招行信用卡分期招行取现手续费和利息跟利息怎么算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-10-04 13:34 标签： 招商信用卡分期购车
招商信用卡分期付款“利息”怎么算？
选择信用卡分期的人大多因为分期能减轻还款压力或是看中免息，持卡人在刷卡后能享受一定时间的免息优惠（免息期最长可达56天）也算是不错的了。
虽然信用卡分期不收利息但要支付一定的手续费，所以分期之前弄懂手续费是关键。家财管加网小编以招商信用卡为例，具体讲讲分期手续费是怎么算的。
一、招行信用卡分期付款无利息只收手续费。
先要明白，使用招行信用卡进行分期付款是没有利息的。
在使用分期业务后不会产生相关利息，但这并不意味着免费。招商银行分期是每个月支付手续费，比如2000元分12期，每个月支付手续费：％=13.2元。
具体的分期也有相关分期服务手续费。具体分期付款服务手续费将平均到每期，与单期应还商品的金额一同还给银行。持卡人手续费为：1%/月（3期），0.6%/月（6期），0.5%/月（12期）。
二、招行信用卡分期付款手续费计算方法。
每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。
如果不到指定商户刷卡也不去信用卡商城消费，这种消费即是账单分期，申请分3期（手续费2.6%）、6期（4.2%）或12期（7.2%），在首期收取之后连续多月还单期款即可。
招行为持卡人个性化提供2期（手续费1.0%）、3期（0.9%）、6期（0.75%）、10期（0.7%）、12期（0.66%）、18期（0.68%）和24期（0.68%）多种期数选择。对未出账单的交易申请分期，目前仅提供分2期、3期、6期、10期和12期。其中2期仅限通过招行手机银行、掌上生活渠道申请。
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今日搜狐热点招商银行信用卡分期还款划算吗 招商银行信用卡分期付款利息怎么算
导读：自1987年招商银行成立以来，这近三十年间一直广受人民群众的喜爱。同时，招商银行也是最早推出信用卡业务的那一批银行中的一个，时至今日招商银行的信用卡持卡人已经遍布我国大江南北。今天，小编就要为您介绍一下招商银行信用卡的分期还款业务，可能有朋友就要问了：招商银行信用卡分期还款划算吗？招商银行信用卡分期付款利息怎么算？小编这就为您答疑解惑。
& & 自1987年招商银行成立以来，这近三十年间一直广受人民群众的喜爱。同时，招商银行也是最早推出业务的那一批银行中的一个，时至今日招商银行的信用卡持卡人已经遍布我国大江南北。今天，小编就要为您介绍一下的分期还款业务，可能有朋友就要问了：还款划算吗？招商银行利息怎么算？小编这就为您答疑解惑。& & 可以选择分3、6、12期的账单分期，账单分期没有任何利息，但要收取手续费，手续费率对应为2.6%、4.2%、7.2%。但是如果不能按时还清分期的话，还是会产生滞纳金和利息的，并且影响个人信用的。& & 一、信用卡逾期的滞纳金为：最低还款额未能还清部分的5%。& & 二、信用卡逾期利息计算公式：信用卡逾期利息=上月消费额*逾期天数*0.0005　　在上述信用卡逾期利息计算公式中有三个数，分别是逾期额度、逾期天数以及日息率。下面分别介绍这三个数的含义。& & 上月消费额：需要特别注意的一点是信用卡逾期的计算额度不是欠款额，而是上个月的消费额。即，如果你上月消费1万，即使已经还款9999，那么，欠1块也按照欠1万来计算信用卡逾期利息。所以，小编建议您尽量不要产生信用卡逾期，否则，若是上月消费额很大，利息计算的基数太大。& & 逾期天数：因为信用卡逾期利息是按日计算的，所以信用卡逾期天数也很重要。逾期天数是指记账日至当前账单日的天数。& & 日息率：信用卡逾期利息的日息率是统一规定是，为日万分之五，也就是0.0005。&& & 希望以上这些内容，可以对有需要了解的朋友提供一定帮助。如果您还想了解更多信用卡的知识，那就请您关注&&的微信公众号，听小编为您细细道来！& & 我爱卡() 中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//&【延伸阅读】
