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深耕普惠金融，薛掌柜基金组合服务追求中长期稳健收益2017年上半年，基金行业仍在大幅度盈利，第一季度整体赚取了1105亿元，第二季度市场的结构性机会继续助力公募基金赚取了1147亿元，收益普惠整个市场。（图片来源于网络，如有侵权，请联系删除）然而令人遗憾的是，作为中国基金的主要投资者，广大散户却没有赚到多少钱，甚至还亏损了。投资者的实际收益与基金业绩相差甚远，成为基金行业的痛。为什么你投资的“基金”≠“赚钱”？回顾那些年你投资的基金，总是亏多赚少，问题到底出在了哪里？很多人虽然在基金投资市场摸爬滚打多年，但未必真的懂投资。散户们面对市场4000多只基金，品种繁多，各阶段业绩表现不同且相差悬殊，大部分投资者并不懂如何挑选，更不用说把握买卖时机了。但投资者/新中产平时工作、家庭两头忙，实在没时间学习专业投资知识，研究市场行情变化。因此理财不专业，追涨杀跌，不懂资产配置，成为广大散户们的硬伤。绝大多数投资者都希望基金能在短期获取高额收益，哩语“小小的驴儿，大大的劲儿，少吃草儿，多拉粪儿”就是他们心理的真实写照。于是基民时刻盯着市场变化，基金稍微上涨点，从上一轮熊市熬过来的基民们就心有余悸地赶紧赎回。而受基金继续上涨的诱惑，在牛市最高峰时，广大基民又纷纷涌入。可以看出，在每一段波动中，散户们总是在即将下跌前追涨，又在即将反弹前杀跌，成功做到了“高买低卖”，怎么可能不亏钱？！（图片来源于网络，如有侵权，请联系删除）既然基金市场是赚钱的，那如何让老百姓也能享受到这份收益，是基金行业乃至整个金融行业亟待解决的问题。金融是现代经济的核心，想要解决国家 “不平衡不充分”问题，实现经济“普惠、平衡、共赢”发展，深化金融体制改革必不可少。对此，证监会主席刘士余表示：中国资本市场要打好防范、化解风险的攻坚战，不能制约去杠杆进程。而想要实现金融的“普惠、平衡”发展，需要政府和金融业的共同努力。
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薛掌柜基金组合服务――第四次万亿级理财革命
（原标题：薛掌柜基金组合服务――第四次万亿级理财革命）
当市场处于急功近利的浮躁期，镁光灯总习惯性聚焦于短跑运动员身上。
同一赛场同一赛道相遇，短跑讲究爆发力，长跑偏重平均分配体力，是1/4圈和25圈的区别，是最终目的的选择。对此，薛掌柜创始人薛峰坚定地将自己定位为“万米选手”。
“未来稳健的投资会越来越多，主要是中产阶层快速崛起，当他们财富积累到一定程度，风险偏好就会随之下降，对中长期稳健理财的需求急剧提升。”基于这样的判断，薛峰推出与自己姓氏紧紧捆绑在一起的“第五代基金组合服务”，以名誉为担保，准备掀起自己的“第四次”万亿级理财革命薛掌柜。
大成若缺，从一个证券公司小职员到万亿级的“薛掌柜”，一米八五大长腿的薛峰用了26年，没想到如此顺理成章。
无畏到敬畏
薛峰是幸运的，亲历了中国经济和金融市场的迅猛发展。
1991年，这个理工科大毕业刚刚一年的小伙子，有着研究所如此稳定的工作，能力优秀，深受领导褒奖，但他不安于现状，放弃“铁饭碗“，孤身一人从上海跑到珠海闯世界，可那时的他连股票和白纸都分不清楚。
专业不对口，薛峰的求职之路充满坎坷。但他天生有股韧劲，“每天八点，我就去珠海证券的人事部拖地、抹桌子、拿报纸。这样做了一月多，有一天主管突然跟我说，你留下来吧。”
