地震后，还在还房贷的房子被损坏，那房贷怎么办，还需要还吗？
地震后，还在还房贷的房子被损坏，那房贷怎么办，还需要还吗？
这应该是网上的经典段子吧：房子因地震成了废墟，房贷还要继续还吗？答案：必须的！不能让银行吃亏。开个玩笑，言归正传，还是必须要还的，这是因为，贷款人和银行之间是标准的债权债务关系，不会因为抵押品的受损而受到影响。如果地震出现的话，我们可以分情况考虑：一是房子倒了，贷款人失踪了。那么银行将会终止贷款合同，没还完的贷款就不用还了。银行会做资产核销的。二是房子还在，贷款人没了，又没有法定继承人的话，银行可以收回房子，未归还的贷款按坏账处理。三是房子没了，贷款人还在，你就接着还吧。四是房子还在，贷款人也在，赶快还吧。
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
百家号 最近更新：
简介: 不必仰望别人，自己亦是最美的风景！
作者最新文章股票/基金&
房子震没了，房贷还要还？
银行：房子只是抵押物，还贷会酌情处理　　记者 李彦　　险、家财险均不“防震”　　4月20日，四川省雅安市发生了7.0级，震中区域大概50%房屋倒塌。有律师声称，正在还月供的房子如果倒塌了或者成为危房，只要人还活着，月供就要继续还。此话一出，引发了不少质疑：银行是否太过不近人情？　　据了解，眼下多家银行已经宣布对灾区无法及时还款的和贷款客户允许延期还款。但是，按照房屋抵押合同，借款人仍有义务清偿尚未偿还的贷款本息。　　“办理按揭贷款时，银行会和贷款者签订两个合同。 ”武汉一银行个贷人士告诉记者，主合同是借贷合同，还有一个抵押合同。站在角度上，因为地震导致房屋损毁，只是导致房屋抵押合同终止，不影响借款合同的有效性，借款人仍要承担还款责任。　　对于银行的这一说法，不少市民不能理解，甚至有些愤怒。“按照合同，如果我不继续月供了，银行就有权没收我的房产。反正现在房子也没了，我就不还月供了，请银行来没收房子吧。”市民小张义愤填膺地说。　　对此，湖北山河律师事务所律师向东称，根据房屋按揭贷款合同的约定，借款人与贷款银行之间形成债权债务关系，房屋是房屋按揭贷款的抵押物，在借款人未按合同约定偿还贷款本息的情况下，贷款银行可以与借款人协议以抵押房屋折价或以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿，对仍未清偿部分的贷款，借款人仍有义务偿还，贷款银行仍有权向借款人追偿。也就是说，房屋只是抵押物，抵押物不存在了，银行是有权利对借款人的债务进行追讨的。如果借款人不继续还月供，那借款人的信用记录将会上黑名单。　　向东同时表示，如果借贷人去世了，家人没有还款义务，不过银行会将房产或者借贷人的遗产进行抵押拍卖来偿还债务，如果拍卖所得小于债务本身，那么差额就算作银行的坏账。　　“房子损毁了，只能由房屋所有人自行承担房屋损毁的损失。不过，像遇到如芦山地震这样的天灾，银行也会酌情处理，市民若不能按时还款，也不会强制还款。”有银行人士补充道，借贷人如果没有能力还款，银行强制执行也收不回债务。通常，银行会根据实际情况和借贷人的还款能力，做一个新的书面合同协议，作为原先房贷的补充合同。　　部分市民在买房的同时购买了房贷险、家财险，一旦遇到地震，这些保险能赔付吗？　　记者了解到，房贷险包括还贷责任保险和财产损失保险。也就是说，投保人在贷款买房后、房贷还完前，如贷款人因意外伤害致死、致残，失踪后被法院宣布死亡等情况发生，无法继续偿还贷款，保险公司将承担部分或全部还贷责任；如房屋因自然灾害、意外（不含除外责任）等造成了损失，保险公司将予以赔偿。不过，在房贷险保险条款里明确规定，由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失，保险公司不承担赔偿责任”。基本房贷险主要保火灾、爆炸、暴雨、台风等条款列明的13种自然灾害。　　此外，家财险保障范围主要是因火灾、水灾、盗抢等造成的家庭财产（包括房屋）损失，但因地震造成的房屋、财产损毁同样不在保险责任范围以内。也就是说，无论是购买了房贷险还是家财险，因地震造成房屋倒塌，保险公司一般都不会承担偿还剩余房贷的责任。　　【链接】　　汶川地震震后　　被毁房屋的特殊处理办法　　据悉，2008年汶川地震后，、下发通知，决定对受到地震灾害影响的四川、甘肃、陕西、重庆、云南等重灾省市实施恢复金融服务的特殊政策，其中包括妥善安排好灾害发生前已发放贷款的管理。通知指出，各银行业金融机构要充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息，不作不良记录，不影响其继续获得灾区其他救灾信贷支持。
