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【时事杂谈】交五险一金有意义吗？实用性有多少？
本期主题由 提出
我也要提问
　　我所在的是一家事业单位改制的公司，员工享有五险一金等等，福利优于其他私人企业。但是员工总觉得工资很低例如，一个底层员工应发工资为3000元，五险员工缴纳200多，公司为员工缴纳700多。住房公积金按照10%的比例扣除，个人和公司各缴纳300。企业实质付出为3000应发工资+300住房公积金+700五险=4000元。而员工实际到手的工资却只有2500元，很多员工都觉得扣完很低。请问我该如何让员工更加清楚明确的知道企业为自己付出的实质工资呢？
　　以上是来自HR小丢的提问，这是一个普遍存在的现象，请大家结合以上案例，阐述一下你对五险一金的认识？　　卡卡们赶紧去底部评论区发表看法吧(评论写的精彩，系主任就会用一双慧眼把你揪出来做打卡牛人）
写篇好的总结，我要做打卡牛人
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真是有意思啊，看过很多公司员工嫌弃公司不给缴纳五险一金的，也看过一些员工嫌弃现在缴费基数太高了的，似乎没见过公司员工嫌弃公司给缴纳这个的，还会说没有意义？&&先来说说生育保险。不知道公司女员工多否？未婚女员工多否？已婚未育者几人？已婚已育一胎者几人？这就说到生育保险的事情上了，对于女员工来讲，一份生育保险绝对是你在家庭中挺直腰杆的一份保障。作为一个2岁半孩子的妈妈，已过来人的身份告诉那些准备怀孕或者已经准备待产的妈妈们，有了生育保险，你的住院是可以报销的，你每个月都可以从社保中支取你的生育津贴。我记得我生完女儿后，在婆婆的老家做的月子，因为是在农村，所以经常有人来来回回，出出进进的来看孩子。所以也就听得许多的家长里短，鸡毛蒜皮。有次一个邻居阿姨过来看孩子，恰逢婆婆给我送月子里的加餐，我在吃着饭，就听那阿姨说到，现在生孩子花销好大云云，说到自己儿媳妇时的...
真是有意思啊，看过很多公司员工嫌弃公司不给缴纳五险一金的，也看过一些员工嫌弃现在缴费基数太高了的，似乎没见过公司员工嫌弃公司给缴纳这个的，还会说没有意义？
&&先来说说生育保险。不知道公司女员工多否？未婚女员工多否？已婚未育者几人？已婚已育一胎者几人？这就说到生育保险的事情上了，对于女员工来讲，一份生育保险绝对是你在家庭中挺直腰杆的一份保障。作为一个2岁半孩子的妈妈，已过来人的身份告诉那些准备怀孕或者已经准备待产的妈妈们，有了生育保险，你的住院是可以报销的，你每个月都可以从社保中支取你的生育津贴。我记得我生完女儿后，在婆婆的老家做的月子，因为是在农村，所以经常有人来来回回，出出进进的来看孩子。所以也就听得许多的家长里短，鸡毛蒜皮。有次一个邻居阿姨过来看孩子，恰逢婆婆给我送月子里的加餐，我在吃着饭，就听那阿姨说到，现在生孩子花销好大云云，说到自己儿媳妇时的那种嫌弃在脸上全都表现出来了，许是觉得当着我的面说不好，就说，我是说我家那个，你可别多心啊。我婆婆忙道，珂儿（闺女名字）妈妈自己有保险，住院的时候的钱出院的时候就报销出来了，还每个月领好几千块钱呢，在家带孩子的这五个月都花的是她自己的钱，不过也是辛苦，生孩子之前一直上班，直到临产前一周才不上班了的。邻居阿姨用羡慕的语气说了句，真好，我那儿媳妇怀孕后就辞职了，这再等着孩子断了奶再上班，就得两年。全靠我儿子挣钱养家，她还不知道节俭，花钱还大手大脚的…此处省略1000字，看到了吧，可能列位会说，飞梦，你是在农村唉，自然是这种观念了，你敢说城市的就不是这种观念，都是理解你生儿育女的辛苦，理解你因为带孩子没有保险没有收入，理解你的辛苦？你敢不敢在你的婆婆大人面前在她指责你花钱的时候强硬的说一句，花我自己的，没花你儿子的？生育保险让你做到！关键是，生育险是公司为你缴纳的！没让个人缴纳！
&&再来说说医疗保险。公司员工现在都是什么年纪居多？20左右？40以上的占到多少呢？人啊就像是一部机器，运转的久了，总会需要修理的。记得三茅之前有个案例，是一个男员工50多岁了还不到60入职的，公司没有为其缴纳保险，导致突发脑溢血，家属闹上公司要求公司承担医药费的案例。这里不予讨论这个案例该如何做，因为之前很多人已经给出解决办法。现在这个社会，人们虽然物质生活极大丰富，但是很多疾病也提前了，脑溢血，脑梗死甚至会在40岁左右突发。虽然说这个时候，家庭已经有一定积蓄，但是花销之大令很多家庭一夜回到解放前。一天的护理费医药费的花销可以在2000元（在我们这个四五线城市）， 若是有医疗保险，加上大病医疗，对于一个家庭来说是什么，是一种保障，是一种不至于因病致贫的防范，当然了，各位看官可能会说，飞梦，你这就是一个穷人的思维之类，那么我们当中又有多少人是官二代富二代，又有谁他爹是李刚是王健林的？如果您有万贯家财，可不在乎往医院里面扔钱听响儿。
三来说说养老保险的问题。可能由于最近一直说的要延迟退休的缘故，多数人对于养老保险的认识上认为是就是缴纳了也没有用，还不如存下来自己花呢。这里我不多说如何计算的问题，你能保证以后的儿女就一定孝顺？就算是孝顺，他们的资金就一定充裕？自己算算再说吧。
四说工伤保险。上下班途中，谁敢保证你就一定安全到家到公司？生命无常，一层保障啊！工伤也是单位缴纳的，没让你自己缴纳啊！
五说失业险。不过在我的认识里面，这个险种基本用不着，不说它了。
六说公积金。居然有人说公积金没用，天哪，去年我买房子的时候公积金贷款的利率可比我们商业贷款的利率低太多了。最近娘家一位堂妹谈了个对象，男方家买房子的时候说不写堂妹的名字，堂妹只是淡淡的说了一句话，我有住房公积金，你们看是用这个贷款还是商业贷款？
自然了，这些只是对普通人，如果你是王思聪，那就别考虑这些了，该干嘛干嘛去！
#赞赏# 今天差点忘记打赏各位小主啦
说的实在，学习了。
谢谢分离！五险一金基本保障要有。
我就类似你文中的那个珂儿妈妈，当初婆婆跟我们邻居的老太太们说起，我不但能报销生孩子的住院费用，产假期间还能每个月领1000多块钱，真是感觉好有面子呢!我们单位与提问中所说的单位类似，顶层员工工资很低，但是因为是事业单位，工作稳定，每个人都是打算留在这个城市的，所以对缴纳五险一金非常积极。
@shangshumiao：孩子生早了，都没赶上，呵呵
@shangshumiao：珂儿是我女儿的乳名呢。
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&&在实际的招聘过程中，经常会遇到各种各样的求职者。几乎所有的求职者，在面试结束之后，都会问一个问题：公司是否有购买五险一金。看似同一个问题，其实每个人问的意图都不一样。总结下来，主要有三种：第一种，是希望公司要购买五险一金的员工，这种员工的特征是：工资比较高，学历比较高，而且渴望在当地长期发展，生活状态稳定；第二种是买不买都无所谓；第三种希望公司不要买五险一金。这种员工的特征是：一般工资比较低，从事的岗位也比较低端，而且随时都有可能到异地去工作，生活状态不稳定。从这三种不同的意图中，我们可以看出一个员工为什么会对五险一金有不同的看法，因为大部分人的选择都是基于眼前的利益。其实五险一金是一个长期利益的保障。对于很多人来说，可能在短期上总是付出却没有回报，因为每个月的五险一金费用都让你的月工资大大减少，而你是个非常健康的年轻人，也没有什么意外，所以五险一...
