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利率浮动对湖北农村信贷需求主体的影响研究
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现在农村的是什么
guoguoye&&&&
sophieyuyu
这个要分2种情况：1.如果你是单身，贷款算2套，首付6成，上浮10%2.如果你已婚，看对方有没有贷款记录，如果没有可以做成第一套
Sophia(小芹)
农村贷款的政策有很多，各地农信社出台的政策也不同．我不知道你是想问哪地区的政策．既然你在房产这块问的贷款问题，我就把近期江西&&农民也将能借房贷&&的一篇文章发给你看下．这是今年正在推行的一项政策，我想以后肯定在各地还会有更加合理的政策颁布．&&农民也将能借房贷&&城镇居民如今已非常普遍了，2006年，农民办住房也将不再是什么稀罕事了。近日，《第一财经日报》获悉，江西省农信社将在全国率先试办农民住房按揭贷款，重点支持农村城镇化建设。
“我们现在还是刚刚开始搞，正在制定一些规则。”8日，江西省农信社的王欣平把他们将要开发的农民表述为一种新的金融产品，该产品类似于城镇住房消费贷款，但其贷款范围仅仅针对农村建房。
他表示，在目前农信社的贷款科目设置和贷款归属中，没有农民住房贷款这样的科目。所以在一个新产品推出之前，先要制定相应的管理办法以及操作流程等，以便辖内农信社在发放贷款时做到规范操作。
据悉，正在制定的规则对发放对象、信用担保、利率定价、风险控制等方面都将有一些规定。贷款对象将包括新城镇规划的建房，某些新农村规划，甚至包括改造，还有通电、通水等基础设施方面的投入。“当然也包括农民自己在村里规划的用地上建房。”他说。
在农民住房的利率定价方面初步计划将高于农业生产贷款，因为毕竟该贷款属于消费贷款。据他介绍，在江西省农信社，农村消费信贷利率一般都在国家确定的基准利率基础上上浮20%左右(约7.34%)。
在信用担保方面，在农村以住房作为抵押意义不大，而农民承包用地也不能作为贷款抵押品。所以，在贷款对象上将选择那些从事一些产业、有一定还款能力的农民，其中也可以实行农户联保贷款，提高农民的组织化程度。
他还介绍，作为新产品开发，农信社自己肯定要控制好自己的风险，利率以及贷款用途基本都要在《贷款通则》范围之内，当地人民银行和银监局基本上都是鼓励的。
其实，在江西省农信社的日常贷款中，早有农信社发放过一些满足农民建房需要的贷款业务，只不过没有“农民住房贷款”这个名称而已。“农民借款五花八门，肯定有部分贷款被用于建房的。”
sophistical
你好！你的这种情况可以买房，也可办理。办理贷款是按2套计算。首付4成，贷款6成，利率是基准利率（现年利率7.05%）上浮10%。
sophia801025
信用社:小额农贷操作基本程序 一、由农村信用社信贷人员村、组干部(信用社理、监事,村民代表),对农户生产资金需求、家庭经济收入、信用状况进行调查;进出信用等级评定和贷款余额核定建议; 二、信用评定小组根据调查人员提交的农户信用等级评定建议和调查资料,评议确定农户信用等级并张榜公布; 三、信用社贷款余额核定小组根据信用评定小组的农户信用等级和调查人员提交的贷款余额核定建议、调查材料,讨论核定农户的贷款控制余额并填制贷款证(卡)或余额核定通知书,通知农户本人和信用社柜经办人员。 农户贷款余额每两年核定一次。贷款余额核定后,农户如生产经营情况和偿债能力发生变化,信用社应根据变化后的情况及时调整贷款控制额。 四、农户在核定的贷款控制余额内,随用随贷,凭贷款证(卡)或余额核定通知书,农户身份证、预留印鉴,直接到信用社营业门柜填制借款申请书,签定《农户小额信用贷款合同》,办理支款手续,不再履行贷款审批手续。 五、柜面贷款经办人员在受理农户贷款申请时,首先查验借款人所持贷款证、身份证、印章是否与本人一致,记录内容是否齐全、完整,有无涂改,贷款证上填写的贷款余额控制额度与信用社通知余额控制度是否一致。核对无误后,根据贷款的操作规程,在核定的控制余额内,由贷款人填写借款申请表,签定《小额农贷合同》。原则上办贷人员不代借款人填写借款申请表,借款人应在借据和借款合同上签字并盖章。信用社经办人员对借款人每次的贷款期限应根据生产经营同期合理确定,除农户购买小型农机具、建房、子女上学贷款外,原则上贷款期限不超过一年。 农户贷款余额超过核定的控制余额,按信用社一般贷款管理规定执行。
