10-2110-2110-2110-2110-2110-2110-2110-2110-2110-21最新范文01-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-01邮储银行为安徽美好乡村建设“造血供氧”-中新网
邮储银行为安徽美好乡村建设“造血供氧”
　　安徽是农业大省。长期以来，“融资难”一直是安徽省“三农”发展的重要桎梏。
　　农业是弱质产业，农民是弱势群体，谁会“雪中送炭”？日，邮政储蓄银行安徽省分行挂牌成立，让人们看到了新的希望。
　　如今，五年过去了，邮政储蓄银行果然不负众望：截至2012年底，邮政储蓄银行发放了近280亿元的小额贷款，约40万名小企业、个体工商户和农户从中受益。并利用邮政金融这个国内沟通城乡、覆盖面最广的网络，通过汇兑服务，向安徽省农村地区汇回资金700余亿元，有力促进了“三农”发展，成为名副其实的乡村“造血机”。
　　2012年金秋，安徽省委、省政府出台《关于全面推进美好乡村建设的决定》，提出“要大力发展农村金融等生产性服务业，引导金融机构创新金融产品和服务，完善和落实小额贷款担保等鼓励自主创业政策，为美好乡村建设提供优良的金融环境”。人们又一次将关注的目光投向了邮政储蓄银行。
　　邮政储蓄银行安徽省分行副行长周蕙民表示，该行自成立以来，积极以扎实行动响应安徽省委、省政府的号召，为推动地方经济发展尽心竭力。作为一家定位于服务城乡大众、服务中小企业、支持“三农”的零售银行，为安徽美好乡村建设提供金融服务，不仅是安徽省分行自身战略发展的需要，更是义不容辞的责任！
　　贷款门槛最低
　　专注于小额贷款，做支持“三农”发展的“灌溉机”。农民朋友称赞邮政储蓄银行是“贷款门槛最低的银行”。
　　“以前我从未到银行贷过款，总听人讲农民贷款难，也没抱多大希望。可没想到一个电话，贷款却‘找’上门，真的像天上掉下了馅饼。”家住肥西县上派镇前进村的养猪户贺思永，说起自己和邮政储蓄银行打交道的事，禁不住感慨连连。
　　老贺说，前不久新买了一批猪仔，花光了家里的积蓄，一时连买饲料的钱都拿不出来。正当他急得团团转的时候，邮政储蓄银行肥西县分行信贷员又登门送来了5万元的小额贷款，解了他的燃眉之急。这已是老贺连续第五年在邮政储蓄银行贷款了。回想2008年养猪场刚上规模时，恰逢邮政储蓄银行面向农村推出小额贷款业务，当时正缺钱的他看到村头墙上的宣传，就抱着试试看的心理打了个电话。“]料到，第二天信贷员王成伍就来到我家，看了小猪后，只过了3天，就拿到了急需的1万块钱。”
　　如今在肥西县乃至安徽省，像老贺一样享受到邮政储蓄银行方便、快捷贷款服务的农户比比皆是。据邮政储蓄银行安徽省分行信贷业务部总经理任仕全介绍，农民申请小额贷款，不需要任何抵押、质押，只需提供两个保证人(1万元以内1个保证人)或3-5户农户组成联保小组，便可申请贷款，最快3天就能放款。同时，联保户每户均可办理贷款，互相承担担保责任。
　　这一简便、快捷的放款方式，在农村金融市场具有很大的优势和吸引力。像老贺这样的融资经历，在当地“一传十、十传百”，引得大家纷纷效仿。“缺钱用，找邮储”也成了创业农户常挂在嘴边的一句话。据肥西县支行行长万安平介绍，五年来，该行小额贷款业务客户数量已有两千多，其中很大一部分是农户小额贷款。为了更好地为客户做好服务，肥西县支行的信贷员由原先的4人增加到12人，单笔最高贷款额度也由10万元提升到15万元。
　　除了贷款便捷，如何还款也是广大农户关心的焦点。对于搞种养的农户来说，生产或扩大再生产的时候最缺钱，而产品销售出去了，立马就希望还款，以减少利息的支出。对此，金寨县梅山镇王东板栗专业合作社的理事长王晓东感触尤深：“今年通过3户联保和房产抵押，在邮政储蓄银行贷款100万，每月还七八万，刚好卖完板栗也还完款。”
　　而针对有些农户离银行较远，加之偶尔手头紧张，每月还款不太方便的情况，近年来，邮政储蓄银行在原本每月等额等息还款基础上，又推出了阶段性本息还款、一次性还本付息等多样化的还款方式。同时，根据客户信用，对不同的还款方式，实行不同的利率政策。如对选择每月还款的客户，前5个月如期还，第6个月免息；第7个月起按时还，则免除第12个月利息。
