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聚胜财富银行存管了吗？聚胜财富安全性分析
桃小姚&&&&&&
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聚胜财富于日正式上线运营，运营主体为上海聚胜投资管理有限公司，是一家国资控股互联网金融信息平台。截至2017年9月，平台累计成交额突破28亿元，拥有26万多名注册用户。那么，聚胜财富这个平台安全性如何呢？有没有上线银行存管呢？下面希财君带你来了解下聚胜财富银行存管相关事项。聚胜财富银行存管了吗？聚胜财富在合规性方面已经与四川天府银行实现银行资金存管，并于日正式上线。公开资料显示，四川天府银行获得了英国《银行家》发布的“Top 1000 World Banks Year 2016”排行榜，四川天府银行的资本收益率排行中国地区银行业第三名。存管上线后，天府银行将为保障用户资金提供全方位立体安全服务，包括分账监管、资金存管、用户授权、交易真实等特性。也就是说平台用户资金交由天府银行存管，平台将无法直接动用用户资金，并且存管账户单独设立用户交易密码，资金交易环节完全处在银行系统监管中，资金交易是由用户授权银行直接操作执行，确保每一笔交易均真实有效。要提醒的是，银行存管后聚胜平台会分为平台账户和存管账户，平台账户保留用户原账号下的账户余额，只可用于提现，工作日16点前的提现申请当天到账；工作日16点后的提现申请，顺延至下个工作日。存管账户提现四川天府银行会在收到提现申请的当日受理，下一个工作日到账，即T+1；遇双休日、国家法定节假日，到账日期顺延。除了上线存管外，还有这些安全保障措施：1、财富推荐的每一款产品均有相对应的资产，对借款企业信息进行详细的披露，同时对借款企业进行贷前贷中贷后管理。2、聚胜财富特聘国内顶级律师事务所专家团与权威法律顾问团队,为聚胜商业模式的合法性、交易模式的合规性提供法律支持。3、聚胜财富还有六重还款来源，保证资金安全，比如有3000万元风险保证金，在借款人逾期时先行垫付，为平台用户提供最贴心和安全的服务。以上就是有关“聚胜财富银行存管”的相关介绍，从上述介绍可知，聚胜财富目前已经上线天府银行资金存管，但是要提醒的是，即便与银行正式对接存管系统，也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性。P2P有风险，建议谨慎投资。
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银行与保险公司合作存在什么样的问题
09-11-01 &匿名提问
　　和讯保险消息 “2008中国保险产业峰会”于日在上海举行。保监会政策研究室保险理论研究处副处长舒高勇，美国大都会人寿保险公司高级副总裁Tracey Perkins，正德人寿保险股份有限公司董事长兼总经理张洪涛等保险公司高管出席此次会议。和讯网保险频道作为此次论坛的互联网支持媒体，获得授权发布此次论坛的相关资料。　　以下为专家论坛发言实录（此为现场速记，未经演讲者本人确认）：　　主持人：谢谢James Havey的介绍，确实对于分改子的流程你介绍了很多，对于很多外资公司有帮助，现在大家有问题吗？有问题可以接着问James。看上去你已经解决了大家所有的问题。谢谢James。接下来是今天的第九讲，就是专家组的讨论，探索银保深层次合作，实现银行业与保险业的双赢合作，有请张洪涛主任、中银保险有限公司副总经理周敏慧以及Tracey Perkins。　　我想特别在银行保险双方面的合作在国内已经发展了相当长的时间，可能在今天的会议当中他们三位都各有特色，我想稍微介绍一下：第一个从周总经理来说，从银行的角度可以探索一下银行在这一领域上面的一些观点。之后请张董事长，张董事长刚成立正德人寿保险公司，我想新成立的保险公司如何和银行合作，这也是非常有意思的主题。周总经理也非常有经验，先请中国银行(601988行情,股吧)这边的周总经理从保险业和银行业当中的发展出发，有几个方面的问题。