150万人民币存款在日本养老可能很惨_新浪教育_新浪网
<h1 id="artibodyTitle" pid="42" tid="296" did="3274" fid="万人民币存款在日本养老可能很惨
　　在日本有约600万至700万老人被称为“下流老人”，约占日本人口的6%。这些老人处于最低生活保障线下。他们省吃俭用、有病也不愿意看，不愿意同他人交往，更有不少人甚至住在公园野地里。这些人在刚退休时有的也很乐观，他们有相当数量的存款。他们并没意识到他们以后生活会变得如此狼狈。他们不自觉落入存款构成的无形陷阱中。
　　2015年6月在日本东海道新干线电车上，一名71岁老人自焚身亡，导致一名女性乘客不幸遇难。老人在自焚前声称，他养老保险每月仅12万日元在日本根本活不下去。此事也说明在日本确实存在一个群体，他们退休后凭养老保险很难生存。
　　日本社会与中国有所不同人情关系较淡，亲属之间很少因生活问题相互麻烦。进入超老龄社会后，日本人越来越关心自己到底需有多少存款，才能保障退休后的养老生活。最近一段时间日本媒体就此事进行了讨论。
　　日本经济学者田中雅子在对一些家庭进行社会调查后认为，退休时家里如果有2700万日元以下存款(合人民币约140万)，在日本现有情况下很难养老。
　　田中雅子举了一户有代表性家庭例子。男方63岁已经退休，女方60岁没有固定工作在打零工。男方退休时有2700万日元现金。按日本规定，退休后需到65岁才能领到全额养老保险。这样男方退休后到65岁之前，每月各类收入为13万日元，女方继续打零工每月收入9万日元。二人每月收入共22万日元。
　　男方到65岁后可以领到全部养老保险，女方在男方领取全部养老保险后由于各种原因不再打工，每月两人收入仍为22万日元。
　　他们二人现在每月餐饮费、水电煤气有线电视上网费用等约25万日元。每月约产生3万日元亏空，一年下来约36万日元。
　　两人每月收入22万日元低于日本最低生活保障线下，按理说可以领取生活补助金。但日本政府规定，家中有存款的不可以领取生活补助金。由此二人只能依靠2700万存款贴补每月不足部分。
　　他们两人每年都要产生一些特别费用，如亲属朋友婚丧嫁娶、固定资产税、走亲访友外出休闲等。这些按每年50万日元计算，加上生活费用亏空36万日元，每年总计亏空约86万日元。
　　日本人平均寿命是：男的80.5岁，女的86.83岁。
　　调查这个家庭时男方63岁比女方大3岁，如果从男方60岁退休开始计算，到女方86岁平均寿命结束，时间跨度为29年。
　　考虑到二人从退休后到寿命结束的29年间可能患病等因素，需要从2700万日元存款中留下至少300万日元看病准备金。最后会出现什么结果呢？
　　2700万存款－每年86万日元亏空×生存年限29年－300万日元看病准备金=亏空94万日元。
　　也就是说2700万日元现金存款，到29年后将亏空负债94万日元，不足应付这个家庭退休后的平均寿命。
　　然而这些还只是可以考虑的因素。最令人担心的是一些费用没计算在内，如：
　　1、他们儿女已近40了还没结婚，如果结婚要发生一笔费用；
　　2、如果男方提前去世要发生一笔近百万日元丧葬费用；
　　3、如果女方于29年后去世，按照日本现行做法近百万日元丧葬费用也要由老人个人负担。
　　4、儿女结婚生子后孙子孙女每年压岁及联络感情费用；
　　5、一旦老人中风瘫痪需要请人护理费用等。
　　在这里没有考虑今后29年可能出现的物价上涨及通货膨胀因素。
　　根据社会调查结果及现实日本消费水平，田中雅子认为，在日本退休时有2700万日元以下存款很难应付平均寿命的养老，最终结果可能会死的很惨。
　　这或许是现在每年约有3万多日本老人，孤独死在自己家中重要原因。或许也是日本频发老人死后尸体被放置家中，生者继续领取死者养老金的重要原因。
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作者目前只有这一篇哦~扒一扒：香港人、日本人、中国大陆人如何买保险
深度剖析香港各种保险产品，为需要购买香港保险的您开通一条直达香港保险的直通车。
外国人70%以上有购买保险，连日本人均6张保单，而中国人却连人均0.2张保单还不到，为什么呢？
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中国老百姓通常是看见了才相信，但保险是相信了才需要，需要时买不到的！而且也不是所有人能买到保险的，有两种有是买不到保险的：1是太老的人，2是不健康的人。
