三家互金平台率先调降息费 均称“积极响应监管”
中金控（）：
自上周停息收集小贷牌照审批整顿风暴以来，互联网小额贷款怎样管的诸多细则，至今如故悬而未决，这个中，一个备受存眷的核心就是，收集小贷的利率标准。不过，证券时报记者留意到，网贷，尽量禁锢细则未出，连日来，已经有玖富叮当、掌众金服、趣店三家互联网小额贷款平台率先低落利钱费率，另外，在此次息费调解中，三家平台回收的方法略有差别。
三家平台率先降息费
11月27日下战书，互联网金融企业玖富团体旗下小贷产品对外宣称，近日起30天小额短期现金贷营业的综合年化借钱资本下调至36%以下。而就在玖富团体宣称降息前一天，掌众金服对外发布，旗下全线小额现金贷借钱产品的综合利费率均降至年化36%以下。再加上此前趣店公布下调其在付出宝端口的现金贷产品年利率不高出24%，今朝，已经有三家公司主动下调焦点产品综合息费。
根据最高人民法院关于审理民间借贷案件合用法令多少题目的划定，年利率36%为民间借贷的“利率红线”，若高出则为“印子钱”产品。不过，在现实利用进程，部分现金贷平台打起禁锢擦边球，为了困绕其运营、资金资本，执行低利钱+较高平台办事费，获得远高于36%的年化综合息费率，在业内也多如牛毛。
现金贷平台的均匀年化率差异悬殊。本年9月，有第三方机构统计互金平台年化利率，蚂蚁金服、京东金融等持牌互联网巨头斲丧金融产品年化利率为20%～40%；部分上市公司、知名现金贷平台年化利率约为50%；而其余占市场大多数的近千家小平台年化率根基上高出100%。克日，被曝前高管涉刑事案件的中嬴金融公司旗下“发薪贷”更是被计较出年化预期利率高达598%。
自上周央行、银监会召开收集小额贷款整理整顿事变集会会议以来，尽量诸多细则尚未出台，但对畸高利率的禁锢已经是风雨欲来。在此前的多方据说中，互联网小额贷款禁锢新规将严肃打击非持牌筹谋、严控杠杆率和资金来历，而对小贷利率将定标准。
据悉，玖富叮当、掌众金服、趣店今朝注册用户分别超4000万、2000万、近5000万名，为业内知名互金平台，而当此之时，三家平台相继率先低落息费，是否有什么预兆？
息费调解方法略差别
在下调息费的缘故起因上，三家互金平台均称，“起劲相应禁锢”。
此次息费调解中，三家平台回收的要明确有差别，比如玖富叮当回收了“梯级计息费”的方法，而掌众金服则响应延迟了借贷产品周期；趣店好像是在付出宝和官方APP等差此外流量端口上实施“不同订价”。
详细来看，玖富叮当根据客户名誉评级，分别打算了综合年化息费分为35%、24%、18%、12%四个区间，名誉评级越高、额度越高，综合息费越低。按其四个评级，今后年化率最高将为35.77%；与此同时，产品限期也由原本的15/30天，调解为45/60/90天。
掌众金服此次调解综合息费的“闪电借钱”，首要从两方面举办：一方面是，借贷产品周期从原有21天，延迟到了50天、60天等；另一方面，与此同时，息费方面，50天、60天周期产品办事对应的综合息费率分别为4.93%和5.91%。
不丢脸出，两家平台在产品的息费调解方案上，突出了名誉评级、用户甄选，注重用户和产品稳定性。苏宁金融研究院院长薛洪言汇报记者，这或者将成为现金贷平台从此发展的趋势。
宜信团体的宜人贷以及信而富本年的半年报均表示，白名单用户的一再借钱率在稳步上升。此前，信而富未经审计一季度财务数据更表示，其本年一季度一再借钱率乃至高达73%。但在当前行业内获客资本日益水涨船高，乃至在高达200余元/人的形势下，进步复借率、留住优质用户，无疑利好互金平台和行业长远发展。
不过，对付36%利率红线，11月27日，中国人民大学金融科技与互联网宁静研究中心主任杨东领衔发表的一份研究陈述指出，“36%利率红线，对付现金贷来说过低过严，不能困绕其运作资本”，这代表了业内的其它一种声音。在新规尚未出台之际，利率禁锢标准线仍待调查。
