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2017信用卡透支利率是什么意思？怎么计算信用卡透支利率？
　　2017信用卡透支利率是什么意思？怎么计算信用卡透支利率？
　　2017实施的信用卡新规从信用卡的透支利率、免息还款期、最低还款额几个方面做出了重要调整，给卡友们带来实实在在的利好。不过，有的卡友对于信用卡的透支利率不是很了解，不知道新规是如何计算利息的，下面小编就来为大家做个介绍。
　　先来看看什么是信用卡透支利率
　　大家都知道信用卡具有透支消费功能，其额度都是给大家透支使用的，不过银行可不是免费给大家透支额度的，只要你在规定的时间内全额还款，那么就不会产生利息，反之，则会按照一定的利率来计算利息。
　　除此之外，信用卡除了透支消费外，还能够取现，但是这个取现是不能享受免息期的，会从取现当日起，按照银行规定的利率来计息。
　　由此可见，透支利率意思就是银行对未能全额还款或者是取现的行为采取的一种类似于罚金的方式，通过这种方式银行可以获得盈利。
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信用卡透支
“信用卡透支”，英文名称“overdraft of creditcard”。通常生活中信用卡透支是指信用卡发卡机构给予持卡人在持卡购物消费时规定限额内的短期透支。
信用卡透支通常定义
对于贷记信用卡，允许“先消费，后还款”，允许透支是重要的特征。对于借记信用卡，应“先存款，后消费”，但在经审核确定属于善意透支并且还款有保证的前提下，也允许持卡人在急需用款时在较短时限内透支适量金额。透支利息一般比同期银行贷款高得多，发卡机构还有一整套措施防范和追索透支风险损失。
信用卡透支会计科目
另外，&信用卡透支&是一个会计科目,编号1322
本科目核算办理信用卡业务中，消费或取现所形成的透支款项。
持卡人透支时，借记本科目，贷记“”、“现金”等科目。
持卡人归还透支款项时，借记“个人存款”、“”、“现金”等科目，贷记本科目。
期末，应对信用卡透支进行全面检查，并合理计提。对于不能收回的信用卡透支应查明原因。确实无法收回的，经批准作为呆账损失的，应冲销提取的贷款损失准备，借记“贷款损失准备”科目，贷记本科目。
贷款损失准备一经确认，不得转回。
本科目应按进行明细核算。
本科目期末借方余额，反映持卡人透支的款项。
信用卡透支时限和计算
信用卡的透支期限最长为60天。
信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算(含当日)，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
以50000元为例，如果从记账日到还款日为期45天，且在还款日时还了40000元，尚余10000元未按时还。如果持有的是建行或者招行的卡，则需以5万元为基数每日按万分之五计息， 45天里需支付透支利息1125元；如果持的是工行的信用卡，则只需对未还的1万元计透支利息，45天里需支付的透支利息为225元，两者相差5倍。如果未按时还款不是因为没有还款能力，而是因为记错而导致很小数目的误差，则差别更大。
如果消费者在全额透支又无法按时还款后，就会产生透支利息等费用，导致欠款金额超过限额，由于超限是由于信用卡本身的费用产生的，对于这种情况，有的银行不收取额外的费用，例如现在建行和招行信用卡中心都表示，没有的规定。
但是工行和则表示，如果出现欠款金额超过信用卡额度，则要对超出额度部分收取5%的超限费，不过工行表示，在一个超限周期里，只收取一次，而中信银行则表示，超限费每月计算。
持卡人使用单位卡进行透支的，由其单位承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。持卡人使用个人卡附属卡发生透支的，由其主卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任;主卡持卡人丧失偿还能力的，由其附属卡持卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。
