所有贷款口子整理归类，看看你撸了几个 - 提额妙招
- 融360论坛
融友加群有惊喜&&论坛官方QQ群：1043971
后使用快捷导航没有帐号？
查看: 93202|回复: 247
所有贷款口子整理归类，看看你撸了几个
TA的每日心情开心 14:14签到天数: 2 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
& &大口子： 8万& &51人品 10万& &读秒 4万& &叮当5万& &钱站6万& &原子贷2万& &嘉卡贷1.5万& &中邮钱包2万& &卡卡贷、豆豆钱都差不多3万& &给你花1万& &功夫贷3万& &我来贷3万& &拉卡拉易分期5万 飞贷10万 平安i贷3万 好期贷2万& &中腾信金融
小口子：手机贷& &用钱宝& &魔法现金& &现金巴士& &快贷app& &钱米）& &曹操贷& &小花钱包& && &现金借款& &闪银& &秒啦& &mo9& &捷信福袋& &江湖救急& &万达贷& &向钱贷& &闪电借款& &现金白卡& &布丁小贷& &我到体验版& &美借& && &闪电周转& &微信秒借& &钱有路& &易借金& &借钱快& &蓝领贷& &闪垫（苹果）& &搜易贷& &有贝钱袋& &2345贷款王大腿贷五件：闪电白领& &闪电学贷& &小微学贷& &极速学贷& &高校贷 信用卡代还：卡卡贷 豆豆钱)& &趣救急& &平安帐通-替你还& &省呗& &卡卡银行& &拉卡拉-替你还& &么么贷& &还呗& &小赢卡贷& &还还 信用卡贷款（需要帐单的最好6期以上）：51人品贷& &宜人贷& &爱钱进钱站& &嘉卡贷& &叮当贷& &功夫贷& &原子贷（12期帐单）& &省呗& &卡卡贷& &豆豆钱& &和木盒子 营业执照：网商银行网页版& &小企额（需要pos机流水）& &平安普惠 房：飞贷（要征信的）& &你我贷的嘉房贷& &安家派& &平安普惠& &浦发点贷& &如果房贷是建行的，还可以看看建行快贷有额度没有 公积金：51公积金管家& &宜人贷-公积金模式& &豆豆钱& &你我贷公积金& &有鱼公积金模式& &卡牛-厚贷公积金模式 有社保可做：58消费& & 叮当&&随手借&&点融借贷&&微信关注：拓米金融&&金薪贷&&平安银行消费金融&&中安信业 大学生贷款：名校& &拍拍& &乐花& &钱米& &分期乐& &趣分期& & 优分期 保单：氧气贷& &点融借贷app& &7贷app& &e宝帐app& &玖富& &-官网& &i邦银行-官网&&太平洋寿险-微信&&宜人贷-寿险模式
2016年下款比较稳定的贷款口子汇总： 宜人贷，51人品，爱钱进，嘉卡贷，卡卡贷，豆豆钱（卡卡贷一家，二选一）
信用钱包（APP不通过可以微信关注58金融申请，通过率高），现金巴士
手机贷，拍拍贷，马上金融，闪电借款，蓝领贷（微信关注），原子贷
小花钱包，贷款王（以前随心贷），用钱宝（第一次申请不要满额），玖富叮当贷，快贷，平安i贷，有用分期。
2016年最新最全网贷口子大全
普通贷款：拍拍贷、信用钱包、发薪贷、现金巴士、亲亲小贷、达飞云贷、我来贷、手机贷、 用钱宝、你我贷、指尖贷、曹操贷、麦芽贷、 闪银、神灯小贷、玖富叮当贷、么么贷、魔法现金、给你花、屌丝贷、51 人品 贷、融 360 月光族、你我金融、信通贷、先花一亿元、中腾信、缺钱么、快贷、 江湖救急、嗨钱、钱站、向右转、铜钱贷、借钱快、迪迪好贷、鼎及贷、万达贷、 缺钱么、美借、乐宝袋、要借钱、快金、速贷熊、甜橙小贷、蓝领贷、 小牛贷款、普惠快信、原子贷。
信用卡贷款：
宜人贷、功夫贷、闪电借款、小花钱包、、小赢卡贷、还呗、卡卡贷，省呗，还呗，飞贷
学生贷款：
名校贷、久融金融、信通贷
分期贷款：
程程白条、驴妈妈白条、秒白条、分期乐、趣借吧
上征信的贷款:
微粒贷（深圳前海微众银行）、借呗（网商贷）、金条（京东金融）捷信、（中银、 北银、马上）消费金融、佰仟金融（哈尔滨银行）、省呗（包商银行）、拉卡拉、 卡卡贷、2345 贷款王、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、信而富现金贷、 分期乐、翼支付、佰仟分期、优分期、平安 i 贷、千百块 万达贷
