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有没有人知道住房公积金提取后对以后的贷款有什么影响吗?
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再用住房公积金贷款金额降低贷款金额根据住房公积金总额设定比例计算
不知道下面这条知识能否帮助到您
公积金贷款到底需要准备好哪些材料呢?具体又有哪些手续,要走一些什么样的流程呢?今天集中来梳理一下。
住房公积金贷款要哪些材料?一次梳理明白
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现在提取住房公积金对以后公积金贷款有影响吗？
现在提取住房公积金对以后公积金贷款买房有影响吗？
回复内容：
您好！现在提取住房公积金对以后办理住房公积金贷款没有影响。
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“住房公积金专项治理工作开展情况”直播访谈
北京住房公积金管理中心纪委书记 郝卫平
北京住房公积金管理中心归集执法处处长 吕志民
北京住房公积金管理中心住房资金管理处处长 李玉清
北京住房公积金贷款中心副主任 潘峰
主持人媛媛
　　主持人：各位亲爱的首都之窗网友，大家下午好。这里是正在为您直播的北京市政风行风热线“走进直播间”节目，今天的节目请到的是北京住房公积金管理中心的相关负责人和大家聊一聊关于住房公积金专项治理工作开展情况，首先介绍一下今天在座的四位嘉宾。北京住房公积金管理中心纪委书记 郝卫平，欢迎您。
　　郝卫平：大家好，主持人好。
　　主持人：北京住房公积金管理中心归集执法处处长 吕志民，欢迎您。
　　吕志民：主持人好，大家好。
　　主持人：北京住房公积金管理中心住房资金管理处处长 李玉清，欢迎您。
　　李玉清：主持人好，大家好。
　　主持人：北京住房公积金贷款中心副主任 潘峰，欢迎您。
　　潘峰：大家下午好。
　　一、北京市住房公积金管理归集情况
　　主持人：首先能不能介绍一下，经过一年时间，北京市住房公积金管理归集包括相关的工作业务上有什么样的变化，包括工作重点有什么样的变化，目前归集的情况是什么样的？
　　郝卫平：网民朋友，大家好。非常高兴通过走进直播间栏目和大家一起交流，进一步宣传住房公积金政策，解答大家关心的实际问题，听取网民朋友的意见建议，不断改进公积金管理工作，更好的服务广大人民群众。
　　公积金管理工作涉及千家万户的切身利益，可以说是领导关注、群众关心、社会关切。作为我们管理中心深感责任重大。多年来我们一直努力推进依法履行职责，规范业务工作，有效防控风险，优质便民服务各项工作，不断推动住房公积金管理事业又好又快科学发展，努力实现“人员履职安全，资金运作安全”的目标。
　　今年继续深入开展了住房公积金专项治理工作。主要工作任务是：严格执行住房公积金缴存政策，清理和纠正不建不缴、少建漏缴等损害职工权益的行为。从一年的工作来看，住房公积金管理工作又取得了新的进展。
　　一是归集覆盖范围进一步扩大。截至到10月底，北京地区建立住房公积金的单位有81464个，缴存职工人数达到596.19万人。今年公积金归集额559.73亿元，提取额351.57亿元，净增额达到208.16亿元，与去年同期相比分别增长了21.87%，19.90%，25.34%。新增单位达到9254家，与去年同期相比增加了1436家，增幅达到18.4%。新增缴存职工50.94万人，与去年同期相比增长21.22%。
　　主持人：这里我想打断一下，为什么归集覆盖的范围比去年有所扩大？
　　郝卫平：主要有几个基本的方面。一是公积金宣传力度进一步加大，二是各个单位法律意识逐渐增强，都能自觉为职工建立公积金缴存账户，定期缴存住房公积金。再一个，有一些新增的单位，还有一方面的情况就是随着职工工资水平的上涨，对公积金归集量也起到一定的增长作用，基本上是这些方面。