& & 在实际的招聘过程中，经常会遇到各种各样的求职者。几乎所有的求职者，在面试结束之后，都会问一个问题：公司是否有购买五险一金。看似同一个问题，其实每个人问的意图都不一样。总结下来，主要有三种：第一种，是希望公司要购买五险一金的员工，这种员工的特征是：工资比较高，学历比较高，而且渴望在当地长期发展，生活状态稳定；第二种是买不买都无所谓；第三种希望公司不要买五险一金。这种员工的特征是：一般工资比较低，从事的岗位也比较低端，而且随时都有可能到异地去工作，生活状态不稳定。
从这三种不同的意图中，我们可以看出一个员工为什么会对五险一金有不同的看法，因为大部分人的选择都是基于眼前的利益。其实五险一金是一个长期利益的保障。对于很多人来说，可能在短期上总是付出却没有回报，因为每个月的五险一金费用都让你的月工资大大减少，而你是个非常健康的年轻人，也没有什么意外，所以五险一金对于你来说，只是一个扣钱的工具而已。
以上，可能都是基于你对五险一金的某些无知：
一、认识五险一金。“五险”指的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，“一金”指的是住房公积金。
1、缴交基数
&&& 深圳户籍人员：
　　养老保险缴纳基数：2030&=个人工资&=6753*3&&
　　医疗保险（基本一档）缴纳基数：6753*60%&=个人工资&=6753*3&
　　失业保险：2030*1%（单位缴纳）+%（个人缴纳），共30.45元
　　工伤保险：单位职工工资总额(单位职工工资总额是指用人单位直接支付给本单位全部职工的劳动报酬总额)
　　住房公积金缴纳基数：以个人工资为缴纳基准，最低2030元，最高元
　　非深圳户籍人员：&
　　养老保险缴纳基数：2030&=个人工资&=6753*3&&
　　医疗保险（基本二档）缴纳基数： 住院医疗：6753元； 合作医疗：无；
　　失业保险：2030*1%（单位缴纳）+%（个人缴纳），共30.45元
　　工伤保险：2030&=个人工资&=6753*3&&
　　住房公积金缴纳基数：个人工资为缴纳基准，最低2030元，最高元
2、缴交比例：
0.5%（生育险）
A、基本医疗保险一档(原综合医疗保险)：单位缴纳比例7%，个人缴纳2%，共计：9% 。
B、基本医疗保险二档(原住院医疗保险)：单位缴纳比例0.6%+0.2%(住院医疗+生育保险)，个人缴纳0.2%(住院医疗)，共计：1% 。
C、基本医疗保险三档(农民工医疗)保险：单位缴纳8元，个人缴纳4元。
单位缴纳0.4%，0.8%，1.2% (按实行浮动费率后的实际缴费费率缴交)，个人不缴费。
住房公积金
(单位和个人比例一致)：10%--40%之间，单位和个人各承担一半。比如：最低缴纳10%，单位个人各缴纳5%。
&二、五险一金分析
&1、养老保险：关于养老保险，由于本人离退休年龄尚早，所以也不知道未来到底是怎样，但其实我对靠养老金来养老并不抱期待，唯有年轻的时候努力赚钱才是王道。毕竟目前我国的养老保险制度，养老保险的本质就是工作的人每个月从薪资中被扣掉一笔钱，等达到法定退休年龄(男60岁、女50岁)后可以从社保系统领养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金。国家规定只要缴交满15年就可以领取养老金（以后多长不知道），但以后领取的养老金跟你的缴费年限是有关的，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发。不管我们能不能活到领养老金或者领更多的养老金，我们都不能忽视养老金的作用，毕竟除了那些实现财务自由的少数人，大部分的人还是要靠养老金过日子。传统的中国养儿防老已经不大适合中国现在的社会状况。所以建议还是要买点养老险，这是基本。
&2、医疗保险：
社保的医疗保险只是一种基本保障，比如整容、减肥、增高、近视矫正等医保是不管的。但是相对来说，买了医疗保险，还是会给你带来很大的帮助！比如现在去深圳的医院看病，如果你买了综合医疗保险，大部分的门诊还是可以报销一部分的，相对来说，会为你省钱不少。没有人喜欢生病，但是一旦生病，医疗保险会给你带来巨大的帮助！特别是重大疾病，从这点来看，个人还是建议一定要买社保。
3、生育保险
&&&& 生育保险必须要有单位，如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。也就是说，全职太太就无法有生育险。因为是单位交，所以这一项你就是坐享其成了。是不是偷笑啊？哈哈。
4、失业保险：
领取失业金，必须先满足下面两个条件：1)所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年2)非自己主动辞职。我想失业保险很少会有人享受到，毕竟它繁琐办理手续、条件，会让一些人望而却步。另外，我想不会大部分的人不会指望着公司把自己炒掉然后等着那点失业金来养活自己，但还好，个人缴纳并不多。
5、工伤保险
&&&& 曾经在我的身边，发生过这样一个事：有一个朋友到一家小公司去上班。有一天在他下班回家的路上，出了车祸死了。由于公司并没有给他买工伤保险，所以无法报工伤，又由于这家公司比较小，公司根本就没有钱赔给他，而他，上有老，下有小，他离世之后，全家在悲痛之余，面临的是家庭经济的奔溃。这样的故事，我相信我们身边每天都在不断地上演。所以工伤保险，其实还是对我们百益而无一害的，我们省了一顿饭的钱，就可以为我们换来巨大的保障。
6、住房公积金
&&&& 如果真的要算账，其实住房公积金没有让你亏钱，因为现在的五险一金还是可以取出来的。在深圳可以每月取一次，如果你是非深户，在你离开深圳之后，还可以申请把公司缴交的部分提取出来。所以住房公积金的缴交还是非常值得的。
&&& 看了上面的分析，我相信大家会对五险一金有了更多的了解，要不要买，我相信大家也有了更深的判断。从上面的缴交比例就知道，其实公司缴交的五险一金比个人要多多得多。所以当你在计算自己的得失的时候，想想公司交了那么多，其实你是赚了。
&&& 很多新员工入职的时候，怕自己交五险一金，自己的工资降了，所以不想缴交无限一金，不管你是否是为了几百块钱置自身利益不顾，但五险一金是国家法律规定强制缴交，不是公司或者你想交就交，不交就不交。有些公司跟员工签订自愿放弃缴交社保，其实都是无效的协议。所以每家公司，都有义务缴交社保。
&&& 社保已经和我们生活的方方面面紧密联系起来，不管是社保还是商保，我们都应该有意识地买。险到用时方恨少，不要让自己需要的时候才想起社保的好！
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&&&写在前面的话：&&&若些年后，我们60岁，却依然赶公交，挤地铁，赶着打卡去上班。关于失业金，似乎只有24个月可以领到，怎么领又还是个技术活。生育保险和工伤保险，有趋势是要合并在一起的，48小时的生命线，面对濒临生死的伤者，家属却要决定是早死还是晚死。医疗保险，可能是目前做的最好的险种了！关于公积金，在广大民营企业工作的小伙伴们，也只是听说，却未曾见到。.......&&看到上面的表述，是不是挺悲观的！从保障水平、缴费标准、参保人数、社保基金运营等等方面，我们的费率是赶超欧美，相关网站信息已经重复多次了，但是我们的保障水平却是比较低的！还有本身的五险一金制度，从一开始制定就是存在问题的。比如双轨制、市场化运营机制、精算系统、国家层面的统筹基金管理等，我们的制度需要不断完善和...
& & &写在前面的话：
& & & 若些年后，我们60岁，却依然赶公交，挤地铁，赶着打卡去上班。关于失业金，似乎只有24个月可以领到，怎么领又还是个技术活。生育保险和工伤保险，有趋势是要合并在一起的，48小时的生命线，面对濒临生死的伤者，家属却要决定是早死还是晚死。医疗保险，可能是目前做的最好的险种了！关于公积金，在广大民营企业工作的小伙伴们，也只是听说，却未曾见到。.......
