为什么大部分人，理财越理越穷？
为什么大部分人，理财越理越穷？
今年2月，中国证监会副主席李超提到，至2016年底，内地偏股型基金平均年化收益率为16.52%，债券型基金平均年化收益率为8.05%。
相信绝大部分人，会觉得16.52%的年化收益，是有幸福感的收益，债券基金的8.05%也非常好了，但几乎99%的投资者，和这个收益没啥关系。
收到大量理财咨询。无论是每一个客人的问题，还是过去十多年的工作所见，很遗憾，大部分人理财反而越理越穷了。
见过70岁炒期货亏钱的老太；见过投P2P血本无归，两天两夜吃不下饭睡不着觉的孕妇；见过坚决不买任何理财只存银行定期的中年人；见过一张破破烂烂的A4纸合同就要投出1000万股权的土豪；见过公司出问题瞬间从土豪到赤贫的家庭；见过一场大病全家回到十年前的凄惨。等等等等。
作为一个理财师，如医生见过各种病症一样，遗憾之余，也来总结下问题出在哪里。
一、目标错误
大部分人，把理财的目标简单等同于发财，收益低的压根看不上。就这一点，基本就离死不远了。
金融行业本身就是高门槛，靠信息不对称赚钱的。任何一个国家，最聪明（最能忽悠）的一帮人集中于此，你作为一个门外汉，凭什么能靠金融发财？就靠听点小道消息？看看网上所谓高手的文章？
上文提到的那个70多岁的老太，100万炒期货，亏的还剩60万，如赌红眼的赌客一样，老南怎么劝都要血战到底。不断说目标不高，把亏的部分赚回来即可。实际上，这是一个必然让她亏完手上所有钱的目标。
一个连宏观经济指标都看不懂的高龄老太，如何在高度机构化的期货市场获利？老南和某期货公司高管聊过，期货散户的平均寿命是3个月。
所以，先搞明白什么是理财，确保自己有份收入不断增长的工作，并在战胜通胀的基础上，获得市场的平均收益，对于一般人来说，就很好了。否则，靠理财发财的背后必然是血淋淋的教训。
二、周期错误
不少人，往往把理财当作一锤子买卖，短期的投机，什么热门买什么。
每当基金销售火爆，甚至出现“秒杀”、“配售”时，排队抢基的大部分会亏钱。反而在行情低迷，基金无人问津时买入，大多收益丰厚。如下图2012年1月到2014年6月间基金销售困难时买入，平均收益率都到达40%以上。
毕竟投资理财是一辈子事，不是靠短期一两年，绝大部分人就是春天不播种，秋天眼红乱插秧，最后冻死在冬天。把投资理财，作为一辈子的长周期考量，不跟风，反人性，什么跌了关注什么，什么涨了小心什么，才容易提高收益。
三、学习错误
差不多十年前，在证券公司工作时，有一天，一个满头银发，道骨仙风的老头找上门来，说自己炒股很牛逼，寻求合作，看外表差点震住当时还年轻的老南。直到他从随身小包里，掏出一本破破烂烂的本子时，当时的画面感和《大时代》里叶天这幕，几乎一模一样。
过去十几年，老南各种高大上的论坛、培训参加了不少，真正学到什么，其实很少，反而是一些小范围的内部交流，尤其是饭桌上那种，往往是干货满满。毕竟除非关系到一定程度，否则谁也不愿把自己的赚钱秘密公开。
当年工作的证券营业部，一度大鳄云集，真正能在二级市场赚到千万、上亿的，为保密，交易时间连下属的手机都要没收，就没见他们出去讲过课，更别说网上发帖谈心得。倒是半瓶子水，账户亏的一塌糊涂的，喜欢好为人师。
这几年，随着互联网的爆发，各种“大师”又重出江湖，还挂了个“内容收费”的招牌，只要你肯花钱，股票、期货、基金的赚钱大法，都能学的到。只是最终到底赚不赚钱，只有天知道。
看不少年轻人大量的时间沉醉于此，在网上阅读大量无效、过时的理财“知识”，指望靠跟着培训赚钱的大师发财，反而荒废了自己的主业，很是可惜。所以，把宝贵时间花在工作上，理财只需要搞清楚知识概念即可，少琢磨发财套路。配足保险，定投基金，对绝大部分人而言足够了。
