光大银行受制H贵过A 香港上市进退两难
日 10:31来源：
7月6日消息，据港媒报道，力争成为“今年集资王”、原拟筹468亿元的光大银行(新上市编号︰06818)，招股大计虽然延迟，但市场消息指，光行仍倾向H股售价较A股有溢价，只是在现时市况下恐有难度。
7月6日消息，据港媒报道，力争成为“今年集资王”、原拟筹468亿元的光大银行(新上市编号︰06818)，招股大计虽然延迟，但市场消息指，光行仍倾向H股售价较A股有溢价，只是在现时市况下恐有难度。据香港经济日报报道，力争成为“今年集资王”、原拟筹468亿元的光大银行(新上市编号︰06818)，招股大计虽然延迟，但市场消息指，光行仍倾向H股售价较A股有溢价，只是在现时市况下恐有难度。原拟本周一公开招股的光行，因上月底市况不稳而延期路演，目前仍未拟定新时间表。惟消息指，市面的内银股H股股价皆高于A股，“肯定(光行)H股不会平过A股”。以昨日收市价计，民行(01988)H股较A股溢价约3.5%，农行(01288)H股更有约27%的溢价。市帐率1.58倍 基金无兴趣事实上，光行曾发公告称，H股发行价将充分考虑A股现有股东利益，市场也大多解读为H股售价将不可低于A股。光行A股昨收报3.38元人民币，预测2011年市帐率(PB)为1.58倍。不过，光行要以溢价发行H股恐有一定难度，因目前投资界似对上述估值未感兴趣。有基金经理称，光行规模及模式与民行及信行(00998)较接近，以两者2012年市帐率分别为1.3及1.2倍计，期望光行新股也有一定折让。此外，淡马锡昨晚连环配售中行(03988)及建行(00939)，集资逾273亿元，市场对内银股的购买力也势打折扣。光行这次拟发行不超过105亿股H股，另可超额配售15亿股，总数多达120亿股；以A股昨天收市价计，H股集资额最高达405.6亿元人民币。值得留意的是，前年底挂牌的太保(02601)，在A股上市的招股书中也曾承诺，H股发行价不低于A股。惟先A后H上市的太保，受A股持续走低所累，H股遂以28元招股，其定价与当日的A股股价相比，有近3%折让。
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科技 · 健康中国光大银行股份有限公司2013年年度报告
中国光大银行股份有限公司2013年年度报告
中国光大银行股份有限公司
&CHINA&EVERBRIGHT&BANK&COMPANY&LIMITED
&&&&&&2013&年&年&度&报&告
&&&&&&&&&&&&&(股票代码：601818)
&&&&&&&&&二零一四年三月二十八日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重要提示
&&&&公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内
容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，
并承担个别和连带的法律责任。
&&&&公司本年度的利润分配预案为:向全体股东派发现金股息，每&10
股派人民币&1.72&元（税前），共计人民币&802,880.43&万元。具体内
容详见“董事会报告”。
&&&&公司第六届董事会第十八次会议于&2014&年&3&月&28&日在北京召
开，审议通过了公司《2013&年年度报告》。会议应出席董事&14&名，
实际出席董事&12&名，武青董事、周道炯独立董事因其他公务未能亲
自出席会议，分别委托罗哲夫董事、张新泽独立董事代为出席会议并
行使表决权。
&&&&公司&2013&年度根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的财
务报告已经分别由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马
威会计师事务所根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则进行
审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
&&&&本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者
的实质承诺，请投资者注意投资风险。
&&&&本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银行”
均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有
限公司及其子公司。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国光大银行股份有限公司董事会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014&年&3&月&28&日
&&&&公司董事长唐双宁、行长赵欢、主管财会工作副行长卢鸿及计财
部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年&报&目&录
第&一&节&&&释义说明和重大风险提示&...........................&3
第&二&节&&&公司简介&.........................................&4
第&三&节&&&董事长致辞&......................................&10
第&四&节&&&行长致辞&........................................&11
第&五&节&&&会计数据和财务指标摘要&..........................&12
第&六&节&&&董事会报告&......................................&17
第&七&节&&&重要事项&........................................&55
第&八&节&&&股本变动及股东情况&..............................&62
第&九&节&&&董事、监事、高级管理人员和员工情况&..............&72
第&十&节&&&公司治理&........................................&92
第十一节&内部控制&.......................................&114
第十二节&报告期内信息披露索引&...........................&117
第十三节&备查文件目录&...................................&120
第十四节&公司董事、高级管理人员关于&2013&年年报的书面确认意见&..&121
第十五节&财务审计报告、财务报表、财务报表附注&...........&122
&&&&&&&&&&&&&&&&&第一节&&&释义说明和重大风险提示
&&&&一、释义说明
&&&（一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：
&&&&财政部：中华人民共和国财政部
&&&&央行：中国人民银行
&&&&银监会：中国银行业监督管理委员会
&&&&证监会：中国证券监督管理委员会
&&&&中投公司：中国投资有限责任公司
&&&&汇金公司：中央汇金投资有限责任公司
&&&&光大集团：中国光大（集团）总公司
&&&&上交所：上海证券交易所
&&&&香港联交所：香港联合交易所有限公司
&&&（二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的公司产品予以说
明：
&&&&“新股通”：该产品是一款在有效控制风险的前提下，定位于为
客户提供专属新股申购投资方向的银行理财产品。
&&&&&&&“阳光融&e&贷”质押贷款业务：客户通过网上银行渠道，将其
名下的本外币定期储蓄存款或凭证式国债等质押物进行线上质押，并
线上完成申请、审批、发放、提款等全流程电子化、网络化贷款业务。
&&&&“瑶瑶缴费”：由公司自主开发设计、为客户提供多种便民缴费
服务的手机应用平台，具有缴费种类多、覆盖地域广、不限银行卡类
别等优势。
&&&&&&&二、重大风险提示
&&&&公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措
施，详见“董事会报告-管理层讨论与分析”相关内容。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第二节&&&公司简介
&&&&一、公司基本情况
&&&&（一）法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国
光大银行、光大银行）
&&&&&&&&&&&法&定&英&文&名&称&：&CHINA&EVERBRIGHT&BANK&COMPANY
LIMITED（缩写：CEB&BANK）
&&&&（二）法定代表人：唐双宁
&&&&&&&&&&&行长：赵欢
&&&&（三）董事会秘书、公司秘书：卢鸿
&&&&&&&&&&&公司秘书助理：李美仪
&&&&&&&&&&&证券事务代表：李嘉焱
&&&&&&&&&&&联系地址：北京市西城区太平桥大街&25&号中国光大中心
&&&&&&&&&&&邮政编码：100033
&&&&&&&&&&&联系电话：010-
&&&&&&&&&&&传&&&&真：010-
&&&&&&&&&&&电子信箱：
&&&&&&&&&&&投资者专线：010-
&&&&（四）注册地址：北京市
&&&&&&&&&&&办公地址：北京市西城区太平桥大街&25&号中国光大中心
&&&&&&&&&&&邮政编码：100033
&&&&&&&&&&&公司网址：
&&&&&&&&&&&电子信箱：
&&&&（五）香港分行及营业地址：香港金钟夏悫道&16&号远东金融中
心&30&楼
&&&&（六）选定的信息披露报纸和网站：
&&&&&&&&&&&中国大陆：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、
《证券日报》
&&&&&&&&&&&中国证监会指定的登载&A&股年度报告的网站：
.cn、公司网站：
&&&&&&&&&&&登载&H&股年度报告的网站：香港联交所网站：
.hk、公司网站：
&&&&&&&&&&&年度报告备置地点：公司董事会办公室
&&&&（七）股票上市交易所：
&&&&&&&&&&&A&股：上海证券交易所
&&&&&&&&&&&股票简称：光大银行；股票代码：601818
&&&&&&&&&&&H&股：香港联合交易所有限公司
&&&&&&&&&&&股票简称：中国光大银行；股票代码：6818
&&&&（八）注册情况：
&&&&&&&&&&&首次注册登记日期：1992&年&6&月&18&日
&&&&&&&&&&&首次注册登记地点：北京市
&&&&&&&&&&&首次注册情况的相关查询索引：国家工商行政管理总局企
业注册局
&&&&&&&&&&&变更注册登记日期：2011&年&3&月&9&日
&&&&&&&&&&&变更注册登记地点：北京市西城区太平桥大街&25&号中国
光大中心
&&&&&&&&&&&企业法人营业执照注册号：748
&&&&&&&&&&&金融许可证机构编码：B01
&&&&&&&&&&&税务登记号码：743
&&&&&&&&&&&组织机构代码：
&&&&（九）A&股上市以来主营业务的变化情况和历次控股股东的变更
情况
&&&&&&&&&&公司&A&股上市以来主营业务未发生变化，主要股东无变更
情况。
&&&&（十）聘请的会计师事务所
&&&&&&&&&&&&&国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通
合伙）
&&&&&&&&&&&&&办公地址：北京东方广场东&2&座&8&层；签字会计师：金乃
雯、黄艾舟
&&&&&&&&&&&&&国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
&&&&&&&&&&&&&办公地址：香港中环遮打道&10&号太子大厦&8&楼
&&&&（十一）A&股法律顾问：北京市君合律师事务所
&&&&&&&&&&&&&&&H&股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所
&&&&（十二）A&股股票的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司
上海分公司
&&&&&&&&&&&&&&&办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路&166&号中国保险
大厦&36&楼
&&&&&&&&&&&&&&&H&股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&办公地址：香港湾仔皇后大道东&183&号合和中心&17&楼
&室
&&&&（十三）公司&H&股合规顾问：中国国际金融香港证券有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&办公地址：香港中环港景街&1&号国际金融中心第一期
29&楼
&&&&二、荣誉与奖项
&&&&1、2013&年&1&月，由金融界网站、清华大学五道口金融学院联合
主办的“2012&领航中国金融行业创新发展高峰论坛暨年度评选颁奖
盛典”在京举行，公司获“最佳社会责任奖”、“最佳品牌营销奖”、
“最佳现金管理银行奖”和“最佳信用卡品牌奖”。
&&&&2、2013&年&1&月，在上海证券报举办的第五届“金理财”奖颁奖
典礼上，公司“阳光理财”被评为“2012&中国年度最佳理财品牌”，
“新股通”产品被评为“最佳人民币理财产品”，“母亲水窖爱心
信用卡”被评为“最佳公益信用卡”。
&&&&3、2013&年&1&月，由中国国际金融展组委会举办的中国国际金融
展&20&周年颁奖晚会在京举行，公司获得“年度最佳服务奖”。
&&&&4、2013&年&1&月，由新华网、中国金融认证中心等主办的“首届
电子支付发展研讨会”在京举行，公司电子银行荣获“网民最信赖网
银支付品牌”奖；11&月，《经济观察报》联合中央财经大学金融研究
中心共同举办的“&年度中国卓越金融奖”评选活动颁奖典
礼在京举行，公司荣获“年度卓越电子银行”奖；12&月，由中国金
融认证中心（CFCA）举办的“2013&年中国电子银行年会”在京举行，
公司荣获“年度最佳电子银行奖”。
&&&&5、2013&年&1&月,“影响中国&2012&年腾讯网金融盛典”在京举办，
公司获得“2012&年度最具潜力银行”奖。
&&&&6、2013&年&3&月，在财政部举办的&2012&年度中央国库集中收付
业务代理银行综合考评中,公司中央财政授权支付业务及非税收入收
缴业务获得第一名，直接支付业务获得第二名，成为自财政部举办综
合考评以来首家三项代理业务均获得“优秀”等级的代理银行。
&&&&7、2013&年&4&月，在中国人才研究会金融人才专业委员会举办的
“中国人才发展基金奖”评选中，公司因“员工职业导师制”荣获
“中国金融人才发展创新奖”；11&月，“员工职业导师制”被“CSTD
中国培训与发展协会”评为“最佳人才培养实践案例”。
&&&&8、2013&年&5&月，在《中国证券报》举办的金牛财富管理论坛暨
2012&年度“金牛理财产品”颁奖典礼上，公司获“金牛理财银行奖”，
“阳光理财&T&计划”系列产品获“金牛银行理财产品奖”。
&&&&9、2013&年&5&月，在《董事会》杂志主办的第九届中国上市公司
董事会“金圆桌奖”评比中，公司获得“优秀董事会奖”和“最具创
新力董秘”两项大奖。
&&&&10、2013&年&5&月，在《亚洲银行家》（《The&Asian&Banker》）“亚