　　五年来，邮政储蓄银行专心于别人不愿干、费力不赚钱的小额信贷，把根深深地扎在基层，探索出一套独特的信贷技术、业务流程、决策机制，走出了一条“大银行专注小贷款”的特色发展之路。邮政储蓄银行取得的显著成绩，马鞍山市市委常委、常务副市长魏尧看在眼里，夸在口上：“邮政储蓄银行正呈现出良好的发展势头，越来越受到地方政府、中小企业和广大群众的欢迎！”
　　贷款最公平
　　专注于“透明信贷”，客户拿贷款不必“走后门”。农民朋友称赞邮政储蓄银行是“贷款最公平的银行”。
　　刚开始和邮政储蓄银行接触时，像老贺一样，不少人心里也犯嘀咕：“这么好的事情，不请客送礼能落到自己头上吗？”因为过去在农村，到银行能贷到款，很多人都有请客吃饭的经历，这也几乎成了公开的秘密。对于农民来说，他们大多没有什么“门路”，因此面对这一现实的“潜规则”，很多时候只能望而却步。
　　肥西县上派镇佛寺村的邮政储蓄银行老客户邵业长描述，他办了个生态农庄，2010年7月，邮政储蓄银行两名信贷员第一次到他的农庄考察时，为了能让贷款的事更“保险”些，他热情留两人在家吃饭，可是他们“说啥都不干。”几天后，当他拿到贷款时禁不住感慨：“邮政储蓄银行的信贷员管得还真严，真是干实事的人！”这几年，老邵的事业越做越大，贷款也越来越多，但信贷员从来没在他家吃过一顿饭。有时他偷偷地塞包烟或是几个土鸡蛋等，都被他们婉言谢绝了。
　　老邵的经历，是邮政储蓄银行真诚服务农户、自觉规范经营行为的一个生动缩影。据了解，邮政储蓄银行自成立以来，便要求所有信贷人员必须恪守“八不准”的行为准则。即：不准怠慢、顶撞或刁难客户；不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请；不准以权谋私、以职谋利；不准向客户提出工作以外的任何要求；不准索要和接受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等；不准私自对外泄露客户经营、贷款、账户等重要信息；不准代替客户签名、违规代替客户办理贷款手续；不准向客户承诺未经审批的贷款；不准私下与客户签署任何协议或合同。
　　如今，邮政储蓄银行信贷员拒绝客户吃请的“八不准”口头禅，已成为城乡客户口耳相传的美谈。在合肥、六安、阜阳等地，当向贷款农户问起“请客送礼”的话题时，得到的答案清一色的都是：“不用，他们有‘八不准’呢！”万安平说，近年来邮政储蓄银行的小额贷款业务一直走在安徽省前列，“八不准”等规章制度落到实处，让客户真正做到明明白白贷款，心甘情愿还款。作为行长，他也因此底气十足，在肥西县的报纸、广播电视上打出响亮的口号：“比比服务，算算细账，还是邮政储蓄银行小额贷款划算！”
　　据了解，为积极弘扬透明的信贷文化，金寨、太和等多家县级邮储支行都将“八不准”和举报电话，印在每个信贷员名片背面。信贷员在进行贷前调查时，发放给借款申请人，让广大客户进行监督，并对举报者严格保密。
　　五年来，信贷人员的“八不准”纪律以及高效的办理速度、严格的队伍管理、透明的信贷文化，不仅迅速培育了一批忠实客户，而且还让邮储品牌散发出高效、规范、阳光的气息。金寨县凯歌塑业公司总经理潘敬凯直言不讳地说到，因被邮政储蓄银行的透明信贷和周到服务深深吸引，他将公司账户从亲戚任职的银行挪到了邮政储蓄银行。
　　取钱最方便
　　专注于“普惠金融”，打造政府公共服务落地的平台。农民朋友称赞邮政储蓄银行是“取钱最方便的银行”。
　　目前，农民取款、领取养老金以及其他涉农补贴一般还要到镇上，这对于一些离镇较远的农户来说很不方便，对一些行动不便的老人和残疾人就更加困难。
　　为让农民朋友获得更加便捷的金融服务，近年来，邮政储蓄银行依托遍布江淮大地的1600多个个网点，先后成功实施了“绿卡村工程”、“农惠通”助农小额支付项目、“新农保”金融服务项目、提供农民工银行卡特色服务等，满足了农村居民不同层次的金融服务需求。从2011年5月起，邮政储蓄银行又在安徽省推出“福农卡”，农民、种养户和涉农个体户等持该卡，即可接收各项涉农补贴款，并支持对其的小额贷款金融服务。
　　安徽省委、省政府《关于全面推进美好乡村建设的决定》中提出，要引导金融服务网点等向中心村布点。近年来，邮政储蓄银行已未雨绸缪，率先行动，在乡村着手布设助农取款点，使农民足不出村便能取到钱。在金寨县白塔畈乡光慈村蒲素光的农资店里，通过一台“商易通”转账电话机，储户持卡轻轻一刷就能在这里取款。同村蔡楼组的徐灯芳今年5月和8月就两次享受到这样的便捷，“取钱很方便，平时生活开销、孩子上学什么的零用钱，再也不必到镇上，走几步路到蒲大姐家就能取了。”