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51credit Corporation. All Rights Reserved千万别被信用卡分期蒙骗了 手续费实际年化利率高达95.04%|界面新闻 · JMedia在之前的文章，互金投资手记曝光了现金贷的高额利息。在文中也强调了信用卡取现实际上是现金贷的一种，属于低息现金贷。与信用卡取现息息相关的就是信用卡分期还款。想必持有信用卡的大多数小伙伴都有过信用卡分期的经历。但对于信用卡分期还款手续费大家了解多少呢？
信用卡分期年化利率有多高？
在这里，互金投资手记以招商信用卡的账单分期来举例。招商信用卡的账单分期一共有：2期、3期、6期等5种方式：详细情况如下：
从这张表里面来看，分期费率确实较低，即使分期期数为2期，年化利率也不过12%，跟现金贷动辄100%以上的年化利率相比确实很低。
至于信用卡取现，互金投资手记手记在文章《对比蚂蚁借呗和微粒贷，谈现金贷为何遭重拳整顿治理！》中也以招行信用卡为例做了讲解，其年化利率为18.25%，也低于我国规定的合法年化利率24%。
这样看来信用卡分期还是很划算的，但实际情况真是这样吗？真的划算吗？互金投资手记的答案是：不一定！
2万分12期还款多付利息726元
先举一个例子。互金投资手记需要将2万元的账单分为12期还款。结果如何呢？
通过上面的截图，可以算出总共需要支付手续费1584元。
乍一看，这个分期订单没什么问题，但是大家有没有发现每期手续费都是固定的132元。先做个对比，大家能够更直观的感受到。
假如互金投资手记在银行贷款2万元，期限为一年（12个月），贷款年利率8%（与分期12期年化利率相等），那么需要支付的利息是多少呢？互金投资手记通过使用融360的贷款计算器得出以下结果。
每月等额还款（即等额本息还款法）总共需要支付877.22元；逐月递减还款（即等额本金还款法）总共需要支付866.76元。不管与哪一种还款方法比较，信用卡分期还款都要多还700多元。
为什么会出现这个情况呢，原因就是信用卡分期每期的手续费是相同的，而理论上越到后面应还本金是越来越少的，分期者对资金的占用逐期减少。
如上图所示，实际上只有第一期，应计本金才是2万元，越到后面应计本金越来越少，同时应该支付的手续费也逐步减少。
这样算下来总手续费只有858元，跟融360贷款计算器的结果基本一致。而招商银行官方的手续费多了726元。
第12期年化利率高达95.04%
如果结合招行官方规定的每期手续费与每期实际偿还金额来分析，每期真实利率是多少呢？
计算公式：
每期真实利率=招行官方每期手续费/当期实际应还金额*%
从上面的图可以看出，第一期的真实利率确实为0.66%，但是随着时间的延长而增加，到了第十二期真实利率已经高达7.92%，相当于年化利率95.04%。
那么，信用卡分期还款者的真实利率是多少呢？还是以上面的例子来分析，还款者12月实际月均占用资金约为10833元，而支付的手续费为1584元。如果按照考虑每一期递减因素的测算方法，12期分期付款实际的手续费费率为，结果为14.62%。
银行套路深，不得不入坑
出现实际利率高于理论利率的原因就是计算方法。准确来说，银行的计算方式是不科学的。简单来说就是，&我没有借钱凭什么要给利息&。
更为坑爹的是，如果提前还款，手续费也要照常交。除此之外，有的银行手续费在第一期就一次性收取。
虽然我们知道了银行的套路，但还不得不去接受。因为规则是人家制定的，我们只是参与者，没办法。
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