贷款公司放款给学生 不还告学校_小额贷款_贷款攻略 - 融360
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贷款公司放款给学生 不还告学校
　　&学生在学校，钱怎么能要不出来呢！&曾在高校做过分期付款笔记本电脑生意的黄安说，贷款公司其实并不担心自己贷给学生的钱烂掉，因为没有学生不想毕业，&辅导员知道了就是学校知道了，给家长一个电话学生就瞒不住家里了。&这就是他们的底气和招数。
　　而签署一份合同意味着什么，很多学生不能完全判断其中的轻重。部分学生过盛的虚荣心，是导致此类分期付款经久不衰的主要原因。部分学校的失察，也是令其滋生的必备条件。
　　对于任何在校学生，尤其大学生来说，完成学业从来都是第一位的。&不管什么事，一闹到学校，学生受不了，家长也就慌了。&
　　曾在西安某高校做过校园分期付款笔记本电脑&生意&的黄安，这个学期已经进入毕业季，却因为某些原因极少到学校。舍友说：&黄安是祸因恶积，得罪的人多&。
　　两年前，黄安开始在本校推广分期付款笔记本电脑业务，他自称在西安几所民办高校里&都有生意&。这学期刚开学，他就连续两次被人打了，因为担心被设圈套，他甚至要求华商报记者在微信里传一张在该校门口的自拍和记者证照片，以证明身份。他坚称自己做的&是正大光明的事，跟最近出现的分期付款手机连环套是两码事&。
　　&连环套那是抢钱，就是网络贷款公司耍流氓嘛。&在学校附近的茶社里，黄安正对着门口坐定后点了壶普洱，服务员说没有，只有奶茶，他跟记者说对付着喝吧。
　　介绍成一次贷款中间人抽成2%
　　黄安是咸阳人，2012年考入这所三本学校，大一加入学生会社团部。&大学其实也是个社会，机会很多，我在社团部经常和外面的公司有业务往来。&黄安说，每到运动会或校内庆典、迎新，总有饮料公司或电脑游戏公司和学生会联系，设个展台，或雇一些女生搞促销，活络的黄安很快就成了各种活动的固定联系人。
　　2013年，有个网络游戏的代理和黄安长期合作，后者负责在校园里组织电子竞技比赛等。那时，黄安有时一个月能有四五百元收入，但做这些活动，一年的旺季只有两个开学季的头一个月，随后就没有多少事情做。
　　&他们做游戏的路子广，问我认识赌球的同学不？可以买料也可以推荐赌球网站，我后来问了下，说是违法，不能做。后来他们又说，可以帮助在校学生做贷款，介绍成一次贷款，提成2%，这个我觉着行啊，就开始做了。&黄安从2013年开始，就跟几个高年级学生在学校里做贷款。
　　黄安说，贷款并不难理解。贷款后从次月开始还贷，每还一次加30元手续费。即，一名在校生需要1000元，分五期贷，则贷款次月每月还230元，连还五个月，最终累计支付1150元。作为介绍人，黄安必须提供放款人的联系方式，贷款的学生只要提供自己真实有效的学生证和身份证以及家人的联系方式，当天就会拿到全额的钱。
　　学校家长知道了怎么都得还款，还能跑了？
　　对于欠款，则收当期还款金额每天1%的违约金，最长逾期时间为一个月，如果还上逾期的再加当期30%的违约金，那么后面继续正常还款到结束。
　　&如果两次都逾期了，那就麻烦了，后面的欠款要一次性还，还要支付贷款总额相同数量的违约损失。第二个逾期日开始后一个月内是必须还上的。&
　　黄安当初做这类贷款数额一般在1000元至5000元之间，黄安的工作主要就是介绍贷款内容和联系人，打印两份合同后查对证件是否为本人。&这也不费啥事，打印合同和送合同，一次性补助10元，送到放款人手里直接给我2%的提成，都是现钱。&黄安至今都不觉着自己有什么错。