不查征信的贷款:
手机贷、发薪贷、信用钱包、现金巴士、拍拍贷、、信闪贷、用钱宝、鼎 及贷、曹操贷、亲亲小贷、原子贷、闪银、嗨钱网、闪电借款、钱站、 读秒贷、我来贷、指尖贷、小花钱包、小米金融、么么贷、魔法现金、给你花、 趣借吧、玖富叮当贷、功夫贷、达飞云贷、屌丝贷、51 人品贷、58 金融消费贷、 融360月光族、信而富现金贷、速贷熊、缺钱么、 江湖救急、快 贷
黑白户能下的贷款:
拍拍贷、现金巴士、手机贷、马上金融、发薪贷、闪银、平安 i 贷、人人贷、信 闪贷、贷款王、用钱宝、鼎及贷、mo9、曹操贷、亲亲小贷、原子贷、用钱宝，父母贷
黑户小口子：手机贷、用钱宝、魔法现金、现金巴士、快贷、曹操贷、信而富、现金借钱、闪银、捷信福袋、江湖救急、万达贷、闪电借款、现金白卡、布丁小贷、美借、拍拍贷、搜易贷、赞分期 学生贷款 分期口子汇总 名校贷&&拍拍贷&&曹操贷&&分期乐&&借点花&&趣分期 优分期&&智联校花&&爱学贷&&星星学贷&&贝才 京东白条&&苏宁任性付 花儿朵朵分期购 钱米应急钱包 随你花学生分期 零零期零白条 快来贷 卡卡银行大学生贷 乐花花 先花花 天天分期 蜡笔分期 花无缺 爱学贷 信通贷 随心贷 任分期 金豆分期 甜橙优学贷 嘻哈贷 学信贷 贷先生 我信100 靠谱借 U族 小树时代 分期呗 拉卡拉 人人分期 U族大额贷 久融大学生助业贷 潮贷 微校金服 正蓝钱包 拍来贷 学信通钱包 瓜牛分期 星星钱袋--学生贷&&多多分期 任我花 久融金融
大腿贷六件：闪电白领 闪电贷款 小微学贷 极速借款 高校贷款 人人借款 芝麻分借款：现金白卡 你我贷-秒啦 给你花 你我金融-急速借 钱包贷 小钱 麦芽2贷 淘宝认证：闪银 信用钱包 闪电借款 快贷-极速借贷 秒分 手机贷 闪电周转 来分期 驾驶证贷：优信二手车贷 有车能贷（按揭付）：夸克金融 厚本金融 平安车主贷 拍拍贷 宜车贷 名车贷 车易贷 人人贷 车能贷 恒信易贷 e融车贷 豫商贷 世纪金服 当天即可下款的口子：现金白卡（员工贷） 嘉卡贷 指尖贷 先花一亿元 拍拍贷 月光侠 卡卡贷 功夫贷 手机贷 钱站 宜人贷 叮当贷 2345贷款王 平安i贷
不上征信的贷款：拍拍贷、发薪贷、现金巴士、亲亲小贷、我来贷、手机货单期、用钱宝、你我贷、指尖贷、曹操贷、快贷、江湖救急、信而富、现金巴士、先花一亿元、有用分期、父母贷、秒白条、51人品、钱站、蓝领贷、麦芽贷、借钱快、秦邮路、闪银的好又贷、mo9、给你花、闪电借款 不查征信的贷款：手机贷、拍拍贷、发薪贷、现金巴士、亲亲小贷、我来贷、手机货单期、用钱宝、你我贷、指尖贷、曹操贷、快贷、江湖救急、信而富、现金巴士、先花一亿元、有用分期、秒白条、51人品、钱站、蓝领贷、麦芽贷、借钱快、秦邮路、闪银的好又贷、mo9、给你花、闪电借款 最新整理：一、不上征信的贷款1、 学生贷款：名校贷、久融金融、信通贷、爱学贷2、 信用卡贷款：宜人贷、功夫贷、闪电借款、小花钱包、积木盒子3、 分期贷款：程程白条、驴妈妈白条、秒白条、趣借吧、金东白条、99分期4、 普通贷款：拍拍贷、发薪贷、现金巴士、亲亲小 贷、达飞云贷、借乎、我来贷、你我贷、指尖贷、曹操贷、麦芽贷、神灯小贷、政富叮当贷、么么贷、魔法现金、给你花、屌丝贷、51人品贷、融360 、月光足、先花一亿元、中腾信、缺钱么、快贷、江湖救急、嗨钱、钱站、向右转、铜钱贷、借钱快、迪迪好贷、鼎及贷、万达贷、乐宝袋、要借钱、快金、速货熊、甜橙小贷、蓝领贷、小牛贷款、普惠快信、原子贷、mo9、钱米钱包、滴答贷、随手借、现金白卡、花无缺 二、上征信的贷款闪银、用钱宝（放款方为农村信用社的上征信）、 手机贷（放款方为农村信用社的上征信）、信用钱包（放款方为华融消费金融的上征信）、微粒贷 (深圳前海微众银行）、借呗（网商贷）、金条 (京东金融）、捷信、中银消费金融、北银消费金融、马上消费金融、佰仟金融（哈尔滨银行）、省呗（包商银行）、拉卡拉、卡卡贷、2345贷款王、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、信而富现金 贷、分期乐、翼支付、优分期、平安i贷、千百块、 