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银行卡在自己手里钱却没了 这责任该谁来承担？
玉林新闻网-玉林晚报
明细单显示，钱被分批刷走。
& &（原标题：卡没离手，3万余元被别人刷走了 提醒：市民要注意保护好银行卡信息，防止被不法分子复制银行卡及盗取密码） & &这些天，陈先生一直愁眉不展，琢磨着自己银行卡里的钱什么时候能重回自己手上。3月27日，经营服装生意的陈先生想取钱给工人发工资，没想到，银行卡内的3万余元不翼而飞。卡在自己手里，钱怎么就没了？这责任该谁来承担？陈先生百思不得其解。律师认为，要先弄清楚是谁泄露了银行卡的相关信息，若能证实非持卡人泄露银行卡信息，那么银行需要承担相应的责任。 & &卡内3万余元不翼而飞 & &3月27日晚10时许，陈先生到某银行ATM提款机上准备取钱，插入银行卡输入密码后，选择提款，但柜员机怎么也不吐钱，查询余额，卡内原有的3万余元竟然不翼而飞了！陈先生急坏了，“这笔钱是准备取出来给工人发工资的，钱没了，这可怎么办？”此前几天，陈先生的银行卡进了一笔5万元的款，这笔钱主要用于支付服装厂的租金、水电费、工人工资等开支。 & &27日上午9时许，陈先生在ATM提款机上转出了7900多元，用于支付服装厂房租水电费，并领取了1000元现金；下午6时许，又从银行ATM机上分别领取了6000元和1000元现金。 & & & &当晚10时许，陈先生再次来到同一家银行的ATM机上准备取钱时，发现卡内3万余元不翼而飞，他马上打电话通知银行方面，同时报警。 & &不一会儿，警察和银行工作人员赶到现场，银行工作人员了解情况后，在现场进行查询，截至当晚8时，银行卡内余额还有3万余元，“钱还在”。 & &银行卡“分身”两地,钱被分批刷走 & &28日一早，陈先生来到银行查询这钱到底还“在不在”。打出明细单一看，他一下懵了，卡内的钱确实没了。明细单上有银行卡27日-28日的消费记录，除27日白天陈先生的操作和取款记录外，还出现了非陈先生本人操作的POS机交易、中间业务后台方式交易，、、1500……3万多元就这么一笔一笔被转走了。 & &明细单上有一项“地区号”，出现最多的是“2111”，还有几笔交易的地区号为“1202”、“4402”。陈先生从银行方面查询到，“2111”对应的是玉林，“1202”对应为浙江杭州，“4402”对应为四川成都，这些转账交易的时间在27日晚8时-10时，这也解释了为何当晚工作人员查询发现截至8时陈先生的“钱还在”。 & &陈先生纳闷了，晚上10时在ATM机处报的警，银行的工作人员和警察也在场，他怎么可能在晚8时-10时这段时间出现在浙江杭州和四川成都这两个地方，并用银行卡刷卡消费呢？况且也不可能在2个小时之内往返杭州、成都和玉林之间。 & &而“中间业务后台”的交易方式，银行方面给出的答复是，在电商网站使用快捷支付而引起的。陈先生十分不解，“我的银行卡之前只开通了网上银行，但是并没有开通快捷支付，也未曾在网上购物和消费过，怎么钱可以从快捷支付划走呢？” & &陈先生意识到，自己的银行卡信息可能是被人盗取和复制了。随后，陈先生再次报警，而银行方面也向上级汇报了相关情况。 & &提醒：市民要注意保护银行卡信息 & &近日，记者联系上银行方面与陈先生对接的相关负责人，对方表示，此事银行正在调查处理，不方便透露更多细节。 & &那卡内的钱为何会平白无故被刷走呢？据了解，全国各地银行卡被盗刷屡见不鲜，犯罪分子通过窃取银行卡账号、密码等信息，对银行卡进行复制并利用密码取款。 & &除了ATM机之外，使用POS机的商场、商店、超市也有可能成为盗取银行卡信息的途径，基本原理大致相同。同时，如今不少路由器都存在漏洞，使用手机、电脑等网络支付手段进行支付时，路由器也有可能会截取到银行卡的相关信息。 & &玉州刑侦大队覃副大队长表示，像这类的案子一般都是团伙作案，分工明确，一个团伙负责盗取银行卡相关信息，然后再由另外一个团伙复制银行卡取钱。互联网时代支付方式多了，但是也存在一定的隐患，例如只要知道了卡号和密码等信息，就可以从网上瞬间把钱转走。 & &覃副大队长由此提醒市民，在ATM机取款前，先观察插卡口、出钞口及附近是否有可疑的装置；在公共场合刷卡取现或者刷卡消费，输入密码时最好用手遮挡，养成保护好密码的习惯；同时保留好相关票据，不要随手丢弃。最好能够开通短信提醒业务，及时掌握资金变动的情况，发现异常可马上冻结账户，减少损失。 & & &律师：谁泄露银行卡信息谁担责 & &陈先生觉得，自己的3万余元是存银行卡里的，而且是在外地被盗刷，银行是不是应该承担赔偿储户损失的责任？ & &本报法律顾问、三益律师事务所范德普律师就此事认为，能否向银行追回钱款，关键要分清楚是谁泄露了银行卡的相关信息。 & &银行卡信息有可能是银行方面泄露的，也有可能是持卡人自己泄露的，商场、饭店、小店、POS机等都有可能是泄露银行卡相关信息的渠道。持卡人在某些公共场合刷卡消费，如果不注意的话，也有可能被商场、饭店的相关人员复制银行卡相关信息，再卖给不法分子。 & &持卡人及银行卡都在本地，卡被异地刷取，这种情况只能证明异地刷卡的不是持卡人本人，但无法证明银行卡信息是否因持卡人过失而泄露出去。而且银行卡信息泄露时间不一定是当天，也有可能之前就已经泄露，并被复制，盗刷者一直等到卡内有钱才进行刷卡套现。 & &范律师表示，目前需要公安机关调查并得出结论后，才能划分责任。如公安机关调查结果证明持卡人并未泄露过银行卡相关信息，也未与盗刷方同谋，那么银行就需要承担相应的责任。相反，如果调查结果为持卡人由于自己的过失泄露了银行卡的相关信息，造成了损失，那么银行不承担相应的责任。因商场、饭店等方面泄露了持卡人的银行卡信息，那么可以追究商场、饭店的责任。 & 相关链接 &如何预防银行卡被盗刷 & &1.开通短信提醒功能。 & &2.网上购物警惕钓鱼网站。 & &3.刷卡消费尽量选择正规商场。 & &4.偏僻或摄像头损坏的ATM机不要去取钱。 & &5.保护好个人信息，谨防电话或短信诈骗。 & &6.银行卡密码等重要信息尽量记在大脑里。 & &7.密码设定尽量避免生日等太常规设定方法，多张银行卡设定不同密码。明细单显示，钱被分批刷走
责任编辑：刘子扬
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02版:思想者
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& &&& 往期回顾 & && &&&
银行的过失
中国青年报
&&&&据《每日邮报》报道，“近日，英国一台取款机发生故障，在顾客取款时会吐出双倍数额的现金，此消息传出后，很多人赶来提款。银行方面称他们可以不用归还多余的钱。”“因为出错的是银行，顾客不必为此负责。”&&&&在英国，利用商业机构的失误而大赚其钱甚至可以成为职业。我认识的中国留英学生中就有专门在网店上搜寻商品价签上的“一夜性”失误（overnight&blunder，通常这种失误第二天就能发现），比如，把88.8英镑的价签误标成8.88英镑的，然后大量购进再转卖。似乎没有哪一家网店敢以“打错价签”为借口拒发商品，更有不少人堂而皇之地仅花几英镑就预订并入住在网上标错了预订价的五星级酒店。寄生在此类失误上的是人性，或人性的弱点，而法律是不与人性作战的。谁能见了如此便宜的商品还“坐怀不乱”？谁能不在有造币功能的取款机前踟蹰复徘徊？&&&&所以，尽管“警方表示如果顾客在取现时已经发现取款机发生故障并且继续取钱的话，那么银行方面可能会以欺诈罪追究顾客责任”，但这顶多是一句“政治正确”或“道德正确”的官样表态而已。英国警方没有“为企业保驾护航”的义务，你银行要觉得吃了亏，那你打官司去；他们似乎也没有“钓鱼执法”的癖好，事实上，他们是“在200多名居民狂取了两个多钟头之后”才姗姗赶到，而后还义务地在Twitter上告知大家不必继续前来，“对不起，我们已经到达现场了！”&&&&整个的“取款机双倍吐款”事件进行得有如一场无伤大雅的英国式幽默剧，居民们过节般地呼朋引伴排队取款，警察也不认为有把200多个“犯罪嫌疑人”抓捕归案的压力，还装模作样地在媒体前发了一番通告，受害者汇丰银行更是表现得像“取款大酬宾，取一送一”。值得注意的是，汇丰的做法与商业伦理或商业策略无关。而同样的商业策略或公关方式就不会出现在中国的汇丰银行。此类失误也决无“坏事变好事”权当“交学费”的功能，失误永远无法根绝，如果没有追究失误的机制，再多的失误也无法倒逼银行加强管理，改进服务。真正相关的是英国所谓“补偿性正义”的司法与制度环境。所谓“补偿性正义”，就是法律、规则及社情舆论都有意识地、策略性地选择站在弱者一边，这样才能平衡强者在进入司法博弈之前的先天优势，实现或最大程度地实现司法实践上的公平正义。取款机不吐钱或少吐钱，银行要负责；但要多吐了钱，客户却可以一卷走之。原因很简单，银行与客户相比永远处在强势的地位上。&&&&我国的“司法恐慌”可以从反方向上解释这样做的原因。且不说我们的银行以“国家财产”的名义在经济法律生活中所享有的不能受损的特殊地位，即便严格限定在民事诉讼的层面上打官司，体现在雇请律师和引导舆情上的银行优势也远非作为个体的客户可比。当年重判许霆时，不就有专家煞费苦心地抛出“大门敞开”说——“我家大门敞开并不意味着你可以进来偷东西”。而一旦把银行与客户的关系规定成“我与你”的并列对等关系，个体客户的任人宰割就是注定了的。在中国做一个取款机上的合格取款者何其不易：既怕少吐，更怕多吐，还怕吐假钞，银行要求举证倒置，客户你得提出取假钞的证据呀。与此同时，你还得防范取款机上防不胜防的诈骗操作和诈骗信息。若有取款机索性拒不吐钱，还要叫来亲友替银行的过失守通宵。&&&&为什么受损的总是我们，而不是银行？为什么银行的呆账坏账在人所共知地增多，银行职工的福利却总是那么好？据说，因为他们守护的是“国家财产”。包括银行在内的许多国企，都擅长交替抡起两根大棒：在企业暴利稍受损失时抡起“国家”大棒保护自己的垄断地盘；在企业内部分红时又抡起“企业”大棒阻止国家的汲取。&&&&可以想见，此番“双倍吐款”事件决不是汇丰故意让咱们的银行业难堪，他们可能压根儿就没想到咱们的银行可以是这样的。
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钱存银行都不安全了，，，收藏
