怎么才能买车零首付 看看老司机怎么说
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怎么才能买车零首付 看看老司机怎么说
唐三&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
对于那些手头没钱，但是又想把相中的爱车带回家的人来说，零首付买车有着很大的吸引力。但是怎么才能买车零首付呢？这些有心买车之人就未必知道了。今天小编走访了一些经验丰富的车主，听取了他们的意见。下面，一起来看看。零首付买车的分类千万不要小瞧了零首付买车，里面的门道可多了。零首付买车分为小零首付买车和大零首付买车，关于买车零首付的答案，也是不一样的。小零首付买车要问怎么才能买车零首付，那就采用小零首付买车的方式吧。实际上就是车行先帮你购车，但是要收取不低的手续费。可能你每个月还款压力很大，要么是经常来不及还款导致信用不断被透支。大零首付买车大零首付买车是车行转手抵押给其他贷款机构，来抵回银行贷款后仍然欠缺的差价，所以车行会帮车主安排一些另外的贷款公司去抵押还款，但是他们的钱不是白借的，也是要收取手续费与利息的。如果信用资质不好，其实也可以操作，就是利息会更贵。如果去银行办理抵押贷款的话，贷款年化率在6%~9.6%之间；如果是没有抵押，只有流水（流水1万以上），那么平均利息在12%~18%之间可以说利息是非常贵了。推荐阅读：怎么才能买车零首付，说起来并不难。如果能提供抵押是做好的了。不能的话那就得支付高额的利息了。小编提醒各位想要零首付买车的朋友，一定要小心谨慎，选择正规的机构购车。实在想把爱车提回家，可以去希财贷款超市看看，里面众多的小贷产品利息低、下款快、额度高，足够支付首付购买爱车了。
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买车贷款还是全款？老司机告诉你！
导读：零利率贷款买车，真的这么美好吗？如果非要买车，到底是贷款还是全款？
贷款零利率，真的存在吗？
首先，贷款“零利率”这件事，确实存在。据知乎答主@Rosie介绍，汽车主机厂商为了推动整车销售，每年都会拨出大笔预算，为客户购车贷款所产生的利息买单。少数经销商也会参与贴息来吸引顾客，所以说，你广告里看到的那些零利率车贷确有其事，都是厂商和少数经销商从口袋里掏出真金白银来补贴你的。
但遇上了“零利率”贷款买车的好事，别高兴得太早。计算报价的时候，4s店销售往往会轻描淡写来一句，“贷款手续费XXXX元”。这时候，睁开双眼答应麻袋君，一定要长点心了！
这笔贷款手续费一般低则1%，高则5%。在计算器上多按几下，就会发现，手续费并不便宜。
所以，如果要办理车贷，那要记住的要点是：找有“双免”优惠的贷款渠道。
另外，还有些4S店会收取隐形的手续费。部分银行或者金融公司要求顾客购买车损险和盗抢险，甚至是上全险，有些还会强制安装GPS。因为贷款需要抵押车，在没还完贷款前，车子就算银行或者金融公司的，车子被偷被抢怎么办？撞车翻车怎么办？所以上完全险，他们会更安心。关于汽车保险这块，水就更深了，麻袋君之后会再另开一篇慢慢扒。
当然，假设你的资质好，选择准入门槛较高的贷款渠道，那么无论是手续费，还是要求的保险费用，都会大大降低。
等额本息的还款方式，造成分期的真实利率，要比名义利率贵的多。
假设需要10万元，分12期零利率，但手续费率3%，收3000元的手续费。也就是贷款103000元，到手10万元，每月还款8583.33。
买车贷款还是全款？老司机告诉你！
在Excel里分别输入贷款金额和每一期的月供，时间0也就是“现在”，贷到了103000元买车，在接下来的12个月里每月要付出8583.33元（现金流是负的），最后用"=IRR（选中所有现金流）*12"，就能得到IRR=5.4%，再算上多付的保险和其他费用，实际成本更高。
假设无手续费，有利息，那用“实际利息=名义利息*2”这个公式，就能快速估算出等额本息的实际利率。
如果这个利率低于你的机会成本（投资其他理财产品获得的收益等），那么这次贷款就是赚咯。
贷款VS全款如何选择?