90年代股海浮沉，凭借胆识和能力成功回沪开拓营业部的薛峰，更亲眼目睹了股市众多第一代风云人物涌现，如 “上海股市老三杨”，当时的标杆性人物杨怀定“杨百万”，怎样从一位普通职工摇身变成百万富翁。
在喧嚣的股市里，投资者看到的是神话不断，而薛峰却越来越畏惧。只因他冷静地观察到，股民”七亏二平一赚”。“股市给我最深的印象，这里不是获利的地方，可能是风险巨大的地方。老百姓赚钱不容易，股市亏起来是一眨眼就没的。人家买个菜，去银行存个款，就把他拉过来开户炒股，我跟当时的总裁说这有点营销过度了” 。
对投资者的愧疚，投资的风险烙印深深地刻在了薛峰的脑海里。无形中促使他抵御高风险的诱惑，寻求一条真正为投资者赚钱的更健康、稳健的投资路径。
时势造英雄
在改革驱动下，中国成为全球经济发展最快的国家，老百姓的腰包随之越来越鼓。金融行业亦快速发展，金融产品日益丰富，金融服务普惠性不断增强。在薛峰看来，国外走过几十年的路，中国有可能二十年甚至十年内就走完，就如他1996年在美国落基山脉上看到高速公路上的车水马龙非常壮观，想不到没过几年中国也这样，这对他很震撼。
长期与海外进行业务交流的他，看中了美国基金组合服务这把“金钥匙”，“这种投资方式成就了美国一代中产。”
如何进行稳健收益、分散风险的“中长期”投资，美国著名经济学家、诺贝尔经济学奖得主马科维茨于1952年已给出了答案――现代资产组合理论(Modern Portfolio Theory，简称MPT)。MPT理论在美国资本沃土里得到实践，基金组合服务于20世纪80年代诞生，几十年来为美国中产阶段带来了理想的经济利益。
在美国，这种服务模式是由专家团队根据宏观经济和市场特点，精选优质基金构建投资组合，为投资人全程打理资产，具备分散风险、中长期稳健的优势。
作为第一个吃螃蟹的人，薛峰尝试着逐渐将基金组合的先进投资理念和方法引入国内。不过，过程并非一帆风顺，在国内金融市场未准备好、相关法律不完善、大众理财意识未成熟时，思维超前的他披荆斩棘，勇往直前。
十年磨一剑
针对中国投资者目标模糊、短期化等痛点，薛峰十年磨一剑，如同工匠般坚持不懈地打磨。在国内完全没有模式可借鉴的情况下，他于2006年组建中国首家基金组合研究院，次年推出国内第一款基金组合服务――基金专家，再到后来相继推出基金管家、2012配置宝以及配置宝计划1号。
“我们做了很多的尝试，那时IT没有现在发达，做的第一个客户的收益是比较低的，我的整个团队还没发展起来，另外，客户的操作也不便利。”薛峰道出超前推出基金组合服务的艰辛，但他坚信方向是正确的，秉承给客户带来价值、解决客户痛点的信念，始终没放弃。
为了令大众更满意，他除了努力去寻找客户需要的产品形式和服务内涵外，还“像道士闭关修炼一样”，将海外先进的投资理念、方式与本土市场进行融合。
由于海外的模式是用历史预见未来，锁定一定的风险去获得最优的收益，或者锁定收益的情况下承受最小的风险。但国内市场情况皆在快速变化，所以薛峰和他的团队持续从宏观、策略上量化，一次次实战、验证、优化，不断循环式地推进，让搭建的模型精准度越来越高。
10年交出平均年收益率11.3%的成绩单，跑赢同期上证指数、沪深300以及中证基指的年化收益率。经历四次迭代，今年6月，薛峰携着第五代基金组合服务“薛掌柜”而来。
“这个行业未来或许又将突破万亿规模，即使我们所做的东西一直都被行业关注、被模仿。但这个第四次万亿级理财革命，我们还是希望有同行者。”薛峰对此充满自信。
薛峰所说的一直被模仿及万亿级理财革命，并非信口开河。全因过去十年间，他除了潜心专研基金组合服务外，还进行了一系列基于公募基金的服务创新。在“为投资者创造价值”的核心牵引下，薛峰如同放飞的风筝，飞得既高又远。
