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平安民生两银行否认停贷
贷款易 誉名a1平安民生两银行否认停贷
本报讯（记者马文婷 高晨）针对平安银行和民生银行暂停办理二套房贷款的传闻，记者昨天证实，两家银行均未停贷，但由于业务需要，贷款业务确实收缩。此外，记者昨日调查京城各家银行获悉，目前各家银行尚未收到关于调整二套房贷政策的相关通知，二套房贷首付仍为六成，贷款利率为基准利率倍。
平安民生暂未停贷
民生银行和平安银行针对市场消息，昨日双双澄清并未停贷。民生银行表示，民生银行从未停止过房贷业务，近年来，民生银行把有限的贷款额度优先用于支持小微企业，因此房贷规模相对不大。
平安银行相关负责人则表示，平安银行总行日前下发通知，上收分行的房贷审批权限，因此可能部分业务线员工错误地理解为停贷，实际只是审批权上收，房贷业务并未暂停。不过上述负责人也坦言，由于业务重点逐步转向小微企业，加之不鼓励投资需求，因此平安银行二套房贷业务确实有所收缩，但对于自住需求的首套房贷，仍给予支持。
贷款申办条件趋严
虽然目前银行二套房贷政策并未出现大的变动，但二套房贷款申办条件正在趋严。此前，北京住房公积金管理委员会月起对二套房住房公积金贷款进行调整，能否贷款要根据已有住房的面积来定：购买第二套住房的贷款发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于平方米（不含）的缴存职工家庭。
而从银行方面来看，银行对贷款套数是认房又认贷，不光看家庭名下有没有房产，还要看客户在银行征信系统里有没有申请过房贷，如果有过一次就算一套。即使客户家庭现在名下没有房产，但之前贷款购买过房子如果再买房时就得按购买第二套住房来执行信贷标准。
专家说法：二套房政策调整可能性不大
对于未来二套房贷款会否调整，专业贷款机构伟嘉安捷市场部分析师吴昊认为，二套房政策不可能调整。“二套房贷款本身的业务量不大，即使调整二套房贷，利润也不大，对市场交易量没有什么影响，所以我认为二套房政策调整可能性很低，即使调整也是首套房而非二套。”吴昊解释。银率网分析师闫博锴指出，二套房贷利率、首付皆提高的可能性不大，毕竟二套房贷首付从六成提高至七成实际上执行起来效果不大，对于二套购房者根本起不到什么作用。不过，他也表示，提高二套房贷利率水平倒有可能。因此，有购房需求的客户应当早做准备。工行建行首套房利率跌回85折
新京报讯 （记者苏曼丽）记者昨天了解到，中国工商银行已经调整首套房利率优惠政策，从死守“基准利率”到最低折，建行也从折需“特批”到大面积折，新一波房贷优惠潮再起。工行建行放松首套房利率政策
工商银行北京地区的个贷经理表示，目前该行根据客户资质不同进行不同定价，而优质客户可以享受折，对于何为优质客户，客户经理没有给出明确答复。今年以来，虽然各家银行都纷纷放松了首套房利率优惠政策，但是工商银行一直坚守基准利率的底线。
建设银行的首套房贷款也在降息之后有了明显的放宽。客户经理告诉记者，月日降息前该行的首套房利率优惠基本都是折，只有极个别的高端优质客户才能“特批”到折，降息之后只要不是征信记录特别差都能做到折，现在新申请贷款的客户基本都是折。
记者了解到，目前北京地区房贷折是主流，包括工行、农行、建行、招行、北京银行、邮储银行、华夏银行等银行都可以打折优惠。“抛开限购政策，现在是申请房贷的最好时机。”一位股份制银行个贷部人士称。
折优惠依然有点难
北京楼市行情月开始升温，月反弹迹象越来越明显，交易量持续放大。在银行信贷额度总体宽裕的情况下，房贷规模也因此攀升。据贷款机构“伟嘉安捷”数据统计，月份北京个贷交易量同比翻番，环比增%。
一位股份制商业银行房贷负责人表示，央行放开存款利率浮动区间后，各家银行都上浮了存款利率，银行的利差收窄，资金成本上升，贷款利率制定必然受到影响。事实上，银行内部测试，即使打折银行在这项业务上都是亏本的，折亏更多。目前来讲，各家银行都不会轻易下调到折。链家地产市场研究部陈雪认为，虽然折在政策上可能被允许，但其恐怕只能是个“理论值”，短期内很难实现。
房贷优惠今年逐步扩大
去年四季度，因为房地产调控和银行资金紧张，曾出现房贷利率上浮%-%。不过到今年年初，随着银行贷款额度恢复，房贷优惠也逐步放宽。
春节后，北京多家银行先后下调至基准利率，甚至推出折至折不等的优惠。
月初监管层召集四大行开会，明确提到要满足居民首次购买自住普通商品房的贷款需求，利率也在基准利率之下，房贷利率上浮逐渐消失于江湖。此外，四大行已明确提高贷款审批效率，一般-周即可完成审批。而在去年三、四季度，贷款者需要排-个月的队，才能申请上贷款。月开始，首套房利率折优惠面扩大。
月份，央行在降息的同时重申房贷利率最低折政策，部分地方小银行跟进，但北京地区首套房利率折仍是主流。
新京报记者 苏曼丽
万年贷款折省万利息
利率优惠对购房者来说无疑节省了一大笔利息。
昨晚央行再次降息后房贷的基准利率为%，如果以贷款万年还清来计算，等额本息的还款方式下，其月供为元，总利息为元。如果是能够打折的话，那么利率变为%，月供为元，总利息也相应减少为元。相比基准利率，月供减少了元，总利息减少了元。
（苏曼丽）年底考核将至 银行严控个人房贷发放额度
受业内普遍预期明年房价要涨的影响，加上压抑了一年的刚性需求，年底购房意愿爆发。然而正是因为购房需求的大增，加上年底银行要因对存贷比考核，银行控制个人房贷发放，并且首套房贷的利率优惠也出现一定程度的缩减。
多家股份制银行北京市的个人贷款部门工作人员对本报记者表示，年前可能不会及时放款。而在融北京住房贷款网站上，各银行房贷利率的统计表上，中国银行后面明确写上了“元旦后放款”。业内人士表示，因为各家银行面临年底大考，信贷额度十分紧张。进入月下旬，银行对于批贷的速度会越管越严，一方面是传统交易规律使然，越是临近年底银行发放贷款会越来越严格；另一方面则是受额度限制影响，预计房贷审批难度将有所增大、审批周期延长。
在放贷速度放慢的同时，房贷利率优惠也缩水。本报记者采访多家银行后发现，房贷利率优惠普遍缩减个百分点，不过，在具体执行时会按照购房者的资质在给与一定程度优惠。
不过更值得注意的是，据银行个贷部工作人员透露，目前新房的住房贷款银行由开发商指定，而二套房则会由中介机构选择，并不是购房者自行确定。
招商银行个贷部的工作人员表示，目前招商银行个人首套房贷款的利率优惠执行折，实际上，从月份开始，各支行已经按照总行要求执行现在的优惠政策。
上述工作人员还表示，年底贷款利率回升是普遍现象。
而平安银行的个贷部工作人员表示，目前普遍执行的利率优惠是折，不过可以根据个人的资信情况再进行调整，最低是折。
浦发银行个贷部门员工则表示，普遍执行折优惠。
一位银行业内人士透露，普遍来说，工农中建等国有大银行利率优惠较多。
而对于购房者来说，个百分点的利率优惠则能节省一笔可观的资金。个贷部工作人员仔细算了一笔账，以万元年贷款为例，利率优惠九折后的还款总额为万元，月供元；而折贷款利率的还款总额为万元，月供元。折利率较折利率能节省借款人月供元，总还款额省去万元，如果选择年，则更
实际上，利率优惠缩减的并不只是房贷，还有其他消费贷款。业内人士透露，目前多家银行消费类贷款根据客户情况不同，在基准利率水平上上浮%至%。股份制银行中上浮幅度较大，有的上浮幅度也达到%至%。市场未现低于8.5折优惠
目前北京各中资银行房贷优惠仍以折居多。据记者调查，这些可以实现首套房贷利率折优惠的银行包括中信银行、华夏银行、招商银行、北京银行及邮储银行等。不过专家预计，由于存款利率上调，存贷款利差减少，未来将有银行尝试减少折扣。目前京城只有中国银行一家将此前的首套房贷利率由折上浮到折。
张大伟分析认为，虽然存款降息，但是很多银行为了揽储，按照上限提高了存款利率，在这种情况下，贷款降息依然维持折，对于银行来说，贷款的利率在明显减少，目前依然执行折相比降息前的折，存贷款的息差明显比之前减少，银行的利润明显减少。所以目前市场上暂时还未出现低于折的折扣优惠。我市房贷优惠政策再收紧
不久前，突然而至的资金紧张情况让全国多地银行房贷大受影响。近日记者走访市场发现，虽然银行都不承认资金紧张，但事实上不少银行已经提高了房贷的基准利率，有的银行甚至将房贷利率提高%；同时，首套房贷优惠政策也悄然消失，有几家银行甚至出现了停贷现象。种种迹象表明，我市的房贷政策面临着再次收紧的局面。 折扣取消
“之前首套房的利率优惠最低能到八五折左右，现在连九五折都没了，都是基准利率了。”昨日上午，府西街一家国有银行个贷部负责人告诉记者。记者走访发现，农行、中行、交行几大行的首套房贷都已执行首付三成、基准利率的政策；二套房贷政策则是首付六成、基准利率倍。而工商银行二套房贷款首付比例已经从%上升到了%，二套房贷款利率从倍上调到倍。建行二套房贷款利率则从倍上调到倍。
相比大银行而言，中小银行的日子更难过，执行的房贷利率也更高。其中，邮政储蓄银行与光大银行已经大幅上调了二套房的利率，基本维持在基准利率上浮%的高位。而晋城银行已经停止了首套房和二套房的贷款业务，只提供二手房的贷款，首付比例高达%，并且需要公司担保；而民生银行和晋商银行则停办了所有的住房贷款业务。 放款缓慢
记者走访发现，除了贷款利率提升，银行批贷时间也普遍有所延长。“以前两周就可以放贷，如今起码需要三四周时间。”华夏银行双塔西街支行个贷处一位姓尉的工作人员告诉记者，放款速度减慢只是一方面，如今银行还在大量减少合作楼盘的数量。最近一个月来，他几乎没几笔业务可做。光大银行工作人员表示之前办理房贷只需要天左右，而如今最快也需要周，慢则需要一个半月。府西街一家股份制银行个贷经理表示：“如今办理房贷没有以前那么容易，资质好的大客户基本没有影响，但普通客户很难享受优惠，审批也很慢。由于房贷业务的利润不如商业贷款和消费贷款，中小银行为了更高效利用有限资金，不得不开始缩减房贷业务的份额。” 渐行渐远