说了这么多，来个小结。麻袋君认为这几类客户适合全款买车：
1、没有低风险高收益的投资渠道，投资收益无法覆盖贷款买车的成本。
2、无论是买菜车还是豪车，全款买车无压力。
另外这几类用户，则比较适合分期贷款：
1、手头实在没有足够的本金，不贷款就买不了车，或者是想一步到位买辆好车。有的年轻人手头的钱可能只够买辆大众Polo，但小宇宙里却有一辆mini cooper在奔腾。
2、有稳定的投资渠道，手续费、利息、保险等购车成本小于自己投资的收益。
假设你遇上了这样的经销商：免利息免手续费，保险不用强制上，GPS也不用装，那么，请好好珍惜。这么耿直的经销商，恐怕不多了。责任编辑：刘燕
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大家探讨一下买车贷款到底划不划算？
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& && &&&鉴于突然有一个车友在群里说了贷款，然后这个群在最近一个月一直都在纠结贷款的问题。那么趁此机会，作为一个老司机，和大家探讨一下买车贷款到底划不划算？该不该贷款买车？以及提前还款是否划算？
& && &&&首先我想先建议大家不要说某某某贷款好坑，然后臆想被骗了，等等。而是我们作为小白，要先知道贷款是什么，以及贷款基础知识。
& && &&&贷款比全款多付的钱是利息、手续费、保险。另外，会纠结全款还是贷款的，必然要有全款买车的能力，然后无非就是衡量，那是全款买划算，还是贷款买划算，本质就是剩下来的钱，平时用来做低风险投资，如保本理财，货币基金，加上一些额外的好机会比如股市行情好，期货行情好所创造的收益，要大于利息+手续费的支持。
我呢直接把个人意见篇抛在前面：
无息贷款，你个人自制能力强，无不良嗜好，不败家，请贷款，否则全款。
有息贷款，有能力稳定让贷款额收益高于利息和手续费，请贷款，否则全款。
广大的有点积蓄的工薪阶层买个自己家庭用的车，我个人建议全款吧。担保费，GPS，指定保险都是潜在的费用，大家自己衡量下。
先说利息，现在有各种各样的贷款模式任你选，每个季度不一样的活动，什么两年免息三年低利率之类的，利息大约是4厘到6厘，这玩意儿自己划。
手续费，一般是按照你贷款额来收取的，这个是店的纯利润。。。。吗？并不是，因为他可能已经把这个钱算到优惠里去了，因为可能你贷款他要贴息。
保险，车子价格区间保险价格要贵一两千。贷款忽悠你买全保，说白了也就是一个添加协议。保险分为强制险和商业险，跟按揭有关的是商业险里的盗抢险和车损险，这两个险种是要添加条款的，因为贷款是抵押车，没还完贷款之前，车子还是金融公司的，可用车的人不是金融公司，被偷了被抢了怎么办，撞了翻了怎么办，所以呢，这俩险的第一受益人是金融公司，也就是说，赔钱赔不到你这儿，主要是车损，超过一定金额就得在金融公司打证明，打报告，证明开车的人正常还款，保险公司你们把钱赔给客户吧，没事儿。
车子越贵贷款越划算。因为钱能生钱啊。你一股脑全扔车上了，完事儿这车还贬值，看个人赚钱的方式吧，能钱生钱就必须贷款。
做任何事都要有因果关系，贷款买车一样。无论二手车还是新车，手里明明有全款，心理却打着贷款的主意，可是贷款需要多支付一定的利息，所以利用贷款剩下来的余款一定要高于需要支付的利息，而且算过时间成本和人力成本，自己还不能白忙活，辛苦半天争得那点儿利息全给银行了，那不是很冤？
另外就是大多数车友选择全款购车，然而贷款购车所占比例也是逐年提高，原因总结出来有以下2点：
第一是可以缓解资金压力。一次拿出几十甚至上百万元对于资金相对紧张的人来说是个不小的压力，通过贷款一次只拿出30%或者一半的钱，剩下的钱分月还清，还可用来做其他投资，投资赚得的钱还会高于银行收息带来的损失。
例如：本金真的不够，一种是确实不贷款就买不了车。一般刚结婚的小年轻居多。另一种是想要一步到位买好车，自己的钱买的了途观，心理一直有一辆Q5在奔腾。。。
第二是花钱和时间赛跑，如果目前全款购车资金不足，而且收入相对稳定，可以首先拿出部分储蓄购车，甚至家人出首付，而剩下的钱自己分12个月或者24个月还清，这就把拿车的时间提前了一年。
例如：自己也在经营着生意，觉得一年百分之五(或者百分之十)的利率小于自己生意的收益率。所以有钱都投在生意上，然后贷款买车。以上两者，在我的实际工作中，都觉得其实很适合客户分期购车。
在知乎有个哥们利用代码算了关于贷款的那些事儿，到底还款的时候和这个字面意思是否一致，代码计算太复杂，我看了好几遍都没看明白，一些实战派的小伙伴给了很多建议，有需要的小伙伴可以参考一下：1、Excel是个神器，什么内涵报酬率公式、什么年金公式啊，什么pv、irr，各位不会编程的小伙伴可以考虑直接用这个，比较容易使用
