掌控创业公司的他，能让马匹跟上他的步伐吗？-ZAKER新闻
周五上午，LEO 早早来到办公室，泡好一壶绿茶，安坐在办公桌前，沉思着什么。今天将有一位投资人到访他的创业公司，他希望让这位投资人认同他的理念，继而成为合作伙伴 &&两人的会面只进行了一小时，随着大笔一挥，LEO 的创业公司再次获得新资金的注入，这为他接下来的大展拳脚又增添了胜利的砝码。其实今天发生的一切早在 LEO 的计划当中，甚至两人会面的时间及内容都如他所想，" 能掌控一切的感觉实在相当好 "，LEO 跟同事分享好消息时如是说。LEO 本是某大型网络信息公司的高管，因为看到了市场的需求，所以在一年前选择创业。随他一起出来创业的几位同事都是 LEO 亲自挑选的旧部。他坚信，每个人都有自己的专长，只要能让正确的人做正确的事，公司一定能成功。从如今公司的业绩看来，LEO 的确独具慧眼。周五下午，LEO 早早就离开了办公室 && 同事们却见怪不怪，因为他们都知道，LEO 是练习骑马去了。让马匹听话更有优越感LEO 告诉我，他爱上骑马既是偶然也是必然。那是客户约他在马场见面，合作谈妥后便邀请他试骑马匹。虽然是第一次骑马，但 LEO 感觉很有自信，按照教练的指导，他慢慢尝试着适应马背上的节奏，并想着让马匹听从自己的指示。生活中的 LEO 一直扮演着 " 船长 " 的角色——创业公司的发展方向由他来制定，并一直按照他的意愿发展；在家里，装修的风格是他挑选的，出外旅行的目的地也由他确定，甚至连家庭聚餐的选点也最后由他拍板 && 虽然颇有霸道总裁的意味，但 LEO 的同事都相信他的远见和眼光，愿意跟着他一同打拼并取得成功；而家人更是习惯于依赖他的感觉，在他的 " 统治 " 下，一家子过得相当的融洽与快乐。所以在第一次接触骑马时，LEO 首先想到的并非简单的骑行，而是让马匹听从自己的指挥。" 我对任何事情都有一种掌控的欲望，但马匹毕竟是动物，当我发现自己能让马匹听话，按照我所指示的方向踱步行走时，那份满足感实在太棒了 "，LEO 高兴地讲述着他的故事。此后，只要有空，他便会出现在马场，他胯下的马匹也从漫步转快步再转快跑 && 发展的势头一如 LEO 的创业公司，是越来越好了。调整重心与马匹同奏相信大家都曾幻想自己骑马的英姿——在广袤草原的深处，骑着或温顺或狂野的马，从缤纷的草原野花中穿行而过，或许还会唱一路豪迈苍凉的藏歌，任碧空中丝丝云彩在歌声中颤栗着飞行 &&但 LEO 认为，对初学者而言，最大的感受应该是腰腿痛。" 因为不会用力，总与马匹对着干 && 每当我的身体落下时马背正好抬起，然后狠狠地撞在一起 &&"，LEO 回忆着自己初学骑马时的囧态。LEO给初学骑马者的建议：初学者上马后，不要马上跑，而是由慢到快，先让马走起来。此时你身体要坐端正，除双手捉紧缰绳，全身都应该放松。马在走的时候是四拍步伐，你可以静心体会它的节奏，尽可能做到合拍，放松的腰部随着马的身体一起摆动。适应这种节奏后，你可以让马由漫步转快步，快步是两拍步，你的身体摆动也应该随之变化。由于马匹的突然变步会打乱你刚适应的节奏，所以初学者在马匹变步时是最容易摔下马的。这个必须反复练习，以消除心理障碍。当你已能轻松同步马匹快慢走的节奏变化后，才可以尝试让马匹快跑。因为快跑的节奏为三拍，起伏很大，速度很快。此时你或许会紧张，双脚自然夹紧马身，但这样其实不利于控制马匹，你应该继续保持放松的身姿，捉紧缰绳就可以了。在直线跑时，骑马者是靠身体的重心调整来保持平衡的，只有在马匹转向时才需要用到腿部力量，但此时腿其实也只是起着辅助作用，帮助身体调整重心。骑马的关键是重心，只要学会掌控重心，谁都能轻松自如地骑马。重心前移有利于马匹奔跑，身体向后微仰，使重心后移，马匹就能领会而停下来。所以骑马的重点就是多练、多想和多体会。这也是 LEO 在工作上一直坚持的原则。他说：" 多想，才能找到创业的出路和方向，做好准备，让所有计划能实现得更为顺利。多体验，则能让自己身处对方的角度去思考问题解决问题，更懂同事或对手的心态变化。至于多练，我认为是年轻人的必经之路，如果在求学时期并没有充分接触社会，我并不建议大学生急于创业。"伙伴：MINI COUNTRYMANLEO 喜欢把一同创业的同事称为 " 伙伴 "，他认为这样能使公司关系变融洽。LEO 也喜欢称马匹为伙伴，他觉得这样能更懂它们。如果说同事能帮助 LEO 走得更高，马匹能让 LEO 走得更快，那新一代 MINI COUNTRYMAN 则能让 LEO 走得更远。