陈珊妮_影音娱乐_新浪网96年小伙子混迹网络10年后爆出：必须戒色！还有14点网络营销心得更是意外！
大家好，我是华尔街之狼，之前就有过好几次的分享，今天跟大家聊聊这几年我自学网络营销的心得体会，用十个字来形容：人不帅，字丑，学没精，瞎扯。
简单介绍下自己，刘铭火，96年，福建龙岩人，15年福建一所大专院校退学，一方面是因为考得不理想，最为根本的原因在我看来，还是所学专业&汽修&，不是我未来想从事的职业。废话至此，进入扯淡环节……
2008年，初一，我舍友帮我申请了QQ号，账号密码都告诉了我，可是我不知道怎么用，因为密码是大小写的，我不知道需要按键盘上面&caps lock&转换，所以直到初中毕业我也没有玩过QQ，甚至于，毕业相册集的班级通讯录只有我没留QQ号码。
我错过了第一次接触互联网的机会，那时候大多数同学都没有手机，只能去网吧聊天打游戏，我连路由器，主机是啥都搞不清楚，那时2元/时，通宵10元，我只会玩4399小游戏和血战上海滩，你懂的，单机游戏……
2012年了，高中，三年时间总共通宵十次，不要问我为什么记得这么清楚。第一次通宵是去看&阿凡达&，那个时候我还是没有手机，同学们聊淘宝，我也不知道是啥，只知道手机可以打电话，看电影，听音乐，是个有很多功能的东西。
后来，我买了人生之中的第一部电子设备，电阻屏的&mp5&，下载了很多电子书，也第一次接触到了郑智化和Beyond的音乐，没事就跑到老板店里下载些电影啥的，高一那年，看完了《校园风流邪神》，春心萌动。
同年，我舍友有台旧手机，我咬咬牙一百块买过来了，我朋友都说我被忽悠了，垃圾手机不值得买，这样劝我。用这部手机我第一次申请了QQ号，第一次加了几个陌生好友，第一次能把对方聊到受不了删除我，也第一次认识了苍老师。那时，百度云盘还是有着开放包容胸怀的好同志，懂得分享，国产亚洲欧美的福利都不会和谐，腾讯和百度一片详和。
2012年的下半年，我不记得是第几次去网吧通宵，我用mp5想下载电子书，第一次用了&搜狗输入法&，二个字形容，太特么好用了！也第一次比较深刻的认识了百度浏览器，好像搜索啥都有结果，但是下载的电子书都看不了，后来才知道都是做CPA的兄台搞的，还得解压，才可以看。
请允许我深深的一鞠躬，说句卧槽。也就是在那个时候，懂得各种格式的不同文件RAR.Zip.TXT.MP3.WAV怎么使用，慢慢地，学会用键盘打字，学会了切换输入法，转化按键功能，鼠标右键快捷方式等等。
2013年，因为想卖一个闲置用品，就下载了百度贴吧，不懂的啥，因为我舍友说有校园贴吧，里面可以发帖交易，到贴吧里各个都是人才，说话又好听，超喜欢在里面。所以我的吧龄到现在，四年多了。
后来我接触到了风水吧，手相吧，面相吧，就去里面帮人看相，回复问题，就是先看他的主页，他发过什么帖子，他关注的都是些什么贴吧，大体就知道了他性格，一单赚25-50元，支付宝转账，出了几十单，账号就被吧务封了，全吧封禁。
2014年，用那个一百来块钱的旧手机和那个MP5，我想已经比当初更了解互联网了，而真正操作项目的时间其实更晚，在前几年，我就是通过那个MP5看了很多电子书籍，《冯梦龙全集》《二十四史》《毛泽东传》老长了老长了的列夫托尔斯泰三部曲，各种各样的散文，杂文，诗词，网络小说，短篇，中篇，长篇，高中课文必读书籍，选读书籍，其实我从初一就开始写随笔了，至今，八年有余。
2015年，我高中毕业，在厦门干了几个月的房地产销售，其实就是房产中介，靠拿提成的那种。不过我都不去卖房子，有一次我看到有兄台在房地产的QQ群组里面卖业主资料，发了几张业主联系方式，车位，地区等等的信息截图，我就直接保存下来了。
加了50个房地产相关的群组，每天早上发一遍，晚上发一遍，有很多人来问，需要资料，我说188一份厦门集美区的所有楼盘资料，688一份打包价厦门全市的楼盘资料。赚了点钱，怕被抓，就不干了房地产中介了，直接跑路。
再后来我卖过很多东西，比如PPT资料，同样加了几十个群组，发个广告，&1.88元全部打包带走&，每天QQ几十个人加我，卖出去的多了，被锐普PPT的公司人员发现了，警告我不要卖他的PPT素材模板资料，我弄了个空百度云盘，截个图发他，说都删了，道了个歉，就没再卖了。