2012年首创第三方货币基金“宝宝”类服务：现金宝。当时货币基金远无当下火爆。让薛峰最为不解的是，它明明可以带来更多收益，却遭老百姓冷遇。思考良久，薛峰归其原因是其赎回周期不及银行存款灵活，使老百姓存在认知上的差异。“于是我们动了脑筋，做了半年研发，把它变成随存随取“。仅一年时间左右，这类理财服务的市场规模达到一万亿，改变了国民的理财方式，掀起老百姓普及货币基金、全民理财的高潮。
早在2006年，他率先上线“基金买卖网”，这是国内首家基金销售及服务一站式互联网平台。虽然现如今基金超市的市场规模早已冲破万亿，但当时尚未有网上基金超市这一说。“我想搭建一个第三方平台，把所有基金放在一起，老百姓可以在一个地方看到所有基金，还能比较。“
薛峰于2007年去证监会申请试点，在证监会的大力支持及认可下成为唯一一家试点机构，由于相关政策在建立过程中，直至2012年正式获得牌照。在这个过程中，他参与了整个基金销售管理办法的制定、修订，基金销售机构申报流程、要求、内控、业务规范等递交主管机构形成行业模版，这些都凝聚着他、团队以及主管机构领导一起努力的汗水。
随后，行业中万亿级投资量的打新基金，也是由薛峰和国泰联手首创，于2013年推出国内第一款打新基金“国泰民益”。短短一年内，引领同类打新产品规模扩至万亿。
薛峰揭秘，每次创新引发万亿级理财革命，底层是一脉相承的。做基金超市的初衷，只因看到客户为了获得基金的信息，要跑到多家基金公司网站上搜寻，很不方便。薛峰相信，能力越大责任越大，有些事或许超出了他的能力，但能帮助社会与大众解决这些问题，给大众带来好处，天地之正能量就会引导他、帮助他并将他推向成功。
不念过往，不惧未来。薛峰坚持在创新的道路上跑马拉松。三次万亿级创新与十年坚守基金组合服务，恰如太极的两面，一明一暗，如此极致，但薛峰身上却又无比融洽，一如他所描述的自己――“综合型开拓者”。
心中有一把尺
行至中年，薛峰分寸拿捏更加自如。
“跑道有很多，你都可以去跑。如果只是单纯想追求高收益，每天都可以追逐涨得最好的基金，这个市场足够大，但是我的目标是中长期、稳健“。诚然，他心中有把尺，理性地丈量投资风险，从不迎合部分具有赌徒心理的投资者，急于短期获取高回报的需求。
节制能力强的他，甚至为自己设置了一套严格的评分标准。例如，他对不好的事情根据严重程度减分，最多减10分，最少减1分。如果因冲动对员工发了火，会自动减3分，而如果为员工做了一件好事，可能就会给自己加2分。他在他心里，有个不断变化的总分。
“我有一个梦想，通过这个薛掌柜基金组合服务，给每个客户带来超过11.3%的收益，如果中国有1亿人享受我的服务，我每年就可以加1亿分”。
当然，责任也更大，他时刻要规避投资失利减1亿分的风险。没有金刚钻不揽瓷器活。经过十年基金组合研究实战经验，薛掌柜和他的专家团队首创“不达超额收益，不收任何服务费”的模式，即如果达不到7%-9%的年化收益率，就不向客户收取任何服务费，选择与投资者同甘共苦，体现对投资者的承诺以及对自己实力的自信。
截至2016年年底，中国老百姓持有的资产总额突破了430万亿，其中金融资产接近130万亿。随着财富不断增长，民众对理财的需求日益增长。尤其是忙碌的中产阶层，在经济快速上升阶段容易陷入多重焦虑中，工作很努力，却输给了房价的涨幅以及各类开支的增速，亟待找到让自己财富增值以及生活更美好的方法。
中国金融市场潜力巨大，但金融监管的力度也将加强。日前，刚结束的全国金融工作会议，为未来五年中国金融格局定调，着重强调防控金融风险，并倡导深化金融改革。一端为实体经济服务另一端普惠大众的“中长期+稳健”的理财模式正迎来春天。薛峰奋斗的方向，恰好与此不谋而合。