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&每个时期都有每个时期的经济特点和规律特性，为了更好的适应这种变化特质，银行会根据整个行业的特点和经济发展水平，进行科学、合理、有序的调整。像目前的农业银行利率，在2014年11月底刚刚作出了调整，将农业银行利率的存贷款方面都进行了下调。& 首先，农业银行利率本身拥有一定的上调和下浮权限，当然了，这主要是基于央行基准利率基础上，也会根据整体的经济发展规律和发展状态进行变动。据了解，在最近的一次调整中，农业银行利率对定期存款利率进行了一次性调整，三个月为2.82，六个月为3.06，两年为4.02，三年为4.8，五年为5.1个百分点。& 其次，农业银行利率还可以作为一种存贷款的重要选择标准，我们可以根据农业银行利率存，以及每个业务不同，进行针对性和对比性的把握，以此选择最符合自己需求和实际情况的存贷款选择。& 再者，农业银行利率也是相对最为稳定和持久，也是公平公正和客观的利率，作为我国五大行之一，又是上市的银行，农业银行本身拥有雄厚的资金水平和成熟的管理能力。它还是服务三农实现经济发展的重要所在，得到了国家的支持和肯定，更得到了社会的认可和民众的喜欢。农业银行利率本身立足的是让受众更满意，而不会因为一些简单的变动改变本身的理性定位。编辑：韩聪聪
本文来源发财网：/provide_strategy/view/18857.html
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申请建设银行个人汽车贷款需要提供的申请材料如下： （1）《个人贷款申请书》； （2）个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明； （3）户籍证明或长期居住证明； （4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明； （5）由汽车经销商出具的购车意向...
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定期存款利率随着国家利率变化吗?如果我存定期的时候利率是一定的,如果到期之前国家利率发生变化,我的执行刚开始的利率还是随时变化?
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在定期内不变1.存款利息我国现行存款利息以固定利率计算,也就是说定期存款在定期内的利息按存入时的利率计算,中间的利率变化不影响最后的利息量.2.贷款利息贷款利息计算则不同,是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响.对调整后的利息会有影响.一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式：一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平.
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2017信贷革新与经济结构变化
更新时间：&&&&&&&&
来源：网络&&&&&&&&
&&&&&&&&字数：3000字
【看准网（）】经济论文频道小编搜集的范文“2017信贷革新与经济结构变化”，供大家阅读参考，查看更多相关论文 ，请访问经济论文频道。