还是都买金子挖个坑埋起来吧！我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中，住户存款是主要的资产形式。截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。然而，公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地频频出现“失踪”：浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”;泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。存款怎么会丢失?能找回来吗?该由谁来负责?“新华视点”记者进行了调查。“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领“忽悠”销售存款变“保单”2014年初，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款“不翼而飞”。据警方及银监部门通报，近期，类似的存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生：2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪;今年1月10日，泸州老窖又发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。记者调查发现，储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取：--“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。--遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。“存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者，今年1月6日上午，从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部，出具的“存单”却是中国人寿保险投保单，还标注为“银行、邮政代理专用”。“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露，有些高息存款其实就是非法集资，即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业，从中赚取“中介费”。--系统缺陷、信息泄露，存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。问责难索赔“几乎不可能”“存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。“确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。”徐玉平说。例如，根据湖南省公安厅通报，2005年，湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。存款丢失后，获赔更是艰难，扯皮数年的情况司空见惯。2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。“银行拿他们没办法”?据杭州警方知情人士介绍，“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同，银行却拿他们没办法。”中国社会科学院博士后郭华等专家表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。理论上来说，除了系统显示错误外，丢钱现象完全能够杜绝。根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠，还有监测系统等‘高科技’保护，丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。一位银行业内人士坦言，在没有书面证据和录音的情况下，销售人员往往不承认存在误导，因此也需要督促银行完善合同监管，建全可疑交易监测系统。“现在一些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’，并享受提成，银行方面至少应当为监管不力承担责任。”新华社“新华视点”记者杜放、方列、罗政
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没存款，路过　　　&#x270E;﹏﹏&#x20AF;&#x3395;_______________________【天行健，君子以自强不息】　 【地势坤，君子以厚德载物】　　　　　　　——我爱中华——
你有多少金子?来。我帮你埋起来
是个问题，国家法律不完善，银行等企业无社会责任感!
没安全感喽
坑你没商量
还是搁马云那安全，
身为一个普通人，只能说是身为这个国家人的无奈。
法律不完善,银行必须负责。
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放哪都有风险
因为没钱，所以不怕
你欠它点钱试试，又他妈黑名单，又不良记录的，
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