记者梳理了近年来房贷的变化历程：从年的二成首付，七折利率，到年的三成首付，八五折利
率，直至去年的九折利率，到如今的没有折扣。对于购房者而言，房贷优惠正在渐行渐远。整体经济环境的影响，国家对房地产市场的调控、银行逐渐淡出房贷市场等都是形成这一态势的主要因素。业内人士分析，银行资金紧张明显影响了购房者的贷款行为，同时开发商的资金成本也将增加。这或会促使开发商加大楼盘促销力度，努力回笼资金。从这个意义上来看，房贷的收紧未尝不是一件好事。
本报记者 孙耀星房贷七折优惠利好刚需
日前，央行下发一份“特急”文件，规定“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的倍”。据媒体报道，银行房贷利率折扣将加大的消息让这几天购房者非常踊跃，咨询、看房人数明显增加。不过，据权威消息，工、农、中、建四大行未改房贷政策。
折优惠的消息着实引发了一场轩然大波。很多网民表示，这对于刚性需求购房者是一个利好消息。还有网民认为，一些地方可能放松首套房的贷款利率以支持刚需购房。不过，业内人士分析，今年银行房贷折优惠恐难铺开。
利好刚性需求
有网民算了一笔账，万年折房贷等额本息方式还贷，利息共可少交万。这对于刚性需求购房者是一个利好消息。
署名“小马快走”的网民认为，能降低购房刚性需求者负担，也是一个好事。作为老百姓，只要有好政策、能用好政策就行，至于资本市场如何运行，也是力所不能及之事。近两年的房地市场低迷，房产购买刚需已经积累了一定势能，房地产价格也有所稳定，并有一定水平的下降，折房贷利率的优惠，能让再多人受惠，同时也能维持房地产业积极发展，未尝不可。
署名“杨学峰”的微博说“这个首套房贷款利率下调政策真好，但是不知道什么时候才能到地方实行呢？”
对此，有网民认为，一些地方或放松首套房的贷款利率支持刚需购房。有媒体称，在江浙，一些地方银行也开始拓宽首套房贷款的优惠政策。例如，无锡农商行近日将首套房利率优惠调整至折，并在官网等多个地方进行宣传。江苏一家城商行更是将首套房的首付比例调低至成。
“折尚是传说”
署名“中原龚敏”的微博认为，一提到个人住房贷款利率浮动区间下限仍为基准利率倍，市场人声鼎沸。事实上，房贷最低倍是年为刺激经济增长出台利好政策，自年月后银行统一执行折，目前执行标准是-折之间，所以央行发文只是重申最低标准没变，并不意味着银行会按照折执行。署名“杨红旭”的微博也预计，针对首套的房贷，今年折绝不可能成为普遍现象，折成为主流的可能性较大。
网民的办贷经历也印证了这点，署名“L懒懒的高贵L”的微博说：“说折，真正到老百姓这还是折。今天早上刚去办了，而且是最低的一家。”
“谁明浪子心V”的微博也说：“现在的经济环境和年不一样，年国家拿万亿出来刺激经济，银行的钱都多得放不出去。而且当时年定期存款利率。银行年以上按揭折后。存款准备金率比现在低，折按揭虽然赚得少但还是有效益。至于现在嘛，银行贷款又不是多得放不出去，更不会做亏本买卖。所以最起码今年不可能出现折。”
静待市场博弈
署名“乾_Dean”的微博分析说：“政府希望通过解放刚需来减缓经济的失速，但整体的房价并未出现大幅的松动，此次的折能否为刚需减压抑或是给房地产商带来提价的动力，静待市场的博弈。”
SOHO中国董事长潘石屹发微博说：“通过&折&，可以看出中国经济、房地产已经很虚弱了，吃不进饭了。之前是渴望贷款，渴望吃饭。现在是有饭没力气吃了。”
对于潘石屹的观点，署名“青云展晋”的微博说：“虚弱是因为十年的透支，因为负利率、通货膨胀，所有人都已经最大限度贷了款，泡沫经济揠苗助长了所有人的偿付能力。”
署名“杨红旭”的微博认为“包括首套房利率调整在内的利好并不容忽视，房地产业已经在筑底，个城市房价指数，三季度可能出现环比上涨”。
署名“佤乡人”的微博说：“房贷利率折优惠，在一定程度上会缓解开发商的资金压力，刺激购房者的购房欲望。”
广州重申：首套房90平米以下最低可用两成首付
广州住房公积金历年累计缴存额已经到亿元
上月广州公积金贷款的月申请个案达到约宗
本报讯 （记者赖伟行 通讯员廖烈友、严颖）为庆祝广州建立住房公积金制度二十周年，广州住房公积金管理中心昨日在英雄广场举办住房公积金政策宣传和业务咨询活动。现场吸引了约名市民前来咨询。
广州住房公积金管理中心相关负责人表示，目前广州住房公积金贷款政策没有变化。针对部分人可能误解认为公积金贷款首付比例参照商业贷款最低只能三成，他郑重澄清，目前公积金贷款可申请两成首付。在近期批出的个案中，首付两成的比例就占到约一成。
据介绍，广州公积金贷款目前严格执行住建部政策，对购买首套住房且套型建筑面积在平方米（含平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭，首付款比例不低于%；对购买首套住房且套型建筑面积在平方米以上的家庭，首付款比例不低于%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于%，贷款利率按同期同档次基准利率的倍执行。
“我们最近和经办银行加强了沟通协调，公积金贷款在初审阶段的时间有所提速，一般申请一
个月左右就可以放款。”这位负责人透露。
据介绍，在月楼市成交回升期，广州公积金贷款的月申请个案达到约宗，比春节前后激增近两倍。
公积金中心人士表示，从去年年末到现在，职工主要通过虚构租房事实的方式来套取公积金。“我们已经查实了几十宗这样的违规案例，正研究下一阶段的措施，并且着手追回违规提取的公积金。”广州首套房贷利率不松反紧
昨日，有消息称，河南省部门联合下发了《关于支持刚性需求促进房地产平稳健康发展的若干意见》，明确各银行业金融机构积极开展房地产信贷业务，支持众购买首套房，鼓励银行对首套房给予基准利率下浮%幅度内的优惠。不过在广州市场，目前仍未有房贷利率放松的迹象，相反部分银行收紧了优惠力度。
由于此前央行和银监会双双发声明否认“房贷放松论”，此番河南出台政策鼓励给予利率优惠再次引起外界强烈关注。
不过中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，并不应该将首套房贷利率打七折与房地产宏观调控政策对立起来，“在房贷政策上，监管部门多次强调要实施差别化的政策”，郭田勇指出。
不过即使部分地区出台了这样的举措，但在银行层面，出于经济利益考量，并不愿意给出过高的折扣优惠。记者昨日从省内监管部门了解到，目前广州暂无房贷利率优惠的新政策出台。一位股份制银行的个贷负责人也称，在广州要想落地折房贷利率短期看仍不现实。
诚赛按揭总经理卢志光认为，广州房贷利率水平不仅没有放松，相反还上浮了一些。“像中国银行此前可以申请折利率优惠，现在基本申请不到了”。
而央行颁布利率调整的最新政策后，广东华兴银行在降息当天“率先”表示“个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的倍”，不过随后公布的严格条件也表明，购房者想从广东华兴银行申请到折的利率优惠困难重重。
郭田勇则认为，政府鼓励银行给出折利率优惠是好事，但跟进的地区和银行的推动仍需要观察。郭田勇指出，除了折利率，监管政策也需要跟进调整，“认房又认贷的政策就有不合时宜的地方，这一政策打击了改善性住房需求，需要进行调整”。
昨日，市场还有传言称上海楼市限购令政策再度缩紧，已在部分区县试执行“非上海户籍居住一年以上不结婚者，不可买房”政策，但此传言尚未有官方回复。
两年以上定存利率到顶
月底，银行的“中考”将至，现在这个节骨眼上，银行最怕的就是存款“挪窝”。央行放开存款利率为基准利率的倍以后，国内多数银行一年期以内的定期存款利率几乎都进行了上调。月日，记者调查发现，随着国有大行和股份制银行纷纷上调一年期定存以后，城商行由于存款压力，据不完全统计，目前已有家地方银行将两年以上的定存利率顶格上浮到或有条件上浮到基准的倍。对于两年期以上的整存整取定期存款利率，五大行、所有全国性股份制银行和邮储银行等都维持央行的基准利率，即两年期利率为%，三年期的利率为%，五年期为%。但是南京银行、江苏银行、广州银行等家城商行两年及以上的定存则上浮了倍，也就是两年期利率为%，三年的定存利率为%，五年的为%。
东方证券银行业高级分析师金麟认为，这次利率放开大行的压力相对小一点，所以利率上调的幅度也要小一些。（每经）房子左右倒手换贷款 惹一身官司
本报记者任文婧 长沙报道
做生意的孙力为了筹钱，将家里唯一的一套住房倒腾来倒腾去，将房子卖给表弟又卖给儿子以换取贷款，结果差点让全家人流落街头。最终得知真相后的妻子与他反目，儿子也与他决绝。雨花区法院昨日通报了这起家庭纠纷官司。
第一次倒手：“卖”给表弟贷款万
年，原本与妻子曾琳在湘西工作的孙力来到长沙，很快在长沙某小区买下了一套平方米的四室两厅住房。
年，项目投资失误，孙力血本无归，还欠了余万元的债务。在没有告诉妻儿的情况下，孙力与表弟签订了一份“房屋买卖协议”，约定表弟以万元的价格购买孙力的房屋。孙力找到一家房屋交易中介公司，从该公司取出万元垫付款，提前还清了按揭贷款，从银行取回了抵押的房产证。随后，孙力办理了房产过户手续。孙力又以表弟的名义，到银行贷款万元，打进了自己的账户。除了付清了中介公司的利息和手续费外，孙力还留下了一笔钱开支。当然，说是买卖，表弟没付钱，孙力也没交房。
这一切，住在房子里的曾琳和儿子小宇都蒙在鼓里。
第二次倒手：以儿子名义赎回，贷万