有一天，在玩贴吧的时候看到了一个帖子，原贴大概是「有偿求做一个校园主题的ppt」我就留了个联系方式，过了几个小时，在吃晚饭的时候QQ消息提醒「请求加为好友」，跟她乱扯了半小时，页数要求素材时间价格，我就说「10元可以做完，明天晚上发你文件」。
结果就是把她发的图片加了几行文字，搞了十几页就发她了。QQ红包发来了10元，竟成交了。天啊，不敢相信，你知道吗，原来互联网赚钱这么简单！！！
这个项目的后期操作思路大体分享下：
1）直接去百度文库找相关的模板或者PPT，修改下名称之类的就发他了。
2）去相关网站找素材、模板、图表、每页都是简单图文，同样套一套，改一改。
3）做动画版ppt时，把百度云的PPT资料，某大神的原创作品，说是我自己做的，发她，收35元。靠这个作品，我卖给五十几个客户，自己一分钟没花时间做PPT，直接收钱，发文件，成交。
2016年，喜马拉雅电台，五月份下载这个app，并且开始录制上传节目。最早上传的是房地产，戒色的录音和网络营销的一些讲解。现在只保留了网络营销的音频，而且不敢更新了，我胆子小，怕被封下架。
当然最开始的粉丝积累是非常缓慢的，甚至两个月都没几个人关注我的电台。然后我去淘宝刷了两三百个粉丝，二三万的播放量。陆陆续续竟然也有人加我为QQ好友甚至付费咨询。
同年，接触了简书，后来陆续的写文章发表文章，也有数十万字。接下来为了取得别人的关注，在热门的帖子下面顶贴。导致第一次被简书管理员封禁六十天，解封后重新开始使用简书。
很不幸的是，当关注我的用户达到八百人的时候，帐号又被简书封禁，这次是永久。因为我发布了很多相关的创业软文，阅读量很好，都1-2千阅读量。但是为了排到前面，我又不断的顶贴，终于嗝屁！
从这个营销的推广中，我明白一个道理。网络营销的真正秘决是在释放价值、而不是释放广告。释放广告虽然能够被1万个人浏览。真正的成交率，却只有千分之1、甚至万分之一。
但是你在网络上释放的是价值或者干货的话。成交率却高的可怕。而且都是精准的潜在客户。当一个新的媒体平台或者是社交网络刚出现的时候，你若能第一时间发现，第一时间并进行有效的营销推广的话，那么你就将拥有绝大部分的市场，无数的帐号、IP脱了裤子等着你上。
这些我经历的营销案例告诉我做网络营销的话，一定要抢占先机、速度占领市场。
后来自己做营销推广，在不断复制粘贴优化其他人的文章时，发表到知乎相对应的提问下方，也被知乎封禁过七天，也删除过很多回答。当然，也有其他人在评论下方质疑，甚至举报。
思维不断受到启发、思维不断受到污染、思维不断受到冲击。再后来，我也去忽悠其他人，讲大道理给其他人听，最后大惊，我也能成为所谓的「老师」了，确实可笑。
我做网络营销的几点心得体会分享:
1.为什么互联网这么多骗子？是他们太懂得利用人性的贪婪与恐惧赚钱了，当我们的钱流向他们的口袋，所有的承诺都变了。天黑路滑，人心复杂，没有风险的事儿，就当是笑话。我已经被零风险忽悠的欲哭无泪了。
2.为什么很多兄台在互联网上赚不到什么钱，我以前不明白，直到有很多兄台来问我一些莫名其妙的问题后，我突然就懂了，几乎是秒懂。他们总是在乎道德，这个项目犯不犯法啊，有没有零成本的项目操作？可不可以先教我，等我赚钱了再分点给你提成？百度云盘怎么下载？你那些资源能免费分享给我下吧？有没有日赚一千的项目告诉我啊？
我于是把我录音发给他了，他压根就没保存，甚至没听一句话，就又来问我，有没有项目实操？自媒体怎么做？网赚怎么做？有时候我也把图文的教程文章发给他，他也没看，过了五秒，又来问我，请问有没有项目可以赚钱的？教教我吧。我无话可说…………
3.我们的这一生，注定只能赚极其小数人群的钱，由于我们学习的都是赚钱的思维逻辑，而不是老实巴交的道德逻辑，所以不管智商水平的高低，学历文凭的差异，家庭背景的悬殊，认准一个项目，用十二分的毅力全力死磕，不出三年，就能成为这个行业的上流人物，甚至于，在互联网时代，死磕三个月就能赚钱！谁懂？谁懂？谁懂？哈哈……
4.以前我也很讨厌每天发广告的家伙，所以直接拉黑屏蔽，现在呢，我微信加了各种职业，干各种正规不正规项目的兄台，他每次群发给我的广告，我都会点开来看看，这文案能不能营销到我？
