银行理财产品的陷阱，买理财有什么风险李叫兽：为什么广告吸引人，最后却没买？
为什么很多产品，广告有创意、产品吸引人、文案特牛逼，用户也很感兴趣，但是却最终没有购买呢？你有想过这个问题么？原来这些广告跟营销只是解决了消费者的“兴趣问题”，没有解决风险问题。
“高通骁龙8核CPU”
“索尼1300万像素摄像头”
“2.5D弧面玻璃，全金属机身”
“这手感，真TM好”
无数手机品牌鱼跃而起，各种牛逼文案亮瞎双眼，让用户看了纷纷心动，恨不得赶紧换掉手机。
可是，巨大的关注度可能最后没有转化成有效的销量。
“坚果手机看起来真不错！”说完下单买了个红米。
为什么很多产品，广告有创意、产品吸引人、文案特牛逼，用户也很感兴趣，但是却最终没有购买呢？
“心动不等于购买”
这往往是因为很多广告和营销活动，仅仅解决了消费者的“兴趣问题”（“哇，这个产品看起来不错！”），却没有解决风险问题。
而大部分人是风险趋避型，他们宁愿放弃自己的喜好，也要追求低风险。
Johan Bruwer（2013）的研究发现，消费者在购买决策前，一旦感知到了下面5种风险之一，不论多么感兴趣，可能都不会购买：
功能/健康风险：产品不如说的那么好用怎么办？产品有害健康怎么办？
财务风险：这次自己买贵了怎么办？
时间风险：购买花费时间多怎么办？买了不合适又花时间怎么办？
社交风险：买了之后形象不好怎么办？
心理风险：买了之后心理有负担，有内疚怎么办？
Mitchell研究发现，在消费者购买阶段的两个阶段（收集信息和购买决策）时，都显著收到感知风险的影响：
也就是说，如果一个品牌感知风险过高（比如担心有损面子、担心质量一般），不论打多少广告，都有可能根本无法进入消费者的备选方案。
或者即使被当做备选方案，也经常在决策前的最后一秒被放弃。
所以，在营销活动中往往需要针对不同的阶段选择不同的营销手段，比如在“收集信息”和“购买决策”阶段，需要想办法降低感知风险：
（PS. 请原谅李叫兽上面出现的反广告法词汇）
那么怎么消弱这5种感知风险呢？
下面就讲讲分析并消弱5种感知风险的常见办法。
1、功能/健康风险
风险来源：消费者看到广告说的好，但是担心实际上产品不靠谱，功能达不到预期甚至有可能会损害健康。
常见于功能性产品，比如：
担心某小品牌手机不耐用，或者辐射大。
担心某保健品吃了也没用。
担心小品牌耳机音质不好。
担心无名品牌食品吃了拉肚子。
担心淘宝上衣服不耐穿。
常见降低感知风险方法：
背书（Endorsement）：
找一个更有信誉、更可靠的人帮你背书。比如：专家作证、明星代言、上CCTV打广告……通过背书，可以巧妙把别人的信誉借用到你身上。
（当然，有些人会拒绝背书，如果你产品不靠谱）
品牌忠诚（Brand loyalty）：
塑造过去一直被使用的感觉，让人感觉你有一大堆忠诚用户或者粉丝。
（毕竟，被用了忠诚用户用了半个世纪的，应该不是次品货。）
大品牌形象（Major brand image）：
塑造大品牌、被很多人买的感觉，毕竟我们都相信众人的选择不会错，大牌子不会坑人。
常见表达：全国销量遥遥领先、中国驰名商标、XX领导者、销量再次夺金、中国最大的视频网站……
（目测：这些都要违反广告法了）
独立检测：
利用第三方机构的检测，来证明自己的优势。
利用商店形象（Store Image）：
把产品放到一个高端高信誉的卖场去卖，也可以降低感知风险。
比如阿芙精油本来是纯在线精油销售商，却在高端百货店开设专柜。
这样，利用高端百货店的形象和信誉，降低自身产品的感知风险。
“互联网卖化妆品不靠谱，别买阿芙！”
“谁说的啊？我前天还在新世界百货看到了它的店呢”
提升价格：
当不了解产品时，消费者经常通过价格来推测产品质量。当不知道哪个产品靠谱时，他们就会直接挑贵的买。
比如孕妇防辐射服，价格越高卖的越好。
再比如东阿阿胶当年不知名，涨价后反而大卖。