两年过去了，孙力不仅没有办法买回房子，还欠下了好几笔贷款。年，孙力冒用小宇的名义，与表弟签订了《二手房买卖合同》一份，约定表弟将房屋以万余元的价格“出售”给小宇。过户后，孙力拿着小宇名下的房产证到银行申请贷款。银行坚持要房主本人签字才肯放款。孙力骗小宇说自己做生意需要贷款，银行需要一个人去证明一下。小宇稀里糊涂地在一份《个人借款担保合同》上签了字。孙力以小宇的名义贷款万元，付清了这次交易中介公司的垫付款和手续费。链条断裂：一家人有多起官司要打
去年，孙力再也无力偿还小宇名下的贷款，小宇收到了法院的传票。孙力又打印了一份授权委托书，冒用小宇的名义在委托人栏上签了名。孙力拿着这份委托书到法院参与诉讼，并与银行达成协议。
但由于孙力仍未能按期履行调解书上确立的给付义务，法院向小宇下达了执行通知书，如不能按期还款，法院将考虑拍卖房屋。
知道真相后，曾琳一纸诉状将孙力起诉到雨花区法院，要求与孙力离婚。
同时，曾琳与儿子还起诉请求法院判决孙力与表弟签订的房屋买卖合同无效，请求法院撤销孙力以小宇的名义与表弟签订的买卖合同。法院对两起诉求都予以了支持。
手捧法院的判决书，曾琳很难过，“至少还有三场官司要打。”曾琳说，她要代理小宇去法院要求撤销孙力冒用他的名义与银行达成的调解协议；要起诉银行，要求撤销《个人借款担保合同》；要过个月后再次起诉孙力，坚决要求与他离婚。（文中人物均为化名）
法官说法：不可滥用家事代理权
该案主审法官介绍，该案涉及家事代理。家事代理，是指夫妻一方在与第三人就实施日常事务为一定法律行为时，代理另一方处理家庭事务及共同财产的权利，也称日常事务代理。
根据相关法律法规规定，夫妻双方互为代理人，由于夫妻在家庭生活中关系极为密切，赋予夫妻相互的日常家事代理权。家事代理的一个显著特征是：代理内容一般限定为处理家庭日常事务或者一般家庭财产，主要包括购买家庭必要的日用品，家庭娱乐、锻炼及文化消费等。
但对于处分价值重大的财产时是否适用，特别是配偶一方以自己名义出卖不动产的情形是否属于家事代理的范畴，由于尚无明确的法律界定，实践中存在着较大争议。需要指出的是，在不动产转让中，即使家事代理权成立，但如果受让方未支付相应的对价，不属于善意取得，买卖合同也会归于无效。
家事代理，只能在夫妻之间有效。父子之间，或者其他亲属之间的代理行为，除非被代理人有明确的授权，或者事后予以追认，否则该代理行为也是无效的。所以家庭成员之间，不可滥用家事代理权。平安银行首套房贷利率优惠由9折下调至8.5折
商报讯（记者 闫瑾）首套房贷利率折优惠“重出江湖”没多久，光大银行收缩房贷优惠政策的消息在市场传开来。而刚刚合并完成的平安银行却将首套房贷利率优惠由折下调至折，商业银行房贷政策出现分化。
日前，光大银行总行宣布，该行个人首套住房贷款业务执行基准利率。对于取消优惠的原因，该行表示，光大银行正处于个贷业务转型期，为了响应政府部门及相关政策号召，信贷资源优先用于小微贷款业务。不过，记者从北京地区的个贷机构伟嘉安捷了解到，在北京地区光大银行首套房贷利率一直都是基准，此次总行收缩房贷优惠政策可能是针对北京以外的地区。与光大银行的“逆势而为”不同，平安银行则在近日将首套房贷利率优惠由此前的折下调至折。
“之所以光大银行会取消利率优惠，主要和银行自身的经营策略有关。光大银行放在个人住房按揭贷款这方面的业务量很小，而利率优惠是为了鼓励客户贷款，所以&薄利多销&不是他们的目的，此前浦发银行、深发展银行也都是此类的经营策略。”伟嘉安捷市场部分析师吴昊分析道。而对于平安银行为何会扩大优惠，不少业内人士认为，平安银行行长理查德?杰克逊在该行中期业绩发布会上已经给出了答案，下半年平安银行将考虑增加住房按揭贷款业务。
不过，光大银行此番取消利率优惠会否引发其他银行跟进？在调查过程中，折依然是北京地区多数商业银行维持的最低折扣，工、农、中、建、交五家国有银行的首套房贷利率优惠政策仍然不变。吴昊认为，月份以后，北京地区的商业银行房贷政策利率优惠可能会有所调整，主要是月份以后商业银行的贷款额度几乎放净，利润空间缩小也会让银行没有动力继续保持优惠。
理财资讯城商行理财产品坚守%收益 保本产品仅占结构性理财品预期收益摸高 广发一产品年化收益率高达%券商基金发力低风险理财产品 银行迎击搅局者光大银行上浮首套房贷利率 其他银行暂未跟进
行业动态银行业关注类贷款高达万亿 已连续季度上升上半月四大行新增贷款亿 住房贷款增长明显南充市商业银行存款送被指涉嫌违规揽储五大商行中招行赚钱最多 上半年日赚亿南粤银行资产年猛增倍 贷款集中度已超监管标准小贷公司半年新增千家 丰厚回报背后隐现风险房贷政策或向首套购房者倾斜
昨天，银率网发布房贷市场年度分析报告。报告显示，年房地产调控事关政府公信力和中国经济健康发展的大局，年货币政策将从稳健向适度宽松作出微调，但全面放松并无可能。
本轮调控的目的就是为了保障房地产市场持续、稳定的发展，抑制房价的快速上涨。银率网分析，从目前房产市场的表现来看，在各项调控政策的影响下，房产成交量已出现明显下降，各地房价也出现了一定程度的下跌，但是依然还处于较高的水平。短期内房贷金融调控政策导向不会松动，停止向第三套购房者发放按揭贷款、上浮二套房首付及利率将长期执行，但长期来看，对首套购房者的信贷支持或有加大。
年初，上海和重庆二市发布通知，开始执行房产税。房产税的实施，为房产价格的回落起到一定的积极作用。银率网预计在年将有更多城市加入房产税收征管的行列，并且随着房产税在更多城市落地，限购、限价等行政手段将被取代而退出市场。
报告指出，预计在上半年，调控效果将进一步显现，购房需求特别是投资和投机仍被抑制，一线城市由于限购开始较早，市场走势将较为平稳，依然保持低迷态势。而二三线城市将受到较大影响，价格下行空间加大，楼市进入深度博弈。
银率网认为，房地产市场的冬天还将持续，但政策或已见底，在可预见的将来并不会有更严厉
政策出台。对于首套房购房者，政策面上可能会有措施定向支持，购房成本将随着信贷的宽松和房价的进一步下行而减少，一、二季度或是刚需购房的较好时机。
本报记者 高晨广发银行房贷被疑有猫腻 签约85折利率却按95折计收
导报记者 陈彤 文摄
合同约定的房贷利率，为基准利率的折，实际上却按照折执行。消费者时隔多年之后方才发现这一惊人的内幕。近期，广发银行杭州分行遭遇欺诈质疑并被索双倍赔偿。这一事件究竟暴露了一起孤立的个案，还是牵扯到波及面较广的一种现象？《市场导报》记者日前介入了采访。房贷利率悄然上调 据了解，年月日，当事人余先生为购买杭州市下城区的一处商品房，与广东发展银行股份有限公司杭州清泰支行（下称广发银行杭州清泰支行）签订了一份《房屋按揭贷款合同（单散户）》。
合同约定：贷款金额为人民币万元，贷款期限为个月。利率按个人住房贷款利率执行，当前贷款利率为年基准利率下浮%（即年基准利率折）。年月日，广发银行杭州清泰支行发放了贷款。同年月起，余先生依约履行还款义务，并支付利息。
然而在年，一个偶然的机会，余先生察觉，自己每月的还款金额似乎存在着异常。经过仔细核算，他吃惊地发现，广发银行杭州清泰支行一直在按基准利率下浮%（相当于基准利率折）的标准，计算其还款金额。
银行被指商业欺诈
余先生随后与广发银行杭州清泰支行进行交涉。结果被告知，经办人已经离职。此后，他又找到广发银行杭州分行。分行核查后称，这笔按揭贷款在电脑录入时，就是以按基准利率下浮%的标准结算的，故只能据此执行。
由于交涉未果，余先生后来一直硬着头皮每个月按照折还款。直到近期，他不得已向杭州市上城区法院提起诉讼。
在诉状中，余先生指出，直至年月，他已先后支付利息总额为万余元。如果按照合同约定即年基准利率下浮%的标准，从年月至年月，他所应当支付的利息额为万余。余先生因此认为，广发银行未按照约定收取贷款利息，侵害了其合法权益。
余先生还认为，广发银行杭州清泰支行故意隐瞒真实情况，使他在不知情的情况下多支付了利息，故银行的行为是以不正当手段进行欺诈，他要求判令广发银行杭州清泰支行按照合同约定继续履行合同，并双倍返还已多收取的利息，合计万余元。此案在审理期间，广发银行杭州清泰支行终于作出了让步。在上城法院的调解之下，双方达成了和解，余先生对结果表示满意。
消费者可双倍索赔 浙江思源昆仑律师事务所郭堂战律师告诉导报记者 （维权：），本案未经法院判决而调解结案，因此是否构成商业欺诈，法院没有作出定论。但是其个人认为，这显然属于垄
断企业欺诈消费者的典型，其恶劣程度远甚于一般的商业欺诈。广发银行借助公众对其的信任，暗中谋取了非法或不当的商业利益。
郭堂战律师希望通过 《市场导报》提醒广大的消费者，要时刻擦亮自己的眼睛，看紧自己的钱袋，消费者如遭遇类似情形，可以要求银行双倍赔偿。
房贷利率由折变为折，原因究竟何在？在这起个案的背后，还有多少消费者被多收了费？导报记者日前就此采访了广发银行杭州分行，但始终没有得到正式的回应。本报也将进一步关注。
《合同法》第条：经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。
《消费者权益保护法》第条：经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍。 房贷8折优惠难全面铺开
⊙记者 于兵兵 ○编辑 王晓华
月日晚间，央行宣布自月日起，金融机构一年期贷款基准利率下调个百分点，并首次规定金融机构可以将存贷款在基准利率基础上进行浮动，存款最高可上浮%，贷款最低可打折。随后，房贷是否可落实折优惠利率成为市场关注焦点。上海、重庆等地均传出消息，部分银行已经在酝酿降低首套房贷利率至折。
而根据上证报记者调查，到目前为止，上海、南京、北京、重庆、厦门等地的银行都尚未真正落实首套房贷折利率。多数城市目前最低优惠利率折扣为折。