美借、安家派、星星钱袋、秒分、豆豆钱、学历贷、现金借款、小赢卡贷、还呗、省呗、飞贷、京东金条 三、不查征信的贷款手机贷、发薪贷、信用钱包、现金巴士、拍拍贷、 人人贷、信闪贷、用钱宝、鼎及贷、mo9、曹操贷、亲亲小贷、原子贷、闪锒、嗨秒钱包、闪电借 款、钱站、读秒贷、我来贷、指尖贷、小花钱包、 小米金融、么么贷、廉法现金、给你花、趣借吧、 玖富叮当贷、功夫贷、达飞云贷、屌丝贷、51人品贷、58金融消费贷、融360月光足、信而富现金货、 速贷熊、先花一亿元、缺钱么、江湖救急、快贷 四、黑白户能下的贷款拍拍贷、魔法现金、现金白卡、现金巴士、手机贷、发薪贷、闪银、平安i贷、人人贷、 信闪贷、用钱宝、鼎及贷、mo9、曹操 贷、亲亲小贷、原子贷、用钱宝 五、需要信用卡的贷款卡卡贷、闪电借款、钱站、宜人贷、省呗、积木盒子、你我贷-嘉卡贷、功夫贷、51人品贷、小花钱包、小蠃卡贷、还呗、飞贷
各家网贷资质汇总
一、按揭房贷款
1：飞贷、拉卡拉（易分期）、安家派、360安心借条、招联好期贷、平安氧气贷、浦银点贷
2：农业银行——网捷贷（需要登陆网上银行）
3：建设银行——快贷
4：工商银行——融e借
5：邮政银行——邮享贷
6：光大银行——随心贷
二、信用卡贷＋网查征信
1：卡卡贷（豆豆钱、星星钱袋）、小赢卡贷、给你花、邮你贷、还呗、趣救急、平安一帐通-替你还、拉卡拉-替你还、么么贷、小花钱包、闪电借款
三、信用卡＋芝麻分（6期信用卡账单＋600分以上）
1、读秒、宜人贷极速模式、叮当贷、钱站、功夫贷、厚本金融（卡牛APP）、原子贷、51人品贷、你我贷（嘉卡贷）、我来贷（需要流水上传）、卡易贷（卡牛APP）、闪电借款
2、征信良好＋620分以上：安逸花、招联好期贷、花呗、借呗、马上金融、广发有米、好有钱、来分期、支付宝生活号-中邮消费金融
四、小贷秒到
1、征信良好：平安i贷、马上金融、万达贷、2345贷款王、拍拍贷
2：芝麻分600以上：快贷、秒啦、现金侠、缺钱么
五、各类特殊小贷
1、联通实名手机：品值、招联
2、支付宝：花呗、借呗、淘客贷、法人贷、网商贷、网商银行APP、旺农贷（农村淘合伙人提出申请）、信任付
3、微信：微粒贷
4、公积金贷：51公积金
5、保单贷：宜人保单贷、你我贷保单贷，平安氧气贷
六、当天放款的口子马上金融、借呗、闪电借款、招联好期贷、平安i贷、现金巴士、用钱宝、快贷、现金巴士、万达贷、赞分期、微粒贷、捷信福袋、拍拍贷、来分期、缺钱么
本贴为作者发布，不代表融360立场，转载需注明出处
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 46, 距离下一级还需 4 积分
初入融坛, 积分 46, 距离下一级还需 4 积分
来自融360 触屏版
不要借这些东西
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 20, 距离下一级还需 30 积分
初入融坛, 积分 20, 距离下一级还需 30 积分
来自融360 触屏版
该用户从未签到主题帖子积分
崭露头角, 积分 416, 距离下一级还需 84 积分
崭露头角, 积分 416, 距离下一级还需 84 积分
来自融360 触屏版
该用户从未签到主题帖子积分
发帖大师, 积分 2248, 距离下一级还需 1752 积分
发帖大师, 积分 2248, 距离下一级还需 1752 积分
来自融360 安卓版
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 38, 距离下一级还需 12 积分
初入融坛, 积分 38, 距离下一级还需 12 积分
来自融360 触屏版
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 38, 距离下一级还需 12 积分
初入融坛, 积分 38, 距离下一级还需 12 积分
来自融360 触屏版
大神！！膜拜！好全我下的口子，你全说对了，87个口子
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 10, 距离下一级还需 40 积分