& & 看到上面的表述，是不是挺悲观的！从保障水平、缴费标准、参保人数、社保基金运营等等方面，我们的费率是赶超欧美，相关网站信息已经重复多次了，但是我们的保障水平却是比较低的！还有本身的五险一金制度，从一开始制定就是存在问题的。比如双轨制、市场化运营机制、精算系统、国家层面的统筹基金管理等，我们的制度需要不断完善和修改。
& & 上世纪90年代开始，国企职工才开始有社会保险，从我们国家经济的发展历程来说。13亿人口，要想社保全覆盖，我们的国家和政府已经在世界上创造了奇迹。虽然，横向与欧美国家相比，还有差距，但是，对五险一金的改善是充满信心的！
& & & &关于我国的五险一金，需要注意几点的是：
1、 &广覆盖、低水平。
& & & &世界上任何一个国家，国民社保，都是一种普惠性、大众性、全覆盖的的保障制度，是国民利益均等化的表现，无论贫穷、富有、城市、农村，所有的参保人都应享受！于此相比的是，保障水平的降低。这是必然的！
2、 缴费水平高低，并不能决定最终享受利益水平的高低
& & & 就目前我国的社保制度而言，最终享受利益水平的高低取决于缴费水平标准，缴费年限长短，以及社会平均工资等因素，还有个人的寿命预期，健康程度等。
3、 统筹层级低，会导致收支不平衡。
& & & 就目前来说，统筹基金的层级较低，不能有效的进行调剂余缺，会导致有些地方收不抵支，从而降低保障水平。
4、 不断攀升的缴费水平和费率，对于中低收入者来说是种伤害（个人观点）
& & & 虽然年初，国家已经降低费率来减轻企业和个人的负担，但是总体的费用个人认为还是偏高，特别是对于中低收入者来说，1/3的收入，甚至更多的钱来缴费，那么这类人的生活水平和其它消费就会降低。因而，不参保，弃保的现象出现也就在情理之中了。
& & & &展望未来的5到10年，我们的五险一金应该是什么？
1、 统筹基金层面在国家层面，全国范围内调剂余缺。
2、 市场化运营逐步成熟（养老金已经入市了），实现基金的保值增值。
3、 五险一金覆盖各类人群，根据自身情况，自主选择缴费水平。
4、 跨区域间流动，没有障碍，人员流动比较自由。
5、 转化参保观念，五险一金为基础，企业和个人办理商业保险为补充，形成完整的、健康的保险市场。
& & & &总结：
& & & &是否参保，五险作为社会保障体系的重要部分，一方面是法律的要求，另一方面是保障自身的需要，所以是应该参保的，保险的作用就是抵御未来未知的风险。另外公积金，因为一些制度上的限制，其作用并没有真正发挥！
& & & &（本次的内容，挺沉重的，年轻时，有无法安放青春时的彷徨，到老了，还要考虑我们是否老无所依！）
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&&响应主任的号召，正好有点时间，便努力完成今天的打卡。打卡先看题。不看不知道，一看吓一跳。今天貌似很基础简单的打卡却隐藏着众多的玄机，可谓是一篇题中题呀。&&从面上来看，问题是要我们“阐述一下你对五险一金的认识”这一个主题；而标题是“交五险一金有意义吗”和“交五险一金实用性有多少”，文中的“我”的问题是“我该如何让员工更加清楚明确的知识企业为自己付出的实质工资呢？”。四个问题环环相套，貌似一体，却又互相制衡。让我一上来就感觉有点，嘿嘿...&&不过还好，主题不变，五险一金。便以此为主线把四个问题串到一起吧。&&“我该如何让员工更加清楚明确的知识企业为自己付出的实质工资呢？”&&唐僧云：“你想要啊？你要是想要的话你就...
& &响应主任的号召，正好有点时间，便努力完成今天的打卡。打卡先看题。不看不知道，一看吓一跳。今天貌似很基础简单的打卡却隐藏着众多的玄机，可谓是一篇题中题呀。
& & 从面上来看，问题是要我们“阐述一下你对五险一金的认识”这一个主题；而标题是“交五险一金有意义吗”和“交五险一金实用性有多少”，文中的“我”的问题是“我该如何让员工更加清楚明确的知识企业为自己付出的实质工资呢？”。四个问题环环相套，貌似一体，却又互相制衡。让我一上来就感觉有点，嘿嘿...
& & 不过还好，主题不变，五险一金。便以此为主线把四个问题串到一起吧。
& & “我该如何让员工更加清楚明确的知识企业为自己付出的实质工资呢？”
& & 唐僧云：“你想要啊？你要是想要的话你就说话嘛，你不说我怎么知道你想要呢，虽然你很有诚意地看着我，可是你还是要跟我说你想要的。你真的想要吗？那你就拿去吧！你不是真的想要吧？难道你真的想要吗？……”
& & 可见，企业花了钱，还想让员工知道，就要宣传。你自己不说，人家怎么会知道。但宣传有宣传的技巧。不同的管理者喜欢不同的策略。
& & 新闻联播的风格：（五险一金的实用性）
& & 为了保障员工的利益，国家规定了企业要为员工缴纳相应的保险，有条件的企业要为员工办理帮助员工改善居住条件的住房公积金，这些也就是俗称的“五险一金”，它们包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险和住房公积金，其中基本养老保险、基本医疗保险和失业保险由企业和个人共同缴纳保费，分别在员工养老、医疗和失业方面给予保障；工伤保险和生育保险则完全是由公司承担的，在员工发生工伤或生育期间给予一定的补贴和保障，员工个人不需要缴纳。
& & 我公司在董事长的带领下，多年来，一直奉行着以人为本的管理理念，重视人才的引进，加大人才激励力度。2016年，公司在效益增长的同时，不忘提高员工的生活质量，继续加大人工成本支出，获得员工们的一致好评。2016年共支付人工成本600万元，较上年增加9.8%。员工工资400万元，较上年增长7.5%；五险一金130万元，较上年增长6.5%；培训费用43万元，较上年增长14%......
& & 王董事长表示，五险一金是对员工未来生涯的保障，也是公司以人为本的实际行动，只要员工们能够以司为家，安心工作，国家要求的福利，公司就一定会保障。
& & 优点：言简意赅。
& & 缺点：一般员工不关心。
& & 窦文涛的风格：（交五险一金意义）
& & 五险一金从设计上来说是好的。人都有老的时候，人一老了就招人嫌弃，也总有没人要的时候。你年轻的时候，有脸有胸，有资本，没钱的时候，努把力，钱就来了；可等你人老珠黄，没人要了，你怎么养活自己？
& & 我告诉你，这时候，你就知道五险的重要了。养老国家给你发养老金；生了病，有医疗保险报销；失业了，有失业补贴发给你。嘿嘿，这时候你就知道了，还是交点保险好。虽然发给你的钱虽然不多，但你最起码饿不死。
& & 优点：该说的都说到了
& &&缺点：好像还不如不说
& & 我的风格：（我对五险一金的认识）
& & 五险实质上是保险，起到保障作用的。退休有养老保险每月发钱；看病有医疗保险，按笔报销；失业有失业保险，发个饭钱；工伤有工伤保险支付大部分费用；生孩子有生育保险，确保你在休假期间能有一个不错的收入；这里面你个人交一部分，但大头还是由企业负担。这个钱员工是看不到的。住房公积金顾名思义，就是与住房在关的，买房、租房都能用。个人交一部分，公司交一部分。个人那部分，最后早晚都花你身上；公司那部分建个蓄水池，你基数高，就做点贡献，反正是企业买单；多出来的让那些基数地的人分一点。不过，你活得越长，拿得越多。总是有希望全拿回来。详情可通过当地的“劳动保障局”和“住房公积金管理中心”了解到，一般办事大厅会有详细的说明材料。
& & 另外，我想强调的是，这五险一金是普惠的保险。普惠的意思就是大家全有。将来你要想过得比别人都好，就要比别人交得多，这样才能拿得多；或者你除了五险一金，还要买一些商业保险；当然第三个选择就是年轻时候多拼搏，多努力，将来不靠养老费工资生活，做一个财务自由的人。
& & 年青时多努力，多看我的V课，要不断积累知识，提高能力，这样你才能拥有更多选择的权利，过上有尊严的生活。加油！
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& &或购买我的作品： 著有《薪酬体系设计实操从新手到高手》、《企业人力成本控制整体解决方案》，职场悬疑推理小说《公斗：牺牲》（），支持手机端。
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&　咱们今天聊社保！撸起袖子咱们来聊聊，社保也就是一般所谓五险一金中的五险，包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；再加上住房公积金，构成我国公民社会保障中最基础的保险，也是每个公民都应拥有的最低保障。&&&&&1、养老保险：　必须交满15年到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。　养老金的领取年龄是根据政府规定年龄开始领取，活得越长自然领得越久也谅领得多，若不幸早走则只可领到很少一点。&&&&有人就问过交上去的钱去哪里了！！！&&&&我告诉你，一般情况下，参加了社会基本养老保险的参保人，按月缴纳个人上个月实际工资的8%并划入个人...
