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&&&&国家高级理财规划师谈短期理财：
&&&&华夏银行国家高级理财规划师刘娅楠&&&&信诚人寿保险国家高级理财规划师耿妍妍
[导语]基金行业产品创新实现新的突破，据了解，添富理财60天产品已于5月28日起成功发行；现添富理财14天产品也已于6月29日起通过各大银行、券商及汇添富基金等渠道正式发行。
　　回顾汇添富基金过去几年走过的创新之路，我们可以看到产品创新、业务创新、服务创新等等，创新的因子已经渗透到汇添富基金的每一个微小的细胞。
拟任基金经理　　　　
王栩，汇添富优势精选混合基金和汇添富医药保健股票基金基金经理，添富理财14天拟任
基金基金经理。王栩有十年证券基金从业经验，在固定收益研究和投资方面经验丰富，并已形成一套有效的证券分析体系，在行业性的投资机会以及个股的深度挖掘方面均有优良业绩。
汇添富基金
十佳理财师风采展示
2012理财看过来－十佳理财师展望
玛雅预言2012年将会是人类的灾难年，但是，2012还未来到，人类经济就迎来了一个又一个的寒冬。在一片惨淡中，我们迎来了2012年，2012年的世界经济又将何去何从呢？难道真如预言般，2012真的是人类社会的末日吗？2012年会是经济的末日吗？2012年，我们的该如何去支配我们手中的资产呢？ []
很多投资者都会遇到手上有笔闲置资金短期内不用、放在银行活期账户内又觉得可惜、想投资却不知该投什么的情况。理财产品市场纷繁复杂，短期产品也是种类各异，如何才能避免“乱花渐欲迷人眼”？笔者认为关键在于“适合”二字，也就是说，要选择适合投资者本身的短期理财产品。
快节奏的生活正改变着人们投资和消费的观念，自从2010年末央行宣布第一次加息开始，理财产品市场的主角之一――银行，推出的产品呈现出短期化、多样化，个别月份甚至出现过9天和14天的超短期产品。短期理财产品除了加快资金流动，也为客户预留更多投资机会。
近年来投资者越来越重视对短期的闲钱进行理财。当前国内市场上短期理财的工具主要包括货币基金和短期理财产品，后者又主要以短期债券型银行理财产品为主。由于主要投资于债券、票据和一些货币市场工具，这类产品往往具有收益稳定、期限灵活等优点，受到了投资者的热捧。[]
眼见银行理财产品的火爆发行，基金公司也是跃跃欲试。在证监会公布的新基金审批信息中，几只最新上榜的“短期理财型基金”尤其引人关注。其中汇添富理财30天产品已于近日获批。显而易见，基金公司理财产品的推出明显是为了与银行理财产品竞争，抢占市场份额。[]
伴随国内居民财富的不断增长和CPI的快速翻滚，短期理财产品成为个人投资者在流动性和收益性的钢丝间寻找平衡的有利工具。在这种需求的催生下，各家商业银行在原有3个月以内的固定期限产品的基础上，进一步推出了灵活期限的开放式理财产品。[]
为什么市场上短期理财产品能够如此受到追捧呢？其实不外乎如下原因。一是流动性好。短期理财产品投资期限短，便于投资者灵活安排资金。很多投资者仍然在观望股市，楼市，如有更好的投资机会，短期理财产品更便于客户投资。二是安全性较好。三是收益高。
银行短期理财综合来看有三个特点：一是年化收益率较同期限存款要高，收益率高低取决于期限、购买金额和当期资金状况。二是可选择期限范围较广，从1天超短期到3至7天节假日产品，再到15至30天产品，满足各类型投资者；三是到帐日多逢月末，使银行达到存贷比监管要求。[]
显然哀鸿遍野的A股市场，不适合风险承受能力较弱的客户群体。受政策打压的房地产市场，对于非钢性需求的客户而言，也不是投资的上策。贵金属市场，虽然去年黄金曾创下过没盎司1911美元的新高，但随着美元的走强，黄金也出现短期疲弱的态势。[]
在各家银行的理财产品层出不穷、收益率相差无几的背景下，推出短期理财产品的目的也多为“抗通胀”、“跑赢CPI”、“保持财富不缩水”等等。究竟该如何选择合适的理财产品，让有限的资金在一定时间内实现投资收益最大化呢？[]
添富理财14天理财产品
[添富理财14天产品概要]
汇添富理财14天债券型证券投资基金
A类：470014; B类：471014
契约型开放式
现金、通知存款、一年以内（含一年）的银行定期存款和大额存单、剩余期限（或回售期限）在397天以内（含397天）的债券、资产支持证券、中期票据、期限在一年以内（含一年）的债券回购、期限在一年以内（含一年）的中央银行票据、短期融资券，及法律法规或中国证监会允许本基金投资的其他固定收益类金融工具。
收益分配原则
每日计息；每运作期结束时进行份额结转
备注：此表由汇添富基金提供，仅供参考，不作为据实依据！
三类短期理财产品比较
[短期理财产品比较表]
中短债基金
风险大大降低
有望超过货币市场基金
不投资股票和可转债