太零售金融服务卓越大奖”评选中，公司荣获&2013&年“中国最佳财
富管理产品大奖”。
&&&&11、2013&年&6&月，《21&世纪经济报道》发布了第六届中国资产管
理“金贝奖”评选结果，公司获得“2013&年最具发展潜力私人银行”
奖。
&&&&12、2013&年&6&月，在《经济观察报》与经济观察研究院主办的
“2013&中国低碳典范企业高峰论坛暨颁奖典礼”上，公司荣获“2013
年度中国低碳典范”称号。
&&&&13、2013&年&7&月，在新浪网主办的“2013&银行业发展论坛暨首
届银行综合评选”中，公司获得“创新私人银行”奖。
&&&&14、2013&年&7&月，LACP（美国传媒专业联盟）2012&年“上市公
司年报视觉大奖”于美国揭晓，公司《2012&年年度报告》以其融传
统与现代于一体的设计获得金奖。
&&&&15、2013&年&8&月，公司荣获中国银行业协会养老金业务专业委
员会颁布的“中国银行业协会养老金专业突出贡献单位奖”&。
&&&&16、2013&年&10&月，《21&世纪经济报道》与综合性品牌咨询集团
interbrand&联合主办的&2013“中国最佳品牌建设案例评选”活动颁
奖典礼在上海举行，公司“瑶瑶缴费”创新品牌获得优秀奖。
&&&&17、2013&年&11&月，在“中国银行业协会银行卡专业委员会换届
大会”上，公司获得银行卡行业突出贡献单位奖。
&&&&18、2013&年&11&月，在《每日经济新闻》报社举办的“2013&中国
小微金融高峰论坛暨商业银行排行榜”颁奖典礼上，公司小微金融业
务获得“小微金融先锋奖”。
&&&&19、2013&年&11&月，在《首席财务官》杂志主办的&2013&年度中
国&CFO&最信赖银行评选中，公司荣获“最佳现金管理创新奖”和“最
佳企业年金服务奖”。
&&&&20、2013&年&11&月，在中国中小商业企业协会和中国中小企业家
年会组委会主办的“第八届中国中小企业家年会”上，公司获得“2013
年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖。
&&&&21、2013&年&12&月，《理财周报》举办的第六届最受尊敬银行评
选榜单揭晓，公司获得“2013&年最受尊敬银行”、“2013&年中国最
佳零售银行”、“2013&年中国最佳银行理财产品——中国光大银行
阳光理财管理计划稳健一号产品”、“2013&年最具创新力信用卡”
称号。
&&&&22、2013&年&12&月，在《21&世纪经济报道》举办的&21&世纪亚洲
金融年会暨“2013&亚洲银行/保险竞争力排名研究报告”发布仪式上，
公司荣获“2013&年资产管理业务创新奖”。
&&&&23、2013&年&12&月，在《华夏时报》举办的“金蝉奖”评选上，
公司被评为“2013&最受高净值推崇的私人银行”。
&&&&24、2013&年&12&月，中国银行业协会公布了&2013&年度“中国银
行业文明规范服务百佳示范单位”评选结果，公司被授予“2013&年
度中国银行业文明规范服务百佳示范单位评选活动突出贡献奖”。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第三节&&&董事长致辞
&&&&&2013年，光大颇不平凡，兹以“3V”述之。
&&&&“V”之一：“胜利”（Victory）。银行规模、质量、效益与金融
创新同进步，是为“V”字题中之意。尤可喜者，2月香港分行开业，
迈出国际化第一步；12月H股成功上市，充实资本，属港市大型IPO
收官之作。“光耀香江，双喜临门”，光大向社会各界深致谢忱。
&&&&“V”之二：“V型反转”（V&Reversal）。岁初，以集团改革重组
突破和新的发展战略闪亮开局，然天有不测，年中“风波”来袭，银
行声誉与业务饱经考验。光大以定力和沉着化危为机，岁末惊现H股
“光速”上市。此一反转，各界关切，多方鼎助，双宁岂一个“谢”
字了得？
&&&&“V”之三：“愿景”（Vision）。环顾内外，机遇与挑战俱在，光
大正迈向新局。2014之光大，将借重集团改革重组，优化银行治理结
构，把握创新、发展、质量、效益四维之均衡，致力实现银行价值最
大化，以回报股东，回报社会。
&&&&&光大“3V”如斯，敬希各界亮察。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第四节&&&&行长致辞
&&&&2013&年，面对错综复杂的经济形势，公司坚决贯彻落实发展战
略，加快结构调整，推动业务转型，严抓风险防控，提升创新能力，
优化资源配置，提高工作效率，实现了业务持续稳健的增长。
&&&&2013&年末，本集团资产总额达到&24,150.86&亿元，增长&5.96%；
实现税前利润&344.21&亿元，净利润达到&267.54&亿元，增长&13.27％；
资本充足率达到&10.57%，核心一级资本充足率达&9.11%,拨备覆盖率
为&241.02%,拨贷比为&2.07%，实现了业务持续增长、风险总体可控、
流动性基本稳定的经营目标。
&&&&公司积极谋划补充资本，于&2013&年&12&月&20&日成功实现&H&股挂
牌上市，发行股数&62.44&亿股(含&2014&年&1&月行使超额配股权)，募
集资金&248.52&亿港元，资本实力得以提升，为下一步持续发展奠定
了基础。
&&&&2013&年，公司突出发展零售业务，大力发展小微金融，积极发
展电子银行业务，努力扩大中间业务收入，业务转型取得了新的进展；
突出科技创新，推出资金归集、手机支付、瑶瑶缴费、微信银行等创
新服务平台，先后荣获“年度最具创新力银行”、“最受尊敬银行”、
“年度卓越电子银行”等奖项；设立第一家境外分行—香港分行、第
二家村镇银行—淮安村镇银行，新设二级分行&8&家、营业网点&70&家
网点布局日趋完善；加强风险防控，推进内控监管体系建设，风险管
理能力进一步提高；继续开展“阳光服务”、“母亲水窖”等活动，积
极履行社会责任，品牌价值不断提升。
&&&&2014&年，公司将继续优化业务结构，深化机制体制改革，增强
内生动力；提高风险防控能力，确保银行经营的安全稳定；加大创新
力度，强化科技支撑，努力打造国内最具创新能力的银行，实现更有
内涵的发展。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第五节&&&&&&&&会计数据和财务指标摘要
&&&&&&一、主要财务数据和指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项&&&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额
&&总资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,415,086
&&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&65,306
&&营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34,285
&&利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34,421
&&归属于上市公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,715
&&归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,621
&&归属于上市公司股东的净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&152,839
&&经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(697)
&&净资产收益率（％）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21.48
&&每股收益（人民币元）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.66
&&&&&&&非经常性损益项目和金额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项&&&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额
&&营业外收入
&&营业外支出
&&非经常性损益项目净额
&&非经常性损益项目所得税影响
&&非经常性损益税后影响净额
&&其中：归属于上市公司股东的非经常性损益
&&&&&&&归属于少数股东的非经常性损益
&&&&&&二、最近三年的主要会计数据和财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项&&&目&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&2012&年&&&&&&2011&年
经营业绩（人民币百万元）
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&65,306&&&&&59,916&&&&&&&46,072
利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34,421&&&&&31,590&&&&&&&24,211
归属于上市公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,715&&&&&23,591&&&&&&&18,068
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润&&&&&26,621&&&&&23,537&&&&&&&18,023
归属于上市公司股东的净资产&&&&&&&&&&&&&&&&152,839&&&114,178&&&96,035
经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&(697)&&&272,005&&&46,333
每股计（人民币元）
归属于上市公司股东的每股净资产&&&&&&&&&&&&&&&3.30&&&&&&2.82&&&&&2.38
基本每股收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.66&&&&&&0.58&&&&&0.45
稀释每股收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.66&&&&&&0.58&&&&&0.45
扣除非经常性损益后的基本每股收益&&&&&&&&&&&&&0.66&&&&&&0.58&&&&&0.45
每股经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&（0.02）&&&&&&6.73&&&&&1.15
规模指标（人民币百万元）
总资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,415,086&2,279,295&1,733,346
&&贷款余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,166,310&1,023,187&&&889,825
&&－正常贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,156,281&1,015,574&&&884,098
&&－不良贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,029&&&&&7,613&&&&5,727
&&贷款减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24,172&&&&25,856&&&21,043
总负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,262,034&2,164,973&1,637,196
&&存款余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,605,278&1,426,941&1,225,278
&&－企业活期存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&434,902&&&440,058&&&439,116
&&－企业定期存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&768,315&&&669,551&&&548,472
&&－零售活期存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,140&&&102,562&&&78,961
&&－零售定期存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&206,506&&&155,894&&&156,549
&&－其他存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&91,415&&&&58,876&&&&2,180
&&同业拆入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,817&&&&23,205&&&27,362
股东权益总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&153,052&&&114,322&&&96,150
盈利能力指标（％）
平均总资产收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.14&&&&&&1.18&&&&&1.12
平均净资产收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21.48&&&&&22.54&&&&20.44
全面摊薄净资产收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17.48&&&&&20.66&&&&18.83
净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.96&&&&&&2.34&&&&&2.30
净利息收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.16&&&&&&2.54&&&&&2.49
成本收入比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31.58&&&&&29.97&&&&31.95
资产质量指标（％）
不良贷款率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.86&&&&&&0.74&&&&&0.64
拨备覆盖率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&241.02&&&&&&&339.63&&&&&&&&367.00
拨贷比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.07&&&&&&&&&&&2.53&&&&&&&&&2.36
正常类贷款迁徙率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.77&&&&&&&&&&&1.32&&&&&&&&&0.74