他文案有什么特点，或者看他的朋友圈，是怎么打造的？客户聊天截图，收付款截图？他卖的产品是什么？这个项目在中国有多大的市场？百度指数的搜索量是多少？淘宝有人卖吗？威客网有人也操作这个项目吗？收费是怎么样的？他是怎么营销我的？这个项目的人群年龄是多大的？是男是女？有做竞价广告吗？
我一直思考这些问题，解读了很多兄台的项目，把操作系统，成交模式搞出来了，自己试试能不能操作，我就是这样赚到互联网上的第一桶金的。
5.网络上，到处都有高人，永远保持一颗感恩的心，谦逊的态度学习，看到好的就学，看到不好的也不要骂人家，安静的写自己的文字就行了，天涯很多高手，博客也很多高手，我曾经花了一个月，把某位网络营销的高手的文章，复制粘贴排版整理成word文档，去淘宝书籍打印的店铺打印出来，一共150万字左右。
这些文字，直接塑造了我的人生观，价值观，一邮寄过来，每天晚上我就一个人拿支笔，圈圈点点，慢慢消化着，对的，有用的，变成我的写作素材，错的，瞎扯淡的，客套的，无感觉的，直接过滤。
6.我们关于赚钱的所有问题，所有的疑问，其实都在同行那里，看10个同行的贴吧，说说，空间，朋友圈，博客，看100个同行在哪里留的联系方式，怎么留的联系方式，视频，音频，图片，文章，看1000个同行，在哪里发帖，引流，营销，推广，文案，细节，话术，流量平台，这样死磕一二个月，所谓的操作系统，流量系统，成交系统，都一清二楚。只是，有多少个兄台完成了上面的步骤呢……
7.我们在互联网上，必须做有价值的分享，不管是销售实物还是虚拟的商品，一分钱一分货，做实在的服务，做实在的合作，绝对不能骗人，绝对不能做违法的事情，当然，这一句话是二面来理解的，但是赚钱确实离不了暴力项目，灰色项目的，只不过我讲的这个思维，很少人能理解吧。
8.我们在互联网上混，最忌讳的就是以年龄取士，你做了十年互联网，一无所成，就是小白菜鸟，绝不是大师，反之，那些十七八岁的小兄台，啥都没顾虑啥都敢试试，积累了一些宝贵的营销推广经验，我呢，年龄比他们大些，但还是非常谦卑的叫他们老师，向他们学习，该付费咨询的付费，绝不跟从前一样伸着手，张着嘴巴等喂……
9.赚钱挺简单，就是我有，他要，我就卖他了。不管我卖1种产品。还是1000000种产品，就是价格差，信息差，我们只要在互联网上围着这六个字转，就一定能赚钱的，压根不需要听啥微商讲师的课程，网赚也没啥秘密，大道至简。
10.互联网就是这么神奇。有些在淘宝买东西，有人在京东，有些人在闲鱼，一样的东西，换个平台，不一样的价格也有大把大把的人买。互联网赚钱就是复制粘贴文字图片视频语音，到处发，每天发啊发，发个一年半载，就糊糊涂涂的赚钱了。
11.我们营销某人，营销一遍就好了，他不买单，就不对他再发广告了，默默释放价值，每天发点有用的东西出来，每天搞点出单截图，每天搞点免费服务，免费咨询，免费分享干货，慢慢地，一二个月，他不付费，半年了，他不付费，其实我很多客户都是观察我一年多了，才转账给我的。这就是我做营销的秘诀……
12.我们别无出路，未来注定是智能化时代，互联网的趋势将彻底颠覆传统企业，实体经济，甚至于影响农业和一些不起眼的工作，电商在五年内会有大规模的洗牌，一二线城市的服务业必然有很多业务会和手机客户端连接。
国家的身份信息数据库将使社会体系更加完善，也就是说，未来是高智商犯罪时代，金融犯罪时代，互联网营销波及全世界，中国的网络，不可能封禁于局域网的，诸位，未来男女婚姻问题更加突出，这个项目，希望有兄台去操作……
13.互联网是穷人翻身的最后一根稻草，是未来5年产生暴发户最多的地方，在这个地方，诸位并不需要费尽心思就能大发其财。因为真正的才刚刚开始。淘宝，微信，百度广告，只是拉开了互联网的序幕而已，只是赚钱门道的冰山一角。所谓的风口，所谓的项目，2017年有，2018年有，甚至于，未来五到十年，都会在某一个不经意的时间点出现！记住这句话就行了。
14.是我们接触的知识和信息，形成了我们的思想，我们既然是做网络的，就要疯狂积累各种各样的成功案例与各种各样的互联网朋友，有了这方面的资讯与人脉，有了赚钱的思维和策略，所以为什么我在知乎玩玩，就有人看到我的联系方式加我微信，我不明白呀，其实，他们是想通过其他人来积累他自己的思维，可怕的人性。