　　一年多时间，黄安总计拿到提成5000余元，几次自己用钱，放款的朋友先后给他现金也有三四千元，并坚称是奖金。他甚至游说办理的同学不要在老家办，在自己这里办手续简便，还能刺激当事人勤工俭学的劲头。按照办理贷款的业务经验，黄安在每学期期末会忙碌很多，那时候缺钱的同学很多。
　　&违约就要付出代价呀，合同在那里大家自己看呀，我反正都提醒了，丑话说在前面嘛。&黄安说，自己不是担保人，不承担任何责任。
　　对于逾期的同学，黄安说那都是个人的事情，没听说发生啥大事情。&没有打架什么的，这要是让学院老师知道了，家长知道了，怎么都得还款，还能跑了不成？&
　　&学生在学校，钱怎么能要不出来呢！&黄安说跟学生要钱并不是难事，因为没有人想着不毕业，或者中途退学。&辅导员知道了就是学校知道了，给家长一个电话学生就瞒不住家里了。他们就是这两招。&
　　因为早前做分期贷款导致的一些不愉快，让黄安没有参与今年才兴起的分期支付手机等新消费项目，原来分期支付笔记本电脑也不做了，黄安说自己&名声被毁&了。不过这些新的分期项目他都清楚，一些背后出钱的人也都认识，操作套路也大同小异，只是那些出钱人&太狠了，这样弄钱早晚出事。&
　　学校周边游资为贷款来源 怕惹麻烦不直接办业务
　　最早做校园电脑分期支付的幕后出资人，也即所谓的贷款公司，黄安也有接触。&以前都是学校附近的人做，学校里有人选好型号下单了，再去电脑城买或者配。&据黄安了解，至少在2009年，就有人在校园做分期支付电脑营生，除了定价高一些，即使连续逾期违约，最终也就被多加两期的贷款分期就能了事。
　　黄安说，早先的分期支付电脑也在一些普通高等院校推广过，但被校方发觉后渐渐被撵出了校园。&我认识的一个大学推广，就是被辅导员收拾了，直接给了一个记大过处分。学校里没有学生帮忙，别人去推广没人信，再说了就是给个学生证或者学号，也容易被骗啊，拿电脑后找不见人不就亏了。现在就是民办大学和技术学院里还有一些，这又分成各式各样的内容，其实都是一样的，出钱的老板就是学校附近的。&黄安的介绍和华商报记者多日调查的情况相吻合，而至于这些分期付款以及贷款的资金来源，则是调查中的盲区，因为仅仅通过电话和网络公司无法准确确认。
　　&你说那个甘肃的公司（前版文中李照办理分期付款手机的贷方），可能真的在甘肃有公司注册，可是公司的人一定就是学校附近的。我当时接触的那些贷款公司和玩电脑分期的人，就是我们学校附近村子里的人，拆迁后都有钱，也不知道谁想起这个道道，我听他们说最早是广东和山东那边出来的。又不难，做电脑（分期付款）时，拿20万元，放了40多台电脑就把钱赚了。&黄安说，之所以公司的人从来不直接接触办理业务，就是因为不想引起麻烦，&东西是真的，欠款也是真的，不需要见面，电话就说清楚了。至于电话的区号，那也容易啊，买个外地的卡或者用个网络软件也能打出来外地电话的座机号。&我们以前都是用QQ，现在几乎都用微信。
　　对于最近出现的手机分期付款一事，黄安认为这些公司&是疯了&，这样构设陷阱很容易出事，不过当事的在校学生没仔细看清楚合同也有责任。对于解决方案，黄安认为，这就是一个经济行为，怨不得谁，毕竟有合同。
　　&不过，要是我就不还了，让他们去找学校找家长，起诉去，看谁敢露面。&黄安说，前一阵子有在校的朋友跟他说这些业务，&代理一部新款苹果手机，有500元提成。我拒绝了，再说弄这样的事肯定会纠缠上代理人的。&