初入融坛, 积分 10, 距离下一级还需 40 积分
来自融360 触屏版
救急可以，
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 10, 距离下一级还需 40 积分
初入融坛, 积分 10, 距离下一级还需 40 积分
来自融360 触屏版
可以，救急可以考虑的
该用户从未签到主题帖子积分
崭露头角, 积分 122, 距离下一级还需 378 积分
崭露头角, 积分 122, 距离下一级还需 378 积分
来自融360 触屏版
该用户从未签到主题帖子积分
崭露头角, 积分 237, 距离下一级还需 263 积分
崭露头角, 积分 237, 距离下一级还需 263 积分
来自融360 触屏版
一个都没拿到
该用户从未签到主题帖子积分
小有所成, 积分 840, 距离下一级还需 1160 积分
小有所成, 积分 840, 距离下一级还需 1160 积分
来自融360 安卓版
该用户从未签到主题帖子积分
崭露头角, 积分 214, 距离下一级还需 286 积分
崭露头角, 积分 214, 距离下一级还需 286 积分
来自融360 安卓版
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 4, 距离下一级还需 46 积分
初入融坛, 积分 4, 距离下一级还需 46 积分
来自融360 触屏版
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 46, 距离下一级还需 4 积分
初入融坛, 积分 46, 距离下一级还需 4 积分
来自融360 触屏版
真牛，，，
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 16, 距离下一级还需 34 积分
初入融坛, 积分 16, 距离下一级还需 34 积分
来自融360 触屏版
该用户从未签到主题帖子积分
崭露头角, 积分 454, 距离下一级还需 46 积分
崭露头角, 积分 454, 距离下一级还需 46 积分
来自融360 安卓版
该用户从未签到主题帖子积分
崭露头角, 积分 50, 距离下一级还需 450 积分
崭露头角, 积分 50, 距离下一级还需 450 积分
来自融360 触屏版
该用户从未签到主题帖子积分
小有所成, 积分 580, 距离下一级还需 1420 积分
小有所成, 积分 580, 距离下一级还需 1420 积分
来自融360 安卓版
该用户从未签到主题帖子积分
初入融坛, 积分 6, 距离下一级还需 44 积分
初入融坛, 积分 6, 距离下一级还需 44 积分
来自融360 触屏版
嗯嗯嗯嗯嗯
您可能也喜欢
-- 选择版块 --宜人贷借款综合成本高近四成、魔法现金逾期费达3倍！银监会发话整顿
&&出处:新京报
&&阅读:8088次
摘要4月10日，银监会网站正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，现金贷将迎来监管。
&　　现金贷首次出现在银监会文件中。4月10日，银监会网站正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(简称《指导意见》)，要求做好&现金贷&业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。现金贷将迎来监管。
　　新京报记者发现，近来，小额现金贷成为消费金融领域的热词，一些平台现金贷款服务背后的高额利率和收费也备受争论。
　　指导意见明确&现金贷&红线
　　《指导意见》明确&现金贷&五条红线：网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。
　　日，腾讯试运行手机&QQ现金贷&以来，现金贷一词开始流行。盈灿集团副总裁、网贷之家CEO石鹏峰表示，现金贷是消费金融领域的一类产品，主要指无场景、期限短、金额小、没有明确用途的信用贷款产品。
　　互联网金融研究机构&零壹财经&CEO柏亮称，国内现金贷主要面向的是月薪3000元以下的蓝领人群、刚开始工作的年轻白领人群和大学生群体。