2、快速估算等额本息实际利息，实际利息=名义利息*2
& &如果我没理解错的话应该是这样，估算是一种参考，让你能很快知道利息大概是多少。其实就把销售给你的利息*2，就差不多了，而且这只是利息，手续费算上去的话更高
& & 比如例子里的220500的借款，要还利息：21168，3年利息=0.096
& &每年名义利息：3.2%，估算的实际利息就是6.4%上下。
3、保险的购买全款和贷款会有差，这部分差额算上去会使得需要更多的收益率才会比较划算，这部分因为各个贷款保险不一样，以就没法算这部分差额会有多大影响。
还有很多小伙伴提到了通胀和人民币贬值的问题。
通胀问题：
通胀的本质就是政府通过往货币里注水，而稀释购买力，但是这个实际上就反应在物价和收入的缓慢上涨上了，也反映在了无风险收益率
而全款还是贷款买一个东西，关键是看占时占有的钱，至少得能跑赢留有货币的预期收益率，而预期收益率实际上就是由无风险利率（如货币基金、银行定存这类体现的，一定程度代表通胀预期）+风险收益预期（如炒个股票什么的这类的机会），如果这两项加起来很难显著跑赢借款成本，那我倾向全款，因为省下来的是实在的，无风险利率和贷款的成本差别是很大的，而风险收益预期，当前进入门槛低得股票反正是蛮糟糕的，对我也没有特别好的其他机会，那么保留有的意义不大。
这点车（与其他消费品）和房子有个显著不同，车是纯粹的消费品，落地即贬值，你3、5年后即使通胀了，你也卖不上价格，所以预期收益要和你的其他投资渠道相比，而房子至少过去5年是个投资品，投资收益率可观，明显跑赢资金占用成本（6%~7%），这种情况下自然是上杠杆扩大收益来的划算，因为你投下的每3块钱，可以撬动10块钱，而这10块钱产生的收益，和每年4毛9的资金使用成本相比（假设7%的利息），产生的收益可能每年有2、3块钱甚至更多（20%~30%年增长，应该不少城市有），当然付出这点资金成本很划算。PS：这个是建立在房价上升的情况下，我对房价未来看不懂，不确定会怎么样
人民币贬值问题：
我也倾向不考虑，因为对于小市民来说，赚的是人民币，花的也是人民币，人民币的贬值在一定范围内（比如10%），对于大多数人并没有影响，首先资金并不多到会有很大影响，其次只有你把钱换成美元或者进行海外投资，那么人民币贬值才会一定程度上收益。而换汇的成本是较高的（同一时间换出美元和换入人民币有差价，即你同时换美元，再换回人民币是要付出成本的），其次美元投资渠道少，人民币可以定存，可以理财，可以股票，可以期货，而美元的话对于很多人来说，至少对于我来说，我是没有投资渠道的，意味着投资收益一定程度会弥补汇率变动的差额。
从我个人观点，我倾向人民币不会出现大幅贬值（一年贬值30%、50%、甚至更多），而是在小范围缓慢贬值（10%~15%一年），因为这个世界中国问题很多，欧洲和美国的问题一样很多，而中国即使出了很多乱来的经济政策，整体的惯性还是保持增长的。
关于经济问题和房价问题，知乎题主表示自己很水，很容易被打脸，所以请大家轻打
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11:22 上传
提前还款的问题
& && & 个人汽车贷款提前还款是否划算，还要看个人的汽车贷款还款方式和未还款年限是多久。一般来说，个人汽车贷款的还款方式是等额本息还款，还款还不满总贷款额度的50%，提前还款比较划算。如果已经满了50%，就没有必要提前还款了。
　　如果个人的汽车贷款还款方式是等额本金，因为等额本金每个月要还的本金是一样的，但是在前期，每个月还的利息额度较大，所以如果汽车贷款已经还了1/3，就不适合提前还款了。
　　同时大家还要注意一点，一般汽车贷款还款没有满一年，提前还款会有一些违约金产生。
　　根据以上的介绍，结合自己的情况，可以判断自己适合不适合提前还款。
在申请车贷时应综合考量，除了考虑贷款利率、首付等因素外，还应比较贷款期限、手续费、提前还贷是否收取违约金等多方面限制。因为对于无能力偿还贷款的消费者，当其没有能够及时支付每月本金或者利息时，银行将有权收回进行拍卖，所得的款项支付消费者欠银行的本金及利息。& && & 贷款买车能极大缓解车主的资金周转困难，在贷款期间，可以用手中余款创造更多的经济效益，甚至可能比贷款利息还要高。如果贷款，你省下的钱没什么可高回报的投资，还是全款吧，贷款杂七杂八的费用其实不低，车是一种折耗财产，一但售出就开始不断贬值，分期付款就是把多于原价的钱用在一个不断贬值的资产上，绝对不是合算的行为，只不过是用这种方法把你拥有这个资产的时间提前了而已，也就是用钱买使用时间 要知道买车贷款受益人是银行或金融机构。