香港人是这样买保险的
第一张保单送给父母的礼物！
香港的大学生大约23周岁毕业，他们刚毕业时一般要为父母买一张保单，算是对父母养育之恩的报答。
此时，父母一般步入中年，考虑到年龄、身体健康各种因素。建议购买大病险或者养老险。
第二章保单送给自己！
考虑要面临的疾病、意外等风险。建议购买一份意外险。如果有条件的话，可以及早为自己购买一份重疾险。
第三张保单送给爱人
香港人通常迟婚，大约二十七八岁之后结婚。这时候一般要为爱人买一个保单。在自己出现意外之时，爱人仍然可以正常生活。
可以考虑为爱人购买一份带有人寿保障的重疾险。
第四张保单孩子意外险
结婚之后，港人一般享受一两年的二人世界，然后考虑要孩子，为孩子购买一些意外或者疾病保单。
建议考虑为孩子购买一份年缴的意外险比较划算。
第五张保单孩子的教育保单
孩子上学是一笔不菲的费用，未来孩子有一个更好的未来，建议在孩子上小学期间就及早为孩子储备一笔教育险。
建议购买针对孩童的储蓄分红险，并设置合适的提取年龄。
第六张保单车房险
30岁之后，港人才开始拥有自己的房子，买房之后，通常也会买车，第六张就是为车房购买保险。
第七张保单养老险
是预防身故、提供还债保障的保单。在35岁左右，港人为晚年生活着想，一般会够购买一份储蓄分红险作为自己的老年生活保障。
第八张保单高额寿险
在晚年，为自己的遗产转移购买一份保单也是必不可少的。
如果是考虑到避债避税遗产传承，建议购买大额寿险。
日本人均6张寿险保单
日本人有一种习俗，在订婚的时候，男方要买一张寿险保单，写上女方的名字，这是一种爱与责任的体现。同时要考虑，原有的保单不能满足需求，就要增加和扩大。
35岁以后，还贷压力很大，需要买一份保险，要为家庭提供财富保障。买一份与贷款相当金额的人寿保险，比如贷80万，就为自己买一份80万保险。万一出问题，有保险公司替还房贷。
到了四五十岁，应该考虑养老。养老保险是越早买越好。这个时候，房子买了，孩子大了，应该考虑增加一份养老金。到了50岁，快退休了，要考虑一旦去世，财产税很高，又买一份保险避税。
除去日本人外，香港人的保险意识也非常高。一生当中，会考虑早购买8张保单。
保险什么时候买最好？
如果我知道我六十岁地球毕业，那么我五十九岁买就最划算；如果我知道五十岁生病，那么我四十九岁买就最好；如果我知道我四十岁会发生意外，那么我三十九岁买就最好。可是这些我都不知道，所以越早越好！什么时候最早？如果可以回到我妈妈的肚子里就是最早的，可是我不能回到过去，所以现在买最好！
对于我们来说，可能保险是一个比较陌生的东西和事物。但是，又是一个人生中必不可少一项投资。对于规避人生中的各种不可预测的风险和意外、在风险发生时获得经济上的风险补偿来说，保险是最好的风险分担和补偿的一种投资方式。也是让我们的现金和资产获得有效的保值、增值的并且风险相对较小、相对容易控制的投资渠道之一。
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标签：中国人 保险费用 养老金 日本 女性&分类：
& & & & & & & & & & & & & & & &日本养老金运用的幕后·令日本人恐怖的真相& & &今天在养老金运用上的日本前车之鉴，不能不引起我们中国人警惕！& &众所周知，日本是世界上最长寿的国家，男性的平均年龄已达83岁，女性的平均年龄更是高达87岁。再过些年头，日本就可以大唱‘人生今天均90’了！& 日本的养老金有三六九等之分，有国民年金·厚生年金·企业年金·共济年金·议员年金等等。在议论之前，我们先弄清这几个名称的含义，以便更好地理解与把握日本养老金的分类。。国民年金：凡居住在日本的20岁至不满60岁的人，均有购买该养老金的义务，金额固定，由个人支付每月的应缴额度。& &但由于长期的不景气，有许多人已经交不起该笔保险费用，也有大量能交而不交的人出现。小泉内阁中有几个大臣就是因不交这个养老金，没有起到表率作用而被迫下台的。& &2009年时日本全国的统计显示，该养老金应缴而未缴的比率高达52%。几年前，日本政府部门丢失了5000万人的国民年金记录，闹得沸沸扬扬。。厚生年金：原则上参加工作后都加入该养老金体系，由公司支付保险费，金额按收入比例定。*上两种涉及全民的养老保险制度将临时工，短期工，70岁以上的老人排除在对象人群之外。。企业年金：一般是大企业才有此项。。共济年金：公务员专享的养老金。。议员年金：属于议员的特权，很丰厚。