　　二是贷款支持程度继续加大。从个人贷款的发放情况看，今年发放贷款笔数34864笔，发放贷款金额197.81亿元，当年收回贷款91.43亿元，当年净增额106.38亿元，与去年同期相比，发放金额增长了10.98%，净增额增长了25.88%，有力支持了缴存职工的基本住房消费。从住房公积金支持保障性住房建设贷款发放的情况看，到目前已经发放35.24亿元，完成审批有42.72亿元，审批过程中达到72.39亿元，预计到今年底150多亿元公积金贷款将陆续发放到位，支持公租房、经适房、棚改对接安置房等15个保障房的建设，为解决更多的中低收入家庭基本住房困难创造条件和机会。
　　三是行政执法工作力度进一步加大。截至10月底，北京地方受理职工投诉案件达到574件，涉及职工582人，结案562人，为职工追缴住房公积金339.37万元。对其中66家单位进行了行政处罚，已收缴罚款38万元，申请法院强制执行18件，通过强化执法，有力地维护了缴存职工的合法权益。我们自己感觉，办案质量办案质量都有了新的增加，各管理部领导的重视程度和执法人员素质也有了新的提高，执法的力度和综合的效应也有了新的提高，具体工作中调解争议和主动服务的能力有了新的提高。
　　四是便民服务能力进一步提升。开通约定提取住房公积金的业务汇集了161.44万缴存职工，通过银行委托收款缴存住房公积金业务，开通完善了网上业务，有效的减少了单位经办人员往返于管理部之间的时间和奔波。另外经过市编办批准，专门成立了客户服务中心承担住房公积金方面政策业务咨询等相关服务，承担这个职能。我们也对96155系统进行了一定的扩建，增加了咨询服务人员，完成了服务人员的岗前培训。随着他们的上岗，96155电话接入困难问题会得到进一步的缓解，服务水平也将进一步的提高。今年通过96155已经为103.56万人次提供政策咨询和服务为6031人次办理了约定自由还款业务。通过这些基本情况可以看出，住房公积金政策对促进城乡住房建设，加快解决中低收入职工住房困难还是有一定的作用。我就介绍这些。
　　主持人：以热线电话来说，我记得去年您说过我们要对热线电话进行扩容，不知道目前经过一系列的改造之后，接听率是什么样的情况？包括从热线电话上来分析的话，大家对于公积金咨询的问题，有没有进行过一些分类，大家会集中在什么问题上？
　　郝卫平：96155服务电话扩容随着迁址一并扩容，目前接通率不是很稳定，今年增加了一部分工作人员，目前从事这项工作的接听人员有27人左右，按远景的规划，我们准备把客服中心能达到60人的规模，有效的解决接入困难的问题，为广大群众提供更加便捷的服务。关于咨询的问题主要还是集中在两大方面，一个是提取方面，主要涉及到具体提取的手续，条件等等。还有一个方面主要是贷款业务。比如说贷款的期限，利率，贷款的条件，手续以及包括二套房如何认定等等。同时，还有一部分是属于对我们工作改进的一些意见和建议。主要是这些。
　　二、首都之窗京友网调查结果分析
　　主持人：谢谢。在访谈之前我们通过首都之窗京友网做了一个关于公积金使用情况的在线调查。在调查中调查时间是三天，会收到的网民问卷是208份，在问卷中有75.5%的网友表示对住房公积金有一些了解，15.4%的人表示非常了解，这个部分的比例加在一块儿是90.9%的比例是属于基本对公积金了解。还有81.2%的网友所在的单位或者公司以及个人有缴存住房公积金。另外我们还调查了一下您觉得对住房公积金对解决您的住房问题有没有帮助？这样一个调查结果显示是有62.5%的被调查者认为对于解决住房问题是有帮助的。10.6%的网友表示自己不是特别清楚到底有没有帮助。在我们问到网友，有没有申请过住房公积金贷款的问题，84.6%的网友选择没有申请过，15.4%是曾经申请过住房公积金贷款。对于这样一个调查结果，我也想问问几位嘉宾，我在公布调查结果的时候，看到几位嘉宾也是频频点头，可能也在思索一些问题，对于公积金的理解，使用和评价有什么样的感受？
　　潘峰：公积金是一个专项的储金，按国家有关制度，老百姓只要是用条例规定用于买房，租房都可以使用。实际上刚才主持人也说到，很多人也都知道公积金，确实关系到每个人的切身利益。同时住房公积金还有一个互助性，好像80%多的人没有使用过住房公积金贷款。
　　主持人：同时45.2%的网友曾经提取过公积金用于购买、建造、或者是翻修住房或者是租房。
