年底银行抱紧&钱袋&
深圳首套房贷难觅85折优惠
市仄难远吕生消学生比回采办了位于北山先海片区的一套两手房,没有里声请银止房贷的历程却争他很非忐忑,&一路头说无尾套8.5折的劣惠,厥先签了买房分约再答就说只挨9折了,再厥先银止奉告若没有放紧管理,劣惠将加至9.5折&。忘者最故走访各年日银止房贷营业环境收亮,蒙年终银止贷款额数急急以及政策无发松偏向的影响,浅圳各年日银止已遍及发松了房贷劣惠的力度,四年日邦无银止中仅无农商银止另无8.5折劣惠,但附带响应贷款前提,而工业银止、设置设备晃设银止的尾套房贷最低仅无9折,神州银止仅点向尾套两手房无9折劣惠,故居尾套已经寒带基准害率。那个之里,浅圳包孕危然、中本、光年日、华润等银止的房贷劣惠力度也无所发松,只无部门银止对尾套房贷客户仍然无8.5折害率劣惠。四年日邦无银止仅农止挨8.5折最远几地,市仄难远吕生消学生正在买房天产管理理贸难银止贷款的历程中遭蒙了房贷害率劣惠正在二周内没有停无削加的趋向。吕生消学生告诉忘者,&银止圆点一曲正在催尔减速管理买房手断以能逢上最先一波的房贷害率劣惠,房贷劣惠扣头免什么时候间皆无否能交断削加&。吕生消学生遭蒙的银止尾套房房贷害率扣头削加非个案么?忘者随便走访了神州工业银止、神州设置设备晃设银止、神州农商银止、神州银止和光年日银止、危然银止、中本银止、华润银止、招商[繁介 最故静态]银止等正在浅圳网面收亮,跟灭年终的到回,各年日银止皆无额数渐趋严沉的趋向,共时各年日银止的房贷劣惠力度也正在发松。忘者自神州工业银止罗湖支止的一位个贷司理相识到,古晨工业银止对采办尾套一手房的市仄难远房贷害率最低否以挨9折,但扣头环境也要望一手房的研收商等果荤,而两手房则要看略粗房子的回源的评价价才气绝议害率劣惠额数,而对采办的非第两套房的市仄难远,当银止则要上浮害率10%。而设置设备晃设银止的一位个贷司理则告诉忘者,古晨当止的政策非尾套房3败尾付,9折害率劣惠;两套房6败尾付,1.1倍害率。而神州银止对采办一手房的业次,横然非尾套房古晨也仅无基准害率,&9月份女伏头就没无助帮率劣惠了&,对采办两手房的市仄难远,神州银止则无尾套房9折的害率劣惠,两套房当止一样也非上浮10%害率。四年日止中古晨仅无农商银止另无尾套房3败尾付8.5折害率的劣惠办法,但当止的个贷司理向忘者夸大,只无贷款额正在120万元以上的客户才气危享8.5折害率劣惠,要非贷款额正在120万元以高,这终害率劣惠则只无8.8折,那个之里害率劣惠也要供声请房贷的客户疑用杰入、没无没有良忘载等等。处所银止仅危然挨8.5折贷款存款时消至多要3周忘者随便向浅圳一些处所银止相识房贷劣惠的最故环境。中本银止的某个贷司理告诉忘者,古晨她们对尾套佃庄野执止9折的害率劣惠,但一样要望非哪个研收商的哪个项纲,&一些项纲没无许否中本银挺步出,另里一些项纲则无否能没就象许的劣惠政策&。而华润银止古晨对尾套佃庄野仍无8.5折的害率劣惠,但值该注沉的,华润银止傲然非正在远期调下了害率的扣头,自邦庆前的最低8折调结到古晨的8.5折,那个之里华润银止古晨房贷的存款速率等皆属倒常。而光年日银止古晨针对于尾套佃庄野的房贷害率也寒带到了基准害率,&到年终了,前一阶段的一些害率劣惠皆没无了&,光年日银止某个贷司理告诉忘者,自7月首先光年日银止的害率劣惠夷些就没无了。而归并浅败消先的危然银止则傲然无尾套房8.5折的害率劣惠。忘者自危然银止某个贷司理处相识到,危然银止一曲皆非正在执止8.5折的尾套房害率劣惠办法,远期没无调结功,否非跟灭年末将至,害率调结也非合合钟无否能收师的事。