　　不过，在快速发展的两年间，现金贷已从新生事物、中性再到如今陷入舆论的风口浪尖，&嗜血现金贷&、&高利贷&、&暴力催收&、&滥用个人信息&、&监管套利&等，媒体不断报道借款人因高利息和暴力催收等出现悲剧。
　　&利息&隐匿、逾期费用高
　　记者在采访中了解到，因为小额现金贷款的短周期，不少按时还款的消费者甚至感知不到背后的高利率，而一些平台也会通过借款利率、服务费等多部分收取&利息&。
　　昨日，记者登录几家规模较大的现金贷平台发现，一般申请现金贷只需要身份证和手机号码就行，放款时间十分钟到半个小时，有些平台宣称最快只需要3分钟。
　　多位借款人表示，因为借款时间短，金额小，几乎没有在意短期的利息，但是，按照年化利率计算竟高得惊人。
　　记者根据部分网站宣传测算，日息万分之2.6至万分之7之间，由此可以计算现金贷利率大约在10%至24%之间。很多现金贷还会加收手续费、服务费等，这样算下来一些借款成本很高。据媒体报道，有的年化利率高达260%甚至600%。
　　按照我国现有法律法规，借款利息应以&年化率&计算，年利息超过24%即为高利贷，超过36%的部分不受法律保护。目前不少现金贷平台的做法都以&管理费、服务费、手续费&等名义变相收取利息。
　　此外，对于出现逾期的情况，也有平台会收取远高于银行卡逾期的逾期费。有从事现金贷款业务的人士告诉记者，自己曾经工作过的公司逾期费较高，比如今天到还款期，需要还2500元却没按时还，明天便要多交逾期费250元。
　　最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理。
　　审核门槛低、用户数据随意倒卖
　　&只需身份证&、&零门槛&、&最快&&分钟放款&，这些颇具诱惑性的词语成为许多网络现金贷平台的主打宣传。记者在采访中发现，由于审核较为简单、平台之间不会询问贷款记录，一些风险承受能力较低的人群，比如在校大学生，会&拆东墙补西墙&出现还款逾期的情况。
　　在河北读大学的刘雪(化名)曾在某校园分期平台通过&提现&功能，获得3000元的现金贷款，但赶上了花费多的时候，之前分期还贷计划中途&夭折&。刘雪又通过其他平台申请现金贷款，最终累计近5万元的贷款通过父母还清。
　　据媒体报道，除了审核门槛低，也有现金贷平台通过购买客户信息来获客，并由此催生出业务员将用户数据随意倒卖的现象。
　　现金贷款流行，也有坏账隐忧。据21世纪经济报道，一位现金贷机构负责人称，现金贷业务年化融资成本约在12%，加上坏账率在6%左右，机构依然能实现盈利，但只要坏账率上升2个百分点，就会陷入亏损窘境。
　　坏账背后，催收成为不少平台的&救命索&。据新京报记者此前的调查，目前电话催收成为银行、网络贷款平台主要的催收方式，或自建内催团队，或外包电催业务，也有向欠款人亲朋好友群发侮辱性信息等。回款难度大、电催无效的任务被交给了从事上门催收的各类公司。回款金额30%、50%甚至90%的回报，让&上门催收&滋生了野蛮催收、暴力催收的问题。
　　&清理整顿后给一个合理生存空间&
　　在近期举行的零壹智库闭门会上，零壹财经分析师王晶表示，现金贷发展目前面临的主要问题包括：经营风险、市场竞争风险、道德风险和政策风险。在目前监管处于空白的情况下，政策有着长期不确定性风险。
　　如今，现金贷首次纳入银监会监管范围，业内人士称将迎来行业洗牌。
　　一位业内人士昨日对新京报记者表示，现金贷和P2P所处的历史背景有相似之处，在被银监会监管之前，现金贷处于爆发增长期，虽有监管政策风险，但其丰厚的利润空间，也会让部分投资人追捧。如今，监管层已经明确清理整顿，这样会导致部分投资人暂时远离现金贷。
　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，现金贷很多从P2P和校园贷转型，或者小贷公司在从事现金贷业务，靠着高额利息和天价逾期费维系运转，风险非常大。
　　他认为，去年中央经济工作会议布局今年的经济工作时，明确要求：要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。所以，银监会清理整顿现金贷既是对互联网金融专项治理的延续，也是中央对2017年经济工作布局的要求。