& 日本管理国民年金和厚生年金的机构称为：日本年金公积金管理运用独立行政法人（GPIF），是政府系统的金融机构（隶属于劳动厚生省），管理着高达130万亿日元（约1.1万亿美元）的日本养老金资产，是世界上规模最大的养老基金。&GPIF运用资产的投资比例一般按如下原则掌握：&。债券占71%，其中日本国内债券占60%，海外债券占11%。&。股票占24%，其中日本国内股市占12%，海外股市占12%。&。短期资产投资占5%。& 也就是说大部分资金是运用在日本国内市场。& 去年10月31日，GPIF宣布有意将国内债券的投资份额大幅减低为只占总体的35%，同时将国内外股票投入的比重提高，重新配置后的投资比例如下：&。债券占50%，其中日本国内债券占35%，海外债券占15%。&。股票占50%，其中日本国内股市占25%，海外股市占25%。& 对日本的这种养老保险制度，在2000年时有过政府与御用学者之间的讨论后的结果。当时设计这种日本养老金制度的前提条件是：经济持续4%的增长率，工资年增4%，少子化被终止，恢复到年出生率为2%的水平。在这样的前景下，养老金投资运用的年获得5%的效益，那么日本的养老金系统则可以永续运行，而不担心会弹尽粮绝。&现在来看，这是日本一个的白日梦，根本就无法实现，因为所有前提条件都不存在。日本经济失去的20多年一直在低增长的路上蹉跎，有时甚至在负增长的线上挣扎；据安倍一再说去年日本企业的加薪多年来终于达到了2%，也只是4%的一半；出生率只有1.41%；养老金的年收益水平只有1.7%，只有目标值的三分之一。一切都不尽如人意。& 去年10月31日，GPIF宣布有意将日本国内债券的投资份额大幅减低为只占总体的35%，同时将国内外股票投入的比重提高，重新配置后的投资比例如下：&。债券占50%，其中日本国内债券占35%，海外债券占15%。&。股票占50%，其中日本国内股市占25%，海外股市占25%&GPIF为何要在那一天宣布作出如此巨大的更改计划，是为了更加有效地运用日本国民的财富？&可惜，答案是否定的！& &因为在去年10月31日同一天，很巧合的是日本银行的黑田东彦总裁也发表了一个更加巧合的’追加金融缓和政策‘，即追加买入30万亿日元的长期国债。请注意，黑田要指挥买入的国债额度正好差不多是&GPIF下调日本国债持有比例后，要释放到市场里去的那部分。也就是说日本国家机构的同门兄弟一个左口袋出，一个右口袋进，玩的是’空手道‘。&但这绝非无意义的来回倒腾，而是反映了安倍的意志。&从上面&GPIF的新投资组合可以一目了然地知道，它腾出来的钱是要大幅增加对日本股市的投入（海外股市的投入部分有障人耳目之嫌），所以，两家机构同时公布的当天，日元应声贬值，东京股市暴涨。这两样都是安倍要的。也就是说日本这两大机构的一进一出的政策和方针调整都是在为’安倍经济学‘两肋插刀，为他抬轿子。& 安倍经济学的逻辑是：日元贬值，则出口增加，则企业效益提高，则给员工加薪，则消费蓬勃，股票高涨也会促进消费。真相却是日本人只持有日本股票资产的15%，大头是外国投资机构赚走了；而日元贬值的阳光并未能普照到日本小老百姓身上。&GPIF的新投资组合中的海外债券占15%，比原来提高了4%，也就是增加5.2万亿日元的海外债券投资规模。GPIF所说的海外虽未特指哪些国家，说穿了就是投到美国国债里去，实际上是向美国表忠心。美国担心中国抛售美国国债，没人接盘，有一个日本小兄弟在后面垫背，美国会少许心安一些。& 世界上几家运营不错的基金，比如美国加州退休基金，新加坡政府基金（GIC），挪威政府养老基金，它们的共同特点是保持中立原则，当然也考虑政治因素，但是为规避风险而考虑，选择最有前景的项目进行投入，皆取得很不错的经营增益。&反观日本的&GPIF基本是在配合日本的政治和外交需要在运作，这既不能为日本国民的财富增值添砖加瓦，还隐含有巨大的政治和经济风险。& 话讲到这里，各位看官也就基本了解了日本养老保险金及其制度的危机是：先天不足，制度本身根本无以为继，在可以预见的将来，该制度的根基无法大幅好转；应缴不交的人群占比太大，制度本身已经被打了问号；&GPIF对日本养老金的投资运用水平低下，远远达不到可持续发展的理想效果。& 仅这三条就足以把日本养老金制度引向崩溃的道路。咱们中国也在搞这会保障，日本的前车之鉴是我们在这方面很好的教材，可借他山之石，攻自己之玉。
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