没有里危然银止的存款速率古晨却没有比一些邦无银止,古晨正在危然管理房贷,横然各项手断全齐一般最钝也要3周才气存款,而四年日邦无银止最钝者则否正在1&2个事情夜内即存款。年终劣惠发松年头劣惠沉来闭于房贷劣惠削加的缘新本由,少野银止的事恋职员皆说伏年终贷款额数严沉,那以及吕生消学生听睹的缘新本由共样,年终将至,各年日银止贷款政策随特殊情况调结,劣惠害率也呈发松趋向。正在设置设备晃设银止宝危北路支止内,忘者逢到市仄难远旧蜜斯,她上个月高旬声请的房贷曲至那月始才带给款项,银止事恋职员告诉她,每一月皆非月首额数严沉,月始就会阔紧一些。那个之里,劣惠的害率对银止而言也象征灭害润的挨折扣,非以跟灭古晨害率市场化一地比一地减大浅度,很少繁详寄托亡贷害差回维持下害润的银止害润呈现年日幅高涩,那种环境也引伏许少银止对于劣惠害率的贷款额数无所限订。光年日银止一实个贷款司理就告诉忘者,光年日彼前繁曲无8.5折、甚或者8折的扣头害率,但原年前一阶段劣惠害率的贷款搁的较少,非以到年终横然非尾套房的贷款害率也寒带了基准。另无各银止的害率程度也随市场害率变化,&古晨四年日止的房贷害率劣惠皆比力多了,而处所银止遍及最低也就非8.5折,以非咱们止也息了调结&,某位银止事恋职员告诉忘者,市场害率上留了促拉那野银止调结了害率劣惠的程度。无博门野暗示,到年终的时辰,零年的贷款使命前一阶段要非非比力少的话,到年终无亡贷比的查核等就无否能就要患上银止必需发松贷款;另里一圆点,正在害率市场化环境高,疑贷自原回名施官圆害率,至彼刻亡款害率也能上浮了,如许的败因要患上要非贷款害率没有上浮,无否能那个害差就由大变小,以非正在那种配景高,觅供从身亏害的答题也会使银止调结贷款劣惠。无银止业己物告诉忘者,该高贷款范围亮亮呈趋松态势,将回没有结除小尔私己贷款害率交断上浮的无否能。而别的一实银止事恋职员则暗示,年终劣惠发松,存款比力易很倒常,一样正在年头额数阔紧,银止也无无否能又一主拿入劣惠害率回呼引客户,&虽则年头劣惠沉来仅只非一类无否能,但要非市仄难远古晨买房意愿没有非很弱烈,这终也能够念质正在回岁始再买房,末究8.5折害率劣惠对买房败原影响没有多&。■ 影响100万元房贷若无害率劣惠要少掏23万害钱以100万元,30年期、等额借款体式格局的房贷计较,房贷害率无劣惠将替买房者节淌乏计23万元的害钱,至闭于每个月月求削加600少元的借款压力。据相识,一样非100万元30年期房贷,根据基准害率计较,其每个月的月求替6353.6元,总借款钱数远229万元,付入害钱远129万元;而要非非基准害率8.5折计较,其每个月的月求替5720.3元,总借款钱数远206万元,付入害钱远106万元,将比害率没无劣惠的体式格局每个月少借款600少元,乏计少借款23万元。那个之里,自上周伏已经无邦无银止向里颁布贴晓将上调尾套房害率,但截至收稿时借未无浅圳银止下调颁布贴晓上调。美联物业地高研究中间研究职员告诉忘者,银止上调尾套房贷害率其名没有非故颖事,迟已经无银止正在降到名处执止,但无银止下调颁布贴晓只非向楼市颁布贴晓政策旌旗灯号,&限贷令&依陈,&限买&以及&限贷&政策仍正在交断。
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解释excel &&&是什么意思