今天的互联网技术，注定会重塑整个人类社会，我们这一代，每天都有幸站在互联网风口上，应该利用互联网技术搞传播赚钱。互联网是一个非常牛B的营销渠道。
总结：我希望自己有天，接触的是整个中国社会的互联网精英，各种各样的赚钱手法，各种各样的互联网商业模式，想赚钱，必须戒色，必须锻炼自己的身体，必须把肌肉练出来。
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今日搜狐热点银行苦逼信贷员含泪总结出的催收技巧和注意事项
受当前国内外经济增速减缓影响，小微企业面临着经营压力大、成本增加、融资难等问题致使小微企业贷款坏账风险也相应加大。一位苦逼信贷员整理出贷后催收干货及其注意事项，希望对大家有所帮助。
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催收主要分初级催收，中级催收和高级催收三个等级。初级催收主要是对客户进行简单的信用教育，并进行罚息、滞纳金的说明，中级催收主要与对方展开拉锯战，高级催收主要采取弱点突破和极端高压。
一、催收思路welcome
1、催收时先了解客户的背景，要循序渐进，刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。
2、催收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。
3、催收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。
4、催收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或则害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。
5、应注意几点，我们在催收时应注意我们的专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。
二、催收技巧welcome
(一)催收工作合情合理合法，催收人工作应做到不卑不亢
如有债务人态度恶劣，其目的在于吓唬催收人员，使催收人员少打或不敢打电话。遇到这种人可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式;第二次告知对方双方地位平等;第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式催收借款”。
(二)催收人员需掌握“望闻问切”的本领
望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待;
闻：听-了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞;
问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的击破谎言，并让客户理亏;
切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。
(三)度的把握
催收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的催收工作留下沟通的空间和余地。
(四)懂得合理施压
施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级催收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。常见的施压，一方面是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一方面是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。
(五)懂一点学心理战术
将债务人的心理进行还原，找出债务人不还款的真实原因和心理动机。