& && & 因为现在许多银行门槛比较高,更多的金融公司,尤其是与该汽车生产厂家同出一系的金融公司开始为客户办理方便的贷款手续，其次是对购车人的条件要求:一般为有正常工资收入的,最好有公积金、房产（有产权的）或已婚的。当然，如果你还有别的可以证明你有偿贷实力的书面文件都可以。 那我们可以贷多少款呢？一般贷款额不高于车价的80%，其余的叫首付款，很多需要你先付首付款再肯放款的。
综上。还是希望部分车友平和一点，看清楚事情的本质，金融机构也不是慈善机构，没有白给钱，肯定收手续费等，部分要求绑定GPS、绑定保险的金融机构或者银行，考虑是否自己能接受，如果这些压根不接受，我个人建议就别看太贵的买不起的车，妥妥的全款买车更爽快。买车贷款与否决定权在你自己，选自己最适合的即可，没有以偏概全的。
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本帖最后由 玛莎拉哥 于
12:16 编辑
一定要理性消费，不能冲动。
我帮大家把重点画出来了：
如果贷款，你省下的钱没什么可高回报的投资，还是全款吧。贷款杂七杂八的费用其实不低，车是一种折耗财产，一但售出就开始不断贬值，分期付款就是把多于原价的钱用在一个不断贬值的资产上，绝对不是合算的行为。
签到天数: 307 天连续签到: 1 天[LV.8]社区高级粉丝
其实我是站贷款买车，但首要原则是必须有自知之明。
有些人明明没有理财能力，却每天就幻象着某天会天降一笔稳赚好吃的投资大饼，就怕那时候没钱投，所以紧捂着老本干什么都贷款，能分期绝不全款，深陷各种利息泥潭，每月还款数额像滚雪球越滚越大。
而一般恰恰是这种人，在遇到金融公司需要他相应付出某些资源的时候，各种不爽，各种被迫害妄想，只因为他被各种利息大山压的降低了幸福指数，偏离了先享受后努力的贷款购物本质，让自己的生活越来越糟，最终心理失衡。
真心劝一些确实没有什么理财头脑的人，老老实实花好属于自己的钱，能承担就全款，不能承担请考虑自己的现实情况再决定，不要总是抱着不切实际的幻想。幻想不能当饭吃，只能喂你吃屎。
归根到底还是那句话，天下没有白送的一亿，不要以为什么便宜都要自己占。
该用户从未签到
划不划算得看你怎么看，如果你贷款是为了让现钱用在别的地方产生较不错收益，那么就是划算的，如果仅仅是没钱为了买车，那么肯定是不划算的！
签到天数: 137 天连续签到: 1 天[LV.7]社区中级粉丝
先去开个会&&等下继续聊
签到天数: 81 天连续签到: 1 天[LV.6]社区初级粉丝
签到天数: 113 天连续签到: 1 天[LV.6]社区初级粉丝
快来快来，都聊聊。
签到天数: 139 天连续签到: 1 天[LV.7]社区中级粉丝
贷款买车必须划算，而且最好是月还款最低那种，毕竟人民币慢慢在贬值，房子就是一个很好的例子，我现在买房，能每月还2000，绝对不还2500。因为不能为了生活而降低生活质量。
关于贷款方面，我觉得如果是小额贷款买车，那么我觉得银行那种小额贷款相对比较划算，中间能省去一定的费用，对于小额贷款来说，这笔费用算是巨款了。
如果是大额贷款的话，我觉得还是走平台这种方式比较好，毕竟大额贷款不是你想贷就能贷下来的
签到天数: 45 天连续签到: 1 天[LV.5]爱签到，爱生活
懵懵的又似乎有一点懂了~
签到天数: 457 天连续签到: 3 天[LV.9]社区顶级粉丝
本帖最后由 风吹裤裆鸟冰凉 于
13:09 编辑
个人觉得，不管考虑啥因素！
7-8万以上的车贷款可以！4、5万的车贷款买，这成本就高多了！
就好像很多人问，想几千元买台车，车花8千买，服务费2500，过户费用几百元！
所以不管怎样 都要有个衡量的点！
签到天数: 640 天连续签到: 38 天[LV.9]社区顶级粉丝
如果对自己经济收入有信心 贷款就没问题 还有就是做生意资金紧张的d贷款买车也无可非厚 个人觉得这个无定论。
签到天数: 14 天连续签到: 1 天[LV.3]签个到，好心情
看需求吧。买来天天开那贷款一定合适。买来一周开两回就不太合算了。算下来日均成本就会高很多~
签到天数: 137 天连续签到: 1 天[LV.7]社区中级粉丝
作者：快乐的874
来源：知乎
在我看来, 只有同时满足以下所有条件时, 才应该考虑贷款买车:
1. 你确实在功能上非常需要一辆车 ----- 家用车的最核心的功能就是拉人载货. 假设一辆20万的车, 假设打算开5年, 假设每个月养车成本1500元(实际很可能更高). 那么总体拥有成本是290000, 平均每个月 4833.33元(可以打车跑1600公里, 如果车费是3块/km 的话). 这4800块的成本, 是否能够带来超过 4800元/月 的边际效应? 比如节省的时间和获得的好心情?
