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ATM转账24小时后到账 你真的了解央行新规？
吴冰 林雄锐
　　日前，为了防范日益猖獗的电信诈骗，央行出台了多项新规。新规包括：从12月1日起，ATM机向他人或跨行转账，24小时后到账；账户6个月内无活动将暂停使用；同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户……央行新规一出台，立即引发广大网友热议：有网友认为，新规的实施对于广大客户来说，能把自己的“钱包”看得更紧了，也能在很大程度上减少诈骗事件。但也有网友表示央行这些新规刚出，自己仍感到一头雾水，怕给不法分子可乘之机。对此，记者采访了银行业内人士对新规进行解读。
　　◆现象
　　不少网友对央行新规不甚了解
　　在我国，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。据红网长沙12月2日讯，截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患。而这些恰恰是当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户的肥沃土壤。新规出台，将更有利于防范网络支付风险，更好地保护人们自身的资金安全。
　　然而，不少网友则表示，对央行新规仍一头雾水，不甚了解。不少做生意的网友表示，往常通过ATM转账给客户，客户收到款项后便发货。现在需要至少24小时后才收到款项，对方再发货，对企业或工厂的生产将有不小影响。网友苏先生感叹道，有些时候，经过一天时间的滞后，工厂所需原材料的价格会有很大变化，要是涨价了，将加大生产成本。即使没涨价，一天后才发货，有些产品赶工期，时间再拖一天，等于拖慢生产进度了。也有网友遇到过在不清楚新规的情况下，到银行办理相关业务，被告知不能办理。网友们纷纷表达了解央行新规的迫切愿望。
　　◆相关链接
　　央行出台的部分新规
　　一人一户：自日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
　　自助柜员机延时24小时处理：自日起，银行提供转账服务时应当执行下列规定：除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。
　　系统内结算费用减免：银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
　　一号多人清理：银行应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用统一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可保持不变；对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话；对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务。
　　◆网友观点
　　新规并非防诈骗“万能药”
　　@“蒙奇奇”：“果然是上有政策，骗子下有对策。”新规刚刚实施不久，骗子们就想出了诈骗新招，比如以“先转账、再取现”骗取受害者信任，拿到现金后便会前往柜台撤销转账，真是让人防不胜防。这在一定程度上说明新规的宣传还不到位，且客户本身防范意识不高，希望有关部门能加大宣传力度，切实提高群众对各类骗术的识别能力，远离电信网络诈骗陷阱。
　　@“知秋”：电信网络新型违法犯罪活动严重破坏社会稳定、影响人民群众安全感。银行新规的出现，能给人一个适当的缓冲期，减少市民上当受骗的机率。但是新规并非预防电信诈骗的万能药，在面对手机陷阱、诈骗电话，我们应该多留个心眼，加强防范，把关更严格一些，让诈骗者无机可乘。
　　@“近朱者赤”：新规出现，目的性特别明显，是非常好的政策。新规凸显了银行卡拥有者个人身份证及本人的重要性，很多时候都需要本人携带身份证到银行才能完成一些操作。例如ATM转账，可在24小时内本人持身份证到银行柜台办理撤销，具有相当高的可逆性和安全性。
　　@“平淡人生”：每每在网上看到一些人受到电信诈骗，造成各种损失，尤其是一些老年人，我们在痛斥不法分子的时候，也在纳闷受骗者为何如此容易被骗。这既是银行相关政策的漏洞，也是受骗者对政策法规的不了解所致。希望在新规出台后，银行系统能加大宣传力度，同时大家也能深入了解新规细则，以防被骗。
　　◆解读
　　业内人士解答网友热点问题
　　日前，记者走访我市部分银行发现，银行方面对新规的落地实施均有了相关安排，但绝大多数市民对新规的认识尚浅，对一些与自身息息相关的政策仍存在诸多困惑，譬如一人一户，对现有持卡量有什么影响？着急转账又该怎么办？ATM机转账24小时内可撤销，如何撤销呢……对此，记者采访了中国工商银行潮州分行个人金融业务部总经理陈淑深。
　　存量账户会受影响吗？
　　陈淑深介绍说，一人一个I类账户的规定仅针对日以后新开银行账户的情况，客户在我行已经开立的各类银行账户都不受影响，可以继续使用。“但是为提高账户使用效率，建议客户及时对名下账户进行清理，仅保留日常使用较多的账户，对名下其他不常用的账户进行归并，避免出现遗失后被不法分子利用的风险。” 陈淑深说。
　　银行账户分类该如何理解？
