央行明确将发行“数字货币” 未来将会没有纸币？
来源：新京报　　　时间：
有电子支付为何还要数字货币？
央行提出尽快推出数字货币之后，有评论认为，现在的电子结算已经非常便捷,为何还要花工夫去做数字货币。
对此，华融证券财富管理中心副总经理肖波表示，在数字货币还没有带来大变革之前，目前电子支付与所谓的数字货币还比较接近，交易时所用的钱都是通过银行账户进来的，都受到央行发行货币规模的控制。
不过，黄震进一步指出，央行所推行的数字货币很有可能会改变货币的发行技术，目前的电子支付只是将纸币价值转到网上传输，而未来数字货币可能在区块链上建立账本，不会被人篡改，而电子支付只是单向记账。
【名词解释】
区块链（Blockchain）是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案，区块链技术正是支撑比特币的技术，也被这次研讨会所提及。
为何能减少逃漏税行为？
在此次研讨会上，研究认为发行数字货币可减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为。
在肖波看来，目前分散的金融机构都有很多内部账本，而未来随着区块链技术的应用，将建立全国统一账本，让每一笔钱都可以追溯，每一次交易行为都可以追溯，逃漏税、洗钱行为会在监管范围内，甚至有可能实现在刷卡机上自动扣税。
目前刷卡消费正在成为习惯，肖波表示，未来数字货币推广后，从社会信用积累的角度，企业和消费者都会倾向于使用数字货币、刷卡消费，因为电子交易有数据痕迹，可以据此积累企业和个人的信用，这会成为获得银行等金融服务的依据。
未来将会没有纸币？
虽然比特币作为非官方货币前景未明，但央行推进数字货币却被视为官方对货币发行、流通机制的一次破冰。那么，未来纸币会退出历史吗？
在黄震看来，未来可能没有纸币，整个金融业也将会数字化，这是大趋势。
要实现数字货币并非易事。有业内人士透露，数字货币要成为价值交换载体就要保证其安全性、便利性，还有很多技术性问题要解决。而数字货币替代纸币，在发行和流通中，还有一个很长的过程。
不过，中短期来看，纸币依然会存在，肖波认为，零星纸币还是会有的，即使在电子交易高度发达的美国，出租车消费等小额支付依然在用现金完成。记者 刘素宏
（责任编辑：刘娇）
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网络发展 电子货币成未来发展主要趋势
日06:51 　
　　东方网10月12日消息：“网上支付和银行卡支付已经成为目前我国电子支付的主流。”央行支付结算司司长欧阳卫民近日在金融家沙龙上表示，全国性的商业银行目前都开通了网上银行业务，绝大多数经济发达地区的地方性商业银行也开通了网上银行服务，另外还有100多家非金融机构在从事网上支付业务。
　　电子商务催热电子货币
　　“相信有一天公交卡也会变成实实在在的电子货币。”欧阳卫民举例，公交卡作为民生工程现在有些已经可以在地铁站买饮料和报纸了。统计数据显示，去年全国的支付总量约1130万亿，其中有近700万亿元是通过央行大额支付系统来完成的，300万亿元是通过各商业银行支付系统完成，127万亿元由银联银行卡系统进行，还有部分支付通过票据来完成，而现金支付量仅占中国企业支付量不到1%。中国整个社会应该可以说是进入了一个非现金支付时代。电子货币将是未来货币发展的主要趋势。
　　欧阳卫民指出，电子货币在国际上的定义，是指在零售支付机制当中通过销售终端不同的电子设备以及在公开网络上执行支付的储值产品和预付机制。电子货币的产生首先是因为电子商务的产生，因为电子商务最终还是需要支付结算，这就需要有电子支付。但电子货币本质上并没有改变货币的本质，只是在形式上发生了变化。
　　电子货币发行机构达306家
