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廊坊银行直销银行P2P化
来源：和讯网
摘要：一直以来，银行对于与网贷平台的合作十分谨慎，然而在行业激烈竞争下，也有部分小银行开始公然在直销银行上卖起了网贷产品。
廊坊银行直销银行化
一直以来，银行对于与的合作十分谨慎，然而在行业激烈竞争下，也有部分小银行开始公然在直销银行上卖起了产品。近日，北京商报记者注意到，廊坊银行直销银行(以下简称“廊坊直销银行”)直接外包给一家P2P平台中融金(北京)科技有限公司(以下简称“中融金”)进行运营，并销售网贷产品。在分析人士看来，地方性小银行因为资源有限，想做互金业务又无从下手，于是想到外包的法子，不过这种模式到底合不合规，还有待监管明示。
北京商报记者登录廊坊直销银行App了解到，廊坊直销银行上的产品与网贷产品十分类似，比如，一款“廊e融第10期”5.68%，出借期限21天，，100元起投。另外，合同中写道，合同有三方，其中甲方为，乙方为，丙方为居间方中融金。其中，中融金受廊坊银行的委运营廊坊直销银行，能够依据法律规定及本合同约定为互联网环境下的出借人和借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务。
中融金官网显示，中融金致力于搭建网络借贷服务体系和专业、专注、专属的网络借贷服务体验平台。在研究院高级研究员薛洪言看来，中融金就是一家P2P平台。不仅产品设计方面十分类似，在购买过程中，该产品的投资体验与网贷产品也并无差别。
廊坊银行是做什么的
廊坊银行于日正式成立，是廊坊市政府唯一出资设立的国家法定金融机构，原名为廊坊市商业银行。2008年9月，引进北京银行战略投资者;2008年12月，正式更名为廊坊银行，是河北省第一家更名的城市商业银行。2010年5月，石家庄分行开业，实现了跨区域经营;2011年11月，天津分行开业，迈出了跨省经营、服务京津的第一步。
2011年6月，廊坊银行第四届董事会第七次会议选举出新一任董事长，开启了全面深化改革与发展的壮丽征程。2013年7月，廊坊银行顺利完成增资扩股工作，综合实力大幅提升。目前，廊坊银行下辖1个营业部，拥有石家庄、天津2家域外分行，并在北京设有发展研究中心。深入县域、小微、社区的40余个支行与追求创新、效率、专业的近2000位廊坊银行人，一直致力于以金融之力为京津冀地区注入全新活力。截止2015年底，廊坊银行总资产突破1200亿，增速全国领先。
在稳步开展经营活动的同时，廊坊银行始终以社会责任感为己任，积极参与社会公益事业，树立了良好的企业形象!多年来，廊坊银行多次出资用于抗震救灾、支残助教、扶贫济困、军民共建等活动，受到社会各界的广泛赞誉和一致好评。先后获得了全国“五一”劳动奖状、全国工人先锋号、全国模范劳动关系和谐企业、中国银行业文明规范服务示范单位、河北省金融系统先进集体、支持地方经济发展先进金融单位等多项殊荣。廊坊银行业已成为支持地方经济社会发展的有生力量，成为京津冀地区一颗璀璨夺目的金融明珠。
P2P在发达国家应运而生的商业逻辑是:P2P对银行的比较优势在于可以低成本满足银行无法服务的贷款需求。这部分需求主要来自个人和小微企业，这一以往被传统金融机构“遗忘”或“放弃”的角落，被P2P开掘为一座金矿。从2012年初平安上线至今，国内试水P2P的银行已有五家。被国内银行“移植”过来之后的P2P是否建立了自己的价值坐标?