四、信任错误
常有人咨询，某大V推荐的理财能不能买，有P2P，有海外产品。不少产品连老南都没听说过，问了一圈人才知道究竟是什么，产品的风险属性如何，很多产品的结构还很复杂。这种产品怎么能不明就里的买入？
任何理财行为，一定要在自己的能力范围内，别轻易信任亲戚、朋友、同事、大V。只要自己不懂的，坚决不碰或少碰。少赚带来的损失，远小于掉到坑里。
如前两天，“国资+上市+郎教授”概念的P2P平台合拍贷，突然宣布暂停运营。如何善后不好说，但看到“国资+上市+郎教授”就买进去的投资人，应该好好反思下，这个投资行为，是否超出了自己的能力范围。
五、金额错误
很多人理财，往往缺乏配置的概念，喜欢在单一资产上赌博。如全部家产押股票，全部家产押P2P。过去几年，除了全部家产押房产，其他方式都很容易出问题。
就如同玩德州扑克，底牌一般的情况下，只要没管住手，跟了一把重注，大部分人最终会被ALL IN 出局，能及时止损的非常少，毕竟人性如此。
所以，理财千万不能用赌博的思维，指望通过几次ALL IN，就能财富自由。也许运气会眷顾你一次，但不会每次。
（来源：老南读财）〖12-14◇理财大课堂〗越理财越穷，怪我咯？【宜人贷理财吧】_百度贴吧
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1.收入-支出=存款？错！正确的打开方式应该是收入-存款=支出。而我却偏偏不这样执行，因为我的一贯宗旨是如果哪个月收入多了，存款可以多存点，反正支出就那么多； 我的支出消费在我的观念里依然是停留在一个月三二千的阶段，却忽略了随着物价的增长，孩子来到身边，消费提高了一大截。而且自己骨子里的消费观念也改变了； 所以呢，就是买买买，穷穷穷了。
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2.看不上定存其实，定存是最好最直接的存钱的办法，老一辈人的钱财估计大多都是靠定存积累下来的。 现在理财渠道多了，很多人都看不上定存了，包括我了。觉得随便打理一下，这些钱的收益都要比存定期的收益高。 然后呢，然后就是这些钱，没有得到收益，而且本金也没有了，没有控制好自己，都给花了呗。定存虽然带不来太高的收益，但是却是保护好本金的最好办法。
3.备用金不足不管你是单身汪还是已经成家了，都应该备有一定的备用金，以防急需。自从我攒了几笔钱到攒钱助手后，我真的是一发不可收拾，除了身上留有生活费之外，其它的全额给存到攒钱助手了，有时候没有到发工资的时候钱花完了，或者是工资延迟了几天发，我真的是急得像是猴屁股着了火，这种状态不可取，理财赚收益也有一个度，不能过度。正常的是要留有3-6个月的备用金吧，根据自己的情况而定。
4.不懂利用贷款合理的利用贷款，也是生财之路，现在贷款真的是很低很低，长期的贷款利率还不到5个点。如果可以利用贷款进行投资，赚取差价，也是不错的理财方式呀； 所以，买房子的时候，买车的时候，能贷款就贷款，能贷多长就贷多长，最大限度的利用贷款吧。
5.盲目的跟风提起这个盲目跟风，估计很多人都是鼻子一把，泪一把。15年上半年，股票大牛市，下半年就开始熊市了； 上半年，有多少小白盲目跟风都被套的呀，而且还是被套在山顶顶上下不来的。理财投资真的万万不可盲目跟风，我就是活生生的例子。 我是在差不多5000点的时候，一头扎进了基金里，而且是一次性买入，现在平均亏损在40%，现在每个月都在定额定投来弥补。股票更不用说了，自己根本就没有做功课就入场了，上半年还真的是赚了不少，得意极了。下半年，开始跌了，利润跌没有了，好在我在保证本金的情况下及时的清了仓，算是没有亏到本金。
