网贷315 | 理财陷阱大盘点（看看你中了几个？！）
我的图书馆
网贷315 | 理财陷阱大盘点（看看你中了几个？！）
观察君：又到了一年一度的315，跟观察君吐吐这一年在理财中遇到的槽点，一起跳开那些坑爹的理财陷阱吧！希望第二年不要重来......来源：综合自上海高级金融学院（id：Love_SAIF）、融360及网络消费陷阱林林总总，无处不在，如何规避？在与“财”有关的金融领域又有哪些陷阱呢？今天是3·15国际消费者权益日，小编特地搜罗了现下我们经常容易忽略的理财误区或小陷阱，在此给大家集中提个醒！清清楚楚理财，明明白白消费！&新闻事件：提前还款银行要罚钱！2015年10月，李先生卖掉了杭州的一处房产，这套房子是他在2013年通过银行贷款买的，这两年手头有钱了，想这次把剩余贷款一次性还清，银行的工作人员竟告诉他，要缴违约金1万元！李先生找来合同，才发现他和银行签订的贷款合同中，白纸黑字注明了提前全额还款要收取的违约金比例：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。为什么提前还钱还要罚钱呢？很多人表示十分不解，其实原因很简单：银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。什么样算提前还款？违约金怎么算？提前全部还清；先还一部分钱，贷款期限不变；还一部分钱，缩短贷款期限，这些都算提前还款。关于提前还款的违约金，不同的银行有不同的规定。违约金比例也有别，目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。小贴士签贷款合同的时候，不要只关注贷款金额和贷款利率，还要合理评估还款年限，以免出现时间过长多交不必要利息或提前还款交罚金的冤枉事。信用卡陷阱面面观来源：银率网信用卡因可以透支、支付方便受到了大家的欢迎，可你知道使用信用卡有哪些认识误区？让原本的实惠可能会变负担！账单分期提前还款仍收手续费李莉在几个月前用某银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元×3)，还要外加20元的提前还款手续费。　　原来，信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。小贴士办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚,避免申请期限不合理,多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。最低还款全额利息照收进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。　　不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。小贴士想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。信用卡不能当储蓄卡不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。　　张泽在年前申请了一张信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。　　小贴士往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。信用卡取现比刷卡贵多了有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。　　杨婷1月30日用信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元×0.05%×6天(5月30日-6月5日)+10000元×3%=330元。　　目前各银行都规定，信用卡取现不享受免息期待遇，执行0.5%至3%不等的费率标准，并且取现的金额还将被收取每天万分之五的利息，根据实际天数累计。如果等到下一个还款日才还款，那么滚动收取的利息将更多。所以如果不到万不得已，不要随意取现。小贴士如果想要“算计”银行的免息期，还不如就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。前提是你要有“算计”的时间和精力。信用卡并非越多越好一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。　　理财专家表示，手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。小贴士多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。信用卡自动扣款日≠最后还款日许多客户担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，在办信用卡的时候，就选择直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。