　　潘峰：按我们的规定，包括买房、租房都是可以支取，同时符合贷款条件的也可以贷款。从我们整体贷款的情况来讲，这些年也在努力的推动整体贷款业务的发展，也努力为广大职工做好贷款的服务。同时，我们贷款的效率手续速度时间方面也是这些年一直在稳步提高。现在做一笔公积金贷款，如果个人手续齐全，符合条件的话，正常来我们中心两次就可以办理完全部贷款手续。时间一般情况下是从申请到审核完是7个工作日，到放款总共是10个工作日之内就可以完成贷款手续。我们想通过我们加强服务，改善内部的操作，将来我们能够进一步为职工提供更好的贷款服务。
　　主持人：其他嘉宾有什么补充？
　　吕志民：我听您说的比例有40%的受访者用了公积金，说明在受访群体当中占的比例还是相当高的。因为公积金本身从条例的角度上限定的是定向使用，只要缴存人用于住房方面的消费，就可以提取公积金，所以现在从大的项目来说，就是一个买房，一个租房，这是直接解决个人自住住房的需求，公积金允许你在这个范畴提取。从总体调查的对公积金的理解来说，也是这些年的宣传力度不断的加大，有90%多一点的人知道公积金这一回事。毕竟还有近10%的人对公积金还是不理解，说明我们下一步应该在加大宣传方面还要多做一些工作。刚才郝书记介绍了总体的情况，因为这些年，我们总体来说还是把公积金制度的覆盖面的扩大作为我们中心工作，去解决那些还没有纳入公积金制度的这些单位和人，保证他们的利益，所以在这些方面，近几年我们加大了这方面的投入。就跟郝主任介绍的，今年到10月底，本身的新增人员50多万人，通过我们行政执法，我们主动发现和调查发现，未建公积金的单位主动纠正的违法行为占的比例相当高。从现在拓展公积金的角度来说，这些年主要放在私营企业，因为私营企业不像国有企业和原有的那些大型企业，一般对国家的法律法规还基本上是都严格执行。对于这些在社会上对我们公积金认识不清楚，认为公积金可缴可不缴，这部分人，就刚才我谈的10%以内的。
　　三、公积金缴存的强制性
　　主持人：这里网友也想问，公积金到底是强制缴存还是什么样的属性？
　　吕志民：公积金本身是强制的，是单位和个人必须要缴存的，不管国企私企，只要你雇佣了职工，特别是城镇职工，就必须缴纳公积金。
　　主持人：目前有没有掌握，还有多少是应该缴纳但是还没有缴纳的数据，还是主要靠举报去查处？
　　吕志民：具体的说数字，这个数字统计局、工商局，我们汇总的数字，了解的数字都不一致，因为毕竟在人员的性质划分上有区别，再一个统计口径不一致。所以，从我们自身掌握的情况来看，应该说，作为私营企业很大一部分也就是说占的比例相当高的一部分，仍然在公积金制度之外。这也是我们今后若干年要做的重点。
　　主持人：有什么方法去做？
　　吕志民：现在已经着手把全市的私营企业的名单全部都清理过来了，通过名单我们把已建立公积金的给弄出去，未建立公积金根据注册地，去核实。核实完了以后，发现未建公积金的，第一是宣传政策，第二是要求它纠正错误。在短时间内要求他办理缴存，为职工建立个人公积金账户，如果在规定期间内，不办理缴存登记，不为职工建立公积金账户，就进入执法程序。我可以举一个例子，因为像顺义属于是韩资企业比较集中的地方，开始在公积金缴存上遇到一些问题。合起伙来就认为公积金可缴可不缴，都不去缴。最后找大的企业进行突破，进行政策宣传，最后带动这一批单位都主动积极的缴公积金，他们知道自身处于违法状态，很快纠正了错误。我们还是以宣传教育为主，真正处罚只是对那些犯了错误，仍然不纠正错误，还坚持错误，我们就进行处罚。基本是这样。
　　主持人：网友问，想问问公积金缴纳的规定，您说到是强制性的，这个是上升到法律的角度来说，法律规定就是强制性的，还是政府要求是强制性的。还有网友说私营企业必须缴纳，还有网友说住房公积金应该和医疗保险一样属于法规强制性的。网友说强制缴纳公积金就像用人单位必须缴纳社保一样。
　　吕志民：应该属于是一样的，从条例的角度，受到明确了应该缴存公积金的范围，所有的单位都列入了，包括私营企业，其他城镇企业，在这种状态下，应该是没有在条例之外的企业了，所有的企业范围定了。在缴存的人的定性上，只要单位雇佣了职工，职工与你签订了劳动合同，或者实施劳动关系达到6个月以上就应该为其缴公积金，所以它的强制性是有法律依据的。
　　主持人：我们一直说是在职的工作人员，如果是一个自由职业者或者是个体户，因为他想用公积金贷款，他想去缴纳公积金可不可以？