　　黄安透露说：&学生钱好赚，那些放钱的公司都是跟前的，太远了操作起来太麻烦，你上网查查那些分期消费的公司，都是样子货，有人说一些公司做到全国，那都是自己说的，做个那样的网站也花不了多少钱。这东西怎么能做到全国，那得雇多少人啊。&对于这类公司的目标选择，黄安说主要选民办和职业院校的在校低年级学生，&大三大四的学生要做24期，没还完早毕业了，离校了上哪里找人要钱！&
　　一套资料可在12家公司各办一部手机
　　在互联网搜索引擎上，只要检索分期付款和分期消费，会找到很多针对在校学生和年轻职员的贷款服务项目。除了直接贷款，还有摩托车、手机、电脑、相机等门类繁多的分期贷款，华商报记者曾拨打几个公司的服务电话，接线员大多称服务项目只针对年轻未婚的大学生和刚毕业的学生。
　　在华商报记者对此类事件连续多日的调查中，曾到李照办理手机分期付款的那个地方暗访。当时，店主推介说，可以提供至少12个贷款公司的联系方式和合同，只要愿意签字并保证能还上款，一套学生证等真实资料可以在这12家公司各办一部分期付款的手机。就在记者调查李照手机分期付款事件时，有该校多位同学提到称一名女同学和校外的男朋友分期付款了10余部新款苹果手机，可还没到第一期还款日，这名女生的男友和手机就再也找不见了。因为是这名女生拿证件办理的，后来她就就在校园里再也没有出现过，至于事情怎样结束的，大家也都不知道。
　　调查中，华商报记者发现，只要是在校学生还款期内还在校，就是各类贷款公司的目标客户。起到关键作用的是校园里的推广人员，游说的核心就是让在校学生相信自己的诚信有预支付功能。
　　在相对封闭的大学校园里，对于绝大多数具有完全民事行为能力的大学生来说，签署一份合同意味着什么，很多人不能完全判断其中的轻重。更有甚者明知风险却掩耳盗铃继续选择，出事以后跟家长扮无辜。部分在校学生的过盛虚荣心，是导致后患无穷的此类分期付款经久不衰的主要原因。部分学校对此类事件的失察，也是令走形的分期付款滋生的必备条件。
　　在华商报记者联系的多位办理分期付款消费的学生中，当事人态度各不相同，但对于目前的学业却都有明显的影响。不过，其中部分吃过亏的学生，却想着寻找着相似的捷径，甚至是做代理，以弥补自己曾经的失算和损失。（文中人物为化名）
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大学生信贷市场藏猫腻 “容易贷”其实是高利贷
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“无担保、无抵押，当日放款。”今年开学以来，许多发现，校园内、微信朋友圈、QQ群和论坛里常见这样“诱人”的贷款小广告。借贷公司声称手续简单，无需任何抵押就能放款，少则几百元，多则数千元。连日来，武汉晚报记者在采访中发现，尽管贷款月息不低，但是仍有不少学生愿意冒险贷款，贷款消费内容五花八门，创业、整容、买“肾6”、看世界……借贷公司几乎不会对贷款用途进行审核。爱美女生贷款整容还款难周琪（化名）是光谷藏龙岛一所高校大四学生。眼看其他同学都纷纷拿到了offer，她却屡屡碰壁。她越想越觉得，是因为自己长相不出众影响求职，便萌生了整容的想法。可是单靠每月1000元的生活费哪里够？面临毕业，找同学借钱时机也不好，她正发愁时，上网看到一家专门针对大学生的贷款公司，声称“只需一个电话，3分钟放款。”注册登记后，周琪将身份证和学生证拍照上传，对方同意贷给她5000元，分12个月还清，每月还600多元。