　　邮政储蓄银行金寨县支行行长刘磊表示，像蒲素光这样的取款点，金寨县目前共布设了65个，大多设在乡村农资店、百货店等人流往来集中的场所，农户来购物时能顺便取款。目前每张卡每次最多能取1000元，每周可以取3次，以后还将考虑增加缴费等服务项目。
　　日上午，中国银监会主席尚福林前往白塔畈镇，在观看了邮政储蓄银行助农取款服务点的现场演示后，给予高度评价。他希望该行再接再厉，不断改善农村地区金融环境，构建支农、惠农、便农的支付“绿色通道”。负责推广此项工作的安徽省分行个人业务部总经理王琦表示，该行计划2012年在安徽省布设500个助农取款服务点，以后将逐步扩大规模。
　　除了广设助农取款点，邮政储蓄银行近年来还推出代发养老金等特色服务。凤台县关店乡关店村的关中祥老汉就是这项服务的受益者，从2012年开始，他再也不用到10公里外的大兴储蓄所去领取养老金了，在村头的邮政储蓄银行助农取款服务点，就可方便取钱，顺道还可以买些日用品回家。
　　据统计，近年来，安徽省邮政储蓄银行累计代发了地方财政部门34类涉农补助款，金额达193亿元。同时通过布设助农取款点，真正把银行搬到了农民家门口。这一便民惠民之举赢得了社会各界的交口称赞。凤台县副县长马士平表示，这是一项“银行乐意、农户如意、政府满意”的好事实事，实现了农户、银行、政府三方共赢，对延伸银行服务触角、便利农民消费、促进美好乡村建设具有重要意义！(程茂枝 陈昌清)
【编辑:于恋洋】
>金融频道精选：
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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2017邮储银行不放贷
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2017邮储银行不放贷－攻略
银行不放贷款怎么办
如你是房东，不给钱不交房。你交了，就等着吧。如你是房客，都拿到房了，怕啥，等着。银行不放款是不可抗力。确定拖欠银行贷款定期限银行向院起诉......
如你是房东，不给钱不交房。你交了，就等着吧。如你是房客，都拿到房了，怕啥，等着。银行不放款是不可抗力。确定拖欠银行贷款定期限银行向院起诉要求拍卖房产类官司般银行胜诉没办胜银行办自积极房产转卖提前清偿银行贷款损失减少比说诉讼费、罚息、利息、复利、拍卖费、保全费等等留钱相应点房产想卖卖要经银行同意办户手续能让自保留点利益建议跟银行沟通卖掉房等败诉拍卖房能留钱少银行院怜补充:按照现实情况看贷款金额房产交额70%算所费用利息、罚息、复利计算银行起诉止再加起诉费、律师费、财产保全费、拍卖费等费用按照原购房价拍卖交能剩原房价10-12%左右流拍几连渣都剩能清银行债务主专卖许卖价钱提前贷自首付款基础赚笔说定且主专卖信用记录良记录再要贷款买房障碍起诉再想贷款能进入银行黑名单银行再贷款给%D%A个人信用记录保存5年，累计6次就属于严重违约了。银行一般不予贷款。如果真有36次，那不仅公积金没戏，而且也没有银行会放贷。你自己把个人信用记录打印出来就知道有哪些违约了。消除违约后满5年才会消除。通过银行出具非恶意欠款证明申请办理贷款，一般情况下，只有银行方面出现错误时才可以出据此类证明。通过降低贷款成数上升贷款利率的方式实现房贷的办理。变更借款人如果上述问题中前两种都不可以，您只有选择第三种方式即变更借款人或采用消费抵押贷等方式贷款。现在是国家政策限购时期目前最好的办法是自己找找银行的关看看能否放贷再就是去协调开发商看他们是否有办法帮忙让银行放贷如果不行就把第一套小房子卖了看是否补足第二套的房款如果这2个办法不行那你只能退房可以出去先租一套大一点的房子住等明年看看国家出台什么政策再想办法当然开发商不退你的首付款可以拿着收据和合同去找你们当地的市建委就是他们的上一级管理开发商的去协调他们退房退款如果不行就直接去法院起诉他们毕竟不是一笔小数目啊希望你一切顺利办理贷款卡业务需提交的材料贷款卡发放核准：1.《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。2.《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。3.