但和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。建议使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败，支付高额罚息。小贴士用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息哦。ATM机手续费差10倍以某国内大行为例：异地同行ATM机取款，每笔收取手续费10元；异地异行ATM机取款，每笔12元手续费。王小姐前段时间在外地出差，临时从ATM上取款2万元，竟然被扣了80元手续费。原来她使用X行ATM机，每笔最多提取2500元，她取现2万元共操作了8次，每笔10元共计80元。如果她是异地异行ATM机取款，还将花费更多手续费。有些银行异地取款每笔只收2元，取限额度也不同。各行异地ATM取款手续费最高竟相差10倍！小贴士未雨绸缪，出差时提前准备好一定的现金，需大额的能提前汇款则汇款，能刷卡的还是尽量刷卡吧！　　超额刷卡有“超限费”信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。　　吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。　　银行人士提醒，为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。　　小贴士提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。　　死卡收年费，“休眠”成透支许多银行信用卡年费的产生与信用卡是否激活并不发生关系，也就是说，在信用卡没开卡的情况下，有些银行会照常在一年后对该账户扣收年费。还有一些“马大哈”用卡人，可能好久没有使用信用卡了，就把这“休眠”卡年费的事给忘记了，一旦卡内的余额不够年费，银行会按透支处理，并记入银行征信系统，影响持卡人信用。小贴士如果办了卡不想用，记得一定要去销户，否则不仅产生费用，还影响你的征信记录。　　银行的那些“潜规则”来源：网络1、不同的还款方式，支付总金额差别巨大！有很多人不知道，房贷还款方式可不只有一种。不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。首先，银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少。2、只还“最低还款”会影响信用额！阿立决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。信贷经理跟阿立解释，问题出自他的信用卡消费记录。尽管阿立并没有逾期的记录，但是阿立每期都是选择按“最低还款额”方式还款，这不会影响到阿立的个人征信，但信用额度就低了。同时，按照最低还款额还款虽然不产生信用污点，但是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利息利滚利，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。最后造成债台高筑还款压力加大，一不小心还可能会连最低还款额都还不上产生逾期。3、免年费需你主动申请！根据规定，你在每个银行均可以开设一个免收管理费的账户，但你年终的对账单还是看到被收了一笔年费，为什么？因为免年费需要你自己到银行网点申请，否则银行不会主动免！中国银监会、国家发展和改革委员会联合发布的《商业银行服务价格管理办法》，自日起，对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，通知要求商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。但是这条信息，大部分人都不知道，银行也不会主动发任何通知。按照目前普遍的收费标准，不少银行针对日均余额低于一定数额(通常为300元~500元，各行标准不一)的账户收取小额账户管理费，按每季度3元的标准，一年下来就是12元。年费方面，多数银行的标准为10元/年(有的银行给予首年免费、刷卡消费次数达到要求时免费的优惠)。账户管理费和年费这两项加在一起，每个账户一年大约要多花22元。银行理财产品六大“陷阱”&来源：融360除了信用卡，你去银行购买理财产品时还经常会碰到各种陷阱，在不清楚的情况下“被购买”了理财产品。小编在此特别搜集了6种常见陷阱，供大家参考。陷阱一：预期收益代替实际收益&用户选择银行理财产品是为了获取更高的收益，因此，高收益也成为了银行宣传理财产品，吸引用户眼球的一个杀手锏。为了吸引客户，银行在销售理财产品时会刻意夸大收益，不少工作人员在给客户讲解时也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益，令客户对收益产生心理预期，把预期收益当作是实际收益。而实际情况是，有很多结构型理财产品都没有达到预期收益，有的甚至本金都亏损。 