2、财务风险
风险来源：产品不符合自己支付的价格，担心自己买贵了。
比如：逛街时发现一款特别喜欢的鞋子，但是担心自己买贵了，最终还是没有买。
大部分消费者之所以想比较价格，其实并不是真正地为了能省多少钱，而是担心自己吃亏，担心自己没有做好最优选择。
比如买回来鞋子本来兴高采烈，但是被说——你这鞋子啊，昨天京东上只卖299。
而解决方案就是塑造一种“现在买并不会吃亏”的印象。
营造抢购的感觉。（既然大家在抢，相比是买了不会亏）
限时降价。（你看，打折只有18小时了，今天买肯定不会吃亏！）
退款保证。（买贵了全额退款，这下放心了吧？）
总之，消费者可能很想要你的产品，但是往往在最终决策的前一秒放弃了选择，可能是担心“现在买可能不划算，万一吃亏怎么办”。
而你就需要想办法通过各种营销手段来减少这种财务风险的感知。
3、时间风险
风险来源：消费者担心购买花费时间长，或者购买失败后重新选择花费时间长。
网购买西装，担心一旦无法符合自己的预期，重新选购又耗费大量时间。
互联网叫车服务，担心一旦没有叫到车，白白浪费自己的时间。
常用的解决方案：
口碑推荐：
注重用户的二次传播，想办法刺激用户的口碑推荐。（朋友用过的，应该没错！）
试用机会：
让用户可以提前试用产品，降低选择失败的时间风险
比如鞋子电商美捷步，允许顾客同时选购3个不同尺码的鞋子，并且免费退货其中2个。
营造熟悉感：
比如根据用户过去的行为推荐，并说明——这是你习惯已久的产品。
4、社交风险
风险来源：用户使用了某产品后，担心自己会失去别人的认同，或者损失自己的形象。
比如静心助眠口服液常年定位“更年要静心”，虽然产品有效，但是给人一种负面印象——“大众喝静心，我会被人觉得是犯了更年期症状。”
再比如零度可乐（无糖）曾经主打“减肥”，推广困难，因为当众喝零度可乐，会给人这样的感觉：
“瞧，那是个胖子，喝零度。”
很多产品虽然功效很强，但是因为给它的消费者带来的负面印象，提高了他们的“社交风险”，从而销售受到限制。
那么怎么办呢？
如果你参照一些营销成功的“功效型产品”，比如健身房，就会发现：
它们从来不会说“健身是为了减少肥胖”，而是会说“健身是为了拥有更好的身材”。
它们的广告中并不是饱受肥胖等身体问题困扰的人，而是身材超棒的健身达人。
它们呈现的并不是“健身前的问题”，而是“健身后的收获”。
所以，减少社交类感知风险的解决方案：扭转消费者对自身行为的归因，广告诉求变“消除负面”为“提升正面”。
无糖可乐可乐消除社交风险，也可以这样：
除了变“消除负面”为“提升正面”外，还有其他方式可以扭转消费者对自身行为的归因，从而降低社交风险。
比如小米手机初期喊“为发烧而生”，从而减少了购买廉价国产手机的“没面子感”，降低了社交风险。
“我买小米不是因为我没钱，而是因为我是发烧友。”
总之，你需要仔细衡量：我的产品是否存在社交风险，可能会强加给消费者负面印象？
如果有的话，你需要想办法减少，否则不论广告多么有创意，最终还是可能真实销量不高。
5、心理风险
风险来源：使用某个产品不符合消费者的自我印象，让消费者产生“内疚感”、“亏欠感”、“丢失道德感”等心理负担。
常见于各种享乐型产品、奢侈品等，比如：
玩电脑游戏，我是不算太放纵了？
烟酒类产品，我太对不起自己了？
奢侈性消费品（豪华餐厅等），我太浪费钱了？
常见解决方案：倡导享乐、放松的感觉，减少消费者心理负担。
板城烧锅酒的广告：“板城烧锅酒，可以喝一点。”
几乎所有的啤酒广告：爽快、放松、狂欢的感觉，减少心理负担。
更贵的水饺，通过倡导“吃点好的，很有必要”，减少奢侈消费的心理负担：
心动不等于购买。
即使把所有的卖点都宣传给消费者，让消费者无比心动，也可能因为感知风险而放弃最后的购买，或者推迟购买。
“再看看吧……”
这时候就需要重新回顾策略，问自己——我的产品规避了消费者的所有感知风险了吗？