年初，各家银行按中央要求陆续取消了首套房贷折优惠利率。不过，央行曾表示，个人住房贷款利率下限为基准利率的倍，这一政策近年来从未改变。因此理论上，首套房贷仍可以申请最高折利率折扣。
而银行方面表示，折利率已经是无利可图。因此近一两年来，各银行审批通过的折利率其实不多。此前，工商银行上海分行低调叫停折房贷，恢复基准利率。交通银行、中国银行上海分行等随后也传出消息叫停了折优惠。究其原因，知情人士表示，是银行从自身产品收益率角度考虑的结果。“就在降息后的第二天，我们南京传出消息，一些小银行可以拿到折了。原来一直是折。但实际操作中，折的比较多。”南京某开发商告诉记者。
多位银行业人士表示，折房贷优惠应该不会普遍推开。“北京一家银行支行甚至在降息第二天，将原来的折首套房优惠利率调整回折。因为对于银行来说，折本来就是盈亏临界点。现在一降息，这类产品基本上无利可言。”中原地产北京分公司一位负责信贷的工作人员告诉记者。
理财资讯央行发文重提折房贷 房贷折优惠难全面铺开
银行股票相继跌破净值 高管薪酬不断走高部分外资行存款利率长短倒挂 年期定存仅%史玉柱增持民生银行万股H股 通过淡仓降低成本
行业动态月首周四大行新增贷款亿 存款大降亿元AMC利润激增背后：政策性业务收官盈利潜力释放小微企业抱团取暖 银行牵头成立商业合作社城商行拖绿色信贷投放量后腿 家银行信贷投放不足外资银行全面备战基金托管业务 短期对中资行冲击不大中国华融转让温州银行%股份 地产商成温州银行大股东房地产贷款增速回升
本报制图何将央行昨日公布的年上半年金融机构贷款投向统计报告显示，年月末全部金融机构人民币各项贷款余额万亿元，同比增长%。其中，房地产贷款余额万亿元，同比增长%，增速比上季度末高个百分点。
报告显示，上半年，房地产贷款余额增加亿元，同比少增亿元。月末，房地产贷款余额万亿元，同比增长%，增速比上季度末高个百分点。其中，个人购房贷款上半年增加亿元，同比少增亿元。月末，个人购房贷款余额万亿元，同比增长%，增速比上季度末低个百分点。此外，保障性住房开发贷款余额上半年增加亿元。截至月末，保障性住房开发贷款余额亿元，同比增长%，增速比上季度末低个百分点。
月末，小微企业贷款余额万亿元，同比增长%，增速比上季度末高个百分点，比同期大、中型企业贷款增速分别高个和个百分点。
观点交锋?信贷政策是否松动
光大银行资金部首席宏观分析师盛宏清认为，房贷月末增速有所增长并不能代表商业银行对房地产信贷的放松。
他认为，二季度房贷增速的上升与首套房贷刚需释放和改善二套房贷需求以及对商品房去库存化有关。在房地产贷款结构性问题上，个人购房贷款和保障性购房贷款的增加占了很大一部分，个人购房按揭贷款的上升与刚需增加有关，保障性住房贷款的增加主要与政府对保障性住房的建设有关。
房地产开发资金面依然有很大的压力，商业银行对这方面的贷款依然严格控制，这主要是出于控制风险的考虑。总的来说，房地产贷款目前处在一个波动、调整状态。
&&地产调控没放松
&&信贷方面有所松动
北京中原市场研究部总监张大伟认为，本次公布的房贷数据显示信贷方面有所放松，房地产受益。他表示，本轮房地产市场的复苏主要原因除城市微调政策外，对购房者影响最大的是信贷政策
松动，首套房信贷的信号意义非常大，使得购房者入市积极性明显提高。调控政策的影响减弱很多。此外，开发商资金面明显好转，整体市场在信贷松动的情况下，开发商资金压力缓解，降价现象明显减少。
张大伟表示，整体下半年的市场成交量将会超过上半年，在调控微松的影响下，恐慌性入市量可以支持目前的成交量继续放大%左右，但恢复-年高量的可能性不存在。市场动态
南京首套房贷现折优惠
今年以来南京首套房贷利率逐步放松，从基准利率到．折再到折，近日，又有银行推出了首套房贷．折利率优惠。
记者从广发银行南京分行获悉，该行正在推首套房贷．折的优惠。但是这项业务有一定的附加条件，比如只能申请纯商业贷款，不接受公积金贷款，并且需要购房者在该行有一定额度的存款。据悉，南京现在已有多家银行推出首套房贷优惠利率，工、农、中、建、交五大行以及光大银行、南京银行、北京银行、华夏银行和广州银行等均有－．折优惠。而与去年房贷审批周期动辄三五个月甚至半年以上相比，今年多家银行都对房贷审批提速，不少银行一周时间就可以放款。据金融监管部门介绍，目前信贷规模并没有明显的增长，银行放松房贷利率主要是市场行为。（新华社）
广东纳税百强入围门槛首次突破亿元
记者日从年度广东纳税百强发布会暨年税收宣传月启动仪式获悉，年度广东纳税百强企业实际缴纳各项国内税收直接收入合计．亿元，占当年全省同口径税收总额的．％，百户企业税收贡献超过四分之一，发挥了重点企业对经济税收的强劲拉动作用。
据了解，本次广东纳税百强排行榜入围门槛首次突破亿元，排名榜首的企业纳税额接近亿元，单户企业纳税额超过亿元的有户，分别是：中海石油炼化有限责任公司惠州炼油分公司、中国石油化工股份有限公司茂名分公司、广东中烟工业有限责任公司。
年度，广东纳税百强企业主要集中于石油、烟草、汽车、电力、金融、通信和房地产等七大领域。从经济类型分布看，内资企业是主体，有户企业合计缴纳各项国内税收．亿元，占百强企业纳税总额的．％；外资企业有户，缴税．亿元，占．％。从地区分布看，纳税百强企业涵盖广东全省个地区，其中户上榜企业集中于珠三角地区的个市。（新华社）
华泰证券与华泰联合呼叫中心热线合并
华泰证券和华泰联合证券经纪业务的整合逐步从前台深入中后端。据悉，原华泰联合证券所属的家证券营业部所采用的原华泰联合证券客服热线热线将自月日起全部替代为华泰证券现有的。但在月日至月日的过渡期间，上述家营业部可通过及两大热线实现委托交易和客服咨询服务。
据了解，目前拥有坐席近个，有余次坐席。整合完成后，华泰将拥有近坐席的呼叫中心，在国内券商客户服务覆盖率中排名前列。
华泰证券理财服务中心总经理李莉介绍到，合并后的不仅提供基金、债券、回购、理财产品等基础理财咨询，还将涉猎融资融券、债券质押式报价回购、投行承销保荐等高端客户咨询服务。（王晓宇）成都首套房贷难寻折扣 今年想当房奴不容易
新年伊始。近日媒体报道称大连等城市部分银行悄然提高了首套房贷利率，八五折利率难寻。记者昨日从成都多家商业银行了解到，目前成都大多数银行仍执行的是 首 套 房 贷%的基准利率，无折扣。业内人士称，只有在去年刚更名的一家股份制商业银行，目前可以实现在房贷基准利率的基础上打九五折。
想当房奴 首套房贷利率优惠难寻
有媒体昨日报道称，上月中旬，大连的一家股份制银行取消了此前的八五折利率，上调至基准利率。而另一家国有银行人士表示，虽然该行目前房贷还在打八五折，但元旦过后很可能要上调到九折甚至九五折。
成都首套房贷利率在元旦后有何变化？昨日天府早报记者采访了成都多家商业银行。“目前我们执行的是%的首套房贷基准利率，和去年一样暂未有任何折扣。”成都某国有商业银行一房贷业务负责人透露。另一家国有商业银行个贷部门负责人昨日也给出了同样的答案。
中原地产某门店经理也向记者透露：“目前全成都绝大多数商业银行都执行的是首套房贷利率基准利率，没有折扣优惠，现在只有一家股份制商业银行，在首套房贷基准利率的基础上打九五折，但审批手续仍很麻烦。”
当了房奴 百万贷款每月少还元
虽然在成都首套房贷利率优惠难寻，但是年央行两次降息对房奴产生的“利好”已经从新年伊始正式显效。年月日起，对于选择按年调息的房贷，各个银行将开始执行新的贷款利率，这也意味着年月日前办理房贷的客户月还款额从本月起将会因此“减负”。“去年月日，五年期以上贷款基准利率从 %下调到%；月日，五年期以上贷款基准利率从%下调到%，两次共计下调个百分点。”对于减负，中信银行理财师张玺谈到：“在累计两次降息后，年的房贷月供会有很大的变化。”
张玺为此算了笔账：以贷款万元，贷款期限为年为例，如果是采取等额本息的还款方式，以基准利率计算，在去年%的利率下，每个月的还贷月供为元。而从元旦起，贷款利率下调到%，那么月供款将减少至元，每个月减少的利息接近元。天府早报记者 胡镪文
同步播报&&&
北京调整公积金贷款人均超平拒贷二套房
北京市住房公积金管理中心昨日发布通知，明确购买第二套住房的贷款发放对象仅限于现有人
均住房建筑面积低于平方米的家庭。根据北京住房公积金管理中心在其官方网站上发布的关于调整 “二套住房”公积金个人贷款人均住房建筑面积标准的通知，北京市统计局公布年城镇居民家庭人均住房建筑面积为平方米。首套住房人均居住面积超过平方米的，购房者申请公积金二套房贷将被拒。 （欣华）
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新快报讯 记者 黎华联 报道 “今年的额度差不多放完了，虽然目前审批照常，但已经放不出款了，过了元旦有新的额度就会恢复正常了。”新快报记者昨天调查广州地区家银行后发现，临近年底，由于额度紧缺，广州不少银行对首套房贷优惠幅度进行了缩减，而不少银行出现住房贷款“无钱可贷”的情况，虽然审批照常，但已经放不出款。房贷业务经理建议，目前有房贷需求的市民仍可照常申请，因为按照正常的审批办理流程，真正审批下来已到明年一月，届时会有新的贷款额度审批。
利率优惠“缩水”
相比一个月前新快报记者对首套房贷利率做的调查，目前广州各家银行的首套房贷利率优惠出现了一定的“缩水”，此前不少银行的利率在基准利率折左右，但目前优惠幅度收窄，不少银行已悄然上浮。
新快报记者调查了家银行后发现，目前仍有中信银行、华夏银行、恒生银行、平安银行等家银行依然稳定维持在基准利率折。中国银行、交通银行的利率则比较灵活，根据贷款者的资信条件、首付金额多少来风险定价，决定给出的折扣，首套房贷利率维持基准利率折至基准利率之间。农业银行表示目前执行首套房贷基准利率折优惠。建设银行、工商银行、广发银行、东亚银行、光大银行、浦发银行等家银行则表示目前是按照基准利率来发放首套房贷。招商银行表示需在首套房贷基准利率上上浮%。