小贴士用户在购买款理财产品时，一定要注意银行宣传的收益是预期收益还是实际收益，而现实情况是理财产品的收益一般均为预期收益，换句话说也就只是一个画的饼。&陷阱二：偷梁换柱，理财产品“变身”保险&据统计，有30%的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品，而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品，用户在银行内很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就买了保险。 小贴士用户买理财产品时一定要注意产品认购书上写的是理财产品还是保险。如果被告知想要购买的理财产品已售完，而工作人员又推荐了另一款产品时，用户就需要小心了，这个时候是最容易被销售人员“忽悠”，错把保险当成理财产品的。陷阱三：延长募集期，导致收益缩水&理财产品在发售时都会有募集期，时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里，用户的资金是没有收益的，最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说，募集期越长，实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现的非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6%，时间为30天，募集期为5天，如果用户在募集期的第一天就购买该产品，那么最后的实际收益率为6%x30÷35=5.14%，明显低于6%的预期收益率。 小贴士由于理财产品都有额度限制，不少用户为了抢额度，往往在产品募集的第一天就购买。而在募集期内，资金一般按照活期计算利息或者根本不计利息，这就会导致用户的收益被摊薄，所以用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑，时间也很重要。&陷阱四：“霸王条款”赚取超额收益&在理财产品的说明书中，有些条款明显偏向银行。如，某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。也就是说，如果某产品的预期收益率为8%，但最后的实际收益率为10%，那么多出的2%就归银行所有。 小贴士用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。浮动收益型理财产品如果发生亏损，需要用户自己承担风险，但是产生的超额收益却归银行，这完全就是从用户身上“榨取”收益。陷阱五：管理费用暗藏“隐形”收费&与明面上标明的各种管理费、手续费相比，银行理财产品的各种“隐形”费用也是层出不穷。理财产品实际收费费率很可能高于银行直接标明收取的收费费率数倍乃至数十倍，这些费率与投资者拿到的收益相比，比值也可能超过40%。 小贴士一般理财产品说明书中，预期收益率=预期投资收益率－产品销售手续费、托管费等费用。如果银行只按照手续费、托管费收取费用，那可以说是非常“厚道”，而事实上，银行的隐形收费都被藏在这个“等”字里面。陷阱六：“忽悠”用户，避重就轻，信息披露不完整&银行工作人员在推销理财产品时，往往只强调收益，不谈风险。产品说明中关于风险的表述充斥着大量专业术语，普通用户根本看不懂。很多银行不披露或者选择性披露信息，产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。而且，在银行销售的理财产品也不一定就是银行发行的，也有可能是银行代售的其他公司发行的产品。如果产品出现意外，不是银行发行的产品银行是不会负责的。 小贴士很多结构型理财产品都极其复杂，有些连专业研究人员都无法掌握到产品具体的投资情况，更别说普通的用户了。用户在购买时一定要冷静，千万不要被销售人员的花言巧语“迷惑”，也不要被所谓的高收益“诱惑”，要看清收益，看清风险，看清是否是银行发行的，谨慎选择理财产品。
馆藏&14290
TA的最新馆藏
喜欢该文的人也喜欢网贷平台改头换面继续校园贷 多数平台已暂停|网贷平台|校园贷|分期贷款_新浪新闻
　　来源：北京青年报
　　原标题：北京青年报记者调查显示 仍有网贷平台可贷款给大学生
　　网贷平台改头换面继续“校园贷”
　　在国家有关部门的严令下，大多数网贷平台已经暂停了面向大学生的贷款服务，但也有一些平台顶风作案，从以前直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”。对此，有关专家表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。