关注类贷款迁徙率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17.47&&&&&&&&&&&6.01&&&&&&&&&2.47
次级类贷款迁徙率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86.45&&&&&&&&&&46.68&&&&&&&56.43
可疑类贷款迁徙率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21.48&&&&&&&&&&&7.86&&&&&&&15.99
&&&&&&&&&三、本年度利润表附表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&归属上市公司股加权平均净&&&&&&&&&&基本每股收益&&&&&&&&&稀释每股收益
&&&&&&&&&&&项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股东净利润&&&&&&资产收益率&&&&&&&&&&&&(元/股)&&&&&&&&&&&&(元/股)
&不扣除非经常性损益&&&&&&&&&&&&26,715&&&&&&&&&&&&21.48&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.66&&&&&&&&&&&&&&0.66
&扣除非经常性损益&&&&&&&&&&&&&&26,621&&&&&&&&&&&&21.40&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.66&&&&&&&&&&&&&&0.66
&&&&&&&&&四、补充财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&&&&&&&&&&2011&年
&&&&&&&&&&&&&&&项&&&目&&&&&&&&标准值
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12&月&31&日&&&&&&&&&&&12&月&31&日&&&&&&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币&&&&&&&&≥25&&&&&&&&&&&&&&&&&33.12&&&&&&&&&&&&&51.25&&&&&&&&&&&37.67
&&流动性比例
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&外币&&&&&&&&≥25&&&&&&&&&&&&&&&&&59.65&&&&&&&&&&&&&45.88&&&&&&&&&&&70.94
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币&&&&&&&&≤75&&&&&&&&&&&&&&&&&72.06&&&&&&&&&&&&&71.50&&&&&&&&&&&72.28
&&存贷比
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本外币&&&&&&&&≤75&&&&&&&&&&&&&&&&&72.59&&&&&&&&&&&&&71.52&&&&&&&&&&&71.67
&&单一最大客户贷款比例&&&&&&&&&&&&≤10&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.70&&&&&&&&&&&&&&4.39&&&&&&&&&&&&5.58
&&最大十家客户贷款比例&&&&&&&&&&&&≤50&&&&&&&&&&&&&&&&&18.92&&&&&&&&&&&&&23.73&&&&&&&&&&&31.34
&&&&&&&&&注：以上指标均为本行监管口径。
&&&&&&&&&五、资本构成及变化情况
&&&&&&&&&按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会&2012&年&6
&&月&7&日发布）计量的资本充足率指标如下：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&并表&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&非并表
&&1.总资本净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&175,351&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&173,178
&&1.1&核心一级资本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&153,037&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&152,090
&&1.2&核心一级资本扣减项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(1,920)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(2,742)
1.3&核心一级资本净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&151,117&&&&&&&&&&&&&&&&&149,348
1.4&其他一级资本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
1.5&其他一级资本扣减项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
1.6&一级资本净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&151,121&&&&&&&&&&&&&&&&&149,348
1.7&二级资本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24,230&&&&&&&&&&&&&&&&&&23,830
1.8&二级资本扣减项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
2.信用风险加权资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,546,021&&&&&&&&&&&&&&&&1,530,287
3.市场风险加权资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,749&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,749
4.操作风险加权资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&107,091&&&&&&&&&&&&&&&&&106,041
5.风险加权资产合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,658,861&&&&&&&&&&&&&&&&1,642,077
6.核心一级资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.11&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.10
7.一级资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.11&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.10
8.资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.57&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.55
&&&&注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百七十四条、第一百七
十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足
率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息
披露内容。以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的并表和非并表
口径资本充足率相关数据及信息。
&&&&&&&&&2、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商
业银行资本管理办法（试行）》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并
表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行、江苏
淮安光大村镇银行。
&&&&&&&&&3、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本
净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级
资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
&&&&&&&&&4、报告期末，公司信用风险资产组合缓释后风险暴露总额为27,355.72
亿元。
&&&&&&&&&5、有关资本构成的更多内容详见公司网站。
&&&&按照《商业银行资本充足率管理办法》（中国银监会&2006&年&12
月&28&日发布）计量的资本充足率指标如下：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&2012&年&12&月&31&日&2011&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&项&&&&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&并表&&&&非并表&&&&&&&&&（并表）&&&&&&&&&&&（并表）
资本净额&&&&&&&&&&&&&178,213&&&176,413&&&&&152,103&&&&&&&119,891
其中：核心资本&&&&&&&153,053&&&152,091&&&&&111,977&&&&&&&&90,772
&&&&&附属资本&&&&&&&&&27,963&&&&27,950&&&&&&42,928&&&&&&&&31,922
&&&&&扣减项&&&&&&&&&&(2,803)&&&(3,628)&&&（2,802）&&&&&（2,803）
加权风险资产净额&&&1,575,249&1,558,595&&&1,383,605&&&&&1,133,906
资本充足率&&&&&&&&&&&&&11.31&&&&&11.32&&&&&&&10.99&&&&&&&&&10.57
核心资本充足率&&&&&&&&&&9.63&&&&&&9.65&&&&&&&&8.00&&&&&&&&&&7.89
&&&&&&六、境内外会计准则差异
&&&&&&本集团&2013&年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资
&产无差异。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第六节&&&董事会报告
&&&&一、管理层讨论与分析
&&&&（一）报告期内主要工作回顾
&&&&1、加大结构调整，推动重点业务发展
&&&&公司继续稳步发展对公业务，坚持模式化经营，拓展供应链金融，
提高对大客户的综合服务能力；突出发展零售业务，增强零售创利能
力；调整信贷结构，信贷资源重点向中小微业务倾斜；大力发展小微
金融，增加小微业务客户数量，提升小微客户的综合贡献度；积极发
展电子银行业务，推进网络金融和移动金融；优化收入结构，发展结
算类、代理类、交易类业务，拓展信用卡、投行、理财、托管、资金
等业务规模，实现中间业务收入增长多元化。
&&&&2、加强资本管理，提升资本实力
&&&&公司加强资本管理和补充，研究制定《&年资本规划》，
努力拓展资本补充渠道。2013&年&9&月，银监会同意本公司发行不超
过&162&亿元人民币二级资本债券，并按照有关规定计入二级资本，该
事项正在报请中国人民银行批准；12&月，公司成功实现&H&股上市，
募集资金&248.52&亿港元（折合人民币约&194.52&亿元,含&2014&年&1&月
行使超额配股权），提高资本充足率和核心一级资本充足率约&1.1&个
百分点，资本充足率和核心一级资本充足率分别达到&10.57％和
9.11％。
&&&&3、加强风险防控，保证平稳发展
&&&&公司加强资产负债管理，强化流动性限额管理与考核机制调整，
防控流动性风险，提高流动性应急管理能力；持续完善行业分层管理
体系，加强对强周期行业信贷的管理和控制，防控信用风险；完善制
度，狠抓落实，加强培训教育，强化风险排查和提示，开展安全运营
大检查和业务风险排查，防范操作风险；发挥审计、合规、纪检监察、
巡视的合力，完善内控体系。
&&&&4、突出科技创新，提高创新能力
&&&&公司积极推动业务创新，主动在互联网、移动支付、大数据、云
计算、社交媒体等信息技术领域开展银行业务应用试点；提高自主研
发能力，在业内率先实现大数据技术应用，有效提升数据资产价值；
优化推出资金归集、手机支付、瑶瑶缴费、微信银行等创新服务平台；
发挥创新委员会作用，开展“金点子”活动，共收到创新建议&1365
项，采纳&137&项。
&&&&5、强化基础建设，为业务发展提供有力保障
&&&&优化人力资源配置和考核，重点向一线和战略重点业务倾斜；加
强企业文化建设，推进“阳光服务效率提升计划”，做好“母亲水窖”
等公益项目；推进品牌建设，2013&年公司品牌价值在相关排行榜上
有所上升；加快机构建设，全年新增一级分行&1&家，二级分行&8&家，
营业网点&70&家；加强资源整合，推动内部综合交叉销售。
&&&&（二）公司整体经营情况
&&&&报告期内，国内外经济形势依然严峻，主要经济体复苏动力不足，
国内金融改革不断深入，利率市场化加速推进，资金流动性紧张引发
市场利率上升，约束规范商业银行理财及同业业务的政策不断推出，
行业及区域信贷风险有所显现，资产质量压力明显加大。面对上述挑
战，公司采取有效措施积极应对，战略执行情况良好，完成了既定的
经营计划，取得了较好的经营业绩，资产规模平稳增长，结构调整力
度不断加大，中间业务快速增长，盈利水平持续提升，风险状况总体
可控，资本充足水平明显提高。
&&&&1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大
&&&报告期末，本集团资产总额为&24,150.86&亿元，比上年末增加
1,357.91&亿元，增长&5.96%；负债总额&22,620.34&亿元，比上年末增
加&970.61&亿元，增长&4.48%；客户存款总额&16,052.78&亿元，比上
年末增加&1,783.37&亿元，增长&12.50%；贷款和垫款总额&11,663.10
亿元，比上年末增加&1,431.23&亿元，增长&13.99%；存贷比为&72.59%，
严格控制在监管要求内。
&&&2、营业收入持续增长，收入结构不断优化