与 LEO 喜欢的骑马相比，新一代 MINI COUNTRYMAN 不受地形与地域的限制，既能成为 LEO 最新潮个性的代步工具，也能成为它驰骋野外的越野利器。最重要的是，它更易于操控，忠于驾驶的开发核心，将使新一代 MINI COUNTRYMAN 成为让年轻人钟爱的 " 驾驶者之车 "。与马匹无惧地形变化的天性一样，新一代 MINI COUNTRYMAN 构建于纯正 SUV 底盘之上，配备全新 ALL4 智能四驱系统，更精确地分配驱动力，从而让每一个车轮都能在越野时发挥最大作用，快速应对复杂路况变化。马背上最多只能坐两人，而新一代 MINI COUNTRYMAN 通过品牌旗下有史以来最大的车身尺寸，能轻松容纳 5 位成年人，并通过几乎全平的地台设计，让所有驾乘人员均能舒适落座。新一代 MINI COUNTRYMAN 还提供了超大的行李箱空间及创新的行李箱坐垫，配合可以完全放平的后排座椅，载物及休息都有了更好的选择。在远行路途中，新车无疑将比马匹拥有走得更远的综合实力。而且新一代 MINI COUNTRYMAN 的外观设计变得更伟岸，更能激发雄性激素；内饰却以更精致优良的做工用料完美看齐一众豪华车品牌，在豪华与个性间创造了新的平衡。全面升级的车载系统及电子安全装备，让驾驶新一代 MINI COUNTRYMAN 出行变得更为便捷，并具备更高的安全系数 && 这些都是马匹所无法比拟的优越性能体现。对于稳重的 LEO 而言，新一代 MINI COUNTRYMAN 无论在理性还是感性上，都将激发他对新事物探究的兴趣点，勇敢地尝试，必将收获更多精彩的故事。骑马 Tips：* 不要穿太长的衣服，否则飘起来会惊吓到马匹。* 马见生人会紧张，不要在马附近打闹，也不要在马背上互递东西。* 骑马过程，脚蹬要踩实防止脱蹬，但只能用前脚掌踩，以防坠马时脚被马蹬拖住。马小跑时要踩实脚蹬把臀部微微抬起，身体随着马的起伏节奏上下运动。
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比六个核桃更补脑的六六脑长啥样？
六六脑从医疗角度切入市场，提供新一代基于神经机制的数字健脑云服务。
动脉网（ID：vcbeat）文/郑琪见到记者前，六六脑的两位联合创始人向华东和王晓怡刚见过一位投资人。经过一天的奔波还要再赶回位于南京的公司总部，而这天早上，向华东才刚刚走下由南京开往北京的高铁。向华东说，创业者就是这样的，没有人会在乎自己有多辛苦，能把项目做好才是最重要的。让向华东如此在意的是南京智精灵教育科技有限公司研发的“六六脑”科学健脑云平台。作为公司的创始人，向华东在介绍自己的产品时总是可以滔滔不绝。1先与权威机构、业内专家合作 建立临床级产品定位目前，六六脑从医疗角度切入市场，提供新一代基于神经机制的数字健脑云服务。向华东告诉动脉网，从市场上来讲，健脑是一个普遍存在的需求，人人都希望拥有一个健康、高效的大脑。如果有一个产品可以检查一下你的大脑功能怎么样，真正能让你变得更聪明，一般人都会感兴趣，并且愿意为之付费。向华东介绍说，研究上和临床上已经广泛证实：人的大脑具有很强的可塑性，受损大脑功能也可以一定程度上被修复。而六六脑系统则可以帮助用户提升记忆力、注意力、逻辑思维能力等脑功能。“但是一般人担心的问题是这个系统是否真的有用，是不是经过验证的，有没有科学依据，所以我们要先建立一个专业的品牌定位，让大家相信我们这个东西。”对于这种市场上的“小鲜肉”产品，想要树立自己的品牌，向华东想到的办法是做B2E（Experts）2C，即先与权威机构、业内专家合作，奠定自己的品牌影响力，再把品牌逐渐向普通消费者迁移。基于这样的想法，六六脑一开始就选择做临床的脑康复，先进入最好的医院，与专业的协会合作，进行产品的健脑效果验证，把临床级产品的定位先建立起来，然后再向民用的方向发展，拓展到中老年人群的脑科评估。自第一轮融资完成后，到今年9月份，六六脑已经成功入驻40多家医院，使用人次超过50万。此外，六六脑十分注重专业品牌和标杆建设，已经联合专业协会和顶尖医院在行业内开展新一代数字健脑技术培训，成为国家级继续医学教育“认知训练师”的专业培训和考核平台；团队合伙人申报并主持了数字健脑相关的国家自然科学基金项目，并联合多家顶尖医院开展脑康复前沿研究项目，持续为产品权威性背书；发起创立政府、市场、科研机构三方共同参与的脑科学应用平台/行业年会；此外，向华东创办的世界最大中文脑科学专业网站“我爱脑科学”网，已经成为专业学生、医生学习先进脑成像技术的入门必上网站。