　　吕志民：可以。因为从缴存公积金来说，我们的公积金制度是全人群的覆盖。所以，不涉及到你是自由职业者还是个体工商户，只要你有缴存住房公积金的意愿，按住房公积金的制度去缴存，同样你也可以享受住房公积金的其他优惠政策，包括你谈到的贷款，买房都可以。
　　主持人：这样的人群去哪里缴存，比如说在职的工作人员是个人负担一半，单位负担一半，对他们来说是全部负担还是什么样的情况？
　　吕志民：北京的情况我们分析过，大部分自由职业者和个体工商户缴存住房公积金的主要目的还是为了贷款，从我们正常的经济角度去分析，因为公积金本身是受限制的。第一在使用方向上是受限制的，第二你月月要缴存，按规定的比例和基数缴存，第三是它与银行之间的存款是有差异的，因为公积金是定向支取，强制缴纳。所以在这种情况下从个人和自由职业者及个体工商户缴存就有一个差，大部分人还是为了享受公积金的政策。公积金的制度规定，你连续缴存公积金满12个月，现在仍然处于缴存状态就可以用公积金去贷款购房。
　　四、住房公积金的使用监管
　　主持人：这个是归集执法的一些情况。李处我想问问您，听完调查结果，您有什么样的感受，包括您在这边可能对于北京来试点用公积金建保障房这块是您的工作范畴，包括资金监管的安全是一个什么样的制度？
　　李玉清：我先介绍一下保障房资金监管的情况。可以从三个层面来回答这个问题。首先从中央政府层面来说，住建部在推动试点工作的初期，设计了一套计算机管理系统，包括业务运行平台，也包括监管运行平台，所有的试点项目的情况，贷款的相关情况，以及资金的操作都要求通过业务运行平台运作，同步要反映到监管运行系统，省部两级的监管系统要对贷款进行实时监管，以及异常的干预。还有一条是当初在制定贷款政策的时候明确了贷款要做封闭的管理。项目所有的流入流出的资金全部封闭管理，通过这个措施确保贷的资金是用于试点的项目。还有一点是住建部等几部委制定了住房公积金督察员的意见，定期到试点城市进行督察，发现问题会解决问题。这是从中央政府一级。
　　从北京地方来说有几方面的情况可以给大家介绍。一个是咱们借鉴奥运成功的经验，引入第三方监管机制，这个是咱们北京试点工作跟其他城市不同的一个亮点。第三方监管机制是对贷款人申请支付的贷款资金要有第三方给予一个科学公正的支付审核，这样来确保这个资金用于这个项目，防止资金被挪用。另外一个是根据市政府的要求，由我们住房公积金管理中心还有审计局，财政局、市住建委等相关部门的负责人组成对贷款的监督工作小组，工作小组会定期通过听取情况汇报，实地调研，察看档案等方式进行监督检查。
　　对住房公积金管理中心也采取了很多的监督管理的措施。一个就是我们成立了一个资金运营管理审查小组。由这个小组专门对发放贷款人进行评审，另外我们中心内部有纪检监察部门，要对贷款做内部监督。再一个在完善制度方面也有配套的措施。根据住建部的规范结合北京的实际情况，制定了北京地方的操作规范，会同其他部门制定贷款管理与监督办法，还有监督工作的实施方案。还有一块从我们业务主办处室来说每个季度也会做一些检查。从我介绍的情况来说就可以了解到自上而下对试点工作很重视，做了大量的工作，制定了很多的措施，都是为了确保贷款资金的安全。
　　主持人：这里网友关注一些问题，比如说现在用公积金去支持保障房的建设，这个资金拿出去了，怎么收回来？包括拿出去资金会不会对我们公积金的缴存人贷公积金产生影响？
　　李玉清：现在是这样。用于试点的公积金是公积金的结余资金，由试点城市的住房公积金管理中心首先在优先满足职工提取，个人贷款需求，并且留足资金的情况下，拿出一定的结余资金发放。不会出现说钱都放出去了，我提钱而没有了，不会的，因为是控制在一定比例的。
　　主持人：北京的比例是50%。
　　李玉清：目前试点是50%，要控制在50%以内。
　　主持人：另外我们关心，你把钱放出去了，收益归谁，是归所有公积金的缴纳人还是一个什么样的利益分配，目前政策有没有考虑到这一块？
　　李玉清：从我们公积金的管理整体上来说，整个住房公积金管理中心实现的增值收益全部按要求上缴当地财政，公积金支持保障房贷款其中你实现的增值收益也会增值收益的一部分，也会随着财政的要求上缴财政。
　　五、网友问题
　　1、北京的公积金能否用在外地买房
　　主持人：网友说，对于我们公积金政策会有一些疑问，比如说“司徒丫丫”说，北京的公积金可以用在外地买房用吗？
