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手机支付（各种Pay）技术详解收藏
手机支付技术详解（电子钱包、银联云闪付、ApplePay、HuaweiPay、三星Pay）本人在银行工作，主管电子银行业务，若干年负责前推广过银联的闪付业务并亲身测试过，因看到很多人对手机支付一知半解，甚至说ApplePay来了，安卓Pay在哪？所以写本贴详细说明一下。手机支付，有网上支付和网下支付两种。网上支付，典型的就是支付宝、微信支付、华为钱包、银联在线，特点是先充值后支付（充值后就变成支付宝余额、微信零钱等），也可以不充值，绑定银行卡快捷支付，直接从银行卡扣款。网上支付绑定银行卡时，不验证磁条信息或IC卡信息，不验卡密码（银联在线除外，要验卡密码），只验短信动态密码。以下重点将网下的手机支付，即各种Pay。网下支付，主要有：电子钱包闪付、银联云闪付、ApplePay、HuaweiPay、三星Pay，就是代替银行卡这张塑料片在商户的POS上刷卡支付，等同于刷银行卡。一、电子钱包说这个业务之前，有必要先说一下银行IC卡。IC卡除了银行账户功能，IC卡内还具备了一个存储空间用于电子现金，并具备闪付功能（即拿卡靠近闪付功能的POS机即可，不用密码，不用在小票签名）。IC卡电子现金可以在ATM上充值。自从IC卡电子现金业务推出后，几乎没有人去用，原因：1、一般人刷卡都愿意刷信用卡，先消费后还款，由银行借钱给我消费，还有免息期，何乐不为？2、POS上刷电子现金手续复杂，收银员没有培训过根本不知道操作，你去刷个卡还要和收银员费口舌教她怎么刷，拉倒吧。3、最多只能刷1000元，很多场合明显不够用。4、电子现金等同于现金，丢失IC卡等于丢失现金，有风险。5、电子现金无利息。再说手机电子钱包，是银联3年前推出的业务。手机电子电子就是完全对IC卡电子现金的模拟，利用专用的安全芯片存储电子现金。这个安全芯片就是运营商提供的NFC-SIM卡IC卡电子现金必须找台ATM才能做充值和查询。而手机电子现金可以利用手机强大的功能直接往INFC-SIM卡里面的电子现金账户充值（从绑定银行账户扣），可以随时查询电子现金余额，可以说很方便。手机电子钱包刷卡特点是：等同于刷IC卡电子现金，手机不需要联网，不需要亮屏解锁。有的手机甚至不需要开机（如三星S3的NFC芯片和天线是做在原装电池上的，只要电池有电即可）。但同样几乎没人使用。原因除了电子现金固有缺点外，还有：1、由于要去运营商换NFC-SIM卡，当年只有移动比较积极，联通和电信并不支持，所以当时只限于移动用户2、苹果手机不支持。3、安卓手机支持型号也非常有限，只有少数几种移动定制版NFC手机型支持，如三星S3、S4，但NOTE2不支持（尽管Note2也有NFC），用户必须换手机。4、就算手机已经支持，也要刷特定的ROM版本，有的手机原本已经好不容易支持了，用户自行升级了ROM后竟然就不支持了。尼玛这个已经不止坑爹了，可以说坑爷了。5、支持闪付的POS机不普及，只有银联商务自己布设的POS更换为闪付POS，银行根本不热心，因为更新机子要花钱的。因此，我们行自从推出后，除了几个员工（包括我）参与体验之外，几乎没有客户用。当地中行用了一年时间，只发展了50多个用户，真是浪费钱。不过虽然NFC-SIM卡的电子钱包业务没人用，但NFC-SIM卡还可以用来存储公交卡，把手机当公交卡用。二、银联云闪付银联痛定思痛，又于去年12月推出了云闪付业务。如果说苹果有ApplePay，那么云闪付就是安卓阵营的安卓Pay与电子钱包业务相比，有很多变化：1、通过云来存储银行卡信息（“云闪付”因此得名），不再需要运营商的NFC-SIM卡，等于踢开运营商，移动、电信和联通支不支持该业务无所谓。2、刷的不是电子现金，而是银行账户。不再有1000元上限。3、POS机刷卡流程进行改进，刷磁条卡、IC卡、电子现金、云闪付、ApplePay流程完全相同，不再需要培训收银员。4、闪付POS大力普及，根据人民银行强制规定，到2017年，所有银行POS都必须升级为闪付POS，因此使用环境即将100%具备。5、机型支持多，只要安卓手机具备NFC、运行安卓4.4。2，即可支持，可以说几乎所有NFC的安卓手机都支持。云闪付开通过程是下载各家银行手机银行APP，进入云闪付菜单，最后结果是在手机下载一张银行卡（可以是借记卡，也可以是信用卡）。