养老金就越多。
　　假设你在退休地的社会平均工资为6000元，养老保险每月缴费500元，平均缴费指数为1，缴费年限（工龄）为35年，根据计算公式可以得出基础养老金=（×1）÷2×35×1%=2100元，个人账户养老金=500×12×35÷139=1510元，合计养老金约为3610元。
　　需要注意的是，如果你工龄有35年，一般都是在养老保险制度实施之前参加工作的“中人”，还有一笔过渡性养老金，因此，工龄35年的r人养老金大概在元左右。
　　在相同工龄下的，可能有人觉得自己的养老金低了，那你就要找找原因了，有可能是因为缴费基数低，也有可能是因为你所在地平均工资低。
　　当然，以上养老金的水平只是估算，只能作为一定程度上的参考，准确结果还是以当地局的计算为准。
　　那么，你现在工龄有多少年？养老金能领多少钱呢？
　　养老金支出亮黄灯当我们老了还能领养老金吗？
　　5.5%，这是近日人社部公布的养老金上涨幅度。更加令人关注的一个消息是：养老金支出亮“黄灯”，个人账户“空账”4.7万亿。
　　客观的说，在老龄化压力越来越大的今天，实现养老金并不容易。不过，帮主同样留意到，养老金涨幅已经是连续两年下调――2016年，养老金涨幅下降至6.5%，但此前，我国企业退休人员养老金标准曾实现了11年连续以10%左右的幅度上涨。
　　而个人账户“空账”意味着什么呢？意味着如果不动用年轻人个人账户里的钱，现在的养老金就无法做到收支平衡。我们这些工作的年轻人每月交的养老金并没有进入我们的个人账户，而是用于支付这一代退休人员的“养老金”，“空账”额4.7万亿。
　　那么问题来了，我们交的养老金并没有在个人账户里，等我们老了，还能领到养老金吗？我们的养老金钱从哪里来？这几年，关于养老金的争议不少，帮主就给大家做一个梳理。
　　你每月交多少养老金？
　　许多企业都会给员工上“五险一金”：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、以及住房公积金――这里所谓的养老保险，就是指我们每个月缴纳一定的比例的钱，然后就能够在满足一定年限或者退休后就按比例拿到相应数量的养老金，作为基本生活的保障。
　　因此严格来说，我们每个月交的这笔钱属于基本养老保险。目前，这笔钱由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳。
　　以北京市养老保险缴费比例为例：企业每月按照其缴费总基数的20%缴纳，职工按照本人工资的8%缴纳。当中的“缴费基数”，一般指的是城镇个体工商户和灵活就业人员在本市上一年度职工月平均工资。
　　宽泛的说，老年时候我们收到的养老金，还可能包括企业年金、个人商业养老保险等，但由于企业年金和个人养老保险并不普及，因此一般谈到养老金，多是指国家强制的基本养老保险。
　　基本养老保险也并非人人相同，现在主要有三种：城镇职工基本养老保险，机关和事业单位养老保险，城乡居民基本养老保险。
　　养老金总体收不抵支吗？
　　帮主梳理公开发现，对于城镇职工养老金而言，部分省市当期收不抵支的情况是存在的。
　　据报道，人社部事业管理中心发布的《中国社会保险发展年度报告2015》显示，去年黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海六省份的城镇企业职工养老保险基金当期收不抵支。其中，黑龙江收入比支出少183亿元，辽宁、吉林也收支相差105亿元、41亿元。
　　不过，总体来看，相关的基金累计结余依然保持了相应的增长。《中国养老金发展报告2016》显示，截止到2015年底，全国城镇职工养老保险基金累计结余已经达到了3.5万亿元，比2014年底增加3545亿元，增长率为11.15%，增速比上一年下降1.34个百分点。
　　不过，中国社科院的一份报告则指出了一个“空账”的现象，引起媒体关注。数字显示，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额（即“空账”）达到4.7万亿元，而当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有3.5万亿。
　　也就是说，即使把城镇职工基本养老保险基金的所有结余资金都用于填补个人账户，也仍然会有1万多亿的差额。这里的个人账户就是像你我一样工作的年轻人缴纳的养老金的一部分。
　　你交的养老金去了哪儿？
　　老龄化跟养老金联系在一起，以及形成了所谓的“空账”。跟我国采取的养老金收支方式有关。
　　养老金的收支方式主要有两种，一个是现收现付制，一个是基金积累制。
　　顾名思义，前者指的是现在工作的一代人支付退休一代人的养老金；而后者则是按长期收支平衡的原则确定交费金额，计入个人账户，退休后从个人账户支取养老金。
　　具体来看，我国采取了一个折中的方式，基本采用的是统筹账户和个人账户结合的办法，统筹账户带来的资金要视退休时的社会平均收入水平确定。在北京，我们每个月工资的8%，就份属于个人账户中。
　　专家指出，在实际执行中，（由于没人承担从现收现付制向部分积累制的转制成本）年老的参保人士个人账户累计不够，年轻人个人账户中的钱不得不用于保障当期养老金的发放，导致账户上只有数字却没有实际金额，从而形成了所谓的“空账”。
　　一位研究过养老金的人士解释，拿池塘作比方，养老金是个池塘，养老金结余就是池塘里的水，一条小溪流进来，一条流出去。比如，现在流进来的钱是70后、80后、90后的，流出去给了50后、60后。
