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“裸条”如何通过互联网金融公司流行起来
一个简单的问题：银行为什么不用裸照作为抵押进行贷款业务
一个简单的问题：银行为什么不用裸照作为抵押进行贷款业务？
“我现在好后悔，每天接到几十个骚扰电话，甚至还有人拿我的裸照过来威胁。”在借贷宝借款逾期后，自己原本抵押给出借人的裸照被公布，家住湖南的朱女士最近痛不欲生。
借贷宝是一家互联网社交金融平台，主打的模式是熟人间单向匿名借贷模式（即借款人实名、出借人匿名），通过互联网人与人之间的连接机制，实现直接金融交易。
与众多大学生借款挥霍不同的是，朱女士选择在借贷宝借款是为了给身患绝症的母亲治病。
今年春天，朱女士从借贷宝上三个不同的账户一共借到了两万多元资金，并以裸照+借条（即“裸条”）在一起拍照作为偿还“保证”，其中，有一笔1万的借款，其在三个月内的利息高达2500元，相当于年利100%。不过，急需用钱的朱女士无奈之下只好接受。
在第二个月到期后，朱女士实在无力偿还，并申请将还款日期后延，这惹怒了三名出借人，其中一名出借人在多次要挟无果的情况下将裸照公布。
起初，朱女士并未注意到自己的个人信息和裸照在网络上被公开，但随着每天接到的电话越来越多，她感觉到事情不对劲，必须马上找到隐私曝光源头，否则自己只有更换手机号。当她向借款人问起原因时，对方竟然声称是不小心将她的个人信息和裸照转给了另一个有意向给朱女士放款的人，是出于要帮她的好意。
如今，朱女士每天除了去病床照顾身患绝症的母亲，还要为治病所需要的资金发愁。她还要面对越来越多的电话骚扰和威胁，自己的裸照也被越来越广泛在传播，她希望通过法律的手段为自己维权，但她出不起请律师的费用，另外，律师也不能阻止裸照在互联网上传播。
深网试图联系三位给朱女士借款的人士，但目前均未能联系上。
为什么“裸条”会在大学生中间流行
实际上，朱女士只是成百上千名受害人中的一个，更大的受害群体来自于在校大学女生。仅以目前网络上公开的裸照来看，目前全国参与裸照借贷的人数就超过千人。尽管多数借贷者的还款都未逾期，但其裸照信息依然被“不小心”公之于众。
然而，无论是朱女士还是在校大学生，所面临的悲剧都还远没有结束。在众多网络社交群内，朱女士的裸照和个人信息与其他“裸条”借款女学生一起，被不同的人以5-30元不等的价格打包出售。
“便宜大甩卖，全新整合包含市面最全的裸条照片+视频多多。裸女手拿身份证高清。200百张图片，12个视频，25元打包发。需要的私聊我，收手持身份证照。”网友已经开始公开出售裸照了，而类似的小广告在众多学生借贷群层出不穷。
在某社交群内，深网发现有近10个人在贩卖裸照信息，要价不等。而在另一个大学生贷款的社交群内，另外一拨人也在兜售着同样的资源。
然而，值得一提是，深网发现，这些在网络上依靠女大学生裸照牟利的人群，多数也是在校大学生。
根据其中一位网络售卖者向深网提供的信息显示，辽宁沈阳一位刘姓女大学生手持身份证拍下的裸照、姓名、电话、QQ号、支付宝账户、借贷宝账户、家庭住址和父母亲联系方式等都被公开，然后被其他人当成“猎奇”文件在网络上进行低价售卖。
深网试图拨打这位女生的电话与其取得联系，但服务台提示该号码已经成为空号，而QQ号好友申请也无法通过验证。
而当深网再电话联系他的家人，其父母显得十分谨慎，问清楚来由才承认自己就是这位刘姓女生的家长。
当再被问及是否知道自己女儿的裸照被公布到网络上，是否需要介绍法律援助时，对方表示不清楚此事，也不想了解，更不需要法律援助，接着又很快否认说自己刚刚听错了，并不认识这位女生。
不惧公布裸照违法
通过朱女士介绍，深网加入了一个网络借贷交流群，该群内实际聊天内容很少，几乎都被各类放款广告刷屏。
“在校大学生缺钱的找我，500―1000利息低到离谱！大额一天放款，女大学生秒审核。”6月18日，在大学女生裸照贷款事件被曝出数天后，该群内网友依然十分活跃，其中一名网友不断刷屏上述信息。
而当深网以大学生身份前去询问这位网友时，对方直接告知，女大学生秒审核，实际上就是发出自己的裸照作为“抵押”，一旦不还款他就会公布裸照，这样他作为借款人才觉得自己的资金不会有去无回。
随后，他表示不同放款者对借款者的要求也不相同，而他的大学生裸条借贷必须符合的条款如下：
1、在校大学生；
2、必须是女性；
3、手机号码本人实名制（或者父母身份证办理）；
4、年满18周岁；
5、无前期，不补条；
6、审核简单，当天放款；
7、额度为500-50000元。
然而，当与对方确定符合上述条件，并敲定借款额在15000元以后，对方却告知借款月息要10%，也就是说，年化利息高达120%，资金翻番仅仅只需要10个月。
按照他的描述，通常情况下，个人对个人的借款都通过借贷宝进行，因为对于逾期的借款人，借贷宝会根据逾期时长对其收管理费，并聘请催收团队帮助出借人进行催收。
此外，双方并不通过线下面对面交易，甚至都不需要用到快递寄送借条。这一切，都通过线上视频验证完成。
比如，在借款出具“裸条”时，需要由借款女生本人拿着事先手写好的借条和全裸身体进行拍照验证和视频验证，视频由出借人远程录制，以便对方无法按时还款时对外公布裸照。