　　“如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ类、Ⅲ类账户。这三类账户就像是人们3个不同资金量的钱包，不同类别的账户有不同的功能和权限。” 陈淑深表示，Ⅰ类账户像似个人“金库”，主要用于现金存取、大额转账、大额消费等；Ⅱ类账户像似“钱箱”，是存款人因存款、投资理财等需要，开立的限制功能的个人结算账户，单日存款、支出最高限额为1万元，年累计最高限额20万元；Ⅲ类账户像似“零钱包”，适用移动支付、免密交易业务等。Ⅱ类账户借记卡的张数也有限制。同一客户在同一商业银行开立的借记卡不得超过4张。“也就是说Ⅰ类及Ⅱ类借记卡张数总共不得超过4张。” 陈淑深说。
　　着急转账如何办？
　　“引人瞩目的是，新规中规定自日起通过ATM机转账，除同行同户名的卡，其他由原来的银行实时办理转账改为24小时后办理转账，在此期间可撤销转账操作，相当于给用户的转账操作提供了一粒‘后悔药’。”就此陈淑深解释说，大多数电信诈骗的资金通过ATM转账，受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。采取24小时后办理转账对电信诈骗起到比较好的防范作用。如果客户想撤销转账操作，需致电银行客服热线或持有效证件到发卡行柜台进行撤销。对于急着转账的客户，在确保转账对象是安全的情况下，可以选择柜台、网上银行、手机银行、智能银行终端等渠道进行办理，实现资金实时结算，确保客户资金划转的便利性不受影响。
　　闲置许久不用的账户
　　6个月后是否会被暂停使用？
　　还有一个网友较为关心的问题——账户6个月内无活动将暂停使用。那之前办了一张卡，闲置很久不用，那么是否从12月1日后，六个月内无活动就将暂停使用呢？“并不是这样的，这条规定是针对12月1日新增的个人结算账户和信用卡，存量账户暂不受影响。” 陈淑深表示，如果市民遇到相关的账户问题,可以直接咨询各银行营业点或者客服热线。
　　◆提醒
　　新规实施后需防范新型诈骗
　　中国工商银行潮州分行个人金融业务部总经理陈淑深在接受记者采访时表示，ATM转账可撤销能在一定程度上减少诈骗事件，但并不是万无一失的。当ATM转账有了防范措施，骗子们可能“另辟蹊径”。所以提醒广大客户，除向本人同行账户转账外,柜员机转账延迟24小时后办理转账,打印出来的凭证只是作为银行受理依据,不能作为资金到账依据,具体到账时间与到账事实一定要以查收余额为准。
　　如有长期不用的银行账户或名下持有数量较多的个人结算账户建议到网点办理销户。
　　客户应增强金融风险防范意识和警惕意识，保护好存款凭证和密码安全，不要登录来路不明的网站、点击来路不明的网络链接，做好个人信息的安全防护。
　　新规一出，可能会出现新的诈骗方式，建议客户接到任何类型的电话都不要过分紧张，及时拨打各银行的客服热线或到各银行的营业点进行咨询，不要轻信陌生电话。
　　此外，新的措施刚刚推出，银行也在进一步完善过程中，不久后，银行的措施会更加丰富和多元。在此期间，也希望客户充分给予理解支持，共同把防诈骗的措施推广好，应用好，群防群治，不给犯罪分子可乘之机，为营造安全稳定有序的金融环境一起努力。
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转账２４小时到账还可以２４小时内撤销？
日央行发布的261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，最迟到日左右，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。& & 央行并未提出免费措施执行的具体时间，因此各家银行的免费时间并不统一。工、农、中、建、交等五大行，日起执行“行内存取现与转账全免费”；招行、民生等银行，日起开始实施；但是只针对同行，跨行依旧要收取手续费。而且每家银行只能办一张储蓄卡。　& & 按央行新规，自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户，含银行卡，下同)，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。& & 根据央行方面的解释，个人结算账户中的Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用；同时，央行也把支付账户分成了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。　　&& & 日起，ATM、手机、网银的转账有点麻烦了。在ATM机上转账的话，不管你选择的是实时到账、普通到账还是次日到账，都要24小时以后才能到账，24小时内可撤销转账，也就是说转错账、被骗了可以追回钱！&微信、支付宝等限制转账金额　& & 银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应到银行柜台办理，支付账户则不得办理。& & 强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。& & 设置大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。& & 目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。&喜欢小编的欢迎点赞，不喜欢小编的欢迎吐槽！S
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简介: 商人的成功法则 财经财富财智12月起用ATM给别人转账 延迟至24小时后才会到账_网易新闻