总之，催收工作需催收人员在不卑不亢的基础上，将望闻问切、合理施压、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通以达到回款的目的。
三、催收常见借口及应答对策welcome
(一)三角债
朋友欠我钱没还，工程款没有到位等类似的三角债借口。
(1)不要轻易相信单一的还款来源，例如工程款没有到位，债务人不可能只和一家单位做生意，这一家的工程款没收回，肯定也有其他进项。
(2)要求债务人告知其上游债务人的联系方式，只说帮忙催款，看债务人此时的反应。
(二)职业欠款人
该类型欠款人习惯性拖延，没有还款诚意，应该有被多家机构催款的应对经验。
做法：改变催收节奏，针对职业债务人可不谈还款只谈其他，用聊天的方式谈多个话题，例如深入了解债务人的资产状况等，让职业债务人摸不到脉路，反而达到让对方主动考虑还款或者主动谈还款的目的。
(三)高额负债
多头负债，债台高筑，例如人法网有执行信息，且金额较大并在执行中的债务人。
做法：寻找更多的财产及债务人其他的保留资金，敞开的聊，聊的开心了也许还有回款的可能，无其他方案，正所谓“巧妇难为无米之炊”。
(四)共同借款人相互踢皮球
提供共同借款人，主借款人无还款能力的。
做法：反复告知共同借款人有和主借款人具有同等的还款义务，反复讲解，避免“踢皮球”。
(五)“一哭二闹”
债务人喜欢哭穷，哭穷不成就虚张声势，该客户特点就是一哭二闹。
(1)哭穷。称经济困难，可要求对方提供相关证明，例如低保证明、残疾证、住院证明、医疗费凭证等等，如果可以提供则对方确实经济困难，此时催收人员应该多途径了解其所有收入来源，将所有的收入加总后扣除基本生活费，剩余资金用来还款，如实在困难，可根据实际情况修改还款方案，降低每月的还款金额。
(2)装可怜。且称家人无法代偿，例如称与家人关系不和，需探明债务人所述虚实后方能作出能否让家人代偿的判断;
(3)闹。了解债务人申请借款时候提供的信息是否全部真实，如有虚假告知有恶意骗贷的违法行为，打消对方的气焰;
(六)助学贷类的催收技巧
教育机构名义上称可给学员推荐工作，但学员毕业后教育机构并未履行承诺，导致助学贷债务人及其家人不肯还款。
(1)明确告知家人债务债权关系和买卖关系是分开的，教育机构是学员的选择，贷款是学员为了完成学业而申请的借款，两者并非绑定且为两码事，教育机构不履行承诺不应该成为债务人不还款的理由。
(2)了解债务人现工作单位，告知家人如果不还款将会将此时扩大影响告知债务人现工作单位的同事和领导，由于助学贷的债务人一般都是穷人家的孩子，父母不会为了钱影响孩子的前途，此时一般都会还款。
(七)与大的民间借贷风险案件有关联的企业
例如立人集团等大的民间借贷案件，会关联很多中小企业的经营以及资金的回收。
做法：可以与当地政府机构或者主管机关沟通，寻求解决方案。
本人或者家人拒接电话。
做法：与第三方(债务人的朋友、同事、家人、单位、上级机关等)保持持续沟通，告知债务人欠款并希望其代为转告，这些第三方将变相成为了代言人，从而屈于外界的压力迫使债务人还款，来自债务人身边压力往往大于直接电催给债务人造成的压力。
(九)携款潜逃
全家人全部搬走或者移民国外。
做法：通过护照或者公安机构等其他有效的免费第三方途径，获取更多可能的线索，无其他方案。
(十)主动要求诉讼
要求对其提起诉讼，只有法院判决下来才会还款。
债务人死亡、入狱、或丧失还款能力。
做法：寻求家人代偿：
(1)债务人死亡，继承财产的继承人需承担代为还债的义务，还款金额限定在继承财产的价值金额范围内。
(2)如果债务人丧失还款能力，如果借款用途为家庭装修等夫妻共同用款，只要合同签订日期发生在婚姻关系存续期间，则无论之后是否离异，均可要求配偶代偿，否则要求对方提供夫妻双方债务分担协议。
(3)入狱，如果是酒驾或者打架入狱，一般15天即可释放，此时可要求本人自行偿还，如果因赌博或者吸毒等原因入狱，需探知债务人当初借款资金是否是用于赌资或者购买毒品，如是可告知债务人家人债务人已具有诈骗骗贷行为，可要求公安局数罪并罚，此时家人考虑债务人境况，一般会自愿替其代偿。
(十一)本人或联系人不配合
多次挂断电话拒接。
做法：可以接通后，适当的挂断对方一次电话，告知作为债权一方，也会对于债务人或者其联系人不配合的态度而愤怒，并可能因此导致更严重的后果。