&&&报告期内，本集团实现营业收入&653.06&亿元，比上年增加&53.90
亿元，增长&9.00%；发生营业支出&310.21&亿元，比上年增加&26.16
亿元，增长&9.21%，与营业收入增幅基本持平；实现税前利润&344.21
亿元，比上年增加&28.31&亿元，增长&8.96%；净利润&267.54&亿元，
比上年增加&31.34&亿元，增长&13.27%。
&&&&本集团实现手续费及佣金净收入&149.52&亿元，同比增加&54.73
亿元，增长&57.74%，成为营业收入增长的主要驱动因素。手续费及
佣金净收入在营业收入中的占比达&22.90%，同比上升&7.08&个百分点，
收入结构有所优化。
&&&&3、资产质量基本稳定，风险状况总体可控
&&&&报告期末，本集团不良贷款余额100.29亿元，比上年末增加24.16
亿元；不良贷款率0.86%，比上年末上升0.12个百分点；信贷拨备覆
盖率241.02%，比上年末下降98.61个百分点。
&&&&4、成功实现H股上市融资，资本充足水平明显提升
&&&&报告期末，本集团资本充足率达10.57%，比6月末上升0.90个百
分点；核心一级资本充足率及一级资本充足率9.11%，比6月末上升
1.34个百分点。
&&&&（三）利润表主要项目分析
&&&&1、利润表项目变动情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&2012&年&&&&&增减额
净利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,862&&&&&50,263&&&&&&&&&599
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,952&&&&&&9,479&&&&&&&5,473
其他收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(508)&&&&&&&&174&&&&&&&(682)
业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20,622&&&&&17,956&&&&&&&2,666
营业税及附加&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,607&&&&&&4,551&&&&&&&1,056
资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,633&&&&&&5,795&&&&&(1,162)
其他支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&159&&&&&&&&103
营业外收支净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&136&&&&&&&&&79
税前利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34,421&&&&&31,590&&&&&&&2,831
所得税&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,667&&&&&&7,970&&&&&&&(303)
净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,754&&&&&23,620&&&&&&&3,134
归属于上市公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&26,715&&&&&23,591&&&&&&&3,124
&&&&2、营业收入
&&&&报告期内，本集团实现营业收入653.06亿元，比上年增加53.90
亿元，增长9.00%，主要来源于手续费及佣金净收入的增长。报告期
内手续费及佣金净收入占比为22.90%，同比上升7.08个百分点；净利
息收入占比77.88%，比上年下降6.01个百分点。
&&&&下表列示本集团营业收入构成的两年比较。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：%
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&2012&年
净利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&77.88&&&&&&83.89
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22.90&&&&&&15.82
其他收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(0.78)&&&&&&&0.29
营业收入合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&100.00
&&&&3、净利息收入
&&&&报告期内，本集团净利息收入508.62亿元，同比增加5.99亿元，
增长1.19%，主要是净利息收益率收窄，部分抵销了业务规模增长的
影响。
&&&&本集团净利差为1.96%，同比下降38个基点，净利息收益率2.16%，
&&&&&&&&&&&同比下降38个基点。主要原因：一是上年央行降息影响全面释放；二
&&&&&&&&&&&是利率市场化进程加速推进，存款利率普遍上浮；三是国内金融市场
&&&&&&&&&&&出现流动性紧张，同业负债成本攀升。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年
&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收入&&&&&&平均收益率&&&&&&&&&&&&&&&利息收&&&&平均收益率
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&/支出&&&&&&&&&/成本率&&&&&&&&&&&&&&&&&入/支出&&&&/成本率
生息资产
贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,128,800&&&&&70,608&&&&&&&&&&&&6.26&&&&&983,834&&&&65,520&&&&&&&&&6.66
投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&548,717&&&&&27,349&&&&&&&&&&&&4.98&&&&&295,557&&&&13,689&&&&&&&&&4.63
存放央行款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&304,775&&&&&&4,535&&&&&&&&&&&&1.49&&&&&262,644&&&&&3,901&&&&&&&&&1.49
拆借、存放同业和其他金融
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&372,596&&&&&17,590&&&&&&&&&&&&4.72&&&&&424,937&&&&20,861&&&&&&&&&4.91
机构款项
生息资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,354,888&&&&120,082&&&&&&&&&&&&5.10&&&1,966,972&&&103,971&&&&&&&&&5.29
利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&120,082&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&103,971
计息负债
客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,497,953&&&&&37,617&&&&&&&&&&&&2.51&&&1,283,275&&&&31,750&&&&&&&&&2.47
同业和其他金融机构存拆
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&655,386&&&&&29,508&&&&&&&&&&&&4.50&&&&&504,747&&&&20,309&&&&&&&&&4.02
放款项
发行债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&47,849&&&&&&2,095&&&&&&&&&&&&4.38&&&&&&42,576&&&&&1,953&&&&&&&&&4.59
付息负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,201,188&&&&&69,220&&&&&&&&&&&&3.14&&&1,830,598&&&&54,012&&&&&&&&&2.95
转回结构性存款公允价值
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(304)
部分
利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&69,220&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&53,708
净利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,862&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,263
净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.96&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.34
净利息收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.16&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.54
&&&&&&&&&&&&&&&&&&注：1、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差
&&&&&&&&&&&&&额；
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2、净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&下表列示2013年本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入
&&&&&&&&&&&&&与利息支出的变动情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&规模因素&&&&&利率因素&&&&&利息收支变动
&贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,068&&&&&&(3,980)&&&&&&&&&&&&5,088
&投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,618&&&&&&&&1,042&&&&&&&&&&&13,660
&存放央行款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&627&&&&&&&&&&&&7
&拆借、存放同业和其他金融机构款项&&&&&&&&&&&&(2,471)&&&&&&&&(800)&&&&&&&&&&(3,271)
&生息资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,781&&&&&&(3,670)&&&&&&&&&&&16,111
&利息收入变动&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,111
&客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,391&&&&&&&&&&476&&&&&&&&&&&&5,867
&同业和其他金融机构存拆放款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,782&&&&&&&&2,417&&&&&&&&&&&&9,199
&发行债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&231&&&&&&&&&(89)
&付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,654&&&&&&&&3,554&&&&&&&&&&&15,208
&转回结构性存款公允价值部分
&利息支出变动&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,512
&净利息收入
&&&&4、利息收入
&&&&报告期内,本集团实现利息收入1,200.82亿元，同比增加161.11
亿元，增长15.50%，主要是贷款和垫款利息收入。
&&&&（1）贷款和垫款利息收入
&&&&报告期内，本集团实现贷款和垫款利息收入706.08亿元，同比增
加50.88亿元，增长7.77%，主要原因：一是业务平稳发展，贷款和垫
款规模提高；二是降息因素全面释放，部分抵销了规模增长的影响。
&&&&下表列示2013年本集团贷款和垫款各主要产品分项平均余额、平
均收益率、利息收入：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年
&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&利息收入&&&&&&&&平均收益率&&&&平均余额&&&&&利息收入&&&&&&平均收益率
企业贷款&&&&&&&&&&748,788&&&&&47,281&&&&&&&&&&&&&&6.31&&&&&&686,359&&&&&&&46,526&&&&&&&&&&&6.78
零售贷款&&&&&&&&&&360,320&&&&&22,067&&&&&&&&&&&&&&6.12&&&&&&271,390&&&&&&&17,017&&&&&&&&&&&6.27
贴现&&&&&&&&&&&&&&&19,692&&&&&&1,260&&&&&&&&&&&&&&6.40&&&&&&&26,085&&&&&&&&1,977&&&&&&&&&&&7.58
贷款和垫款&&&&&&1,128,800&&&&&70,608&&&&&&&&&&&&&&6.26&&&&&&983,834&&&&&&&65,520&&&&&&&&&&&6.66
&&&&&&&&&&&&（2）投资利息收入
&&&&&&&&&&&&本集团投资利息收入273.49亿元，同比增加136.60亿元，增长
&&&&&99.79%。
&&&&&&&&&&&&（3）拆借、存放同业和其他金融机构款项利息收入
&&&&&&&&&&&&本集团拆借、存放同业和其他金融机构款项利息收入175.90亿
&&&&&元，同比减少32.71亿元，下降15.68%。
&&&&&&&&&&&&5、利息支出
&&&&&&&&&&&&本集团利息支出为692.20亿元，同比增加155.12亿元，增长
