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投资新手如何玩转P2P
【摘要】对于刚刚入门的投资新手来说，当面对繁多的P2P平台的时候，不免有些手足无措。那么新手如何能够选出适合自己的投资平台呢?
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作者: 拓天速贷&&&
金评媒（） 编者按：随着互联网金融的快速发展，P2P也逐渐的走入了大众的视线，越来越多的人尝试进行P2P投资，其中一些是投资的老手，在投资市场摸爬滚打多年，大多练就了一套属于自己投资套路，进入P2P也是驾轻就熟;但是对于刚刚入门的投资新手来说，当面对繁多的P2P平台的时候，不免有些手足无措。那么新手如何能够选出适合自己的投资平台呢?少量资金多次尝试 新手在投资前期切勿大手笔投入资金，可以拿出几千元甚至更少的资金先投资体验下，一是体验选择的平台是否适合自己的投资规划;二是体验下在P2P平台上进行投资的基本流程。少量的投资资金既可以保证投资风险在投资人承受范围内，也可以让投资人同时进行多个平台的投资体验，从而迅速增加投资人自身的P2P投资经验，加快了解P2P投资相关知识。选择稳妥的投资项目 P2P涉及的项目类型众多，例如抵押标、信用标、净值标、担保标等等，而其中抵押标无疑是最安全稳妥的一类。抵押借款投资项目一般是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款，如果发生逾期或者坏账时，P2P网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。作为P2P行业内坏账率最低的投资项目，抵押借款因其具有看得见、摸得着的实物抵押，深受投资者的喜爱，当然提供抵押借款项目的平台要具备良好的风险控制，才能保障用户的资金安全，这一点就需要新手投资人去谨慎考量平台的分控能力。稳定收益合规合法 投资人除了安全保障，最看重的就因该是投资收益了，随着P2P行业的监管整改逐渐深入，在“蛮荒时代”的高额收益已从P2P行业消失，高额的合规成本让收益率一再下滑。据网贷之家统计数据显示，2017年5月，P2P行业的综合收益率为9.21%，如果还有平台打着超高收益的旗号来吸引投资人的话，那一定要小心了。新手投资人在选择平台时，一定要注意平台的收益是否正常、稳定。同时，在考察平台时，一定要对平台背景、结构、股东等相关信息进行细致的调查，确保其真实可靠，才可决定是否投资。总之，投资需谨慎，作为新手接触P2P的时候更要慎之又慎，盲目的投资只会让投资人自己造成财产经济损失。不过，在趋严的形势下，P2P的投资环境已经得到了良好的改善，相关法规的建立健全让逐步走向规范运营。（编辑：郑惠敏）
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1、独立思考的才能
特别是在网贷造假简洁，渠道宣扬不实夸张的情况下，更需求咱们静下心去挑选剖析，去伪存真，去粗存精，花时刻学网贷常识，用这些常识装备自个，不至于出资的时分不知所措，无从下手。
出资有必要要做记账，记明白每一笔账目，才知道你的出资收益是多少。
出资网贷首先要注册，还需求预备一张独自的银行卡，有必要是空卡，作为理财的专卡专用。这张理财卡需求注册网银，最佳装备好U盾，便利随时经过网银出资理财。
2、出资时刻
通常关于菜鸟来说，一会儿会被许多渠道的广告所利诱，不知道怎么挑选渠道。这儿有些挑选网贷的捷径方法供给：
5、树立自个的网贷出资记载
2）.看渠道评估。出资人能够检查渠道在业界的口碑、荣誉、报导，以及在baidu等搜索引擎上的口碑。
网贷开展如火如荼，新渠道如漫山遍野不断涌现的一起，跑路的渠道也日益增多。各式新名词新模式时不时冒出来，不投入时刻去学习，就难分辩他们的实质。
