谁知道古代钱庄是怎么赚钱的 比如现在的长沙银行e钱庄是办张卡或者存折不管在中国什么地方都能存取

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-09 18:42 标签： 个人私设银行钱庄
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“自从办了银行卡之后，早年的存折已经不用了。银行卡带着方便，用着也方便。如今到商场、超市等购物，直接刷卡就能完成交易，而存折却不能，现在已经离不开卡了。”在《钱江晚报·临安生活》举行的“市民最LOVE银行卡”的推荐活动开展以来，笔者听到最多的是这样的一些话。
随着电子化的发展，POS机、ATM机等金融设施渐渐普及，存折逐渐黯然“失宠”，随之被小巧便捷的各类借记卡、信用卡取而代之。如今，银行卡逐步代替存折正成为市民办理银行业务的首选。
银行卡会成为消费主流
据中国银行临安支行陆云佳行长介绍，我国第一张银行卡是1985年中国银行珠海分行发行的中银卡。1996年，招商银行“一卡通”的面世，则带活了北京的银行卡市场。从此，国内银行卡推广力度开始加大，并逐渐走进了人们的生活。
一般情况下，银行存折是用于少数量交易的户口，例如活期存款。在早期的银行里，银行柜员会用手写下交易的日期、款项和最新的存款结余，并签下他们的记号或印章。现在客户存折是以电子形式记录账户变更信息，且全国通存通兑。
浦发银行个金部经理孙利阳介绍说，相比较，存折只能提供存取款等基础服务，而银行卡则承载了更多金融业务创新型服务理念，从功能和便捷来讲，银行卡应该早已取代了存折。同时，孙利阳表示，银行卡功能丰富多样，能节约储户排队等候的时间，还能够规避一定的风险；而存折只能办理简单的存、取款等业务，而且必须到柜台办理，很不方便。比如，ATM取款、POS消费、自助终端以及IC卡的一些行业应用（如小额支付等）均为银行卡的使用渠道，存折则不能发挥作用。
当存折“失宠”的背后
笔者在走访中发现，当下使用银行卡的多为年轻人，他们普遍认为银行卡方便携带和消费，在取款时也可以利用自助设备随到随取；而中老年群体及多数打工者则更青睐存折，他们已经习惯于存折上每笔存取的记录，而且他们认为通过柜台办理业务更加放心。
“相比于银行卡，存折最大的劣势就是在办理存取款等业务时缺乏自助渠道，除了项目补登外，其他业务都需要通过在营业厅拿号、排队后在柜台办理，增加了客户等候的时间，另外存折也不能开通网上银行、手机银行等业务，在汇款、转账等业务上无法享受优惠。”几乎每家银行的客服人员都这样表示，“使用银行卡，一般业务都可以通过自助终端机办理，而且制作不用纸张，低碳环保。”
杭州银行的一位大堂经理对笔者说，之所以要鼓励提倡办卡，是由于银行卡使用便利，并且环保，“无纸化”也是当代银行业的发展趋向。“有了卡，今后办理业务不用出门，网上就可以办。取钱也不用排队，ATM机上可以直接取，以卡代折是一个大趋向。”当笔者问及对老年人用卡不便的问题，这位大堂经理表示，如今各个业务网点都有客服人员负责对老年储户进行用卡指导，帮助他们使用银行卡。
不难发现，银行工作人员在市民开户时，力推银行卡业务，主要推荐银行卡功能多样，更重要的是还能节省储户列队等待的时间，同时能开设网上银行。而存折只能进行简单的存取款等业务，还必须到柜台办理，不能经由ATM机存取款，很不便利。
存折的“前世今生”
上世纪八九十年代，那只有薄薄几页纸的小本子就是财富的象征。那时候，一家之主都会把家里省下的余钱存到银行里，再把存折压到箱子的最底层。你可知道存折在我国已有1000多年的历史，其演化伴随着我国金融业的发展。
中国历史上最早的信用机构是南北朝的“质库”（类似典当业），到了唐朝中叶出现了“柜坊”，使用“凭贴”“书贴”“文券”“券契”等作为单纸或折纸式的单笔往来的记录，它们可以说是“存折”的前身。至明末清初，“钱庄”发展成熟，产生存放款业务、形成兑换货币市场，也产生了较为正式的存折（古书中多写作“存摺”）。
钱庄使用折叠式存折，展开可以看到右上角由发证一方交付粘贴的每枚壹至贰角的印花税票，还有从右到左纵式排列用工整秀丽的毛笔字体记载的存取日期和款项。
本文来源：浙江在线-钱江晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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交流：一、大家跟我一起喊：&要一块给一千，你傻啊？&
　　　二、我国各大国有商业银行，为什么&帐面是负的&？
　　　三、古代钱庄那么赚钱，为什么我国商业银行总是哭穷？
------------------------ 欢迎交流 --- 下方正文