　　吕志民：可以。
　　主持人：提取有什么样的手续？
　　吕志民：提取是一样的，资料齐全就可以提取公积金。
　　主持人：网友问，长期不提公积金，能否按定期来计息？
　　吕志民：我们的计息是当年缴存都是按活期计，到结息对账完了之后就按三个月给付了，这是依据国家的相关政策。
　　2、退休后为何取消公积金
　　主持人：网友问，退休以后为什么要取消住房公积金，这个政策非常不合理，应该按个人意愿与在职一样继续保持住房公积金。
　　吕志民：退休以后本身不拿工资了，你拿的是退休费，而住房公积金主要是保证你在工作期间，本来住房公积金是从实物分配演变过来了，有一个过程，是在工资当中确定了一部分专用住房的资金，而在你原有资金的基础上单位给你一部分，按一个比例给你一个确定的公积金额度。所以在这种情况下，国家的条例明确有规定，在职期间单位和个人都要缴存公积金，退休以后，女同志满55岁，男同志满60岁就可以消户提取公积金了。退休以后拿出的公积金就可以变成任何资金，可以用于消费也可以其他的使用，不限定住房上了，变相成了退休以后的一些补充。
　　主持人：我突然有一个感受，按照现在住房公积金这样一个性质来说的话，至少应该覆盖的是在职的人员范围，因为从这样一个角度来说是不可能做到全员覆盖的。
　　吕志民：不是所有人覆盖，而是所有在职人员的覆盖。
　　3、公积金贷款利率
　　主持人：这里可能会牵涉到另外一个问题，我们都知道用公积金贷款比商贷便宜，大概高的能差30多万。
　　潘峰：我们有一个缴纳测算。假设现在正常的贷款最高上限额度是80万，最长期限30年，按这个条件来算，住房公积金贷款利率和商贷利率差的是39万7。从具体数值来讲，目前五年期以上的住房公积金利率是4.9%，比银行商贷的基准利率要低2.15%，这也体现了住房公积金的政策性，所以使用住房公积金贷款确实对职工来讲是非常合适的。
　　主持人：尤其是像银行取消了七折利率，经过了几次的加息，到明年的差距是不是更大一些？
　　潘峰：是，我们和商贷的利差是加大了，确实主持人说到了，原来银行都有一个打折的利率，现在基本上采用上浮的做法，无形中我们的优惠更体现了。您提到的这个明年的差距，利率是要到转过年的1月1日调整。换句话说今年利率调整以后，原来贷款的人群在今年先按原来利率执行，到明年1月1日按新利率执行。
　　主持人：明年1月1日的利率是多少？
　　潘峰：如果后续没有变化的话就是按我刚才说的五年期以上的是4.9%，五年期以下的是4.45%。
　　4、个人缴纳公积金的限制
　　主持人：为什么问公积金和商贷的差，当大家发现公积金贷款好处多多的话的，可能会有更多的人想去选择公积金，这里会不会存在一些非正常的手段，要没有这个职业的话，可以自己缴纳公积金，我就可以连续缴纳12个月就可以提取公积金了，这样也是违背了我们最初的目的。
　　吕志民：我们在制度方面也在进一步的完善，随着公积金的发展肯定要出现这些问题，在制度上我们在研究。因为公积金的缴存，我们现在计划推出就是联名卡的制度，凡是自由职业者和个体工商户，缴存公积金必须建立联名卡，代表什么？代表是你缴存公积金的凭证，今后这个卡既是你缴公积金也是你还公积金的卡。今后政策上会对这个有严格的要求，首先如果你连续存了12个月公积金以后，现在仍然是公积金的缴存，还正常缴存，没有逾期，没有不缴，就享受公积金贷款的权利。贷款完以后，你要还款，你说这边不缴了，不成，把你的这个联名卡既作为你缴公积金的卡，也作为你还公积金贷款的卡，也是还款账户。我举一个简单的例子，每个月你应该还三千块，平时缴纳公积金是一个月缴一千，先把一千的公积金还了，保证公积金仍然在缴存的情况下还贷款，这是为了保住众多的缴存人的利益，要不然你不缴了，对其他的缴存人不公平。我们要研究。
　　主持人：估计什么时候出来呢？
　　吕志民：应该说很快。
　　5、公积金联名卡的作用
　　主持人：网友想问住房公积金联名卡办了两次都没有拿到卡，如果没有联名卡有什么样的影响，是必须办理的吗？
　　吕志民：联名卡是必须办理的，代表了你缴存的凭证，也是我们对社会的承诺。在办理联名卡的过程中可能出现了信息错误，如果要没有信息错误就不会耽误这么长时间。所以如果出现这方面的问题，希望与我们联系，我们去解决这个问题。