国税及地税《税务登记证》复印件并出示原件。4.法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的其他证明材料，事业单位或具备法人资格的民办非企业单位提供资金来源证明材料。5.法人企业提供公司章程复印件并出示原件，外资或合资企业提供批准证书复印件并出示原件。6.法人企业领卡前上年度或上一个月资产负债表、利润及利润分配表，事业单位上年度的财务报表。7.法定代表人、负责人或代理人、财务负责人的身份证明复印件及履历证明材料。8.非法人企业提供由法人企业或上级主管机构开具的《申请贷款卡授权委托书》。9.经办人身份证复印件并出示原件。10.《北京地区企事业单位加入企业信用信息基础数据库申请表》。11.《借款人基本信息录入模板》和《借款人财务报表录入模板》或《中小企业信息录入模板》。12.中国人民银行要求的其他材料。银行不良贷款，是指银行贷款给个人或者企业，企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力，导致银行长期回收不了资金的贷款。不良贷款可以说是银行体内的“毒瘤”，侵蚀银行的利润或资本金，严重的还会引发银行破产。一、银行不良贷款产生的原因：第一，银行贷款审批流程不完善；第二，贷款管理、跟踪不到位，约束力不够，违规操作多；第三，企业倒闭导致贷款无法回收。二、处理银行不良贷款的措施：第一，银行成立专门机构或指定专人催收，加大对不良资产的冲销力度；第二，通过资产证券化的途径化解商业银行不良资产；第三，大力推进国有企业改革、整顿社会信用、完善金融法规；第四，转换商业银行经营机制。可以拿房产或车子做抵押会很快放贷
邮储银行放贷黑幕被曝光
邮储银行滨州分行信贷员违规撮合客户替别人还贷款12万元一事，近日又有新进展：被信贷员撮合替孙某还贷的林平波告诉经济导报记者，最近该行一直向他催收他去年9月份申请的8万元贷款，说还不上就要起诉他，......
邮储银行滨州分行信贷员违规撮合客户替别人还贷款12万元一事，近日又有新进展：被信贷员撮合替孙某还贷的林平波告诉经济导报记者，最近该行一直向他催收他去年9月份申请的8万元贷款，说还不上就要起诉他，这让林平波颇为郁闷："我被信贷员忽悠替别人垫了12万元，到现在两年多了都没有说法，我哪有钱还自己的8万元贷款?"据林平波反映，该行还存在信贷员授意贷款户用假材料骗贷的违规现象。授意造假6月28日，林平波坐在滨州市滨城区三河湖镇自己经营的饭店中，一脸憔悴。从银行贷款本来是一件好事，可是与邮储银行牵扯了两年多的贷款纠葛，让他疲惫不堪。按照 《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》规定，对"贷款用途不真实或不正当，或超出经营范围"以及"贷款有挪作他人使用嫌疑"的不予贷款。可是据林平波说，以上违规行为在当地邮储银行是常事儿。被林平波代替还贷的孙某认可上述说法。"自己有两辆汽车跑运输，他买车和后来处理交通事故等都是通过三户联保从邮储银行贷的款。明明贷款是用于运输业，申请贷款用的却是养猪、养鸡、收粮食等假材料。"孙某说，申请养殖业贷款需要提供养殖场的图片，信贷员就让我自己去别人的鸡棚里拍照。三户联保每户最多能贷8万元，按规定是自己用自己的贷款，可这24万元都是我一个人用，信贷员嘱咐我说银行回访时就说是各自用各自的。更离奇的是，按规定信贷员本应仔细考察贷款人的经营情况和还贷能力，从而规避贷款风险，可是邮储银行的信贷员不仅对假材料睁只眼闭只眼，甚至还授意贷款户造假骗贷。"我的车挂靠在公司里，办贷款时需要行车证，信贷员就对我说&你去弄个假的就行啊&。我花了400多元办了全套的假行车证、保险单等手续。"孙某说。信贷员竟然授意贷款户造假骗贷，贷款的风险可想而知。"邮储银行有好多还不上的贷款，因为不良贷款被开除的信贷员不止一个。"林平波说。为什么信贷员如此"热心"?导报记者通过走访附近的贷款户得出结论：除了经营业绩和业务考核的因素，以贷谋私是信贷员违规操作的最大诱因。以贷谋私?6月28日下午4点左右，导报记者和林平波一起来到位于黄河三路附近的邮储银行滨城区营业部。在二楼经理室，一位李姓女经理劝说林平波先把贷款还上。"银行有明文规定不能对客户有任何承诺。据我们了解和孔庆萌自述，他没有对客户进行任何承诺，没有收受过任何利益，也没有进行私下撮合。