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　　现代的商业银行与古代的钱庄有很多相似的地方，如代存货币、异地兑现等，但也有很大的差别。钱庄是以金银为主流货币在应用过程中的一种过渡性产物，不论它发行的钱票最终在商品流通中的地位达到何种程度，都仍然以金银为基础货币。钱票即使能够直接购买实物，也仍然只是借条而不是货币，更不能取代金银的基础地位。
　　尽管发行的钱票在后期成为钱庄的最大财富，尽管钱庄也借助放贷赢利，但是钱庄的注意职能仍然是为金银货币的流通提供最大的便利。
　　商业银行的主要目的不是方便货币流通，而是汇集民间闲散货币投资获利，这是它与钱庄最本质的差别。在古代，人们把金银等货币存入钱庄，主要目的是方便携带和使用，因此钱庄收取费用是合理的，这笔费用里包含了保管风险和远程运输费用，能够得到大家的认可。现代人们把钱存入银行，更接近于低风险、低回报的投资，银行不仅不应向人们收取任何费用，而且必须给予一定程度的回报，这是商业银行必须认清的定位。
　　不难发现在以金银等重金属为主流货币的情况下，钱庄的赢利空间是多么丰厚和诱人，首先是代理保管、运输，有充足的理由收取保管费和异地存取费，虽然在钱庄规模足够大的时候，运输风险几乎为零，但是人们清楚地知道自己长途携带的巨大风险，所以这方面的收费非常容易得到人们的认可。
　　其次是适度投资，就是在不致于引发兑付风险的前提下，占用一定比例的客户的资金，这个比例可以随着钱庄信誉的提高而提高，这点让钱庄比任何投资者都有更大的优势抢占商机。所以古代的钱庄通常会有优质的产业作为信誉保障。
　　第三是钱票的流通可以让钱庄把可占用的客户资金比例进一步提高。钱票流通意味着存钱的客户更少地提取现金（金银），使得钱庄能够更多更安全更长期地使用客户货币，这样一来客户的货币几乎就变成了钱庄的自有资金了。
　　第四，当钱票的流通达到一定程度，钱庄可以利用钱票相对于重货币更好的便携性，谋求和实现钱票的准货币地位。这时钱庄甚至可以直接使用自己发行的钱票满足更多的资金需求，因此很大程度上，钱庄可调用的资金甚至可以超过它实际拥有的客户资金。
　　钱庄最大的利润空间就在于对客户资金最大程度的安全占用上，虽然在货币便携方面商业银行不能通过代管、运输获利，但是在其余三个方面，仍可通过各种途径，降低现金（纸币）的流通，从而降低客户提现比例，在很大程度上商业银行比钱庄有更大的优势。
　　第一，以存折形式积累的闲散资金可以通过适当比例的投资获利，这方面接近于钱庄的第二种获利手段。
　　第二，银行给出的存折、支票、代币卡接近于钱票的地位，同样能够象钱票一样获得更大程度的客户货币占用，事实上由于国家政策支持的原因，支票比钱庄钱票具备更稳固的准货币地位。这相当于古代钱庄的第三、第四种获利手段的综合。
　　第三，通过透支许可形成虚拟货币，扩大自有资金在商品流通中的势力范围，相当于变相增加货币发行量，比钱庄的第四种赢利更纯粹、更直接。
　　在计算货币总量的时候，货币总量被分成了多个层次：现金是M0、现金加上存折是M1...，严格地说真正的货币总量只有M0，其他所谓的金融产品，如存折、支票以及其他金融资产，类似于钱庄的钱票，虽然能够发挥准货币的作用，但本质上都是对现金的借用、都是债。
　　从这个意义上讲，现金总量之外的货币总量，相当于社会的债务总量。
　　题外话：
　　目前我国各大商业银行陆续开始以各种名目收取服务费，就是对自身定位的错误引起的，他们忘记了自己最根本的目的不是保管货币而是投资获利。当然也可以有这种所谓的银行存在，它说：&把钱存到我这里吧，我保证您的钱是绝对安全的，永远不会被人抢掉，可您看俺看管着这么多钱，整天提心吊胆的，可怜可怜俺吧，给点保管费吧&，呵呵，这里&您&字是必须用的，因为这种所谓的银行厚起脸皮儿公开承认了自己投资方面的无能，只好靠收点保管费维持生存，态度不好谁理你？
　　可是如果有一家，哪怕只有一家银行有可靠的投资赢利能力，这种银行就没有存在的必要、只能倒掉了。
　　让人哭笑不得的是，我国的几家银行都在向着这个可耻的方向坚定地前进着，着装整齐、严肃认真地承认自己投资方面的无能，急不可待地要靠&优质服务&赢利。如果所有银行都要从储户的存款中扣取服务费，甚至恬不知耻地逐步提高扣取比例来获得更高的赢利，民间也只好自己保管自己的货币了，即使国家再如何阻止严禁，也难阻挡民间钱庄的出现。
　　更绝的是，咱们的银行居然连保管的风险都不愿意承担了，它要求国家法律替它保管金钱，还要求国民必须达到即使它把钱摆到门口晒也绝不见财起意的崇高境界。
　　许霆应该问银行：要一块给一千，你傻啊？
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