6.没有做规划不管是理财，生活，工作，都建议大家做个规划，不管是短期的，还是长期的，不管是二年，还是五年的，还是十年的，一定要做。有个规划，才知道自己未来朝哪方面努力 ，朝哪方面用劲，才知道将来自己会收获什么，在这过程当中会少走很多的弯路。如果没有规划，由着自己的性子发展，估计也只能是穷忙族了。
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你不理财，财不理你，可我越理财越穷，是怎么回事儿？
仔细看看下面的错误有没有犯呢？
一、收入-支出=存款？错！
正确的打开方式应该是收入-存款=支出。大部分人却不是这样，如果哪个月收入多了，多存点，收入少了就少存点，每个月生活费什么的加起来的支出是固定的，没法改变； 有些人的支出消费在观念里依然是停留在一个月三两千的阶段，却忽略了随着物价的增长，孩子来到身边，消费提高了一大截。各种用钱的地方逐渐增多，而且自己骨子里的消费观念也改变了； 所以呢，就是各种买买买，然后穷穷穷了……
二、为啥看不上定存？
其实，定存是最好最直接的存钱的办法，老一辈人的钱财大多都是靠定存积累下来的。 现在很多人都看不上定存了。认为把这些钱随便打理一下，收益都要比存定期的收益高。 然后呢，然后就是这些钱，没有得到收益，而且本金也没有了，没有控制好自己，都给花了。定存虽然带不来太高的收益，但却是保护本金的最好的办法。小编提示每个月定期把收入存入指定账户，一年后，你会发现手里有一部分的存款，可以买自己想买的东西了，这种感觉真的很好。
三、备用金不足
不管你是单身汪还是已经成家了，都应该备有一定的备用金，以防急需。有些人每个月发工资之后，除了身上留有生活费之外，其它的全额给存到银行卡了，有时候没有到发工资的时候钱花完了，或者是工资延迟了几天发，生活就没了着落，这种状态一点也不可取，理财赚收益也要有一个度，不能过度。正常的是要留有3-6个月的备用金吧，根据自己的情况而定。在保证正常生活的前提下，去理财，去存钱。
四、你利用贷款了吗？
合理的利用贷款，也是生财之路，现在贷款利率不是很高。如果可以利用贷款进行投资，赚取差价，也是不错的理财方式呀；所以，买房子的时候，买车的时候，能贷款就贷款，或者做生意的时候去贷款，最大限度的利用贷款吧。切记，掌握一个度哦！有充分的把握会盈利的前提下再去操作。不然贷款只会越来越多。
五、盲目的跟风
大多数人都有盲目跟风。好多人见朋友亲戚投资赚钱了自己也立马投钱进去。股票赚，就买股票，基金赚，就买基金。在2015年上半年，股票大牛市，下半年就开始熊市了；上半年，有多少小白盲目跟风都被套的呀，而且还是被套住的很厉害。理财投资真的不可盲目跟风，要有自己的思想和看法。小编有一个朋友自己根本就没有做功课就入股票场了，上半年还真的是赚了不少，得意极了。下半年，开始跌了，利润跌没有了，好在他在保证本金的情况下及时的清了仓，算是没有亏到本金。 所以小编提示，理财投资不要盲目跟风，要有自己独到的见解，别人的见识毕竟是别人的，不代表就适合你。并且，所有事的承受者是你，别人替代不了。
六、没有做规划
不管是理财，生活，工作，都建议大家做个规划，不管是短期的，还是长期的，不管是二年，还是五年的，还是十年的，一定要去做。这样有计划的生活才是明确的。有个规划，才知道自己未来朝哪方面努力，朝哪方面用劲，才知道将来自己会收获什么，在这过程当中会少走很多的弯路。如果没有规划，由着自己的性子发展，估计也只能是穷忙族了。 规划完了，照计划执行，一步一个脚印的走下去，小目标都完成的时候就是你大目标完成的时候。
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