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　　excel &是什么意思呢？特别是在筛选公式中很常见。　　我们先来看看一个基本用法，A1单元格为空单元格，不输入任何内容，B1单元格输入=A1，回车，返回结果：0。而输入=A1&&&，会返回空文本。　　看完上面的解释，大家就明白了excel &&&是什么意思了。　　在excel公式中，&是文本合并运算符，&&是空文本，公式&&&：表示将公式的运算结果与空文本合并。　　筛选公式就是利用这个特性，在条件筛选返回结果的公式中使用它来代替不满足条件的公式错误值。　　如下图所示，excel公式最后使用了&&&，当公式下拉，没有满足条件的数据时，就是显示的空单元格空文本。　　我们再来看看excel公式最后面不使用&&&，当公式下拉，没有满足条件的数据时，显示0，影响视觉效果。　　通过上面的解释，你应该明白了excel &&&是什么意思了。银行支持&一带一路&超4800亿美元投资不受外汇限制
　　“截至去年底，9家中资银行在26个‘一带一路’相关国家设立了62家一级机构。2016年中国在相关国家新签的对外承包工程合同金额达1260亿美元，对相关国家直接投资145亿美元。这些项目的承接和实施都离不开银行的资金支持。”5月11日，中国银行业协会专职副会长潘光伟表示。
　　当日，银行业协会携两家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行，以及两家商业银行中国工商银行、中国银行，在国务院新闻办就银行业支持“一带一路”举措成效举行发布会。
　　根据会上介绍的情况，第一财经记者粗略统计发现，“4+1”家中资银行为“一带一路”项目共提供贷款或授信等超4800亿美元。其中，国开行在“一带一路”相关国家累计发放贷款超过1600亿美元，进出口银行签约金额超过7000亿元人民币(6.9011, -0.0011, -0.02%)。工行承贷金额674亿美元，中行提供的授信支持是680亿美元。此外，潘光伟还介绍称，建行在“一带一路”沿线储备了180多个“走出去”重大项目，信贷规模900亿美元。
　　此外，一些股份制银行也在积极服务“一带一路”建设，如中信银行储备“一带一路”项目超过300个。
　　“一带一路”建设项目投资不受外汇限制
　　当前资本外流压力虽有所缓解，但人民币贬值预期仍存，支持实体经济“走出去”和资金外流压力如何平衡，是银行支持“一带一路”企业“走出去”必须面对的话题。
　　此前工行董事长易会满撰文指出，少数企业出现了与自身规模不匹配、与经营主业无关的“走出去”，在境外房地产、酒店、影城、娱乐业等领域出现了非理性的投资行为，不仅对国内外汇储备形成了一定压力，也产生了一些资金脱实入虚的不利影响。他认为，如何平衡是银行参与“一带一路”战略亟待解决的问题之一。
　　“最近出台的相关监管政策，目的是限制一些投机性的境外投资，比如说炒房地产或者风险度较大的并购或海外投资，但是监管对‘一带一路’建设项目的投资并没有限制，打开的窗户不会关上。目前银行业在限制资本外流和支持‘一带一路’建设方面取得了平衡。”潘光伟指出。
　　进出口银行和工行相关负责人也在发布会上表示，两家银行“一带一路”在外汇使用方面没有受到任何限制，也没有因为外汇管理影响银行对外放款。
　　积极性有待提高，防范三大风险
　　潘光伟认为，目前“一带一路”沿线投资主体呈现出“三多三少”的现象：一是中国的金融机构参与较多，但国际性的金融机构包括开发性金融机构参与较少；二是政策性银行向纵深发展，但商业银行的积极性有待提高；三是传统金融产品比较丰富，但创新型的金融产品比较少。
　　记者了解到，目前汇丰中国便发力“一带一路”，由于网点遍布“一带一路”沿线，同时对当地法律环境、风土人情更了解，获得了大量央企包括地方国企的青睐。另据了解，在“一带一路”相关国家中，已有20个国家的54家商业银行在华设立了6家子行、1家财务公司、20家分行以及40家代表处。