周琪做完了微整形，工作却依然没着落，每月还完贷款，连吃饭都成问题。还了两个月，周琪实在还不上了。借贷公司催债，说要找到学校，让她拿不到毕业证。周琪只得求助父母，帮忙还了这笔钱。大学生信贷市场暗藏猫腻昨天，记者网上搜索“武汉 贷款公司”，显示的结果为38万条。很多公司在醒目位置打出“无需任何手续”等字样，还有的在网页上不断滚动信息显示，已经有多少人申请成功。大多数人知道，无论是信用卡，还是网上借贷公司，逾期还款的结果都是一样的：影响信用记录、收取利息和滞纳金、超过一定金额就起诉。为防止大学生在求学期间背上沉重债务，央行曾在2009年出台规定，不准银行对大学生发放透支额在1000元以上的信用卡。大学生信用卡退出校园后，互联网金融开始抢占这块地盘，不少高校里，专门针对大学生的信用贷款的广告铺天盖地，但在大学生信用贷款一片繁华的背后，风险隐忧凸显。“容易贷”其实是“高利贷”记者咨询了3家借贷公司，发现它们均没有实体办公门面，也不确定公司是否在武汉。它们为大学生放贷金额并不高，两家都在5000元以内，一家最高可贷到2万元，借贷时间从1个月至3年不等。根据校内一张小广告，记者联系上一位负责校园放贷款业务的罗经理。他介绍，他们目前面向武汉范围内的高校开展小额贷款业务，已经做了1年多，成功办理过多笔业务。大学生信用比较好，还款也及时。罗坦言，他们的放贷业务属于私人业务，无需银行那么繁琐的手续，也不用任何抵押和审批，只需拍张借款者照片，再押上学生证复印件，签份借款协议和分期还款协议就可以了。还款是每月本金分期加利息一起，利息按贷款额度和时间不同也有区别，日息1%，周息5%，月息25%……如果故意拖欠还款，网站方面会按合同约定收取滞纳金，该滞纳金约为未还款总金额的1%，而这个滞纳金，以天来计算。那要借款人不还怎么办？面对疑问，罗经理有些警惕，只说了一句：“这种事很少，再说我们学校也有人帮催缴。”记者打听到，罗某所指的“学校有人”，不过是借贷公司招聘的兼职学生，这些学生一般是高年级的学长，负责联系业务，也负责催收贷款，必要时还需要向放贷者提供借款者父母或者辅导员电话。信贷公司为何偏爱大学生大学生为何成了互联网信贷公司的“唐僧肉”？武汉市亚飞小额贷款有限公司消费贷款经营部陈经理分析，从市场总量分析，武汉大学生有近120万，并且每年有“新鲜血液”更替。其次，从消费习惯讲，老一辈人节俭一辈子，存钱为子女，而现在的90后大学生消费观念改变，善于预支，反正有爸妈做后盾，放贷人认准了其在校期间不会轻易辍学，人跑不了，放款较为安全。最后，从收益讲，这些平台实质就是互联网，贷款利率很少低于20%，同时这些平台钻了个空子：负债率越低，对利息率越不敏感。简单来说就是，今天借你100，明天让你还110，利息率高达年化3600%，但你并没有感觉还款压力。采访中，另一名放款人张某说，瞄准大学生贷款市场，也是看中部分学生比较爱慕虚荣，爱攀比，对一些新兴的电子设备、品牌产品等都有较高追求。家长坚决反对超前消费记者采访时发现，对于此类借贷行为，大多数受访家长坚决表示反对。“孩子没有稳定收入来源，月供怎么还？万一为了钱走上歧途怎么办？最终害的还是我们家长。”家长邓女士表示出担忧。“我担心我儿子读书的时候乱借钱，以后还不起了，怕他为面子不愿意跟我们讲，又想不开。”家长吴先生说。“这种额度很小的贷款，每笔还款数量不大，很容易让大学生忽视自身的财务风险，自控能力相对比较小，不排除部分学生是为了追求时髦或者攀比等心理去提前消费，学校应该抵制。”