特点是，脱机交易，不需要手机联网。刷卡时点亮手机屏幕，靠近POS机即可，不验指纹，要验银行卡密码（具体要看各家银行自己的规定）。如果是信用卡，同样享受银行免息。只支持安卓NFC手机，不支持苹果。安卓的云闪付目前最大问题是，因为安卓机型众多，不是所有手机都有指纹识别，所以目前还不能实现验指纹支付。云闪付不能在ATM取款，因此还得随身带卡，这就带来一个问题，既然我已带了银行卡，为什么还要刷手机？刷手机并未能节省时间，还是要输入密码。三、ApplePay其实ApplePay想进入中国很久了，但由于与银联在之间的手续费分成问题谈不拢，所以一直没能引进。今年春节终于进入中国。前面说的云闪付只支持安卓，那么ApplePay顾名思义就只支持苹果设备（手机、ipad、苹果表）的支付，包括POS上支付。至此，手机支付总换圆满了，苹果和安卓都已经支持。很多安卓机友抱怨安卓手机什么时候才有ApplePay这个功能。其实前面说的银联云闪付就是安卓手机支付，说起来比ApplePay还早了两个月呢。ApplePay安全性和体验度比安卓的云闪付要好得多：手机不用亮屏，靠近POS机按一下指纹即可，小额支付免输密码。手机同样不需要联网。如果绑定的是信用卡，同样享受银行免息。ApplePay的最大杀手是：可以在ATM上取款！银行们对苹果的支持力度可见一斑。因为这个功能，ApplePay成了银行卡最完美的替代品，出门真正可以不用带卡了。四、HuaweiPayHuaweiPay推出也是去年12月。HuaweiPay需要手机有安全芯片，目前只有MateS支持。Mate8号称旗舰但没有安全芯片，不支持huaweiPay。刷卡体验和ApplePay差不多：手机不点亮，靠近POS机按一下指纹即可。注意，这个huaweiPay和华为钱包是两码事。华为钱包就是一个普通的APP软件，只能用于线上购买华为产品和软件，根本不能在银行POS机刷的，几乎所有手机都能装，包括非华为手机。目前HuaweiPay只支持中信银行一家，因为只有Mates一款手机，你叫银行们怎么有动力去推？五、三星Pay三星Pay除了支持NFC近场刷卡外，其创新点支持了磁信号安全传输技术，也就是能刷磁条卡的旧POS也能用！不过这个优势等年底就没有了，到时所有POS都将按人民银行要求升级为闪付POS。三星Pay只支持旗舰型号：Note5、S6、S6edge、S6edge+。当然S7应该也支持。据可靠消息，今年2月24日开始公测。估计全面推广很快了，三星旗舰手机用户不妨关注。
至于支付宝和这些PAY的的竞争。其实没有太大竞争关系，更多的时互补关系：1、支付宝主要用于网购，线下也有不少小商户支持，支付体验主要依赖网络。2、上面的各种Pay主要还是用于代替银行卡，所有需要刷银行卡的场合，都能用各种Pay。大型商场收银台有多个银行POS却没见有支付宝的，这种情况非常常见。3、支付宝的钱能进余额宝理财，但首先你得先有钱；而各种Pay如果绑定信用卡，可以先消费后还款，有免息期，卡族的最爱。
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云闪付的刷卡体验贴：
讲的很清楚，谢谢了
云闪付用过，建行的云闪付好像可以扫码取款～但是需要验证密码这个不爽→_→不能用指纹，不知道后续能支持指纹不？毕竟还是比较方便的～再就是会用云闪付的服务员真不多→_→还需要解释一下就比较麻烦→_→
电子现金没人用还有一点是因为电子现金不能提现，存进去就没法取出来，只能花掉
最新测试，安卓的云闪付也可以在ATM取款了，手机绑定建行卡，ATM刷手机取款成功！至此，云闪付和ApplePay体验差距已经不大了。而支付宝是变不出现金的。不过目前只有建行、光大、招商三家支持闪付ATM取款，其他银行相信也会跟进的不跟进也无所谓，这三家都是全国性商业银行，够了。
详细，专业。可以了解很多概念。
我竟然看完了，总结出来一点:美腿8现在不能手机当卡刷，也就是≈NFC功能毫无用武之地。没了
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谢谢，很详细了解了。
关于POS升级闪付的日程，我了解到的是：今年3月31日主要商圈升级为闪付今年12月31日，主要大城市85%POS升级日，所有大城市升级完毕日，全国所有POS升级完毕。以上是人民银行强制要求的，所有升级改造由各家银行自己进行，必须按时完成。