功能/健康风险：他们担心功能不靠谱？担心有害健康吗？
财务风险：他们担心这次会买贵了吗？
时间风险：他们担心自己额外花时间吗？
社交风险：他们担心买了之后有损形象吗？
心理风险：他们买了之后有心理负担吗？
消息源：公众号【】 原作者：李靖
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08版:青年调查
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购买公共服务 政府应做好风险评估
——访清华大学政府研究所所长于安教授
本报记者 王聪聪 实习生 许婕
中国青年报
&&&&于安，清华大学公共管理学院政府研究所所长
&&&&近日，国务院召开常务会议，研究推进政府向社会力量购买公共服务，提出将适合市场化方式提供的公共服务事项，交由具备条件、信誉良好的社会组织、机构和企业等承担。此举引发社会高度关注，舆论普遍认为，这是转变政府职能、推动公共服务社会化的重要举措。
&&&&目前大部分公共服务由政府部门或者事业单位提供，现在为什么要向社会力量购买？在这一政策的执行中怎样才能避免政府与相关组织因权钱交易形成“肮脏联盟”？近日，清华大学公共管理学院政府研究所所长于安教授，接受了中国青年报记者专访。
&&&&政府向社会购买公共服务前要做绩效和风险评估&&
&&&&中国青年报：政府购买公共服务和一般的政府采购有什么不同？
&&&&于安：政府购买公共服务，是由政府体制以外的供应商向公众提供公共服务，由政府按照市场价格支配费用，以实现政府公共服务职能的行为。采购分为两类：货物和服务。服务里又分为建筑工程服务和建筑工程服务以外的服务。服务和货物有很大的不同，货物可以根据规格、技术标准来衡量。而服务的核心是服务提供商提供智力和体力，既可以有统一的标准，但也一定是因人而异的。所以，政府推行向社会力量购买公共服务，必须要建立公共服务的制度和标准。这两条是所有服务的基础，如果没有建立起来，风险就会很大。
&&&&中国青年报：会有什么风险？
&&&&于安：社会力量提供服务的数量、质量和成本与政府提供的相比，具有灵活性和不确定性，有可能效率更高也有可能不尽如人意。比如，英国推行公共服务社会化的一项重要措施，是把国营铁路交给了公司经营，结果铁路的事故率上升了。因为对服务供应商来说，唯利是图的商业本性和公共服务的持续性要求存在内在冲突。服务质量的稳定性、可靠性程度也受市场价格变动的影响。还有一种可能是政府与服务提供商形成“肮脏联盟”，增加受益人的负担。这些都属于社会力量承担公共服务的风险。
&&&&中国青年报：怎样才能避免这些风险？
&&&&于安：首先要做两个评估：一是对政府要做绩效评估，看看政府在某个公共领域的管理是否效率低下，如果管得很好，就没有必要交出去。如果有可能进一步降低成本提高效率，那就可以试着交出去；二是交给社会之前要做全面的风险评估。比如服务提供商是否能提供有效的高水平的服务，如果社会力量做不好是由政府收回自己做，还是有其他替代方案都要详细考虑。公共服务是以数量和质量来评判的，数量不是越多越好，而是要满足公众的需要。公众的满意程度是最重要的。
&&&&所以，政府向社会购买公共服务不能简单一推了之。如果这两个评估没有做好就把公共服务推出去，就会把公众利益至于高度不确定的位置。一般的政府采购不达标可以退货，但是一旦公众因为公共服务不佳而利益受损，很可能引发群体性事件。
&&&&需设立监管制度杜绝政府购买公共服务中的权钱交易
&&&&中国青年报：广州、杭州等地在进行政府购买公共服务的试点，您觉得它们的经验有推广价值吗？
&&&&于安：政府购买公共服务后，每个服务提供商都有自己的运行模式和方式，所以任何试点都是局部的、特定条件下的，不可能都具备广泛推广的价值。具体的参考经验也只能围绕政府的做法，比如，试点的政府在确立服务外包的清单上有没有值得借鉴之处、哪些是现阶段一定不宜承包出去的服务等。