“四季度银行普遍都会收紧额度，首套房贷回归基准利率甚至有可能出现上浮。”一家银行负责贷款审批的工作人员告诉记者。
有银行业人士表示，进入月下旬，各家银行对于批贷的速度会越管越严，一方面是传统交易规
律使然，越是临近年底银行发放贷款会越来越严格；另一方面则是受额度限制影响，预计房贷审批难度将有所增大、审批周期延长。
额度用完难放款
某银行个贷部负责人透露，年底贷款利率肯定会有所回升，但即便是上浮也不一定能及时放款。新快报记者调查后也发现，多家银行年底房贷额度即将用完，年内已“无钱可贷”，购房者只能先提出申请，待银行明年初再发放贷款。
“目前有额度，但到了本月日左右额度会收紧，过了下月日就会重新恢复正常。”一位国有银行的个贷部经理对记者表示。
而另一位国有银行的个贷部经理则表示：“今年的额度差不多放完了，过完元旦会比较好，目前存量只剩一两笔了。”甚至有股份制银行经理毫不讳言其所在银行已经不怎样做房贷了，因为政策不支持，所以银行收紧房贷方面的审批。
此外，虽然银行仍接受客户提出的贷款申请，但不少银行表示“审批照常，但目前没有额度，肯定放不出款，银行已经停止办理放款业务。”
不过，贷款经理建议，虽然目前提出申请不可能在年内放款，但市民可以把工作做在前头，“现在申请，审批需要天左右，随后银行出批复、过户、抵押，一系列工作做下来，也差不多到月了。到时元旦过后，新的贷款额度下放，银行就会通知客户。”
算账下月年期百万贷款月供少元
年曾两次降息，房贷利率从原来的%下调至%，房贷年利率累计下调了个百分点。
由于不少银行都是执行房贷利率“次年调整”政策，对月日前申请贷款的“老奴”来说，年一直执行的是降息前的利率，而从明年月日起则执行新利率，月供将相应减少。
以万元年期等额还款为例，年月日前，当房贷年利率为%时，借款人的月供为元；而在年元旦之后，房贷年利率执行%的标准，则借款人的月供为元，月供要比以前少元。
目前广州地区家银行首套房贷利率情况一览
中信银行 基准八五折
华夏银行 基准八五折
恒生银行 基准八五折
平安银行 基准八五折
中国银行 基准八五折到基准
交通银行 基准八五折至基准
农业银行 基准九折
建设银行 基准利率
工商银行 基准利率
广发银行 基准利率
东亚银行 基准利率
光大银行 基准利率
浦发银行 基准利率
招商银行 基准利率上浮 %
渣打银行广州不受理首套房贷款业务
民生银行广州不受理首套房贷款业务广州地区部分银行首套房贷利率上浮10%
进入年末，各家银行全年的贷款任务也基本进入“收官”阶段，随着额度慢慢耗尽，近期不少银行开始收紧首套房贷利率，北京、上海、广州等一线城市纷纷传出首套房贷“紧俏”消息，不少银行不但没有优惠，还要实行%的上浮。昨日记者调查时，不少银行网点工作人员告诉记者，年底贷款不好申请，需要贷款购房还是要“抓紧”。
首套房贷四大行仅工行有优惠
昨日，记者走访广州城内的多家银行了解到，目前四大行中，除了工商银行以外，其余的三大行都取消了“折”优惠，中国银行、农业银行、建设银行首套房商业性贷款利率都纷纷上调，此外更有股份制银行和外资银行已经将首套房贷利率上调至基准利率上浮%。
记者走访时，工商银行五羊支行工作人员告诉记者，“首套房商业性贷款享受八五折的利率优惠，而首套房公积金贷款按基准利率。”目前，这样的利率优惠在四大行中属幅度最大的。此外，农业银行房建支行负责人说，“目前，农行首套房商业性和公积金贷款都按利率的九折优惠。”中国建设银行越秀支行工作人员向记者透露，虽然理论上首套房商贷最大优惠可在基准利率上下浮%，但最近商贷审查严格，大部分客户不能享受到最大优惠，该行现在一般是下浮%的优惠。而四大行中，中国银行则一早就取消了首套房贷利率优惠，直接按基准利率执行。
股份制银行上浮%
广州市内其他股份制银行也加紧了对房贷的审批，其中值得注意的是，招行更率先将首套房贷利率提高至基准利率的倍。“目前，招商银行的首套房商业性贷款是按基准利率最低上浮%，二套房贷利率上浮%的新政策。”而浦发银行表示目前执行基准利率折政策。
此外，外资银行中，也有东亚银行将首套房贷利率上调。“本周刚收到通知，要在基准利率上上浮%。”客户经理对记者表示，主要是因为年底银行额度紧张所致。
年底银行信贷额度紧张
事实上，不少银行进入三季度已经完成了全年的房贷任务，个人贷款额度也愈发见少，因此纷纷上调利率收缩业务。不过，某国有银行负责人向记者透露，抵押贷款仍是银行盈利的大头，由于一般抵押贷款风险较低，贷款期限又长，银行获得的息差利润也更高，在额度充足的情况下银行都愿意做抵押贷款，当前利率上浮主要是今年信贷额度基本用完或者任务已完成的原因。南方日报记者 黄倩蔚
实习生 世笑瑾房贷抵押风险权重不变
昨日，银监会发出声明称，有关媒体关于银监会降低个人住房抵押贷款风险权重的报道“纯属误解”，个人住房抵押贷款风险权重为%，与现行监管规定一致，未作任何调整。
此前，银监会在年月公布的《管理办法》征求意见稿中，对个人住房抵押贷款风险权重做了细分，即用于购买首套房的个人住房抵押贷款的风险权重为%；用于购买第二套房的个人住房抵押贷款的风险权重为%。
在月日公布的《管理办法》中则取消了征求意见稿中对首套房和第二套房的风险权重的区别划分，明确将个人住房抵押贷款风险权重统一规定为%。
风险权重下调表明银行对贷款的预留资金减少，相当于降低了资金成本。因而，新公布的《管理办法》被媒体解读为是在鼓励银行放宽二套房贷。张大伟认为，这显示市场对调控松动的预期很大。工行建行等首套房贷款收紧 二套房利率普遍上浮10%
江门多家银行房贷出现了收紧趋势。 南方日报记者 鲁力 摄前不久，佛山传出消息称，多家银行取消首套房贷优惠。笔者走访江门市区多家银行发现，江门虽未取消首套房贷款优惠政策，但银行的贷款政策也开始有所收紧，首套房贷款优惠力度大大减小，笔者走访的银行中基本都取消了之前的八五折优惠，大部分执行九折以上优惠政策。首套房贷款：
部分银行提高至九折以上
笔者以市民身份咨询了市内多家银行，发现江门首套房贷款利率基本都比之前有所提升。工商银行只有部分经过银行进行资产评估的优质客户才能享有折优惠，而建设银行和农业银行的首套房贷款利率优惠现在都分别高达折和折。建设银行梁经理表示，优惠收紧是从月日开始执行的。广发银行工作人员表示，万元以内的贷款目前仍可享受折优惠，但随时会被暂停。
有金融界业内人士表示，最近银行收紧对首套房的贷款，一方面是因为受到国五条的影响，居民购房的需求突然增大，另一方面，住房贷款并不是银行最大的一块肥肉，银行更愿意开展利润更高的中小企业贷款等业务。有不愿透露姓名的资深房地产界人士称，虽然现在银行的首套房贷款执行九折甚至更高的折扣，但对部分客户，银行还是能想办法做到八五折。
二套房贷款：
普遍执行%的上浮幅度
据笔者走访了解，江门市工行、建行、广发和农行等四家银行二套房的首付比例依旧是六成，均没提高。二套房的贷款利率则普遍执行基准利率上浮%的标准，五年以上期贷款，工商银行、广发银行和农业银行的基准利率均为%，上浮%后的年利率将达到%，而建设银行的基准利率为%，上浮%后的年利率为%。农业银行的吴经理表示，未来一段时间，货款方面仍较紧张，建议近期有意愿购房的市民可以持观望态度。
至于部分市民比较关心的二手房贷款问题，农业银行的吴经理称，二手房的信贷目前并无变化，还是参照先前的优惠进行贷款。至于二手房会不会像传言那样停贷，吴经理表示目前没接到相关通知。“金融政策常常有变动，很难说得准。现在只能知道当下执行的政策，以后很难说。”吴经理说。银行收紧住房贷款，对购房者而言是个坏消息。小林打算在今年买房结婚，是不折不扣的“刚需族”。“其实每个月多的那部分钱并不是十分难接受，但这对购房者的信心会是一个打击。”小林说。
南方日报见习记者 全泽超
实习生 刘燕芬恒生银行首套房贷利率8.1折优惠 业内质疑为噱头
本报讯 （记者李震）年刚刚开始，各家银行对房贷的争夺更加激烈。记者调查发现，针对首套房贷利率，有外资银行称最低可以优惠至折，同时一些中资行也可以低至折。业内人士称，新年伊始，银行为了争取“开门红”房贷额度都很充裕，而且放款也很快，没有“塞车”的情况。广州市场：额度充裕 放款不“塞车”
近日， 记者以购房者身份咨询建行越秀某支行个贷部工作人员，其表示“目前该支行首套房贷利率最低可至折，且额度比较充裕，只要符合条件的客户都可以申请到。”
工行一位工作人员告诉记者，“目前针对首套房贷利率，最低可至折的优惠。”当记者表示还在看盘中，担心未来政策会变化时，该工作人员称：“我们房贷额度比较足，暂时不会变化，除非国家上调房贷利率，我们才会调。”
不仅是房贷额度充足，且放款也比较快。“我们首套房贷利率最低是折。虽然不算最低，但放款非常顺畅，如果手续齐全~个星期即可放款。”农行白云区某支行工作人员告诉记者，其表示“现在额度比较宽松，有大量资金，放款自然快。”
招行一位个贷部工作人员也表示，“新年额度很充足，放款没问题。如果是和我们有过合作的楼盘，且还有额度，~个星期即可放款。” 不过该行首套房贷利率为折。
据记者了解，针对首套房贷利率，目前广州市场上交行、浦发银行也是折，而中行则是按基准利率执行。一位按揭公司负责人告诉记者，一般新年额度肯定是好过年底。现在市场上银行放贷额度充裕，放款速度也快，四大行房贷都没有“塞车”现象。
外资行：打出折优惠被疑噱头
相对于中资行的优惠力度，外资行优惠更大。新年伊始，就有外资行打出最低可以申请折首套房贷利率优惠的政策。