即使有，也是个人行为，市行对这件事还没有处理结果。"对林平波反映的信贷员孔庆萌的情况，该李姓经理表示。然而，对邮储银行方面说信贷员"没有收受过任何利益"的说法，在当地多次帮人们办理邮储银行贷款的刘某气愤不已，"因为我和信贷员关系比较熟，镇上好多熟人都请我帮忙办贷款。"刘某说，"我怕熟人认为我从中间有什么好处，都是当着贷款户的面给信贷员打电话，他说要多少钱我就替他收多少钱。有几次是给信贷员5000元好处费。"上述说法得到了林平波和孙某证实。林平波说，从邮储银行申请贷款不花钱不好办，即便有的人不送钱，宴请信贷员也得花去数千元。与林平波相比，花了钱请客却没办下贷款让孙某更气愤："我为了办贷款，在滨州市君临盛世和金光大道宴请孔庆萌，一共花了5100多元。"据了解，孙某所说的两个地方，都是滨州市以高消费著称的娱乐场所。"信贷员以贷谋私，银行管理失察，既害了银行也害了贷款户，这样的例子并不少见。"经历过许多次贷款场面的刘某说，"这样违规放出来的贷款，超出了贷款户的还款能力，有的人盲目扩大经营范围，投资失误，损失惨重;再说把贷款投到经营上产生效益需要时间，可是银行先盲目放贷，随后再急于催收，逼得有的贷款户卖房卖车还贷款，不仅没挣到钱还差点儿倾家荡产。"对滨州邮储银行出现的以上乱象，业内人士认为归根结底是农村信贷结构不平衡和局部供求矛盾突出造成的。农村金融问题也已被监管高层觉察到，6月27日，中国银监会主席尚福林谈到农村金融改革发展情况时也表示，尽管自2007年以来我国农村金融经历了快速发展的历程，但受多种因素影响，农村金融仍然是整个金融改革发展最为薄弱的环节，最基本的矛盾是金融供给与金融需求的矛盾，现有农村金融体系难以向农民提供充足有效的金融服务。看来，邮储银行的规范发展一如农村金融改革进程，任重而道远。
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2017邮储银行不放贷-问答
为什么银行不放贷？
询问银行啥原因不放款。然后通过朋友关系去给银行施加压力。虽然客户经理大主意没法定,但小主意还是可以定的,比如同一批贷款,先后还是可以由客户经理去争取的。第二层银行客服电话反映情况。然后电话里可以说自己是高端客户,银行不放款影响自己履行合同,一大笔违约金谁来承担....话可以重一点,最后别忘了说你们不给解决就去当地银监局反映。当然电话里别用自己的真实姓名,也别透露贷款人员姓名,不然很容易查到的。因为今年银行的信贷额度一般都在年初都用完了，再加上国家上调准备金冻结了银行了银行的资金，所以让你认为今年银行不放款，其实银行也想放款，苦于无钱可放，就像别人向你借钱，你没有钱一样
邮储银行不放款怎么办？
邮政银行不放款可能是个人资料有问题，一、贷款的申请：1、借款人及保证人基本情况；2、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；3、原有不合理占用的贷款的纠正情况；4、抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；5、项目建议书和可行性报告；6、银行认为需要提供的其他有关资料；
二、信用等级评估 ，信用社对借款人的信用等级进行评估；
三、贷款调查 ，信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查；
四、贷款审批 ，信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批；五、签订合同 ，信用社与借款人签订借款合同；
六、贷款发放 ，信用社按借款合同规定按期发放贷款；
七、贷后检查，信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查；
八、贷款归还 ，贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息。
贷款迟迟不放款怎么办？
遇到这种情况，应该分情况来处理：如果贷款已经通过了银行的审批，此时买卖双方只能双方耐心等待放款；如果贷款没有通过审批，买家和卖家可以协商如何支付尾款的问题，如果买家确实无法支付尾款，那只有按合同的相关规定解除合同了。
在这种情况下，买家是否违约情况要看《二手房买卖合同》的有关约定。通常来说，若银行贷款不是由于买方的个人原因无法办理，买房人可以不承担违约责任。