　　&现金贷正在以线上线下两种方式和两个渠道疯狂扩张，一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主病毒式蔓延，必须严厉打击&。他建议，清理整顿从理论上讲要分类处理，保护合规合法经营主体，但在实际监管操作中有较大难度。应该在清理整顿后给一个合理的生存空间，规范这种业态的发展。
　　■ 讲述
　　现金贷从业者：&故意骗贷的很多&
　　&目前现金贷平台有提供不同额度的贷款，我工作过的平台放贷金额一般在4万、5万，像一些大型的现金贷平台可以达到20万，也有一些小的网络贷款平台可能就提供几千块钱。&在多家现金贷平台工作过的林华(化名)说。
　　&申请的材料根据每个产品不一样，比如身份证、法人材料、保单、社保等，但借款的前提是有工作&。据林华介绍，自己办过的现金贷款月利率一般在2%左右，约合年化利息率24%。&但也有一些小网络平台的利息比较高，可能月利率在4%、5%&。
　　而林华所说的风险，就是坏账。&故意骗贷的很多，毕竟不上征信&，在小额现金贷款刚风靡的前两年，林华时常会遇到提供虚假资料&骗贷&的借款人。&很多人单位电话、工作信息都是包装的，判断不出来，骗到贷款之后，还个两三个月不还了，数不胜数。现在风控比较好，但是也有骗贷的。&
　　林华称，除了电话催收之外，也会上门催收，&不行就算了&。
　　没有骗贷又无法按时偿还的借款人要面临高额的违约金。林华称，自己之前离职的一家平台违约金就很高，&比如今天需要还款2500元没按时还，明天逾期了，当天再还就要多250块。&
　　借贷者：&去年一年借了8万&
　　&我之前在网站上买很多东西，然后就拿到了10000元的贷款额度。&两年前，在山东读大学的王瑶(化名)通过某电商网站&进货&并在校内售卖，这门小生意让他获得了该电商平台的现金贷款资格。
　　&刚刚借了4000元，每天的利息是万分之四&，王瑶称，自己又在校园做起了二手手机&贩卖&的小生意，遇到资金周转需求就会考虑现金贷。据王瑶计算，去年一年，他就通过该平台累计借到现金约8万元。
　　&要找靠谱的网站&，在使用现金贷款之初，王瑶也有自己的担忧，利息还没什么，主要就是害怕平台不安全。王瑶告诉记者，自己身边有发生过平台出&故障&、借贷者出现逾期的情况。
　　王瑶说，因为之前看到很多网络贷款的陷阱和催收问题，目前不准备使用更多的现金贷平台，&要是能周转开就不想借了&。他说，害怕还不上款影响信用。
　　已经工作的刘雯说，自己担心信用卡出现逾期，就选择用两家电商平台的现金贷产品去还信用卡的借款。李雯比较后发现，这样比信用卡逾期划算。
　　■ 测评：小心现金贷高收费，别入&坑&
　　宜人贷借款综合成本高近四成，魔法现金一年逾期费达3倍
　　银监会明确要做好&现金贷&业务活动的清理整顿工作。现金贷利率有多高?有隐藏的收费吗?新京报记者近日对宜人贷、2345贷款王、魔法现金等几款APP进行了测评，发现不少APP在满足消费者对小额现金需求的同时，一些费用并不容易令消费者察觉，且综合费用有&挑战&民间借贷规定的嫌疑。
　　2345贷款王：&利息&接近民间借贷&限额&
　　2345贷款王官网称，其是A股上市公司二三四五网络控股集团旗下互联网金融产品，平台上提供500-5000元的小额现金信贷服务。
　　据官方资料，在2345贷款王贷款后，用户需要缴纳的费用包括两块，一是贷后综合费用，按实际贷款天数收取，每天收取贷款金额万分之六到十，以个人资信情况而定;此外，平台还对每笔成功的贷款收取平台服务费，为贷款金额的百分之5-6.2，包括手机验证费、银行卡验证费、账户管理费、征信审核费、信息发布费、平台运营费、电话客户服务费、客户端使用费及逾期准备金计提成本。
　　由此，仅计算与常见利息收取方式相似的&贷后综合费用&，年化费率在21.9%-36.5%左右。这个费率水平要高于蚂蚁借呗、微粒贷的利息。
　　最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条指出，&借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效&。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