有市民向记者爆料称，近日收到恒生银行理财经理短信称，首套房贷最低可优惠至折。昨日记者以客户身份致电恒生银行广州分行，其个贷部工作人员表示，目前可以最低申请至折的首套房贷利率。不过，一是要申请人符合相关条件，比如是该行优越理财客户，且是有合作关系的楼盘，需要贷款在万元以上等；二是能否申请下来需要看客户的资质和楼盘的地址。“可以根据客户情况帮忙申请~折优惠，但、折能否申请下来不一定，不过折一般是可以的。”该工作人员表示。据记者了解，其他外资银行的首套房贷利率也比较优惠，比如汇丰、花旗等都是最低为折。“在整个房贷市场中，外资行所占的份额比较小。” 上述外资行工作人员坦言，“而房贷收入是银行利润比较重要的一块。相比中资行，外资银行房贷优势较少，只有在价格方面有些优惠才能吸引客户。”
也有业内人士质疑，折房贷条件苛刻，或为吸引眼球的噱头。“房贷利率体现出银行对其自身利率水平的一个控制。有折房贷也不出奇，但条件一般都比较苛刻，可能更多是一个吸引眼球的广告。”一位业内人士分析称。
房贷利率政策 料将维持稳健
据了解，目前各家银行新的房贷政策尚未出炉。“目前新一年的房贷政策还未出台，但整体房贷市场比较健康，预计房贷利率政策会维持稳健，变化不大。”业内人士指出。
中银国际分析认为，未来贷款和流动性政策可能依然宽松。央行可能继续运用逆回购来保持银行间相对宽松的流动性环境，支撑社会融资规模的平稳增长。同时，鉴于房地产市场的相关问题，短期内降息的可能性仍相对较低。
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楼市回暖迹象明显，最近发布的银行中报亦显示多家银行房地产贷款余额下降，似乎暗示着房地产贷款潜在风险已经下降。
不过，据银行人士透露，银监会相关领导近日表示，房地产市场潜在风险仍然突出：一是房企资金来源持续收紧；二是房企融资活动日趋复杂；三是部分房贷存在合规风险。
房企“曲线借贷”放大风险
在房地产市场持续调控的背景下，上半年多家银行房地产贷款余额出现下降。
四大行中，农行房地产开发类贷款余额亿元，较上年末骤减亿元；建行房地产开发贷余额亿元，较上年末减少亿元；工行房地产相关贷款余额亿元，较上年末下降亿元；只有中行房地产开发贷较上年末增加亿元。
这与全行业房地产贷款的整体趋势一致。央行数据显示，上半年全国房地产贷款增加亿元，同比少增亿元；房地产贷款增量占同期各项贷款增量的比例为%，相比年的%有明显下降。
不过，房地产贷款规模依然庞大。截至月末，全国房地产贷款余额达万亿元，同比增长%。尽管二季度以来房地产市场出现量价齐升的迹象，但潜在风险仍然突出。
首先是房企资金来源持续收紧。数据显示，上半年，全国房地产开发资金来源同比增长%，增速比去年同期大幅回落个百分点，其中利用外资、自筹资金两项同比分别回落近和个百分点。“资金来源紧张、负债率高，加之债务集中到期，多重因素叠加，将进一步加剧部分房地产企业资金链断裂的风险。”银行人士称。
同时，房地产企业融资活动日趋复杂，在银行贷款受阻的情况下，一方面通过信托、私募等渠道开展融资，并广泛参与民间借贷，另一方面“借道”贷款，经由委托贷款、银行理财产品、上下游关联企业、个人贷款等各种渠道曲线获取信贷资金，加大了风险的隐蔽性和复杂性。
重点监控房地产信托
尽管监管层对房地产市场潜在风险仍然忧心，但上市银行中报显示，多家银行的房地产贷款不良率出现下降。
四大行中，建行和农行的房地产开发贷款不良率比上年末分别下降和个百分点。不少股份行房地产贷款不良率亦有下降，如民生银行房地产事业部贷款不良率从年初的%下降到月末的%，降低近%；不良贷款余额从约亿元下降到亿元。
不过，监管部门相关领导指出，部分房贷存在合规风险。一些银行逆市“跑马圈地”，实际业务中存在“贷款三查”不到位，个人按揭贷款面审、面签、居访等制度执行不力的情况，风险隐患不容忽视。“近期，个人住房按揭贷款和房产开发贷款的关注类贷款均有所增加。”对此，银行人士称，银监会要求“不折不扣”地贯彻国家有关调控政策。
除了房地产贷款本身的风险外，成都聚源新城开发建设有限公司总裁杨廷文撰文指出，当前还需要高度警惕因“三角债”问题触发的房地产金融风险。若企业债务风险加剧且引爆，债务约束的刚性要求将促使金融机构和投资者加快土地和住房等抵押品处置，由此又会降低抵押品保障系数，增大房地产金融风险。
同时，房地产信托兑付风险亦较高。截至月末，全国房地产信托余额达亿元，考虑到年将迎来兑付顶峰，且容易与企业“三角债”相互交织，也应保持高度警惕。
“要将今明两年到期、存在较高风险的房地产信托项目列为重点监控对象，加强对房地产企业现金流监测，提前制定清算方案并落实好清算资金。”监管部门相关领导表示。房贷利率下调或促成交微增
本报北京讯（记者张焱） “自从央行宣布利率浮动放开，来申请贷款买房的人确实比上个月要增多，当然，我们的审批条件还和以前一样，没有任何变化和松动。”北京市一家银行的工作人员告诉中国经济时报记者。
在央行宣布利率浮动放开之后，本报记者发现，各大银行的首套房贷利率不一，但基本都在基准利率的－倍之间浮动，而且不同城市和不同银行之间的房贷利率不太一样，申请的条件也有所不同。
上述工作人员表示，“每个银行对于优质客户的认定不同，首套房贷利率也不太相同，但是首套房贷利率浮动大概相同。不过现在首套房贷利率确实有走低的趋势，其结果会使购房者受益。”同策咨询研究中心总监张宏伟认为，从宏观经济角度而言，“降息”与“降准”预示着相对宽松的货币政策已经到来，尽管其目的主要还是为了保证宏观经济“稳增长”。
毫无疑问，在此次降低利率之后，购房者的购房欲望更加强烈，但是本报记者发现，由于限购等措施依然存在，短期内利率的降低只可能促使成交量的微增，并不会促使成交量大增。张宏伟认为，“降息”后与年内两次“降准”形成市场叠加效应，为楼市“差别化”信贷政策出台及执行创造了市场条件。在刚刚过去的月，“降准”促使整个楼市成交量的“红五月”的出现，在当前及未来―月传统的市场淡季时间段，整体楼市按照经验来说应该是维持淡市的状态，但是，此次“降息”后与年内两次“降准”形成市场叠加效应，有可能使楼市―月出现“淡市不淡”的行情。
“首套房贷利率受政策的影响很大，很可能这段时间首套房贷利率下行，突然之间首套房贷利
率会走高，谁都说不准走势。对于银行来说，有的城市银行还在观望。但是不论怎么说，对于潜在的购房者来说，首套房贷利率的降低都是一个利好的消息。”上述工作人员分析。
张宏伟分析，市场“流动性”的释放将助推通胀预期重新来临，这对于居民的实际购买力来讲，有可能将一步下降，这就导致整个市场还很难以扭转“负利率”时代人们继续寻求资产保值增值的产品的动机。年底房贷调查：额度紧张 银行利息助推房价探底
每日经济新闻记者 刘徽 万敏 发自北京经过一系列房地产调控后，北京、上海、广州等一线城市房价“应声回落”。然而，大部分刚需购房者仍感觉买房压力较大，甚至需要支付更高成本购房。业内人士称，由于近期信贷额度紧张，各银行的房贷利率都有不同幅度的调整。更高的购房支付比例和利率的上调压制了需求，或倒逼房价进一步探底。
房价降了 买房更难了
当所有人对北京房价回落叫好时，李建却没有丝毫的轻松。
随着国家对房地产的调控，近期房价“腰斩”的消息频频传出，让一直等房结婚的李建动了心。然而，经过多次的看房之后，李建发觉了一个怪象房价降了，买房却更贵了。
在北京传媒大学附近的一个小区附近，一家房屋中介内忙得热火朝天。李建告诉记者，最近都说通州的房价跌得厉害，自己就打算到这边来“抄底”。可是，实际的情况并没有他想象的美好。“由于这边交通方便，小区环境也不错，所以价格相对也不低。”李建对《每日经济新闻》记者表示，目前这个小区的房价大约在万元平方米左右，而去年报价最高达到万元平方米，下降的幅度超过%。
他告诉记者，要是购房政策和以前一样的话，他完全能接受这个价格。然而，仔细地计算了一下，房价的下跌并没有给他带来多大的实惠。
“多平方米的房子，价格在万元左右，相比以前便宜了近万元。但要买下这个房子，自己一次性需要拿出来的钱却并没有少。”李建告诉记者，如今银行抬高了贷款“门槛”，将房价回落的“甜头”都蚕食掉了。
“以前，万元的二手房首付能做到三成，需要万元；而现今，部分银行甚至会要求首付比例提高到四成，需要万元。”李建表示，一次性拿出这么多资金，压力很大。
此外，在利率方面，银行以往的优惠不仅没有了，部分银行甚至将利率上浮，这意味着购房者又需要多付一些额外成本。以贷款万元为例，贷款利率上浮%，每个月要多还元，与之前七折利率优惠政策相比的话，每月要多还近元，年下来多还差不多万元。
“对买房的人来说，一次性支付的费用涨了，总的支付金额也多了。房价下跌，银行受益，而买房的人却没有任何好处。”李建表示，经过看房之后，观望情绪更大，买房冲动反而小了很多。信贷紧张 银行政策各不同
对于银行而言，紧张的额度限制是抬高房贷门槛的根本原因。农行、建行、工行及中信等多家银行表示，年底银行贷款额度是全年最紧张的时刻，申请房贷后等待放款的人较多。如果现在立刻向银行提交申请，预计明年～月份才有放款的可能。
记者调查银行部分网点的情况显示，目前北京各大银行的房贷政策都不相同，银行之间的差别较大。中行、农行、工行的首套房房贷均执行基准利率，而建行、招行、中信的首套房房贷则需要分别上浮%、%和%。
据记者了解，各大银行首套房房贷利率上调的现象亦遍及全国各地。上海、广州、深圳等几大一线城市，以及天津、济南、郑州、杭州、长春等二线城市的银行也都不同幅度地上调了首套房贷利率。
“在申请房贷的人中，可能只有成的人能顺利地拿到贷款，更多的人是在排队。”北京通州一房屋中介告诉记者，现在已经进入了利率上浮的时代，之前的打折优惠早就没有了。