在和客户下沉的大背景下，近两年来一些银行正在加紧争夺小市场。民生银行、招商银行、平安银行、包商银行都是在该领域成长较快的银行，以P2P“助跑”其小微业务似是其顺理成章的一步棋。
分析师认为，从上表可以看到，P2P其实更像银行将小微甚至中小业务资产出表的一个渠道。在这五个P2P平台上，、、的规模较大，融资模式仍采用传统信贷模式，起投金额较高。陆金所和小马bank则标的规模较小，起投金额较低。融资模式上，陆金所的一部分项目不提供担保和抵押，小马bank所有的项目都无担保和抵押。但小马bank客服告知客户，借款人发生违约情况时，平台会兑付该本金。P2P的价值核心应当是为，而非为风险兜底。在这些平台中,目前可以看到陆金所正开始向“中介”的角色转换。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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回答问题，赢新手礼包市民最担心直销银行安全性
该新型银行运作模式方便快捷,但目前风险控制措施较为薄弱　　近日,“直销银行”成为热词,受到消费者的广泛关注。10月15日,记者走访发现,我市多家银行中,民生银行、兴业银行和华夏银行相继推出了直销银行,大都侧重理财业务。记者随机采访了解到,市民最担心的是直销银行的安全性。专家认为,直销银行的风险控制措施较为薄弱,其风险控制亟需加强。　　现象直销银行扎堆来　　10月15日,记者走访发现,我市多家银行中,民生银行、兴业银行和华夏银行已推出了直销银行业务。据统计,目前国内有11家银行开设了直销银行业务,包括民生银行、兴业银行、珠海华润银行、包商银行、南京银行、上海银行、平安银行、北京银行、江苏银行、台州银行和重庆银行。　　据了解,民生银行直销银行于今年2月份率先尝鲜,兴业银行和华夏银行则随后低调上线。6月份后,全国各地的一些银行也相继推出直销银行。　　据介绍,直销银行是互联网时代的一种新型银行运作模式。在这一模式下,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,客户主要通过电脑、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务,因没有网点经营费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率,降低运营成本。　　直销银行诞生于20世纪90年代末北美及欧洲等发达国家,最早可追溯到1965年在法兰克福成立的“储蓄与财富银行(BSV)”。直销银行在欧美一般具有独立法人资格,其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础,个人客户可实现在线开立账户和在线投资、转账、交易、理财产品和货币基金产品购买等。　　调查更侧重理财业务　　10月15日,记者分别登录民生银行、兴业银行和华夏银行的直销银行网页发现,与网上银行及传统银行相比,直销银行更加侧重理财业务。　　民生银行直销银行推出了如意宝、定活宝、民生金等几款理财产品,兴业银行直销银行则推出了多款正在发行的理财产品。记者登录华夏银行直销银行页面时,显示目前正在内部试用中。　　记者分别登录民生银行和兴业银行的直销银行界面体验发现,直销银行可以通过网上操作完成账户注册,只需几分钟时间。例如,民生银行需要提交姓名、身份证号码、手机号码和邮箱即可完成开户,之后上传身份证、关联借记卡或者信用卡,通过验证之后就可以在线理财、转账了。　　除此之外,直销银行还推出了一些传统银行没有的业务,有的直销银行可以实现不同银行间资金的随意调配。例如,兴业银行直销银行的用户,都可以挂钩名下多家银行卡,也就是说,一个电子账户,可以不用花手续费,任意转入、转出银行卡资金,进行跨行转账。民生银行也推出“轻松汇”业务,打出“手续费全免”的宣传标语,但是电子账户只能向绑定银行卡进行资金转出。　　市民担心资金安全性　　除了方便,直销银行理财产品的较高收益率也吸引了不少消费者的目光。10月15日下午,记者对多家直销银行的理财产品收益率进行了比较,发现不少产品的收益率高于同期银行网点的收益率。例如,民生直销银行“定活宝”理财产品起售首日,年化收益率达到6%,首日5000万元额度1小时内即告售罄,累计购买量超1100亿元,目前该产品的年化收益率为5.5%。而同期该行网点理财产品的预期收益率大都在5.5%以下。　　10月15日,记者在城区的几家银行内对部分消费者进行了随机采访,结果发现消费者大都比较看好直销银行,但是直销银行的安全性是他们最为担心的问题。“既然是虚拟账户,而且在网上进行交易,个人信息会不会被泄露,存款的安全性是否可以得到保障,会不会不翼而飞呢?”15日上午,正在高新区福寿东街与东方路交叉口附近的兴业银行办理业务的张先生表示。　　“看上去是不错,感觉就是个24小时开通的自助银行,但是如果资金安全受到侵害,甚至产生纠纷,该由谁处理,如何处理啊?”家住奎文区丹桂里小区的王先生对此也比较担心。　　业内需加强风险控制　　对于市民的担心,业内人士认为,目前直销银行尚处于尝试阶段,与传统银行相比,直销银行的风险控制措施较为薄弱,其风险控制亟需加强。　　“风险控制是银行的基本要求之一,目前政策监管方面也出台了相关规定,例如首次购买银行理财产品必须去网点签署风险揭示书。”城区一家商业银行的工作人员王先生表示。　　“从目前情况来看,银行在线上的风险控制肯定不如线下网点能力强。”王先生建议,直销银行要在网站上向消费者介绍各种可能存在的风险,并明确告知客户在每种情况下应该采取的应对措施,从而在最大程度上保障客户资金和信息的安全。目前互联网金融的风控模式还没有形成体系,出台互联网式金融管理细则尤其必要。同时,直销银行的风控也依赖于未来存款保险制度的出台。　　另外,王先生还表示,直销银行全程在网上操作,其主要目标群体是容易接受新事物、追求高效的年轻人,但直销银行与传统银行母体之间如何实现最大程度的互补,如何与电子银行相区别,是需要考虑的问题。　　　　　本报记者　陈静静开户流程　　任意银行借记卡　　填写本人姓名及联系方式　　生成一张网络虚拟银行卡　　将已开办的银行卡和电子银行卡卡号进行绑定　　转账或购买相应的理财产品
　　　　　
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