银行办卡存重大漏洞&假身份证也能办银行卡
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　　“央视3?15晚会”昨天曝光了银行卡办理中的重大漏洞，不但在网络上能直接“买”到附带网银U盾的正规银行卡，利用假身份证，还直接在多家银行轻松办理了业务。
　　在一些QQ群里，有人在公开兜售身份证和银行卡。一位卖家表示，身份证每张价格200元左右，他每年能够卖出四五千张身份证。在网上像这样公开买卖身份证和银行卡的QQ群，可以轻松地找到几十个。
　　在QQ群里，通过一位卖家，央视记者购买了工商银行、农业银行、建设银行和中国银行四套银行卡。这些银行卡除了开户人的身份证以外，还包括网银U盾和绑定的联通手机卡，经过测试这些银行卡的网银、转账、支付等功能一应俱全。
　　根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。央视记者用一张买来的身份证来到北京建设银行西四环支行，工作人员验证完身份证后，直接拒绝记者办理银行卡的要求。但同样是这张身份证，在北京工商银行西四环支行，工作人员没有任何疑问，记者就顺利办出了银行卡。在中国银行和农业银行，虽然工作人员也发现身份证上照片与记者明显不符，但记者还是顺利办出了银行卡。仅凭一张从网上购买的身份证，记者就轻松地办理了三张功能齐全的银行卡。
　　正是利用银行这个漏洞，网上一些人专门帮助骗子干起了洗钱的勾当。一次洗钱的过程会涉及到几张甚至几十张这样的银行卡，这也给警方追缴受害人钱款带来极大的困难。
(责编：李栋、刘阳)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
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by .cn. all rights reserved注意！今后再办理银行卡 可能会被银行拒绝
5月25日下午，央行发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，由于近年来不法分子非法开立、买卖银行账户（含银行卡）和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发，要求加强银行及第三方支付账户管理。以后去银行办理银行卡，或是开通第三方支付账户，可能会被拒绝。哪些客户开户可能会被拒绝呢？主要包括以下五种情形：1、不配合客户身份识别；2、有组织同时或分批开户；3、开户理由不合理；4、开立业务与客户身份不相符；5、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动。如果你只是个普通客户，要去银行办理银行卡，是不会受到影响的。但如果你是帮助自己的父母或其它亲属办理就不可以了。根据要求，办理银行卡必须本人持身份证去银行网点办理。其实这不仅没有给大家带来麻烦，反而为大家的银行卡账户加了一把安全锁。有一些犯罪分子会盗取他人身份证去银行网点办理银行卡，然后从事欺诈或是洗钱活动，过去银行工作人员没有仔细核实开卡人的身份就给办理银行卡，不过《通知》实施以后，银行就不会随意开通银行卡了，如果核查到开卡人与身份证信息不符，就会拒绝办理。其实早在日，央行就曾发布《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，建立银行账户分类管理机制，限制了一个人在银行开立多张银行卡的行为。个人银行账户分为三类，功能上有很大的区别，具体如下：Ⅰ类账户：存款、购买理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等；Ⅱ类账户：存款、购买理财产品、限定金额的消费和缴费支付等，与Ⅰ类账户的区别在于不能支取现金，而且消费和缴费都是有限定金额的，单日最高额度不超过10000元；Ⅲ类账户：限定金额的消费和缴费支付，账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户；开户渠道也不同：Ⅰ类账户：柜面，远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具（银行工作人员现场核验身份信息）；Ⅱ类账户：自助机具（银行工作人员未现场核验身份信息）、网上银行和手机银行等电子渠道；Ⅲ类账户：同Ⅱ类账户。总结来说，就是Ⅰ类账户是全能账户，以前你在银行开的银行卡都是这种账户，Ⅱ类和Ⅲ类账户受限非常大，只能办理消费、缴费、理财等业务，而且有金额限制。