北京某股份制银行人士在接受 《每日经济新闻》记者采访时认为，银行上调首套房贷利率是银行自身控制金融风险的需要。近年来，个人房贷一直被银行视为优质贷款项目，个人按揭贷款买房占全部购房总数的比例高达%。然而，目前国内房地产市场受到了严厉的调控，风险逐步显现出来。为了避免大部分的风险被转嫁到银行，银行只能抬高个人按揭贷款的门槛。
“当房价进入拐点的时候，房贷利率的调高可以看作是对政策的巩固。购房需求被银行压制之后，房价也只会向下走，这也可以看作是调控房价的一种方式。”北京通达投资首席分析师李鹏涛认为，也许房价的回落还有空间。房贷按年调息 客户元旦起将享降息红利
商报讯（记者 闫瑾）今年以来，央行先后两次下调人民币存贷款利率，但对于很多在降息前已经购房的老房贷客户而言，要想享受到新利率的优惠可能要等到明年元旦，不过这一天已经越来越近了。按照房贷合同，明年元旦起，所有房贷客户将全面执行新的利率标准，这意味着，目前仍按降息前利率结算的不少老房贷客户的月供很快将迎来减压。
按照目前的房贷程序，购房者在申请房贷时，须与银行签订相关的房贷合同，合同中重要的一条就是关于利率的约定条款，这一条款规定了在央行基准利率调整后房贷客户与银行间的利息结算参照标准。专业贷款机构伟嘉安捷指出，一般而言，房贷合同主要分按月调息和按年调息两种方式，按月调息就是在央行基准利率变化后的下一个月起执行新利率标准；而按年调息即在央行基准利率变化后下一年度元旦起执行新利率标准。这也意味着，今年月前购房的老房贷客户，如果购房合同中约定是按年调息，那么元旦起这部分老房贷客户将能在明年每月都减少一些月供压力。按照新利率标准，按年调息的老房贷客户月供将减少多少呢？伟嘉安捷指出，由于执行的贷款利率不同，以及享受优惠折扣不同，房贷一族实际减少的月供也将有所差别。记者算了一笔账，如果贷款万元，贷款期限为年，采用等额本息还款方式，享受基准利率的话，现在每个月月供为元（调整前利率为%），从下月起，月供将减少至元（调整后利率%），每月减少元。
另外值得注意的是，每当临近年底，一批客户就会选择提前还贷，但在降息通道中，盲目还贷不见得划算。“伟嘉安捷”市场部分析师吴昊告诉记者，对于享受折房贷利率，以及还款年数已接
近还款中期时，不适合提前还贷。房贷客户应该综合考虑贷款利率、个人投资能力以及短期资金需求和经济大环境等因素，再决定是否提前还贷。如果借款人手头攒够了提前还贷的资金，如果具有较好的个人投资能力，预计获取的回报能够覆盖贷款成本，最好将流动资金用于其他投资。一股份制银行周姓信贷经理直言，现在不少老房贷客户开始咨询明年年初月供的变化，一些客户自己已经做了计算，不过仍要提醒的是，在没搞清新的还款金额前，最好按以前的金额还款，以免还款金额不足，从而影响个人信用记录。
行业动态互保联保放大贷款风险 银行加强风控防多米诺效应赚钱越来越难 国际大行重操资产管理旧业阎庆民：银行转型需坚持三个导向银监会为商业银行松绑 政策成做多银行股底气民生银行董文标：改革银行业国资一股独大局面继裁员风波之后 libor操纵案瑞银罚金或达亿美元建行赵宇梓：首套房贷利率应实行“刚性”优惠
昨日，全国政协委员、中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓向《第一财经日报》等媒体记者表示，应支持鼓励首套自住性购房需求，建议对首套自住性购房贷款提供利率优惠。
在赵宇梓提交的一份名为《关于进一步完善和落实差别化住房信贷政策的几点建议》的提案中，他建议，优惠利率由国家根据商业银行成本等因素统一确定。这一政策是刚性的，商业银行必须统一执行。
赵宇梓还建议，商业银行可以用成本价来做此项业务，但对这部分贷款，国家可在信贷规模、资本占用及营业税等方面对商业银行给予扶持。“比方说，这部分贷款不算入商业银行的信贷规模等。”
从目前看，差别化住房信贷政策的内容，主要有三个方面：一是针对投机、投资者，实行限购限贷，为住房“去投资化”、“去赚钱效应”；二是针对没有购房能力的低收入住房困难家庭，政府为其提供保障性住房；三是针对通过自身努力实现合理的自主性购房的家庭，在住房信贷政策上应尽可能予以鼓励和支持。
赵宇梓认为，从执行情况看，前两种情况都解决得较好。“第三种情况即对通过自身努力实现合理的自主性购房的家庭提供住房信贷政策鼓励和支持，执行中存在偏差，这一体住房未缓解，矛盾反而更加突出。”
“大量本应受到政策鼓励的首套自住性购房家庭的购房门槛和成本一再提高，买房似乎越来越难。”赵宇梓表示，究其原因，一是首套房贷款利率优惠取消；二是利率连续上调，房贷利率提高，购房成本增加。
根据赵宇梓的测算，年初按照基准利率贷款购房，与年初购房享受折利率优惠相比，年期以上贷款利率从%提高到%，资金成本提高%；选择等额本息还款法，年期贷款每月还款压力增加%，总利
息增加%；年期贷款每月还款压力增加%，总利息增加%。房贷利率将有更多 “讨价还价”空间
月日央行宣布，自年月日起全面放开贷款利率管制，取消金融机构贷款利率折下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。此次取消贷款利率下限的同时，房贷利率并未放松。业内人士普遍认为，此举短期内对楼市影响有限，但长期对差别化房贷影响较大。房贷利率的市场化，一方面会因利率市场化上调而增加购房者的按揭成本，一方面不排除个别银行因竞争而推出新的金融产品，使得七折利率重现楼市。
品牌房企融资将更容易，优胜劣汰加剧
在月日举行的第二届“中国中部金融中心论坛”上，交通银行首席经济学家连平接受本报记者采访时表示，“融资成本在下半年有所下降”。彼时，国务院刚刚发布《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(简称“金十条”），以十大措施盘活存量资金。连平指出，此项政策重在支持实体经济，但同样有一部分资金流入楼市。
时隔半个月，央行宣布全面放开贷款利率管制。“放开贷款利率管制对开发企业来说，融资的范围空间更大，平台更广，有利于降低融资成本。”湖南省房地产协会首席经济学家王义高认为，从理论上说，房企和金融机构可以就贷款利率进行协商，信誉比较好的企业可以争取到更优惠的贷款利率。
事实上，目前银行仍处于优势一方，企业如果需要拿到贷款，利率通常都要上浮。未来在银行开发贷方面，一部分贷款体量比较大的品牌房企可能会有更多的议价话语权，有助于降低其融资成本，但小开发商或许很难享受到这样的优惠。换句话说，放开利率管制并不意味着所有开发商都将受惠，反而有可能加剧行业内的优胜劣汰。
七折利率或重现市场，但短期难有变化
对于央行此次规定个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整，业内人士认为，这显示了中央继续通过差别化住房信贷政策调控房地产市场，抑制房价涨幅的政策走向没有改变。
“虽然目前规定个人住房贷款利率下限为基准利率的倍，且中央提出要积极满足首套房贷款要求。”郡原美村营销总监刘小娅告诉记者，但在实际操作中，房贷“折优惠”基本不存在，折也较少，今年以来项目出售房源首套房贷款利率普遍为基准利率。
农行湖南省分行营业部个贷中心经理李敏嘉也向记者证实，目前四大国有银行首套房贷基本都是执行基准利率，二套房贷上浮%。李敏嘉坦言，个人房贷暂时不会有打折的政策，但是不排除银行会根据市场变化而调整个人房贷利率。
多位楼盘营销负责人认为，由于放开了贷款利率下限，由于银行业的贷款业务竞争，不排除有
银行针对住房贷款进行新的产品组合，使得折利率再现市场。什么样的贷款人才能享受低折扣的利率呢？“银行会综合考虑开发商的信誉、贷款人的信用以及贷款人的家庭资产结构。”一位银行人士说。不过，也有业内人士认为，七折利率主要由银行的内部关系决定，易造成新的权力寻租现象，建议出台配套法规加以约束。
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最低可申请“折” 受惠客户数量可能暂时还不多自去年以来对首套房贷利率死守“基准利率”的工商银行，官方口径终于松动。昨日，工商银行广东省分行营业部对本报记者表示，工商银行对首套房贷按揭客户的执行利率实施风险定价，目前最低为人民银行同期基准利率的倍。
工商银行并未给出申请“折”利率优惠的条件，多家按揭公司则反映，从目前递案的情况来看，工商银行内部对“折”利率的要求比较高，真正受理的客户数量暂不多。分析则指出，利率市场化
正在促使银行加大对零售业务的重视程度，不排除利率优惠幅度进一步扩大。 文表 记者刘新宇本报讯 从今年年初开始，房贷利率市场发生了逆转，多家银行不仅取消了利率上浮的措施，而逐步加大了利率折扣优惠，但这并不包括房贷业务量最大的工商银行。在各家银行纷纷宣布“全面落实差别化的住房信贷政策”，对首套房贷给出利率优惠之时，工商银行却反复重申首套房贷利率“按照人民银行有关利率政策（基准利率）执行”。
优惠条件尚未公布
这种情况终于在昨日得到改变。工商银行广东省分行营业部给本报记者的回复中证实了首套房贷放松的消息，最低为央行同期基准利率的倍。不过，工商银行同时强调“实施风险定价”，这也就意味着并不是每一个前往工商银行办理房贷的客户都能享受到“折”的优惠。
同时，工商银行有内部人士表示，该行总行只是按照定价原则对贷款利率进行定价，并不是“一刀切”，因此各地分行拥有定价权。该人士透露，工商银行全国各地分行对首套房贷利率优惠程度也是有差异的，只能说目前广州地区工行是采取了最大折的优惠。
在工商银行海珠区的一网点，工作人员表示，客户可以享受“折”的优惠通知已经下达，“但没有明确说明条件和实施多久，你想要申请的话，只能尽快申请，尝试一下。”