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三家互金平台率先调降息费 均称“积极响应监管”
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　　证券时报网11月28日讯
　　自上周暂停网络小贷牌照审批整顿风暴以来，互联网小额贷款如何管的诸多细则，至今仍然悬而未决，这其中，一个备受关注的焦点就是，网络小贷的利率标准。不过，证券时报记者注意到，尽管监管细则未出，连日来，已经有玖富叮当、掌众金服、趣店三家互联网小额贷款平台率先降低利息费率，此外，在此次息费调整中，三家平台采用的方式略有不同。在下调息费的原因上，三家互金平台均称，“积极响应监管”。
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国务院印发发展工业互联网的指导意见 关注概念股
国务院印发《关于深化“互联网+先进制造业”发展工业互联网的指导意见》，到2025年，覆盖各地区、各行业的工业互联网网络基础设施基本建成，工业互联网标识解析体系不断健全并规模化推广，基本形成具备国际竞争力的基础设施和产业体系；到2035年，建成国际领先的工业互联网网络基础设施和平台，工业互联网全面深度应用并在优势行业形成创新引领能力，重点领域实现国际领先；到本世纪中叶，工业互联网创新发展能力、技术产业体系以及融合应用等全面达到国际先进水平，综合实力进入世界前列。工业互联网作为新一代信息通信技术与现代工业技术深度融合的产物，是全球新一轮产业竞争的制高点，正成为企业竞争和全球产业布局的新方向。目前我国工业互联网正处于发展初期，存在着研发能力偏弱、互联标准未建立、网络安全难保障等问题，未来国家将从市场准入、财税支持、金融服务、人才培养等方面营造良好的政策和市场环境，大力支持我国互联网工业的发展，由于起步低，届时万亿产业规模将加速爆发，对此投资者可以关注相关概念股。相关概念股一览佳讯飞鸿：公司作为行业领先的指挥调度与控制系统提供商，专注于指挥调度与控制领域技术、产品的自主研发与生产。公司产品在国民经济各个行业具有广泛的市场空间，是交通、国防、能源、政府、公共安全等行业信息化系统的重要组成部分。中恒电气：公司依托电力信息化、电力电子制造行业近20年的技术、市场积累的优势，开展了从新能源发电、储能、新能源汽车、主动配电网到智能微网、能源综合服务的全产业布局，为电力市场的开放做好了技术储备。机器人：公司主营业务为机器人与数字化工厂(即行业解决方案)，为工业、国防及民生三大领域提供全智能产品及服务。公司主要产品包括工业机器人、洁净机器人、移动机器人、特种机器人和智能服务机器人等。东方国信：公司系由东方国信有限整体变更设立的股份有限公司。是北京市科委、北京市财政局、北京市国家税务局和北京市地方税务局共同认定的高新技术企业，公司的主营业务是提供完整的企业商业智能系统解决方案，包括软件产品开发与销售、技术服务和相应的系统集成等。键桥通讯：公司成立于1999年，是专业从事专网通讯技术解决方案的服务商，多年来致力于为电力、城市交通、轨道交通、煤炭、石油等系统的企业提供专网通讯技术解决方案，以及相关软硬件产品的设计、开发和制造。公司自成立以来，先后自主研发了具有独立知识产权的多业务智能交叉复接系统、多业务传输平台、ITS、基于RPR的工业级数据传输系统和数据透传时隙复用系统等多项国内能源交通专用通信领域领先的核心技术产品。东土科技：是我国工业互联网技术的领导者。公司已完成作为工业互联网战略关键产品的工业服务器立项评审和规格确定。通过定增收购拓明科技进军工业大数据，完善工业互联网产业链。东华软件：是中关村工业互联网产业联盟理事单位和发起单位。公司专门成立工业4.0研究院，专注于工业4.0和工业互联网技术的研究，目前已经有4大系列的解决方案。