中短债基金的剩余期限比货币市场基金长。
货币市场基金平均剩余期限不超过半年。
而有些可以投资所有剩余期限在3年以内的固定收益品种。
货币市场基金
相对于股票、期货等投资来说风险要小
主要投资于到期期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债等短期债券。
货币市场基金也具有一定的局限性。
投资渠道的狭窄决定了不能对货币市场基金抱太高的收益预期。
七天存款通知
现有的7天理财产品，都能做到“自动循环，随用随取”。
备注：此表由频道整理，仅供参考，不作为据实依据！
如何选择适合自己的短期理财产品
汇添富基金动态&&
(09/19 10:07)(09/06 17:29)(09/01 15:35)(08/21 14:19)(08/18 07:53)(03/14 06:52)(02/06 07:29)(02/05 05:36)(01/05 06:39)(12/23 06:37)(11/25 06:36)(09/16 02:23)(09/09 07:20)
汇添富基金论市&&
(09/20 09:51)(07/10 00:46)(06/26 07:52)(05/12 11:33)(05/02 05:00)(03/21 00:11)(12/26 05:01)(12/12 01:07)(12/12 01:07)(12/05 04:16)(11/25 09:57)(11/09 11:14)(10/15 07:53)(09/05 03:14)(05/23 01:35)(03/19 08:42)(02/06 07:45)(01/11 13:54)(01/11 13:32)(10/31 08:06)五万起收益率高 网银专属理财产品最近很火爆(图)
来源：中国经济网
　　CPI节节攀高，生活成本日益加大，上班族也不得不削尖了脑袋找寻各种理财渠道。　　“听说上半年银行的理财产品走俏，但是我们白天要上班，没法去银行买，等下班有空了银行也关门了，唉。”上周五，市民张女士给金理财编辑部打来电话，但不仅仅是为　　了发个牢骚，还给我们带来了惊喜。她说她“发现了一个理财新渠道网银专属理财产品，门槛低，收益高，尤其适合上班族。”　　记者调查发现，网银专属理财产品仅限网银渠道购买，多数是五万元起步的一年内短期理财产品，收益率高于同类普通理财产品。近几个月在宁波工行、农行、中行、建行、招商、民生等各大银行销售火爆。很多理财师反映说：“网银专属产品都是全国同步发行的，额度有限，经常一上线没多久就被"抢购"一空。”　　行情仅限网银购买，常遭“抢购”　　近几个月，网银专属理财产品风靡全国，宁波市场也经常遭遇“抢购”、“提前售罄”的情况。　　8月15日，该行发行了首期“金融@家”电子银行专属人民币理财产品，仅通过工行网上银行、手机银行渠道发行，产品期限63天，预期年化收益率达5%。该产品一经推出认购火爆，不到半天时间，30亿元额度就已售罄，追加的10亿元额度也在当日销售完毕，最终实际销售金额总计40亿元，其中，宁波仅有三四百个客户，抢到了七千多万元的额度。　　建设银行宁波市分行电子部项经理也向记者介绍，该行今年四月份开始发行网银专属理财产品，已经发行了七期产品，第一期全国发行10亿额度，两分半钟就被抢购完了。接下来的每期产品，基本都提前售罄。　　“我们银行的网银专属理财产品一上线，基本上一两分钟就会卖完，主要是大家都在拼命点鼠标，就看谁下手快了。”据了解，7月初，招商银行率先推出理财夜市，每周二和周四20时至22时30分滚动发行网银专属理财产品。该行宁波分行相关工作人员介绍，推出理财夜市的目的，一方面是为了便于上班族投资理财，另一方面也是便于资本市场收市后，客户可以结合市场走势确定更合理的投资目标，现在看来总体销售行情不错。　　特色五万元起，收益率较高，短期为主　　说起网银专属理财产品，很多人的第一印象就是“网银渠道购买，收益较高”，其实，网银专属理财产品还有门槛低、期限短的特色。　　这类产品的预期收益率，一般都高于同期同类型同结构其他普通理财产品。据了解，建行网银专属产品预期年化收益率最低的也有5%左右，最高的6.42%，是7月初的一期产品，期限仅一个月。中行上周刚结束认购的一款产品，产品期限是8月17日到10月19日，五万元起购，预期收益率是4.8%，高出三个月固定存款利率两个多点。　　多家银行的相关负责人都表示，网银专属理财产品之所以收益率偏高，银行的出发点就是把更有优势的理财产品放到电子银行渠道销售，以引导更多客户体验电子银行，养成使用电子银行的消费习惯，最终也是为了降低银行产品的销售成本。　　此外，网银专属理财产品的门槛低，起购资金小。据了解，工行、农行、中行、建行、民生、招商的网银专属理财产品都以五万元起步为主，部分产品10万元、20万元起购。　　