发达国家的宠物医疗是怎样的？ - 知乎483被浏览27170分享邀请回答39763 条评论分享收藏感谢收起3420 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答宠物保险呼之欲出
　　日 08:57　中国保险报　
　　本报记者 史方舟 摄影报道
　　近日，网络上关于演员李依馨在拍戏时被某女星养的宠物藏獒咬伤的帖子，引起网友热议，在人们关注事件发展的同时，宠物保险也开始进入很多宠物主人的视线。
　　目前，宠物保险在我国开展得并不普遍，发展也不够成熟，人们对宠物保险还缺乏最基本的认识。对此，保险业界应予以充分重视。
　　宠物保险是保障宠物主人利益的一个险种，一般在宠物生病或发生意外时，偿付宠物主人需要支付的费用，功能上类似人类的医疗保险，性质上则属于财产保险。
　　我国首例宠物保险是2004年华泰保险股份有限公司在“小康之家”家庭综合保险中，以附加险的形式推出的。2005年，太平洋&&（601099 ,,,）财产保险股份有限公司北京分公司又推出了以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》。2008年，深圳太平保险公司推出了一份宠物第三方责任险。此外，像人保财险、平安产险、都邦保险等也有类似的险种，但是每个公司的保险条款和投保形式各不相同，开展宠物保险的城市也仅限于北京、上海、深圳等大城市，还没有覆盖到一般中小城市。在国际上，有资料显示，世界上首张动物保单是1890年瑞典的Claes Virgin发出的家畜保险，主要为当时的畜牧业减低疾病风险。而真正意义上的宠物保险，于1924年在瑞典产生，受保宠物是一只狗。宠物保险于1947年登陆英国，1982年登陆美国。现在瑞典的宠物保险业最发达，投保率达49%；其次是英、美、日本，英国投保率23%、美国投保率1%、日本投保率1～2%。
　　我国的宠物保险和国外有所不同。目前，中国保监会认可的只有宠物第三方责任险，不包括宠物本身的健康，也不包括宠物对主人和亲属的伤害和财产损失，保的是被宠物伤害的第三者。在我国，宠物保险费比较便宜，每年只需人民币几十元，一旦发生宠物伤人事件，事主可一次性获得上万元赔付。而国外的宠物保险不仅包括由宠物引发的意外伤害赔付，还延伸至宠物的医疗保险领域。主要分两种：一是综合型保险，包括健康和意外赔付，保险费率依据宠物的年龄而定；二是类似人类的医疗保险，以前只有人类才能享有的医疗服务，如今在兽医诊所也能找到，除了保险公司的方案外，动物医院也提供了一些保障计划，相当于预防性的医疗照顾手段，如日常检查、接种疫苗、X光、验血和清洁牙齿等。
　　在美国，不仅为猫和狗提供保险，还有为鸟儿和珍奇物种提供的保险，比如为南美栗鼠等设立的保险，随着宠物看病费用的不断升高，越来越多的美国人选择购买健康保险来支付宠物的医疗费；在英国，其宠物保险已经成为全球宠物保险的第一大市场，保费收入上亿英镑；在德国，养狗者基本都为爱犬购买第三责任者保险；在日本，宠物医疗实行自由诊治，费用由宠物医院斟酌决定，“动物健保”险种根据宠物的种类和年龄，只要支付相应的保险费，就可获得医疗费减半的优惠，保险业每年销售的“动物健保”保单达40多万件。如5岁长卷毛狗一年的保险额约3.7万日元(折合约2582元人民币)，投保后可在日本国内所有的宠物医院享受医疗保险，在与该公司签定合同的约4000家宠物医院，只要出示类似健康保险证的诊疗记录卡，无需填写保险费请求单就可享受医疗费减免。以上这些国家的宠物保险业发展较早，业务成熟，可加以借鉴。
　　随着我国经济建设的快速发展，人们的生活观念和生活形式都发生了巨大变化，中国现代家庭逐渐趋于小型化，越来越多的宠物走进普通家庭，被视为家庭的一员。医疗技术的高度进步，使宠物与人类一样，寿命越来越长，与此一起增长的还有它们的医疗费用。为了减轻经济负担，越来越多的中国人开始考虑为宠物购买保险。
　　在外企上班的张小姐养了一只德国牧羊犬，她一直想给自己的爱犬买一份健康保障方面的保险，但所在的城市没有这个险种，可把她郁闷坏了；白领李小姐斥巨资买了一条牧羊犬，爱犬开门跑掉了，李小姐很想给宠物买个保险，走丢了还能赔偿点损失，也算有些慰藉；市民王先生养了两年萨摩耶狗，狗三天两头生病，比孩子看病还要贵，他想给狗办医疗保险和意外伤害险，希望保险公司能早日推出较好的宠物保险；张先生正打算给狗注射狂犬疫苗，他想购买宠物第三方责任险，万一狗咬人了，保险公司能善后，会省心不少；姚女士养了只猫，为了它健康生活，姚女士设立了“家庭宠物基金”，全家有收入者每月强制性存入500元。姚女士说：“国外可以买宠物保险，这里没有，设立基金也是无奈之举。”