&&&&&28.88%，主要是客户存款利息支出。
&&&&&&&&&&&&（1）客户存款利息支出
&&&&&&&&&&&&报告期内，客户存款利息支出376.17亿元，同比增加58.67亿元，
&&&&&增长18.48%。主要原因：一是业务平稳发展，客户存款规模同比增长；
&&&&&二是利率市场化进程加速推进，存款利率普遍上浮，存款定期化、理
&&&&&财化加剧，拉高存款成本。
&&&&&&&&&&&&下表列示2013年本集团客户存款各主要产品分项平均余额、平均
&&&&&成本、利息支出：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年
&&&&&项目&&&&&&&&&平均余额&&&&利息支出&&&平均成本率&&&平均余额&&&&利息支出&&&&&平均成本率
企业客户存款&&&&&&1,171,533&&&&&29,155&&&&&&&&&2.49&&&1,036,762&&&&&25,885&&&&&&&&&&&2.50
其中：企业活期&&&&&&418,500&&&&&&2,931&&&&&&&&&0.70&&&&&403,535&&&&&&3,043&&&&&&&&&&&0.75
&&&&&&企业定期&&&&&&753,033&&&&&26,224&&&&&&&&&3.48&&&&&633,227&&&&&22,842&&&&&&&&&&&3.61
零售客户存款&&&&&&&&326,420&&&&&&8,462&&&&&&&&&2.59&&&&&246,513&&&&&&5,865&&&&&&&&&&&2.38
其中：零售活期&&&&&&&84,124&&&&&&&&416&&&&&&&&&0.49&&&&&&68,942&&&&&&&&358&&&&&&&&&&&0.52
&&&&&&零售定期&&&&&&242,296&&&&&&8,046&&&&&&&&&3.32&&&&&177,571&&&&&&5,507&&&&&&&&&&&3.10
客户存款合计&&&&&&1,497,953&&&&&37,617&&&&&&&&&2.51&&&1,283,275&&&&&31,750&&&&&&&&&&&2.47
&&&&&&&&&&&&（2）金融机构存放、拆入及卖出回购利息支出
&&&&&&&&&&&&报告期内，本集团金融机构存放、拆入及卖出回购利息支出
295.08亿元，同比增加91.99亿元，增长45.30%。
&&&&&&&（3）发行债券利息支出
&&&&&&&本集团发行债券利息支出20.95亿元，同比增加1.42亿元，增长
7.27%。
&&&&&&&6、手续费及佣金净收入
&&&&&&&报告期内，本集团手续费及佣金净收入149.52亿元，同比增加
54.73亿元，增长57.74%，主要是银行卡手续费和理财服务手续费均
有较大增长。其中：由于信用卡业务收入增长，银行卡手续费收入同
比增加37.24亿元，增长110.83%；由于理财业务规模扩大，理财服务
手续费收入同比增加7.38亿元，增长47.71%。
&&&&&&&公司各项代理业务（不含托管业务）累计实现手续费收入7.87
亿元，其中代理证券及信托业务手续费收入4.17亿元，占比52.99%；
代理保险手续费收入1.23亿元，占比15.63%；代理贵金属业务手续费
收入1.01亿元，占比12.83%。
&&&&&&&下表列示2013年本集团手续费及佣金净收入的主要构成：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&2012&年
手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,762&&&&&&&&&&&9,994
承销及咨询手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,885&&&&&&&&&&&1,594
银行卡服务手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,084&&&&&&&&&&&3,360
结算与清算手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,590&&&&&&&&&&&1,405
理财服务手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,285&&&&&&&&&&&1,547
承兑及担保手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&901
代理业务手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&787
托管及其他受托业务佣金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&804
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&426
手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(810)&&&&&&&&&&&(515)
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,952&&&&&&&&&&&9,479
&&&&&&&7、其他收入
&&&&&&&报告期内，本集团其他收入为-5.08亿元，主要是由于衍生产品
重估价值减少。
&&&&&&&下表列示其他收入主要构成：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&2012&年
公允价值变动净收益/（损失）&&&&&&&&&&&&&&&&&&(524)
投资净损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(475)&&&&&&&&&&&(361)
汇兑净收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&367
其他营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&124
其他收入合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(508)
&&&&&&&8、业务及管理费
&&&&&&&报告期内，本集团业务及管理费206.22亿元，同比增加26.66亿
元，增长14.85%。成本收入比为31.58%，同比上升1.61个百分点。职
工薪酬费用是构成业务及管理费中的最大组成部分，报告期为116.90
亿元，同比增加12.89亿元，增长12.39%，主要是由于机构网点和员
工人数增加，其中员工人数同比增长13.52％。
&&&&&&&下表列示其主要构成：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&2012&年
职工薪酬费用&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,690&&&&&&&&&&10,401
物业及设备支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,354&&&&&&&&&&&2,794
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,578&&&&&&&&&&&4,761
业务及管理费合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20,622&&&&&&&&&&17,956
&&&&&&&9、资产减值损失
&&&&&&&报告期内，资产减值损失为46.33亿元，同比减少11.62亿元，下
降20.05%。下表列示其主要构成：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&2012&年
贷款和垫款减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,336&&&&&&&&&&&5,690
持有至到期投资减值（转回）/损失&&&&&&&&&&&&&&&(30)
可供出售金融资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&323
资产减值损失合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,633&&&&&&&&&&&&5,795
&&&&&&&10、所得税费用
&&&&&&&报告期内，所得税费用76.67亿元，同比减少3.03亿元，下降
3.80%。
&&&&&&&（四）资产负债表主要项目分析
&&&&&&&1、资产
&&&&&&&报告期末，本集团资产总额达24,150.86亿元，比上年末增加
1,357.91亿元，增长5.96%，主要是贷款和垫款、现金及存放央行款
项、存放同业等项目的增长。
&&&&&&&下表列示本集团资产总额构成情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&余额&&&&&&&&占比
贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&1,166,310&&&&&&&&&&&&&&&&1,023,187
贷款减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&(24,172)&&&&&&&&&&&&&&&&&(25,856)
贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&&&&&1,142,138&&&&&&&47.29&&&&&&997,331&&&&&&&43.76
存放同业及其他金融机构款项&&&&&&67,153&&&&&&&&2.78&&&&&&&47,019&&&&&&&&2.06
现金及存放央行款项&&&&&&&&&&&&&312,643&&&&&&&12.95&&&&&&285,478&&&&&&&12.52
投资证券及其他金融资产&&&&&&&&&494,927&&&&&&&20.49&&&&&&480,061&&&&&&&21.06
拆出资金及买入返售金融资产&&&&&293,473&&&&&&&12.15&&&&&&366,705&&&&&&&16.09
应收利息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,074&&&&&&&&0.54&&&&&&&10,140&&&&&&&&0.44
固定资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,629&&&&&&&&0.52&&&&&&&11,869&&&&&&&&0.52
无形资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&763&&&&&0.03&&&&&&&&&&&&&660&&&&&0.03
商誉&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,281&&&&&&&&0.05&&&&&&&&&&&1,281&&&&&0.06
递延所得税资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,015&&&&&&&&0.17&&&&&&&&&&&2,454&&&&&0.11
其他资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&72,990&&&&&&&&3.03&&&&&&&76,297&&&&&&&&3.35
资产合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,415,086&&&&&&&&&100&2,279,295
&&&&&&&（1）贷款和垫款
&&&&&&&报告期末，本集团贷款和垫款总额11,663.10亿元，比上年末增
加1,431.23亿元，增长13.99%；贷款和垫款净值在资产总额中占比为
47.29%，比上年末上升3.53个百分点，占比上升的主要原因是贷款持
续增长、同业业务规模适度压缩。同时，贷款结构明显优化，企业贷
款和贴现占比下降，零售贷款占比提高。
&&&&&&&下表列示本集团贷款和垫款主要项目构成：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&占比
企业贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&761,474&&&&&&&&&&65.29&&&&&&&&&&699,090&&&&&&&68.32
零售贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&391,372&&&&&&&&&&33.56&&&&&&&&&&311,454&&&&&&&30.44
贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,464&&&&&&&&&&&1.15&&&&&&&&&&&12,643&&&&&&&&1.24
贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&1,166,310&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&1,023,187&&&&&&&&&100
&&&&&&&（2）投资证券及其他金融资产
&&&&&&&报告期末，本集团投资证券以及其他金融资产4,949.27亿元，比
上年末增加148.66亿元，在资产总额中占比20.49%，比上年末下降
0.57个百分点。
&&&&&&&下表列示本集团投资证券以及其他金融资产主要项目构成：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&占比
交易性金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,490&&&&&&&&&&&&&&2.52&&&&&&29,453&&&&&&&&6.14
衍生金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,870&&&&&&&&&&&&&0.38&&&&&&&1,677&&&&&&&&0.35
可供出售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&111,849&&&&&&&&&&&22.60&&&&&&&&91,801&&&&&&&19.12
持有至到期投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&105,920&&&&&&&&&&&21.40&&&&&&&&95,824&&&&&&&19.96
应收款项类投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&262,699&&&&&&&&&&&53.08&&&&&&&261,207&&&&&&&54.41
长期股权投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&99&&&&&&&&&&0.02&&&&&&&&&&&&99&&&&&&0.02