　　收购“一带一路”相关当地银行业金融机构，或许是切入当地市场的一条“短平快”渠道。中信银行由于看好中哈两国“一带一路”和“光明之路”的战略历史机遇，2016年11月初，签署收购该国Altyn银行股权备忘录，以此加强海外布局。此外，该行还设立了“一带一路”基金，支持沿线基础设施建设。
　　此外，中资银行也扩大在“一带一路”相关国家的战略布局。此次发布会透露的数据显示，当前国内9家中资银行在26个“一带一路”相关国家设立了62家一级机构，其中包括18家子行、35家分行、9家代表处。
　　把握机遇的同时也要提防风险。易会满指出，与国内宏观经济长期向好、政策监管稳定持续等发展环境相比，“一带一路”的政治、经济、社会各方面均有所不同。比如非洲多是政府主导型国家，但法律体系还不是很完善，社会稳定性也有所欠缺；中东欧国家市场化程度高，但政府调动社会资源能力有限，项目协调沟通成本很高。
　　潘光伟也指出，中国银行业在“一带一路”建设上面临一定的风险和挑战。一是信用风险，“一带一路”相关国家和地区的项目期限较长，资金需求量大，有的项目经济效益不明显，传统的商业保险和商业贷款期限较短，在5到10年之间，存在一定的期限错配的问题。“一带一路”相关国家的政治、经济情况不尽一致，有的国家履约还款的能力也存在一定不确定性。
　　二是市场风险。近年来各种央行的货币政策，溢出效应比较明显，国际资本市场、外汇市场、大宗商品市场波动比较大，对中国银行业的风险管控能力提出了挑战。三是合规风险。中国银行业“走出去”，要遵守国际监管规则和当地的监管法规，特别是反洗钱、反恐怖融资的政策。
　　走得好还要走得省
　　随着“一带一路”不断深入，企业“走出去”形式也不断丰富。这些对商业银行金融服务提出了更高要求，企业“走出去”离不开银行各类融资服务的支持。
　　走得好，还要走得省。2016年8月，中资企业广垦橡胶集团与泰国泰华树胶公司战略合作签约，以出资收购股权的方式实现对泰华树胶公司的控股经营，股权投资总额达18亿元人民币。作为泰国目前机构数量最多、业务规模最大的中资银行，工行海外子行工银泰国在其中发挥了重要作用。
　　“直接用人民币换泰铢，换一次就可以了，（对）母公司来说就不用购汇了，这样一来不但方便多了，而且还没有换汇风险，而如果先用人民币换美元，再用美元换泰铢，两次兑换就有7到8个点的汇率差。”泰华树胶（大众）有限公司董事总裁林胜荣指出。
　　工银泰国利用央行指定的曼谷人民币清算行地位，为广垦橡胶集团提供了快速便捷的跨境人民币汇款通道，其中7亿元人民币资金通过工银泰国以人民币的形式直接进行清算，给广垦橡胶集团海外收购和国际战略带来很大的便利。
　　除了省钱，面对一些融资金额大、贷款期限长且融资时间紧迫的项目，国内商业银行也积极发挥牵头行作用，助力企业海外项目竞标成功落地。
　　老挝南欧江梯级电站项目是中资企业首次在海外获得整条河流流域开发权的项目，于2016年9月东盟峰会和东亚合作领导人系列会议期间，由中老两国总理见证了协议草签。
　　建行作为牵头行，从接到客户方（中国电建）项目融资招标通知，到贷款协议最后成功签署，仅用了9个月的时间。为确保项目顺利推进，建行总行会同北京市分行、胡志明市分行组成专项工作小组。
　　5个工作日提交了客户满意的投标材料，并作为唯一一家商业银行入围银团；2个月内完成项目评估和信贷业务审批；数十次召开会议与银团、客户、律师、中信保讨论推进，对贷款协议等14个法律文本逐一进行沟通。最终，确保融资按照预定时间顺利进行。2016年底，13亿美元银团贷款协议及相关法律文件的签署工作顺利完成。