一阖一辟谓之变 ,往来不穷谓之通。与时俱进的薛峰，现在更喜欢通过不时变换角度、变换高度来寻找创新的源泉，高瞻远瞩谋划未来。
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欢迎访问证券之星！请与我们联系 版权所有：Copyright & 1996-年悦涛对话薛掌柜：基金组合服务能否“拯救”基金业？
前两天悦涛写了一篇，里面提到“薛掌柜”的掌柜老薛。
很多人在后台问，这位掌柜的到底是做的是啥东西？说下行业背景：
过去十年，中国偏股型基金的规模，从3万多亿增长到了……3万多亿。
是的，你没看错：十年期间中国人的钱袋子鼓了好几倍，但是偏股型基金的规模是：
停。滞。的。
这是体现基金业能力最重要的一块东西。
中国基金业协会统计的偏股型基金年化平均收益率是16%以上，所以病不在这里。
基金和基民之间的交互出了问题：沟通、信任感、匹配度、利益绑定上的问题。
也就是基民即使确定基金业整体收益率不错，但不知道买的这一只怎么样。
基金业的管理费和短期排名模式，和基民的长期利益也不一致。
老薛的志向是把基金组合服务做成国民投资标配。
今天这篇聊天，就是追问一下：你凭啥？
本来是想撩起老薛拯救中国基民的情怀壮举，最后发现被老薛带进了一条理性之沟。
钱这事情，真不是情怀能替代的。
但是感觉得出来，老薛憋了十年之力，想改变基金业的潮水方向。
左手茶，右手烟。外面瓢泼大雨，我们聊了一下午。
一、 没有好的服务，老百姓就把基金当股票炒
基民不赚钱，一直以为是基民出了问题，贪婪、短视、追涨杀跌，把该长期投资的基金当成股票炒，扣上种种“中国式“的投资缺陷……但老薛说，”我们也做得不够好“。
【悦涛】：偏股型公募基金的规模过去10年零增长，哪里出了问题？
【薛峰】：主要是政策和定位。
第一，行业政策比较严。国家希望对老百姓负责任。对准入门槛、行业发展，规范呵护程度还是很高。每年新批的速度是六七家。说到底也就是市场化程度不高，满足客户需求能力不是太强，但是大多数能活得好好的。（悦涛翻译：监管严、审批紧、竞争不足。）
第二，跟进的配套政策未完善。美国公募基金的大发展靠两个：
1、鼓励资产配置，近年发展最快的是FOF和指数被动投资；
2、免税。美国401K（退休金投资计划）最典型。
我们国家现在这两个条件都不够完备。
资产配置，缺乏专业的中介服务机构。税收上，缺乏鼓励政策。
第三，因为缺少这些环节，大多数老百姓把基金当股票炒，最终也没有从中得到太大好处。
发展快的行业一般是能迅速找到自己的定位：比如信托行业基于房地产做固定收益；私募30%在一级市场股权上，并非在二级市场。也就是它找到了自己的落脚点。
【悦涛】：基金业协会的数据是偏股型基金有16%以上的年化平均收益率。收益不低，但是仍然不被基民认可，是什么原因？
【薛峰】：我原来有一个形容，基金是股民的“避风港“，市场一好，要打仗，冲出去了，外面屡战屡败，亏了，想想还是基金好，又回来了。两三年后，市场机会一来，又冲出去了。
最后理财行业会像消费行业一样，交给专业的人，只要关注好的品牌、了解他的历史、信得过他，我相信这是事物发展的底层规律，迟早要走到这一天。
关键问题是有几个前提：
第一个前提是你有这个“刷子”；
第二是未来品牌很重要，因为理财行业比任何行业的信任度都要高，就像奶粉一样，你一定要高品质。
老百姓是趋利的，没有很好的服务，老百姓就趋利。
二、 基民趋于成熟，追求投资服务的升级