第一，如何更好选择银保合作的伙伴。第二个问题，保险公司的商业运作模式以及保险公司分销渠道选择。第三，银行保险作为分销渠道的重要性。第四，如何平衡银保利润分配。第五，银保产品的创新如何在银保合作当中引入更多的产品。我想先请周总经理给我们做五分钟的说明。　　周敏慧：银行与保险如何共同引导客户需求　　周敏慧：大家好，我觉得双赢才能得到长足的合作，首先我想讲现在银保合作有这个需求，也就是有这个合作意向，因为银行要多元化的发展，特别是几家大的国有商业银行上市以后，银监会和保监会有一个双方的备忘录，很多的银行都在合作，寻求合作的伙伴，所以我觉得作为一个银行在这个情况下，在现阶段有这个需求，我觉得这是一个合作很好的前提。作为保险，就是要利用银行的客户资源和渠道，与客户做深层次的合作，所以双方都有这样的需求，才有合作的前提条件。这是一个需求。　　第二，要有合作的意向，要有合作的需求，就要选择合作伙伴，如何选择好合作伙伴，我想从银行的角度来说，银行去选择保险首先要考虑这家保险公司的战略是否和银行发展战略是一致的，这家保险公司的产品和服务是不是符合这家银行的需求，然后这家保险公司的管理和文化是不是相适应，对于保险来说首先是这家银行公司如何，这家银行的客户资源是否能够有效的为保险公司的销售和收益提供有效的保障。　　第三，银行和保险合作的几个模式，我们中银保险是一家合资公司，是银保一体化，金融集团化的模式。所以我们中国银行采取的是银保一体化的模式。中国银行战略采取了一种商业银行、投资银行、银行保险这样的三业并举的战略，所以是一体化的公司。我们中银保险三业并举，我们的做法是五个一体化：一个就是销售的一体化，第二个就是品牌的一体化，第三产品一体化，第四服务一体化，第五IT一体化。销售就是销售渠道的一体化，也就是说我们保险公司要提供合适的产品，在根据不同的销售渠道，我们银行有银行柜面的销售渠道，有客户经理团队的销售渠道，有理财产品销售渠道有私人银行的销售渠道，这样才去互动，去为客户提供一个一体化的营销和全方位的服务。然后就是一个品牌，因为品牌一体化的原因中银保险就采用一个logo。　　第三，就是产品一体化，如何银行和保险共同来发现和引导客户的需求，来提供我们符合共同客户需求的产品来创新产品，来增加价值，这是最重要的。　　第四就是服务一体化，要提供银行和保险在现有客户的基础上要去维护我们的客户，要去维护银行的老客户，要去开发中银保险的服务。　　第五就是IT一体化，现在中国银行采取了IT的战略。通过这种共同的服务对象，通过共同的销售渠道为销售提供一体化的营销和多元化的服务，想达到共赢的目的，我们正在尝试着做。谢谢。　　主持人：谢谢周总给我们做了这么仔细的分析。接下来请张董事长针对新成立的保险公司怎么样探索跟银行之间的合作，它的策略，它所面对的挑战，下面有请张董事长演讲。　　张洪涛：各位来宾和朋友下午好！就这个问题我想简单介绍一下我们，我们这个公司上午说了，我们名字叫做正德人寿，对于一个新公司来说现在竞争真的是非常激烈、白热化，整个保险行业面临又好又快做大做强但是对于正德人寿来说谈不到，我们需要求生存要活下去。在这边我们要和老公司和其他的公司比，我们现在，一没品牌，资金没有人家多，人才没有人家多，那我们怎么样发展，怎么样活下去，所以我们银保合作对我们来说就非常重要。我们是06年年底开业的，到了07年我们也知道银保非常棒，但是我们07年的战略方针是团险打先锋、个险打基础。因为做银保产品不是马上可以做，必须要有银保通或者你起码要有代收代付这一套，对于一个新公司来说一开始都没有。所以第一年还不具备作为银保产品的基础。到了今年我们的战略就有所变化，头两位换了一个位。大家知道个险价值高，对于寿险公司来说未来的利润，未来做强要靠个险，从某种程度上有一种模式，我也很赞同王玲玲说的观点，不一定期缴好过趸缴，但是在同等条件下还是期缴，因为起码一年做了以后每年持续率对寿险来说是非常重要的。在这个过程个险是急不得，像正德名字一样，为什么叫做正德，就是我们要正阳诚信、立德为民。老百姓可能对保险公司说，你要让我们掏钱买保险脸笑的非常灿烂，到理赔的时候就变脸了。