拉卡拉易分期贷款审批通过可以不放款吗
如果接到审核电话了，回答没问题，就可以放款
贷款迟迟不放款
像这种情况很少出现，只能联系客服人员或经办经理
大家还在搜普惠金融造就最“接地气”的国有银行|邮储|银行_凤凰财经
普惠金融造就最“接地气”的国有银行
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“8年来，邮储银行始终牢记党和国家赋予的重任，在人民银行、银监会的帮助和支持下，主动承担‘普之城乡，惠之于民’的普惠金融责任，特别是在‘三农’和小微金融服务方面，积极尝试，大胆探索，走出了一条差异化、特色化发展之路。”在7月23日银行业例行新闻发布会上，中国邮政储蓄银行副行长徐学明这样介绍邮储银行践行普惠金融、服务实体经济的相关情况。
自2010年以来，邮储银行连续六年举办“创富大赛”活动，为个人创业者和小微企业搭建资金支持、品牌传播台、技术指导、商业模式交流的综合服务平台。图为“创富大赛”活动现场。　　邮储银行信贷员利用移动设备现场进行业务受理。“8年来，邮储银行始终牢记党和国家赋予的重任，在人民银行、的帮助和支持下，主动承担‘普之城乡，惠之于民’的普惠责任，特别是在‘三农’和小微金融服务方面，积极尝试，大胆探索，走出了一条差异化、特色化发展之路。”在7月23日银例行新闻发布会上，中国邮政储蓄银行副行长徐学明这样介绍邮储银行践行普惠金融、服务实体经济的相关情况。其实，提到中国邮政储蓄银行，一个经典的形象就是遍布于生活各个角落的便捷网点以及很多人在绿色营业厅或取款机领取工资、养老金、补助金时脸上的笑容。对于储户而言，邮储银行服务百姓生活的点滴早已无需赘述。相比之下，在“融资难”、“融资贵”的当下，邮储银行在发挥自身“资金融通、服务实体经济”的金融职能时，却有着很多不为人知的精彩故事......１ 服务三农：行下金融“及时雨”“林经理，你们的贷款真是及时雨，这下解了我们的燃眉之急，在我们最困难的时候，你们第一时间伸出援助之手，非常感谢邮储银行对春晓合作社的支持与帮助……”邮储银行江西省奉新县支行信贷客户经理接到了客户方月萍的电话时，电话那头“老朋友”熟悉的声音显得颇为激动，兴奋之情溢于言表。说起方月萍，在当地可谓家喻户晓。研究生毕业的她，毅然脱下华丽的硕士服，放弃大城市的高薪工作，毅然扎根农村，希望为“三农”事业出一把力。然而，像许多农村创业者一样，方月萍在创办春晓水稻种植农民专业合作社之初，遇到的头号难题便是流动资金紧缺。开始时，她和社员们向邮储银行申请的贷款金额都不大，且每次都能按时、足额还本付息。后来，社员人数不断增加，种植规模不断扩大，传统经营的自耕自吃、全部手工操作模式效率较低。一些社员纷纷提出要引进设备，包括各种收割机、耕田机器、农用等常用工具，然而，一下子购置这么多的农机具所需贷款的数额远非之前能比。方月萍向其他银行咨询贷款事宜时，得到的答复是贷款要提供足额的抵押物或者担保人。可是，对于刚有起色的合作社而言，在并不富裕的农村地区找到实力雄厚的担保人又谈何容易？幸运的是，邮储银行奉新县支行的工作人员听到这个消息后，立即向领导汇报了方月萍的情况，相关领导得知后非常重视这个“商机”，并主动上门向其了解情况，协商贷款事宜。在充分的风险评估后，邮储银行决定向方月萍推荐最新的财政惠农信贷通贷款，该产品无需抵押，利率也很优惠。最终，邮储银行向方月萍发放了高达150万元的“财政惠农信贷通”贷款，为这个农村创业团队解决了融资难题，也就有了开头的一幕。如今，方月萍创办的春晓合作社共有社员553户，种植规模6128亩。合作社主要从事优质稻种植、加工和销售。为延长产业链和提升产品竞争力，今年合作社建立了水稻种植基地、大米加工厂等企业，正致力于培植富硒水稻和有机水稻等高附加值产品。作为国内网点数量最多的银行，邮储银行给方月萍的周到服务其实并非“独有”。在安徽金寨县，王东板栗专业合作社理事长王晓东同样曾经为资金周转而发愁。“每年8到10月份板栗上市，是我们最缺钱的时候，大概需要100多万元钱来收购板栗，到12月货款就基本回来了。最开始我们也接触过别的银行，一听说我们就贷款半年就不大乐意了，要不然就是利率特别高，对我和社员都是不小的一笔负担。自从2010年与邮储银行打交道之后，我们就再没为收购资金犯过愁。”提起资金的事，王晓东曾经也是一肚子“苦水”。