近年来，中部地区一些农村信用社信贷业务出现萎缩，陷入了“乡镇企业贷款收不回，农户贷款放不出，民营企业贷款不能放”的尴尬境地，增量存贷比严重偏低，生存发展能力受到严重的挑战。我们对中部地区一个县级市的农村信用社进行了调查，从农村经济结构变化引起农村资金潜在需求变化，进而影响农村信贷需求变化的角度对这一问题进行了分析，以求为中部地区农村金融机构主动推动信贷创新提出一些建议。一、随着农村市场经济的发展和农村经济体制的改革，中部地区农村经济结构呈现出了一些新的变化(一)乡镇企业日薄西山，改制后形成的产权明晰的民营(含私营)企业却蒸蒸日上。部分乡镇企业在由企业主买断或进行股份制改造后，治理结构重新构造，由于资金得到保障，业务得以迅速发展。(二)农村工业，农村商业和多种养殖逐渐发达。调查的资料显示了两个趋势:一是农民的非农收入增加，占农户收入的份额达到61%。非农产业的发展，使农民收入水平大幅度提高。二是农业收入中，非粮食种植收入增加，占到了农业收入的3%。(三)农田成为农民基本社会保障，农业经济出现规模化经营倾向。大部分农民社会大保险参与程度低，除车辆和房屋投保外，养老、医疗和预防灾害主要靠家庭保障，农田已成为农民的基本社会保障。另一方面，农田有集中经营的趋向，由于传统型农民收入低，大量劳动力外出或迁入城市。据调查，8%的男性劳动力有外出打工的经历，6%的一次超过半年，且随着农业生产力的大幅度提高，农业必要劳动时间大幅度减少，农业劳动力有进一步分流的倾向，与此相应，农田开始出现转让、出租等现象。(四)机械化农具配置数量增加。平均约2亩至5亩耕地为一单位，一般由某一户购买农机，在农忙季节承包若干农户的机械化作业，不仅效率高，而且可以回收农机投资，取得一部分收益。或者以货币资金将不同的农活承包给不同的劳作者，如秋收一般为4-6元一亩，这已经形成农业规模化经营和专业化分工的初始形式。(五)产业区域化开始形成。相当多的地方形成了具有自己特色的支柱产业，如大面积种植经济作物、专业养殖、开辟农村专业性市场等。但从总体上讲，农村的各种相同类型的经济体和上下游产业之间还处在一个相对比较松散的层次。农村的基本经济单元是家庭，目前家庭之间的联合还处于一个以血缘为主要纽带的水平，经济型的联合形式还不多，没有形成产供销一体化的生产流程。(六)农民消费结构升级。农民吃、穿等最基本生活费用支出一般占农民人均纯收入的25%-35%，家用电器中的彩电、音响，交通工具中的摩托车开始大量进入农村家庭，持有量分别达到了47%，23%和31%。二、与农村经济结构的日新月异相比较，农村信贷创新落后于经济的变化发展，主动求变的能力不足(一)农村信贷结构不适应农村资金需求结构。近年来，农村信贷逐步转向以小额农户贷款为主，小额农贷又以教育贷款和季节性周转为主，主要还是带有扶贫性质的。小额农贷的作用是能够密切与社员的联系，解决部分农民生产生活小额资金需求，但随着农村经济规模化和工业化，从农村资金需求总量上来讲小额农贷并不是主要需求。信贷以小额农贷为主，对金融机构而言，其不利的方面有:其一，需求总量小，信贷资金难以得到充分运用;其二，管理分散，操作成本高;其三，发生量大，凭证费、人工费大量耗费，收益成本比基本为1;其四，由于投放量小，以小额农贷为主来促进资产质量结构调整效果不明显。实际上，产权清晰、行政干预少、内部控制严格的乡镇企业和产品有市场前景的民营企业同城市企业一样具有合格的贷款资格，而且可以吸收大量的农村剩余劳动力，增加农民收入，为农产品提供加工增值的机会。虽然农村信贷一直默许一定的漏损率，但并不属于政策性业务范畴，以扶贫性质的小额农贷为主，而无视民营企业等农村非农产业的高速发展的信贷发展战略无疑已经受到农村经济发展和农村金融体制改革的挑战。(二)农村信贷方式不适应农村信贷市场。目前的农村信贷中，信用贷款比较少，担保贷款中又以质押贷款为主。从国外商业银行的发展来看，只要管理得好，信用贷款也是优良贷款。