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自上周暂停网络小贷牌照审批整顿风暴以来，小额贷款如何管的诸多细则，至今仍然悬而未决，这其中，一个备受关注的焦点就是，网络小贷的利率标准。不过，证券时报记者注意到，尽管监管细则未出，连日来，已经有玖富叮当、掌众金服、趣店三家互联网小额贷款平台率先降低利息费率，此外，在此次息费调整中，三家平台采用的方式略有不同。三家平台率先降息费11月27日下午，互联企业玖富集团旗下小贷产品对外宣称，即日起30天小额短期现金贷业务的综合年化借款成本下调至36%以下。而就在玖富集团宣称降息前一天，掌众金服对外公布，旗下全线小额现金贷借款产品的综合利费率均降至年化36%以下。再加上此前趣店宣布下调其在支付宝端口的现金贷产品年利率不超过24%，目前，已经有三家公司主动下调核心产品综合息费。根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，年利率36%为民间借贷的“利率红线”，若超过则为“高利贷”产品。不过，在实际操作过程，部分现金贷平台打起监管擦边球，为了覆盖其运营、资金成本，执行低利息+较高平台服务费，得到远高于36%的年化综合息费率，在业内也屡见不鲜。现金贷平台的平均年化率差别悬殊。今年9月，有第三方机构统计互金平台年化利率，蚂蚁金服、金融等持牌互联网巨头金融产品年化利率为20%~40%；部分、知名现金贷平台年化利率约为50%；而其它占市场大多数的近千家小平台年化率基本上超过100%。近日，被曝前高管涉刑事案件的中嬴公司旗下“发薪贷”更是被计算出年化预期利率高达598%。自上周央行、银监会召开网络小额贷款清理整顿工作会议以来，尽管诸多细则尚未出台，但对畸高利率的监管已经是风雨欲来。在此前的多方传闻中，互联网小额贷款监管新规将严厉打击非持牌经营、严控杠杆率和资金来源，而对小贷利率将定标准。据悉，玖富叮当、掌众金服、趣店目前注册用户分别超4000万、2000万、近5000万名，为业内知名互金平台，而当此之时，三家平台相继率先降低息费，是否有什么预兆？息费调整方式略不同在下调息费的原因上，三家互金平台均称，“积极响应监管”。此次息费调整中，三家平台采用的方法略有不同，比如玖富叮当采用了“梯级计息费”的方式，而掌众金服则相应延长了借贷产品周期；趣店似乎是在支付宝和官方APP等不同的流量端口上实行“差异定价”。具体来看，玖富叮当根据客户信用评级，分别设计了综合年化息费分为35%、24%、18%、12%四个区间，信用评级越高、额度越高，综合息费越低。按其四个评级，此后年化率最高将为35.77%；与此同时，产品期限也由原来的15/30天，调整为45/60/90天。掌众金服此次调整综合息费的“闪电借款”，主要从两方面进行：一方面是，借贷产品周期从原有21天，延长到了50天、60天等；另一方面，与此同时，息费方面，50天、60天周期产品服务对应的综合息费率分别为4.93%和5.91%。不难看出，两家平台在产品的息费调整方案上，突出了信用评级、用户甄选，注重用户和产品稳定性。苏宁金融研究院院长薛洪言告诉记者，这或许将成为现金贷平台今后发展的趋势。宜信集团的以及信而富今年的半年报均显示，白名单用户的重复借款率在稳步上升。此前，信而富未经审计一季度财务数据更显示，其今年一季度重复借款率甚至高达73%。但在当前行业内获客成本日益水涨船高，甚至在高达200余元/人的形势下，提高复借率、留住优质用户，无疑利好互金平台和行业长远发展。不过，对于36%利率红线，11月27日，中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东领衔发表的一份指出，“36%利率红线，对于现金贷来说过低过严，不能覆盖其运作成本”，这代表了业内的另外一种声音。在新规尚未出台之际，利率监管标准线仍待观察。