(十二)联系人故意包庇
联系人与债务人有联系，为了包庇债务人而不透露实情或者拒不告知。
(1)向联系人诉苦，a.称债务人逾期，必须要和债务人联系上是催收人员的工作，b.出借人对于债务人逾期非常生气，催收人员压力也很大。
(2)与联系人聊天，套取联系人更多的资料，例如联系人的工作单位或者居住地址，为日后催收的同事外访提供方便，找到了联系人就能让其帮忙找到债务人。
(十三)半失联或欲起诉客户
1.半失联：该类客户只有一个或者两个联系人可以接通电话，其他联系方式均失效。
2.拖欠不还致使信贷机构欲提起诉讼的债务人。
做法：针对上述两种客户，获取资料比谈还款更重要。可以假以重新制定还款方案的方式套取客户资料，当获取客户工作单位、居住地址等有效信息后，派外访人员找到债务人本人，先谈一次性还款，谈还款不成，查看和了解其全部资产和收入状况后作出决定：a.变更还款方案，b.对债务人提起诉讼。
四、追讨实例及话术welcome
客户经理：孙经理(以下简称孙)
欠款客户：张三(以下简称张)
孙经理在打电话前提前做好相应准备工作，并在逾期第一天的上午十点直接拨打了借款人张三的手机号，由于双方很熟悉，追讨前两步孙经理省略了。
拨打电话，电话通了。
孙：张总，您那什么情况?昨天不是跟您说了吗，昨天下班之前让您把贷款还上，我今天问了一下财务，您那五万块钱怎么还没还过来，你这已经算逾期了，您赶紧的，中午12点之前赶紧把钱还上。
注：我们的语气、态度表现的很紧急，很重视这事，要求客户今天马上立即还款，如果客户今天能还，其自然就会还了，如果其还不了，其自然会讲述逾期的原因。
张：孙经理，不好意思，我的一个客户欠我六万块钱，本来说好昨天就能给我，结果他那边出了点状况，她说再过个五六天就能给我，您看，您跟公司说一下，再给我缓个五六天，过五六天我就能全还上。
孙：我跟你说过多少次了，你今天没还上就算是逾期了，按照合同约定，您除了还本付息之外，还会有罚息等额外的负担。另外，按照我们公司的制度，你如果能按时还款，会提高你的信用评级，评级高的话，放款速度会快，利率相对别人也会低。你一旦逾期，最轻的处罚就是调低你的信用评级，逾期时间再长点，你以后的借款申请都有可能批不下来。有了不良记录，别的信贷机构也不会再给你放款。现在能获得我们信贷资金的支持是很宝贵的资源，你得珍惜呀，您想想办法，今天赶紧把钱还上。你如果今天还上，我跟公司说说，就不算你逾期了(算不算逾期按照公司制度执行)。
注：关于逾期原因的一些细节问题可放在之后了解，从节奏上还是要求对方付款，在这一阶段，我们将额外的负担和小额信贷机构及其他机构拒绝授信这两个违约成本告知客户了，如果客户还不还钱，其自然还会找一些说辞和理由。
张：孙经理，我这边手上确实没钱，我也是咱们老客户了，我你还不相信吗，我那客户只要把钱还了我，我第一时间就把钱还上，但我现在确实拿不出那么多钱。
注：还是那句话，不要质疑客户，假定客户说的是真的，那客户手上没那么多钱，你让他卖东西或拿东西抵债一般也不现实，那接下来，你要让他今天还款，就只有一个选择了，那就是筹资还款。
孙：张经理，我不是不相信你，咱们合作这个多年了，您是我们公司信用良好的客户，您的为人我也知道，大家说起您来，都竖大拇指，您要是不讲诚信，您的生意也做不成这样。(明着是在夸客户，实质上也在向客户说明，一旦逾期对其声誉会造成的影响)我这是提醒您，我们目前和银行是联网的，现在国家对信用体系建设越来越重视，如果您留下不良的信用记录，以后买房、买车和其他方面都会受到影响。不知您看没看新闻，现在国家队欠钱不还的人处罚力度越来越大。(在这里可根据适当情况展开说)我这是为您着想，您那边要是实在困难，您不行想找别人先借点钱还上，反正您客户过几天就给您钱了。
注：在这个阶段，我们又把社会声誉会受到影响和不良信用记录带来的后果通过适当方式传达给了客户。
张：孙经理，我已经借过了，现在年底，大家资金都紧张，我确实借不到。你放心，本周五下班之前我肯定能还上。
孙：那行吧，张总，你刚才说的欠你钱的客户是什么情况?你再跟我说说。
张：要详细了解一下逾期原因(略)
孙：如果你说的客户还还不上你，你怎么还我们钱?