融360小编向招商银行工作人员咨询了这三类账户的问题，招行员工表示，如果本人在银行已经有一张Ⅰ类账户的银行卡，再开户就只能办理Ⅱ类和Ⅲ类账户，银行也发放实体卡，但是功能限制非常多，因此基本上没有客户来办理这两类账户。所以，如果你在银行已经有一张银行卡，不法分子就无法再假冒你的身份再在该银行办理一张银行卡。两个《通知》共同作用之下，持卡人的账户安全大大加强了。融360小编也提醒大家，如果你手中有多张银行卡，最好到银行去办理销卡，因为如果不主动去银行申请的话，银行会定期扣你的银行卡年费和小额账户管理费。此外，多张银行卡也会带来管理上的麻烦。
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给孩子办银行卡 “我儿子是我儿子”怎么证明？
　　家住朝阳区的陈女士近日遇到难题，陈女士在中国银行为5岁的儿子办理银行卡时被要求证明“我儿子是我儿子”。陈女士称，因自己和儿子的户口挂靠工作单位集体户口，户籍页上不能直接体现二人母子关系，且银行表示出生证明不能直接用于证明二人母子关系，需要前往派出所办理直系亲属证明。
　　随后，北京青年报记者致电陈女士户籍所属地派出所，派出所工作人员表示，集体户籍人员无法在派出所办理直系亲属证明。鉴于此，中国银行工作人员表示，只能前往公证处对亲属关系进行公证。北青报记者致电中国工商银行等其他共四家国有银行，均表示出生证明可以证明二人直系亲属关系，不需要提供其他证明文件。
　　中国银行：
　　出生证明只是佐证 需公安出证明
　　近日，应儿子所在幼儿园要求，陈女士前往家附近的中国银行某支行为儿子办理银行卡。办卡时携带了自己的身份证、自己和儿子的集体户籍页、儿子的出生证明等文件，但银行工作人员表示，陈女士携带的集体户籍页不能直接体现陈女士和儿子的亲属关系，且出生证明只是作为二人亲属关系的佐证，不能直接用于证明二人亲属关系，因此，陈女士需要前往派出所办理直系亲属证明方能在银行为儿子办理银行卡。
　　陈女士告诉记者，自己和孩子的户口挂靠单位的集体户口，集体户籍页上没有直接体现二人的母子关系。陈女士回忆说，当时银行窗口人员也就此事多次向经理等领导请示，但回复都坚称出生证明只是佐证，陈女士必须前往派出所办理直系亲属证明。
　　昨日下午，记者致电中国银行客服，客服人员表示，16岁以下未成年人办理银行卡，需要监护人代办，办理时需要出示监护人身份证、户口本及出生证明，但如果户口本上不能体现代办人是孩子的监护人，则需要前往户籍所在地派出所办理直系亲属证明。
　　随后记者致电中国银行朝阳区某支行，工作人员表示，虽然出生证明上有孩子和父母三人的姓名、身份证号等信息，可以看出孩子和父母之间的亲属关系，但出生证明为医学证明，并不是法律证明文件，因此出生证明只能作为佐证，如果需要为16岁以下未成年人办理银行卡，监护人需要前往派出所办理直系亲属证明。
　　派出所：
　　集体户籍无法办直系亲属证明
　　记者致电陈女士户籍所在地所属派出所，派出所工作人员表示，集体户口无法在派出所办理直系亲属证明。
　　工作人员解释称，派出所开具直系亲属证明的依据是户籍资料。但因集体户口由工作单位进行保管，并不在派出所，派出所无法查询户籍资料开具证明。
　　对此，记者再次致电中国银行，银行工作人员表示，银行只认可三种方式证明代办人为孩子的监护人，分别是户口本上能够直接体现亲属关系、公安局直系亲属证明或公证处开具的亲属关系公证书。工作人员告诉记者，只能尝试第三种方式，即前往公证处对亲属关系进行公正。但工作人员也表示：“这种方式是比较复杂，而且要花钱，但目前只有这一种方式可以证明二人亲属关系。”
　　公证处：
　　可以对亲属关系进行公证
　　记者致电北京市东城区某公证处，公证处工作人员表示，可以对亲属关系进行公证并出具公证书，办理公证需要携带身份证、户口本首页复印件、户口页、结婚证和出生证明，费用在80元左右，一周时间即可领取公证书。
　　随后，记者就类似情况致电中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行以及交通银行，工作人员均表示，为孩子办理银行卡需要携带监护人本人身份证、户口本以及孩子出生证明，如果集体户口无法直接证明孩子和代办人的亲属关系，则使用出生证明即可，不需要其他证明亲属关系的文件。
　　文/本报记者 高语阳
　　线索提供/陈女士
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来源：新闻热搜榜用朋友身份证办银行卡_新浪新闻