　　由此可以看出，我国的宠物保险市场潜力巨大，中国保险业应针对市场需求，积极探索宠物保险发展途径，研究涉险种类、拓展投保范围，加强宣传，增强人们的投保意识，以促进中国宠物保险事业的快速健康发展。
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人不如狗：沪保险公司推“宠物保险”(双语)
　　随着当下城市中饲养猫狗宠物的家庭越来越多，有保险公司开始瞄准这一新兴市场，推出了针对宠物的专属保险产品。
　　Invest in protection: Expensive medical care for the animals can be a burden for families, leading to the need of pet insurance. Wang Zhenghua / Shanghai Star
　　Pet owners in Shanghai are now able to insure their cats and dogs, including unlicensed ones, to cover the costs if their pets fall ill or have an unexpected accident。
　　上海的宠物主人们现在可以为他们的猫狗宠物上保险了，如果他们的宠物生病或发生意外事故，他们就可以获得赔偿，未登记的宠物也包括在内。
　　在推出天气保险(weather insurance)、世界杯保险(World Cup insurance)以及赏月险(insurance policy for full moon gazing)之后，国内的两家保险公司最近把目光投向了猫狗等宠物，推出了宠物保险产品(pet insurance policy)。
　　其中一个产品为综合保险产品，涵盖宠物医疗费用(pet's medical costs)、第三方责任保险(third-party liability insurance)、宠物丢失后的广告费用(the advertising fee for searching for a lost animal)，以及宠物死亡后的补偿(allowance for a pet’s death)。
　　据悉，保险公司采用先进的DNA身份认定技术(DNA identification technology)来认证宠物身份，因此未在公安机关登记的宠物也可以上保险。
　　(中国日报网英语点津 Helen)
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各国宠物保险趣话 英国宠物保险欺诈多
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一个华人家庭的悲剧：被瑞典遣返无奈去英国
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老秋在2011年3月底通过申请工作签证的方式举家移居瑞典，却卷进“中国移民工签欺诈丑闻”，而今不得不再次选择举家迁往英国。
工签者声称受到移民中介的欺诈，中介则认为是理解与移民局有出入，中间人瑞典律所与瑞典投资促进署未受到惩戒，最终工签移民独尝遣返苦果
网易教育讯 据财新网报道，“我们就是钻了一个法律的空子。”在年届六十的中国人老秋看来，瑞典“工签门”乃是源于中介的欺诈，若不是中介误导了关于纳税额度和缴税时间等信息，中国人的做法没有伤害任何人的利益，也不违反瑞典的法律。
老秋在2011年3月底通过申请工作签证的方式举家移居瑞典，却卷进“中国移民工签欺诈丑闻”，而今不得不再次选择举家迁往英国。
2008年底，瑞典颁行新的劳动移民条例，非欧盟公民在瑞典就业者可获得工作签证，四年后可申请永久居住许可（即“绿卡”）。而后，大量中国移民通过在瑞典设立子公司，向自己发放聘书的方式来到瑞典。