　　国内银行卡的发卡机构到目前为止是196家，而电子货币发行机构共有306家，主要是非金融机构，其中包括公交卡发行机构。据介绍，电子货币产生以后，对我们国家整个社会和经济产生了一系列影响，其中最大的影响就是中央银行货币发行的垄断权受到了巨大冲击。随着经济的快速发展，整个社会的支付量每年都在成倍增长。但中央银行印钞量在过去近20年的时间里几乎没有增加，一直稳定在3万亿左右，现金的流通速度也在下降。这其中重要的原因就是我们国家这些年网上银行、电子支付和电子货币的迅速发展。
　　欧阳卫民分析，电子货币的发展对于央行的传统职能以及货币政策的有效性也带来了冲击，因此对其实行一定的监管是非常必要的。但是到目前为止，我们国家对电子货币如何进行监管还没有定论。青年报
　　（徐可奇）
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比特币会成为未来的货币么？
前两天看了一篇文章，说限量版儿童乐高玩具已经成为国际黑市的支付工具，我禁不住脑补了一下，以后看来世界的中央银行应该改成乐高公司……货币财经领域，人类早已变身为自己的神――只是太多的人并无感知。变神的那一刻，发生在日晚上。那一天，美国总统尼克松宣布，美元不再能够兑换黄金，人类从此一起滑入了不兑现的纯信用货币时代。那一天之前5000年的人类文明史中，不管何种理由，众人的信念中始终认为，货币由上帝创造，而人类负责提炼和使用，无论黄金、白银或青铜，他们的数量由上帝控制和决定，而人类只不过借由它们进行交易并创造财富。那一天之后，控制印钞机的各国央行和政府欣喜发现，他们自身就可以创造货币，通过控制经济体货币数量的多少，所谓的“经济”很大程度上变成了他们手中的泥巴，任其把捏玩弄：想要刺激经济，就降低利率、放松信贷，借此来刺激经济体的产出和财富创造；一旦认为“经济过热”，就提高利率、收紧信贷，把人们从财富盛宴上强行拉走。就这样，充当神o的央行们点纸成金，供世人你抢我夺。与此伴随的，是一轮轮的财富创造和债务累积、一轮轮的生产过剩和债务收缩，一些能洞悉央行先机的人或机构（一般都是与政府和银行系统有密切关系的人和企业），在一轮轮的财富轮回中赚得盆满钵满，而绝大多数人却一次次被洗劫，破产、贫穷，掉入阶层固化的陷阱里，人生变得灰暗无光、丧失希望。神o们调控经济的根本法宝，就是利率。通过利率控制信贷，通过信贷缩放调动经济体内部的贪婪与欲望、恐惧与理性，这一套体系顺利运行了38年，直到2008年的全球金融危机爆发。2008年雷曼兄弟破产后，面对全球金融大厦即将毁灭的严峻现实，在“挽救世界经济”名义之下，以美联储为首的央行们再度祭出利率法宝，直接将利率降到了0这种五千年文明史从来没有出现的水平；2008年以来的“后金融危机时代”，全球又有多个央行不断冒险，将名义利率降低到了违反自然法则的负值，其中包括日本、瑞典、瑞士、丹麦……为什么说零利率和负利率违反自然法则？要知道，整个人类商品交易和经济体系大厦是建立在稀缺性之上，货币作为财富的象征必须体现其稀缺性，如果经济体实施0利率，这意味着借贷者可以0成本的得到别人的货币和财富；如果实施负利率，意味着黄世仁借给杨白劳一笔钱之后，从此以后每天都要继续给杨白劳送钱花，然后杨白劳越来越富……你觉得这有没有违反自然法则？更让你难以想象的是，我们已经在这样的经济体系中生活了8年！在这8年时间里，在世界主要的几大经济体中，那些有权有势能和政府央行搭上关系的机构，都可以以几近于0的成本的从央行那里得到大笔廉价信贷，然后购买资产，然后转手就高价卖给普通人――这就是为何金融危机之后全球贫富差距越来越大的根本原因。负利率的本质，是货币危机！是财富分配危机！正是财富分配危机导致了英国的脱欧，导致了特朗普的当选，导致了意大利修宪公投的失败……如果不改变当前金融体系的运行状态，不改变当前的货币创造方式，那么以后金融市场上的黑天鹅将会层出不穷。未来的货币，到底是继续在纯信用纸币的黑洞里沉沦？或者回归到过去几千年一直使用的黄金那里，或者，由央行为每个人量身打造一个阿拉伯数字充当财富；或者，化身为约束人类能源利用的碳货币，或者，干脆使用科技玩家和黑客们万分推崇的比特币……在我的思维模式里，比特币是这一轮“互联网金融”大潮之中唯一真正的创新，但这个创新的最终命运如何，却是一个未知数――虽然，伴随着比特币而爆得大名的区块链技术，在中国已经成为虚拟货币类骗局的代名词（但凡你听到那些乱七八糟花名迭出虚拟货币，除比特币等极少数几种外，99%都是纯粹的庞氏骗局）。