　　尽管银监会联合教育部、人社部已经印发要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并鼓励商业银行和政策性银行向大学生提供定制化、规范化金融服务的通知，但近日北京青年报记者在调查中发现，虽然很多家网贷平台已经暂停面向大学生的贷款服务，不过，仍有网贷平台“顶风作案”，推行针对18岁以上成人的贷款政策；尤其是一些网贷平台“改头换面”，和商家合作，从现金贷款业务转换为消费分期业务形式，继续为大学生提供消费信贷服务。专家表示，这种贷款形式仍然属于“校园贷”，应当被禁止。同时，暂停大学生信贷服务8年的商业银行也在逐步推出面向大学生的正规贷款产品，未来还将继续推出更加多样化的产品。
　　仍有网贷平台可贷款给大学生
　　6月18日，银监会联合教育部、人社部印发了《关于进一步加强校园贷规范工作的通知》。通知称，部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害。通知要求，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。然而，北青报记者发现目前仍有网贷平台可以贷款给大学生。许多平台将借款人的条件明确列为“18岁以上”，没有将大学生群体除外。
　　在“给你花”APP上，明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人，均可以进行办理”，贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”，如果发生逾期，从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚，如此算下来，借款1万元每天的滞纳金就是100元，1月的滞纳金为3000元，十分高昂。
　　名为“爱又米”（原爱学贷）的平台客服表示，平台针对年满18周岁以上的年轻用户群体，在提交授信资料审核通过后，即可获得相应信用额度，信用钱包最高3000元，自助授信20000元，毕业生授信最高50000元信用额度。当北青报记者电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时，客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度，并没有表示对大学生群体停止贷款服务。
　　“摩尔龙贷”的客服也表示，大学生可以贷款，同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了记者的详细信息，包括户籍所在地，家人是否知情等，并要求大学生名下有房屋、车或商业保险以做抵押。
　　除了网贷平台外，北青报记者在采访中发现，在网上还有一些商贸公司也表示可以给大学生贷款。一家名为“北京梓源卓越商贸有限公司”的官网显示，其分期产品“全国任何地区、任何人群均可申请办理”。在线客服人员称，大学生也可以贷款，可以选择购物分期付款，或是直接套现，如套现，额度最高为1万元，需要没有逾期的征信记录，利息为1%。不过，在企业信用信息网上显示，这家商贸公司位于鼎好电子市场内，是一家以销售计算机软件及辅助设备为主的公司，连小贷公司都算不上，根本不具备贷款资格。
　　网贷平台改头换面继续校园贷
　　采访中，北青报记者发现，一些校园贷平台从直接贷现金给大学生，改头换面做起了电商购物、分期还款的生意，有的还和其他网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”，那么这种类型的平台还算“校园贷”吗？对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，“肯定算”，他表示，这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷。
　　在北青报记者采访“名校贷”平台时，客服称贷款业务已不向大学生开放，但当北青报记者追问是否有平台愿意给大学生提供贷款时，客服却为记者指了条“明路”：
　　客服：麦芽分期的贷款申请条件没有对学生身份作限定。
　　北青报记者：可以介绍一下项目吗？
　　客服：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生，我们是与商户进行合作，将借款直接打给商户，不经过学生。
　　北青报记者：那么怎样还款？还款给商户还是平台？
　　客服：学生直接向平台还款。
　　北青报记者：利率怎么算呢？
　　客服：不同的合作商户，利率是不一样的，要看是哪家医院。
　　北青报记者：如果逾期的话，会有什么处罚措施？会不会上门催款？
　　客服：逾期当然还是会产生罚金的，我们是外包给催款公司。
　　据介绍，麦芽分期除了“医美分期”，还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等项目，乍一看与校园贷似乎毫不沾边。据悉，如今和麦芽分期合作的美容机构有北京美莱医疗美容医院、广州韩妃医学美容、济南瑞丽整形美容等，还与诺诺镑客、财神爷爷等网贷平台进行资金往来，变相做起了校园贷业务。
