农信储蓄卡与信用卡办理

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-04 09:32 标签： 农业银行储蓄卡办理
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农村信用社银行卡发展的现状及思考
&&&&&& 来源： 河南省农村信用社
银行卡业务作为零售业务的支柱之一，一直以来备受金融机构重视，也是金融创新的前沿阵地。银行卡已经成为各商业银行的竞争热点，农村信用社在银行卡业务的发展过程中，虽取得了一些成绩，但仍然存在诸多的障碍和困难。如何在激烈的银行卡竞争中占据一席之地，发掘新的利润增长点，是值得探索和研究的。
一、&银行卡发展速度快
2005年，河南省农村信用合作联社成立之后，把加快信息化建设作为提高全省农信金融服务水平、增强核心竞争力和可持续发展能力为突破口，全面启动了综合业务系统建设，为银行卡的发展奠定了坚实的网络基础。2008年2月省信用社正式开始发行的金燕借记卡，实现了历史性突破，结束了河南省信用社无银行卡的历史。将先进的金融结算手段引入农村，使得城乡广大客户享受到便捷的现代化金融服务，充分展示了以服务“三农”为宗旨的河南省农信社，在银行卡业务创新和服务创新上迈上了一个新的“里程碑”。
以新密市农信社为例，截至2014年6月末，全市累计发行银行卡28万张，活卡率约42%，吸收存款余额10.5亿元，卡均存款达到3750元。全市共布放自助设备54台，投放POS机具530台，较好的解决了乡镇金融服务缺失的问题，基本实现了金融服务在乡镇的全覆盖，使得广大农村客户就近即可办理金融服务。在方便客户的同时，银行卡业务不断壮大，各项银行卡业务指标保持上升态势，银行卡业务的规模、质量、效益水平得到显著提高。
二、&银行卡发行突出问题多
银行卡基础设施建设滞后，受理环境建设不到位。据相关调研数据显示，中心城区与二级地市的自助终端数量占比为3.2：1；二级城市与农村地区的终端数量占比为7:3。在广大农村地区，银行卡受理环境还有待于改善。由于ATM机具成本高、农村客户使用自助设备热情度低和安全性方面的考虑，自助设备在乡镇网点还没有大范围的普及推广。同时，农村商家和客户考虑交易成本，大多不愿意承担手续费用。
银行卡支付功能发挥不充分。一是农村地区消费习惯和安全担忧影响银行卡功能的使用。农村地区长期以来形成的一手交钱一手交货的传统交易方式和“量入为出”的消费观念一时难以改变。而且，广大农村地区普遍存在年轻人外出打工、老弱病残人员大多留守在家的现象，对网上银行、手机银行等新兴电子银行业务接受度差，制约了银行卡功能的充分使用。二是服务手段和结算渠道的缺陷限制了银行卡功能的发挥。时下流行的基金、股票、债券等现代化金融理财产品在信用社“难觅芳踪”，致使在部分客户眼中对信用社银行卡认可度偏低。同时，农信社以省市为单位，没有构建起全国性的结算体系、手续费高、转账功能缺乏等都严重制约了农信社银行卡功能的发挥。
“一户多卡”现象严重。由于国家惠农资金“专款专用、明确到人”的要求，财政、农业、林业等部门各自为政以及信用社发卡任务推广的压力，使得广大农村地区农户手中已有的银行卡资源得不到充分利用，客户手中的农信社银行卡持有量泛滥现象严重。“一人多卡、持卡不用”现象较为突出，不仅给农户带来使用上的麻烦，也造成了农信社资源的浪费。
三、&银行卡发展优势好
优良的政策环境。近几年来，国家相继出台了一系列推进农村地区支付结算的文件和政策，统筹规划指导、安排部署全国农村支付环境建设工作，为银行卡在农村的应用创造了良好的外部环境。
市场潜力大。从银行卡市场发展的状况来看，目前大中城市、发达城市地区的市场竞争日趋激烈，各金融机构均在不同程度探索差异化发展，而在二三线城市和广大农村地区，银行卡的渗透率相对较低，同时需求旺盛，金融供需矛盾突出，市场发展空间巨大，给农信社银行卡在县域农村地区延伸发展银行卡业务提供了动力和机遇。
农信社银行卡优势多。相对于县域金融经济中的农行、邮储的银行卡，农信社银行卡具有以下优势：免开卡工本费、免年费、免小额账户管理费、免系统内通存通兑手续费，同时，在网银和手机银行方面，吸收其他专业银行优点的同时，完善其不具有或开发不完全的功能。农信社银行卡的这些有点都为决战县域金融经济蓝海提供了众多有利条件。
四、&加快推进农村银行卡发展的建议
改善农村地区用卡环境。用卡环境的改善，需要政府、金融监管机构和各农村金融机构的共同努力。一是争取政府的的政策支持，加大农信社在农村地区投放自助设备和POS机的速度；二是各农信社根据自身发展情况和地区实际，对POS机商家刷卡消费实行政策优惠，按照销售商品的不同、利润的高低、刷卡消费额度多少、协商确定优惠比率，培植刷卡消费市场，完善用卡环境；三是协助公安等相关部门加大对银行卡犯罪行为的打击力度，确保用卡安全，加快农村地区银行卡的健康发展。
激活和发挥银行卡功能。一是要加强引导，充分利用新闻媒体的宣传教育作用和相关信用社推广银行卡应用的广告效用等，提高农村客户对银行卡的认知度、信任度和使用度。二是要加大安全用卡知识的宣传，打消农民使用银行卡的顾虑，倡导并鼓励农民使用银行卡，营造良好的用卡共识和氛围。三是要加大科技创新度，将普通磁条卡向金融IC卡进行迁移，提高银行卡的安全性。四是要进一步提升服务手段，加快结算渠道建设。农信社应加大科技投入，通过业务创新完善服务手段，开发适合农村地区的银行卡业务产品。同时，农信银资金清算中心可以结合全国的农信社，对各省信用社银行卡手续费等进行优惠，实现全国农信社跨省业务办理像其他全国性商业银行一样便利。
加强资源管理，杜绝“一户多卡”现象。一是农信社在代发惠农补贴时，加强与当地财政、农业、林业等政府部门的协调沟通，充分利用农民手中已有的银行卡资源，由财政等部门收集惠农补贴发放人员名单、身份证号码、银行卡卡号等相关信息交给信用社，由信用社根据这些信息进行入账处理，以真正解决“一户多卡、一卡一用”的现象。二是信用社内部要根据各自区域内人口、经济发展状况、卡有效容量，制定银行卡发展策略，避免片面的因任务压力造成滥发卡现象，以求实现银行卡“一卡多用”，提高农户使用银行卡的机率，促进农村地区银行卡的优质发展。（新密联社&&&& 陈言信）
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