邦帮堂涉嫌违规&关联公司融资上亿
关于北京金融局整改的细节，看到其中对于资产合作的模式是都禁止的，其中关于资产交易所也是禁止的，不过目前北京与金交所合作的平台不少，而邦帮堂正是其中一家，除了金交所产品涉嫌违规，更让侦探挖出上亿资金流向关联公司。
先简单看一下邦帮堂的情况咯，据官网介绍，公司由北京紫貔财富网络科技有限公司运营。2014年上线，总部位于北京，注册资金1亿元。公司创始人创始人兼董事长是寇权。
寇权其实有点来历，据媒体介绍，他先后在平安保险集团、新华人寿保险和太平保险集团任职。2010年加盟宜信集团。2011年创立信和财富（印象中曾经是信和财富的股东），2014年，与天津鑫茂科技投资集团共同创立鑫茂荣信财富第三方财富管理品牌和“邦帮堂”互联网金融平台。算是行业的老兵了。
　　以下是邦帮堂的股权结构：
　　就这个股权结构来看，跟上市公司鑫茂科技（000836）也是有点关系的。
其实以前的时候，邦帮堂一直宣传着自己上市系的背景，后来这个宣传好像就没了，目前在官网的介绍里面，关于鑫茂科技是一点都没提到的。在很多平台都在找干爹傍大腿的时候，邦帮堂慢慢隐去自己上市系背景，究竟是为何呢？
接下来，对邦帮堂的借款标进行分析。 从网站来看，在平台“网贷”的版块中，目前大部分为车贷标，金额普遍不高，利率在6%-10%之间。
与其他平台不太相同的是，邦帮堂除了“网贷”的版块，还有一个“理财”版块，
　　这个版块中，有两种产品，分别是“金标”（10000元起投）和“钻石标”（50000元起投）。
对目前正在募资的和往期回顾来看，基本全部为“大连再生资源交易所金融资产交易中心
”（以下简称“连交所”）和“温州金融资产交易中心股份有限公司”（以下简称“温交所”）提供的金融产品。目前平台在产品要素中承认了“承销方”的角色。
　　在继续往下分析之前，不得不提到《网贷管理暂行办法》中的条例了，其中第十条规定了“网贷平台不得自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；”。
其实之前在扒皮苏宁的侦探就觉得哪儿不太对劲，因为只关注着关联融资还有他们意图绕开监管的部分了，对于金交所的部分只是几笔带过了。后来在继续翻看《暂行办法》的时候发现，其实在平台上发售理财等金融产品募集资金，以及代销金融产品是违规的，但是目前金交所的金融产品算不算与银行理财、券商资管同类被禁止的，还有待监管办法进一步明确，目前应该还是灰色地带。
目前考虑的是，业内与金交所进行合作的平台，是否大部分都会因为这样的合作形式涉嫌违规呢？不过现在基本是法无禁止即可为。
不过拿到网贷*眼发布的北京市金融局整改条例细节中，强调的是平台发售理财产品对接非标资产，和资产端对接金融交易所产品的行为，都是禁止的！！！！
（非标资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。）
　　接着往下看，既然是金交所的产品，那咱们看看邦帮堂到底给金交所承销了多少金额的产品。
算了一下，（官网的数据，侦探累加得出） 从3月份开始（因为往期回顾中只显示前5页，最早日期为今年的3月9日）
钻石标的往期项目中借款情况如下： -来自连交所的金融产品共发布8400余万元； -来自温交所的金融产品共发布3800余万元；
金标的往期项目中借款情况如下： -来自连交所的金融产品共发布4500余万元； -来自温交所的金融产品共发布500余万元； 汇总一下：
来自连交所的金融产品共发布了超过1.2亿元； 而来自温交所的金融产品共发布了4300余万元。
看到没，从9号到昨天21号，满打满算也就半个月的时间，来自金交所已经过亿的金融产品就这样被销售了出去。
不过据客服所说，连交所是本月才开始合作，之前一直合作的是温交所。当侦探询问跟温交所合作的金额一共有多少时，客服回答“如果没有公示的就是暂时未作披露”