05/02 01:5604/29 16:4404/29 00:0104/28 23:1404/28 14:5604/28 13:1704/28 11:3004/28 09:20
暂无专家推荐本文
同时转发到我的微博
将自动提交到和讯看点，
请输入您的观点并提交。
请输入您的观点 168字以内
同时转发到我的微博置顶我的观点
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。& 地震、泥石流等自然灾害后房子没了，房贷还要还吗？
地震、泥石流等自然灾害后房子没了，房贷还要还吗？
不知道小伙伴们发现没有
这个夏天的天气太调皮了
入夏后炎炎夏日热热热热热晕了
2号台风“苗柏”君强势来袭后
就一直下下下下下下下下下下雨
随后六年来最大冷涡暴雨光临京津冀
这个夏天“雨神”真的好忙碌
四川茂县叠溪镇新磨村突发山体高位垮塌
救援还在继续，期待奇迹
我们都知道台风、地震、山体垮塌等
自然灾害除了造成人员伤亡
有时候带来的经济损失也是很大的
那么问题来了
如果你的房子在天灾中坚持不住倒下了
房贷还没有还完
灾害后还要接着还吗？
今天小春就和大家一起来讨论下这个问题
&一直以为不动产最安全，原来不动产也会动。对于灾害后房贷还要不要还这个问题，小春直接上答案：自然灾害后房子倒塌了，银行房贷要继续还。
专业律师解释，“如果人在房子没了，则根据《合同法》等法律规定和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定，借款人仍有义务清偿尚未偿还的贷款本息。”
&房屋损毁，为什么还需归还按揭？
因地震而毁损的房屋，按照《物权法》的相关规定，房子就不再作为担保的抵押品了。
但是按照《合同法》规定，按揭人和银行之间的债权债务关系，还是应该继续履行的，只不过变成了没有抵押的普通借款合同而已。
因此即使房子没了，欠下的房贷还是要还。但是由于抵押品没有了，银行对于债务人的威慑力大幅下降，才造成了一些人可以不还的错觉。
&从债务关系上来看，这个问题涉及到两个法律关系
一个是买房人和开发商的关系：
你从银行借钱向房地产商支付了全部房款，拿到房产证拥有了房屋的所有权，之后便开发商基本就没有多大关系了。
二是买房人和银行的关系：
你向银行贷款买房，两者形成了债权债务关系，你就是债务人。为了防止你还不起，银行要求你把房子抵押给银行，当你真的还不起时，银行作为抵押权人可以对你的房产优先受偿。银行人士解释，贷款是银行和借款人之间的关系，房子是抵押物，是补充。
因此，地震导致房子没了，只是一个抵押物的损毁，你们的债权债务关系仍然存在，因此不能以此为理由停止还月供。由于我国尚未建立个人破产保护制度，这意味着银行有权利要求法院对贷款者的其他存款或资产实施冻结。
“房子损毁了，在没有购买任何保险的情况下，只能由房屋所有人自行承担房屋损毁的损失。但从政府救助角度，政府通常会给予受灾群众一定的补偿，使受灾群众得以妥善安置、重建。”律师解释。
&房屋损毁，可以得到什么补偿吗？&
一、政府补贴和社会援助
地震是合法的不可抗力的重大自然灾害，根据法律规定，这些受损房屋是难以得到适当的补偿的。国家、集体、组织和其他公民，没有支付赔偿金的义务。但是根据“防震减灾法”第41条“当地地震灾区的县级以上人民政府，应当根据地震破坏，统筹规划，，安排地震灾后恢复重建工作”的要求，政府有责任搞好救灾重建工作。
虽然说是这么说，但是大家都知道，震区会有各种捐款和援助的，受灾民众多多少少都可以得到一点补贴，但不要指望有太多。
二、商业保险赔付
一般来说保险不会赔付，因为是不可抗力，但如果地震的等级不足以造成房屋损毁，是房子本身的质量太差，那么是可以向开发商或保险公司申请赔付的。前提是开发商或者你购买了保险。
&什么情况下可以不还按揭？&
不还按揭的情况也有
分为一个好消息和一个坏消息……
先说好消息