投资证券及其他金融资产总额&&&&&&&494,927&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&480,061&&&&&&&&&100
&&&&&&&（3）持有的金融债券的类别和金额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&占比
交易性金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,315&&&&&&&15.14&&&&&&&&&&6,589&&&&&&&15.33
可供出售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,568&&&&&&&18.14&&&&&&&&&10,557&&&&&&&24.57
持有至到期投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,831&&&&&&&66.72&&&&&&&&&25,824&&&&&&&60.10
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41,714&&&&&&&&&&&&100&&&&&&42,970
&&&&&&&（4）持有最大十支金融债券情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&计提减值
债券名称&&&&面值&&&&&&&&&&&&&&&&&当年利率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&到期日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&准备情况
债券&1&&&&&&&&&&&2,540&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.39&&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&2&&&&&&&&&&&2,412&&&&&&&&1&年定期存款利率+0.72&&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&3&&&&&&&&&&&2,040&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.93&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&4&&&&&&&&&&&1,460&&&3&个月&shibor5&日均值+0.30&&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&5&&&&&&&&&&&1,160&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.23&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&6&&&&&&&&&&&1,120&&&&3&个月&shibor5&日均值-0.20&&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&7&&&&&&&&&&&1,100&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.82&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&8&&&&&&&&&&&1,050&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.04&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&9&&&&&&&&&&&1,050&&&&&&&&1&年定期存款利率+0.70&&&&&&&&&&&&&&&&—
债券&10&&&&&&&&&&1,040&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.42&&&&&&&&&&&&&&&&—
&&&&&&&（5）商誉
&&&&&&&本集团商誉成本为60.19亿元，报告期末，商誉减值准备47.38
亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动。
&&&&&&&2、负债
&&&&&&&报告期末，本集团负债总额达到22,620.34亿元，比上年末增加
970.61亿元，增长4.48%，主要是客户存款等项目的增长。
&&&&&&&下表列示本集团负债总额构成情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&占比
客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,605,278&&&&&&&70.97&1,426,941&&&&&&&&&&&&65.91
同业及其他金融机构存放款项&&&&&&&&&&438,604&&&&&&&19.39&&&&&&&&527,561&&&&&&&24.37
拆入资金及卖出回购金融款&&&&&&&&&&&&113,981&&&&&&&&5.04&&&&&&&&&97,490&&&&&&&&&&&4.50
衍生金融负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,465&&&&&&&&&&&&&0.11&&&&&&&&&&1,861&&&&&&0.09
应付职工薪酬&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,149&&&&&&&&&&&&&0.36&&&&&&&&&&7,405&&&&&&0.34
应付税费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,605&&&&&&&&&&&&&0.12&&&&&&&&&&3,174&&&&&&0.15
应付利息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20,949&&&&&&&&&&&&&0.93&&&&&&&18,414&&&&&&&&0.85
预计负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&326&&&&&&&&&&&&&0.01&&&&&&&&&&&&&17&&&&&&0.00
应付债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42,247&&&&&&&&&&&&&1.87&&&&&&&52,700&&&&&&&&2.43
其他负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,430&&&&&&&&&&&&&1.20&&&&&&&29,410&&&&&&&&1.36
负债合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,262,034&&&&&&&&&&&&&&&100&2,164,973
&&&&注：客户存款包括指定公允价值计量的结构性存款，下同。
&&&&报告期末，本集团客户存款余额达到16,052.78亿元，比上年末
增加1,783.37亿元，增长12.50%；客户存款结构进一步优化，零售存
款占比有所提高。
&&&&下表列示本集团客户存款构成情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&占比
企业客户&&&&&&&&&&&&&&1,203,217&&&&&&&&&&&&74.95&&&&&&&&1,109,609&&&&&&&&&&&&77.76
其中：企业活期&&&&&&&&&&434,902&&&&&&&&&&&&27.09&&&&&&&&&&&&440,058&&&&&&&&&&30.84
&&&&&企业定期&&&&&&&&&&&768,315&&&&&&&&&&&&47.86&&&&&&&&&&&&669,551&&&&&&&&&&46.92
零售客户&&&&&&&&&&&&&&&&310,646&&&&&&&&&&&&19.35&&&&&&&&&&&&258,455&&&&&&&&&&18.12
其中：零售活期&&&&&&&&&&104,140&&&&&&&&&&&&&6.49&&&&&&&&&&&&102,562&&&&&&&&&&&7.19
&&&&&零售定期&&&&&&&&&&&206,506&&&&&&&&&&&&12.86&&&&&&&&&&&&155,894&&&&&&&&&&10.93
其他存款&&&&&&&&&&&&&&&&&91,415&&&&&&&&&&&&&5.70&&&&&&&&&&&&&58,876&&&&&&&&&&&4.12
客户存款总额&&&&&&&&&&1,605,278&&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&1,426,941
&&&&3、股东权益
&&&&报告期末，本集团归属于上市公司股东权益1,528.39亿元，比上
年末增加386.61亿元，主要原因：一是当期实现归属上市公司股东净
利润增加股东权益267.15亿元；二是当期H股上市融资增加股东权益
178.26亿元（不含行使超额配股权，扣除发行费用后）；三是当期发
放2012年度股利减少股东权益23.45亿元。
&&&&下表列示本集团归属于上市公司股东权益构成情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&2012&年&12&月&31&日
实收股本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&46,277&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,435
资本公积&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&28,707&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20,258
盈余公积&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,199&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,560
一般准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29,861&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&28,063
未分配利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,795&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,862
归属于上市公司股东权益合计&&&&&&&&&&&&&&&152,839&&&&&&&&&&&&&&&&&&&114,178
少数股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&213
股东权益合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&153,052&&&&&&&&&&&&&&&&&&&114,322
&&&&&&&4、资产负债表外项目
&&&&&&&本集团的资产负债表外项目主要是信贷承诺，包括贷款及信用卡
承诺、承兑汇票、保函、信用证及担保。报告期末，信贷承诺合计
7,525.38亿元，比上年末增加764.17亿元，其中，承兑汇票增加624.11
亿元，开出信用证增加153.58亿元。
&&&&&&&下表列示本集团信贷承诺构成情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&2012&年&12&月&31&日
贷款承诺&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100,846&&&&&&&&&&&&&&&&108,355
承兑汇票&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&469,996&&&&&&&&&&&&&&&&407,585
开出保函&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&51,974&&&&&&&&&&&&&&&&&45,417
开出信用证&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&129,361&&&&&&&&&&&&&&&&114,003
担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&361
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&752,538&&&&&&&&&&&&&&&&676,121
&&&&&&&（五）现金流量表分析
&&&&&&&本集团经营活动产生的现金净流出6.97亿元。其中，现金流入
4,134.45亿元，比上年减少2,082.61亿元，下降33.50%，主要是同业
及其他金融机构存放款项和卖出回购金融资产款项减少；现金流出
4,141.42亿元，比上年末增加644.41亿元，增长18.43%，主要是存放
同业及其他金融机构款项增加以及付息负债规模的增长相应发生的
利息、手续费增加。
&&&&&&&投&资&活&动&产&生&的&现&金&净&流&出&227.20&亿&元&。&其&中&，&现&金&流&入
2,465.72亿元，比上年减少796.52亿元，下降24.42%，主要是收回投
资减少；现金流出2,692.92亿元,比上年减少3,779.63亿元，下降
58.39%，主要是持有至到期投资支付的现金减少。
&&&&&&&筹资活动产生现金净流入&26.34&亿元，比上年减少&277.68&亿元，
下降&91.34％，主要是上年发行小微企业贷款专项金融债券和次级债
券。
&&&&&&&（六）贷款质量分析
&&&&&&&1、贷款行业集中度
&&&&&&&报告期内，公司信贷行业投向政策重点支持中小型实体经济企
业，制造业、批发和零售业占比较大，对严重产能过剩行业的规模和
占比进行了压缩。
&&&&&&&下表列示本集团贷款的行业分布情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&项&&&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&占比&&&&&&&&&&余额&&&&&&占比
制造业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&240,618&&&&&&31.60&&&&&&&&224,411&&&&&&32.10
批发和零售业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&162,310&&&&&&21.32&&&&&&&&129,590&&&&&&18.54