一名家长说。高校:高利贷盯上大学生值得警惕武汉工程科技学院的校长助理王立国早就注意到了校园里这些广告。他还在厕所拍下一些图片为证，组织学校开始调查，一方面清理这些小广告，一方面查清来源并对学生进行教育。“高利贷盯上大学生值得警惕。”湖北大学学工处李文老师说，借贷公司让学生瞒着家长购物，而且通常都是家长认为不适合现在购买的东西，容易让大学生们滋长挥霍的坏作风，危害性不容忽视，尤其在手机、电脑等相对昂贵的电子产品的消费上，很多大学生会选择提前消费，“但是超前消费应该把握一个度，如果学生能依靠自己的劳动力还贷，量力而行，我是赞成的。”他认为，学生贷款要选择正当的信贷途径，不可轻信小广告。银行管理人士相关法规不够完善&借贷双方权益都难保障
“我国正在向信用消费阶段过渡，贷款、分期付款购买商品的现象将会越来越普遍，但相关法律法规还不够完善，网贷存在很大风险，责任部门应当尽快制定相应法规，全面规范金融典当、担保、财务公司的贷款行为，防止出现大规模的金融纠纷。”本地一家银行风险投资分析师徐彬认为，虽然网贷平台多数项目的可贷金额都不高，但借款人本身是没有稳定收入来源的学生群体，难免会出现还款中断的现象，另外，很多平台不具备最基本风控能力和金融资质，一旦出现问题，投资者的权益将难以得到保障。最后，借款时学生需提供身份证、手机号、父母姓名和电话号码、学校宿舍和家庭住址等真实信息，很容易造成个人信息泄露。律师:校园借贷是非法行为湖北普明律师事务所邱华律师认为，法律规定，民间借贷的利率不得高于银行利率的4倍，而校园贷款中的利率已经远远超出了这个规定范围。目前我国社会中的民间借贷大致分为两种，其一为公民之间亲朋好友之间的在法定利率范围之内的借款，其二为游走于灰色地带的所谓“地下钱庄”。因为金融业在我国是管制比较严格的行业，准入门槛比较高，大部分“地下钱庄”并不具备法定条件，可以说是在非法经营，因此其借款合同大多是无效的。
本文来源：荆楚网
作者：李芳
责任编辑：王晓易_NE0011
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无数报告都显示一个结论，现在的年轻人很爱花钱。以，2016年财年，开云旗下奢侈品牌Gucci 和 Yves Saint Laurent 一半的产品都被千禧一代（1981年～2000年生人）买走了。另外一份来自波士顿咨询的报告指出，中国也出现了类似的消费特点，千禧一代是目前中国两大主要消费群体之一，他们的消费能力是 35 岁以上群体的2倍。这次，我们关注到了大学校园内的这批千禧宝宝，麦可思研究院今年一份针对中国大学生消费行为的调查报告显示，在校大学生每月平均开销为1212元(不含学费、家庭与学校间往返交通费)，94%的学生生活费由父母或亲戚提供，其次为打工兼职。但这1212元似乎难以满足大学生填饱肚子以外的需求，调查显示，其中超三成大学生曾入不敷出，24%的学生偶尔生活费不够用，8%经常不够用。生活费不够，贷款凑。近两年大学生网络贷款非常受到大学生追捧，逐渐地，事情愈演愈烈，网贷平台坏账率居高不下，也催生了线下大学生高利贷、裸条等网贷衍生服务，这些都是怎么生长于大学生群体之中的呢？虎嗅采访了两名大连私人贷款放款人（化名：大虎、小虎）及一名武汉前大学生贷款中介人（化名：小张），详细了解了下这门“生意经”，不妨一看。