3）.看理财项目收益。疑问渠道常常以高息诱人，致使出资人权益难以保证。
咱们能够遵从他们的定见，择优而取，但不行全盘照收，不行沉迷名人跟权威人士。出资网贷，需求咱们去了解网贷的常识，要尽职调查网贷渠道，更要咱们去了解自个。借用网友的一句话，记住：要死也要死在自个的手里。
4）.看风控团队。 第一位当然是渠道的危险操控实力，作为一个P2P渠道，假如危险操控实力不行，坏账率一旦上升渠道等着的就只有关闭或跑路。
3、出资前的预备
1）.看渠道天资。实在合法的P2P渠道除了5证完全以外，还应该有互联网的运营天资，这个时分，就应该看渠道的存案、域名合法等信息了。
4、调查渠道
众易贷有话说：理财有危险，出资需谨慎！
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》市场有风险 投资需谨慎
　　2017年新手P2P理财要注意什么？新手，是指刚入行P2P理财没多久或者虽然入行但从来没怎么用心去专研过的P2P投资人。大部分人或者是因为现实中朋友推荐或者是看到平台打出的收益广告，才进来选择投资P2P的，那么，新手应该注意哪些事项呢？
　　一、体验为主
　　接触任何一个新事物，都是不可能一上手就能非常了解它，都需要有个过程，这个过程用一年时间来体验个人认为都偏短。在体验的过程中，拿出点手里面小部分的闲钱尝试就可以。不要刚入行看到P2P的收益远超银行，就全部砸进来，你有什么理由和多大的自信敢于把钱全部砸进来啊？对广告的信任？对第三方评级的信任？如果盲目信任，最后吃亏的很容易是自己。
　　还是那句老话：“谈投资必谈风险”！正确认识投资，就要正确认识风险，体验的过程就是要加深了解，了解行业，了解自身。以后是否加大投资，等体验一年后再做决定都不迟，时间还很长，不着急于这刚开始的第一年。
2017年新手P2P理财
　　二、不要去贪高息
　　有多大的能力，就拿多少的收益，刚入行，自己了解的东西非常少，最好要控制自己的贪欲，虽然有句话叫“无知者无畏”，但这个最好不要把勇气用在并不熟悉的领域里，说个不好听的，踩雷的人90%以上都是因为贪。低息平台出问题的虽然有，但毕竟是少数。从过往的行业经验来看，前几年动不动年化24%以上的高息平台，截止到目前，没出问题存活下来的是少数，大多数都倒下了。目前行业的状态来看，超过20%的基本上就是高息。自己不太懂时，不贪可以避免吃很多大亏。
　　三、适当分散
　　即使是体验，也可以体验几家不同类型的平台，这样即使遭遇风险事件，也不会把体验的钱全打水漂。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里面”，这个就是投资的最基本原则，适合与多个投资领域。
　　四、识别陷阱
　　选择P2P理财平台需要注意公司注册是否透明，包括具体地址、总裁、注册时间等，透明度高的公司说明在踏踏实实的做理财平台。相反和公司有关的信息写的模棱两可的公司，估计骗子的可能性就比较大，朋友们投资是要慎重了。
　　第五、是否有第三方平台作担保
　　正规平台都不会自己私设资金池，而是会选择有影响力的第三方平台作担保。注意如果是公司自己私设资金池的平台大家投资时就要多留点心眼了。
　　在互联时代，P2P理财的兴起于发展势不可挡，以上五大P2P理财注意事项希望能够帮助广大投资者挑选到安全的合适的P2P产品。让大家在2017年理财顺利进行。
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新手入门：投资一家P2P平台前应该了解哪些内容？
新手入门：投资一家P2P平台前应该了解哪些内容？