从建立行业标准、保持技术引领、领跑行业发展等三个方面，六六脑在新一代数字健脑领域的行业地位和专业壁垒将越来越难以被后来者撼动。2四部分目标人群 针对性产品分步开发在六六脑的计划中，产品的目标人群分为四部分，分别是：需要康复治疗的脑患者；需要进行大脑保健预防的脑疾病高危人群；需要进行智力开发的儿童和青少年；以及对职业效能有提升需求的飞行员、运动员、特种兵等。“我们的产品就像一个专业教练每天都在对你进行训练，只不过训练的是你的记忆力、灵活性等。”向华东表示，六六脑为中老年人设计的是一款严肃游戏（功能性游戏），可以通过科学训练锻炼大脑，延缓脑衰老，预防脑退化症等老年常见脑疾病。使用过程中，老年人在网站上首先对自己大脑做一个评估，评估以后，电脑会自动生成一个比较权威的报告。这个报告会显示老年人哪些功能比较强哪些功能有障碍。随后，系统会为用户制定一套科学的锻炼计划，并且把这个锻炼计划做成像玩游戏一样的操作，只要用户在电脑、平板等设备上登录系统进行测评和每天15分钟的脑锻炼。游戏分为车水马龙、梦想天空、幻色气球、藏猫猫棋等环节。每个游戏玩结束，系统就会弹出通知，用户的灵活性多少分，记忆力多少分。向华东表示，一般经过累积15个小时的训练，某方面的能力一定有所提升，并且，经过智精灵的测试发现，训练次数越多，科学健脑课程成绩提升越高，基本认知能力提升越多。3在北上广宁杭等地已经开始建示范 主要面向医院或养老机构推广近年来，健脑逐渐成为一种流行趋势。在欧美等发达国家和地区，健脑已经成为继健身之后，又一大热门。而且被各国政府列入重点发展计划，投入了巨额研究经费。有数据显示，在中国，2013年底，60岁以上老人达到2.13亿。老龄化问题越来越多，老年性脑疾病就是其中重要一项。中国脑障碍疾病具有常见、高发的特点，但是与欧美发达国家对比，国内脑科学的发展以及人们对健脑重要性的认识还远远不足。向华东表示，“以前国内也有做在线健脑的公司，但完全是山寨美国的，效果很难保障，也不符合国人认知和消费习惯，很快就做不下去了。六六脑不仅通过自己堪称国内最强的专业团队自主研发，而且通过两年左右的探索，找到了基于团队专业优势基因，同时又适合国内受众的发展策略和市场策略，目前在市场上推进的速度很快。”据了解，六六脑的品牌和标杆建设已经获得了预期的市场效果。“已经有不少医院和养老机构主动来合作或者采购。”向华东说，后期六六脑将变“用户主动采购-六六脑被动销售”为六六脑主动销售，向更多的医院和社区去推广科学健脑训练。“六六脑”将会继续优化现有的健脑产品，并开发出更多的科学、好玩的健脑程序。帮助更多的患者加速脑康复，帮助更多老人做好大脑健康管理，提升脑能力，更好地享受老年生活。目前，六六脑已经与南京多家老年机构和少儿机构签署协议，共同推广科学健脑，为南京50岁以上中老年人和3-8岁的儿童提供免费的脑健康评估和脑状态测评服务。上海浦东民政局也采购六六脑1000个健脑账号，并计划扩展到上万账号。向华东是海归认知神经科学硕士、博士，拥有10年互联网产品经验，先后创办淘客网、网摘、脑与心理科普群博客。向华东骨子里喜欢创业，喜欢创业时自由和掌控感，大学时便创办广告创意工作室。2006年创办了我爱脑科学网，现已发展成接近4万专业会员的世界最大的中文脑科学专业门户网站。六六脑由数位海归脑科学博士创建，其中包括中科院心理所硕士、北师大认知神经科学与学习国家重点实验室博士、宣武医院博士后王晓怡、美国肯塔基大学神经生物学博士、江苏省特聘教授教授朱祖德等，而科学委员会成员则来自哈佛、斯坦佛、剑桥等顶尖大学。向华东介绍说，六六脑面向普通用户的收费会非常便宜，将会有免费的脑评估和训练应用，收费版本也不会高于国外公司每个月6-7美金的价格。
Copyright (C) 2011-　All Rights Reserved　沪ICP备号-1借钱创业，如今掌控4000亿帝国，他说：别学马云，学我
他不是一个家喻户晓的人，但他足够大咖。这几年他在海外疯狂收购，买下了全球最大的度假连锁酒店地中海俱乐部，还买下了被称作加拿大国宝的太阳马戏团，还有英国老牌足球队、葡萄牙最大的保险公司等等。
粗略一算，他为这些收购花了超过300亿美元。他参股了多家上市公司，被称作“中国的巴菲特”，他就是郭广昌。
前几日，央视的《遇见大咖》节目采访了这位投资大师。在这期节目里，不仅披露了郭广昌创业25年的心路历程，还有更多他对投资、创业的诸多思考。