注：本文将出现如下行业用语（也许存在地域性）件儿：借款的大学生；死件儿：借款但无法按期还款甚至消失的大学生；代理：帮助寻找需要借款的大学生，提供给放款人，亦称为中介；什么是校园代理（中介），为什么需要他们？2013年，P2P行业在国内迎来了蓬勃发展期，几乎每天都有1-2家P2P平台上线，大学生分期网贷平台开始崭露头角。2014年互金产业进一步发展，大学生网贷平台也成了市场最夺目的项目。2015年，大学生网贷平台在武汉已兴起近2年，但多以小平台为主。小张是当地的一名白领，当时有大学生网贷平台联系到小张，希望他可以兼职做校园网贷代理，未平台提供有贷款需求的大学生，并承诺“每月发工资，提成按（借款金额）的2%算”。说白了，小张的角色就是一个中介，也有的称他们为“代理”。小张慢慢做起了兼职网贷中介，月份时，网贷平台、中介越来越多，小张彻底把工作辞掉了，成了一名全职网贷代理。当年年末时，网贷平台已有30-40家。2015年分期乐、趣分期等是少数和商户合作的平台，整个贷款流程为：中介将学生介绍给网贷平台并收取中介费，大学生通过平台贷款购物（比如手机、PC等），平台将扣除中介费之后的贷款转给商户，商户将消费产品给大学生，大学生在平台还款。但买手机是偶尔的，缺钱是经常的。后来网贷行为发生了变种，平台和学生达成借贷交易后，平台将钱打给商户后，商户不会给大学生以商品，而是在扣除部分“手续费”后直接将钱给到学生。小张表示，平台对于商户“以钱代机”的行为，“有的也许是默许的，有的也许不知道”。这种情况下，贷款被中介扣一笔，占总贷款10%-20%不等，商户再扣一笔，到学生手的就是缩水贷款。那么大学生为何偏要如此迂回而不自己动手贷款呢？小张对此解释道，“因为平台很多，有信息差，中介对平台都特别了解，知道你大概的通过率。并且线下是需要联系的，这些线下（私人贷款）的，没认识的朋友，一般是不知道的。并且，月份时，大学生对贷款不像现在（这么了解）。”竟有人愿意借一万还两万？你不知道的私贷行业上面小张提到的线下大学生私人贷款（简称“私贷”），是大学生网贷兴起后出现的产物，服务亦仅面向高校大学生，我们的被采访者大虎、小虎就是大连某地区的线下私贷放款人。自从出现了大学生网贷后，很多大学生背上了债务，渐渐，有的学生不能按期还款，窟窿越来越大，这便有人开始提供线下高利私贷给学生，“（私贷）需求量还是很大的，（私贷）手里有多少钱，只要想放，都能放出去”，大虎说道。网贷的年利率最高为24%，是银行年利率的4倍左右。24%的年利率受法律保护，是很多网贷平台的利率红线，但大学生私贷都是暗中经营，路子难免更野一些。据大虎介绍，学生一般都先做网贷，当网贷还不上时，开始做私贷，而私贷的利率就高得离谱了，“按大连来说，你放（指“放款”）学生私贷，完全可以以一倍（利息）收回来”。#就是你借1万就要换2万和网贷一样，私贷也需要中介，大连地区称他们为代理。代理通过微博、微信等社交软件散布贷款广告，等待有借款需求的大学生自动“上钩”，上钩的大学生则被称为“件儿”。每单代理可从中抽成10%，但情况并不总是这么简单，大虎表示，“如果倒手的人（代理）多的话，每个人都要10个点，这个件儿最后有可能1分钱都拿不到。”大虎曾见过一个案例，大学生跟私贷借款5000元，中间有数个代理抽成，最终到手只有700元，但却需要按约定向私贷还款10000元。这种情况往往发生在征信不好、有多次贷款逾期的学生身上，这些学生资质差没有还款能力，没有私贷愿意借钱，但代理又想赚中介费，就会把他推给下一个代理，如果通过层层代理，最终这个件儿和私贷达成交易，则每个代理都可以抽成10%，学生到手的借款所剩无几。