所以老百姓对保险公司表示不满，有两个字“缺德”。我起名字的时候好名字都被别人起完了，人家说“缺德”，我们就要正德，这就是我们名字的来源。　　在这个过程当中像今年我们要把银行保险做上去，我们有了一定的基础可以做银行保险了。因为银行保险对我们新公司来说，有固定而且有广泛的机构网点，它对我们扩展业务的渠道是现成的。像个险我们去年基本上以团险为主，个险一单不买。如果不把队伍培训好，我们要打造百年老店，打造金字招牌，如果一开始误导了正德变成缺德就麻烦了。所以去年个险一单不卖。那么我需要具备两个条件：一个我队伍要建好，IT里面的人管系统要做的非常完善。所以今年我们卖个险，包括银游（音）也做了一些。现在为什么有一些银行保险也出现了问题，就是因为老百姓把银行这个产品当成是银行的东西，不认为是保险公司的，原来保险公司品牌兴趣就没有那么好，但是银行老百姓非常相信，信用度应该说银行老百姓还是很相信的。　　还有我觉得除了我们利用银行的渠道，利用银行的卓越品牌，银行还有一个资金结算的优势，包括我们今年我觉得保监会现在推行的一项政策，就是说零现金，这是非常棒的，随着我们今年一要出台了一个政策，就是正德人寿从6月1号开始全部实行零现金。像银行保险对新公司来说怎么降低经营成本、提高经营效率有着非常大的作用，但是我觉得对于老百姓和消费者来说，最最关心的是保险产品，他不来管你银行与保险公司的合作模式，你是采取什么模式不管，那么银保合作的成功与否，我觉得取决于分销的体系，销售的方式，品牌策略，IT系统以外更重要的是产品设计，当然我觉得王玲玲的报告很有启发。那么要看产品的保障范围能不能保证消费者的需要，我觉得应该说银保产品这一块，现在大致可以分为三种类型： 　　一种是目前我们做的，也是大家都这么做的，就是业务代理型的。这一类产品是我们保险公司，对保险市场的客户开发的。开发了以后是借助银行网点优势进行分销的银保差别。还有一种产品是业务替代性产品，是保险公司将对传统银行产品具有一定的替代作用的产品。还有一个是业务互补性产品，这个产品可以扩大银行和保险两大客户市场的银行保险产品。我觉得应该在我们逐步发展当中，我们现在说大多数还都是业务代理性，我觉得发展的方向我们银行保险的产品应该从业务代理性逐渐向业务替代性和业务互补性方向发展。为什么这么说？现在随着综合经营的发展，原来银行是不会做保险的，实际现在的银行很会做保险了，你看像农业银行有保险部，工商银行(601398行情,股吧)保险业做，而且前几大行都向各自的主管单位和保监会递交要入股保险或者是成立保险公司的意愿。如果我们的产品还全是原来我们做的业务代理性，大家说的一句话，你这样等于是我们保险公司把银行培养好了，你将来人家一综合经营，银行可以做保险了，那我们保险公司等于是培养了最大的竞争者。　　我刚才非常赞同周总说的话，怎么样双赢、互赢，这才是我们追求的，所以我觉得未来把产品从业务代理性向业务替代性和业务互补性去发展。我就不仔细阐述了。　　作为保险公司来说怎么选择银行，我觉得周总说的非常对，我们看中的是银行的网络优势，它的品牌实力，还有它的IT技术，但是在这个里面我们要有侧重的是一个目标，就是作为我们保险公司来说，我们有预定自己的目标客户群，要找银行的客户群和我们的客户群能不能重合，如果能够重合是我们最最希望找的银行。另外一方面，我觉得还有公司文化，公司文化一开始像我们现在的合作协议安排，能够确保低层次的银保合作的顺利进行，但是随着合作的深入我觉得银保双方公司文化对于长期合作效果影响就非常大。那么兼容的公司文化能够为融洽、长期战略性的银保合作提供保证，没有兼容性的公司文化未来银保合作空间会受到局限。这是我的想法，事实是什么样呢？因为银行少，尤其是能卖保险的渠道很成熟的银行和保险公司相比也是少，所以目前在银行少于保险公司的现状下，而且是银行和保险合作目前是代理型的业务产品为主导的情况下，现在银保合作银行是处在强势的地位，在这里面不是你想怎么样，这是不一定的。尤其像我们这么小的公司，大银行肯定不会踏你的，因为他们已经签订了几十个保险公司不在乎你这一家，但是对于我们新公司来说非常重要。　　