截至2015年底，郭广昌的复星集团在全球资本市场入股控股的企业多达35家上市公司，涵盖地产、金融、医疗、时尚等众多产业，总市值超过人民币8500亿元。
然而，这一切的起点，是25年前郭广昌从亲戚朋友东拼西凑的3万8千块钱开始。
实现1个亿的小目标，郭广昌只用了3年。
1992年，25岁的郭广昌带着从亲戚朋友处借来的3万8，与复旦校友梁信军开始创业，办起了当时还相当少见的信息咨询和调查专业公司——广信科技咨询公司。
没钱没人没技术，吃完方便面，踩着自行车，郭广昌在上海的弄堂里发传单，找项目，帮着企业搞市场调研。虽然创业很苦，但是当时这是个新行当，脑子活络加上脚板儿勤快，不到一年时间，郭广昌和梁信军就挣到了第一个100万元。
1993年，同是复旦校友的汪群斌、范伟和谈剑，加入创业团队，他们将公司更名为复星。
接下来的3年，郭广昌带领复星，在房产销售上赚到了第一个1000万，复星又以其PCR乙型肝炎诊断试剂赚到了第一个1亿元。3年把3.8万变成1个亿，这个来自东阳的农家子弟，迅速成为了上海滩的创富明星。
1998年7月，复星医药成功上市。改制后的复星实业上市，一次就募集资金3.5亿元。这也让郭广昌认识到了资本市场的魅力无穷，并由此开始了嫁接资本市场的运作序幕。
然而，靠着地产和医药两个实业起家的郭广昌，却在这一年决定转型做投资，而对他们来说，这是一个全新的领域。
郭广昌拥有凌厉的资本运作手法，但这种手法又让郭广昌异常的低调，从不鼓噪宣扬，但令人震惊的是，郭广昌所涉足的每一个产业投资，都被认为是正好踩在了中国经济的步点上，在合适的时间做着合适的投资。
从2003年开始，复星在资本市场上进行了几场以小吃大的收购秀，很多也都抓住了行业周期的低谷。
投资招金矿业，黄金价格还停留在400美元，2005年招金矿业香港上市后，金价已经飙升至600美元，作为第二大股东的复星，投资价值增长了10倍；
同样，购买海翔药业，复星只投入了不到3000万元，两年后在A股上市，投资回报增长了11倍。
2010年，出资收购了地中海俱乐部7.1%的股权，这是中国上市企业首次直接控股法国上市公司。
2012年，与美国保德信金融集团(Prudential Financial)合资创办复星保德信人寿。此外，对中国最大的民营银行——民生银行(Minsheng Bank)进行投资。
2014年，以10亿欧元的竞标价购得葡萄牙最大的保险集团Caixa Seguros 80%的股权。
其他的投资项目包括马来西亚连锁餐厅——食之秘(Secret Recipe)以及美国电影制作公司Studio8。
迅速扩张的复兴投资版图，在医药、地产、信息、物流、钢铁、零售、证券等多个领域均有布局。
2007年，复星在香港上市。但上市后他们发现，虽然有了香港这样的全球融资平台，但是复星在跟国际一流投资集团竞争项目时，由于缺乏全球整合资源的能力，时常吃亏。从2007年起，郭广昌决定带领复星走向全球化。
在《遇见大咖》节目中郭广昌被问到：你现在自己感觉前进的步伐沉重吗，或者还是说我完全可以驾驭得了？
郭广昌表示：
我绝大部分的时候都是特别小心，或者绝大部分到了一个阶段老是想有强烈的不安全感，还是那句话，如履薄冰、如临深渊、战战兢兢、兢兢业业。
永远想着风险要来了，永远想着我应该现在看上去很好，有时候可能是一俊遮百丑，你也不知道周围的悄悄地在发生太多的变化，拿着望远镜也看不到敌人了，可能看不到，因为可能敌人就在你眼皮子底下。
一直处于战斗状态的郭广昌，每天穿梭在全球各个地方看项目，掌管着4000亿的投资帝国。出身农家的他，曾经差点错失这样的机会。
与大部分农村家庭的孩子一样，郭广昌初中毕业时，父亲希望他考中专，早点跳出农门，早点赚钱。然而，郭广昌死活不愿意，抱着一床被子和十几斤米，就去了东阳中学报道。
郭广昌不去读中专的这个决定，现在看来，很有魄力，甚至是远见，但在当时，他这样的选择，却让本就贫困的家庭，面临着更大的经济压力。
郭广昌确实不负家人的众望，1985年，他考上了复旦大学。但是，让家人、师长不能理解的是，他的第一志愿竟是冷门的哲学专业。他认为要修身齐家治国平天下。
不过，立志要管理国家的郭广昌，后来的大学生活发生了一件特别的事，大四那年，他领着一帮同学骑着自行车去海南，一路骑了3000多公里，这段经历对他影响很大，直接改变了他的人生轨迹。
2016外滩国际金融峰会召开，马云、王建林、董明珠等大咖悉数到场。
在会上，董明珠说：我和广昌我们两个人，私下里我觉得真的是好朋友，我当之无愧的是他的老大姐。刚才广昌说未来董明珠、王健林都会搞金融。错！我不会搞，我永远会跟在广昌后面。