&　咱们今天聊社保！撸起袖子咱们来聊聊，社保也就是一般所谓五险一金中的五险，包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；再加上住房公积金，构成我国公民社会保障中最基础的保险，也是每个公民都应拥有的最低保障。
& & & & &1、 养老保险：　必须交满15年到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。　养老金的领取年龄是根据政府规定年龄开始领取，活得越长自然领得越久也谅领得多，若不幸早走则只可领到很少一点。
& & & & 有人就问过交上去的钱去哪里了！！！
& & & &我告诉你，一般情况下，参加了社会基本养老保险的参保人，按月缴纳个人上个月实际工资的8%并划入个人养老账户，余额逐月累计，而且还有利息哦！当你到新的城市工作，还可以把之前城市的养老保险转移到新的城市，将参保时间转移到其他城市累计计算哦！如果达到退休年龄时，养老保险缴不够15年，参保人可以选择将工作地的参保时间转移到户籍所在地累计计算。或者向所属的社保经办机构办理申请一次性养老保险待遇，将个人养老账户的金额取出来。那要是领取养老金，为了多领钱，各位小伙伴，咱们要保重啊！
& & & & 最近，关于养老金的各种新闻层出不穷，小伙伴们表示都很关心这一问题，特别是上班的小伙伴，养老保险缴够15年，还是不是意味着无需缴纳了？养老保险是多缴合适还是少缴好呢？
& & & &对于这个问题，我们需要知道四个公式
1、每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金
2、基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1＋本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
3、本人平均缴费指数=本年缴费工资与上一年本地平均工资之比相加÷实际缴费年限
4、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
从上面这三个公式里，我们还是可以简单粗暴的看出，养老金和个人的缴费年限，缴费工资有关。这些计算中，本人平均缴费指数较复杂，但是它的值与个人缴费的工资成正相关。一般随着工作时间的增加，缴费工资，缴费年限都会增加，继而影响个人平均缴费指数。
举个栗子，【在一个理想化的情况下计算】
小明在北京25岁入职，65岁正常退休，活到了80岁，每月税前工资10000元。已知北京市2015年在岗职工月平均工资为6463元。分成两种情况来看，第一种小明缴纳满15年后不再续缴，第二种小明缴满40年，直至退休。假设第一种情况个人平均缴费指数为1，第二种情况个人平均缴费指数为1.2。
1、退休前个人缴纳的费用
第一种情况：个人缴纳费用=1×12×15=144000
第二种情况：个人缴纳费用=1×12×40=384000
2、退休后每月领取养老金
第一种情况：他退休后每月领取养老金=）÷2×15×1%+1×12×15÷101=2395元
第二种情况：他退休后每月领取养老金=.2）÷2×40×1%+1×12×40÷101=6646元
3、到去世时个人领取的养老金总额
第一种情况：个人领取的总额==431100
第二种情况：个人领取的总额==1196280
第一种情况：比例=（000）÷144000=1.99
第二种情况：比例=（000）÷384000=2.12
因此在这样简单的计算下，缴费年限长和缴费工资高还是比较合适的，会有更高的回报率。所以，还是能多缴长些多缴长些吧。。。缴费基数高肯定大大有优势！
& & &好吧，咱们来抛开这些冰冷的案例不谈！
& & &来说说石榴姐自己爸比妈妈的情况吧。我爸比妈妈都是缴了好多年社保又正常退休的。我妈2015年去了天堂（真主保佑），64岁，退休工资是2000多一点，退休前是企业的一名正常的职员。我爸比是高级轮机长，船舶高级工程师，在海上漂泊多年，从广州远洋到江苏海运又到远东集团然后退休，退休后一个月退休工资近4000。。就从给子女减负来说，我和我哥在平时是不需要专门补贴的，只是在过年节必定要补贴或者买好东西。石榴姐个人觉得，能多缴长些多缴长些吧。。。还有啊！缴费基数高在未来肯定还是有优势的。。我们不从回报率看，毕竟谁知道自己是不是活到80岁，但就从这个“为子女减负"来说，不就是大大的优势吗？
& & & 来一句黑鸡汤啊，如果你对你的子女有信心，觉得他老了肯定和石榴姐一样24孝，而且他未来肯定是赚大钱，每个月都会给你养老钱，同时你还不会生大病，或者生了大病他们有千万身家不用担心，我觉得那就对养老要不要多缴纳几年就无所谓了。
& &2、医疗保险：在开始的时候我本来不想写这个打卡文，就是因为我害怕说这个点。我年轻的时候对医疗保险与养老保险都不是很在意，但是无比坚定的要缴医保的决心是因受到医院陪伴家人的18个月的影响。那是相当长的一段噩梦，整整18个月在各大医院肿瘤科辗转。在那些日子，我看到了太多因为重大疾病需要大笔钱，但没有医保，就只能无奈的回家的案例。后期我妈一天的诊疗费是近3000元。我真的觉得在那个时候，钱不是钱，是纸。在这儿我想发一个哭的表情，真的不是煽情，更不是矫情。我想说能缴医保的必须缴啊！你现在才20多岁，或者你体会不到那种感觉，你的家里人只有40来岁，可是当你30多岁，40多岁，你的爸爸妈妈60多岁，70多岁的时候，你知道有医保没有医保有多大差异吗。我特别庆幸我妈我爸爸都是缴了好多年社保，正常退休的。
& & & & 当然，再补充一下黑鸡汤，除了医保，商保也很重要！因为不是所有的病都能获得高比例保险，同时医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。那么这时候就体现了商保的重要性。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。
& & &再次强调，没有生大病或者你的家人没有生过大病你们真的不知道，当你生了大病你会明白有一个医保再加一个商保简直无敌。同时，努力赚钱也是王道！因为在中国，有一套房抵不上生不场大病！（1、2线城市涨到离谱的房不算）。
& & &中国人，年轻的时候拿钱赚钱，老了拿钱买命，呜呼哀哉！年轻人，咱们投医保与商保都是在往自己身上投资啊。
3、失业保险：大费周章不值得
1） 能不能领
根据失业保险条例第十四条规定：具备下列条件的失业人员，可以领取失业保险金：（一）按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；（二）非因本人意愿中断就业的；（三）已办理失业登记，并有求职要求的。
2）领多少：
失业人员失业前所在单位和本人按照规定累计缴费时间满1年不足5年的，领取失业保险金的期限最长为12个月；累计缴费时间满5年不足10年的，领取失业保险金的期限最长为18个月；累计缴费时间10年以上的，领取失业保险金的期限最长为24个月。重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限可以与前次失业应领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，但是最长不得超过24个月。各地领取的月标准不一样。
& &符合失业金领取条件的，一般60日内需要提供解除劳动合同的材料、身份证、户口本、照片等向参保地市社保机构申请领取失业金，失业人员经过失业登记和培训之后方能领取到失业金。一般在办理失业后次月领取，是打卡发放，按月在当地领取（农村户籍的，个人不参加失业保险的，是发放一次性失业金救助金）。具体程序由于各地办理流程不一样。
4、工伤保险：48小时生死线
& & 这个很重要啊！工伤保险有一个不人性的规定，那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤。如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理，但至今仍是一个死规定。干吗不缴？都给本宫缴上！万一有个天灾人祸的，不小心在公司高跟鞋折了脚咋办？。。
　5、生育保险
& &生育保险还可以赚钱噢。嘿嘿黑。是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。
& & &这个嘛，给你们看一个截图。点米社保通的一位用户咨询的问题：
& &6、住房公积金：长期不用不划算
& &很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。但是买房子要贷款的人，特别是现在楼市火成这样的，公积金不要太有优势啊！！可以申请提高缴纳基数，但超过部份个人承担，看起来亏了，可是贷款的时候可以多贷好多同时利率更低！这个还需要对比吗?嘿嘿嘿。现在的北上广深几个城市要买房的还敢说公积金不重要吗？
& & 黑鸡汤：如果说你从来没有离开过你生长的城市，家里人也留了房子，且你只需要自己搞一套房子就可以的人，公积金多缴是真的不划算啊。
& & &&好了，来帮助你总结一下：如果你会有一个24孝的子女，且还特别能赚钱，在你55岁左右就已经赚到千万身价，同时你自己身体安康，没大问题，而且你还不需要用公积金贷款买房或者说你有钱不需要考虑商贷和公积金贷款利率的差距。。那么你就不要去缴这个劳什子的五险一金。否则的话，现在投入1分钱，未来的收益可就大大的了。。我恨不得和我们领导说，能不能给我多缴点啊。。。唉。。
刚刚一位同仁补充的极棒，我必须应该加入进来给大家看看。
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1.&&我们公司是小公司，只有几十个人，HR负责所有的人事工作，绩效工作要怎么开展才好呢？
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本文不少内容摘自点米社保通的咨询内容
广告结束。。这么赤裸裸的广告就当大家干了这一碗黑鸡汤后来点解腻的。。
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&&看完本案，突然想到一句话“书到用时方恨少”，同样，多数人都容易考虑眼前利益，而忽视中长远的情况，更容易只考虑自己个人的利益，而很少关注别人、集体或国家的利益。为此，针对五险一金的问题，分析如下：&&个人意见服从国家法律规定&&站在公民或员工个人角度，五险一金可买可不买，因为需要个人承担一部分费用，特别是那些工资收入本来就不高的，特别看重每个月扣走的几大百。&&不少个人会想：社保的五险，养老即使买够十五年，到时候自己领养老金时也很低，还不如去买商业保险公司的某些险种，况且自己是否活得到退休还是一个问题，而且国家还想推迟退休；医疗险需要连续缴，不能中途断，年限要求又那么高，真的不如商业保险方面的疾病类险种好，而且现在又有居民医疗险，虽然报销...