购房者在办理按揭的同时，需强制缴纳一部分保险金，这部分保险金就是为了防止不可抗力对房屋发生损害后减少损失的——但是是为了减少开发商的损失。即地震了，你的房子损坏了，你就不必再支付按揭款，而转由保险公司还给开发商。但是如果你全款买房，或者卖二手房，一旦发生大地震，房屋损坏，损失完全由个人承担。
再说坏消息
如果债务人在地震中出现意外而丧失劳动能力，而又没有其他财产及收入来源，此时就会发生债务人履行不能。当发生履行不能时，如果为一部分不能，则债务人免除不能部分的债务；如果为永久不能，债务人不再负有履行义务。
姓名电话立即查询&很多网友经常有这样的疑问，发生了大地震，房子被震塌了，那剩余的房贷还用继续还吗?我国的住房制度改革起步较早，从福利分房到货币化改革，之后通过授权抵押从银行获得贷款，也就是大家常说的按揭贷款，购房人由此获得房屋的所有权，也就是说，在没有付清全款的情况下即可住进属于自己的家，这就极大改善了老百姓的居住条件。从法律上来讲，借款人从银行获得按揭贷款，与银行签订的是房屋抵押合同和借款合同，合同约定，即使房屋...&一大早溯妃打开微信后台就看见了有溯友留言！蛤？溯妃这才发现，原来昨天半夜，大杭州地~震~啦！地震新闻回顾据中国地震台网自动测定，4月12日2时25分在浙江杭州市临安市附近发生3.9级左右地震，震中位于北纬30.08度，东经119.33度。国家地震台网的首页上，有张大图随时显示全球各地的地震。屏幕上跳动的小红点，就是临安：中国地震台网还照例罗列了100公里范围内的城市。其中大杭州的临安市最近，只有大...&凌晨两点半，杭州地震了！4.2级！震长几秒，余震正在网络蔓延。震动反应最强烈是外地亲人，最慢是媒体；最专业回应是@浙江省地震局，最躺枪是地理老师……还房贷吗？">千~年~等~一~回~莫方，那是白娘子要出雷峰塔了……8小时之前却只有一条引发了好屋君的深思，不，应该说是心惊。「地震把我房子震塌了，那贷款还要不要还呐？」1人在房子没了换一个角度问思考，大家或许会有自己的答案1、你朋友借了你的钱买车，几天...&全球不良资产处置风控平台微信号：yinzi--wang全球不良资产处置风控平台（银资网），是一家专业的不良资产互联网服务提供商。平台业务涉及资产管理、资产运营、投融资渠道管理、不良资产处置、兼并与收购、资产重组、供应链管理等领域。同时，平台另有直属的催收平台，致力于打造全链条不良资产处置生态圈。从6月中旬开始，我国南方正式进入梅雨季节，持续不断的强降雨导致水位不断上涨，多地引发水灾，河堤冲毁、稻田...&先是王石宣布离开万科董事会，霸占了头条，现在又轮到万达来抢占热点，两大龙头房地产到底怎么了？这可是忙坏了一众网友。难道真的如网友所说“万科的头儿不干了，万达想表示表示”？今天，从股市到债市，万达发行的系列证券突然同步暴跌！先是万达的一只债券16万达01以暴跌2.5%开盘，其跌幅高达1.98%，15万达01、15万达02等债券也均下跌约2%；此外，债券大跌，也波及了万达的上市公司万达电影。万达电影股...&
版权声明：本站内容全部来自于腾讯微信公众号，属第三方自助推荐平台。《地震、泥石流等自然灾害后房子没了，房贷还要还吗？》的版权归原作者「春天金服」所有，文章言论观点不代表慢钱头条的观点， 慢钱头条不承担任何法律责任。如需删除可联系QQ:
文章来源：
关注春天金服微信公众号
春天金服微信公众号：ctjinfu
手机扫描上方二维码即可关注春天金服微信公众号
春天金服最新文章
精品公众号随机推荐
违规或不良信息
广告、钓鱼诈骗
内容不完整
金牌理财师将尽快与您联系
来电号码为：****地震后房子的贷款还要继续还吗？推荐回答：要还的，贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。也就是说，即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。地震后，我国一般都是特殊时期，特殊处理震区房贷问题的‘例如汶川地震后，针对震区借款人贷款偿还困难的问题，银监会曾发布了《认真做好汶川大地震造成的银行业呆账核销工作 努力减轻受灾地区人民群众的债务负担》一文，要求各银行对于借款人因地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。因为地震，房子倒了，贷款还需要还吗？推荐回答：银行不能在主张债权，理由如下：一、可依合同法不可抗力因素对抗之。