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让银行都怕的考试互金平台也要考 你投的钱还安全吗？
&&& 本文首发于微信公众号：菜鸟理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　央妈放大招规范，同时探索把重要互金板块纳入宏观审慎管理框架，一场行业定期考核将至，互金即将大变脸，你站对方向了吗？
　　昨天，给大家讲了央妈下手整治金融这出大戏的来龙去脉，今天带着大家看看具体要怎么整治互联网金融，未来互联网金融的路在何方。
　　在七月的金融工作会议和央行发布的报告都强调要加强互联网金融的监管，但是并没有过多的笔墨进行描述。
　　就在近日，央妈发布了《中国区域金融运行报告（2017）》，首次用了大规模的篇幅来讲互联网金融，决心要把互金整成一个守规矩的好学生。
　　这报告一出，估计互金行业接下来又是一场大风大雨。
　　互金专项整治不好使
其实早在2016年互金就已经开始了专项整治工作。
　　乱象丛生，各种老板携资逃跑的，坑蒙拐骗的，投资者们深受其害，多少人因此家破人亡，多少人至今也无法走出被骗的阴影。
　　由于各部门都在踢皮球互相推诿，认为这不是自己的管控范围，所以互金一直都是乱哄哄的景象。
　　不断激起的社会矛盾，上面都忍不了看不下去，这事已经不能放任不管了，只能由国务院牵头开展专项整治。
　　时至今日，净化互金的工作仍在进行，虽然有一定的成果，但是依然不断有风险事件发生，这是为什么？
　　因为对于不断壮大的互金规模，仅仅依靠专项整治这种短期手段成效已略显不足了。
　　互金发展速度和规模有多夸张？你可能都难以想象。
　　目前，互金最主要的业态包括第三方支付、P2P网络借贷、众筹和大数据征信。
　　以P2P网络借贷为例，最初用了超过7年的时间累计成交额才突破1万亿元，而随后突破2万亿仅仅只用了7个月的时间。
　　对于第三方网络支付，2016年不管是支付总次数还是支付总金额都同比增长翻了一倍。
　　面对规模这么大，发展这么快的市场，没有专门的监管，只是靠临时整治，可行吗？
　　专项整治只是短期的整治手段，如果没有任何完善的监管，只要等整治风头一过，该发生的事照样会发生。
　　随便一个几百亿的互金平台，老板拿着钱跑了，不仅受害的是普通(,)，而且容易形成系统性风险，而这正是监管最担心的。
　　互金监管风向变了
　　现在好了，你们想要的监管已经快马加鞭的准备进场了。
　　央妈对目前互金有什么看法，就说了四句话，简单概括就是：
　　一、是证照不全，违规经营；
　　二、风险管控不足；
　　三、从业门槛较低，缺乏自律约束，市场存在无序竞争；
　　四、部分互联网金融产品已具有系统重要性影响，需要防范顺周期波动和风险的跨市场传染。
　　意思很明确，那么接下来互金的整改就是要解决这几方面的问题。
　　怎么改？央妈也指出了方向：
　　一、建立健全互联网金融的准入、退出机制和运行规范；
　　二、构建以商业银行作为第三方资金托管的机制；
　　三、搭建统一、公开的互联网金融信息披露平台。
　　现在央妈已经很明确的告诉你了，没有资质的，不合格的，连门槛都进不了，申请证照就直接卡死了，不合格的一律清退。
　　而且合格经营的都要做第三方资金托管，保证资金流向也能监管到。
　　不合格的想偷偷摸摸的干？不在央妈搭建的披露平台里，一律算违规经营，没有托管没有监管的你还买，钱都塞进老板私人口袋里也只能自认倒霉。
　　有些公司什么都不懂的，仅仅觉得互金很赚钱，就想伸只脚进来，随便找了些项目，拉一堆销售人员就开始夸大其词，结果连个风控都没有，你说这样的公司能让他进来掺合吗？