12月起用ATM给别人转账 延迟至24小时后才会到账
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（原标题：12月起用ATM给别人转账 延迟至24小时后才会到账）
台海网9月25日讯 据厦门晚报报道，从12月1日起，市民通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。昨日在最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行、中国银监会等六部门联合发布了《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》（以下简称&通告&）。市反诈骗中心民警表示，这为紧急止付带来便利，&时间差&有助于挽回受害者的损失。
记者 朱俊博
10月31日前拒不自首者将从严处罚
昨日上午，六部门联合发布这份通告的同时，还召开了视频会议，全国各地公安机关的反诈骗民警收看了此次会议。
&通告&涉及六方面的内容，第一条就是给电信诈骗分子下了最后通牒:至日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。
通告中，各相关单位就反诈骗工作各自表态:警方将电信网络诈骗案件依法立为刑案；公检法要依法快侦、快捕、快诉、快审、快判，遏制电信网络诈骗犯罪发展蔓延势头；电信企业严格落实电话用户&实名制&，确保10月底前全部电话实名率达到96%、年底前达到100%，并开展一证多卡用户的清理；各商业银行要严格落实&同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张&等规定。
通告还要求严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息，对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为，坚决依法打击。对互联网上发布的贩卖信息、软件、木马病毒等要及时监控、封堵、删除，对相关网站和网络账号要依法关停，构成犯罪的依法追究刑事责任。
新机制利于冻结被骗资金 争取调查时间
通告中各商业银行对银行自助柜员机转账提出的&延时令&，引起警方关注。一名长期负责反诈骗案件的民警表示，在&冒充QQ好友诈骗&&信用卡升级诈骗&等案件中，骗子多是诱骗受害者到ATM机上操作转账，虽然ATM机限制每张银行卡每日最高转款额度为5万元，但这类案件在每日发案中还是占了不小的比例。
&骗子一收到款，马上层层转账，迅速取款。&民警说，通过ATM机转账到账速度快，即使受害者第一时间发现上当受骗并报警，反诈骗中心联合银行工作人员查询资金流向再进行紧急止付，需要一个过程，速度上不一定比骗子快。不少案件在启动紧急止付时，骗子早已将赃款取出，警方只能先将涉案银行卡冻结。
为防范这类骗术，基层警方甚至动用了最原始的人海战术，派驻协警值守ATM机，阻止受害者给骗子汇款。但是ATM机的数量远多于警力，仍有受害者通过ATM机给骗子转账。
&有了24小时后到账的机制，我们的工作就有效很多。&民警说，受害者转账后即发现被骗并报警，这笔钱会被暂时&冻结&在嫌疑人的户头上，为警方争取了更多调查时间。
厦门警方已返还130余万被骗资金
从通告来看，&延时令&仅限于ATM机转账取款，而网银转账仍能实时到账。
记者从警方获悉，目前案值超过5万元的诈骗案件，赃款都是通过网银转账的。民警表示，对网银转账没有&延时到账&的规定，可能是考虑到社会大众的正常转账业务。&如果网银转账也要24小时后到账，可能会给企业的正常运转和市民资金流转造成不便。&
有民警分析，12月之后骗子的作案手段可能会翻新，转向其方式或将更多地转移到网银，这对警方的工作来说有很大的挑战。
记者注意到，9月20日中国银监会和公安部联合印发《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》，要求公安机关、银行业金融机构将已查明的冻结资金及时返还群众，明确银行业金融机构应在3个工作日内办理完毕。
此前，厦门警方已尝试过快速返还机制。正在侦办的诈骗案件，如被冻结的被骗资金权属关系明确，返还资金不损害他人利益、不影响诉讼正常进行的，经警方核实后可在审理前返还给受害人。据了解，目前厦门警方已将130余万元资金快速返还给被骗市民。
同名账户不受影响
可用其他方式转账
受到&延时令&影响的，是非同名账户转账。一家银行的工作人员说，所谓非同名转账就是给他人转账。比如给朋友转账是非同名转账，如果给自己的另一张银行卡转账则属于同名账户转账，不受通告影响。
银行人士认为，在很多电信诈骗案件中，受骗者通过ATM机转账给骗子，一定程度是因为对ATM机上张贴的风险提醒视而不见，如果通过柜台转账或网银转账，会有较明显的风险提示。此前，通过ATM机转账基本上在两小时内就能到账，如果延长到24小时后到账，当事人在冷静思考后还来得及取消转账或向银行申请止付。
延长到账时间是否会影响市民正常的转账业务呢？对此，银行方面表示，肯定会有一定的影响，但随着互联网和移动客户端的普及使用，通过ATM机转账的数量逐年下降。除了使用ATM机转账，市民还可使用网银或柜台转账等更安全、便捷的方式实现实时到账的需求。
(原标题：12月起用ATM给别人转账 延迟至24小时后才会到账)
本文来源：台海网
责任编辑：王晓易_NE0011
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