2. 没有新的, 潜在的, 更重要的贷款需求 ----- 每个人的信用额度是有限的, 不管是在国内还是国外. 例如你的收入水平够负担总额为50万的贷款, 你买车贷了10万, 那么就只剩下40万的额度. 要知道, 贷款是可以用来投资赚钱的, 哪怕年化收益率只有2%也是在赚. 而家用车是纯粹的贬值. 这个事情听起来很虚无缥缈, 但是当你有重要的事情需要尽可能多的贷款额度时就会明白把额度用在一辆车上是多么的不划算.
3. 钱不够全款买车, 或者分期支付可以带来直接经济效益 ----- 如果你确实非常需要一辆车, 也没有其他比车更重要的事情需要贷款. 而你最大的问题就是没有足够的钱, 那么贷款则几乎是唯一可行的路. 此外, 在某些情况下(比如企业主), 分期支付车款可以在账务上/税务上获得更大的经济利益(相对于车价贬值以及额外支付的利息), 那么贷款是可以接受的支付方式.
4. 极低的利率 ----- 车是落地就贬值的消费品, 几个月就能贬掉20%. 而贷款利息则会让你付出比车价更多的钱. 即便是在零贷款利率的情况下, 只要不是遇到通胀率奇高无比的年代, 为一个高速贬值的高额消费品付利息都是非常不值得的事情.
签到天数: 754 天连续签到: 247 天[LV.10]社区骨灰粉丝
本身数学就不好，我也算不清啥。但是还是要看一下贷款的利息和手续费，超出自己的预期我就全款，不够的话现在网络信贷这么发达，上哪儿搞不到钱啊。
对，正解！借父母的钱，以后挣了钱再还！或者信用卡都可以！&
签到天数: 353 天连续签到: 12 天[LV.8]社区高级粉丝
贷款买车，个人感觉因人而异！一般做生意的很大一部分会选择分期！&&像有些刚步入社会时间不长，工资一般，有部分存款想买车的，一般也会选择贷款、！& &当然，全款买车一定比分期省钱！& & 买车分期还是不分期，主要还是看你的个人能力，一定不能因为全款每天勒着裤腰带生活，那太不值得的！
签到天数: 353 天连续签到: 12 天[LV.8]社区高级粉丝
本身数学就不好，我也算不清啥。但是还是要看一下贷款的利息和手续费，超出自己的预期我就全款，不够的话现 ...
对，正解！借父母的钱，以后挣了钱再还！或者信用卡都可以！
签到天数: 132 天连续签到: 1 天[LV.7]社区中级粉丝
嗯，正解。
虽然，我是支持贷款购车的
你的签名赞啊&
签到天数: 137 天连续签到: 1 天[LV.7]社区中级粉丝
嘿&&帖子太多 都沉了
签到天数: 137 天连续签到: 1 天[LV.7]社区中级粉丝
嗯，正解。
虽然，我是支持贷款购车的
你的签名赞啊
签到天数: 609 天连续签到: 1 天[LV.9]社区顶级粉丝
收藏了，很多时候贷款都是两厢情愿的事情，往往客户买完车了自己又感觉心里不平衡，归根到底还是自己没了解清楚。以后分享给他们就好了。
签到天数: 300 天连续签到: 1 天[LV.8]社区高级粉丝
我不支持，我就说说而已
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