每个人都应该做好长期复利投资的准备，学着尝试如何去“看”平台，学习这件事不能一日功成，但却要日积月累，不说每天积累一丁点儿，即使是每月积累一丁点儿，数年后也会由量变到质变
& & &本文系融360专栏作者&乐山大佛&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　投资网贷更多还是要靠理性分析，在投资一家网贷平台前，需要了解哪些内容呢？大佛认为以下方面值得投资人关注。
　　一、看利率
　　投资网贷的目的就是为了赚取收益，如果不是为了收益，那还不如直接去存银行。一般对于稍微有些投资经验的投资人来说，收益过低的网贷平台其实基本是不用再看，没什么关注的价值。
　　目前对于定期债权的利率大概可以划两条线，对于低风险承受能力的投资人来说，年化收益率达不到8%的平台可以不看；对于中等风险承受能力的投资人来说，年化收益率达到10%的，也可以不用再看，直接pass。
　　另外利率过高的比如收益直接超过同期银行放贷4倍利率即24%的也可以不用考虑，高息注定就是高风险，结合这两年的网贷行业情况来看，正规平台长期投资超过年化18%的目前都算是高息，普通投资人都要慎碰。至于那些所谓玩&日息&高达到1%及以上的，尽量离这类所谓平台越远越好。
　　二、看背景
　　背景主要包括以下三方面：
　　1、股东背景
　　这个往往是最重要的，直接去全国企业信用网查平台的股东构成，到底是银行系、国资系、上市系、风投系还是创业系。这个很有必要自己去查，不要仅听平台或者别人说，另外有条件的再顺带查看企业的信用报告。
　　2、高管团队背景
　　这个主要是看平台高管团队的学历、从业经验、年龄等等，有条件的可以查看高管团队的征信报告，法院执行记录等。但这项查询仅仅是部分平台能做到。
　　3、协会和合作伙伴背景
　　能加入国字号协会或者地方协会的平台，一定程度上也能起到一定增信作用，另外合伙伙伴实力越雄厚的，往往对平台也能有一定的帮助。
　　三、看合规性
　　合规性方面想完全达到合规要求的太难，因为监管政策就在随时有变，平台很难跟上监管政策变化的脚步，大部分地方能合规就不错。这里面主要看以下指标：
　　1、是否有银行存管
　　目前主要分三种，一种是正式上线的，另一种是对接中的，还有一种是正在准备签署存管协议的，具体这一块的要求，虽然政策方面有存管指引，但未来各个地方的监管要求，估计还是会有很大差异。
　　2、看ICP证和网址备案
　　3、看借款标的超限额比例
　　这里面补充说明一点，不要把某些计划标、组合标等看成是一个借款人，这种的模式仅仅相当于预约投标的功能，它里面以后会匹配多个借款人，实际上这类标的的单个借款人往往是不会超借款限额。
　　4、业务真实度。
　　平台借款的人或者企业不存在与平台有股权关联的情况，不然有自融的可能。
　　小结：只要平台做真实、小额、分散的第三方中介业务，再把ICP证，网址备案，银行存管搞下来，个人认为就不会有大问题，但是要想达到监管部门前来检查时完全合规的理想状态，几乎是不现实，或多或少都能挑出一些毛病。
　　四、看数据
　　数据指标就比较多，大概有如下数据值得参看：
　　1、注册资本；2、实缴资本；3、运营年限；4、平台待收本金；5、待收投资人数和借款人数；6、月度投资人数和借款人数；7、历史累计成交量和月成交量；8、人均借款和人均投资；9、借款周期；10；注册用户数和活跃用户数；11、公众号文章阅读人数、app在应用市场下载次数；12、资金净流入流出等等数据；13、财务报表如资产负债表、现金流量表和利润表。
　　这里面数据指标，在工商部门备案或者由存管银行提供的数据可信度高；上市公司披露的财务报表数据可信度也较高；平台有专门的审计报告评估的资产，可信度也较高。但财务报告和审计报告对普通平台来说一般是不对外公开的。对于这些数据的采集和分析，更多的是靠长年累月的经验来分析。