满堂红广州营销总监黄倩如指出，工商银行目前鼓励按揭公司将客户的申请递交上去，但“目前还没有成功申请到此优惠的客户”，黄倩如判断，要符合工商银行“星甚至星标准”的客户才能申请到“折”利率优惠，而多数客户都在“星”标准以下。
房贷利率有下浮空间
除了工商银行，诚赛按揭总经理卢志光透露，四大行中农业银行比较容易申请到“折”利率优惠，建设银行和中国银行对首套房贷的利率则普遍在折以上。“我估计工商银行此次放松房贷利率是因为前二个季度实施较严格利率政策后积累了一些信贷额度，到第三季度开始释放出来”。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则认为，银行在首套房贷利率上有充分的定价权，“只要不违反下限折的规定，各家银行完全可以根据自身的资金面状况和各阶段发展策略对利率进行调整，”郭田勇说，今年部分银行信贷增长较乏力，为保持必要的信贷增长，不排除未来会有更多的银行给出首套房贷利率优惠，“打折幅度也可能扩大，不排除折利率重现市场。”此前央行颁布利率调整的最新政策后，本土城商行广东华兴银行就表示，对购买首套自住普通住房且套型建筑面积平方米及以下，同时满足该行个人金融授信条件和综合评分标准的客户，贷款利率按照中国人民银行利率政策规定，浮动区间的下限可以低至基准利率的倍。
虽然广东华兴银行的表态引来了一些争论，但外界相信，随着利率市场化改革的启动，银行在房贷利率政策上将会采取更进取的措施。郭田勇也指出，房贷客户对银行而言是较为优质的客户，而利率市场化改革启动后，银行之间的竞争会更加激烈，发展以房贷业务为代表的零售业务对银行来说至关重要。
不过，在短期内银行大范围给出低于“折”利率优惠仍不现实，目前各家银行对首套房贷利率优惠的政策基本稳定，招行、深发展、浦发、民生、广发、邮储、广州银行等银行都可以对符合条
件的首套房贷申请客户提供折利率优惠。居民购房意愿降至近13年最低
昨日，央行发布《年第季度储户问卷调查报告》（后简称“报告”），由中国人民银行在全国个城市进行的万户城镇储户问卷调查显示，对于一季度物价水平，%的居民认为物价“高，难以接受”。值得注意的是，报告显示，居民对房价的上涨预期降至近三年来低位，而未来个月内有购房意愿的居民占%，是自年调查以来的同期最低值。特大城市（北京市、上海市）居民的房地产投资意愿，甚至低于年初的最低水平，仅为%。
超六成居民认为物价高
报告显示，居民当期物价满意指数%，较上季度和去年同期分别提高和个百分点。但仍有%的居民认为物价“高，难以接受”，较上季和去年同期分别回落和个百分点。%的居民认为“可以接受”，较上季和去年同期分别提高和个百分点。
市民朱小姐昨日看到这个数据后说，她说，“现在随便去菜市场买点蔬果肉菜，没有几十块钱根本下不来。”而不少市民在接受记者采访的时候都表示，今年的菜价、水果并没有明显降低，但工资并没有增加，“还是觉得工资不够花”。
华西都市报记者注意到，报告同时还公布了收入感受指数，%的居民收入情况有所改善。然而对于未来收入信心指数则为%，则较上季回落个百分点，表明居民对未来增收信心略有下降。投资
基金理财产品受青睐
在当前物价、利率以及收入水平下，有%的居民偏好投资“基金、理财产品”，这个比例较去年季度提高了个百分点，是居民的投资首选。
这样的调查结果，也让已经购买了不少理财产品的市民钟权感受颇深。“现在很多银行都推出了理财产品，总比把钱存在银行里面划得来，收益还是跑得赢CPI的。”
不过报告显示，仍有%的城镇居民倾向于储蓄。其中，%偏好“储蓄存款”，%偏好“投资债券、股票、基金等”，“储蓄存款”仍占大头。
在投资方式中，有%的居民选择了“实业投资”，这项数据结果，是年以来的最高值。值得关注的是，以前备受青睐的“房地产投资”如今继续回落，较去年末和同期分别降低了和个百分点，在主要投资方式中位列第三位。
而在各类消费中，居民购车意愿为%，是年调查以来的最高值；大额商品消费意愿与旅游意愿分别为%和%，较上季分别提高了和个百分点。
六成多居民说房价还是高
随着房地产调控日益深入，不少城市的房价、成交量也应声而落。报告显示，居民对当前房价接受程度有所提高，不过仍有%的居民，认为房价“过高，难以接受”，较上季下降了个百分点。而对于下半年的房价走势，%的居民预期“基本不变”，%的居民预期“下降”，%的居民预期“上升”，预期“上升”的比例，较去年同期下降了个百分点。未来个月内有购房意愿的居民，只占到调查人数的%，与上季基本持平，是年调查以来的同期最低值。
“温总理在两会时也重点强调了，房价远未到合理水平，今年之内我觉得不可能上升。”业内人士称。
在不同收入水平的居民中，高收入居民（家庭月收入万元以上）投资房地产意愿最低，仅为%。特大城市（北京市、上海市）居民的房地产投资意愿甚至低于年初的最低水平，仅为%。华西都市报记者陈黎房地产贷款增速现零增长
本报讯（记者 袁孜学） 昨日，国家统计局在其网站上公布了《年国民经济和社会发展统计公报》（以下简称《公报》）。记者发现其中一些与百姓密切相关的数据值得好好解读。
房地产指标上升难掩“冷趋势”
《公报》中公布了年全国房地产开发和销售主要指标的完成情况及增长速度。
年全国房地产投资额、施工面积、新开工面积、竣工面积、销售面积、资金来源以及购置土地面积等主要指标均在继续上升，仅有土地成交价款一项出现下降。
中国指数研究院的指数总监何田对本报记者表示，虽然年大部分房地产行业的指标仍在上升，但不能因此否定目前全国房地产市场遇冷的判断。“仔细观察数据，在土地成交面积仍上升的情况下，土地成交总价却在下降，足以表明开发商对于未来楼市的悲观预期。”
房地产国内贷款的增速为零
虽然年开发商的资金来源仍增加%，但其中个人按揭贷款占开发商的资金来源却下降了%，房地产国内贷款的增速为零。何田称，开发商的资金来源除了购房者的个人按揭贷款以外，还有直接向国内银行贷款，利用外资、自筹资金以及购房者的定金和预付款等几个渠道。在开发商进行房地产开发时，最主要的资金来源是自筹，从全行业平均来看，其所占比例一般在%~%，至于个人按揭贷款，占比约%~%。“年国家除了针对房地产市场进行了宏观调控，还对货币政策进行较大幅度的调整，这是个人按揭贷款出现下降的原因。”
住宅投资增速慢于办公及商业用房
统计显示，住宅投资增速慢于办公及商业用房投资，显示房地产调控取得积极进展。年，全国房地产开发投资亿元人民币，比上年增长%。其中，住宅投资亿元，增长%；办公楼投资亿元，增长%；商业营业用房投资亿元，增长%。
年全国城镇人均可支配收入为元，增长了%，无论城镇还是农村居民，收入的增速都跑赢了物价涨幅。差别化”不是放松房贷
中国社科院金融研究所研究员
以投机炒作为主导的市场并没有完全改变，假定个人住房信贷真正放松，对住房消费者无利。据报道，央行在最近的工作会议上指出，年继续落实差别化住房信贷政策，支持普通商品住房建设，满足首次购房家庭的贷款需求。消息一出，国内市场及不少媒体把差别化住房信贷政策理解为放宽首套住房贷款，是中央政府房地产宏观政策“微调”的开始，其实这种理解是有失偏颇的。我们可以看到，差别化住房信贷政策主要根据年“国十条”的精神来制定。先有央行与银监会年的号文件，后有国务院年的号文件。这两文件是商业银行处理个人住房按揭贷款的最新文件或差别化住房信贷政策。
在这两个文件中，差别化信贷政策的第一层含义是，无论是本地居民还是外地居民，要利用银行信贷投机炒作第三套以上住房是严格禁止的；第二层含义就是把住房的投资与消费区分开。规定本地居民购买第二套住房的首付比例不得低于%，贷款利率不得低于基准利率倍。可以说，个人住房差别化信贷政策的核心，就在对购买第一套住房与第二套住房的信贷在政策上作了严格区分；第三层含义是第一套住房贷款首付比重不得低于%，但贷款利率没有明确规定。
尽管这样，第一套贷款利率肯定不会回到年文件的七折优惠条件上，而更加强调银行自主风险定价及借款人限制条件上。因为，如果按照年期贷款利率%的七折优惠计算，其利率就是%，远远低于年期存款利率%。所以，当前商业银行对购买第一套住房的按揭贷款利率保持在基准利率水平上也属于正常。
这样看来，差别化信贷政策与号文件及号文件精神基本一致，并没有多少改变。当前市场把差别化住房信贷政策理解为对第一套住房信贷政策放开是不对的。房贷两次“降息” 月供未减反增？
去年央行的连续两次降息，让很多“房贷族”可少还一些贷款，但需要“次年月日”也就是今年开始执行最新利率。因此，在不少房奴看来，从今年月的月供应该是相应减少。
不过，市民梁先生月份的月供不但没有减少，反而比去年多出了元。眼看月份又要还房贷了，到底年的房贷按哪个算？
利率降了月供却多了元
“贷款利率不是下调了吗？可我上个月的房贷，还是按照去年的月供给扣除的。”年月份，梁先生在省内一家银行办理的个人住房贷款，万元年期。根据与银行的合同约定，在还款期内如遇央行基准利率调整，将按照“次年月日调整”的原则执行新利率。
去年两次降息，首套房年以上贷款年利率，已经从降息前的%下调至%。梁先生本以为今年月开始房贷会减少，但是，月份房贷却比去年月还多了元。
记者了解到，一般来说，沈城多家银行与客户签订购房合同时，会约定几种不同的调整方式。大多数客户都会采用“次年调整”原则。而对于选择“次年调整”的“房奴”来讲，以去年月日降息前一笔年期的万元贷款为例，按基准利率计算，月供将由此前的元，降低到元，每月少还款元，一年少还元。
“分段计息”导致月供差异
银行的工作人员解释称，对于按“次年月日调整”原则执行新利率的客户来说，今年月日起将执行新利率，由于每个人的还款日不同，所以，对于多数客户而言，月份的月供将是“分段计息”。比如，梁先生的房贷还款日是每月的日，那么，月份月供中的利息部分“分段”计算就是：