从产品期限上来看，该类产品以短期理财产品为主。比如招商银行近期的网银专属理财产品都是14天期和28天期的，建设银行的产品多以一个月左右为期，其他银行的理财产品超过一年期的并不多见。民生银行宁波分行财富管理部的相关工作人员介绍，很多银行在设计产品时，会选择周期较短的理财产品设计成网银专属理财产品，这样一来可以减少客户奔波，二来也能为银行柜台分流，减轻压力。　　风险提醒注意网银安全和使用习惯　　任何投资都是有风险的。网银专属理财产品，又有哪些风险呢？业内人士提醒，除了非保本型产品收益不保证之外，购买网银专属理财产品时，还是要注意网银安全。　　“网上购买理财产品肯定更方便，资金却不如柜台购买安全。”很多市民在购买网银专属理财产品时，可能都会有这样的担忧。业内人士表示，如果市民养成正确的使用习惯，避免登录公共场所的电脑，仅使用家中私人电脑登录网银，将网银账号和密码保管好，基本是不会出什么问题的。　　此外，也要避免钓鱼网站的侵袭。中行宁波市分行陈绮表示：“进入网银时，我们不建议客户使用搜索引擎，只建议客户自己输入银行的官方网址。百度上有竞价排名，很多排名靠前的所谓银行官方网站其实也是钓鱼网站，客户一定要注意辨识。”而据记者了解，很多银行网点都有网银体验机，市民也可以在网银体验机上购买网银专属理财产品。　　产品信息本月还有多款网银专属产品推出　　据业内人士透露：“月底或者季末，因银行面临存款量考核，因此推出网银专属理财产品的频率将更快，利率也可能更高一些，可稍加关注。”　　本月下旬，还有哪些网银专属理财产品可供上班族选择？这里，记者也为你打探到了一些。　　农行目前有款网银专属理财产品，认购时间是8月23日-24日，产品期限8月25日-31日，预期年化收益率4%，五万元起买。　　建行拟于8月底再次发行两款网银专享理财产品。拟于8月26日至31日期间发行的“乾元-共享型”2011年第93期理财产品，预期最高年化收益率5.3%；拟于8月31日发行的“跑赢CPI”系列产品，预期最高年化收益率高于6%。　　接下来，招商银行每周二、周四晚上的理财夜市，都将有14天和28天期限的理财产品，14天期的产品预期年化收益率4.2%，28天期的产品预期年化收益率4.8%，都是十万元起买。　　民生银行在本月也将推出两款网银专属理财产品，第一款产品为8月25日-28日认购，产品期限8月29日-9月6日，7天期，20万元起购，预期收益率3.95%。第二款产品为8月26日-29日认购，30日起息，9月15日到期，15天期，预期收益率4.15%，五万元起购。　　作者：张晶晶来源现代金报)
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投资者们最关心的问题—如何选择P2P平台。如今P2P行业鱼龙混杂，对于投资人而言，选择可靠安全的P2P平台进行投资是关键。我接触P2P网贷几个月，因为热爱和兴趣走进这个行业，如今有少许实战经验。站在投资者的角度，我希望我的资金能在安全的前提下得到最大的收益。所以我在网贷之家学习了很多帖子，刚开始很迷糊，看的多了，自己慢慢也有了一些自己的思路，特总结如下：1.首先，要远离资金池平台。相比之下，资金托管要安全很多。起码投资者不用担心自己的资金被挪用问题，现在比较正规的有第三方支付托管、银行托管。2.仔细考察平台的管理团队，一些没什么经验的80后、90后来掌控平台，你放心吗？管理团队金融行业经验越丰富，对风险的意识越敏感，对各种风险的掌控也是越成熟。有时候我看到一些平台的管理团队是互联网出身，这种平台首先就得PASS，P2P网贷根永远是金融，互联网是叶，不要主次颠倒。3.应优先考虑本地的P2P平台,本地的平台可以自己上门进行实地考察并查阅借款项目的具体资料，通过仔细核对借款合同、抵押合同等。4.不能迷恋担保、本息保障这类,这次出事的河北融投和积木盒子，相信大家都有所耳闻。河北融投实力不可谓不强（国资背景，注册金逾12亿元），但是说出问题就出问题，我们投资者的利益根本得不到保障，记住一点，只有抵押和质押才是强担保，其它一律为弱担保。相比起来，以房产等作为抵押担保的P2P投资在保障投资人本息安全方面更具优势。就算借款人不还款，跑掉了，他的抵押物也可以通过变现来确保我们投资者的本息。5.平台透明度很重要。平台透明度主要指平台的信息披露，有很多方面，主要包括a.大股东、实际控制人和高管团队的信息披露。b.项目资料具体信息披露。c.平台总体资产状况的信息披露。我们作为投资者，得知道我们投资的钱去了哪，借给了谁，用来干什么。有些平台信息披露很少，遮遮掩掩，这种我们就得慎重考虑了。先发这五个吧，想起来再慢慢补充，也欢迎各位高手分享经验
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