信用卡透支透支利弊
信用卡透支概述
透支取现是银行为您提供的小额现金借款，在您急需时助您灵活调度资金。通俗的讲就是你拿着银行给你的信用卡通过银行柜台或是ATM机取现金出来用的一种借款形式。如果是在商场消费，拿信用卡直接刷卡的叫透支消费（有）。
1、透支取现的额度根据您用卡情况设定，不同银行的取现标准是不一样的，最低的是不超过的30%，最高的有信用额度的100%都可以取出来。
2、除取现外（各银行取现手续费不一），境内外透支取现还须支付利息，不享受免息待遇。
透支可随借随还，按日计息，万分之五；不透支不计息，当日透支当日还款亦不计息，透支多少天算多少天利息。
3、凡持卡人逾期还款，会从消费次日起按每天万分之五计息，逾期会计复利，因此逾期时间越长，每日利息就会越高。[1]
信用卡透支与其他卡比较
但相比较（储蓄卡）和准贷记卡，信用卡透支取现的成本是最高的。因为信用卡透支取现是不享有的，从透支取现这一天起就按透支金额的万分之五来计算每日的利息。同时还要按交易金额收取一定的。所以不要养成用信用卡透支取现的习惯，信用卡的这一功能主要是满持卡人紧急情况下使用现金的需要。
信用卡透支透支分类
信用卡透支信用卡善意透支
是指信用卡在发卡银行帐户上资金不足或者已无资金时，根据发卡银行的《信用卡章程》或者得到发卡银行的批准，超过自己的信用卡帐户内资金余额支取款项，并且在规定的时间内归还本息。
善意透支必须同时符合以下两个基本条件：
(1)在发卡银行《信用卡章程》规定的或者发卡银行授权的限额内。根据我国各主要《信用卡章程》的有关规定，透支限额一般按照信用卡的不同种类规定为1万元、5000元、1000元不等。我国商业银行发行的信用卡透支限额比西方发达国家低得多，信用卡功能不强，这与我国制度不发达有关，也是商业银行为避免恶意透支风险的不得已的做法。
(2)在规定的时间内归还本息。我国各商业银行将归还本息的期限规定为1个月。实质上是向发卡银行借款，发卡银行向持卡人提供信贷服务，属于合法的行为，自然不构成犯罪。
信用卡透支信用卡恶意透支
是指以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。
恶意透支行为包括两种基本行为方式：一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的，影响持卡人的。
信用卡透支行为注意
每个持卡人在办卡用卡的同时必须注意以下事项：
信用卡透支开通短信
利用信用卡在授信额度和免息期内先消费后还款的传统功能时，必须注意短信及时通知功能是否已开通，以便银行卡账户消费动态及时掌握。
办理银行关联账户自动还款功能
使用信用卡信用额度透支消费必须注意到期还款的日期，尽量采用银行关联账户自动还款功能，以免个人诚信受到影响。
信用卡透支银行客服电话
以免需要银行紧急服务时无法提供资料信息而造成用卡风险，在变更资料时及时通知发卡银行，以免在信用卡挂失或其他需要银行紧急服务时提供不了发卡资料而造成不必要的麻烦甚至造成用卡风险。信用卡短期借款期限缩到一周 利息年化利率高得吓人 06:05:43
信用卡短期借款业务，很多银行都已经开展了，不过，以往信用卡短期借款业务，还款期限最短为1个月，这也造成了部分用户接受该业务的障碍——明明不需要借那么多天，但迫于银行规定，白白支付了多余天数的利息。现在，为了更好地迎合客户需求，已经有银行将信用卡借款业务期限最短已缩至7天，不过手续费也相应提高了，一般日息为万分之四，即1万元每天付4元钱，如果折成年利率，达到14.4％（按照360天计算，这是目前大部分银行采用的利率计算天数）。
最短贷款期从1个月缩短至一周