日，比特币创始人中本聪创造了世界第一个区块（Block）――创世区块，并且留下一句永不可修改的话：“The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of secondbailout for banks”――这是当天《泰晤士报》头版文章标题，意思是，“日，财政大臣正处于实施第二轮银行紧急援助的边缘。”就这样，比特币（Bitcoin）诞生了，区块链（Blockchain）技术也诞生了，而这句话也似乎表明，比特币为什么被创造出来，是因为崇尚公开、透明、公平的技术黑客们对央行和政府凭空创造货币的抵制。准确的说，比特币不过是一串电子代码，代码通过预设程序由计算机+互联网生成。和法定货币相比，比特币没有集中发行方，而是由网络节点的计算生成，不管身处何方，只要电脑能够接入互联网，任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币，并且在交易过程中外人无法辨认用户身份信息。至于区块链技术，则是在比特币创造过程中被发明出来的一种技术，狭义的讲，是一种按时间序列将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本――1个比特币，就是这样的一个账本。比特币和区块链技术虽然复杂，但可以用微信群里组织聚餐来简单类比。最初提议聚餐的人用1代表自己1个人，第二个愿意聚餐的人用2代表+1，依次类推，微信群可能有几百人，但若有10个人报名聚餐，最终的数字一定是停留在10――这个报名聚餐的过程，就是区块链技术，形成的记录文件就是1个比特币。比特币不受央行和任何金融机构控制，是一个典型的去中心化结构，更重要的是，根据预设程序，新比特币的创造会随着总量的增加而减缓，最终比特币的总量被设计为2100万个，而且必须经过131年（2140年）才会被全部挖掘出来，目前已有1200万个比特币在流通。技术宅男的思维，果然和现实中政府央行的货币创造思路针锋相对……对于坚持公平、正义和透明的程序员来说，作为财富代表的货币，其数量受到政府和中央银行控制，想想这个就令人无比憎恶――要知道，世界本来就是我们这些普通的农民、工人和技术人员所创造，但在央行控制货币的世界里，却搞得我们好像都在政府和央行怜悯之下才得以生存似的――尤其是，在许多第三世界国家，政府根本不是人民选出来的、银行系统的运作也与普通人毫无关系。更有甚者，当前一些国际资金汇转，有时需要交纳23%的税率和费用付给跨国金融组织，这是一个什么样的世道？我们现在关心的是，比特币有没有可能会成为未来的货币？答案是：成为国家货币的可能性很小。自古以来的货币，无论金银铸币或纸币，大都带有政府的权威和信用，如果失去政府的支持，即便是数量由上帝控制的金银铸币，也会在流通领域大打折扣。更何况，若没有政府为货币的流通制定一系列的规则，货币交易中的摩擦成本也可能高得可怕。2013年6月底，比特币被德国财政部认定为“记账单位”，这意味着比特币在德国已被视为合法货币，并且可以用来交税和从事贸易活动；2014年6月，美国加州通过AB-129法案，允许使用比特币在加州进行消费支付；2014年，包括微软、戴尔、Network等科技巨头先后宣布接受比特币支付；2015年10月，欧盟法院裁定，比特币交易免征增值税；2016年初，日本国会将比特币定义为支付货币，日本电力公司更是率先支持比特币支付；中国人民银行行长周小川也在2016年初表示，作为法定货币，区块链技术现在肯定不行，以后行不行还不知道，但他明确了比特币不可能被纳入当代中国货币体系。整体来看，除了美国之外（个别州支持），其余绝大多数国家都对比特币持宽容态度。就充当世界货币的角度来看，比特币与美元、黄金均形成竞争关系。