但瑞典移民局在2010年底的一项调查却发现，这些公司大多数是空壳公司，中国移民乃是通过虚假就业的方式获得工作签证。此举被瑞典移民局视作欺诈。移民局已向第一批被查实的九个工签移民者发放遣返令，并对通过同样方式来到瑞典的将近两百个家庭展开调查，调查范围还将进一步扩大。
而老秋，正是这两百人之一。据老秋观察，他身边有80%的工签移民者已选择回国。时刻生活在被遣返阴影下的老秋，在博客里咒骂为其办理移民服务的中介胡晓青及其合作律师，要求其退还中介费用，并公开了他们的私人信息，没想到由此反而招致二人的指控。
老秋一面应付着警方的审讯，一面焦急的等待着移民局的最终调查结果。
瑞典：梦想之地
移居瑞典之前，老秋在国内一中部城市做外贸，有两家瑜伽馆，炒过房地产，也做过黄金生意，身家上千万。近几年来，移民的念头一直在他脑海中徘徊。“吃什么都不安全。”老秋始终觉得这是在大陆生活最大的隐患。而两年前惹上的一起物业官司，以他的资产被强制执行告终，让他对当地的司法系统极为失望。“整个社会让人缺乏安全感。”
老秋开始物色理想的养老之地。他也先后前往加拿大、美国“调研”，但感觉不好。“华人太多，商业机会太少。”
一个偶然的机会，他在网上看到了关于瑞典移民的宣传。
在这些网站上，瑞典被描绘成了人间天堂：无需为养老、失业、医疗、住房而烦恼，孩子可以免费接受最先进的，自然环境优美，没有污染困扰，生活品质极高。与此对应的，还有“最宽松”的政策。无需资产证明，没有学历要求，四年后可申请“绿卡”，费用只需几十万。
老秋有些心动。他想象中的生活，是在瑞典买下两个农场，让孩子享受最好的教育，一家人富足而有尊严。
老秋在多家中介机构中再三选择，最后看上了胡晓青开办的“”。在老秋出示的一份报价单上，中介为其计算了工签四年间，一家人可以获得包括住房津贴、大家庭津贴、孩子生活津贴等在内的各项补贴；与四年间的税费、生活支出相抵消后，一家四口四年的全部开支，不到70万克朗。
税费一项的支出，则不到40万。在这份报价单上，胡晓青为其申报的工资额度是两万克朗。以此为基数，老秋每月要支付的税金和社会保险金在11000瑞典克朗左右。这份报价单上显示，开办公司的第一年不需要缴纳所得税和雇主税，第二年则只用缴纳10个月。
中介为其提供注册公司、申请签证等一系列服务，同时在老秋一家到达瑞典后，还要提供第一次免费接机、办理定居手续、孩子入学手续等一系列服务。中介的服务费是21万元。此外老秋还需缴纳设立公司的五万元。
老秋最终接受了这一个方案。他以他外贸公司的名义，在瑞典注册设立了子公司。而他妻子则作为高管，被子公司聘用。随后，他妻子作为主申请人，他和孩子作为家属，举家前往瑞典。
到达瑞典后，老秋特意去买了一辆沃尔沃轿车，以示对瑞典工业的支持。随后，他又在斯德哥尔摩北郊的泰比地区买下了一套别墅。别墅的后院有一颗苹果树，老秋憧憬着秋天一家人坐在院子里吃苹果、看瑞典美女的场景。
不过，现实远非老秋想象中那么美好。
2011年4月中旬，老秋在斯德哥尔摩中心的一栋写字楼里，见到了在瑞典马格努松律师事务所供职的中国律师钮文鹏，她也是胡晓青办理工签移民的合作伙伴。
就纳税和公司运营，律师向老秋提供了新的信息：老秋的妻子作为高管，参照当地同业标准，工资申报的数额在4万克朗；每月要缴纳的税费，应该是2.5万克朗；拿到签证后三个月就要开始发放工资、缴纳税费。
如此一来，四年的税费乃是最初报价的将近三倍。老秋很快发现，瑞典的各项津贴也不是那么容易申请。不懂瑞典文，更不懂相关政策，老秋光是申请人口号和银行账户就很费周折。
老秋觉得自己受骗了。而且他不是个案。4月初，老秋的一个同样通过工作签证来瑞典“开公司”的朋友回国了——每月三四万的开销超过了他的预期，承担不起了。
事实上，每月2.5万的税费，对于一个在瑞典正常运营、有所营收的公司而言，并不是沉重的负担。不过，不少移民者最初并未真正打算要来瑞典做生意。
据老秋观察，他所认识的工签移民中，有一半人本人仍在国内做生意，挣了钱供妻儿在瑞典缴税费。还有一半的人，则多少会做一些生意。但由于语言不通、市场环境不同，要在瑞典经营一个可以盈利的公司，超出了绝大多数工签移民者的能力。