追求快乐，追求美好生活，是人的本性决定的，厌恶风险、逃避责任也是人的本性决定的。老薛坚信一个逻辑，“资金越高，越追求中长期稳定收益，钱越少越是要搏“。
据BCG统计，2016年中国的个人资产可支配投资的金融资产规模达到126万亿，仅次于美国。那中国人是趋向理性了吗？
【悦涛】：中国投资者最疯狂的时代已经过去了？
【薛峰】：市场对我们的教训，其实是对人性的调整。
我们现在发现一个最大的问题，以前活跃的那批投资者，有两个变化：
首先，“赚钱难”已经逐渐形成共识。他被市场教育过了。
其次，影响更大的是原来那种投资方式。生活受到严重影响，每天看股票、看K线，不能自拔。越来越多人不想这样。他们希望有稳定的长期收益，又能有自己的生活。
美国投资者是50%完全需要投顾，”我不管，就交给你。“25%是半听半不听，还有25%是打死他也不信，我只相信自己，哪怕我亏了也是自己承担。
中国是反过来，也就是25%的人相信你，50%半信半疑，我们服务的是这75%的群体。
他们需要的是更专业的投资服务。
三、 老薛这十年，为了做好“基金组合服务“，都在干嘛？
基金行业中，老薛也算是一个比较有前瞻性的人，1996年，他就从美国引进了资产配置理论，开始基金组合服务的探索。
老实说，我一直不太认同老薛口中的“服务“，毕竟，金融说到底都是服务。如此标榜”服务“，老薛哪来的底气？
【悦涛】：基民很难对基金有深入了解，所以承受不了波动，说白了是不信任。他凭啥信任薛掌柜？
【薛峰】：我们持续研究、验证了十年，并且有一个国际视野的基金组合研究院。研究的投入我们从来没有停过，我们的全球基金组合研究院今年也会加大规模。结合我们的量化模型。这是做专业投资服务的基础。
①投资策略的优化
【悦涛】：能否讲讲具体的投资策略？
【薛峰】：现代金融跟运用数学高度关联，我们底层基础都是高度量化，也就是必须依靠计算机。现在所有的资产配置组合都要依赖计算机，只是依赖程度高低的问题。
第一条线，宏观筛选。先看中国经济周期、全球主要经济体的周期处在哪个阶段。比如现在宏观判断房地产你要小心，主要配置不能往房地产去，因为大牛市已经结束。
先判断大趋势，在大趋势里做强弱判断。然后看国内基金中有没有，还要有足够的流动性。这样经过一轮筛选，大概有10-20个。
第二条线是纯量化，也就是根据市场所有跟踪的指数进行判断，有风向指数，沪深300、上证、深成、中小板、创业板，它不对宏观做任何判断。
第三还有一条辅助线：风控线。一旦到我们的减仓线或者强制平仓线，它可以不通过基金经理直接执行，人对自己的判断有时候会过分自信。
②基金评估机制的探索
【悦涛】：你们怎么样选出好的基金？标准是什么？
【薛峰】：对基金的分析核心是人，或者人操作的结果。
比如涨跌时的表现、风格，和上市公司报表一样。把它看穿了，是一件事情。
第二，普通投资者了解不到的，我们可以了解到。
举个最简单的例子，其实研究一个上市公司就是研究实际控制人，但是大多数人不会去研究人，他会研究他的财务数据、商业模式、团队、上游下游。巴菲特核心就是研究人，他为什么要进入董事会，要集中持股？
另外再看他们的决策机制是否严格遵守纪律、激励机制等。
第三是看风控，是形同虚设还是有效发挥作用，当出现风险，公司的监察和风控部门、合规部门起的作用是多少。这些从数据上都能反映出来。
③10年平均年化收益率11.3%的实战
【悦涛】： 跟你类似在做基金组合的团队我也接触过一些，你的优势在哪？
【薛峰】： 首先我们是最早成立研究院做这个事情的，而且十年如一，积累下的经验和教训让我们足够了解这个市场和投资者。