接下来，咱们再一层一层看看金交所的资产吧。 先从连交所的产品开始看。
侦探把所有连交所提供的产品都点开了，发现一个多亿的资金，全部都是一家公司为主体发布的。那么这家公司又是什么情况呢。先拿出一个标的进行产品说明。
　　在“钻石标-DJ-”这个标的中：
邦帮堂的项目介绍是这样的：定期理财为金融资产交易所挂牌的金融产品，邦帮堂为挂牌产品提供信息展示服务。
看到没，平台为挂牌产品提供信息展示服务。 明明都是在你们平台进行注册充值投资，到头来你们只说自己是为挂牌产品提供信息展示服务。
继续看吧。 接下来这里其实有点意思，邦帮堂介绍这款产品的资产类型为“收益权转让”。
不知道大家对前段时间关于人人贷涉嫌自融的事情有没有听闻。具体的侦探就不展开讲了，大概就是人人贷有标的是募资给关联人的融资租赁公司，融资租赁公司将应收账款的收益权进行转让。人人贷事件侦探关注了，但是没有具体深扒，其实做穿透的话，去查清应收账款的情况就好了。虽然是不是自融并不好直接判断，但是资金在目前可查范围内是流向关联公司的，还是有涉嫌关联融资的嫌疑。
那么邦帮堂是不是也采用了与人人贷一样的套路呢。 看一看产品说明书
　　产品说明书中说到募资资金用于产品发行人“荣汇通商业保理（深圳）有限公司”经营流动资金的补充，
在认购协议中，也明确了发行人的定义，
　　其实说白了，不论什么金交所模式，还是什么收益权转让，最终需要确认的资金流向，而目前其实从可查范围中，只能看到资金是流向了这家公司。
那么这家保理公司究竟是什么来路呢。 从国家企业信用信息公示系统查询到了这家公司
　　这家成立于2015年11月份的公司，至今也就成立一年多，通过邦帮堂不到半个月即发布了1.2亿元的金融产品，
　　蹊跷的是，2016年8月份，这家公司的法人和股东有了变更。原法人兼大股东陆立钢退出，李晓楠任法人，并持股25%，原小股东车雪峰任总经理以及持股75%。
关于李晓楠，并未查出什么，但是业内某好友告知侦探，持股75%任总经理职位的车雪峰，其实就是邦帮堂的内部人员。侦探一查，还真是。
　　车雪峰曾经作为公司代表，参加2015年的lendit全球行业峰会。
呵呵，侦探不知道这样的情况，算不算涉嫌关联融资呢，毕竟目前来看，资金确实是流向了关联的成立不久的保理公司，欢迎保理公司披露基础的资产细节自证。
　　超过1.2亿元的金融产品，全部来自这家成立刚满一年，控股股东曾作为平台代表出席行业活动。这不得不让吃瓜群众浮想联翩啊。。
　　如果非要撇清关系的话，那么你们可以查一下“深圳鑫茂荣盛贸易有限公司”这家公司哦。法人就是邦帮堂的创始人寇权，而车雪峰任这家公司的监事。这种事情啊，侦探见多咯。
　　接下来看看温交所的产品。
　　在“钻石标-WJ-”中，项目介绍与之前连交所的介绍一样，“定期理财为金融资产交易所挂牌的金融产品，邦帮堂为挂牌产品提供信息展示服务。”资产类型还是收益权转让。
那咱们看看产品说明书吧。
　　产品发行人是：前海汇富同泽融资租赁(深圳)有限公司，其实跟之前的一样，资金流向到了这里，断了。
那么这家公司什么来路呢。
　　股权结构来看，没看出什么端倪。侦探只能用以下几点来提示投资人咯。
-此公司的法人为寇忠，与邦帮堂平台创始人寇权同姓（好巧哦）， -此公司高管中的董事高屏，同样出任邦帮堂运营公司的董事，
-此公司股东荣皓轩资产公司的曾经股东为高屏（应该就是上面提到的高屏），和寇慧（好巧，与寇权还是同姓哦）而且是日变更的。
董监高的重合，好巧不巧的。侦探问了下做审计的朋友，其实可以归到关联公司的范畴中了，尤其是如果这几位寇姓人物如果与寇权有亲属关系，那么关联公司是没得跑了。
其实，每次碰到这种情况，都不得不提到监管细则中的条例：