在这次峰会召开的前一晚，郭广昌在自己的复星艺术中心举行欢迎晚宴。与往年不同的是，这一晚，上百位来宾为郭广昌和另外两个朋友，一起庆祝了他们50岁的生日。
台下为郭广昌助兴的马云
50岁生日的郭广昌觉得自己依旧年轻：
五十岁一个很重要的日子。我记得当年马云五十岁的时候，我说你有那么老吗？今天我上来的时候他说，你五十吗？我一直以为你七十了。 其实我真的说，记错了，我今年三十。现在才知道原来五十岁还这么年轻。永远年轻，大家一起happy，永远在路上，我们好好去努力，谢谢大家！谢谢！
当年的农家少年，今天的投资大师。25年的一路狂奔，每每像是走到巅峰的时候，郭广昌一次又一次的迎接新的挑战。
郭广昌曾说：无论是投资还是创业，就是坚持做对的事情、重要的事情、难的事情。这样往往会感觉到不顺，但如果你觉得很顺的时候，可能就是你想坐享其成时，可能你是在退步时。就像逆水行舟，有很多东西要突破。
50岁的郭广昌并没有停下来的意思，他说他要带领复星继续创业20年。
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什马金融CEO宁锐:一位农村互联网金融创业者的复盘
作者：佚名&&&
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　　在农村创业，经历哪些坎坷才能取得好成绩？
　　生活在中国的毛细血管中的农民，数百年来恪守着「春播借钱、秋收还钱」的规则。他们可能是对借贷接受度最高的群体，也是在金融需求上最具潜力的消费力量。
　　据中国社科院 2016 年发布的《 「三农」互联网金融蓝皮书 》数据，「三农」金融为创业者预留了至少 3 万亿元的畅游空间。
　　峰瑞资本(FreeS Fund)长期关注深耕农村地区的创业者。2015 年，峰瑞资本完成对什马金融千万美元级 A 轮领投，并于 2016 年在其 B 轮、B+ 轮融资中持续跟进。
　　什马金融创立于 2015 年 1 月，以电动车、摩托车为切入点，为农村人群提供消费金融服务，为交通工具产业链上下游提供供应链金融服务，至今服务网点已覆盖 31 个省市自治区，拥有过百万用户。
　　你或许对初创企业高歌猛进、取得不错业绩的故事习以为常。然而正如每个人所知，越是快速发展的企业，解决不断涌现的问题越是团队的必修课。
　　今天，我们想要打破常规，与大家分享高速成长企业在成长过程中需要跨过的坎坷。峰瑞资本 VP 赵治远和连续创业者、什马金融创始人宁锐将围绕&什马金融在飞速发展的 2 年中，如何应对挑战、更好地服务于农村人群的金融需求&这个话题展开一场对谈，希望能够带给你不一样的收获。
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　　在本篇对谈中，你将会 get：
　　农村曾经是互联网洼地，而如今乡镇普通餐馆里的食客，会用微信支付或支付宝来买单。
　　40&万家乡镇夫妻店在贷前审核、贷后催讨中扮演重要角色。
　　风控体系可以是独特的，除了信用评级系统和精准风控模型，还可以有会方言的前端运营。
　　品类扩张充满诱惑，但步子太大会导致资源分散。
　　只有「胡萝卜」，管理就变成了温柔陷阱。
　　下文详解 &
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　　当 40 万家夫妻店遇上互联网金融
　　赵治远：农村金融市场一直是一块难啃的硬骨头。大部分农民没有征信记录，教育程度不高，沟通难度比较大，不太有金融机构愿意接触。什马金融在农村市场做电动车消费金融和供应链金融业务，摸索了两年多。2015 年时，我们围绕农村金融的真相与机遇交流过一次。到了今天，你对农村人群金融属性的认知，有发生变化吗？
　　宁锐：中国有近 8 亿的农村人口，占到总人口的 46%，但很多金融机构和创业者都干惯了服务城市用户的金融业务，看不太上这块市常什马金融从「边缘市彻切入，干得是「从土里刨食」的活儿，又苦又脏又累。不过这也天然地隔离了一大批潜在的竞争对手。
　　我们从 2 年前只有一两千个网点，发展到了现在的 50,000 个网点，到今年年底预计会有 60,000 家。这些网点分布在金融体系相对不发达的西南、西北部农村地区，例如新疆、云南、贵州、四川、广西、湖南、湖北、江西、山西等 31 个盛市、自治区的县乡镇一级，大多数是本地人经营的夫妻店。我们做过估算，在全国范围内，这样的夫妻店约有 40 万家。