　　主持人：网友说，有一些公司是没有上住房公积金的，你们应该去查一查，我会在访谈之后把公司的名字交给今天的嘉宾。另外网友说到，公积金我觉得现在的公积金太少了，不能用于购买房子上。还有网友说好像真的很难真正解决住房问题。还有网友感觉到随着物价上涨，应该适当提高住房公积金的比例，还有网友说房价太高了，没有机会用上住房公积金。我相信这样的问题我们不只是第一次听到了。
　　吕志民：我来回答这个问题。第一是作为地区的住房公积金中心，确定缴存比例，首先由地区的管委会，北京有一个住房公积金管理委员会去拟定北京地方公积金的比例到底确定适合。确定了比例以后报当地的人民政府，市政府批准以后执行。作为北京已经是按照国家的政策是走的最高比例12%，因为从三部委，也就是财政部、住建部，中国人民银行规定的缴存比例最高就是12%，北京走的已经是上限。作为光靠公积金完全解决住房问题，确实是做不到。因为这些年一个是房屋的价格上升的速度太快，再一个房屋价格上升的速度远远高于工资上升的速度，这一点上，大家就能理解了。所以我们要是把住房公积金看成我们解决住房的一种补充可能大家就能理解这个问题了。
　　六、个人提取公积金的监管及贷款上限
　　主持人：所以我们之前出台的政策是住房公积金的提取不光是买房之后提取，你租房也可以提取。租房当然是一个好的政策，但是执行中可能会有一些相应的比如说配套要跟上。前不久我们出现了一些中介从中提取佣金拿到住房公积金，这里也是利用了一些漏洞，或者说也是利用了一些住房公积金提取难或者说明一些什么样的问题的漏洞，现在我们对这样一些行为也出台了相应的补充的监管办法了吗？
　　吕志民：首先你如果要是出现了租房，肯定提取公积金从手续上是简单的，如果你没有租房，你利用假的一些材料来提供，那可能难度就高了。因为最近我们出台的文件明显的加强了两个方面，一方面就是对发票的审核，因为北京地方税务局在房租发票上，所有的税票上防伪措施有七八条，我们利用这七八条的防伪鉴别票的真假，这是一个方面。第二个是开票单位和开票人是谁。因为作为中介来说，中介出具的房租发票，我们首先要审核中介是否有出租房屋的权利，如果没有，我们认为就是假发票，不具备法律效益。对拿假发票来提取公积金的人来说也觉得烦琐了。再有一个是数额过大。因为住房公积金保证的是基本住房。举一个例子，一个人来提公积金，两年20万，发票都核实了，最后我们要求到你租的房子看一看，因为基本住房10万块钱一年，我们是基本住房吗？跟他约好了时间，最后不来了，为什么，那就是假的。
　　主持人：这会是长效机制吗？
　　吕志民：对常规的房租我们要多问一个为什么，当然服务态度上都是一样的照常服务，但是超常规的要进行一次实地的落实。
　　主持人：谢谢。既然我们可以把公积金看成是一种补充的话，我们就把希望寄托在贷款的数额上面了，我记得去年也说过这个问题。现在我们上限还是80万吗还是什么样的情况？
　　潘峰：现在单比的住房公积金贷款上限还是80万，同时还有一项政策没有变，所有贷款对个人有信用评级，在信用评级比较好的在原有的基础上可以上浮一定的比例，最好的是3A级的可以上浮30%，这样他的公积金贷款额度就是104万。2A级的上浮15%可以达到92万。北京确定最高额度是有相应的考虑，我们一共要考虑四个方面。一个是考虑个人住房公积金权责对等，因为他要贷款的基础是他自身是缴存住房公积金，是公积金的缴存职工，所以缴存和贷款要有相应的关系。第二是贷款要有一个普遍性。刚才提到有一些人可能一直没有贷款，实际上我们在定贷款额度也考虑，要能够普遍满足广大职工的贷款需求，那我们在资金上有一个测算。第三方面是我们叫做满足职工的基本住房需要，那实际上会考虑一下在中等户型，中低价位的，老百姓要买这些房屋，住房公积金贷款能满足他的基本需要。第四是要考虑资金充分利用，只有把大部分资金充分利用，资金的效益才能得到保证。所以北京确定贷款上限的时候是要考虑这四方面的问题。另外确实刚才也提到了这几年北京房价也比较高，如果我们单纯的住房公积金贷款满足不了职工这种高的贷款额度需要的时候，还可以办理组合贷款。实际上我们也是这一年加大了组合贷款的一些研究，包括一些推广宣传的力度，大家无论是买一手房，二套房都可以通过组合贷款来满足自己的贷款需求。