信用卡现金借款业务，是指信用良好符合条件的客户打电话向银行申请，银行再根据申请人的资信状况及平均月收入，综合评估之后授予现金额度，客户在规定期限内使用。短期贷款业务在借款额度上也是依持卡人资信而定，一般最低1万元，最高为30万元。申请流程比较简单，客户只需打电话申请之后，银行后台系统自动审核，通过后再与客户联系。申请成功后，资金将直接转到银行储蓄卡供客户使用。
目前大部分信用卡现金借款业务期限最短1个月，另有3个月、6个月、1年、2年和3年等不同期限。而信用卡短期借贷业务则瞄准1个月以下的资金周转需求，最短为7天。以中信银行为例，其推出的短期借贷新业务，借款期限最短为7天，另有10天、14天和20天三档期限，日手续费率为万分之四。
只能作短期资金周转用
否则利率会很吓人
说起信用卡的现金预借（贷款）功能，很多人还会提到另一项业务—信用卡取现业务，也有银行叫现金预借。比如某人的信用卡透支额度有2万元，通常银行会同时给予持卡人最高1万元的信用卡取现额度。客户只需在需要时，直接上ATM机上支取就行了，每人每卡ATM取现每日限额2000元。信用卡取现除取现手续费外，境内外透支取现还须支付利息，有些银行可以享受免息待遇。而这种方式的现金业务，一般的利率水平是日利息为万分之五。从这个角度讲，信用卡短期借款业务比信用卡取现利率要低，同时额度要高。
但是和普通的信用卡现金借款业务相比，其获得灵活的期限的代价就是要支付更高的资金成本。
目前，信用卡短期借贷业务日手续费率为万分之四，按照360天，折成年利率为14.4%，月利率为1.2%。现有1年期的信用卡现金借款业务，有的银行月手续费率为0.77%左右，折成年利率为9.24%。如借款10万元，1年两者手续费将相差5160元。来源：每日商报&&&&作者：记者 洪叶&&&&编辑：郑海云&&&&
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信用贷款利率一般是多少
　　信用贷款是颇为借款人青睐的一类贷款产品，不需提供相应的抵押担保，仅凭个人信用记录就能获得贷款。但由于个人信用记录方面的差别，导致不同借款人最终获得的贷款额度和利率存在这一定的差异。那么目前个人信用贷款利率究竟是多少呢？很多朋友都并不清楚。其实个人信用贷款利率的多少，完全可由自己把控。
　　目前而言无论去银行申请哪种贷款，银行都会先对借款人的资质（包含信用记录等多个方面）进行审核。如果申请人的信用记录存在污点，银行往往会提高贷款利率，或直接审批不通过、拒贷。申请个人信用贷款，同样也不例外。这也是部分朋友申请个人信用贷款，而遭遇卡壳、拒贷的根本原因。俗话说的好，有借有还再借不难。向银行申请贷款，就存有这种心理。为了使自己能有一个良好的信贷记录，一定要注意按期偿还贷款，尤其是经常使用信用卡的朋友。如果多次出现信用卡还款逾期的话，那以后想要申请个人信用贷款可就难了。即使能通过审批，个人信用贷款利率上也会较正常水平高出不少。
　　据了解目前的个人信用贷款利率，一般在月利率2%左右。当然具体的利率多少，还要看贷款银行的相关政策了。例如渣打银行的现贷派无担保个人贷款月利率就为1.75%-2.05%，而花旗的幸福时贷无抵押信用贷款利率则为年利率8.8%。此外根据借款人资质的差异，个人信用贷款利率上也会有一定的浮动，如渣打银行最低可享受1.35%的月利率。而花旗银行相应贷款利率上下浮动比例更大一些，一般在15%左右。
　　本利率表提供最新个人信用贷款利率。根据央行规定，各商业银行个人信用贷款利率一般执行中国人民银行基准利率
　　项目 & & & & & & & & 年利率（%）
　　一、短期贷款
　　六个月 & & & & & & &（含） &6.10
　　六个月至一年 & & & &（含） &6.56
　　二、中长期贷款
　　一至三年（含） & & & 6.15
　　三至五年（含） & & & 6.40
　　五年以上 & & & & & & 6.55
　　三、贴现 &以再贴现利率为下限加点确定
　　注：以上个人信用贷款利率仅供参考，具体个人信用贷款利率请咨询各地商业银行
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