　　因此，当未来70后、80后的人群需要赡养时，由于人数众多，就可能会面临钱不够用的问题。
　　公开数据显示，建国初，我国65岁以上的老人占比不到4.5%，到1980年未超过5%，30年来增长了0.5个百分点，而到了2010年，这一比例提高到了8.9%，由于70后、80后人数更加庞大，在年老时的赡养问题就引发了各方关注。
　　中国养老金融50人论坛发布的《重构我国养老金体系的战略思考》报告称，2000年以后，我国基本养老保险替代率（养老金占工作时收入的比例）持续下降，从1997年的70.79%下降到了2014年的45%。
　　当我们老了，养老金能足额发放吗？
　　对于这个问题，业界的看法不一。
　　有专家乐观的表示，“空账“只是一种记账方式，而养老金上涨幅度下调，主要是受经济大环境影响，最低工资上涨幅度近期也一并下调，与所谓的“资金缺口”并无实质关联。
　　此外，他还提到一项针对未来的安排，即全国，这是2000年成立，专门用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充、调剂。
　　需要指出的是，全国社会保障基金与地方政府管理的基本养老、基本医疗等社会保险基金是不同的基金，资金来源和运营管理不同，用途也存在区别。根据其官网资料，2015年末，全国社保基金资产总额1.9万亿，基金自成立以来，其年均投资收益率8.82%，累计投资收益额达到了7908亿元。
　　但也有研究过养老金的人士充满担忧的表示，当70后、80后老了的时候，已经没有足够的养老金给我们支付了。现在就应该未雨绸缪。
　　从国际经验来看，当出现养老金收不抵支的情况时，存在至少两种办法，一个是提高退休年龄，一个是降低基本养老保障水平。
　　这两个办法并非都是消极手段。有调查指出，部分60岁以上人群本身就希望能“多干几年“，拿到更多养老金；而降低基本养老保障水平，则可以通过企业年金、个人商业养老保险来弥补。
　　除了强化社保基金的保值储值功能外，逐步强化基本养老保险、企业年金和商业保险的“三支柱”养老体系，也被认为是改革的方向之一。
　　个人能提前做哪些准备防老？
　　看到这个问题，小伙伴表示：只能现在努力工作，老之前攒一笔巨款啦！帮主认为这是最好的途径了！但如果不能呢？
　　业内人士指出，虽然个人无法动用基础养老金，但可以通过购买商业养老保险来保证“老有所养”，而养老险的种类，一般有传统型、分红型、和万能型几种。
　　此外，还有一些企业有企业年金制度，企业方面也会通过投资等方式，实现相应的保值增值。
　　就商业险方面，帮主大概给大家列几项供参考吧，只是粗略列下，因为各家的产品不同，如果大家想进一步了解还要自己到银行、等金融机构咨询。
　　传统型养老险：传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。
　　卖点：回报固定，风险低。
　　缺点：很难抵御通胀的影响。如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
　　分红型养老险：分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
　　优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
　　弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。
　　万能型寿险：万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
　　优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。
　　弊端：保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。
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谁帮我算一下我退休后，能拿多少退休金
年30岁，个人每月缴176，按照现在的标准，大概每月能拿多少钱啊？，已经缴了8年，60岁后
我有更好的答案
///wangxinyuzcmh/blog/item/21b7cf014b4d4c031d95831d，你可以参考着自己算下，
上面的网站上有计算细则，你把这样比较私密的个人资料挂在网上不是十分合适http
采纳率：62%
1992年之前的工龄，只要有合同、档案等证明，全部算做已经缴费。(1)个人账户养老金。个人账户资金总额 除以 某个数字。为缴费年数 乘以 1% 乘以 退休那一年的当地社会平均月工资。
假设：当地月工资为4000元，缴费25年。
基础养老金 = 25年 * 1% * 4000元 = 1000 元&#47，这个数字按退休时的年龄决定。一般每年可能会上调一定比例，缴费低的话;月、缴费年限津贴等.7%左右。注意2：一般是1992年才开始个人缴费的。
数字(个人账户养老金计发月数)
101假设：60岁退休，缴费高的话。与缴费金额。个人账户养老金=69500 / 139= 500 元。(2)基础养老金。 一般、总年限。要细算，会不足1%，比如0、退休年龄、地区社会平均工资 等因素有关、高龄津贴、过渡津贴。(3)其他津贴退休金不是几句话能算清的。高工（有些地方已取消此津贴）、劳模，各地（以企业职工为例）的退休人员养老金待遇是：个人账户养老金+基础养老金+其他津贴、独生子女、地方补充，叫做视同缴费年限。以上（1）和（2）举例的情况下，两项合计是每月1500元&#47，2017年是5，退休时个人账户里有69500元，1%这个数字会高，比如2%;月。以上全部，构成退休第一个月的养老金。