一位“裸条”出借者对深网表示，在大多数情况下他都不会公布裸照，即使借款人逾期几天还不上，只要说明原因并承诺在几日内尽快还款，自己都会给予一定的宽限。然而，一旦达到一个月，自己将毫不犹豫的公布对方的裸照。
众所周知，做裸条贷款面临较高的法律风险，即使对方长时间逾期，出借人公布借款人裸照也可能面临涉嫌传播淫秽物品罪。
然而，在众多专业裸条放款者眼中，这并没有多大风险。在他们看来，只要将“逾期之后便公布裸照”这一条款写进双方商议好的借款协议中，即使公布裸照也没什么风险。
然而，有法律界人士称，不管两人事先是否有将上述条款写进协议，一旦借款一方将裸照向公众传播，都将面临一定的法律风险。
最终指向私下交易的高利贷
值得一提的是，借贷宝对平台上的所有借款项目都设置了一个利率门槛，即年化利息不能超过24%，否则就不符合相关法律法规的要求。然而，尽管如此，该项设置也并非没有漏洞，借贷双方往往通过私下交易的形式达成年化利息在24%的借款。
以借款1000元、月息10%、借款期限3个月为例，这样3个月结束后实际产生利息为300元。那么这如何通过借贷宝操作呢？一位资深放贷者向深网解密了这一过程：
首先，借款一方先向出借人转账300元，不走借贷宝的借条，而是两人私下交易；然后，出借人再通过借贷宝的借条向借款人借出1300元，这样一来，出借人在这3个月实际上只出资了1000元，便收到了300元的高利息，月息高达10%。
根据这位资深放贷者介绍，实际上，目前在借贷宝平台上月息10%并不算特别高。就在上周，他本人给几位大学生放出了近万元资金，日息可以达到2%，也就是月息高达60%，而年息高达730%。而在他的借款人中，其中就有一位是大学生裸条借款。
由于借款者众多，这位放贷者手中的资金已经用完，他自己也开始通过借贷宝寻找上家借钱，然后再将借到的钱放出去，从中赚取巨额差价。他甚至想说服深网对他进行投资，并承诺只要投资1000元，10天即可退还1100元，日息高达1%。
比起上述双方达成的高利贷借款，朱女士的受骗经历则更让人觉得匪夷所思，原本两人商量好借款10000元利息3000元，结果当朱女士将3000元转给对方并等待对方给自己放款13000元之后，对方竟然突然消失，从此人间蒸发。
朱女士说，自己现在在网络上与人打交道开始变得十分谨慎了，每当有人加她为好友，她都会对对方产生一定的怀疑，并将对方的来由问个遍。
“以前还不觉得，但我现在发现网上的人十个有九个都是骗子，我甚至都怀疑你是不是哪个骗子伪装成的所谓媒体记者。”朱女士就很直白地说出了她心中的疑虑。
而在网络上依然有至少数千张这样的裸条还在被贩卖，朱女士的故事还会不断上演。回到开始的问题，银行不会采用裸条的方式，很直接的原因是人的尊严没法被估值和定价。
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金融贷款的借款人真相：逻辑思考一下，网贷利率比较高，真正需钱话，钱不多会透支信用卡，遇用大钱会找银行借低息贷款，还有父母兄弟或好友帮助周转。
【能到网贷平台基本上两类人，一类是有银行信用暂时不良者，一类是家属中患有重病或走投无路者。】
小额贷款之所以难做，本质上就是因为面对是一群没有那么优质的用户。如果借款人个个都是月入数万、家境殷实、信用良好，就像你周围的很多朋友一样，银行早就抢着去做这块业务。就是因为银行不要他们才接受高利贷款，所以这本就是“愿打愿挨”情况。
再看看网贷平台现金贷业务的成本也是引发高利贷原因。他们需要提供风控、征信、差异利率推荐以及贷后管理等各类服务均要计入利率成本中。所以很多机构资金来源于P2P其利率再低也在10%以上，再加10%~20%行业平均不良率以及人力成本、经营成本等，确实很容易突破36%国家规定红线。
★为什么年初的山东聊城高利贷引发杀人案(于欢案)民警不构成玩忽职守？因为高利贷属民事纠纷不存在刑事。法律叫“不受法律保护”。“不受法律保护”就像法官不可以动用国家权力强迫你女朋友和你重归于好。明白了？。因为法理看借高利贷者沦落起因并不非是放高利贷者引发，从借款次序看正规银行是第一责任者。我的博客文章说明【实事求是接受高利贷，远离尽量不借为上策】
/dpool/blog/s/blog_x9n9.html?vt=4&type=-1
说说中国的高利贷，一般所谓套路贷，突出“砍头息”是指放款金额低于借款金额现象。其实全国性网贷都月息超3%，“愿者上钩”，因为无抵押贷风险需补偿。★【量力借钱】★现在中国不可能解决高利贷问题，因为它就是经济体系的一个环节。当信用差时银行不借，不指望高利贷“过桥”可能吗？
★我早就算过，只要月等额分期超0.75%年化就是18%。换言之每个月超过2.25%借款利息手续费就是年化超36%了，2.25%按照中国规定还包含账户费手续费。结论是除了银行正规贷款都超过。很多恶批评论高利贷的人都是经济学盲人，风险大利息就高，很正常【要么别借。借了就要“欠债还钱”天经地义】
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今日搜狐热点网上有哪些正规贷款渠道/口子？
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网上有哪些正规贷款渠道/口子？
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