注：在这部分可适当询问其他还款来源，并就其经营情况进行适当询问。
孙：您说的这些情况我向领导汇报一下，我明天下午到您公司，我们见面聊聊，有些事情电话说不清。
(结束电话、更新案卷并进行后续跟进)
以上是我们对一个催收电话要点的总结，记住要完成的四个核心任务：要求今天马上立即还款、了解逾期原因、陈述利弊得失、得到还款承诺。在这个过程中要遵循一定的流程和步骤，在陈述利弊得失的时候，对方面临的一些显而易见的违约成本包括额外的负担、小额信贷机构和其他债权人拒绝授信、社会声誉和评价会受到重大影响、不良的征信记录一定要在这个阶段结合客户情况通过合适的方式传达给客户，我们要把握过程和节奏，引导客户按照我们的节奏进行。当客户陈述逾期原因拒绝还款时，不要轻言放弃，步步紧逼。
电话催收一定要以承诺收场，在这个过程中注意语气和措辞，对于客户的不配合、不友好的行为要及时做出反应，欠债还钱，天经地义，我们先天上就压对方一头。一般来说，电话催收完后会再上门去了解对方的情况，上门催收大致可分为三类：确认式上门、查找式上门、毁约式上门。第一次电话催收+确认式上门是我们最常用的催收组合。
五、催收策略的制定welcome
(一)时间策略
1.关注逾期时间和案件生命期
(1)逾期时间--M1，M2，M3;
(2)案件生命期—孕育阶段(未逾期)，成长期(刚开始逾期-开始债务人愧疚感很强，电催以了解更多的真实东西为主)，成熟期(拉锯战时期，尽可能让对方说，我方需坚定心态，并各种策略配合到位)，衰老期-方法已经用尽，(烦的策略-高频率电话跟进，第三方施压-通过家人、朋友、同事)，死亡期或赌博期-采取极端高压的催收方式。
2.关注跟进频率
(1)跟进时间：a上午头脑清醒时适合进行谈判，下午以烦为主b在发工资时间点前后集中催收，一般为5日、10日、15日、28日、30日左右。
(2)预约还款时间和实际还款时间一定要落实到具体时间点上。
(二)运作策略
针对不同的人群采取不同的运作策略，关键做到了解和应对两点，了解即了解客户的弱点、资产状况、收入支出情况、脆弱程度、是否可以家人可以代偿等，并针对上述情况制定相应的方案。下述为不同人群的运作策略：
a—收入较稳定，但是生活压力相对较大，属于还款脆弱性客户，意外开支将导致资金周转不开，此时需要了解客户的资金进项来源，及时采取策略;
b该类群客户法律意识较强，可以用法律施压。
C遵循先礼后兵的策略。
2.大型国企以及事业单位退休人员—收入稳定，但是该类客户身体状况不稳定，或者孩子不争气，导致该群体生活不稳定，属于还款脆弱性客户，应遵循a态度要温柔和缓;b努力的争取子女代偿。
3.小微企业主—大多数借款用途是资金周转，该类客户一般是多头负债，借新债还旧债的较多，资不抵债的较多，并且该客户一般会优先偿还催的较急的借款。对于该类客户的策略：a一定要了解资金进项、库存(以备执行)、住址信息(家访);b寻求更多的合作方-，例如联系他的生意伙伴;c该类客户的手机详单有很多有用的信息。
4.工人—收入不稳定，生活压力大，家庭开支大，以至于资金周转困难，往往导致逾期后还不起的状况，针对该类客户：a首先了解还款意愿，b再了解还款来源(房产、工资等)。
六、催收注意事项welcome
首先，我们要有未雨绸缪的观念。
假使发生一定的损害结果后，我们如何做才不至于非常被动。正所谓百口莫辩，无论是与公安机关进行解释，还是对簿公堂，胜败的重中之重就是证据，即在催收过程中要学会收集和固定证据。
所谓证据，要满足合法性、关联性、客观性三个条件。符合这三个条件一般在法院都会被认可。那么在催收过程中如何留存证据才能满足这三点呢?