如果要按照现存的可能情况，对未来的世界货币做一个概率分析，我依然会把黄金列为最大的可能――毕竟，5000年来人类文明对于货币信念就是真金白银，在经历纯信用纸币混乱之后回归传统是大概率事件。很多人可能不知晓，中国从南宋到明朝前期，大概有500年的时间里一直使用纸币，但明朝中期之后纸币的信用彻底丧失，中国变回了使用白银做货币。不是未来的世界货币，比特币就彻底一文不值了么？当然不是！比特币及其区块链技术很可能会长期作为一个类货币的东西存在，与人类未来使用的世界货币形成一种竞争关系。也就是说，如果你希望持有一种与现有信用货币体系对冲的货币，除了黄金之外，你还可以考虑持有比特币。来源：路财主A（id：iMoneyLu）作者：路瑞锁
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《金融的解释》
王福重的《金融的解释》是一本入门级金融扫盲书，里面从货币的起源讲起，到银行的建立，政府和中央银行的作用，货币的利率和汇率的概念，以及后来的金融市场和五花八门的金融衍生产品。这本书把一些金融的基础概念以通俗易懂的方式表达出来，而且作者指出一些观念上的误区，就是觉得做实业才是正经事，金融市场则是投机取巧。事实上金融市场的存在和发展造就了实业的繁荣，因为金融市场起到了资源有效分配，价格发现，降低风险等作用，从而大大推动了生产力。所以在这个时代，无论国家还是个人，都需要提升自己的金融力，不然就很容易被淘汰。
书中把整个货币发展的历史串起来后，给了我一些启发，如果从更长远的时间维度看人类社会的发展趋势，可以预见所有不符合这种发展趋势的，即使短期存在，终将被淘汰。而如果想要顺势而为就需要知道这个势是什么。
再造通天塔
圣经里有一个故事，人类一起造一个通天塔，希望能通到天堂，可是在塔快完成的时候，上帝让人类无法相互沟通，于是塔就造不下去了。我一直觉得这是一个预言，人类最终的目的就是一起合作，这样才能把人间变成天堂。
从货币的历史来看，货币的产生是为了交易的方便，而交易就是合作的开始，大家不再是自给自足，而是分工合作，使得生产力得到了提升。之后虽然货币又经过了很多形式的演变，但是最基本的目的是一样的，就是让更多的人更好地合作，让合作突破空间和时间的限制。同时，因为可以合作，人们就有机会发展自己的专长，做自己最擅长的事情，而这样对整个集体也是最好的。可以设想，在最完美的情况下，每个人都做着自己最擅长最喜欢的事情，而每个人又都能毫无障碍地使用和分享别人的成果。这应该就是人类社会最后发展的形式。
恐惧和贪婪
人类合作的一大阻碍是恐惧，因为参与者越多不确定性越高，合作的前提是信任，所以任何可以减少恐惧或者提升信任的工具就必然会增进合作。政府作为货币的发行者，是拿政府的信用做担保的。所以美元在世界上地位最高的一个重要原因也是美国政府的信用在世界上最高。同样，银行也成为了信用的担保使得借款和贷款的成本和风险变低，从而让资源更有效分配。不然个人之间的借贷为了防止风险就会让利息变得非常高。股市让众多投资人一起承担公司的风险，这样每个人的风险就变得可接受。同样，期货市场最初的目的也是为了降低未来的风险，从大宗商品开始，由于未来的价格风险，生产商必须非常谨慎保守，但是通过期货交易锁定未来的价格后，生产商就可以制定更合理的计划。同时当所有买家和卖家都集中在一个市场里时，价格可以更迅速公平地被制定，只有大家对价格有一定的共识，才能促进交易。金融发展每一次有新的工具或制度让更多的合作得以实现，或者减低不确定性时，人类的生产力就会有一个飞跃。
但是除了恐惧，人类还有一个特性是贪婪。而贪婪正是每次让好不容易盖好的大楼崩塌的罪魁祸首。从货币说起，政府垄断了货币的发行，可是政府是否能做到不贪婪呢？事实证明是很难的，货币的超发正是由此而起，历史上多少国家都经历过政府疯狂印钱最后所有财产都一文不值。上一轮的东南亚金融危机也是因为政府不负责任超发导致（虽然有人把这个帐记到索罗斯头上，但他只是那个让大家看到真相的人）。银行的贪婪在上一轮美国的次债危机里也一览无遗。而最开始为了减少风险而设立的股市期市已经变成了很多人的赌场，玩着各种高风险的游戏。