　　五、看信息披露
　　1、借款人信息披露
　　信息披露里，上传越多第一手原始借款审核资料的，往往信息披露的越好。这里面就包括借款人的征信材料，比如身份证、户口本、学历、收入证明，电话认证，工作证明等等，还包括抵押物的凭证，借款合同，担保合同以及其它凭证，不同模式平台具体审核资料差异比较大。
　　2、平台信息披露
　　包括定期的运营数据披露，高管团队信息披露、企业获得的资质披露、公司线上和线下一些最新动态的信息披露等等。
　　六、看平台资产的来源模式
　　目前主要包括（1）加盟商提供资产端的模式；（2）靠线下直营门店开发借款人模式；（3）靠合作的担保公司提供资产；（4）靠纯线上的借款广告推广，引入资产模式。大的平台一般这几种模式都混合着用，不同的模式管理的侧重点也不一样。
　　七、看平台的风险控制水平
　　这里面就往往存在业务类型不同时，风险控制的方式也不一样情况。有靠抵押物的估值给借款额度；也有靠借款人提供的个人信息证明资料按信用给借款额度；也有必要了解当借款人逾期后，平台的风险备付金或者可动用的自有资金是否充足。
　　八、看借款集中度
　　借款人金额过于集中的，容易引发挤兑性风险。简单的参考方式就是看平台前十大借款人的金额占比，或者视前五十大借款人占比。但这一条不能仅看某个第三方软件提供的数据，因为软件在对接时有时把同一类借款人默认成同一个借款人，导致明明是做小额信贷业务的平台，反而会出现第一借款大户金额高达甚至数亿的。
　　这种情况时就不要盲目的信任某方数据，可以通过平时关注平台发布的标的给借款人或者企业的授信额度是多少，是否有授信额度过亿的借款企业等来辨别。
　　另外有些平台通过拆借款金额后，把本身做大额企业贷的，拆成全部是小额分散业务，第三方软件有时也反应不出来，明明借款资料上面显示给企业授信额度数千万，但数据披露的第一大借款人借款金额才几十万，这类现象个人也经常见。
　　数据这一块尽信数据不如无数据，要慢慢的学会个人自己会分辨。
　　九、看第三方对平台的考察报告
　　有条件的投资人，比如平台就在自己家附近的，完全可以去现场了解，多了解接触会有不同感受，另外比如自己出差所在地刚好是平台所在地的也可以抽空去平台了解。以普通投资人的身份上门去了解的，一般平台都会接待。暂时没条件去现场的投资人可以参考第三方的考察报告，他们提供的一些现场的调查资料可以参考。
　　十、看平台的负面舆情
　　投之前可以了解一下平台的负面舆情，几乎稍微有些知名度的平台都发生过负面舆情，以前连陆金所、宜人贷、人人贷之流还经常被人黑。但关键的还是要看负面舆情的具体内容，自己去核实和判断负面舆情的严重性，没必要一听说某个平台有负面舆情就担惊受怕，切不可道听途说。
　　十一、看在第三方中的评价或排名
　　一般来说排名越靠前的，风险偏低或者性价比较高的概率较大。但是即使没上榜单的平台也有可能是低风险平台或者性价比很高的平台，因为任何一个第三方也很难兼顾过来所有平台的测评。
　　十二、看用户体验
　　这些就包括提现的速度、提现的费用、债转的速度和费用，网站的流畅性体验等等。
　　最后，对于刚上手的投资人来说，想把以上内容看透并理解透那几乎是不可能的，往往看到上面需要了解这么多内容头就大了。
　　但大佛认为：每个人都应该做好长期复利投资的准备，学着尝试如何去&看&平台，学习这件事不能一日功成，但却要日积月累，不说每天积累一丁点儿，即使是每月积累一丁点儿，数年后也会由量变到质变。
　　另外经验丰富的投资人经历过的案例平台多了后，再反过头来看这些条条框框，往往也会有不同的心得和结论。贵在坚持，只要坚持不断的学习和积累，不久就会看到成长。
　　作者：乐山大佛 & 微信公众号：大佛聊互联网金融
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