在质押贷款额不能高于存单面额8%的情况下，如果以此项信贷业务为主，则:其一，贷款需要者不一定局限于有存款者，供需不对称必将形成市场空隙;其二，贷款额度不一定局限于存款者即时持有的存款额;其三，由于供大于需，从总体上来说，是对农村资金的抽逃，使农村资金市场进一步处于弱势的地位;其四，不符合资本积累的一般规律，由于受比例限制，基本不能依靠外部资金扩大生产，农民资金积累更加缓慢，不能强化农村规模化生产的资本基础。(三)农村信贷投入方向不适应农村经济的要求。现在的农村信贷资金投入还有一些不足:一是在客户选择上，迫于不良资产过高的压力，大部分金融机构有向企业放贷不如向个人放贷，以个人对债务的无限责任取代企业对债务的有限责任的倾向。目前县级人民银行贷款卡大部分领取者为个人，也是金融机构这种倾向的表现。但这样显然压制了企业进行风险投资的意愿，也就妨碍了企业的成长，这也是中小企业账面上贷款额减少的真正原因。二是在投入方向的选择上，重农业轻非农产业，农业中信贷投入集中在生产领域，对消费领域的投入明显不足，生产领域中又集中在周转领域，对基础设施投入明显不足。尤其是近年来，农田水利建设领域基本上找不到信贷资金的身影，一些年久失修的中小型水利设施主要依靠农村乡村集体货币资金投入和农民个人以工代资投入。(四)农村信贷内部控制影响了农村信贷服务。近年来，金融机构的内控制度逐渐完善，严格信贷责任追究制度成为防止信贷腐败的一个重要措施。信贷控制严格，是指内部控制的严格，而不是指信贷服务严格限制对象。但现在对信贷人员的限制实际上却演变成了对信贷对象的限制，有的信贷人员畏贷心理严重，以过分严格信贷对象的资格来减少投入，从而达到减少责任的目的;另一方面，对信贷人员的效益考核没有量化或者是考核力度不大。由于信贷投入积极性降低，也就无法提供良好的信贷服务，更谈不上主动开发农村信贷市场。(五)农村金融体制改革的落后制约了农村信贷创新。第一，合作制改革不到位。近年来按合作制对农村信用社进行规范，但主要的做法仅仅在于增加一点资本金，建立“三会”的制度，实际上的运作却还是原来的模式，最高权力机构形同虚设，决策机构与经营机构权责不清，监督机构职能作用发挥不够，尤其是股东会和监事会对信贷人员的控制力基本上等于零。第二，没有把握好“三农”的内在联系。“三农”中重要的是人的因素，主要是要加强与农民的联系，而不是简单地与农业的联系。信贷依然以农业为基本出发点，是对坚持“三农”的一种误解。第三，没有建立大范围的横向联系。横向联系发展不够，一方面，一些信用社资金实力有限，投入的项目就受到限制，另一方面，单个信用社的创新能力有限，信贷产品创新推广能力不强。(六)信贷管理中存量盘而不活，新增投入逐年降低。由于过去信贷管理偏松，目前有的农村信用社不良资产比例较高，百元贷款收息率甚至不到1%，因此大部分信用社把盘活存量当作信贷工作的中心内容，而忽视了信贷增量的有效投入。另一方面，由于畏惧产生新的不良贷款，信贷投入量日渐减少，信贷业务的现状是存量盘不活，增量上不去，盈利能力降低，呆账贷款不能消化，信贷业务逐渐萎缩。三、农村信贷创新就是要适应农村经济发展，优化信贷资源的结构和配置方式(一)加快体制改革，为信贷创新提供良好的体制保障。农村信用社的改革进行了多年，但还没有达到完善的程度，由于产权主体缺位和行业管理脱节，信贷操作流程的控制流于形式。加快农村信用社体制改革的切入点在于要加强与农民的联系，当前最主要的是建立一套行之有效的从上到下的信贷管理机制和从下到上的信贷监督机制。具体来说，一是把社员代表大会作为信用社发展信贷业务的咨询机构;二是尽快成立县级以上各级联社，以提升信贷创新能力;三是建立社区间资金流动市场，提高社区间的资金运用效率，拓展信贷市场;四是当前人民银行要指导和监督“三会”制度的执行和贯彻;五是地市级以上管理机构要成立专门的信贷创新部门和市场调查部门;六是基层信用社要建立定期调查研究制度，先知农才能支农;七是要与农村经济组织建立密切的定期联系制度;八是要与乡级政府联合整治信用环境。(二)转变观念，建立完善的约束激励机制。