丈母娘挑女婿都看芝麻信用，为什么央妈就是不认？
丈母娘挑女婿都看芝麻信用，为什么央妈就是不认？
作者：陈剑锐 傅碧霄来源：野马财经“芝麻信用也可以做谈恋爱的资本，丈母娘对未来女婿说，你要和我女儿谈恋爱，给我看看你的芝麻信用评分。”马云在与《纽约时报》专栏作家安德鲁·索尔金谈笑风生时曾这样说道。但西方的那个索尔金恐怕不知道的是，作为“人品保障”的芝麻信用并没有一块正式的个人征信牌照——屡次申请受挫，而且，最近又被央行拒绝了。芝麻信用等8家机构申请个人征信牌照未获批在中国人民银行征信管理局、世界银行集团国际金融公司和APEC工商理事会联合举办的“个人信息保护与征信管理国际研讨会”上，中国人民银行征信局局长万存知表示“目前八家正在进行个人征信开业准备的机构均未达到监管标准”。据了解，这八家机构实为个人征信试点机构，除了蚂蚁金服旗下的芝麻信用管理有限公司，还有腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。为何不达标？万存知表示，这八家机构之所以未获批准的原因在于：信息不全面、不具有独立性和信息误采误用。1.信息不全面每一家机构都追求依托互联网形成自己的业务闭环，这样在客观上就分割了市场的信息链，而且每一家的信息覆盖范围都受到限制，因为信息不广、不全面，这样带来产品的有效性不足，不利于信息共享。2.不具有独立性这8家机构各自依托某一个企业或者企业集团发起创建，在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性，存在比较严重的利益冲突。3.信息误采误用这8家机构对征信的基本理念和基本规则了解不够，而且也不太遵守，在没有以信用登记为基础的情况下，在数据极为有限的情况下，根据各自掌握的有限的信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用，存在信息误采误用问题。关于万存知提及三点不予批准的原因，野马财经也向蚂蚁金服进行了询问，但截至发稿，未得到对方官方回复。此外，互联网金融行业形势的变化,也是影响个人征信牌照发放的一个重要原因。2015年1月，上述8家机构获批成为个人征信试点，当时正值互联网金融火热发展时期。然而“没想到发完通知对8家机构进行个人征信业务准备后，刚起步就碰上互联网金融整顿，互联网金融整顿到现在还没结束。换句话说是互联网金融业态到现在也不稳定，也不定型。”万存知这样说道。对此，中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对野马财经表示：“布局八家个人征信机构试点的原意是为互联网金融发展服务的，而后来监管层对互金监管的态度有所调整，所以试点一直没有获得正式牌照。”而且，个人征信关乎数亿国民个人信息采集、使用与保护，央行不得不谨慎对待。金融面前，电商数据其实没那么硬？大数据征信领域，阿里是最早试水的企业之一。借助芝麻分来选女婿的丈母娘不知道有多少，但骑ofo小黄车要记入芝麻信用了，让芝麻信用深入到生活的方方面面也是马云的布局。但是，从大数据公司到征信公司，这一步的跨度其实很大。有银行从业人士陈辛对野马财经表示：电商类数据和泛金融相关数据，远没有银行的数据处理维度多，还只是围数据、交换数据、攒数据的规则校验平台，很多数据模型甚至都称不上金融模型，银行的征信和评级模型远比这要复杂得多，二者的差距就像企业付费版和家庭免费版一样，数据的权重有很大不同。他进一步指出，传统银行过去不重视权重低的一些其他类别的数据，或者因为获得数据的成本太大，从而舍弃了这些数据，而用户在电商平台上的行为信息在传统银行模型体系中恰恰属于低权重部分。个人征信市场需求巨大虽然这次8家机构仍未获得监管层认可，征信市场也存在一定的风险，但不得不承认的是金融市场对于个人征信数据需求十分巨大。