　　主持人：这里网友问到，既然我们都有公积金有结余去投资建设保障房，为什么不能把公积金贷款上限再调高，您觉得这两者有必然联系吗？
　　潘峰：应该说没有必然的联系。一方面我们也是在加大贷款投入。从刚才讲到，我们从服务上，效率上都做了很多的工作，老百姓只要符合条件，来我们这儿贷款的话，我们该放的贷款都放出去。同时，贷款的需求来讲的话，我们正常的是80万，再走组合贷款也是能满足职工的正常需要，而且贷款的额度也是我们根据上面说的四个方面综合考虑定出来的。
　　主持人：但是也有可能改变或者是上浮上调，因为毕竟已经有了3A级，更高的评价可以给更多的上限。
　　吕志民：贷款的额度是一个阶段房屋的价格去考虑的，这是一个很重要的考虑因素。
　　主持人：有多少人能拿到80万的上限？
　　潘峰：从北京的公积金贷款办法里面，条件规定了九个方面，最主要的是公积金缴存人建立账户12个月以上和缴存12个月以上，第二是用于购买、翻建等，第三是之前没有这种没有还清的贷款，如果符合了就可以申请住房公积金贷款。再一个就是具体的额度是我们也有相关的规定。比如说一个是刚才说的80万是一般情况最高上限，具体每个人来讲的话，我们要考虑他具体的偿还能力，收入水平有一个审核。同时，我们还会考虑他贷款的抵押率，拿房子抵押，目前比如说我们对于购买住房在90平米以上的，我们要求他至少首付30%，对首套房，90平米以下的至少20%，比如说房子才81、2万，肯定是贷不到，要考虑到房价、抵押价和首付款的问题。
　　主持人：您说到首套房90米以上的是30%的首付，90米以下的是20%的首付，二套房呢？
　　潘峰：二套房最低首付是60%。
　　主持人：网友说第一套房是用商贷买的，第二套房想用公积金，能不能查到征信？
　　潘峰：我们是能查到的，做贷款的时候是要查询两个系统，一个是人民银行的征信系统，可以查到您刚才说的商贷，第二个是查北京市住建委的一个房屋的权属系统，从住建委的系统里面可以查到这个人名下拥有住房的情况。我们通过查询这两个系统来确定之前是否有住房，来确定新的住房是一套房贷款还是二套房贷款。
　　主持人：网友问，他以前是办过商贷，觉得利率太高了，想转成公积金贷款，现在可不可以转？
　　潘峰：这个目前是转不了，因为原来用商贷了，商贷和公积金贷款是完全两种性质的贷款，目前是做不到转成公积金贷款。
　　主持人：可能中间会牵扯到很多的东西。
　　潘峰：如果他再买房的话，符合条件的话，可能二套房贷款再申请住房公积金贷款。
　　主持人：另外网友想问，对于住房公积金贷款的还款方式，能不能提前还款？
　　潘峰：目前北京住房公积金贷款采用的还款方式是自由还款。这种自由还款是国内最先进的一种还款方式。首先我简单介绍一下自由还款，自由还款是国内唯一一种月还款额额度不固定的还款方式，我们只设了最低的还款额，只要不低于最低还款额，每个月的还款额度由借款人自主决定。个人资金紧张的时候可以少还一些，资金富余的时候可以多还一些，把主动权交给了借款人，最大程度的方便了借款人。同时对提前还款的，因为我们实现了自由还款，每月还多少钱没有固定数，在自由还款方式上也谈不上提前还款的概念，还不上，想多还，很方便可以设置多还一些。说到这儿我提一下，我们设定了一个系统，因为还款额度不固定，借款人可以通过96155来设置他每月还多少。每个月次数有限定是一个月设定两次，这个还款日之前后三个工作日，别在这个日子内变更，因为我们还要通过专线传输数据，只要不要这个时间内都可以。所以通过自由还款也省掉了比如说以前大家办的其他的贷款等额本金，等额本息等，通过自由还款可以实现提前还款的目的。
　　七、公积金查询
　　主持人：网友说住房公积金个人信息查询不太方便，我知道每年会寄对账单，目前寄出多少份？
　　吕志民：这三年我们寄出了1200万多封，退信有80万。
　　主持人：退信的原因是什么？
　　吕志民：原因主要还是原留的地址变更以后在系统里面没有变更。包括居住地，如果缴存留的是居住地，你的居住地变更了，留的单位的地址，单位没有变更，主要的原因是这个。所以，如果缴存人为了能够得到这个信息，准确的及时得到，如果信息有变更的，应该及时调整，可以通过单位的经办人，把原来留的信息变更过来就可以了。
　　主持人：对于银行的对账单是一个很人性化的，可以选择电子的对账单，也可以选择纸质的对账单，公积金的对账单为什么不采用这种方式或者是有什么更好的方式？