另外，咱们就用数据说话，10年能做到平均年化收益率11.3%的，我相信没有几家。
-，基金组合10年累计收益率191.69%，平均年化收益率为11.3%。同期上证指数、沪深300年化收益率分别为1.13%、4.82%。
【悦涛】：比如现在的大盘形势，你们大概是怎么配置的，方便透露么？
【薛峰】：到昨天（7月16日），我们大盘蓝筹配了40%。稳健型基金配了60%。
【悦涛】：海外呢？
【薛峰】：海外没有调整之前，不配。投资到一定程度，要学会放弃，不是所有东西你都能把握，不是所有东西你都要去把握。
7月1日之后，我们觉得除了上证50可配，其他都不可配。
另外每隔阶段都会有相对最优资产。比如到第四季度债券有可能好起来，比如现在IPO还可以。黄金、原油都在我们的配置体系中。
不管钱放在哪里，实际上都是投资，基金里都可以找到对应标的。
四、“基金组合服务是国民中长期稳健投资的最优选择”
前几天的全国金融工作会议，给未来5年定了一个方向：防范金融风险，主要在银行体系债务、表外融资，要去杠杆。但提出“要把发展直接融资放在重要位置”。这里面股权市场是重中之重，必然需要一个更强大、成熟的机构投资群体。老薛认为，这是基金行业的一个巨大利好。
【悦涛】：将来专心做服务的定位，会比做营销的路子更宽么？
【薛峰】：过度营销对行业和投资者都没有好处。未来只有为用户创造价值，才有未来，才有成长空间，才会是让别人认可的品牌。
何况这是我们过去十年没有跟风做短视的事情，积累下来的能力。
现在中国的投资者，也确实有这个需求。我们做了全国35个城市的投资者调研，发现他们对基金业有强烈的长期配置需求，其中70%的人希望能获得的年化收益率是8%。
薛掌柜就是在这个基础上设计的增值服务模式。
比如服务费起征点8%（年化收益率），跟用户利益绑定。8%以内的收益不收服务费，超过8%的部分，才收取20%的共享收益。
这是绝无仅有的，薛掌柜是国内第一家。
【悦涛】：所以薛掌柜这件事有多大？
【薛峰】：基本上，它会打开一个你无法想象的空间。
我按照我们研究院和我对整个市场的理解和判断，我们认为五年以后，用基金组合这种方式投资的资金规模会超过10万亿。
要让普通投资者跟市场有效连接起来，基金组合是最好的方式。它不止是基金业的未来，它是国民投资的未来。
【悦涛】：好吧。请对吾国吾民的财富管理取向，给一个判断和建议。
【薛峰】：大趋势还是房产的变化。中国高净值人群是50%房产，50%非房产金融投资，未来的发展：
一是房产的比例会下来，美国是三七，这会有比较大的变化；
二是金融资产配置比重会上升，在具体配置中，我觉得有两个配置比例有可能会表现比较充分：
一是海外投资比重会上升，二是股权投资比重会上升。
我们为什么这个时候要重手打造“薛掌柜”？因为已经感觉到春天脚步声临近，人现在要追求生活品质，除非是职业投资的人，其他所有投资行为，自己去决策、去炒作的，都会严重降低生活质量。
花时间去选专业、品牌化、利益绑定的投资服务，这是普通投资者将来最可依赖的东西。
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薛掌柜力夺《21世纪经济报道》金帆奖“金融创新奖”
　　近日，由权威财经媒体《21世纪经济报道》举办的“金帆奖”评选结果在深圳揭晓。参与竞选的包括中信证券、国泰君安证券等国内外知名的金融机构舵手，最终，薛掌柜在众多金融企业中脱颖而出，凭借行业首创、10年5次迭代的基金组合服务，斩获“2017年度金融创新奖”。