数据显示，截至到2016年6月底，央行征信中心覆盖人群8.8亿人，其中信贷记录人群仅为3.8亿人。大部分居民和企业还未能通过有效的征信数据和手段纳入征信体系，因此，无法享受正常的金融服务。互联网金融公司浅橙科技联合创始人朱磊对野马财经表示，对金融行业来说，征信覆盖人群不足说明金融业的根基不牢，这严重制约了国内普惠金融发展。直接影响金融业的信用评估、贷款定价和风险管理效率，增加了交易成本。比如，虽然目前银行有较为详细的储户数据，但仍不能将其中高风险和低风险的人群进行有效的区分。作为一名互联网金融从业者，朱磊表示，金融领域的牌照向来是最受关注的，说明了监管部门对互联网金融的规范化管理。对于个人征信牌照发放，我们抱有积极的态度，希望能够尽快实施。同时出台征信和个人信息保护相关的法律，提高征信业的准入门槛。他进一步表示，征信体系建设是国家金融的重要基础设施，涉及到诸多个人和企业信息，关乎国家安全，因此在征信牌照方面，要在法律允许的范围内对数据进行有效的搜集、整理、分析和应用，严格做好信息的保护工作，有效保障用户隐私。让更多企业参与到征信体系建设是好事，但作为关系到全社会、关系到个人今后社会信息评价的事，征信业的准入门槛应该较严较高。对于未来征信的发展趋势，欧阳日辉表示，中国的征信市场一直在“市场主导型”和“政府主导型”的两种模式之间不断的探索前行，根据中国国情采用央行主导模式的征信市场体系的可能性比较大。当前，个人征信与企业征信的应用呈现融合趋势。所以，中国设计的征信体系会将民间征信机构和央行征信区别开来，民间征信有可能纳入央行征信，但央行征信向民间征信开放会有一个过程。版权声明：此文为野马财经原创稿件，转载须注明出处，否则将追究法律责任。野马财经是专注于金融创新报道的新媒体，涉及互联网金融、上市公司等领域，致力于成为财经金融领域领先的新媒体机构。
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作者最新文章芝麻信用打分解密 为什么你的信用分不如别人？
日　08:00:13
浙江在线-浙商网
记者：黄云灵
　　浙江在线&浙商网2月2日消息 (记者 黄云灵) &我的芝麻信用分731分。&&我的806分。&&为什么我只有659？&上周五，不少办公室里七嘴八舌全在讨论支付宝钱包新功能芝麻信用分。那么问题来了，芝麻信用分是什么？为什么有的人高有的人低？评判标准为何？又有什么作用？
　　今天，记者带你解密芝麻信用怎么打分，让你知道为什么明明觉得自己信用超高但是分数却不如别人！
　　芝麻信用分是什么？
　　话要从一份文件说起，2015年1月，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司(蚂蚁金服旗下)、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。手快的芝麻信用一个月内就拿出了&中国首个个人信用评分&&&芝麻信用分，从1月28日开始公测，就是你们在支付宝钱包看到的数字。
　　根据蚂蚁金服的标准：350-550分范围较差、550-600为中等、500-650良好、650-700为优秀、700-950就是极好了。
　　芝麻信用分五大影响因素
　　600或是700的分数是怎么得来的？是不是网上消费越多芝麻分就越高？是不是谁财产多谁的信用分就高？告诉你：不是的！
　　翻到芝麻分的第二页你就可以看到一张雷达图，它们是影响芝麻分高低的5个因素：身份特质、信用历史、行为偏好、履约能力以及人脉关系，用来反映用户在这五方面的表现好坏，越饱满信用越好。