一是今后要在信用社与联社，以及各级联社之间建立信贷人员流动制度，为有创新能力的信贷人员发挥自身才能提供更广阔的空间;二是对不良贷款要推行风险收贷制度，可以采取向信贷人员发放基本生活费，对收贷任务实行费用包干，收回有奖的办法，加强回收不良贷款的考核;三是要对新放贷款额也全面实行量化考核，绩效挂钩，凡达不到规定的新增贷款额或者新增贷款本息不能按时收回的，按比例扣发工资奖金;四是对贷款利率在人民银行规定的范围内进行适当的浮动，并将浮动权利下放给信贷人员，由其根据贷款对象灵活掌握，信用社只对信贷人员的资产质量和创造的纯利润进行考核，并奖惩兑现;五是要提高信贷人员素质，对信贷人员实行定期培训，实行执证上岗制度，要把对信贷人员创新能力的提高和考核作为出效益的大事来抓。(三)优化信贷结构，控制信贷风险。(1)降低不良贷款率，以加强新增贷款的盈利能力来消化历史包袱。一方面要加大信贷投入，支持企业发展，盘活存量，同时也要严格控制新增贷款中产生新的不良贷款，逐步稀释不良贷款率，对由于行政干预和国家政策造成的不良贷款，也应该由国家和地方财政负起责任来。(2)优化不良贷款内部结构，以落实担保手续和债务人来减少两呆贷款。在保证金融债权的前提下积极支持企业间兼并联合，大力支持地方经济发展，争取地方政府的支持维护金融债权，从银企“双赢”向银企政“三赢”转变。(3)以发展多种担保贷款、完善贷款担保方式来提高担保贷款比例。一是从政策上提供更多的担保源，如农村房产抵押、农田承包经营权抵押、自留山自留地经营权抵押、农产品抵押。农村土地占资产额的比重比较大，但无论是集体还是个人，都没有把这一部分列入资产总额，因为农田已成为农民的基本社会保障，与农民生活密切度高，可以考虑把农村土地的使用收益权分离出来，把农村土地列入法定抵押资产，并对《担保法》第三十七条有关内容进行修改。二是提供多种贷款保证方式，如亲属间联保、邻里农户联保、农户企业联保等，鼓励农户之间建立密切的经济联系。三是开发新的贷款品种，设计新的担保方式，如农村房产开发贷款、农村消费信贷、农村教育贷款。四是完善贷款信息管理机制，如推行小额农户贷款卡、建立重要企业财务人事情况登记制度。(4)要充分利用接近农民，对农民资信能力比较清楚的有利条件，简化贷款手续，对小额的农户贷款提供广泛的信用贷款。(四)创新农业贷款，提高非农产业贷款所占比重。要改变农业贷款以扶贫贷款、小额农贷为重点的信贷战略。一是为农业产业化、规模化、科技化和种养多元化提供大力支持，如对大型农机具开展抵押贷款、承租回购业务等;对专业种养、当地支柱农业开展农产品抵押贷款;对商业性农业科技研究提供风险资金支持;对有还款来源的农村水利建设和农村水利商业性开发、农村公路建设和改造提供支持。二是要适应农村经济结构的变化，提高非农产业贷款比重，如对流通业经济组织提供商品抵押贷款，属于组织农业生产资料的，可以提供季节性的封闭式贷款;对农产品加工业可以发展农产品收购资金贷款，或对对口种养的农户提供由企业担保的铺底资金贷款、青苗贷款或幼苗贷款，属于产供销一条龙的可以提供一定额度的一次性授信;对符合国家政策的工业，视规模和财务状况可以开展信用贷款、房产抵押贷款、产品抵押贷款、股权担保贷款、贴现、汇票承兑等多种信贷支持业务。(五)发展农村消费信贷。农村人口占我国人口的8%，农村消费市场是一个潜力巨大的市场，农村信贷既要从量上适应农村消费的需求，也要适应农村消费结构升级的趋势。一是健全消费信贷基础条件，如建立大额消费个人信贷档案，并扩大共享范围;二是加大对提升消费结构的基础设施的信贷支持，如对自来水、农村电网、农村通讯网、小城镇建设提供基础设施贷款，对小城镇附近的水果蔬菜生产和流通提供信贷支持，对农村专业小商品市场提供基础设施贷款和经营户商品抵押贷款，对农村肉、乳、蛋养殖和加工业加大支持力度等;三是发展多种消费信贷方式，如对大宗耐用消费品免抵押提供分期付款贷款，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