& & 看完本案，突然想到一句话“书到用时方恨少”，同样，多数人都容易考虑眼前利益，而忽视中长远的情况，更容易只考虑自己个人的利益，而很少关注别人、集体或国家的利益。为此，针对五险一金的问题，分析如下：
& & 个人意见服从国家法律规定
& & 站在公民或员工个人角度，五险一金可买可不买，因为需要个人承担一部分费用，特别是那些工资收入本来就不高的，特别看重每个月扣走的几大百。
& & 不少个人会想：社保的五险，养老即使买够十五年，到时候自己领养老金时也很低，还不如去买商业保险公司的某些险种，况且自己是否活得到退休还是一个问题，而且国家还想推迟退休；医疗险需要连续缴，不能中途断，年限要求又那么高，真的不如商业保险方面的疾病类险种好，而且现在又有居民医疗险，虽然报销额度不高，但每年交的费用低得多，特别是处在青年、中年的人，平时又不怎么生病；工伤险就更没有意识了，特别是伤害风险很少的工种、行业（比如：办公室工作，几十年都很少发生伤害的），当然员工不承担费用，但是五险必须一起买的捆绑消费，是不是垄断呢；失业险，虽然交费不多，但领用时，标准很低，而且手续繁琐，农村户口虽然不扣个人，但仍然是五险捆绑，非常有意见；生育险的意见就更大了，已经生育过了，也不计划再生育了，凭什么还交费，虽然个人不承担，但五险捆绑，好无奈啊；一金，公司出一半、个人出一半，这又不是强制性的，凭什么要我必须买，特别是对那些不想购房、已经购房的人，或者当地银行不接受不办理住房公积金的，意见更大。
& & 其实，不少单位也是有意见的，效益这么不好、利润这么少，还要每月从帐上扣走那么多五险一金，特别是看到政府主管部门把这些钱用到股市、期货投资时，员工和企业的心就悬起来了，如果真的亏惨了，谁来承担这个损失，谁又承担得起这个责任；当然，主管这笔资金的官员贪污时，就更气人了；而且，许多用人单位的律师或法律顾问也纷纷建议企业不要为员工购买社保，当然需要在入职前与员工达成一致意见，即使有员工仲裁或诉讼，十人中也难有一人，综合计算，还是企业赚的钱多。
& & 然而，当初员工强烈要求不买社保，如果真的出了事情（比如：工伤、失业、生病等），自己花了钱或看到别人领失业金时，就有意见，心里就痒，员工一定不会管当初写给公司的不购买承诺书，而只会找公司要钱。
& & 当然，还有五险一金主管部门的社保局、房管局甚至仲裁局、法院等，为保护地产经济或招商引资，对当地各用人单位购买五险一金的情况查的不严，是否全额购买，是否足额及时购买等，仲裁或诉讼是否将其推为“行政行为而不置可否”。
& &&意见归意见，无奈归无奈，发展归发展，但国家社保法或地方住房公积金管理办法，有明确规定，社保是强制的，不管你喜欢与否、愿意与否，都必须购买，否则违法；公积金则需要看当地的具体规定了。当然，国家是综合考虑社会稳定、人口老龄化、CPI等因素，目的是保证退休后，人人都有基本的养老、医疗保障，同时保证失业、生育、工伤员工得到及时、足额的补助，都是稳定社会的需要。如果没有社保，生活在社会中低层的人员，在年老时将如何生存，然而，这部分人的数量是非常大的，社会稳定出不得问题，也与社会主义的宗旨和奋斗目标相悖。
& & 面试时沟通交流到位
& & 各地对五险一金的要求不尽相同，有的地方主管部门管的严，有的相对较松，不管怎样，公司在这方面的做法和管理，必须与应聘者交待清楚，如果不认同，就不要勉强入职。主要内容有：五险一金购买的基数、个人承担的百分比、每年可能要调整、每月合计将扣出多少等，也需要讲清楚，公司因此给员工承担的五险一金费用合计是多少，也就是公司实际为员工支出了比工资高不少的费用。如果对方问到工资是否也会跟着涨时，最好实事求是讲，不要忽悠，更不要随便承诺。
& & 沟通交流后，也需要在入职培训时再讲解，如果此时不认同，还可以选择及时离开，若能在劳动合同中给予明确，那是最好的，以免今后惹出纠纷。
& & 中低收入者最适用
& & 要说五险一金的适用性，实事求是讲，对每个来讲，其适用性不是均等的，个人认为：高收入者适用性不强，但是今天是高收入，明天、后天还是高收入吗？目前来看，所谓的高收入，也要看地方，如果月收入达到或超过当地房价2倍以上的就可以叫高收入了；对中低收入者的适用性强，他们今后的养老，可能指望不上自己的储蓄，甚至子女都无法靠，还得把希望寄托在社保上，至少可以保证退休后的基本生活，这也是大多数工薪阶层的情况，按照20/80原则和13亿人计算，这部分人基本就超过10亿。
& & 按照少数服从多数的通常做法原则，社保甚至包括住房公积金还是得购买。
& & 您若有任何HR或其他疑问，请移步：
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五险一金有意义吗？！作为一个学习劳动与社会保障专业科班出身的人，看到标题就忍不住了，有啊！没有意义我这大学四年不就算是白瞎了吧，没有意义国家社保公积金的政策也白瞎了吧。所以出于对所学专业的尊重和国家法律、制度的尊重，我必须说有啊！那么，我们先来说点正经的：五险一金是干嘛的。劳动与社会保障是指国家和社会为了保障国民的基本生活需要，提高生活水平而建立的一种保障制度。主体是国家和社会，对象原理上是全体国民，但基于国力的限制，目前只实施了一部分。占绝大部分人口的农民的社会保障制度,还有待于完善……嗯，以上为百度百科对这一概念的官方解释。所以按说学我们这个专业是用来保障国际民生的，曾经毕业论文的题目就叫《人口老龄化对我国医疗保险体系的影响分析》，有没有一点忧国忧民的高度？！但是自从干了HR之后才发现，貌似现在连自己的民生保障都有困难。当年刚毕业的时候，面试官一听我们的这个专...