房地产业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&94,243&&&&&&12.38&&&&&&&&&85,469&&&&&&12.23
交通运输、仓储和邮政业&&&&&&&&&&&&&&&&67,991&&&&&&&8.93&&&&&&&&&67,628&&&&&&&9.67
建筑业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41,159&&&&&&&5.41&&&&&&&&&32,042&&&&&&&4.58
租赁和商业服务业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,375&&&&&&&5.04&&&&&&&&&40,775&&&&&&&5.83
采矿业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,973&&&&&&&3.54&&&&&&&&&27,805&&&&&&&3.98
水利、环境和公共设施管理业&&&&&&&&&&&&25,753&&&&&&&3.38&&&&&&&&&32,643&&&&&&&4.67
电力、燃气及水的生产和供应业&&&&&&&&&&19,498&&&&&&&2.56&&&&&&&&&23,125&&&&&&&3.31
公共管理和社会组织&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,626&&&&&&&1.79&&&&&&&&&11,482&&&&&&&1.64
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&30,928&&&&&&&4.05&&&&&&&&&24,120&&&&&&&3.45
企业贷款小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&761,474&&&&&100.00&&&&&&&&699,090&&&&&100.00
个人贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&391,372&&&&&&&&&&&&&&-&&&&311,454&&&&&&&&&&&&&&-
贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,464&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&12,643&&&&&&&&&&&&&-
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&1,166,310&&&&&&&&&&&&&&&-&1,023,187&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&&&&&2、贷款投放地区分布情况
&&&&&&&贷款地区分布相对稳定，重点投向长江三角洲、环渤海地区、珠
江三角洲等经济发达地区。
&&&&&&&下表列示本集团贷款的地区分布情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&地区
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&占比
长江三角洲&&&&&&&&&&&&&&&&&&&250,463&&&&&&&&&21.47&&&&&&&&&&&&&&&243,573&&&&&&23.81
珠江三角洲&&&&&&&&&&&&&&&&&&&160,803&&&&&&&&&13.79&&&&&&&&&&&&&&&144,859&&&&&&14.16
环渤海地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&219,134&&&&&&&&&18.79&&&&&&&&&&&&&&&199,896&&&&&&19.54
中部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&174,989&&&&&&&&&15.00&&&&&&&&&&&&&&&152,891&&&&&&14.94
西部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&175,022&&&&&&&&&15.01&&&&&&&&&&&&&&&151,357&&&&&&14.79
东北地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&68,881&&&&&&&&&&&5.91&&&&&&&&&&&&&&&60,982&&&&&&&5.96
香港&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,269&&&&&&&&&&&1.05&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&-
总行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,749&&&&&&&&&&&8.98&&&&&&&&&&&&&&&69,629&&&&&&&6.80
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&1,166,310&&&&&&&&100.00&&&&&&&&&&&&&1,023,187&&&&&100.00
&&&&&&&3、贷款担保方式分类及占比
&&&&&&&公司保证、抵押、质押类贷款占比达&69.11%，信用贷款主要为
信用评级较高的客户。
&&&&&&&下表列示本集团贷款担保方式的分类情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&项&&&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&占比
信用贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&360,232&&&&&&&&&30.89&&&&&&&&&312,965&&&&&&30.59
保证贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&265,632&&&&&&&&&22.78&&&&&&&&&268,050&&&&&&26.20
抵押贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&433,976&&&&&&&&&37.21&&&&&&&&&355,951&&&&&&34.78
质押贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&106,470&&&&&&&&&&9.12&&&&&&&&&&86,221&&&&&&&8.43
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&1,166,310&&&&&&&&&100.00&&&&&&&&&1,023,187&&&&&&&&100
&&&&&&&4、前十大贷款客户
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&占贷款总&&&&占资本净
&&名称&&&&&&&&&&&&&&&&&&行业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&贷款余额&&&&&&&&&&&&额的比例&&&&额的比例
借款人&A&&&&&交通运输、仓储和邮政业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,406&&&&&&&&0.55&&&&&&&&&&3.70
借款人&B&&&&&公共管理和社会组织&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,795&&&&&&&&0.41&&&&&&&&&&2.77
借款人&C&&&&&公共管理和社会组织&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,080&&&&&&&&0.26&&&&&&&&&&1.78
借款人&D&&&&&租赁和商务服务业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,903&&&&&&&&0.25&&&&&&&&&&1.68
借款人&E&&&&&批发和零售业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,810&&&&&&&&0.24&&&&&&&&&&1.62
借款人&F&&&&&房地产业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,650&&&&&&&&0.23&&&&&&&&&&1.53
借款人&G&&&&&交通运输、仓储和邮政业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,610&&&&&&&&0.22&&&&&&&&&&1.51
借款人&H&&&&&房地产业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,550&&&&&&&&0.22&&&&&&&&&&1.47
借款人&I&&&&&交通运输、仓储和邮政业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,500&&&&&&&&0.22&&&&&&&&&&1.44
借款人&J&&&&&房地产业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,464&&&&&&&&0.21&&&&&&&&&&1.42
总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32,768&&&&&&&&&&&2.81&&&&&&&&&18.92
&&&&&&&&&&&注：贷款余额占资本净额的比例按照银监会的有关规定计算。
&&&&&&&&&&&5、信贷资产五级分类
&&&&&&&&&&&受宏观经济下行压力影响，本集团不良贷款额有所增加。报告期
&&&末，不良贷款余额&100.29&亿元，比上年末增加&24.16&亿元；不良贷
&&&款率&0.86％，比上年末上升&0.12&个百分点。
&&&&&&&&&&&下表列示本集团信贷资产五级分类情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&占比
&&&正常&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,140,392&&&&&&&&&&97.78&&&&&&&&1,001,284&&&&&&&&97.86
&&&关注&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,889&&&&&&&&&&&1.36&&&&&&&&&&&14,290&&&&&&&&&&1.40
&&&次级&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,768&&&&&&&&&&&0.50&&&&&&&&&&&&3,431&&&&&&&&&&0.33
&&&可疑&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,496&&&&&&&&&&&0.21&&&&&&&&&&&&1,975&&&&&&&&&&0.19
&&&损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,765&&&&&&&&&&&0.15&&&&&&&&&&&&2,207&&&&&&&&&&0.22
&&&客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&1,166,310&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&1,023,187
&&&正常贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,156,281&&&&&&&&&&99.14&&&&&&&&1,015,574&&&&&&&&99.26
&&&不良贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,029&&&&&&&&&&&0.86&&&&&&&&&&&&7,613&&&&&&&&&&0.74
&&&&&&&6、贷款迁徙率
&&&&&&&详见“会计数据和财务指标摘要”内容。
&&&&&&&7、重组贷款和逾期贷款情况
&&&&&&&本集团报告期末重组贷款余额&1.09&亿元，较上年略有上升；其
中逾期&90&天以上的重组贷款&0.15&亿元，比上年末有较大幅度下降。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项&&&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&占贷款总额&&&&&&余额&占贷款总额
已重组贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&109&&&&&&&&&&&&&&&0.01&&&&&&&&&96&&&&&&&&&&&&&0.01
减：逾期&90&天以上的已重组贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&15&&&&&&&&&&&&&&&0.00&&&&&&&&&94&&&&&&&&&&&&&0.01
逾期&90&天以内的已重组贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&94&&&&&&&&&&&&&&&0.01&&&&&&&&&&&&&2&&&&&&&&&&0.00
&&&&&&&8、按业务类型划分的不良贷款情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&项&&&&&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&&占比
企业贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,717&&&&&&&&&&&&76.95&&&&&&&&&&6,013&&&&&&&&&&&&&&78.98
零售贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,312&&&&&&&&&&&&23.05&&&&&&&&&&1,600&&&&&&&&&&&&&&21.02
贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
不良贷款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,029&&&&&&&&&100.00&&&&&&&&&&&&7,613&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&&&&9、不良贷款的地区分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&地区