我原来在搞理论研究教学的，所以我最大的体会，理论上行得通的东西到实践中不一定行，我们想的要这么选择，实际你选择人家，人家还不选择你，所以在这个过程当中，作为保险公司来说，第一步是低层次的合作，逐步随着我们现在经济的全球化、金融的一体化，综合经营的到来和商业的合作模式也有一定的不同。现在有两种合作模式：一种是非股权合作形式。像现在说的交叉销售协议模式还有战略联盟还有一种就是股权合作的形式，这需要设立新公司，由银行设立新保险公司，或者由保险公司设立新银行，再一个与规模相当的公司合并交换股权，或者在合资公司当中拥有股权的一方，或者成为合资公司当中拥有少量股权的一方。　　总而言之我觉得对于保险公司来说在目前的经济全球化，金融一体化的情况下，既要把和银行保险这条路走的更好，但是需要通过双方共赢当中做出一些贡献，无论从产品的设计还有合作的模式等等方面，像国际上的一些先进经验学习，做的更好一点。谢谢。　　主持人：谢谢张董事长从新建立的保险公司给我们提供了一些见解。有请Tracey Perkins。　　Tracey Perkins：谢谢，我觉得你首先看银行有什么样的客户群，在提供的金融产品当中是如何考虑的。同样我想提出这样的概念，就是这样客户是谁的，我觉得会产生很多的摩擦因为都是在争客户。银行和客户往往关系比较密切，现在又和保险公司合作，在合作当中结合了保险公司的技能和产品来更好的为银行客户服务，这个客户终身对于保险产品的需求的时候应该记得这个客户是银行的，才能处理好后面的关系，可以更好推进合作伙伴关系，不管是什么样的模式以及双方如何互相获得的利润，关键是要获得利益。 　　主持人：你前面讲到保险公司希望通过银行增加自己的市场份额，我想问一个敏感的问题，现在银保老是说结婚，怎么处理离婚的问题呢？　　Tracey Perkins：离婚也实有发生，我们在结婚的时候往往觉得很乐观，觉得婚姻永远不会解体，银保的关系在确定之前可能已经有了一些推出机制，确定他们在什么样的情况下会终止合作关系，而且明确双方如何承担成本，这个又归结到双方的信任，所以最早确定银保合作的时候就应该秉持信任，推出最后的机制。这样的话实际上对双方的合作都有好处。　　主持人：这个问题也问一下周总，大家都是谈结婚，可是总有离婚的，因为银行和保险公司的合作不愉快而造成分开，过去在中国银行进行跟保险公司的合作是不是有离婚现象，也会发生这种情形，如果发生这样现象和情形的时候采取什么样的方式呢？　　张洪涛：中国银行没有，保险公司找银行还找不着呢？不可能保险公司和银行离婚。　　周敏慧：现在还是大银行小保险，说实在保险还是比较迁就银行的，因为银行现在对于中间业务收入、手续费、代理这一块重视起来，但是现有的国家还是利差收入在整个收入里面占的比例很大的，它对代理手续费这一块还不是很看中。　　主持人：我想开放给我们所有的人员，如果有什么问题，尤其是三位领域的专家，大家有什么样的问题，随时欢迎大家举手，我们的工作人员会递给你们话筒，大家有没有什么问题，有关于银行和保险业合作的深度问题。　　提问：我是美亚保险公司的，我这个问题可能给周总的，我不知道现在除了中银保险以外还和其他的保险公司合作吗？　　周敏慧：有，我们因为现在没有排他性。　　提问：也就是说你们每个营业场所有好几家保险公司的招牌。那这个时候，我不知道柜台的中国银行的职员推荐保险的时候有没有偏向性，比如说偏向于中银保险还是看客户的需要。　　周敏慧：是这样的，假如说我们的产品和其他保险公司的产品有特别大的差异，肯定应该是客户选择定的，但是既然我们是一个全资子公司，应该在同等的条件下买我们自己的产品，我们目前情况下中银保险是做财险比较多一点。　　提问：我还有一个问题是涉及到企业文化的方面，就是银行的业务传统就是我坐在这里我就收钱，老百姓相信我，我必须要取必须要买，但是保险不一样，我必须要敲门，我必须要卖给别人，这两种营造的企业团队、企业文化是有着很大的不同，中银保险还有投资银行，这又是另外一类业务，企业文化就更加不同了。我不知道你们强调一体化方面怎么处理不同业务带来的差异。　　周敏慧：现在主营业务还是商业银行为主，因为我们要利用我们不同的渠道，我们分为主营业务渠道，客户资源还有根据客户的特点设计不同的特点。