在造通天塔的过程中，贪婪就是那个时不时会让好不容易建好的塔崩塌的力量。历史上贪婪引发的问题往往是通过金融危机来解决，从荷兰的郁金香危机，每一段时间世界某个地方就会有一个类似的危机。把一个泡沫吹得无限大，然后爆破，每次爆破后都不理解当初人们为什么会那么失去理智，但是不久后又会换一种形式产生。贪婪比恐惧更难解决，因为需要人的自律。虽然可以通过一定的监管来约束，但是监管者的智慧和心性又极其重要，而大多数情况下，监管者造成的问题可能比解决的要多。如果无法约束人类的贪婪，通天塔注定是建了又塌，而且随着合作范围的增大，贪婪所造成的后果也越严重，比如现在常常会有全球金融危机的风险。贪婪这个问题和恐惧不同，应该无法通过金融手段的创新来解决，可能必须要依靠文化层面的东西才有机会解决。
未来的启示
从合作的角度来看，互联网是绝对符合人类发展趋势的，所以互联网对人类的影响巨大。互联网让很多人可以合作，分享，并且让人们更加个性化。任何可以促进分享现在还没法很好分享的东西，促进合作，减低恐惧，增加信用的创新都符合趋势。比如现在很红火的O2O就是开始分享服务，让喜欢开车的，喜欢做饭的，都可以把自己服务很方便地分享出来。而过去两年急速增长的互联网金融（P2P），也是让借贷间的合作变得更加方便。但是同样贪婪在互联网的发展中也随处可见，不少P2P通过不可思议的高利率吸收资金后又无处可投，于是变成庞氏骗局，最后卷款而逃。互联网公司想各种办法获得流量来套现，完全不考虑真正的持续经营。在人类前进的过程中，贪婪总是如影随形。但是贪婪的结果一定是以惨烈的方式告终，而在正确的方向上坚持做正确事情的人，最终总是会脱颖而出。
&&&&&&&&&对个人来说，在这样的趋势下，有三点是非常重要的。首先是要发展自己的长处和独特性，因为在合作不断加大的情况下，只能做别人能做的事情的人是没有什么价值的。因为和你没有什么交换的意义，你必须有别人想要的东西，能做到别人做不到的事情，你的价值才会体现。而要达到这样的高度，就必须专注，耐得住寂寞，并且选择自己喜欢和擅长的东西。第二点是个人信用非常重要，因为合作的关键是信用，一个信用好的人就会聚集很多愿意一起合作的人。而由于网络的发达，每个人的一言一行都会影响他的信用度。微信朋友圈就是个很好的例子，很多人没有意识到朋友圈也是一种个人品牌的建立，当你不注意你的网络形象，你的信用度就会减低。有时甚至只是转发一些文章，如果这些文章本身有问题，也会影响你。很多商家现在已经在利用人们在朋友圈的个人信用谋利，如果被这些商家利用，很可能透支了自己的信用度，表面看好像没什么损失，其实损失非常大。第三点是克服自己的贪婪，在资讯无比发达的时代，从众心理会更加严重，诱惑无处不在，如果无法克服自己的贪婪，一定会付出惨痛的代价。运气不好的人还好一些，一开始就受教训还能学乖，最怕是运气好的人，没打地基就盖了很高的楼，最终塌下来谁都救不了。
一个人如果能做到以上三点：专注发展长处，建立个人信用，克服贪婪，在未来人类合作不断加大的趋势里，一定会成为佼佼者。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。数字货币将成真？专家：未来将会没有纸币|数字货币_凤凰财经
数字货币将成真？专家：未来将会没有纸币
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此次会议认为，在我国当前经济新常态下，探索央行发行数字货币具有积极的现实意义和深远的历史意义。发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力。未来，数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施，进一步完善我国支付体系。