日正式出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条是明确禁止网络借贷信息中介机构利用本机构互联网平台“为自身或变相为自身融资”。
目前平台先是通过金交所的模式进行包装，然后又以保理公司、融资租赁公司做收益权转让模式为由，但是目前资料来看，资金进入了关联的保理公司和融资租赁公司后平台并未进一步披露资产构成。就侦探了解到的套路来看，在平台未能提供新的资料前，质疑平台进行关联融资甚至自融，都是站得住脚的。
据侦探了解，北京金融局已经完成了排查，北京已经进入整改期，之前媒体曾经报道，北京网贷行业整改的流程大概是：北京网贷平台所有排查工作将在3月底完成，排查之后即进行整改，整改事项少的平台，整改时间可能需要1个月；整改事项多的平台，则没有明确时间。
不知道邦帮堂的此类情况，被审计的团队查出来了没？要怎么进行整改呢？
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& & 邦帮堂是北京紫貔财富网络科技有限公司推出的一家创新型互联网金融服务平台，北京紫貔财富网络科技有限公司隶属于鑫茂集团。北京邦帮堂怎么样？邦帮堂官网于日正式上线，手机客户端于日上线，平台集专业完备团队和实力优势资源于一体。鑫茂集团全称天津鑫茂科技投资集团有限公司，始建于1992年，注册总资本12.6亿元，总资产逾80亿元，现已拥有投资参、控股企业45余家，产业涉及工业地产、小微金融、光通信、风电设备制造、风电场开发、安防、IT、建筑施工、电子、酒店服务等17个行业，形成以科技园开发为主要特征的高科技产业集团。& & 邦帮堂安全吗？北京邦帮堂以让每一位用户尽享安全、透明的互联网金融生活为目标，充分结合互联网高效、便捷的优势，一方面为有融资需求的中小微企业提供高效率、低成本、全行业的融资服务；另一方面为各类有投资需求的用户提供回报率高、安全性好、选择多样的理财项目。北京邦帮堂的目标是让每一个客户能够尽情享受安全、充裕、高效、体贴的互联网金融生活，希望帮扶实体经济，创建财富殿堂，共同沐浴在诚信的阳光中。& & 关键词：北京邦帮堂
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“邦帮堂”又一个“E租宝”模式，我们要做的不是等雷炸....
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线下公司名为《鑫茂荣信财富投资管理有限公司》线上平台品牌名为《邦帮堂》隶属于《北京紫貔财富网络科技有限公司》。本来是鑫茂集团和前《信和财富》合伙儿人寇权合作成立的P2P公司，但是因为寇权经营不善导致企业成本过高进而扩大融资规模成立了几十家空壳金融公司，相关联的金融、实业、海外企业共有几十家。例如：《鑫茂荣信投资管理有限公司》《鑫茂荣信信用评估服务（北京）有限公司》《前海汇富同泽融资租赁（深圳）有限公司》《荣皓轩资产管理（北京）有限公司》《北京华通互联科技咨询服务有限公司》《北京乾诺投资管理中心（有限合伙）》《荣道资本管理有限公司》《荣瑞投资基金管理（北京）有限公司》《弘泰鑫股权投资基金管理（深圳）有限公司》《深圳鑫茂荣盛贸易有限公司》《南京彩喜文化传播有限公司》《济南荣茂投资咨询合伙企业》《济南和融投资咨询合伙企业》《紫貔金融信息服务（上海）有限公司》《鑫茂卓冠财富（北京）投资管理有限公司》《北京鼎鑫锦晟投资管理中心》《北京金澳恒升投资管理中心》《北京乾诺投资管理中心》《荣盛基金管理有限公司》《荣盛投资管理中心》《济南瑞兴茂丰》首先我们看一下这些公司的核心公司《鑫茂荣信财富投资管理（北京）有限公司》的注册资料
注意：寇权、高屏、曹小莹、这三个名字。
《前海汇富同泽融资租赁（深圳）有限公司》