　　在名为“花无缺”的贷款平台上，首页的宣传语即是“花无缺大学贷，大学生必备的应急钱包”。该平台为分期购物平台，用户可以在平台购物，随后以分期形式还款。平台针对的人群中详细写明针对“在校大学生（包含大专、本科、研究生、博士生），暂不支持毕业年的大学生。”大学生贷款只需准备身份证、学生教务系统个人信息截图（须截取完整信息）即可。
　　“桔子分期”的客服表示，目前平台都停止了现金贷款业务，但18岁以上的大学生可以直接在网站分期购物。大学生需要提供其学信网截图等信息，在下单后会有运营团队人员与自己取得联系，面对面签订消费合同及相关文件。如果出现逾期，将会按天产生滞纳金。
　　实际上，相比直接放款，这种和电商网站、美容机构、培训机构等合作分期付款的方式更受网贷平台的青睐。业内人士表示，这些网贷平台不仅可以在利息中赚取明面上的收益，还可以与上述机构合作，通过定价差或客源提成等渠道，暗中再获得不小的提成。
　　大多平台已暂停校园贷业务
　　自2016年政府各部门对校园贷实施严管以来，已有不少网贷平台主动选择退出校园贷市场。据盈灿咨询不完全统计，截至日，全国共有62家互联网金融平台开展校园贷业务，主要是消费分期平台和在线信贷平台，其中专注于校园贷业务的平台有31家。
　　与监管相对应，从2016年9月开始，即P2P平台开始进行整改以及地方法规颁布以后，互联网金融平台退出校园贷的速度明显加快，根据盈灿咨询不完全统计，截至日，全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。
　　在转战其他业务的校园贷平台中，大部分平台将服务对象延伸至年轻人的范畴，部分平台开始涉足到白领、工薪层等更为广阔的消费金融领域，如曾经的知名校园分期平台趣分期就于2016年9月宣布退出校园市场，转型向非信用卡人群的消费金融领域发展；2016年10月宣布正式升级为乐信集团，校园分期品牌转型为年轻人消费金融品牌的分期乐；2016年11月，麦麦提决定停止校园贷业务，向白领人群转型。
　　在新规发布后，多数平台表示已暂停校园贷业务，也不再收取在校学生的催告费。优分期表示目前暂不支持非全日制大学毕业、成人教育、自考、3&2（3年中专2年大专）、函授学制的用户。名校贷公告自日开始停止校园贷，如果是17年应届毕业生还是可以申请，如果之前借款还没有还清的可以继续还。在分期乐平台上，逾期未还需要收取逾期违约金和逾期服务费，每日违约金是按照本金的0.03%计算，而服务费是每30天收一次，每次收本金的2%，已收取的费用不会退还，如果是在校学生的话是不收取催告费的，根据分期乐的最新公告上显示，为了符合对校园网贷学生的特殊保护，不会对在校就读的逾期用户，以任何形式进行非法催收。同时应银行的要求，平台自营的乐卡账单将逐步关停信用卡还款功能。
　　校园贷问题层出不穷
　　校园贷，一般来说指的是小贷公司面向在校大学生发放的小额贷款，原本的目的是助学和帮助学生创业。据北青报记者了解，涉及校园贷业务的网贷平台注册时需要学生提供各种信息，包括身份证、学生证。除此之外一些平台还会进一步核实借款人的大学生身份，比如需要借款人提供当期学费缴费发票、学信网信息截图以及教务网信息截图等。
　　不过，由于大学生辨别能力不强、防范意识较弱，一些小贷公司便推出各种变相的、高利率的校园贷，校园贷几乎变身为“高利贷”。武汉一名女大学生在校园贷平台上贷款5000元，最终利滚利欠下26万元；上海大学生小侯借款4万元，半年后欠下贷款100多万元。根据多家校园贷资料显示，其年化利息超过银监会规定的合法利率最高限额36%，部分甚至达到年化2000%。
　　另外，还有校园贷公司利用“拉人头”或虚假骗取学生信息的方式，开展贷款业务。今年3月，山东省的两名大学生合谋以请同学帮忙“冲业务量”、“刷单”为理由让同学申请贷款，最终为30名同学申请贷款1.5万元，承诺一次性帮学生还款，不会留下任何记录，在花掉部分贷款后，还伪造假的还款截图给同学，最终被司法机关带走。同月，河南的一名大学生因赌球，冒用或借用同学身份信息网贷，欠下60多万巨款，最后以跳楼结束了自己的生命。
　　大二学生小王向北青报记者讲述了自己的亲身经历。一位高年级学姐曾拿着传单来到宿舍，劝她注册一个网上的贷款平台，小王在注册后感觉不对劲，表示反悔，学姐此时却逼着她交200元钱，说“这一张单子就值200元钱”，同时不停地让小王拿着身份证拍照，否则便需赔偿200元。
　　此外，裸贷问题也十分严重，一些女大学生用自己的裸照作为抵押物，最终“人财两失”。去年曾有大小为10G的“裸条”压缩包在网上流传，其中包含了约167名女大学生的裸照及视频，这些学生最终凭借这些裸条贷到了800元到2万元不等。一些借贷平台要求女大学生“裸持”（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，借款周利息高达30%，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生提供性服务。
　　传统银行重回校园市场
　　被新兴金融机构抛弃的校园贷市场，近期却重新获得传统银行的青睐。最先试水的中行和建行已于今年5月几乎同时推出校园贷新产品。