　　吕志民：现在除了邮寄对账单，最早推行的是这个，个人拿过这个，也作为个人缴公积金的凭证证明。现在推出了实际上在银联的POSS机上也可以查询个人公积金账户的情况。
　　主持人：任何一家银行都可以查询。
　　吕志民：对。再有是在96155也可以按我们的要求输入，也可以查询你的公积金状况。
　　八、其他网友问题
　　主持人：网友问我说1998年底退休的27年的工龄，不知道为什么我们没有退休公积金？
　　吕志民：这点上不知道他缴过没有，因为北京市普遍推行公积金是在1995年，1998年应该是缴公积金了，如果要是确实没缴过的，那就是原来单位的问题。
　　主持人：可能具体问题还得具体分析。谢谢您。接下来看大家还有什么样的问题。大家说，其实提取的条件应该增多一些，方便职工提取，包括还有说在提取手续上应该有所简化，希望能够提取方便，因为毕竟是自己的钱，无论是否买房，如果都能提取的话，那最好了。对网友这样的问题。
　　吕志民：这种希望是好的。但是因为公积金本身是有强制性，强制性的概念是第一个单位必须为职工缴，第二是职工个人也要缴，这就保证了职工个人的权益，这是强制的。第二个是专用性。公积金只能用于你住房的消费，包括购房，包括租房。第三个是它有一个互助性。它的互助性体现在你已经解决基本住房的职工来说，你的钱不用，那就其他的没有住房的职工在用，包括公积金贷款是一种很好的形式，互助性就体现出来了，大家的钱先拿过来，帮助那些没有解决住房职工的问题，所以它不是工资，我想干吗就干吗，所以它有它的强制性，专用性和互助性在里面。所以你要是没有直接的住房消费上，肯定是不能动用的。
　　九、结束语
　　主持人：今天谈了这么多问题，也听到了网友的建议和意见，最后我想问问郝书记，在今后的工作中会有哪些设想，包括在以后的工作中有哪些改变？
　　郝卫平：简单说，目前住建部正在启动《住房公积金条例》修订完善的事宜，以后进行了相应的调研。随着条例修订的实施，我们想很多新的问题会在条例修订的过程中得到充实、明确和解决。作为我们公积金中心来讲，我们的重点是依法履行好职责，完善各项业务工作，防护好资金风险，进而为大家提供更好的服务。几年来我们一直也是向这个方向努力着，也是这么做的，我们也希望在新的年度里面，我们能坚持这些有效的做法，及时研究，无论是网民朋友也好，还是各方面反映出来的问题，适应这种新的形势，在依法合规的前提下，尽可能的解决更多的实际问题。
　　主持人：其他嘉宾还有哪些想对网友说的？
　　潘峰：新的一年我们会继续努力为大家提供更好的服务，希望通过我们的努力能够使更多的人了解住房公积金，了解住房公积金贷款，使用住房公积金贷款。通过公积金贷款能满足大家的住房问题，圆大家的住房梦。
　　主持人：住房公积金贷款是相对于住房的一些调控政策是更独立一些的，并不是说特别涉及到紧缩或者是放松的要求吗？
　　潘峰：这也是按国家的总体部署来考虑我们具体的政策。
　　吕志民：希望大家通过与我们交流对公积金政策有更多的认识，我们也愿意为广大的缴存人服好务。
　　李玉清：按目前的工作计划，咱们北京保障房这一块到今年年底应该是在三个棚户区投进去将近99个亿，在五个经适房项目上要投进去17个亿，在七个公租房项目大概要投进去34亿。应该说通过我们一年多的努力，公积金对于北京地方保障房的建设起到了一个重要的作用。现在我们在为明年扩大的试点做准备，希望通过我们持续不断的努力，能够让更多的北京的包括外地的符合条件的中低收入者能够解决住房的过程中，发挥更多的作用。
　　主持人：明年预计有多少试点项目？
　　李玉清：从国务院办公厅来说，方向是明确的，明年要进一步扩大试点城市的范围，并且明确了明年发展的重点。据我们了解，最近住建部在明年扩大的试点方案近期要出台，等这个方案出台以后，我们很快会组织落实北京地方的明年工作，至于说是明年安排的盘子有多大，要看住建部的方案出台以后，上报市政府审批以后才能定。
　　主持人：不管怎么说，希望能管好公积金，用好公积金，真正让有需求的人能使用得到。今天感谢四位嘉宾做客直播间，也感谢网民们的关注，本期的访谈就到这里，再见。
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