老秋认识的工签移民家庭中，有资产上亿者，更多的却是国内普通的中产阶级。为了每月交纳高额的税费，这些顶着企业高管名义来到瑞典的移民，不得不从事在国内根本不屑于做的工作。老秋统计了30个家庭，有两个家庭开餐馆，一个在外卖饺子，6家人回国了，其他人则都在彷徨，不懂瑞典语，不知道干些什么好。
尽管老秋声称自己是“真心”要来瑞典做生意，但他看了六家农场和工厂，也迟迟不敢下手。他本意是想开办农场搞工业化种植，却发现瑞典的农场多是休闲娱乐性质。他总结，在瑞典，一是从事餐饮、理发这类服务业——由于雇工成本太高，老板必须亲力亲为；二是进行土地、房地产的投资，但瑞典市场毕竟与中国市场不一样，投资风险很大。
直到现在，老秋的公司也没能真正的运营。不少无力支付高额税费的家庭，则已选择回国。
2010年底，由于接到举报，瑞典移民局在近年来办理的将近1000个工作签证案例中随机抽取了18个进行调查。结果发现，在这18个案例中，仅有两家公司是在按照最初的申请开展业务。其余的16个案例中，有七人在入境后又去了其他欧洲国家；另外九人还在瑞典，但他们的公司没有展开任何实际运营，或者活动极少；而他们给自己所发放的工资，也远远低于申请工作签证时工作邀请信里所申报的数据。值得注意的是，在这九家公司中，有五家公司是在瑞典政府投资促进署（Invest Sweden）的帮助下设立。
向这九人发放遣返令后，瑞典移民局又对通过相同方式来到瑞典的将近200个家庭展开调查。目前调查过半，初步结果显示绝大多数工签移民者的公司没有实际运营，这些人也没有按照申请时申报的数额为自己发放工资。
老秋便是其中之一。而他认为这完全是中介的责任。中介告诉他的纳税时间点有误，而之前还有工签移民被告知，可以修改实际发放的工资，以降低纳税额度。
尚未真正开始运营公司的老秋感到左右为难。一个选择是立刻开始做生意并缴纳高额税费，但如果最后他也被遣返的话，每个月的税费无疑打了水漂；如果不缴纳税费，无疑为移民局发放的遣返令提供了更为充分的理由。
老秋开始在博客上讨伐胡晓青。而胡晓青本人也开始了他的反击和澄清。针对老秋的指责，胡晓青向记者解释，他向客户的报价，会针对每个客户的实际情况而有所不同，但一般而言每月需要缴纳的税费都在2.3万或2.4万，极少会有总税费在40万以下的案例。
而他从不建议顾客成立空壳公司缴税买签证。与瑞典移民局的理解不同的是，任何一个中国人来到瑞典，都需要花一定的时间去安排工作和生活，不可能立即开展业务。而且由于不熟悉瑞典市场，很多中国人会发现最初的设想无法付诸实践，也会花时间调整自己的商业方案。在业务真正开展起来之前，公司当然是“空壳”的，这并不是一种违法的状态。
与胡晓青的说法相佐证的，是九个收到遣返令的工签移民的上诉结果。其中有两个因为当事人主动回国而撤销上诉，四个已有判决中，三个胜诉，一个败诉。
败诉的正是胡晓青本人。他的公司Weexcel声称在瑞典的房地产和广告业运作大型项目，而胡晓青的职位，则是这家公司的总裁，月薪为33500克朗。但事实上，胡晓青在瑞典真正从事的工作，却是工签移民“咨询”。
2011年10月，胡晓青向最高法院的上诉被驳回。随后，胡晓青以他的妻子为主申请人，重新申请工作签证。知情人士透露，胡晓青妻子的申请已被被拒。为了留在瑞典，胡晓青已向移民局申请政治避难。但胡晓青本人予以否认，表示其妻的申请仍在处理中，一家人仍然合法的在瑞典居留。
胡晓青在瑞典的合作伙伴马格努松律师事务所也引起瑞典社会的关注。针对媒体的报道，瑞典律师协会对马格努松进行了调查。不过，除了一名中国律师因此被开除外，瑞典律师协会在2011年10月出炉的调查结论，并不认为律所本身存在违规行为。
与此同时，瑞典政府针对投资促进署的调查也已启动。瑞典舆论普遍认为，投资促进署也应为中国工签移民的欺诈负责——大量的公司是在他们的帮助下而设立。日出台的报告显示，投资促进署在2010年从中国引进了600万的投资，帮助设立了28家公司，但总共也只有23个雇员。从短期来看，这些公司对瑞典的经济没有任何帮助。尽管报告对投资促进署的评价颇低，却没有官员对中国的虚假公司负责。
移民局针对两百个家庭的调查报告将在二月中旬出炉，移民局方面透露，这些家庭被遣返的可能性极大。
本文三位特约记者是《瑞典日报》（Svenska Dagbladet）的记者
本文来源：网易教育频道综合
责任编辑：王晓易_NE0011
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