那么一个学生的借款资质要怎么看？什么样的学生容易借到钱？要怎么判断？据小虎介绍，私贷看一个大学生的借款资质，“第一步是查征信，然后审核ta家里条件、父母工作，最后看ta做过哪些私贷”，这些都是私贷衡量学生还款能力的标准。首先，私贷查征信时，会用到、，前者用来审核大学生真实在校信息，一般来说，专科生比本科生难借到钱，贷款额度也相对低；后者用来查询大学生网贷历史，包括贷款次数、数额大小、还款情况等信息，网贷次数少或有网贷无逾期的大学生，更容易借到钱。（同盾“贷前审核”服务内容截取）第二步就是获取家庭信息，小虎透露，家庭条件至关重要，因为借款人出现逾期不还款情况，如果找其家里人，差不多90%都会还。为了确保大学生提供的是真实的家庭信息，私贷会让大学生当面给家里人打电话，不用和家人交代借款事宜，只为确保联系方式是可靠的；亦会在借款人没有准备的情况下，要过手机，查看淘宝、京东等电商地址，确保地址信息准确。此外，私贷还会进行对借款大学生进行“外访”，除了为确认其住址信息，也会顺便收入一笔“外访费”，由借款大学生支付。最后一步，私贷审查借款人的私贷历史，这步比较简单。据小虎介绍，整个大连市有一个“私贷群”，把借款大学生身份证往群里一丢，ta的私贷历史就明明白白的了。这个圈子同行不会斗个你死我亡，而是“大家都通风，如果是死件儿（注：指借款后，还不上钱的大学生）就都不会做。”还有一种反常例子，私贷明知借款人换不上钱仍然会放款。当大学生无力还款时，私贷会带ta找另一家私贷，让ta借东墙补西墙，这个过程叫做“解套”。下一家私贷虽对借款人还款能力心知肚明，但也抱着和上一家私贷同样的心理放款，想着最差也还有借款人家里可以买单。倒来倒去，中间解套的私贷坐收利息收益，而借款人负债翻倍。以为不还钱就拿你没办法？催收手段厉害得很私贷利息高，风险更高，催款手段更是游走在法律边界。“借款少的，自己去要（还款）就行了，困难件儿会找专业催收的，”一般来说，在大连本地，专业催收费用为欠款总额的20%，或一口价2000元，催款成功率在90%左右，“我宁可花2千块钱，把本金拿回来，”大虎进一步说道。专业催收往往都有黑社会背景，催收手段主要靠打。小虎表示，暴力催收对男生最有用，打了钱就还上了。而对于女生，“就和她唠，实在最后不行，就（让她）出去挣点钱，只能这样了，”小虎透露。“出去挣点钱”指的是在商业KTV、洗浴中心工作，私贷有渠道将欠款大学生介绍道这些地点，至于欠款人是做服务员、陪酒陪唱，或者更离谱的事情，都是由欠款人本人决定的。女大学生往往一开始都是拒绝的，但私贷会反复为欠款人做心理疏导，“3、4个人轮班和她唠，唠一天两天，攻破你最后一道心理防线，让她觉得那些工作其实没什么，没人认识你，挣完钱就完事儿，也不遭罪。”小虎坦言，私贷将欠款大学生送到商K或洗浴，并不想发展黄色产业链，只是为了提供一个可以快速、“稳赚”的赚钱渠道给欠款人——主要是为了收款，待欠款人将欠款还清，欠款人的去留，私贷并不关心，也不会干预。再说说你们都关心的裸条不久前，借贷宝裸条事件爆发，10G裸条外流，引起了社会的关注，但其实裸条作为借条的一个变种由来已久。2015年7月，支付宝9.0版本迎来重大更新，其中一个重要升级就是“借条”功能（该功能后于2016年4月下线），通过与好友的对话框下的“借条”，向好友借钱，电子借条上会写明借款金额、归还日期、利息等内容。