具体做法如下：
1、需要准备正规厂家生产的、无质量瑕疵的录音笔;
2、与客户接触前一分钟需要打开录音笔，同时要保证录音笔空间足够，电力充沛，中途不能出现间断，同时对于录音笔中的内容不能做任何复制、修改行为，直至录音结束。
3、在录音的过程中，需要自报家门，同时也需要确定对方身份，可以以询问对方姓名、身份证号、或者描述客户家庭情况等多维度确定对方身份。
以上三点满足后基本法院可以采信录音笔中的相关内容了，至于谁胜谁负就可以根据过程来判断了。
在催收过程中，需要规避法律所禁止的、侮辱、诽谤、非法拘禁、故意伤害等侵犯人身权和财产权的行为。
具体做法如下：
1、作为催收专员，首要红线即需要坚决杜绝骂人行为。任何骂人行为一旦发现要坚决予以开除。骂人是一种负面情绪，一旦有人开骂，其所带来的将会是大面积的侮辱、诽谤、进而可能会发生肢体冲突、严重可能会发生个人恩怨。故要坚决从源头杜绝，禁止骂人。
2、禁止侮辱诽谤行为。根据刑法第二百四十六条规定以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。前款罪，告诉的才处理，但是严重危害社会秩序和国家利益的除外。
根据法律规定，侮辱诽谤罪是需要对方提起诉讼才会处理的犯罪，即需要对方提供证据后方可立案。
故在催收过程中，首先要注意对方是否有取证录音行为，在催收过程中，很多都是新入职的催收专员，一般比较经验丰富的逾期者会有引诱专员侮辱行为，进而通过录音达到威胁目的，故一定要针对录音行为有所敏感，避免债务人钓鱼。其次要注意言行，禁止杜撰客户的隐私等其他不利于客户的事件，除非有他人提供证明，否则关于客户不利的信息禁止予以公布。
3、禁止拘禁。
在催收过程中，有一些人的做法是将客户扣留。根据法律规定，这种扣留行为是按照非法拘禁罪处置，如果不是因为债务纠纷引发的拘禁，则会触犯绑架罪的犯罪构成，其量刑会更重。所以我们要坚决杜绝。但是往往有时候我们也会被钓鱼。为了避免钓鱼或者引发纠纷。一般要把客户请在具有录像设备的地方，同时要敞开大门，告知客户可以随时离开。避免客户钓鱼。
4、禁止与客户发生肢体冲突。
无论是寻衅滋事还是故意伤害，对于催收公司都是一件比较严重的事情。作为与客户见面的催收专员，在沟通过程中若发现对方有发生肢体冲突情况。第一选择要快速脱离客户。
若无法避免与客户发生肢体冲突，则要保证在合理范围内行使正当防卫的权利。根据法律规定，防卫过当的行为是需要受到刑法处置的。故我建议在防卫过程中以对方停止施暴为止，后续事情交给警方处理，且不可在对方停止施暴后催收方继续进行肢体攻击。
5、禁止变卖客户财产，收取客户现金。
在催收过程中，无论是拖车还是收取客户财产，任何具有一定经济价值的东西都需要在公司备案做册，等待客户协商处置方案，未经客户同意，暂时不要处置这些财产，避免因为财产引发盗窃、抢夺罪的转换。同时由于现金属于特定物品，其可以引发诸多纠纷和职务犯罪。故客户的任何给付现金行为都要坚决禁止，可以陪同客户存款走银行结算，但是永远不要收取客户现金。
6、禁止未经客户允许的情况下进入客户家中。
宪法保护公民的住宅不受侵犯，而催收过程中，私闯民宅有可能会发生家中老人激动引发一系列后果，或者在民宅中遭受攻击，甚至引发财产纠纷。故在进入民宅时要争取客户同意，同时要小心慎重，并观察周围情况，伺机而动。
最后，要规避催收行为中所带来肢体冲突行为引发的后果。
在催收过程中，很难避免一些较为极端的情况发生，故建议对于每个外出的催收人员都需要上意外伤害险，同时外出时必须为2人以上。坚决杜绝一人独自外访催收。综上，在催收过程中，为了保证合法合规，安全处置，要做到以下几点。
具体做法如下：
1、催收要留痕，从催收开始到结束，要全程录音。
2、禁止侮辱、诽谤、谩骂客户。
3、禁止与客户发生肢体冲突、拘禁客户。
4、禁止收取客户现金。变卖客户财产。
5、禁止私自进入客户民宅。
6、催收人员要增加保险、上门需2人以上。
7、在催收过程中要注意客户钓鱼制造纠纷，触犯刑法的行为都需要一定的证据支持，不要轻信任何人的威胁。
催收是一份特殊的行业，要做到不卑不亢，有理有据，合法合规催收，遇到极端情况也需要正常行使自己的正当防卫权力，万不可投鼠忌器，任由客户处置。
▎本文综合整理自：证大财富郑州分部、大数据风控联盟。
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