部分银行已支持手机NFC非接取款。但不是全部支持，否则出门真的可以不带银行卡了。
这是手机安装了各家银行App后，NFC支付界面的情况，出现了各家银行的LOGO，可以任选一家。等各家银行ATM都支持NFC取款，就可以不用带银行卡了，你选了招行，手机就是招行卡，选光大就是光大卡，你的手机就是银行卡。
很清楚，请问下楼主怎么看待现在手机厂商都加入了安全芯片，从目前来看似乎加不加se，对NFC刷卡体验也没什么影响
云支付问一下安全芯片，卡1中国联通是什么鬼，选这个吗？还有这个应该只支持POS吧，扫一扫不能用吧？。。。
科普贴一般都没人回帖，帮顶下。
学习了，但建行随芯付是可以在柜员机上取款的！
顶个，下次去试试
根据人民银行的规定，今年3月31日前，主要商圈的pos完成闪付改造，9月30日前完成85%pos改造。明年底所有pos全部都支持闪付。硬件使用环境已经具备。4月，我们当地人民银行将组织各家银行去商圈抽查pos闪付验收。验收方法是分别刷银行IC卡和刷手机，并且是由收银员操作，以确保收银员培训到位。楼上部分网友最担心的收银员不会操作的问题将得到解决。
以收藏，帮顶
今天去某培训班报名，刷卡，pos机已经是支持闪付的了。家里小区物业部、小卖部的pos机也是闪付的。
好像建行AT M现在只有果PAY和三星PAY，没见到有huawei呸，也不知道什么时候能出专用的按键！要不然一点逼格都没有
好有技术含量的帖子，膜拜。
美腿吧，如何做到nfc，刷卡，支付，，三星S-4了
那就是说mate8没安全芯片也能闪付，但不支持指纹验密码和小额免密码，要输入密码才行是不是？？？也就是说坐公交车刷mate8是要输入密码咯？？？如果是这样我还是刷公交卡了！！
虽然我是业内人士，但说实话，我自己对于云闪付也不看好。钱包多带张ic卡，也就多张塑料片，根本不是负担没必要非要做进手机里。ic卡没钱？手机转账过去就好了，目前所有银行手机跨行转账都免费。ATM能兼容所有ic卡取款（废话），但却不能完全支持手机。最后说一句，不管你爱用云闪付，还是爱用支付宝，出门在外，带张银行IC是必须的，决不能只带手机。人在外地，只带手机，手机丢了可就全完了。
小米Pay和努比亚Pay也来了。真热闹。
楼主觉得云闪付和华为pay那个好
支付宝和微信就足够了
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联通手机号如何取消银行托服业务，要带什么证件去营业厅办理？
我有更好的答案
月结托收属于银行托收的一种托收方式，如需取消银行托收业务，您可携带有效证件原件到号码归属地的联通自有营业厅办理取消。
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带身份证到营业厅办理
带机主的身份证吗？需不需要银行卡？
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(C)2017 列表网&琼ICP备号-12&增值电信业务经营许可证B2-&天门联通率先引入建行POS机分期业务
日 12:33来源：
自2011年天门联通引进和的POS机以来,增加了灵活多样的模式，也促进天门联通业务的快速发展，逐步形成以现金业务办理为主,信用卡分期为辅的多样化发展体系。与此同时，作为天门本地信用卡用户规模最大的银行&&天门建行，天门联通也积极与天门建行主管部门沟通，希望能够携手合作。建行庞大的信用卡用户就是联通3G的潜在客户，客户意味着机会，天门联通非常重视与天门建行建立合作的机会。在此期间，天门联通一直与建行保持紧密的联系，内部客户转网、存单担保租机业务，客情如故，合作如故。终于在今年年初，经过省市领导的关注与指导，天门联通率先与天门建行达成同识，启动建行信用卡分期业务，进而真正形成多样化的渠道合作双赢，业务发展又多一利器。目前为止，天门联通已成功引进三大家银行(中、农、建)信用卡分期合作业务，实现重点银行渠道业务互助覆盖，在集团业务多渠道发展道路上又迈进一大步，也为用户快捷方便的办理业务提供了更便利的渠道。
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