满足需求即是商机。这样的状况没有逃出邮储银行金寨县支行副行长邹廷风和综合业务部经理吴庆龙的眼睛，他们赶在板栗上市季来临前来到王晓东处，和社员们唠起今年合作社的生产经营情况，以及板栗收购、储存、加工和运输中的难题。如今，在邮储银行资金的及时滋润下，王晓东的合作社已发展了社员40人，建成占地3亩的冷库2座，最高储存量可达2000吨，年销售营业额达2000万元，年利税近百万元，板栗畅销周边数省。发布会上，徐学明在谈到邮储服务“三农”的情况时说：“今年，我们进一步加大了服务‘三农’力度，截至6月末，全行涉农贷款余额达到6958亿元，同比增长41%，其中农户贷款余额5539亿元，占全部涉农贷款的比重近80%，切实做到了普惠；今年1-6月，涉农贷款增长1056亿元，占新增贷款的28%；我行已连续五年完成‘两个不低于’目标，年均增幅近69%。”2 力挺小微：让创业者把精力用在创业上“我国有13亿人口、9亿劳动力资源，人民勤劳而智慧，蕴藏着无穷的创造力，千千万万个市场细胞活跃起来，必将汇聚成发展的巨大动能，一定能够顶住经济下行压力，让中国经济始终充满勃勃生机。”国务院总理李克强在今年年初的政府工作报告上这样描述着“创业、万众创新”的重要意义。而针对初创的小微企业“融资难”、“融资贵”等问题，李克强总理强调，要加快资金周转，优化信贷结构，提高直接融资比重，降低社会融资成本，让更多的金融活水流向实体经济。在紧跟中央政策、服务小微企业和力挺创业者方面，邮储银行恰恰“高人一筹”。2014年9月，“邮储银行杯”2014年中国青年涉农产业创业创富大赛正式启动。在报名阶段，邮储银行广州分行客户经理在走访过程中，辖内客户——广州市和兴隆食品科技有限公司的“平价免洗净菜”项目极具创新性和实用性，且符合“创富大赛”关于涉农产业的报名条件。由于项目正处于成长阶段，仍需资金支持和品牌推广，在客户经理的积极鼓励下，和兴隆负责人李煌决定报名参赛。为了让选手发挥更好的成绩，邮储银行组织了多次选手培训和辅导，和兴隆参赛选手李煌及其团队从中不断借鉴吸纳专家评委的指导意见以及其他选手的优秀之处，并努力改进完善，使其“平价免洗净菜”项目日臻完备，最后获得了专家、评委、风投及政府部门的认可，取得了全国总决赛成长组第一名的好成绩。“本次大赛的每一次晋级都是一次成长，”李煌说道，“对于三农产业来说，我们的品牌推广能力有限，通过参加此次比赛，我们提升了企业知名度，让更多的商家和百姓了解到了我们的产品。”此外，邮储银行在“农博会”上设立专项展区为各参赛企业提供产品展示，各级政府也对参赛企业进行密切关注。来自全国的涉农企业汇聚一起，加强了信息流通，形成积极互动，有效地把涉农产业上中下游各个链条衔接起来。对此，李煌表示，培训期间，他们已经和上游供应商选手进行了洽谈，并准备将参赛的生物保鲜膜、秸秆发酵等技术引进到和兴隆的良性闭环中来。除了自我提升和获得广泛关注，对于和兴隆来说，最重要的还是实实在在的融资服务。在广东省决赛阶段，和兴隆即已获得邮储银行授信2000万。李煌说：“对于创业者、中小型企业来说，融资难一直是其做大做强的最大困难。好的项目缺乏资金进行有效的落地及进一步的规模扩张。从邮储银行获得的融资，无疑为和兴隆平价免洗净菜全国推广复制注入强心剂，加速了和兴隆在全国的布局。涉农产业创业创富大赛的举办，体现出邮储银行积极服务‘三农’，大力支持小微企业发展，支持青年投身涉农产业的社会责任心。”与此同时，为更好地服务小微企业，邮储银行坚持产品及服务方式创新。以北京分行为例，在产品方面，推出了单户50万元以下无需借款人提供抵质押担保的“小额贷款”；推出了单户1000万元以下，具有“一次授信、循环使用、支用简便、放款快速”等诸多优势的“个人商务贷款”；还推出了国内保理、增信贷、小微企业互惠贷、动产抵（质）押、“创业贷”、中小企业私募债等多项创新产品，有效满足了不同客户的融资需求。徐学明表示，成立8年来，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。截至今年6月末，全行小微企业贷款余额6237亿元，1-6月新增贷款664亿元。3 群雄逐鹿：抢占互联网金融高地网点最多，勤跑基层，服务三农小微……邮储银行“接地气”是否就意味着其固守传统银行的经营模式而不够“潮”呢？事实显然不是这样。在发布会上，徐学明也谈到互联网金融给银行业带来的机遇和挑战。