它是网络电子借条的一个雏形，和如今借贷宝的熟人借贷相似。（支付宝借条）据武汉的小张介绍，支付宝借条、借贷宝兴起后，很多中介开始通过这些平台做陌生人间的P2P贷款，当有人有余钱想往外放贷时，就可以找到中介成为客户，“只要你敢放（贷）。那时候网上这种人特别多。”与网贷平台不同的是，通过中介做借条，可以获得更高的利息——在武汉本地，普遍利息为周息30%（即本周借出1000块，下周收本金+利息共1300元）。在中介联系到借款人后，借贷双方沟通好借款、还款条款，再通过借贷宝或支付宝借条签订协议，交易即生效。不过，当时支付宝借条与借贷宝的默认协议中，不允许放款人提出周息30%这样高的利息，因此借贷双方都是私下约定，借款人给出个人信息作为担保，比如学校、家庭等个人信息。网贷平台对此“都是睁一只眼闭一只眼”，小张补充道。逐渐地，平台的坏账越来越多，大学生的信誉也越来越差，从“挺在乎自己的信誉”到后来“无所畏惧”，窟窿越来越大，“把自己往死里做”。但中介总是不愿意让生意停摆下去，10-20%的中介费就像大风刮来的一样。不知从何时开始，有中介开始带节奏，冒高风险放贷，借款大学生的抵押物也随之升级——从个人信息变为裸条，裸条开始流行。小张认为，中介做裸条，主要还是为了让生意能继续下去，将裸照视为让大学生按时还款的手段。在大连的大虎，也有类似的见解，他表示，还是更希望女大学生还钱，裸条是让她们还钱的有力条件。放款人小虎表示，更愿意给长相好看的女大学生放裸条，他认为，长相不好的女生不会将自己的裸照看成很严重的事情，更有可能不按时还款。“她们也知道自己长得不好看，就无所谓了，会觉得你随便，爱咋咋地，我就这样了”，小虎说。所以，大学生都疯了吗？在大虎看来，每一个骇人听闻的贷款案例背后，都始于一个再也平凡不过的小心思：“你突然发现可以贷到款，填表格、签合同就可以拿到5千块钱，正好你有个想买的东西，你每月有生活费，比如借5千块钱分一年还，每个月就还几百块钱，你觉得可以还上。你不做什么，却得到钱买了自己想要的东西，下次又有一个想要的东西，还会接着贷，直到你每个月的生活费已经不够吃饭了，就要想其他办法还钱，通过一环套十环地还。”小虎有过一个件儿，最开始借1500元，最后还了1.5万——一个开始想得很好，但贷款却越滚越多的典型案例。在这些贷款大学生中亦不乏富二代，“去欧洲旅行”、“戴卡地亚”、“穿‘椰子’”、“开法拉第”是大虎见过的一些富二代欠款人的日常，借钱的理由都如出一辙——生活费不够，最终欲壑难填，成了商品的奴隶。最后还是要父母为他们买单。以大虎、小张的经验来看，一般顶尖高校的大学生少有贷款情况，大虎认为好学校的学生普遍有更好的事物分辨力、控制力。一只阿玛尼臻致丝绒的确可以点亮你的一天，高贵的SK2神仙水也可能是你皮肤的救星，一身HBA也可能让你在夜店里获得姑娘的刮目相看......拥有这些，终究是为了让生活更如意，但它们也让这些涉世未深的大学生活得更为难。但似乎这种情况不会再持续太久，小张认为，“这行已经开始走下坡路了，”大学生信誉越来越差，坏账率高居不下，行业继续刹车，小张如今已经离开了这个行业。大虎也认为，大学生私贷不是长久之计，他认为“现在还没有人管，但是出事的特别多（注：有失踪案例），一旦有人管可能就都完了。”而小虎在做了这么长时间的放款人后，坦言“有的你给家里打电话（催款），你自己心里也会不舒服。”
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