　　所以，对于一些小的平台，资格资质都较差的，没证照没风控没能力的，给再高的收益也白费，到时候能不能继续经营都是个问题。
　　互金版MPA考核来了
　　探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架，对其进行宏观审慎评估，防范系统性风险。
　　这是央妈对于互金祭出的最重一击，想必大家都有所耳闻了。
　　什么是宏观审慎管理框架，就是整个金融系统的稳定，主要针对的就是顺周期波动和跨部门传染引起系统性风险发生。
　　听着好像很复杂，说白了，就是只要你的体量足够大了，就随时可能因为市场的周期波动引起恐慌，而且还会因为自己行业危机导致其他行业同时陷入危机。
　　所以，当一个行业大到足够影响整个经济系统稳定时，监管就不能坐视不管，还任其自由发展。
　　这意味着，互金从早期的中小平台容易乱哄哄的专项整治，转向大平台容易带崩经济的审慎监管了。
　　央妈的意思是，即使不是传统金融机构，只要你体量足够大，就要纳入宏观审慎管理框架，接受宏观审慎评估，俗称MPA季考。
　　这个令银行都闻风色变的考试，有多恐怖，考点覆盖资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行七大方面。
　　每个季度固定考核一次，不达标的将进入严整和处罚。
　　今年一季度大考，就有银行因为不达标被处罚，其中(,)和贵阳银行被取消2017年度公开市场业务一级交易商资格，(,)被暂停三个月的中期借贷便利MLF操作对象资格。
　　简单来说，不达标后果很严重，惩罚很严厉，不是让银行停业，就是让银行断粮。
　　这不但成为央妈接下来的重点关注对象，更重要的是还会影响接下来的经营业绩，所以，在二季度MPA考核前，市场各项指标一度迅速滑落，为的就是能通过考核。
　　目前规模大的互金当属P2P和第三方支付业务，这两块首先纳入MPA考核的可能性较大。
　　一旦纳入，虽然不一定会和银行采用同一套标准，但是，监管也会很大程度限制互金平台的自由定价能力和信贷标准。
　　所以，还想有些平台的回报会比较高，贷款会比较容易？这估计以后都只能在市场合理范围内调整了。
　　平台想脱离市场给出高的回报吸引投资者，或者用自己的信贷标准借出贷款？央妈第一个就让你挂科，罚钱收权。
　　当然，这也意味着，互金已经上升到可以与传统金融机构匹敌的地位，而且接下来还将继续壮大，所以，该规范的谁也跑不了。
　　不过，话说回来，既然都跑不了，只有两条路可以选，要么跟着央妈走，要么自己退出市场，那么互金市场的玩家也必然会越来越规范。
　　无论是对于行业发展，还是对于投资用户来说，规范当然是好事，老百姓的钱袋子也更安全了。
　　但还是要说一句，任何行业都是鱼龙混杂，其他不一定比互金行业规范多少，希望不要借着规范之名无差别扼杀互联网金融。
　　这么多年以来，老百姓除了把钱存在银行和，好不容易出现了一种风险收益比还不错的理财方式，互联网金融迅猛发展的背后也反映出老百姓庞大的理财需求，这一点是无法否认的。
　　所以，希望监管能给这个行业多一点空间，市场能给这个行业多一点信心。
　　还是那句话，互联网金融会成为未来每个人资产配置的重要组成部分，一味抗拒否认只会增加自己的投资风险，只有在尝试中不断学习了解，才能更好地掌握投资的主动权。
&&& 文章来源：微信公众号菜鸟理财
（责任编辑：张洋 HN080）
和讯网今天刊登了《让银行都怕的考试互金平台也要考 你投的钱还安全吗？ 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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