五险一金有意义吗？！作为一个学习劳动与社会保障专业科班出身的人，看到标题就忍不住了，有啊！没有意义我这大学四年不就算是白瞎了吧，没有意义国家社保公积金的政策也白瞎了吧。所以出于对所学专业的尊重和国家法律、制度的尊重，我必须说有啊！
那么，我们先来说点正经的：五险一金是干嘛的。
劳动与社会保障是指国家和社会为了保障国民的基本生活需要，提高生活水平而建立的一种保障制度。主体是国家和社会，对象原理上是全体国民，但基于国力的限制，目前只实施了一部分。占绝大部分人口的农民的社会保障制度,还有待于完善……嗯，以上为百度百科对这一概念的官方解释。所以按说学我们这个专业是用来保障国际民生的，曾经毕业论文的题目就叫《人口老龄化对我国医疗保险体系的影响分析》，有没有一点忧国忧民的高度？！但是自从干了HR之后才发现，貌似现在连自己的民生保障都有困难。当年刚毕业的时候，面试官一听我们的这个专业第一反应是：哦，还有这么个专业呢？第二反应就是：嗯，那应该管保险吧……所以这么多年，一直没逃脱管保险的命运。
再来看看我所在地区，以最低缴费基数为例的五险一金缴纳情况：
在我们只参照最低缴费基数缴纳五险一金的情况下，个人承担费用为604.31元，企业承担费用1300.44元。目前我们地区的最低工资标准为1650元，也就是说，当一个非常基础的岗位，月薪可能只有1800元左右时，每个月个人承担的五险一金费用将占掉工资收入的三分之一。自己曾经偷偷算过一笔账，剩下的这点工资如果再没有其他经济来源，想保证基本生活就要让自己处于无欲无求的状态了吧。那么我们刚刚前文书中提到的，保障国民的基本生活需要，提高生活水平而建立的一种保障制度有体现在哪里呢？回忆所学一般将其归纳成如下几类：
第一，疾病风险。医疗保险作为我们缴纳的五险中，可以形成利益回馈最直接的一项保险，也是我们说日常生活中最实用的一项保险。“天有不测风云，人有旦夕祸福”，人吃五谷杂粮哪有不生病的呢。随着年龄的增长和年轻时对个人机体的过度消耗，个人的患病率在不断提高。疾病的多元化发展，医疗技术水平也在不断提升，医疗费用的逐年上升使“因病致贫、因病返贫”现象在我们的生活中接连上演。而基本医疗保险的目的在于减轻患者负担，让大家看得起病。生病的时候拿着医保卡上医院，还是会有种幸福感的。
第二，伤残、死亡风险。工伤对与企业来说是最可怕和最要命的，一旦出现工伤问题，少则几万，多则几十万或上百万的赔偿是企业不能承受之重。而工伤保险就是为了分散企业风险，保障员工的合法权益，通过社会的统筹实现降低单一企业承担的工伤风险，保证在工伤员工能够得到及时的救治和补偿，从这一点来说，缴纳工伤保险对企业来说是好处更多的。
第三，年老风险。养老保险~养老保险，顾名思义就是用来养老的。变老是自然发展的规律，我们的父辈或者爷爷奶奶们年纪大了，干不动活儿了，更多的靠着子孙赡养。那个时候还没有只生一个好，那个时候还是多生孩子人多力量大。随着计划生育政策实施了这么多年，人口老龄化的到来，一对年轻人要赡养4--8个老人时，养老的压力可见一斑。当我们有一天退出工作岗位，不再提供劳动换取收入，养老保险在这个时候就将起到非常大的作用。作为独生子女家长的，我家母亲大人就会时不时的说：我一个月这点退休金够养活自己了，等有一天我干不动活儿了，不用你管，我们自己住养老院去也行啊，省得招人家烦。虽然母亲大人这话说的酸味十足，但是至少证明人家每月有固定收入来源，人家有底气。
咳咳……扯远了，回到我们的风险问题上来，除了以上几点外，生育、失业等职业空档期内产生的风险也可由社会保险实现部分的补偿。住房公积金可以有买房、贷款、还贷、交物业费等用途，在房价依旧涨势不减的趋势下，贷款利息低一个百分点，一年下来也能省下不少钱呢。所以我们要坚信，那么多专家学者经过坚持不懈的努力研究，每一项保险针对不同问题的设置是有其科学性和必然性的。同时还要看到，企业承担的费用都在个人费用的两倍以上，所以虽然现在我们是看不到钱，但是保险缴纳的各项费用都是存在了你的虚拟户头名下的，这样算来员工还是赚钱的。
好了，正经的说完，我这个人呢又会习惯说点不正经的，大家可以理解为嘴欠憋不住。人口老龄化增长迅速、养老保险的转制成本隐性债务、养老保险空帐运行、养老金压力逐年上升、养老保险替代率不断下降、退休金双轨制，退休人员将养老待遇完全寄托于基本养老保险制度，国家财政面临巨大压力……如果以上的这些名词你没听过，那么延迟退休这样闹得沸沸扬扬的名词总该有一星半点的了解。我们不禁怀疑，我还能活着等到退休的那一天么，即便等到我退休的那一天，国家还有钱支付我的养老金么……我又会劝你，交就交吧，还想那么多干嘛，你不交国家会放过你吗？！所以，以上通篇大道理连自己都有点糊弄不过去的时候，跟员工解释要动之以情、晓之以理，从员工角度出发考虑问题，然后再普及一下法律知识吧。
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&&&《不差钱》是赵本山和小沈阳在2009年春晚上演的那个小品段子，其中小沈阳有一句台词：“眼睛一睁，一天过去了；眼睛一闭，一辈子就过去了。”让人捧腹大笑。笑话归笑话，但仔细回味一下，这句话还真包含着许多人生和社会哲理。比如用在这里也很有力度，人这一辈子其实挺短暂的，但也挺丰富的，过五关斩六将的有，走麦城的也有。成功时你春风得意，要风得风，要雨得雨，啥也不在乎。失败了呢？轻则事业挫折，从头再来；重则生无可赖，流落街头。所以防患于未然，做好人生保障，是睿智的表现。&&&下面想再讲一个小张和小李和故事（听来的）：&&&小张和小李住同一个城市，年龄都一样。&&&小张月工资3000，生病住院花了5000（都是自己的钱），回来后找单位理...
&&& 《不差钱》是赵本山和小沈阳在2009年春晚上演的那个小品段子，其中小沈阳有一句台词：“眼睛一睁，一天过去了；眼睛一闭，一辈子就过去了。”让人捧腹大笑。笑话归笑话，但仔细回味一下，这句话还真包含着许多人生和社会哲理。比如用在这里也很有力度，人这一辈子其实挺短暂的，但也挺丰富的，过五关斩六将的有，走麦城的也有。成功时你春风得意，要风得风，要雨得雨，啥也不在乎。失败了呢？轻则事业挫折，从头再来；重则生无可赖，流落街头。所以防患于未然，做好人生保障，是睿智的表现。
&&& 下面想再讲一个小张和小李和故事（听来的）：
&&& 小张和小李住同一个城市，年龄都一样。
&&& 小张月工资3000，生病住院花了5000（都是自己的钱），回来后找单位理论，没人管，大吵大闹，把单位领导差点揍了。
&&& 小李月工资10000，生病住院花了5000（也是自己的钱），回来后也找单位理论，也没人管，小张生气归生气，钱也不多，认倒霉了。
&&& 小张和小李的情况引起了当地政府重视，他们成立了一个基金会（其中一部分用于报销看病的钱），让小张和小李的单位每月都出点钱（小张单位每个月800，小李单位每个月2800），小张和小李每月也从工资里扣些钱（小张每个月350，小李每个月1100），以后看病说给报。小张咬咬牙（350不是小数目）给交了，小李无所谓，，交就交。
&&&& 下次小张和小李病了，又各花去5000，总共10000，医院找政府买单，政府一算账，两小子花了10000，单位加个人满打满算才交了5000多，不够，怎么办？让更多的小张和小李加入进来，如果不交，行，单位和个人你都别在这个地面混了。
&&&& 好的，这就是职工基本养老和医疗保险。
&&& 小李生病又住院了，他想享受更好的医疗服务，多花点钱无所谓，什么？多出来的政府不给报，凭什么？小李正在想时，另外有个组织对他说你来我这交点吧，我每个月只要你1000，你下回生病住院我给你报20000，而且退休后再每月还会返你退休金，小李有钱，没问题，一拍即合。
&&& 好的，这就是商业保险。
&&& 小张工作四十年退休了，共交了四十年社保，一共20万，去医院10次，合计报了5万，退休后拿着5000的退休金，享受晚年生活。
&&& 小李工作四十年也退休了，共交了四十年社保和商业保险（同时交），一共100万，去医院10次，合计报了25万，退休后拿着20000的退休金（退休工资加商业保险），享受晚年生活。
&&&& 二十年后，他们在天堂相会，讨论一个话题，话题名叫做算账。。。。。 。
&&& 小张退休金一共拿了140万（算上年年都加点），加上退休后去医院的看病动手术报了50万（遭了好多罪，好多药都不给报，治疗效果不好），减掉退休前交的20万，捞着了170万。
&&& 小李退休金一共拿了600万（算上年年都加点），加上退休后去医院的看病动手术报了100万（没遭多大罪，能用上的药都用上了），减掉退休前交的100万，捞着了600万。
&&& 沉思。。。。。。
&&& 我们需要什么样的保障，根据个人的能力和需求来定就好了，政府要做好的事其实就一个：让小张这样的我们大多数人，生病了或退休了还能够体面的生活下去。
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一提起五险一金，很多公司都会有一肚子苦水要倒。在北京企业的五险中：养老保险单位占20%（目前临时降到19%），个人占8%；医疗占10%（9%基本医疗+1%大额医疗），个人占2%+3元（大额）；失业单位1%（临时降到0.8%），个人0.2%；工伤单位0.7%（根据单位行业性质不同而定），生育0.8%，以上合计占工资收入的41.5%。住房公积金现在是单位和个人比例均为12%，五险一金合计占工资收入的65.5%，也就是说单位每发一元钱还要再支出0.66元用于缴纳五险一金。在经济形势严峻的今天，很多企业举步维艰，能正常发下工资就很不易了，再加上五险一金，人工成本负担可想而知。一、先来说说五险，养老保险是我们退休以后的基本保障，现行的这项制度从上世纪90代初期开始实施，从目前看总体运行良好。医疗保险大部分是从2000年以后开始实施，减轻了我们的看病负担。工伤保险是从2004年开始实施，让我们...