　　什马金融的商业模式是「B to 小B(夫妻店、小商家)to C」。我们首先需要考量的是如何帮助「小B」把自身价值放到最大。他们通常文化程度不高，但非常能吃苦，这两年接触下来，我们发现很多人一年 365 天里除了春节那几天，都从早 9 点工作到晚 9 点。
　　从 C 端看，到我们的网点申请分期金融服务来购买电动车、摩托车的用户已有过百万用户，年龄跨度比较大，二十来岁到四五十岁都有，买两轮车、摩托车的用户年轻些，买三轮车的用户年纪偏大些。他们的平均家庭年收入是 7.3 万元。男性多于女性。什马金融的渠道分布导致了西部用户多于东部用户。
　　这两年里，这些用户身上发生了一个显著的变化。移动互联网的迅速下沉，触及到了我们原来认为不可能成为用户的人。2015 年我们刚切入农村市场的时候，大多数用户还没有智能手机，或者使用不太熟练，需要我们带着他在手机端安装什马金融App 才行。
　　到了今年春天，我再去农村市场看时，发现即便是在镇一级的普通餐馆里，大家买单时也几乎都会用微信支付或支付宝了。电子商务在一二线城市的增速放缓，但到了乡镇里，其实还有巨大的增长空间。这也让什马金融的业务拓展变得更加便捷和多元化尝试可能。
　　现在，什马金融的业务正在高速成长，已实现全面盈利。每天放款 3000 多万元，差不多相当于去年一个月的数额。甚至由于用户增长速度太快，有时我们给商家放款的时间都比原来要长了一些。
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　　移动支付的普及，给农村金融带来进一步想象空间
　　赵治远：在没有你们之前，这几万家夫妻店的生意是怎么做的？现在，什马金融的服务可以给他们带来哪些变化？
　　宁锐：因为农村老百姓普遍没有信用卡，以前，他们到店里就只能买那些售价在
元的特价车。而摩托车的平均价位是七八千元，他们只好选择赊账，赊账率甚至会占到店里零售比例的 80%。
　　很多商家手里都有压箱底的欠条，不赊账给农民，他们的车就卖不动。他们得把每月的收入拆成几份，一份用于生计，一份用于进货、扩大再生产。有时上游品牌厂会施加销售压力，他们明明吃不下货了，为了保住代理权，他们还得多进货，弄得资金压力很大。
　　和什马金融合作前，他们要么是全部用自己的资金垫上，要么是转嫁一部分资金压力给电动车、摩托车品牌厂。
　　和我们合作之后，一方面，我们会为他们提供供应链金融服务，做定向授信，他们拿着授信额度就可以定向从某个品牌厂进货；另一方面，我们也会给来买车的农民提供什马分期金融服务，农民敢买以前想买但买不起的车了。商家也不用自己打白条，解决了动销问题，释放了流动资金。
　　我们一直在做的，是希望通过高效的服务，帮助这些商家多赚钱、多省钱，让他们留在什马的平台上。
　　赵治远：什马合作的商家有几万家，分布范围很广，下沉得比较深。这些商家在什马金融的商业模式中扮演什么样的角色？
　　宁锐：目前农村市场中，交通工具商家的规模已超过 40 万，其中近 80% 都是夫妻店。我们只做了十分之一多点，市场空间还很大。
　　什马金融现在和商家的合作有几方面。一是我们借助他们的渠道采集用户数据；二是他们也会参与到贷前审核、贷后催讨等一系列工作里来，充分发挥本地熟人经济的角色，帮助我们收回贷款。
　　农村金融本质上属于熟人经济，夫妻店的老板都是本地人，来买车的人都认识。他们几乎知道周围超过 500 户农村家庭的大概情况，也就是说，1 个网点可以覆盖 500 个农村家庭，算上重合覆盖率，50,000 个网点就可以覆盖超千万农村家庭，他们在信贷链条中可以发挥相当大的作用。
　　考虑到农村的商家和用户绝大多数都不会讲普通话，但包括风控在内的很多业务都需要我们做电话验证，为了能够和商家、用户更好的沟通，我们按照片区建立了几十个自营的运营中心。每个运营中心几十位员工，相当于是什马金融在这个片区的办事处。
　　我们之前尝试过在总部统一建立运营中心，但受方言限制，没能行得通。现在有了这些运营中心，我们就可以做到本地化招人、本地化管理、本地化服务。四川人讲四川话，新疆人讲新疆话，云南人讲云南话，既有亲和力，又提升了风险甄别能力。
　　同时，运营中心这也是什马金融贴近商家和用户的一个手段。我们从零售行业的经验中看到，拜访率决定了商家对什马金融的喜好度和信赖度。现在运营中心的员工每周都会拜访一次商家。
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　　前端运营会讲方言，能够提高与农村人群的沟通效率。