用朋友身份证办银行卡
　　记者 刘浩 胡健
　　王先生拨打时报通说：
　　刘先生的女儿用朋友身份证办了张银行卡，密码是他女儿的生日。之后卡给了刘先生，他把近3万元血汗钱存到卡里。半个月前，他们发现卡密码被改，喊女儿的朋友用身份证更改，但她不来，电话号码变了，QQ也删了。刘先生很想把钱找回来。
　　刘先生的女儿叫刘焕卓，昨天联系时，小刘正赶去江津报案。“办卡都一年多了，哪晓得现在出了这回事。”她很着急。
　　朋友借身份证给她办卡 输生日做密码
　　刘先生是新疆人，去年来的重庆。夫妻俩办了一家养鸡场，生意不好，赔了十几万，只剩近3万元钱。
　　女儿小刘已经毕业上班，以前在一所职校读书。去年六月，小刘向刘先生要几百元生活费，让他从银行打钱过去。
　　那天小刘和几个朋友都在银行，小刘借了一位张姓朋友的身份证办银行卡。“我不到办银行卡的规定年龄，只能借朋友身份证办。”
　　张姓朋友借了身份证给小刘，还输入小刘的生日作为银行密码。小刘没有更改密码，取出刘先生汇的钱后，把卡交给刘先生使用。
　　半月前取钱发现密码更改
　　刘先生生意才赔钱，怕办卡要花钱，也没有再办。他将近3万元钱全存到这卡里，密码还是小刘的生日。今年五月，刘先生还用这张卡交易过几千元。
　　半个月前，小刘要买手机，刘先生把这张卡给女儿，让她自己去取钱。小刘输入密码后，自动取款机提示密码不对，提示要办卡人本人的身份证来更改密码。
　　小刘给张姓朋友打电话，张姓朋友说她在甘肃，要一周后才能回来。
　　过了几天，小刘以为银行卡能“自动解锁”，再次到自动取款机上取钱，这次被“吞卡”。找到柜台挂失，得知查询余额也要办卡本人的身份证。
　　她再次联系张姓朋友，发现她不接电话，随后电话换号了，QQ也删了。找她的朋友要电话，均被告知“不许将电话告诉给刘焕卓”。
　　“密码只有我父母和她知道，难道是她做了手脚？”昨天下午，小刘和刘先生一起报了案。
　　“生日做密码好记，但犯了严重错误”
　　昨天，我们问刘先生，当初为何不找亲戚身份证办卡呢？
　　他说，自己的身份证是外地的，办卡存取钱，担心要扣手续费。
　　那卡拿到手后，怎么不更改密码呢？
　　“喜欢设置生日作为密码，好记。女儿的生日我肯定不会忘记。哪晓得会出这摊子事，犯了严重的错误。”刘先生直叹气。
　　怎么觉得是小刘的朋友更改的密码？
　　“办卡时用的她的身份证，密码也是她设置的。喊她拿身份证帮忙办理也不来，现在手机号码、QQ等都联系不上，这不得不让人怀疑。听说她买了个苹果手机，她父母都是打工的，家庭条件不好，自己又是个学生，哪来这么多钱买这么贵的手机？现在没有她的身份证，也查不了里面的钱，就是担心被取用了。”　　前不久，记者路过太原市鼓楼街的央行征信中心山西省分中心，心血来潮，就查了一下自己的个人征信报告。不查不知道，一查吓一跳，我的名下居然有8个银行账户在用，加上以前曾经办过的“人情”银行卡，曾经有过十几个银行账户，光银行卡也办过十多个。
　　拿着我的个人信用报告，人行太原中心支行征信处的朋友对我说：“整理一下你的银行卡吧，多了不好招呼。”
　　为啥这么多账户？
　　作为金融消费者，我们很少考虑过银行账户的数量问题，一般都是被动办卡的多，干这干那，人家说需要办卡，就办一张。
　　记者问了好多同事朋友到底有多少银行账户银行卡，没有一个人能立即说得出，都需要好好算一算。
　　如果仔细数一下，基本上每人最少都有好几个银行账户。比如发工资的账户，刷卡消费的信用卡账户，炒股用的资金卡账户，给孩子上学攒钱的账户等等，这几样都是最基本的账户。此外，现在的水电煤气费、交通罚款缴费、ETC、保险等都实行了银行卡直接转账的缴费方式，也要根据不同的要求办卡，直接结果就是银行账户和银行卡越来越多。
　　除了上述原因外，现在几乎每个银行的员工都有银行卡的发卡任务，每人也或多或少有几个银行的朋友，帮助完成发卡任务义不容辞。于是，不管是信用卡还是借记卡，都办了不少。为了不增加思想负担，办的时候银行朋友都说，办了不用也行，只要不激活就不收年费等等，二话不说就办了。记者名下早已忘到九霄云外的几个商业银行的信用卡就是这么办下来的。
　　之后，突然有一天银行发短信要收年费，而且有的银行不通知就扣了120元的年费后才发短信。赶紧问客服，才知道拿卡当年不收年费。但是当年没有消费够指定的三次或者五次，或者是预设的几千元后，第二年不管激活不激活，开卡不开卡，都要收年费。然后抓紧时间在账单日前买点东西，刷够次数。下一个月，这年费才能回到账上。