寇忠：寇权的家人。高屏：鑫茂集团融资与资本运作负责人。曹雷：鑫茂荣信财富18个各地分公司的法人代表。韩立君：鑫茂集团财务管理中心的负责人，鑫茂荣信财富16个各地分公司的法人代表。
而前《前海汇富同泽融资租赁（深圳）有限公司》投资方《荣皓轩资产管理（北京）有限公司》的法人代表是高屏，股东是寇慧、寇权的家人寇慧还是《荣瑞投资基金管理有限公司》的股东。注册地址是：北京市朝阳区东三环北路38号院2号楼7层718室，也就是北京呼家楼民生大厦7层，民生大厦7层一整层都是鑫茂荣信财富租下来进行线下和线上（邦帮堂）办公用的，我以上列表的伪金融公司凡是在北京的注册地址都是这个地址。而凡是在深圳注册的公司都是在入驻到了一家商务秘书公司并无办公地点（见前海汇富同泽的截图）。
而《前海汇富同泽》的另一个股东《弘泰鑫股权投资基金管理（深圳）有限公司》的股东陈厚镐和谢春娣同时拥有数十家金融类公司。
这其中还有一个重要的公司就是荣道资本，荣道资本在5月28日与鑫茂荣信财富签署了战略合作仪式，这次签约仪式还有另外一个签约仪式就是《鑫茂荣信财富和邦帮堂的战略合作仪式》其实都是自己的公司在签约，在公司官网签约仪式的文章中指出，荣道资本是做私募股权投资的！荣道资本的监事万畅其实就是鑫茂天财酒店的董事。至于鑫茂荣信财富和鑫茂科技这家上市公司的资金是怎么运作的感兴趣的可以自己去查。
总结：注册这么多金融公司有什么用？，不了解的去网上查一下钱洗白的方法，融资租赁这种模式并不是第一次见到了，E租宝模式我想大家还没有忘记吧。线下资金的去向透明度几乎为零
& & 接下来说说邦帮堂，邦帮堂网站上只有车贷标的项目资料，而车贷标是由《佳德惠管理咨询有限公司》公司提供的，这家公司的投资方式是《铭捷投资管理（北京）有限公司》也就是网贷平台《金贝贝》。邦帮堂只是抽取其中的利润，邦帮堂官网上说精选中小企业优质项目，但是网站里并没有中小企业项目的资料 只是投资的车贷标的资金用于车贷项目，回款公告也只是车贷标的，而其他标的投资资金去向不明。很显然是利用车贷标来遮掩。
我们用鑫茂荣信的数据推算一下：
这是16年2月16-2月19的借款数据，全面暂停，车贷走访也不是自己的项目（前边已经说过），从14年成立开始就宣传自己是“园区型O2O模式”而直到16年园区还没有最终决策。而2月光是线下的业绩是多少呢？请看下图。
鑫茂荣信和邦帮堂虽然在业内比较低调，但是融资规模已经不容小觑。截至目前光线上规模已经达到21亿元，如果加上线下的保守估计不低于30亿元，但是这么融资了这么多钱，从公司成立到现在究竟放贷了多少呢？看下图：贷款余额全部加起来都不足融资规模的十分之一，而且16年5月7日的周保中几乎都没有放款行为，而到家再注意一下逾期率，是不是很可怕？这就是总裁寇权为什么在公司提出不借款的原因。
& && && &我们在通过再算一下鑫茂荣信的运营成本到底有多高：一个P2P公司的主要成本为：人力成本、线上推广成本（获客成本）、线下实体店成本、激励成本、（对于销售人员的奖励）。
鑫茂荣信线下在职人员共700人左右，线上人员和在北京朝阳区民生大厦7层办公的人员200人左右，共计900人。鑫茂荣信经理级的薪资为20K左右、主管为8-18k左右我们按照平均薪资10K算。每月的的人力成本900万左右那么一年就是1.08亿。线下实体店成本：共计25个门店。（这里不一一截图了，截图一开始和末尾只证明数据的真实性。）租金+装修+家具+物业=2100万左右&&两年就是4200万左右
获客成本：看下图，渠道部仅仅拉来了540万的投资成本就高达30万，6%左右。那么按照邦帮堂线上21亿元的规模那么成本就高达1.26亿元。媒介、SEO、活动、广告每月共计10万元左右。两年共计240万元。线下激励成本：我们中和一下按照2%的提成算。鑫茂荣信线下总体的业绩不低于线上总体的业绩，按照保守的线下9亿元算，成本为1800W。