　　赵治远：有哪些措施可以约束这些商家？
　　宁锐：我们搭建了一套渠道评级系统。根据什马信用等级，每个商家每月可做的单数和每笔订单的通过率都不一样。
　　这有些类似于淘宝的卖家评级系统。例如，新合作的商家每天能做的订单数比较有限，一段时间后，我们会根据合作情况来决定提升还是降低。信用等级高的商家，我们会允许他们进入星级通道，也会额外发放奖励金。而评级比较差的商家，我们就会暂停合作。有可能某个商家上个星期还可以每天做 3 单，下个星期就会被降到每天 1 单。
　　品牌厂从几万个网点选择合作伙伴时，也会考虑我们给出的评级。这样一来，商家就会知道在什马金融这里要保持良好的诚信。
　　在农村创业 2 年，一位连续创业者的真心话与大冒险
　　赵治远：刚刚你谈到了渠道的变化和你对渠道的掌控方式。回过头来说，这两年什马金融自己发生了哪些变化？品类上有哪些调整？
　　宁锐：创业其实是一个不断遇到各种问题再解决的过程。我和同事打趣说，我发现了这么一个规律：如果今天听到了一个好消息，那么后面马上就要有两个坏消息。
　　我们曾经在品类扩张上分过心。初期时，我们心里总有一个声音在问，只做一件事的话，是不是想象空间不够大？所以在一段时间内，我们扩张的步伐迈得很大，尝试了多个品类。好在我们很快意识到问题，并调整过来。
　　资源分散会导致不聚焦，这也做不好、那也做不好。创业公司在成长过程中难免都会面临这种诱惑，我们还是要在能力范围内清晰地定义自己。沉下心来就会发现，我们之前认为的想象空间小，其实是因为没有用正确的方法或是更新的角度来看待问题。一旦调整了看问题的视角，你就会发现这个行业遍地是黄金。
　　赵治远：那么如何才能在做精做专一件事的同时，保持正确的品类扩张节奏？
　　宁锐：2017&年上半年，什马金融定了一个战略叫「横向 100 米，纵向 1000 米」。
　　所谓「横向 100 米」，是当我们在渠道上深入布局后，可以多去尝试场景内的内生业务增长，比如类保险、用户金融数据再挖掘等。不过这次，什马金融不会把战线拖的很长。
　　例如，什马金融已经在尝试一些&类保险服务&。摩托车、电动车社会保有量已经超过两亿辆，且以每年 4000 万辆的速度在增长，我们很难想象，此前几乎没有车主买类保险服务。我们尝试推出了意外伤害险服务和车辆盗抢险服务。商家每推销成功一种类保险服务，就可以得到一定的佣金。而对用户来说，这些类保险服务价格不贵，在受到意外伤害时能够得到保障，因而接受度很不错。
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　　依托数万家夫妻店渠道，或将服务品类扩展至类保险服务等
　　所谓「纵向 1000 米」，是指我们在接下来的一两年内会在交通工具品类里做精做专。我们目前在下游做农民消费金融，中游涉猎了一些面向「小B」、品牌厂的业务，但还没有做透。
　　根据我们的测算，这两块业务的市场容量大概会是年产值各 3000 亿左右，加起来有 6000 亿。再算上一些上游的生意，比如品牌厂和配件厂进货，电机厂的保理业务等，总体会是 1 万亿的市场。如果能够做透，我们就会是这个垂直品类无可替代的绝对霸主。
　　赵治远：对金融公司来说，风控能力非常重要。从风控手段和最终反映的坏账率上来看，这两年与以前相比有怎样的变化？
　　宁锐：2016 年里大概有两三个月的时间，什马金融的风控曾遇到一些挑战，后来我们迅速调整整体策略和监测维度，重新分析了区域市场遇到的第三方套现、经销商欺诈等现象，升级了整体风控系统搭建的方法论。目前什马金融的风控是「传统风控做基础，大数据做协助，优质的渠道做保障」。
　　今天来看，我们很感激这段过程，如果没有这样的经历，我们可能认为原来的那套体系就 OK，那样一旦遇到风险就会是难以抵御的大风险了。
　　现在，通过近百万笔信贷数据的积累，我们有了精准度很高的风控模型。农民只需要带着*和*两份*，就可以在 3-5 分钟的时间内获知自己是否能获得贷款、额度是多少。从「四证」降到「两证」，在流程变简单的同时，坏账率通过系统化的风控能力提升也进一步降低。
　　从执行层面上，风控从最初的由风控部门全权负责，变成了现在的「全员风控」。这主要是考虑到风控疑点有可能出现在贷前、贷中、贷后的各个阶段，准入、信审、客服、电催、HR 部门等都会接触到。
　　此外，什马金融还成立了一支非常强悍的能够覆盖全国的安全团队，队员多数来自公安、警校或相关专业。当发现风控疑点时，这支团队会立即对重点商户做甄别，能够从各讯息点第一时间发现潜在风险，并形成高压措施。