　　卡太多，就销卡。销卡手续也很麻烦，给客服打电话费劲就不说了，关键是客服各种劝留，有的甚至说，只要销了卡以后就再也办不下他们银行的卡。他们银行的卡有别的银行没有的优势等等。一想，也许有用，留着吧。其实真的再也没用过。为了不必要的麻烦，每年都要把这样的信用卡专门刷几次。
　　资金安全很重要
　　银行卡不管多少张，最重要的就是资金的安全问题。
　　记者咨询了山西银监局消费者权益保护部门。据了解，今年5月份以来我省几家银行和客户的纠纷都和银行卡有关系。5月31日，一客户反映其信用卡借给他人使用导致欠款，无力归还。后经银行调查研究，为其减免部分费用。8月1日，客户因点击非法链接造成个人资金损失，银行工作人员追回部分未到非法分子账户的第三方资金。8月26日，客户反映手机银行转账未到账，经银行核实，系操作失误将资金转入对方另一账户，款项成功到账。
　　这几起事件在发生之初，闹得沸沸扬扬，客户说银行有问题，银行说客户有问题，最后通过各种渠道查找症结，才算得到解决。
　　记者还从人民银行太原中心支行了解到，目前，不法分子非法窃取银行卡信息主要途径有四个：第一是通过电信网络手段窃取银行卡信息，如搭建免费wifi“陷阱”，散播隐藏木马的图片、链接或恶意应用程序(APP)，冒充亲朋好友、公检法、通讯运营商、银行和商户发送诈骗短信，窃取受害人银行卡信息。第二是攻击招聘网站、电子邮件服务器、医院学校等互联网服务系统，攻击非银行支付机构和电子商务平台业务系统，攻击航空公司、电子商务平台业务系统，窃取受害人交易信息。第三是改装银行卡POS机具获取信息。第四是内外勾结，通过电商平台、商业机构、医疗机构、教育机构、房屋中介等及个别金融机构支付机构内部人员、外包单位工作人员获取银行卡信息。
　　此外，众多的银行卡不知不觉间也在耗费资金。
　　年费是第一个。倘若卡上留的资金不够各家银行的最低要求，每月要扣小额账户管理费，有的人不用卡但卡里的钱一直在缓慢减少就是这个道理。
　　还有每个月的短信通知费用。这笔钱消费者意见比较大，银行就改用叫你下载银行APP查询账户余额。如果手机流量不够，也要花钱，只是通讯费而已。
　　而且，现在手机支付、微信支付十分普遍，街上卖菜卖水果的小摊都实行了微信支付。这些支付方式都要和银行卡捆绑，万一有个万一，还是会影响资金安全。
　　因此，整理银行卡，保证资金安全是每一个金融消费者必须面对的问题。
　　留几张银行卡合适？
　　那么留几张银行卡合适呢？
　　记者为此采访了多位银行业的人士。他们普遍建议留3到4张银行卡就能满足日常使用需要。这几张卡分别是一张工资卡，一张信用卡，一张卡用于理财炒股，还有一张用于支付保险煤气水电等费用。也有的建议3张就行，工资卡就可以支付煤气水电费等。
　　虽然卡不多，但是用途比较多。记者的同学、民生银行的小石说，一般来说，工资卡是单位办的，必须留，而且一般不要装在身上。信用卡消费时比较方便，可以透支。日用生活支出如煤气水电费等各种费用支出最好用一张专用的卡，提前办了小额账户管理费免除，需要支出时从工资卡转过去相应资金，资金不要太多，以交完费余额1000元以内就行，这张卡可以和微信捆绑，用于打车、买菜零花等等。现在买国债、理财、炒股都要开资金账户卡，还需要再办一张卡用于理财，算下来，4张卡也够用了。
　　建行长风小区支行副行长李梅说，应该根据实际需要办银行卡。卡太多了，不仅要担心是不是欠年费，还要担心密码忘了，卡丢了怎么办。暂时不用的银行卡，还是清理一下比较好。一方面避免小额账户管理费收费，也能少交年费。她建议，如果有孩子在外地读书或者还房贷，可以把工资卡和需要汇款的账户以及房贷账户办理一个资金归集业务，只要工资到账，就会按照约定的时间把钱转到别的账户上。这个业务实际上是两个业务，资金归纳和统一支出。先是使用一个主账户，就能把自己在该银行或者其他银行账户的资金，甚至是家人或别人账户上的资金，集中到这个主账户中，统一管理。然后是统一支付。这样规划一下，一个家庭中的总银行卡数量也会降低。喜欢用信用卡的人，这样做可以自动还款，避免信用发生问题。
　　记者在采访中还发现一个问题，销户销卡是两个概念。特别是信用卡，可以只销卡不销户，账户能够一直保留。要是想用这个账户，只要和客服一说，立即就会收到一张新卡。因此，销卡时最好把账户也销了，因为有的银行销卡不销户还会收费。
　　从2016年9月至2017年4月，国家六部门在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动，将从源头上打击银行卡欺诈等违法犯罪活动，进一步提高我国银行卡的安全性。不管国家层面如何行动，至少我们金融消费者应该未雨绸缪，从自己做起，维护好自己的合法权益是最重要的。