个人信用记录可网上查询 不要盲目注销信用卡
许多市民可能都有这样的经历：着急办房贷，等到银行一审核个人信用记录才知道，有一张久未使用的信用卡还欠着费。今后，这样的尴尬有望避免。10月28日起，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至包括山东在内的9省市，登录中国人民银行征信中心即可查询。一时间，个人信用再度成为热门话题。连日来，多名市民致电96110咨询个人信用记录有关事项，记者近日为此采访了银行业内人士，据介绍，一般来说，两年内连续超过6次逾期还款将会影响个人贷款，信用卡一旦出现不良记录不要盲目注销，这些不良信用记录可能会保留5年。两年还款逾期超6次影响贷款在莱山区工作已有5年的刘先生告诉记者，最近为了贷款买房，才开始接触个人信用报告，但因刚参加工作时曾经办理过的一张信用卡有不良信用记录，使得在办理住房贷款时多了很多麻烦。现实生活中，像刘先生这样因为贷款才发现自己“信用不良”的市民并不在少数。“一般来说，只要24个月内连续不超过6次还款逾期，就可以给市民办理正常房贷、车贷，至于超出这个规定的，要视具体情况，真有客观原因或不可抗力因素，可以酌情考虑。”昨日下午，市内某银行业内人士告诉记者。“若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，就属于比较严重的不良征信记录了，银行会要求提供第三方担保人等。”市内另一家银行不愿具名的相关负责人表示，不过具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化，所以贷款人最好预先了解自己的不良征信记录次数，以及准备借款银行的现行规定。据了解，信用卡使用者在消费或取现后如不能全额还款，可以按最低还款额还款，即当期应缴金额的10%及相关的日利率0.05%的利息费用，不会影响个人信用记录。持信用卡不论消费还是取现，要求每个月的最后还款日当天必须以不低于最低还款额还款，否则将很难在银行申请信用卡及申请贷款。不良记录可能会保留5年昨日，某网站编辑于女士介绍，她今年年初打算申请贷款时，才知道自己大学期间的个人助学贷款和信用卡还款情况会成为银行批准贷款与否的重要参考。细心的市民可以发现，无论是去银行贷款买房、买车，还是申请信用卡，银行都会查看贷款申请人的信用档案，了解其信用记录状况。个人信用报告的应用领域在日益拓宽，可谓一张“经济身份证”，而信用记录也被称为“诚信黑名单”。持有信用卡已成为一种大众消费方式。目前，不同银行信用卡还款日期是不同的，账单日不同，很多银行都是错开还款，这使得很多拥有2张或是更多信用卡的市民，容易出现忘记还款的情况，通常都是靠着短信或是邮件提示自己。据了解，信用报告的不良记录可能会保留5年，按揭贷款未到期还款、信用卡透支未按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款，导致还款金额不足；甚至部分法院经济类案件的判决，都可能会导致个人信用污点。“不管是一天还是几天、有意还是无意，只要贷款有逾期，都会呈现在个人信用记录上。个人信用报告一般是5年为一个滚动显示周期。”市内某银行小企业个贷部经理告诉记者。信用卡不良记录勿盲目注销昨日，某银行业内人士告诉记者：“市民信用卡产生了不良记录，一定不能盲目注销，即使注销掉，不良信用记录依然会呈现在个人信用报告里。”据了解，银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款，主要取决于借款人的不良征信记录次数。不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。针对信用卡还款逾期之类的不良信用记录，该业内人士建议，应该先还清欠款，根据征信业管理条例，不良记录保留期限为5年，从还款日开始计算，五年之后就会自动删除其不良的信息记录，个人也应该避免产生新的不良记录。据了解，如果是非本人的原因产生的个人征信系统上出现不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实，大多数信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”昨日，一位银行工作人员表示，如果着急贷款的话，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。
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消除不良征信要几年？信用卡的正确洗白方式
很多人在买房贷款时都有过这样的经历，莫名奇妙就被银行告知，因为信用卡使用不当，留下了不良信用记录。结果就是，要么买房时商业贷款办不下来，要么就是贷款利率要上浮好多。那么，为了避免这样的事情再次影响你买房或者做其他事情，要怎么消除个人征信上关于信用卡的不良记录呢？上次，购房指南给大家讲了已有信用卡逾期时，如何开证明买房，这期告诉大家怎么从源头上防范和消除不良信用记录。上期回顾：《贷款买房信用卡逾期咋办？6种情况可开证明》首先解释一下信用卡逾期的几种情况：情况一：仅有一两次信用卡逾期此种银行一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率。解决方法：购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率最低的即可。情况二：两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。需要指出的是，连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。解决方法：发现逾期后要及时还上欠款，并在未来24个月内保持良好的还款记录，用良好记录覆盖住不良记录。有人说不对，消除不良信用记录并非24个月，并举例说明身边有朋友就是已经过了24个月了，但是不良记录仍然能在征信系统里面查到。于是就到了我们的第二个问题。消除不良征信记录到底需要几年？消除不良信用记录需要2年还是5年？这个并没有一个固定的说法，根据你的逾期情况，以及不同银行的规定有所区别。