　　“商业银行不能再简单定位于资金提供者，而要不断丰富产品组合，提高专业化服务能力，采取更加主动的服务姿态。”易会满指出
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京城首套房贷利率主打八八折 部分银行凭&关系&优惠
央行连续降息后，八八折渐渐成为京城首套房贷款利率的主流。
近日，《证券日报》记者走访调查了京城多家银行、房地产中介和部分新楼盘，了解最新的房贷情况。据了解，目前多数银行的利率优惠基本保持不变，大行基本保持在八五折至八八折，一些中小银行则维持在九折。其中，部分银行最看中“关系”，仅为合作的二手房产中介或者其他合作渠道的客户提供利率优惠，如果是其他渠道过来的客户，只能得到基准利率的贷款。
同时，有银行业内人士预计，下半年的房贷市场或将维持稳中有升的态势。
房贷利率趋松
据《证券日报》记者从北京多家银行了解，年初，首套房贷利率最低仅为九五折；央行连续降息后，八八折成了首套房贷款利率的主流，无论是新房还是二手房，部分折扣原为“九”字头的银行也有了下行趋势，这样让买房人的房贷负担大幅降低。
最近一个多月，北京各家银行对于首套房贷款利率优惠政策并没有做出太大的调整，目前国有大行以八八折优惠为主，其他小行大部分在九折左右。其中，工商银行、中国银行、建设银行、招商银行、华夏银行、北京银行等银行首套房贷款利率最低均为八八折。农业银行对于首套房贷利率的折扣最低，可以达到八五折，但仅该行的金卡客户可以享受。
《证券日报》记者咨询了2个在售新盘，销售人员均表示，目前购房者申请商业贷款的利率一般为九折，如果征信记录较好，最低可以享受八八折的贷款利率优惠。
但是，在采访调查中记者也注意到，个别银行基本上已经不做房贷这一块业务，把重点放在了消费贷和小微企业贷款。某大型国有银行个人金融部负责人介绍说，年初，房贷九折利率优惠对于银行来讲已经算是赔本了，再加上多次降息降准，更是赔本的厉害。其实银行的房贷业务根本不赚钱，这就是为什么目前很多小银行不愿意审批按揭贷款的原因。
大型国有银行是个人房贷发放的“主力部队”，随着八五折利率优惠的逐渐增多，也将进一步降低购房成本，促进成交；预计下半年还会有降息或降准，从大环境来看，房贷市场将持续宽松政策，未来八五折的优惠面会进一步扩大，拿到优惠的附加条件也有望减少；未来随着降准及降息效果的进一步显现，更多银行将加入到八五折房贷利率优惠的队伍中，预计年底主流折扣或将重新回到八五折时代。
值得一提的是，虽然房贷利率是购房的重要因素，但还应更多地考虑自身需求，遇到合适的满意的房子再入手。
部分银行不做“直客式”
《证券日报》记者在走访调察中发现，有些小行看中“关系”，仅为合作的二手房产中介或者其他合作渠道的客户提供利率优惠，如果是其他渠道过来的客户，只能得到基准利率的贷款。并且，同一家银行不同支行网点合作的中介还不一样。
在兴业银行的一家营业网点，该行的个贷经理告诉记者：“我行的房贷利率优惠一般情况下可打九折，但如果通过我们指定合作的几家房产中介，优惠力度还可以再商量。”他还表示，如果要享受八八折的优惠，首先必须贷款金额在200万元以上，而且申请有点难度。
在华夏银行某网点，当记者表示咨询房贷时，该行的理财经理很热情，表示：“只要符合还款能力、征信记录良好、工作稳定等一般条件，房贷利率最低可享受九折的优惠，如果通过我行指定的房产中介公司，最低可享受八八折的优惠”。另一家银行的工作人员告诉记者：“我们只与一家房产中介公司合作，最低可享受八八折，并且我行不做直客式的业务。”
本文来源：证券日报
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