　　薛掌柜所属企业众禄金融一直专注基金投资领域。2006年，创办国内首家“网上基金超市”――基金买卖网上线，此举改变了过去老百姓线下排队购买基金的现状，实现了线上一站式销售与服务；2012年，推出第三方“宝宝类”理财工具――现金宝；2013年，首创并定制国内首只公募打新基金――国泰淘新(现更名，国泰民益)。
　　这一次，薛掌柜开创基金组合服务新品类，重新定义投资
　　为帮助更多投资者实现中长期稳健收益的目标，薛掌柜10年专注基金组合服务。2006年薛峰将美国先进投资理念――资产配置和基金组合引入中国，成立基金组合研究院，在国内开创了基金组合服务这一新品类。经过十年研究与实战，先后经历了基金专家、基金管家、配置宝、配置宝计划1号四次迭代更新，期间穿越牛熊，为投资者创造了2007年至2016年10年平均年化收益率11.3%的收益，日正式发布了薛掌柜第五代基金组合服务。
　　专业的事交给专业的人来做，薛掌柜定位基金组合专家，从4000多只基金中精选4~6只优质基金，构建基金组合。并由基金组合研究院全程进行策略优化，动态调整基金种类、风格及比例，二次分散风险。全程无需用户任何配置操作，省时省心。
　　薛掌柜隶属深圳众禄金融控股股份有限公司，1999年成立于深圳，是国内金组合服务的金融机构，是中国基金业互联网实践者。2007年成为专业基金销售服务试点机构；2007年至2012年2月，参与基金销售行业法规和规范性文件制定，是参与法规制定的第三方基金销售机构；2012年2月获得证监会核准成为独立基金销售机构；2015年挂牌新三板，证券代码：834540。
　　2006年薛掌柜成立全国基金组合研究院，将国际先进资产配置理念与中国特色金融市场相结合。薛掌柜专注基金组合研究十余年，截至目前为止已推出五代基金组合服务，备受投资者青睐。
　　薛掌柜基于业务驱动技术、技术服务业务的原则，所有IT系统均为公司自主研发，为薛掌柜业务特征量身定制，极大的支撑薛掌柜持续引领行业的创新，让更多投资者能享受到薛掌柜的专业服务。
　　2007年薛掌柜在国内首创基金组合服务，根据对全球主要经济体的分析和比较，通过精选优质公募基金构建投资组合，并采用动态调整策略，全程专家打理的方式，帮助投资者获取中长期稳健收益。
　　薛掌柜在2007年2月建立国内拥有自主知识产权的基金评级系统，并将该系统应用于基金组合服务中，十年来不断实践和完善。2009年3月，第二代基金组合服务――基金管家上线，通过最优的基金组合策略，将资产配置理论产品化。2012年10月，第三代基金组合服务――配置宝上线，根据五个风险等级细分服务类型，同时推出一键参与&退出功能。2016年3月，第四代基金组合服务――配置宝计划1号上线，增加智能化自动调仓功能；2017年6月推出五代基金组合服务――薛掌柜基金组合服务，实现了专家全程打理的最佳服务方式，推出了万元起投、随存随取等便捷功能，并且“不达超额收益，不收任何服务费”的服务模式，备受投资者青睐。
　　-，薛掌柜10年累计收益率191.69%，平均年化收益率为11.3%，同期上证指数、沪深300年化收益率分别为1.34%、4.82%。(注：历史业绩不代表未来，投资需谨慎)
　　2017年6月，第五代基金组合服务薛掌柜上线，2016年3月，第四代基金组合服务众禄配置宝计划一号上线；2015年12月，挂牌新三板(证券名称“众禄金融”，证券代码：5年8月，“
众禄基金”正式更名为“众禄金融“；2012年10月，第三代基金组合服务众禄配置宝上线；2012-02，成为中国独立基金销售机构；2009-03，第二代基金组合服务基金管家上线；2007-02，推出基金评级系统――薛掌柜评级(原名：众禄评级)；2007年1月，国内基金组合服务――基金专家上线；