反利息：线下和线上平均收益率7.5%，不精确计算理财客户收益约为2.25亿元（单年）
所有成本共计：6.294亿元。成本是所有融资的%21左右。那么鑫茂荣信在这么高昂的成本下怎么才能活下去？只有扩大融资规模！
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这天雷滚滚天雷阵阵呐
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真不想听到雷平台。
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表示薅过邦帮堂的羊毛，零存宝T+1到账确实是有点坑。
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终于有人出来曝光了。这样不靠谱的公司早晚倒闭。所有员工入职签完合同都不给，不管你在公司干了多久就是不给合同。要裁员还不想赔偿找各种理由让你走，说你能力不行老板不满意，公司干了快一年才发现能力不行不符合要求，领导傻逼么，一年才发现不合适？随便就给你转岗，就是想让你自己走人。
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有在里面存钱的人赶紧把钱拿出来吧，年前资金链就断掉了，公司高层在里面的钱都提出来了，真是指不定哪天就倒闭，员工离职工资都不给发，在职员工绩效说扣就扣，上班迟到就扣钱，想法设法扣钱，公司肯定是没钱了，公司工商局注册地和实际地址都不一样，各种不合规何种猫腻，要找工作的也别去帮邦堂&&肠子都悔青了，
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邦帮堂资金流向不明确，已经不是一天两天的事情了，大家可以看看他们的标的，基本上都是假标。根本不做任何的信息披露。只有一个车贷好像是真的，但是车贷能保证邦帮堂那么多的存量么？显然不可能。另外透露下，所有邦帮堂的高管均先后离职，具体原因大家自己去想。据说现在的副总裁刘咸菜就是个数据出身，不懂市场，不懂营销，不懂管理，不懂产品，不懂技术，连话都说不利落，这样的人也能当副总裁？可想而知总裁是什么水平。体现一家平台的经营能力从一点就可以表现，那就是活动！活动力度越来越小，只能说明在压缩成本，一家平台最基本的品牌推广都没有，能力大家可想而知。
再说说棒棒堂的企业背书，行业内的人都知道，只要你有钱，花点钱就能买，根本不犹豫。所以各位投资人，有钱的赶紧取出来吧，不然悔死你，什么时候倒闭真的不知道。
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呵呵，终于有人出来曝光他了，不得不说这样的公司真的不靠谱，可是我想说民生的7层不是食堂吗？公司怎么把公司注册在食堂，然后在楼上办公？据说公司的高层都是保险出身，一套保险思维，全国各地到处上课，实际就是圈钱去了，听说有一个高层什么都不会，不懂运营、不懂市场、不懂产品，甚至连话都说不清，就是靠着每天加班拍马屁上位。感觉这个公司就是自融，没有任何的标的披露。花钱参加各种协会，花钱拿各种奖，其实公司的资金链早就断了，高层的钱全都拿出来了，随时跑路的感觉。各位投资人，赶快把钱取出来吧，不然到时候都没地哭去。什么集团背景、上市公司，其实跟他们都没有关系，这个公司总是拿着这两个当噱头，忽悠大家掏钱。
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情结这么严重，监管部门也不管么？
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