作为商业银行来说还是以商业银行业务为主的，对做保险要利用我们的工作人员和我们的客户团队和一些理财中心包括电子银行网络这些，我们就要去做比较大的培训工作，使他们能够了解我们的一些保险业务和投资银行业务，这是很重要，因为我们这支队伍主要以做商业银行业务为主的，素质是多年积淀下来。　　提问：基本上用保险的文化影响银行的文化。（和讯财经原创） 　　周敏慧：对。　　主持人：大家有问题吗？今天三位演讲者都非常有特色。我本来想问张董事长这边，因为我们新成立的保险公司过去已经有这么多的保险公司跟银行合作，我们新成立的公司，我们怎么样展现出我们的魅力，让银行愿意跟我们合作，这可能是张总马上面临的挑战，我看张总怎么克服这个问题。我们给张总热烈的掌声。　　张洪涛：实际上这个问题不光对于正德人寿对于所有新公司都面临这样的问题，我介绍一下我们正德人寿是怎么做的，面对老公司、新公司、中资公司、外资公司非常激烈的竞争当中，一方面我们打正阳诚信、立德为民的招牌，另外我们的竞争战略实施的是服务最好、理赔最快，以诚取信，以德取胜。在这里面我们从人，从钱，从产品，任何一个和老公司都没法比，但是我们觉得有一点可以和别人竞争那就是服务。我们理赔最快这一点，我们合同上面签的是15天理赔，但是我们去年一年来所有的产品，我们的理赔时间都控制在10天之内，所以07年正德人寿做了3亿多的保费。关于这一点，我们和别的没法竞争，就是怎么样服务的最好。还有像一些大的公司里面董事长、总裁，他不会去为某一单去谈业务，我这个董事长我要去谈业务，我们正德人寿发生第一笔死亡的理赔的时候，我亲自把着保险金送到客户的手上，人家非常激动，我们没有别的招，我们就是用更好的服务，我们需要用我们的企业文化“服务最好、理赔最快，以诚取信，以德取胜”，以此来打造我们未来百年老店的金字招牌。　　主持人：张董事长讲的非常好。Tracey Perkins你是不是有所补充呢？　　Tracey Perkins：我觉得我可能说的已经够多了。　　主持人：在座还有没有其他的问题。　　提问：我想问Tracey一个问题，刚才谈到保险公司跟银行合作模式有四种，从战略合作伙伴到入股一起经营这家银保公司，我想如果换一个思路来讲已经有这样的进入以后，在未来合作上面，如何把本来卖的简单，有没有更好的模式建立起来，有没有一个经验告诉我们，就是在银行里面已经有合作关系了，怎么更好的去销售你的产品，什么样是最有效的方式。　　Tracey Perkins：我想这就是在我刚才演讲当中讲的问题，银行有自己的做事方式，因此在和银行建立关系的过程中也给他们的保险产品，去靠近银行产品，这样也有利有弊，比如说给银行提供都是趸缴产品，你转成期缴产品的时候就需要有一个过渡期。我们现在在中国可以看到实际上就有一个很好的机会，给银行培养一种观念，要考虑到时间的长短，他们需要多长的过渡期以及要看一下他们过去销售的产品，以及他们销售的表现，这样会决定他们会选择给你们销售什么样的产品。 　　主持人：银行可以看到不光是通过柜台卖产品我们可能会有一些金融规划师或者是保险的专家，他们可能在银行提供一些帮助。 　　Tracey Perkins：我们可以看到这些保险专家可以帮助银行更好的销售保险产品，这个时候要面临一个谁用客户的问题，银行把客户所有权交给你的时候他会有一些担心，在这个关系当中，如果说保险产品专门由保险公司的人销售的时候，他们会担心是不是会丧失这个客户。但是我们可以看到这些金融专家或者保险专家，在银行工作确实会帮助银行更好的销售复杂产品，能够更好的服务，支持他们的销售。我觉得这是不错的模型，但是需要循序渐进，因为一开始的时候要获得银行的信任，我们看到一些国际的保险公司他们就派一些保险的专家到银行，因为他们和银行的关系已经很长时间了，所以迈出这一步是很困难的。　　主持人：我想嘉宾已经回答了大家的问题，我们就感谢我们的嘉宾，感谢他们的专业支持。现在鼓掌感谢他们，下面把时间交给大会的主持人。谢谢。
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