一提起五险一金，很多公司都会有一肚子苦水要倒。在北京企业的五险中：养老保险单位占20%（目前临时降到19%），个人占8%；医疗占10%（9%基本医疗+1%大额医疗），个人占2%+3元（大额）；失业单位1%（临时降到0.8%），个人0.2%；工伤单位0.7%（根据单位行业性质不同而定），生育0.8%，以上合计占工资收入的41.5%。住房公积金现在是单位和个人比例均为12%，五险一金合计占工资收入的65.5%，也就是说单位每发一元钱还要再支出0.66元用于缴纳五险一金。在经济形势严峻的今天，很多企业举步维艰，能正常发下工资就很不易了，再加上五险一金，人工成本负担可想而知。
一、先来说说五险，养老保险是我们退休以后的基本保障，现行的这项制度从上世纪90代初期开始实施，从目前看总体运行良好。医疗保险大部分是从2000年以后开始实施，减轻了我们的看病负担。工伤保险是从2004年开始实施，让我们在职人员多了一项保障，能够安心工作。生育保险也是从2006年开始实施，解决了女职工生育检查、报销的难题。失业保险也是几乎与养老保险同步实施的，解决了下岗人员的补贴问题，但是在北京失业保险金收入与支出严重不符，收入远远大于支出，有大量盈余。目前北京市社保部门制定稳岗补贴政策，拿出40%发还给企业，鼓励企业减少裁减人员。
总体来讲五项保险发挥了当初设计的功能作用即：保障基本生活、维护社会稳定、促进经济发展、保持社会公平、促进国民福利。但是与西方发达国家相比，我国社保缴费比例较高，但百姓的福利却与发达国家相去甚远，这也是饱受诟病的主要原因。当前各级反映较多的社保支付比例过重，集中体现在企业成本增加，竞争力削弱;劳动者认为现有缴费水平高、待遇保障低，缴社保“不划算”。因此，如何在降低社保缴费的同时保障劳动者的收益，是提高劳动者缴费积极性的关键。
二、再来说说住房公积金，现行的住房公积金管理条例由日发布。日《国务院关于修改的决定》重新修订的。住房基金的好处和用途：
　　第一、住房公积金不仅仅由工资的一定比例缴存,所在单位也要按工资的一定比例给予资助,这两笔钱作为住房公积金储存在个人住房公积金帐户内,计算利息,且连本带息全归个人所有。
　　第二、每月缴存住房公积金相当于为自身的住房消费作储蓄,只要发生购房等政策允许的情况,就可以按照规定的限额及频率提取使用。
　　第三、当家庭遇政策规定范围内的突发事件,可按规定提取帐户内的住房公积金,以缓解由此造成的经济压力。
　　第四、当退休时,个人帐户内尚未提取的住房公积金,可一次性结算本息后予以销户提取,这样,相当于一笔养老金。
　　第五、建立住房公积金满足一定条件后,在购建住房时,可申请住房公积金贷款,该贷款较之普通银行商业性个人住房贷款具有利率低等优势。
　　第六、按规定缴存的住房公积金,免征个人所得税和利息所得税,即可以获得税收优惠. 缴满一年就可以贷款买房。
总体看来住房公积好处也不少，但是单位和职工都没有切实感受到。与现在的高房价相比，住房积金是杯水车薪，根本起不到缓解压力的作用，反而感觉增加了我们的负担，减少了当期收入。这本来是我们的钱，当我们要用时候却发现不这么容易，不能像在银行存钱那样随用随取，需要一大堆复杂的手续。提取住房基金只能用于买房和租房，虽然规定装修房子也可以提取，但是几乎没有被批准过。很多买不起房子的年轻人，租房子没有正规手续和发票，提取要支付一笔几百到几千不等的手续费和税费，自己的钱自己支取却要花手续费，让大家真是痛恨不已。
对单位来讲更是苦不堪言，本来可以拿这笔钱用来给员工涨工资发福利，却不得不缴公积金，发给员工的钱少了一大笔，招聘时工资低了还招不到人，工资高了企业承受不起。
现行公积金政策没有国家立法只是国务院条例性质，在执行当中存在很多问题。造成正规单位必须缴纳公积金，很多企业或者不正规的单位根本不缴，也没有像社保一样有执法部门来监督。这就形成了民不举官不究，正规单位不给缴公积金职工就去投诉，一投诉就要给与补缴。而一般企业或者不正规单位根本没有公积金的福利，很少有人去投诉，造成企业竞争不平等现象。据统计，2015年我国住房公积金缴存人数只有12393.31万人(应届生毕业网)，国家统计局网站消息，2015年末全国就业人员77451万人，城镇就业人员40410万人，缴存人数占城镇就业人数的30.67%，占全国就业人数的16%。这样看来公积金简直就成了鸡肋，成了少数人的福利。对垄断性企业来说是福利，对竞争性行业来说简直成了企业的一道枷锁，没有起到基本保障作用，反而成了企业发展的障碍。不知道有关部门制定政策时是否听取过基层意见，是否听取过社会人士意见，这样的政策有悖初衷急需要修订。
以下是2015年公积金按缴存单位性质分布图：
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1、我首先想吐槽一下小编的标题，这个标题真心有点外行了。这句话就像，你和别人讲，杀人后要坐牢有没有意义一样，就是一个伪命题。五险一金是国家法定规定的，企业需要给员工缴纳的，谈缴不缴纳的意义，毫无意义。虽然我们在实际的操作中都是在打插边球，我们绝大多数的企业都是按照比较低的基数在缴纳，但是这并不意味着他们的行为和动作是合法的。关于题主的公司，是需要大家来学习的，任何一个宁可依法纳税多交钱，也不逃税的企业都是值得尊敬的。2、全额缴纳对我们员工来说是利大于弊还是弊大于利？虽然我们目前看来，养老金是遥遥无期，看不出利弊，但是我们还是可以从别的方向入手，比如，你的五险的比例越高的话，享受的失业金就会更高，享受医保的额度就会有不同，在去医院的时候，自己就会花更少的钱。我们缴纳的比较多，在我们享...