&&&&中国青年报：有人担心各地政府向社会购买公共服务时动力不足。您怎么看这种担心？
&&&&于安：这和政府组织管理有关系。一些过去只搞审批的人现在要搞监管，要有一个转变的过程。而且，监管社会力量做得怎么样要先去搜集信息然后才能评判，是一项很辛苦的工作。不过这件事情本身是好事，值得尝试。只不过在尝试的同时，政府应该充分考虑风险问题。
&&&&中国青年报：也有人担心，政府开始向社会购买公共服务后，一些政府机关打着提供公共服务的幌子，设立各种单位机构或者非政府组织，输送经济利益。如何杜绝这种权钱交易现象？
&&&&于安：这个问题是存在的，总会有一些机构和组织利用跟政府部门的关系去获得竞争中的优势。要避免这种现象发生，就要设立良好的管理制度和监管机制。如果有一个好的监管制度，那么与政府关系再好也拿不到合同。&&
&&&&不过，现在的问题更可能是不能形成有效的竞争。政府购买公共服务的前提有3点：第一是市场提供的公共服务更有效率；第二是存在市场化的供应商群体；第三是供应商提供服务的定价机制和服务质量是合理和可靠的。如果上述3个前提不能具备，那么向市场购买公共服务的初衷就难以实现，还不如继续由政府或者政府设立专业机构提供这类服务。
&&&&对于政府购买公共服务中的“猫儿腻”要考虑刑事处罚&&&&&&&&&&
&&& 中国青年报：您认为政府向社会力量购买公共服务还应该有怎样的制度保障？
&&&&于安：目前政府购买公共服务还在部署阶段，各种情况都有可能出现，应该制度准备优先。通过制定执行统一的标准可以减低由于服务提供商的分散性、个体性所带来的风险。除了服务标准以外，还要有合同制度。比如将养老金交给银行去管理，银行有专门经营的网点，可以免除政府从上到下建立服务机构的费用。但银行是盈利性机构，会受经济波动的影响。虽然可以用契约的办法来约束它，但是契约本身不能保证履约。如果不履约怎么办？现在的商事合同制度和民事合同制度都不适合政府购买公共服务来用，所以要制定专门的公共合同制度，核心是保护公众利益，包括委托、承包等公共服务采购规则，怎么确定购买清单，怎么寻找服务提供商，怎么分散风险，怎么纠正侵权等。
&&&&中国青年报：需要建立相应的惩罚机制吗？
&&&&于安：如果只在公众利益受损后简单地一罚了之，那么公众利益还是没法受到保障。比如，如果把教育服务交给社会力量去做的过程中出现失误，即使赔再多的钱，孩子的前途也耽误了。所以要建立一个与公共合同制度相适应的责任制度，其核心是保护公众的利益。当然如果出现侵权，还是要惩罚。光民事处罚不够，还要考虑刑事处罚。因为违反公共合同就构成了对社会的危害。
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&&&&&&&&&&&&P2P理财产品购买的四大技巧 教您如何规避风险-金投银行频道-金投网
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来源：创利投
编辑：qiuliangying
摘要：对于普通投资者来说，现今要想获得10%以上的固定收益率，P2P理财产品的确是一个不错的选择。可是只要是投资就伴随着风险，学会P2P理财产品的购买技巧能够在一定程度上规避风险。
（http：//gold.org/）9月22日讯，对于普通投资者来说，现今要想获得10%以上的固定收益率，P2P的确是一个不错的选择。可是只要是投资就伴随着风险，学会P2P产品的购买技巧能够在一定程度上规避风险。下面P2P理财平台创利投就跟大家分析下：P2P理财产品购买的四个技巧。
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