　　再说的复杂一点，你的基本信息(年龄、性别、职业、家庭状况等)，注册信息(注册方式、是否实名认证、注册时长)，兴趣偏好(消费场景、消费层次、是否乐于分享)，支付和资金(信用账户历史时长、信用卡张数、银行卡类型、笔均额度)，人脉关系(人脉圈信用度、活跃度、粉丝数、影响力)，黑名单信息(是否有过作弊交易行为、是否有过欺诈行为、是否有过公检法不良记录)以及外部应用(是否有信用卡逾期还款记录、是否是外部商户的恶意用户等)都是构成你信用分的基础。
　　那么它的来源是阿里大数据库吗？显然是了。记者从蚂蚁金服方面了解到，芝麻信用的数据来源有四大方向。电商数据来自阿里巴巴，互联网金融数据来自蚂蚁金服，还有众多合作公共机构及合作伙伴以及各种用户自主信息提交渠道。&
　　不过，各个影响因素的权重分布如何，蚂蚁金服方面表示数据模型属于商业机密，不便透露。
　　芝麻信用分有什么用？
　　问得好！芝麻信用分有什么用？(到现在还不懂&信用&究竟有什么用的朋友可以以此为例大致推算。)
目前芝麻信用分已经支持租车免押金和住宿免押金，还将陆续开通金融、购物、社交等场景应用
　　从目前市场上可以获得的信息来看，记者了解到，芝麻信用已经搞定了神州租车，根据设定，芝麻分在600以上的用户，无须交押金或刷预授权，就可以在全国700多家神州租车直营门店预定押金在5000元一下的短租自驾产品。
　　另外，阿里去啊也推出了基于芝麻信用的&信用住&酒店服务计划。600分以上的同学使用阿里去啊预定酒店可以享受&零押金&入住等服务。
　　同时，在今天芝麻信用还推出了最强年终奖的活动，芝麻分超过600的小伙伴，可领取一份价值15元的许留山芝麻甜品红包；或申请春节期间的5晚免费住宿；同一套房，芝麻分最高者获得最终入住资格；还可以神州租车免预授权用户可领取50元、100元、200元、300元红包。
　　由此不难看出，600-650分是芝麻信用分的一个基本合格线，只有在这个标准之上才能享受各种优惠和特权。
　　当然未来的场景我们也可以畅想：想要婚恋交友？不好意思，因您的信用分过低，无法查看该位女士的详细资料；想要租房：室友要求你的信用分需要达到600分以上，请确认；想找工作：设置应聘人员最低信用分为650分&&
　　随着更多应用场景的推出，信用分值已经不是一个难以理解的数字，它开始影响大家的出行、住宿、借款甚至婚恋交友，点滴信用的积累将换回实实在在的&方便&。
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芝麻信用分怎么使用
铁鞋最贴心的签证资料要求出台——如果您是家庭形式出行（什么组合算家庭，），家庭成员中的一人如果“芝麻信用分”超过700分可以免房本/车本/冻结资产/押金等其他形式资产证明，直接报名，赞！
问题一：如何提供芝麻信用？
芝麻信用可以在“支付宝钱包APP”内查看（仅手机端，web支付宝看不到）。如果您已经升级支付宝到新版，那么具体办法请参考下面截图演示——
进入：支付宝钱包APP，点击“芝麻信用分”，
进入后，可以看到个人分值
确认超过700分后，页面上端输入铁鞋芝麻分审核专用账号：确认
输入后，系统弹出核对页，您看到右边就是铁鞋校验信用专用账号，显示的实名：*育华
点击“申请互看芝麻分”！&
申请后，请邮件联系我们，邮件中请说明：预订人名字，支付宝实名，我们为您办理审核和登记：）
如果您的预订人名字和您提供的芝麻信用持有人不是同一个人，请一定要在邮件中明确预定人信息，并且确保提供的信用分本人会出行。如果提供信用分本人不出行，则不适用此简化政策。
问题二：输入后，系统提示“这里空空如也，快去查查好友的芝麻分吧”
1、请先核对输入的账号是否正确，是否有空格等问题，
2、确认账号无误仍无法发送查看信用邀请多半是您的账号权限问题。您可以邮件联系我们 提供您的支付宝账号和实名，我们尝试申请查看。
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