1、我首先想吐槽一下小编的标题，这个标题真心有点外行了。
这句话就像，你和别人讲，杀人后要坐牢有没有意义一样，就是一个伪命题。五险一金是国家法定规定的，企业需要给员工缴纳的，谈缴不缴纳的意义，毫无意义。
虽然我们在实际的操作中都是在打插边球，我们绝大多数的企业都是按照比较低的基数在缴纳，但是这并不意味着他们的行为和动作是合法的。关于题主的公司，是需要大家来学习的，任何一个宁可依法纳税多交钱，也不逃税的企业都是值得尊敬的。
2、全额缴纳对我们员工来说是利大于弊还是弊大于利？
虽然我们目前看来，养老金是遥遥无期，看不出利弊，但是我们还是可以从别的方向入手，比如，你的五险的比例越高的话，享受的失业金就会更高，享受医保的额度就会有不同，在去医院的时候，自己就会花更少的钱。我们缴纳的比较多，在我们享受生育补贴的时候也会享受比较高的补贴和补偿。
既然缴纳是不可避免的问题，我们就需要让员工能看见更多的好处，而不和员工一起来吐槽这个制度有多么的糟糕。你还要告诉他们，公司是为你们着想，甚至你可以给他们举举反面的例子，比如某某公司没有给他们公司员工缴纳五险，最后发生工伤了，公司也不陪，他们自己也没有钱，国家也不会赔付，最后举债好多万，现在还在和公司打官司。
3、员工关注的是短期的利益，我们也可以从短期的利益着手。
我们很多的同学都认为公积金是鸡肋，其实并不是的，公积金的用处是很多的，并不局限在买房这一个途径。我们还可以用公积金租房，另外目前在很多的城市，公司员工离职后劳动关系变更（比如我是在杭州工作，要回老家河北），那么公司缴纳的公积金是可以提取出来的。
我们不熟悉的用途还有以下：
1）未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母的公积金，也就意味着父母的公积金是可以给孩子买房子的。这其实是很多的父母很需要的一个需求。
2）离、退休后销户可以提取全部的公积金余额，领取失业金的也可以取出来公积金余额。
3）家庭成员（包括职工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或者是重大手术住院时，可以申请提出住房公积金。
4）目前很多地方实现了公积金可以异地转移使用，也就是你可以用当前城市的公积金回老家买房子。
看了这些你还觉得住房公积金没有用么？不是没有用，是我们并不知道怎么用。
4、我们的员工并不是觉得不应该缴纳，只是感觉有投入没有回报。
员工很多的时候，并不知道，他们以为五险一金就是给国家交去了，要很久很久以后才可以使用，而未来他们又不可知。我们需要做的就是让员工从短期也能看到回报，比如我上面说的。
而且你还要告诉他，公司部分比你缴纳的还多，我们公司五险一金个人承担23%，企业承担40%的样子，几乎是员工的一倍，你要告诉他，这些都是存到你的账户里面去了的。以后这些你都可以使享受的，你是赚了，而不是亏了。
最后的最后，我想说的是，我们HR对自己的业务要熟悉，劳动法，相关的法规制度都不熟悉，还是早点换行吧！
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今年同学聚会，辅导员提到了毕业论文，我的毕业论文是关于流动人员的社会保险模式探讨，内容几乎都忘掉了，当时提出解决问题建议之一是将所有人纳入社会保险体系中，要知道这在当时对于学生的我们是比较胆大的一个想法了，这个想法同班同学中有不少人也提出，但随之反驳之声也是很强烈，养老保险基金的运营保值增值问题、老龄化社会来临的问题、政府承担过重的问题现在来看这个想法很平淡无奇，社会在发展国家的各项政策也在逐步完善，这些年来户籍制度的改革、退休金双轨制的终结、城乡养老保险的覆盖和衔接等，我国的社会保险体系越来越完善。虽然一直以来存在社会保险基金挪用、亏空、收支不平衡，老龄化社会到来负担重、延迟退休等各种新闻，但不可否认的是国家对于社会保险体系乃至于社会保障体系的完善一直在努力，我们不能看到新闻就以为怎么怎么样，各个媒体也是在抓热点吸引群众眼球，所以我们要全面客观的来看待整个社会保险体系。当前...
记得刚参加工作那两年，所有培训中我最喜欢的是关于薪酬福利方面的培训，作为劳动与社会保障专业的毕业生，我在讲解社会保险方面的知识是得心应手。每一期培训都有不少人想不缴纳社会保险，一次培训不可能完全转变他们的观念，但是至少对社会保险有了全面的认识。
今年同学聚会，辅导员提到了毕业论文，我的毕业论文是关于流动人员的社会保险模式探讨，内容几乎都忘掉了，当时提出解决问题建议之一是将所有人纳入社会保险体系中，要知道这在当时对于学生的我们是比较胆大的一个想法了，这个想法同班同学中有不少人也提出，但随之反驳之声也是很强烈，养老保险基金的运营保值增值问题、老龄化社会来临的问题、政府承担过重的问题……现在来看这个想法很平淡无奇，社会在发展国家的各项政策也在逐步完善，这些年来户籍制度的改革、退休金双轨制的终结、城乡养老保险的覆盖和衔接等，我国的社会保险体系越来越完善。虽然一直以来存在社会保险基金挪用、亏空、收支不平衡，老龄化社会到来负担重、延迟退休等各种新闻，但不可否认的是国家对于社会保险体系乃至于社会保障体系的完善一直在努力，我们不能看到新闻就以为怎么怎么样，各个媒体也是在抓热点吸引群众眼球，所以我们要全面客观的来看待整个社会保险体系。
从个人和企业来看
当前的保险费率和公积金缴存比例确实造成个人和企业负担过重，政府提出精简五险一金，以后或将变成四险一金，这有可能会减轻个人和企业的负责。而去年和今年保险费率的降低以及公积金缴存比例的调整，虽然给企业降低的比例不高，但确实也为企业减轻了一些负担。像现在河北省推行的稳岗补贴、高校毕业生社会保险补贴等，在一定程度上也减轻了企业和部分员工的负担。
对于员工认为保险公积金负担重的问题，其实企业负责更重，这一块费用给一些企业造成很大的负担。估计很多企业也不想缴纳保险，但社会保险的强制性又不得不给员工缴纳，这也造成了有的企业想办法逃避给员工缴纳。其实公积金也是强制性缴纳的，但它的缴存比例比缴纳社会保险的比例还要低。而员工缴纳的保险和公积金，都是进入个人账户的，还是自己的钱，无非是使用（提取）的途径和方法是不一样的，在这里不在详细描述。对于这一点建议HR专门给公司员工做一次深入的培训，而对于后面加入公司的员工也在新员工入职培训内容中加入此方面的内容。
从社会保险体系来看
其实说社会保险体系中贴切，社会保障体系中包含社会保险，而社会保险是社会保障体系中的一个重要组成部分。有几点需要说明：
1、养老保险实行的是社会统筹和个人账户相结合的制度，这也决定了由企业和个人共同承担费用。这也决定了社会统筹部分，如果企业缴纳费率过高，会造成企业负担过重；如果企业缴纳费率低，养老保险基金收入不平衡会日益加剧。这个在操作中难以找到平衡点，而社保基金的稳妥型投资策略，收益仅略高于通化膨胀率，这是不能缓解收支不平衡的局面的。
2、社会保险具有强制性，但也同样具有互济性，它是权利和义务对等的，员工不缴纳社会保险，他也享受不了社会保险所提供的保障。虽说以后有可能有其它的社会保障体系来保障他的生活，但最重要的一项保障却享受不了。
3、社会保险只能保障员工的基本生活水平，也就是退休以后仅靠社会保险生活是不现实的。国家鼓励有条件的企业建立企业年金以保障退休员工的生活水平，但据观察实行企业年金的企业还是占少数，惠及的人群不多。所以个人也得积极寻找其它补充养老保险方式，例如商业保险。当前公众对社会保障制度期望越来越高，但国家社会保险基本保障的方针估计是不会改变的，因此要想退休后生活好，除了土豪、儿女愿意养之外，自己还得选择一些其它养老保险方式，参加商业保险是一种不错的方法（我真的不是商业保险公司的托）。
公积金的问题不说了，近期看了一个数据统计，享受公积金的群体，主要集中在公务员、事业单位、国企、外企及合资企业中，分析数据不再找了，一篇写的很不错的文章可惜让我忘掉文章标题了，惭愧。
毕业多年，所学的知识忘差不多了，而且社会一直在变，原来所学的知识现在又有好多不适用了，也懒得再去查一些资料，只写这些和大家分享。欢迎大家一起交流。
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