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&&&占比
长江三角洲&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,435&&&&&&&&&34.25&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,018&&&&&&&&&&&&39.64
珠江三角洲&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,127&&&&&&&&&11.24&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,558&&&&&&&&&&&&20.47
环渤海地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,762&&&&&&&&&17.57&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&635&&&&&&&&&&&&8.34
中部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,236&&&&&&&&&12.32&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&775&&&&&&&&&&&10.18
西部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&715&&&&&&&&&7.13&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&507&&&&&&&&&&&&6.66
东北地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&346&&&&&&&&&3.45&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&181&&&&&&&&&&&&2.38
香港&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&-
总行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,408&&&&&&&&&14.04&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&939&&&&&&&&&&&12.33
不良贷款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,029&&&&&&&&&100.00&&&&&&&&&&&&&&&7,613&&&&&100.00
&&&&&&&10、不良贷款的行业分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&项&&&&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&占比
制造业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,529&&&&&&&35.19&&&&&&&&&&2,246&&&&&&29.50
批发和零售业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,113&&&&&&&31.04&&&&&&&&&&1,983&&&&&&26.05
房地产业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&229&&&&&&&&&&2.28&&&&&&&&&&&&272&&&&&3.57
交通运输、仓储和邮政业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&429&&&&&&&&&&4.28&&&&&&&&&&&&701&&&&&9.21
租赁和商务服务业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40&&&&&&&&&&0.40&&&&&&&&&&&&364&&&&&4.78
水利、环境和公共设施管理业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&-
建筑业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&148&&&&&&&&&&1.48&&&&&&&&&&&&191&&&&&2.51
采矿业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&78&&&&&&&&&&0.78&&&&&&&&&&&&&49&&&&&0.64
电力、燃气及水的生产和供应业&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&40&&&&&0.53
公共管理和社会组织&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25&&&&&&&&&&0.25&&&&&&&&&&&&&27&&&&&0.35
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&126&&&&&&&&&&1.25&&&&&&&&&&&&140&&&&&1.84
企业贷款小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,717&&&&&&&76.95&&&&&&&&&&6,013&&&&&&78.98
个人贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,312&&&&&&&23.05&&&&&&&&&&1,600&&&&&&21.02
贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&-
不良贷款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,029&&&&&&&&&100.00&&&&&&&&&&7,613&&&&&100.00
&&&&&&&注：其他包括农、林、牧、渔业；住宿和餐饮业；金融业；科学研究、技
术服务和地质勘查业；居民服务和其他服务业；卫生、社会保障和社会福利业；
文化、体育和娱乐业等。
&&&&&&&11、按贷款担保方式分类的不良贷款情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元、％
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&2012&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&项&&&&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&占比&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&占比
信用贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,317&&&&&&&&&&&23.10&&&&&&&&&&&1,160&&&&&&15.24
保证贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,988&&&&&&&&&&&29.79&&&&&&&&&&&3,361&&&&&&44.15
抵押贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,140&&&&&&&&&&&41.29&&&&&&&&&&&2,385&&&&&&31.32
质押贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&584&&&&&&&&&5.82&&&&&&&&&&&&&&&707&&&&&9.29
不良贷款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,029&&&&&&&&&&100.00&&&&&&&&&&&7,613&&&&&100.00
&&&&&&&12、抵债资产及减值准备计提情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&项&&&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&&2012&年&12&月&31&日
抵债资产原值&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&335.25&&&&&&&&&&&&&&&&&&&152.07
其中：土地、房屋及建筑物&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&334.35&&&&&&&&&&&&&&&&&&&150.79
&&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.90&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.28
减：减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.19&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.62
抵债资产净值&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&331.06&&&&&&&&&&&&&&&&&&&148.45
&&&&13、贷款减值准备金的计提和核销情况
&&&&本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投
资、应收利息、其他资产等提取的拨备。本集团在资产负债表日对资
产的账面价值进行减值测试，当有客观证据表明资产发生减值，将计
提减值准备并计入当期损益。
&&&&下表列示本集团客户贷款减值准备的变化情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项&&&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&&2012&年
年初余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25,856&&&&&&&21,043
本年计提&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,719&&&&&&&&6,322
本年转回&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（2,383）&&&&&&（632）
收回已核销贷款和垫款导致的转回&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&207
折现回拨（注）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（367）&&&&&&（156）
本年核销&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（2,240）&&&&&&（909）
本年处置&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（3,620）&&&&&&&&&&&&&&&&-
年末余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24,172&&&&&&&25,856
&&&注：指随着时间的推移，已减值的贷款随其后现值增加的累计利息收入。
&&&&14、应收利息及其坏账准备的计提情况
&&&&（1）表内应收息增减变动情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&年初余额&&&&&&&&本期增加额&&&&&&本期减少额&&&&&&年末余额
表内应收息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,185&&&&&&&&&&&84,214&&&&&&&&&&&81,296&&&&&&&13,103
&&&&（2）应收利息坏账准备的提取情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&2013&年&12&月&31&日&&&&&2012&年&12&月&31&日&&&&&增加额
应收利息坏账准备余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&45&&&&&&&-16
&&&&15、其他应收款及其坏账准备的计提情况
&&&&（1）其他应收款增减变动情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&项目&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012&年&&&&&&&&&&&&&&&&&增加额
其他应收款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,627&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,963
&&&&（2）其他应收款坏账准备的计提情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&&2012&年&&&&&&&&&&&&增加额
&其他应收款坏账准备余额&&&&&&&&&&&&&&&&448&&&&&&&&&&&&&&&509&&&&&&&&&&&&&&&&&&-61
&&&&16、不良资产管理的主要措施及呆账核销政策
&&&&2013&年，面对部分行业产能过剩严重，长三角区域风险和光伏、
钢贸等特定行业风险积聚的情况，公司坚持“努力压缩表内不良，保
全业务实现两头延伸”的工作思路，明确清收处置任务，制定配套支
持措施，抓好重点项目和重点分行，加大对私不良的处置力度，积极
探索债务代偿、债权转让、引入第三方担保垫款等清收手段。报告期
末，公司共处置各类存量不良资产&86.32&亿元，其中清收现金&23.01
亿元，债权转让&39.11&亿元。
&&&公司根据《中国光大银行呆帐核销管理办法》对损失类不良资产
进行认真梳理，凡符合条件的项目及时准备核销材料进行核销申报，
实现了总行对分行申报核销项目审查工作的常态化。报告期末，公司
累计核销呆账贷款&64,272&户、本金余额&22.40&亿元。按照“账销案
存”的原则，公司将继续做好已核销项目的追偿工作。
&&&&（七）资本充足率分析
&&&&本集团根据中国银监会&2012&年颁布的《商业银行资本管理办法
（试行）》计算资本充足率和核心一级资本充足率。报告期末，资本
充足率为&10.57%，比&6&月末上升&0.90&个百分点;核心一级资本充足
率及一级资本充足率为&9.11%，比&6&月末上升&1.34