一般来说，非恶意的小额短期逾期在正常使用信用卡2年之后就能消除，而需要5年才能消除的，是比较严重的情况了。情况一：需要2年消除的不良记录是指非恶意小额短期逾期不良记录，人民银行是不会留底的。发生这种情况的信用卡，要在产生不良记录后的24个月内保持正常用卡，并按时还款，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人民银行正常记录是记录2年之内的信用记录。情况二：需要5年消除的不良记录是指恶意透支金额较大，性质较为恶劣严重的逾期，这种情况人民银行会记录，该不良记录即留底，需要在还清所有欠款之后5年消除不良信用记录。由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以查看是哪年哪月逾期的，而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年，5年后才不再显示。关于信用卡，有很多朋友还有一些使用的误区，今天购房指南也借这个机会把一些误区给大家好好梳理梳理，教给大家信用卡的正确洗白方式。信用卡洗白时的有哪些使用误区？误区一：信用卡逾期后就不再使用了这种做法是非常错误的。如果一直不还款，信用卡每个月都会产生一次逾期未还款，也就是每个月都会被记一次不良信用记录。如果连续多月不还款，很可能会被银行起诉，被裁定为恶意欠款。这时个人的信用记录就会变得非常糟糕，并且欠款数额也会越拖越大，严重的还会被判刑罚款。误区二：不小心忘还款就自认逾期了若持卡人不小心忘记还款，不要自认逾期，你还可以使用银行的“容时容差”服务。简单说，容时就是允许持卡人在一定时间内晚还信用卡，容差就是允许持卡人在一定额度内少还信用卡。如果你实在是忘记还款了，逾期的时间又在银行规定的容时时限内，就不会被记入不良信用记录，赶紧还款就是了。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大，具体要看银行要求的严格程度。误区三：有逾期记录的卡片注销就可以了信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样才能最大程度地补救以前的不良记录，保证以后不影响申请房贷。为什么不建议大家把逾期了的信用卡马上注销，这是因为持卡人信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，即信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果持卡人注销信用卡，那么还款信息不再滚动，新的还款行为不能将不良记录覆盖掉，那这笔不良记录就会长时间存在于征信系统里。误区四：生了场大病又失业，只能逾期了信用卡持卡人因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款，这种情况下是不是就必然要留下不良信用记录了呢？并不是。建议持卡人应当在最后还款期到来之前，主动跟银行信用卡中心联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。通常情况下，只要持卡人主动表现以及之前的信用记录良好，银行多会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等。在主动联系银行说明情况、银行同意延期还款的情况下，个人就不会在银行留下不良记录，但需要注意以后要保证按约定还款。最后，如果看了上面的信息，大家还是对自己的信用情况不放心，还可以通过查询征信报告来确认一下。具体查询办法有以下几种。查询办法一：现场查询用户需要携带本人有效身份证件原件及一份复印件(其中复印件留给征信分中心备查)，到中国人民银行各地分支行、征信分中心查询；查询办法二：网络查询如果择网络查询的话，用户需要先在个人信用信息平台上进行注册，通过身份验证后，系统会在24小时后以手机短信的形式给用户发送一条查询码，凭借此查询码，用户第二天可以登陆征信中心查询个人信用报告。每人每年有3次免费机会。查询办法三：授权银行及小额贷款公司查询除了自己查询外，经本人授权，银行及小额贷款公司也可以查询用户个人信用报告。其中，如果申请者已经成功申请过某银行的贷款或者信用卡，那么该银行可以直接调用其信用报告，而不需要再经过本人书面授权。
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信用卡注销了还能再办吗
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　　要看是什么原因注销的信用卡，如果是因为逾期被银行要求注销信用卡，就要还清欠款5年以后，再申请信用卡了。如果是你本人自己注销的信用卡，还是可以申请的，就是无法申请这个品种的信用卡了，或者换别的银行申请信用卡。
回答者：匿名 |
办信用卡易注销难
　本报讯（见习记者　徐培英）　某银行通过促销员向一些单位集体推销信用卡，单位员工碍于情面办了卡，但因为该卡使用不便，持卡人想注销，却发现注销难，昨日，傅先生打进本报服务热线进行。
　　据傅先生介绍，这家银行的促销员是和单位的财务人员的，单位员工人手一张该行的信用卡。办卡以后，傅先生发现，该行的网点少，使用信用卡很不方便，而且，该信用卡可以透支，最高金额可达５万，用不着密码，签名就可以用，傅先生个人认为，这样的使用方法其安全系数不高。
　　傅先生称，他想注销自己的那张信用卡，却发现注销过程很复杂。他说，要想注销信用卡就必须打到该行的设在上海的总部，倒是免费的，只是很多天了这个注销手续都还没有办下来，其原因就是自己没缴１００元／年的年费。傅表示，因为该行的网点少，信用卡使用不方便，自己根本就没用过该卡，甚至对该卡没起封，为什么还是要缴１００元／年的年费？
　　该行重庆分行个人银行部一位姓敬的主管对此答疑称：申办信用卡的客户都是自愿申请，个人签名，在签名之前他（她）对该卡应该有一定的了解。至于在使用过程中发现有不方便的地方，客户要申请注销，那么，在卡注销之前的费用，他（她）应该支付，正如个人在申请了贷款之后，不管贷款人用不用该笔贷款，他（她）都应该支付贷款利息一样。
回答者：g***9 |
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