　　5月17日，建行广东省分行发布针对在校大学生群体的互联网信用贷款产品——“金蜜蜂校园快贷”。北青报记者了解到，金蜜蜂校园快贷产品无需任何抵押，为在校大学生提供专属信用贷款支持。现行快贷产品利率按照5.6%执行，日利率万分之一点五，重大节假日时还可能推出专属优惠利率。这一利率水平不仅只是一些非法高利贷的零头，也比正规的互联网金融借贷产品或者是银行信用卡取现利率低了很多。
　　在使用方式上，金蜜蜂校园快贷期限灵活，可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息。贷款审批、签约、支用和还款等环节通过建行手机银行自助完成。获得授信后，学生提交申请，最快1分钟即可放款。授信额度实现梯度化管理，可给予最低1000元，最高50000元的授信额度。
　　据建行广东省分行行长刘军介绍，在贷后管理环节中，将通过数据模型监管提前预警，如果出现异常行为将联系到校园e银行、学校跟踪了解，并尽力协助、督促学生按时还款。
　　在助学贷款领域业内领先的中国银行也推出“中银E贷·校园贷”产品。
　　在产品政策上，“中银E贷·校园贷”充分考虑学生收入不稳定的特征，率先推出中长期贷款政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3-6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元。
　　获得贷款额度的大学生可在中国银行手机银行、网上银行提取资金、随借随还。
　　在业务模式上，中国银行率先采用高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求，校方可及时掌握和引导学生借贷行为，避免此前P2P平台等机构绕开学校直接影响学生的弊端。
　　在推广策略上，“中银E贷·校园贷”由中国银行总行统一推出，合作范围面向全国。业务初期，将率先在华中师范大学等部分高校试点，在不断完善产品政策的同时，探索建立高校学生风控体系，为业务在全国落地打好基础。
　　新闻内存
　　那些年与校园贷相关的法规政策
　　1、去年4月份，教育部与银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。8月份，银监会在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》新闻发布会上，明确提出“停、移、整、教、引”五字方针，推动整改“校园贷”问题。随后，深圳、重庆等地纷纷出台“校园贷”专项管理办法。
　　2、去年8月中旬，重庆市出台校园贷的“八不得”：一、不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款；二、未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款；三、不得发放用于学生生活学习必需品以外的贷款或直接向学生提供现金；四、不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷；五、不得在校园内开展网贷营销宣传活动；六、不得在线上开展虚假片面营销宣传活动，误导学生借款行为；七、不得使用非法手段暴力催收；八、不得有泄漏、恶意曝光或非法使用学生个人信息的行为。
　　3、随后，深圳互联网金融协会印发《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，做出九项规定，一是必须做好风险提示，二是必须加强信息审核，三是必须控制借款成本，四是必须审查借款用途，五是必须遵循审慎原则，六是必须保证学生信息安全，七是禁止违规宣传，八是严禁线下销售和校园代理，九是严禁非法催收行为。
　　4、中国银监会、教育部、人力资源社会保障部日下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（《通知》），要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。&该《通知》要求：疏堵结合，维护校园贷正常秩序。商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，为大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率。另一方面，为杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为，未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。
　　文/本报记者&&温婧&&程婕
　　实习记者&&杨思萌&&欧碧蓝&&供图/视觉中国
责任编辑：刘德宾 SN222
跟格局小的人打交道，就像被缩骨伞夹住脑袋一样不痛快。
号外号外，特朗普又出行政命令啦！行政命令有多强，买不了吃亏，买不了上当，是XX你就坚持60秒！
吴承恩的人生经历，决定了《西游记》背后必然影射着中国特色的官场文化。
没有石油的生活，可能比如今这种依赖石油的生活更加有趣和充实。