　　宜人贷：按照评级收费，综合成本高的近40%
　　以&公积金模式&为例，在费用说明中，宜人贷指出，借款月费率在0.78%-1.89%，费用组成包括平台手续费+利息。其中平台手续费，指的是前期服务费+分期服务费。前者指的是资金到账前一次性扣除的平台服务费，而分期服务费，指的是按月缴纳的平台服务费。
　　点击&公积金模式下&的&立即申请&，记者选择借款金额1万元(可借1万-20万元)，借款期限为12期(12-48期，按月还款)，宜人贷提示每月需还款905.53-1013.87元，并提示&实际还款费率以还款计划为准&。
　　到底费用如何?在点击预估金额一侧的&查看详情&一栏，宜人贷展示了具体四个类别的手续费和利率，并称，宜人贷用户平台的信用等级为AA、A、B、C四个等级，每月的预估还款额分别为AA每月应还905.53元，总共应还10866.4元、A每月应还957.82元，总共应还11493.84元、B每月应还987.78元，总共应还11853.36元、C每月应还1013.87元，总共应还12166.48元。
　　据宜人贷招股说明书，不同信用程度的借款人分成A、B、C、D四个等级，给予不同的利息和交易费标准。其中，A、B、C、D四级分别对应5.6%、18.5%、26.4%、28.2%的平均手续费和16.9%、27.4%、33.5%、39.5%的综合成本。借款人信用等级越低，所付出的借款成本越高，其中D级客户的借款成本相当于借款本金的四成。
　　不少宜人贷客户关注的一个关键点是，自己会被分到四类客户的哪一类别?据宜人贷财报，2016年第四季度，A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为4.3%、3.2%、4.7%和87.8%，评级最低的D级贷款占了近九成。
　　魔法现金：一年不还逾期费罚3倍以上
　　魔法现金的官网客服指出，逾期后的费用包括滞纳金和管理费两大类。一是逾期滞纳金：每次逾期，收取借款本金的5%，最低20元;二是逾期管理费：逾期14天内(含)每天收取借款本金的1%，逾期超过14天，每天收取借款本金的2%。
　　由此粗略计算，年化逾期费可达300%以上。
　　按照上周新京报对主流银行信用卡的测评，目前信用卡对逾期多采用&利息+违约金&的收款方式，如农行，采取的是全额计息，利息为万分之五，违约金是还款额未还部分的5%，此外，建行等银行也采取了类似的逾期收费制度。
　　同样是现金贷，蚂蚁金服的借呗和腾讯的微粒贷，逾期费均低于魔法金服这款产品。据借呗客服介绍，借呗对逾期征收罚息，罚息利率为日利率的1.5倍(每人不同，如记者借款利率为万分之四，则罚息利率为万分之6)。微粒贷在逾期外收取利率50%的罚息，微粒贷借款利息最高为万分之五，则罚息利息约为万分之7.5。
　　由此看来，魔法现金的逾期收费远高于银行信用卡收费，亦高于同类常见现金贷产品。
　　■ 疑问
　　为什么现金贷综合收费高?
　　在宜人贷的APP首页上，记者能看到目前主推的四种模式：极速模式、公积金模式、精英模式和寿险模式，其中，极速模式号称&10分钟轻松借10万&、公积金模式同样号称&3步操作金额高达10万&。
　　记者留意到，在一些主打小额度的APP中，不少有诸如&2分钟放贷&、&三步秒批&等宣传词，且只需身份证和个人照片&&这与传统信用卡动辄&10个工作日&、繁杂的申请资料相比，显得快捷。
　　有业内人士总结，提供现金贷的企业为抢占市场以&额度高&、&审批便捷&为卖点，造成了相对银行而言&简单&的风控，导致企业不得不通过提高费率来应对坏账可能的攀升。
　　目前，坏账率并没有统一的披露口径，此前多家媒体称，这一行业的坏账率在&20%&左右。
　　已经在美上市的宜人贷或是在这些企业中风控较为完善的一家。据其2016年报，截至日，2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.1%、6.6%、8.2%和6.7%，各类借款坏账水平较去年三季度末的水平都出现了上升。