1月20日，央行发布消息称，该行数字货币研讨会当日在京召开，其数字货币研究团队要做好关键技术攻关，争取早日推出央行发行的数字货币。央行这一表态，立即让各方浮想联翩，而数字货币背后的区块链技术亦引发关注。那么，专家对央行的最新态度怎么看的？数字货币能否成为现实？一位不愿具名的区块链技术专家对《每日经济新闻(博客,微博)》记者表示，区块链技术有一个特征是去中心化，整个系统没有中心化的管理机构和硬件。同时，区块链技术还具有去信任化特点，系统中任何节点间进行数据交换都不需要相互信任，因为所有规则都是透明的，所有数据内容都是公开的，没有人有能力去篡改和操纵。而数字货币是货币的下一个形态，这个趋势应该可以预见的。发行数字货币具现实意义央行表示，随着信息科技的发展以及移动互联网、区块链等技术的演进，全球范围内支付方式发生了巨大的变化，数字货币的发展正在对中央银行的货币发行和货币政策带来新机遇和挑战。针对这一趋势，央行透露，其从2014年起就成立了专门的研究团队，并于2015年初进一步充实力量，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币发行流通环境、面临的法律问题、对经济体系的影响等进行了深入研究，已取得阶段性成果。此次会议认为，在我国当前经济新常态下，探索央行发行数字货币具有积极的现实意义和深远的历史意义。发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力。未来，数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施，进一步完善我国支付体系。央行还表示，其数字货币研究团队要积极吸收国内外数字货币研究的重要成果和实践经验，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，争取早日推出央行发行的数字货币。“未来将会没有纸币”当前，谈到数字货币，似乎给人一种虚无缥缈的感觉，那么，到底什么是数字货币？其背后的区块链技术有何特征？数字货币会否成为一种趋势呢？记者查询公开资料，所谓数字货币，是指电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币，但其不能完全等同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它经常被用于真实的商品和服务交易，而不仅仅局限在网络游戏等虚拟空间中。目前，世界上绝大多数国家的货币发行由政府掌控，中央银行不承认也不发行数字货币。据悉，当前全世界发行有数千种数字货币，其中，以比特币等为代表的虚拟货币近年来发展较为迅速。2013年底，央行等五部委曾发布《关于防范比特币风险的通知》称，比特币不是由货币当局发行，不具法偿性与强制性等货币属性，不是真正意义的货币。“未来将会没有纸币”，中央财经大学金融法研究所所长黄震在接受媒体采访时表示，央行最新表态传递了一种信号，表明数字化是一种趋势，未来都会货币数字化。业内人士指出，银行在运用区块链技术后不仅将提升服务质量，也将降低运营成本。前述区块链技术专家告诉《每日经济新闻》记者，区块链技术具有去中心化特征，节点之间权利和义务是均等的，如果运用到数字货币中，就意味着没有哪个机构能够按照自己的意志改变货币的总量。但目前主流的经济理论认为，政府有责任根据经济形势相应地调整货币政策，因此，这中间的矛盾是相关部门在推行数字货币时必须要解决的一个关键问题。这位专家解释称，金融的本质是信用，从某种意义上讲，金融机构存在的意义，就是解决信用问题。比如第三支付，如果交易双方相互信任，何必需要这个中介？而区块链技术一个革命性的突破就是去信任。也即网络中的两个任意节点（可以理解为任意两个人），不需要相互信任，就能够精确且公平地完成价值转移，比如转账。任意一方都没有能力去篡改数据或者操控交易。所以，区块链技术一旦成熟起来，将会重构金融的底层逻辑。（责任编辑：李治华 HN026）
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