2006年6月，众禄基金组合研究院成立；1999年7月，公司成立，注册于深圳。2007年2月
建立自主知识产权的基金评级系统；2007年5月，成为专业基金销售试点机构；年2月，参与基金销售行业法规和规范性文件制定；2012年6月，荣获国内独立基金销售机构牌照；2012年12月，“宝宝类产品”现金宝；2015年12月，众禄金融(证券代码：834540)成功挂牌新三板；2015年12月，斩获2015年首届金象奖
中国独立财富最佳创新奖；2016年5月，荣膺中国财富管理创新创客优秀奖；2016年11月，荣获2016年第二届金象奖
中国线上财富管理平台奖；2016年11月，荣获高新企业技术证书。
　　此外，薛掌柜还“不达超额收益，不收任何服务费”的服务模式，只有实际收益达到服务费起征点：7%、8%、9%(年化收益率)，薛掌柜才收取超额收益部分的20%作为服务费。此举直接将薛掌柜的利益与用户捆绑在一起，并确保用户先赚到钱。
　　新中产离财富自由相差甚远
　　财经作家王诗文在《我懂你的理财焦虑》一书中提到：这个时代的财富焦虑，归根结底是急于要过“标配”的人生。而所谓“标配”，不外乎有房有车有存款，且被动收入远大于主动收入，可以毫无压力地享受诗和远方的人生。
　　吴晓波曾提到，超级富豪的焦虑是拼命赚钱，想知道自己这辈子到底能赚多少钱。而关于新中产，吴晓波说，“中国最焦虑的是这帮新中产，而他们肯定也是全世界最焦虑的新中产。”
　　如秦朔所言，新中产执迷于有机食品，买面包去进口超市或法国人开的店，周末要上街吃brunch。他们会把手动牙刷换成电动牙刷，把速溶咖啡换成挂耳包或手冲咖啡，把国产纯生啤酒换成进口精酿，把旅行目的地从欧美发达国家换成小众的北非地中海南美国家。
　　《月薪3万，撑不起孩子的一个暑假》这篇文章引起了不少新中产家庭的热议，连孩子的一个暑假都不敢奢望，又何谈学校自由？
　　有多少新中产能够肆无忌惮地买房，就算是拿房产来投资，不景气的房市逼迫他们的焦虑感。
　　大部分新中产的收入来源于职务性收入，一旦丢了工作就几乎丢了收入来源。
　　那么，新中产想要实现的财富自由，是否真的遥不可及？
　　投资的方式决定了财富自由的程度
　　新中产怎样才能摆脱财富焦虑？最大的根源就是要摆脱对职务性收入的依赖，努力寻找可靠的财富升值的新途径，通过投资理财的方式来实现财富突破。但目前新中产人群的投资理财能力却令人失望。
　　据吴晓波频道发布的《2017新中产报告》中显示，对于投资理财的自我评分，仅为5.3分(总分10分)，这是一个不合格的成绩。明确地说，新中产基本上不会理财！
　　新中产在投资过程中普遍具有盲目跟风的行为，习惯靠直觉，并且表现出短线和散户思维的盲目性。曾经经历过股市的跌宕，正在经历着房市的衰退，也在饱尝着储蓄类理财产品凤毛麟角的收益，似乎离财富自由渐行渐远。
　　对此，马光远在薛掌柜第五代基金组合服务的发布会上表示，闭着眼睛赚钱的年代已经结束，“专业化投资时代已经到来，关键不是你投什么，而是你跟着谁来投。”
　　值得一提的是，这样的服务一万元起就可以参与，且随进随出，保证了投资者资金最大程度的流动性。
　　薛掌柜用10年时间重新定义投资，真正为投资者力争中长期稳健收益，并让普通大众万元享百万级的资产配置服务，此次获得“2017年度金融创新金帆奖”是实至名归。
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