　　赵治远：什马金融从几十人发展到几百人、上千人，高速增长的背后，管理上有怎样变化？
　　宁锐：什马金融早期只有几百人，后来快速成长到了 1000 多人的规模。一个最直接的感知是部门在变多，十四五个部门，很多人我都不认识了。大家每天擦肩而过，既是同事又是陌路人。
　　团队人数快速增加，初创企业面临如何保持正确前进方向与高凝聚力的问题。
　　2017 年年初，我们对人员快速增长的事做了一次复盘，发现了几个有进一步提升空间的地方。我们很重视，逐一解决这些问题后，公司现在的情况非常好。
　　第一是人效。员工数量以 200 人/月 的速度增加时，公司的效能是持平的。什马从 0 到 1 的一步，是通过和品牌厂、商家一起建立农民金融体系来完成的。原本这套体系的背后是高效能的逻辑，如果现在摊子铺得太大，不断堆人堆人、上人上人，效能却没有增加，那我们就违背了初衷。
　　今年初，我们开了一次「大干 100 天」大会，公司调整到「瘦身」状态，各个层面都把增加效能当做战略去执行。事实证明效果不错，每个板块提升一些技术性投入，原来需要 5 个人做的事情，现在可能只需要 2 个人就可以干完了。业绩没减，反而高速增长。人心也迅速回来了。
　　第二是创新。公司发展壮大以后，各个业务条线的规章制度越来越规范，但创新的机会却在变少。当你想要做一点点创新的时候，可能会涉及到两三个部门，部门之间就会出现推诿。
　　我很认可腾讯自下而上的底层文化。两三个人就可以给公司带来意想不到的革新。我们在做法上借鉴一个生物学概念：生殖隔离(亲缘关系接近的类群，在自然条件下不交配，或即使交配也不产生后代的隔离机制，避免下一代出现缺陷)。
　　什马金融专门设立了一间办公室，用来孵化新战略项目。在这里，由三五个人组成的项目组，可以打破组织边界，打破开发流程，去做最创新的事情。事实证明这样做效能极高。
　　在管理这个问题上，小凤(陈小凤，什马金融董事长)之前经营过比较大的企业，有比较多的心得。我从中学到了很多。例如，管理要遵循「胡萝卜+大棒」的原则。如果你只有「胡萝卜」，管理就变成了温柔陷阱，员工可能一味地追求福利和待遇，而「大棒」则能够让员工意识到自己的问题。制度就是制度，狠的时候一定要狠。
　　现在，HR 部门设立了一个「光头有约」的交流活动，不定期地让我和同事交流，告诉同事他的优点是什么，更重要的是要直言不讳地指出来他的短板，然后指明一条路径帮助他进步。
　　赵治远：往后看，什马金融有哪些打算？你希望什马能够成为什么样的公司？
　　宁锐：就我们目前的判断来看，做小额普惠金融，谁能够真正地把控渠道，与渠道发生密切而长期的合作关系，谁就能够走得更远。
　　什马金融要做农村的渠道服务商，让数十万「小B」商家觉得有赚头
　　今年以来，我们告诉大家接下来什马的发展思路要转变，要做农村的渠道服务商。也就是说，我们要通过导入金融产品、类金融产品、增量服务等，给「小B」以创收的可能，让原来一年能赚 20 万的老板，慢慢地可以赚 30 万、40 万，让他们觉得跟着什马干很有赚头，这是最朴素的生意逻辑。如果做到了，我们和「小B」之间自然而然就会形成黏性。这也是我们真正的壁垒。
　　实际上，在过去一年中，有多家非电动车、摩托车行业的公司来找我们合作，包括国内一线的互联网公司，都希望借助什马金融的渠道让他们的商品下沉下去。他们看中的也是我们手里这几万个「小B」的价值。
　　目前，50,000 家「小B」因为我们提供的金融服务而有了可观的利润增量，我们什马金融的盈利能力也有了进一步提升。只有「小B」赚到了钱，我们才能赚到钱。
　　峰瑞资本 VP赵治远
　　从一开始做电动车品牌，到进入相对陌生的金融领域，什马金融团队学习和成长非常快。过去两年，什马实现了资金和资产端的有效配置，用一种独特的方式做了一套专属于自己和专属于农村人群的风控体系，并把在电动车领域的丰富经验和场景把控能力延展至类保险服务等，这些都超出了我的想象和预期。
　　我们平时看一个团队的时候，可能会过分看重创业者(与其他人相比)的一些里程碑式的业绩，然而，对一个公司来讲，每天的日常管理和员工的进步，才是公司保持持续增长或者保持战略上正确前进的基石。什马金融创始人宁锐作为连续创业者，在日常管理上展现出了优秀的能力。
责任编辑：cnfol001
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