注意1：这是假设一直按当地平均工资水平缴费的
是根据缴费年限，缴费基数，个人账户累计养老金额，当地当年社平工资都有关的。 以后退休，现在谁都无法计算。只有等到了退休那一年，根据具体的数字才能计算。
无法计算，养老金计算需要许多个人社保数据，仅有这些数据是不够的（缴费额度不是一成不变，而是年年变化），还得需要：缴费年限、缴费平均指数、个人账户资金余额、法定退休年龄时的社平工资数额等，这些数据都要套进退休金计算公式进行计算，没有这些数据是算不出退休金的。
很多因素不确定，无法计算当事人退休时可以拿多少基本养老金。劳动者退休基本养老金的计算，涉及缴费年限、缴费工资指数、个人账户储存额、退休年龄、退休时统筹地区上年度职工平均工资等诸多因素，具体数据很多不确定，是无法计算当事人退休可以领取多少基本养老金的。《社会保险法》第十五条　基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
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退休后我们每个月能拿多少退休金
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　　首先看符合什么条件才能领养老金。在日以后参加工作，累计缴纳养老保险满15年，就可以领取当地养老金了。
　　养老金领取多少由什么决定？基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
　　退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
　　简单来说，养老金的钱分两部分：基础养老金、个人账户养老金，其中基础养老金的计算方法较复杂。下面银率网小编就为您先拆分详解，然后再举例说明。
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　　先说“本人指数化月平均缴费工资”计算方法。1、本人指数化月平均缴费工资A=当地上年度在岗职工月平均工资c1×本人缴费工资平均指数N。2、本人缴费工资平均指数N=【a1/c1+ a2/c2+ a3/c3+ &&+an/cn】/n，其中n为退休时的缴费年限，a1a2a3 &an为退休前1年、2年&n年的本人缴费工资基数，c1c2c3 &cn为退休前1年、2年&n年的当地在岗职工月平均工资。
　　基础养老金=【( c1+A)/2】*n%，其中c1为当地上年度在岗职工月平均工资，A为本人指数化月平均缴费工资，n为退休时的缴费年限。
　　综上所述，退休时的基础养老金的多少，取决于三个因素：当地上年度在岗职工月平均工资、历年本人缴费工资基数与当地平均工资的比例、缴费年限。这三个值越大，能拿到的基础养老金越多。
　　举例来说：你于2020年在北京办理退休，缴费年限为30年。假设2019年北京市在岗职工月平均工资为8000元，你历年的缴费工资基数均是当地平均工资的1.2倍，那么你的基础养老金=【(.2)/2】*30%=2640元。
　　个人养老金部分
　　个人账户养老金部分，简单来说就是退休时你的养老金个人账户储存额，除以计发月数。这涉及到两个问题，一是个人账户储存额是多少，二是计发月数怎么算。
　　目前，企业职工所缴的养老保险，分为两部分，一是单位缴的部分，二是个人缴的部分。个人缴的部分，是本人缴费工资的8%，全部累计进个人账户。单位缴的部分，不计入个人账户。那么，个人账户储存额的多少，就取决于你的缴费工资和缴费年限了。你的缴费工资越高、缴费年限越长，个人账户储存额越多，退休后的个人账户养老金部分也就越多。
　　个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数，按照这个公式计算出的金额，就是退休后能拿到的个人账户养老金部分。
　　举例来说：如果你的缴费工资为5000元（假设每月如此），缴费年限为30年，退休时年龄是60岁。个人账户储存额=*12*30= 144000元，计发月数为139个月。那么你的个人账户养老金==1036元（约）。
　　月薪5000，退休后能领多少钱
　　月薪五千，退休后能领多少钱呢？说实话，还真不一定。这取决于四个因素：退休上一年当地平均工资、历年本人缴费工资基数与当地平均工资的比例、缴费年限、退休年龄、个人账户储存额。
　　假设退休上一年当地平均工资也是5000元，历年本人缴费工资基数与当地平均工资的比例是1，缴费年限30年，退休年龄60岁，个人账户储存额144000元（月缴费工资为5000元，30年每月如此）。
　　那么，基础养老金=【()/2】*30%=1500元，个人账户养老金==1036元（约）。养老金=基础养老金1500元+个人账户养老金1036元=2536元。
　　最后，个人账户养老金部分，如果参保人去世而没有领取完，剩余部分可以依法继承。虽然退休后每个月的养老金基本是固定的（有时国家调整），但你活的越长，能领到的总金额越大。所以，调整好心态，好好的活着吧。
　　附表：个人账户养老金计发月数表
  
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