“对金融机构而言，‘互联网+’是创造新商业模式、实现银行业务转型升级的重大机遇。”徐学明介绍，目前，邮储银行的电子银行客户已达1.34亿户，电子银行交易替代率接近70%。如今，邮储银行正在积极拥抱“互联网+”，打造“O2O”的立体化金融服务体系。不久前，十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。在邮储人看来，“互联网+”是创造新商业模式、实现银行业务转型升级的重大机遇。目前，邮储银行的电子银行客户已达1.34亿户，电子银行交易替代率接近70%，与此同时，其手机银行客户数近期屡创新高，目前已突破8000万户，整体客户规模、服务功能、系统安全等方面也均处于同业领先水平。从进军上海自由贸易试验区，到与国务院扶贫办签约扶贫；从微信银行粉丝数量迅速突破百万，到中标全国首个高铁PPP项目；从清算“五连冠”，到200亿授信示范区……邮储银行始终立于金融与实体经济潮头，在服务实体经济、新业态、新模式、新主体的同时，增厚自身利润，擦亮“中国邮政储蓄银行”这块金字招牌在海内外的知名度。对于“互联网+”时代下未来的发展，邮储银行相关负责人表示，将在已有经验及成果的基础上，继续着眼于“三个创新”：一是创新金融产品。即顺应农村经济主体多元化趋势，以及农村产权改革进程，加快创新涉体系。同时，因地制宜地调整抵质押物、期限和利率。例如，贷款期限短期可到月，长期可达八年；利率依据客户信用风险进行灵活定价。二是创新服务方式。针对农村信贷金额小、服务半径大、客户分布广的特点，邮储银行将努力把新技术运用到涉农信贷工作，依靠科技降低运营成本。未来将有越来越多的邮储信贷员仅需一台智能终端（PAD），便可以在客户家中或田间地头完成现场调查、实地拍照、征信查询等信息采集录入工作，后台则实时在线审批，实现当日申请、次日放款。三是创新风险控制手段。针对“三农”普遍面临的有效抵押担保物匮乏问题，邮储银行将创新“银政、银协、银企、银担、银保”五大合作平台，引入多方力量共同破解抵押担保难。此外，邮储银行还将通过与担保公司、保险公司展开进一步合作，分散风险损失，并通过与农业核心企业合作，利用产业链优势，控制客户信用风险。徐学明表示，下一步邮储银行将会抓住互联网金融的历史机遇，加快互联网金融产品和服务创新，全力推进云平台、大数据平台建设，与中国邮政共同打造农村电商平台。在邮储银行今年开始实施的新一轮IT规划中，积极布局互联网金融是其重要发力点，长远目标是把邮储银行打造成为一家线下网点数量最多、线上功能丰富的、有特色的大型零售银行，构建起一个“O2O”的立体化金融服务网络。4 骄人业绩：普惠金融获赞誉据徐学明副行长介绍，今年上半年，邮储银行各项贷款余额比年初增加3729亿元，以23%的增速位居在大型商业银行首位，其中1月份信贷新增1274亿元，单月投放首次位居同业第一。而邮储银行信贷资产不良率仅0.76%，处于同业平均水平的50%左右。邮储银行发展普惠金融的成功实践，改变了业界和学界所一直提倡“大银行只适合做大业务，小银行更适合做小业务”的传统论断，在实现了自身跨越式发展的同时，也获得了社会各界的广泛赞誉。目前，评级机构对邮储银行的主体信用评级和债券信用评级均为3A。而在7月初最新公布的英国《银行家》杂志“2015年全球银行1000强排名”榜单上，中国邮政储蓄银行按总资产位居第23位，较上年度上升5位；按一级资本排名第54位，较上年度上升9位。此外，邮储银行还多次荣获“最具社会责任银行”、“最佳普惠金融机构”、“最佳小微企业金融服务银行”、“最值得百姓信赖的银行”、“年度最具责任感企业”等殊荣。中国邮政储蓄银行董事长李也凭借在“普惠金融”方面取得的卓越成绩，获评《银行家》杂志评选的“2014年度十大金融人物”称号。不久前公布的中国经济“半年报”中，中国经济逆势录得7%的增速，同时经济结构不断优化，就业已经完成全年的71.8%。其中，以“创客”们为主动的广大新经济主体可谓厥功至伟。在这份中国经济“半年报”中，或许我们看不到有关中国邮政储蓄银行的只言片语，而此次发布会上，我们了解到邮储银行所作出的积极贡献。在中国经济新动力培育的路上，在我们身边的生活点滴中，我们一定能看到越来越多的“邮储身影”。
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