所谓不可抗力，在我国《民法通则》上是指“不能预见、不能避免和不能克服的客观情况”。根据合同法第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同，其中一条就是“因不可抗力致使不能实现合同目的”。 根据我国实践、国际贸易惯例和多数国家有关法律的解释,不可抗力事件的范围主要由两部分构成：一是由自然原因引起的自然现象,如,火灾、旱灾、地震、风灾、大雪、山崩等;二是由社会原因引起的社会现象,如,战争、动乱、政府干预、罢工、禁运、市场行情等。很显然，地震就是是不可抗力，双方贷款合同自然解除。因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任。二、因为借款人已经用房子做抵押，用于偿还贷款保证。”《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。同时第五十一条规定：抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。“借款人如果能够获得赔偿，当然可按《担保法》第五十一条规定处理，但是因为风险太大，保险公司已经相继停掉了地震险。如果借款人没有投保地震损失的险种，借款人必然没有途径获得任何赔偿，那么银行将自行承担相应损失。”三、存在先例可依，即依汶川地震的处理方案处理，无力偿还的债务被核销。汶川地震后十多天，银监会就发出紧急通知，要求各银行核销借款人因地震无力偿还的债务。根据当时的通知，各银行业金融机构要根据《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》的规定，对于借款人因本次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。除了房贷之外，对于银行卡透支款项，持卡人和担保人已经在本次灾害中死亡或下落不明，且没有其他财产可偿还的债务，银行也应认定为呆账并及时予以核销。所以，笔者认为可依地震的处理方式参照处理。汶川地震后房贷还要还吗推荐回答：首先针房屋抵押贷款已办理房屋尚未交付情形笔者认购房需继续归房贷理由：第、房屋毁已能实现购房买房目种情形购房认权根据《华民共合同》第94条抗力致使能实现合同目事解除合同规定行使合同解除权解除与发商订立《商品房买卖合同》第二、《商品房买卖合同》主合同《房屋抵押贷款合同》合同根据《高民院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用律若干问题解释》第24条规定：商品房买卖合同确认效或者撤销、解除致使商品房担保贷款合同目实现事请求解除商品房担保贷款合同应予支持按揭房屋交付使用前震导致毁灭购房者房屋灭失导致合同履行能由要求解除购房合同购房合同解除商品房担保贷款合同相应解除故购房者须承担继续贷责任其房屋已经交付购房者则权要求解除购房合同能要求解除贷款合同根据《华民共合同》第百四十二条规定：标物毁损、灭失风险标物交付前由卖承担交付由买受承担律另规定或者事另约定除外购房所购房屋震前即已交付房屋毁损、灭失风险要由购房自行承担震所导致房屋毁损风险由购房自行承担针购房房贷所签《房屋抵押贷款合同》受震影响购房能暂力归贷款并能免除购房贷理由《华民共合同》第百十七条规定：抗力能履行合同根据抗力影响部或者全部免除责任律另规定除外事迟延履行发抗力能免除责任及第百十八条规定：事抗力能履行合同应及通知减轻能给造损失并应合理期限内提供证明购房权依据述规定及房屋受损情况、购房目前款能力情况及通知银行前提同请求银行同意购房延期款云南格元律师事务所律师：陈亚琼二〇〇八六月十二:地震后房子塌了,房贷还要继续还吗问题详情：震房塌房贷要继续两种情况：种死民事主体存用遗产要优先用于偿贷款遗产额限并且要给些推荐回答：灾抗拒意志转移事情发银行找要钱算家总体损失吧地震房子没了，房贷还要还吗？推荐回答：一般情况下地震后房子倒塌，房贷还要继续还的。“而关键的问题是业主是否身故，倘若人死了也没有遗产，不用还了。要是有遗产，将优先用作还贷。倘若人存活，房子因地震倒塌是不能作为不还款抗辩断供的理由。”按照银行和借贷人签订的合同，借贷人只要还活着，就有义务要偿还。如果借贷人去世了，家人没有还款义务，不过银行会将房产或者借贷人的遗产进行抵押拍卖来偿还债务，如果拍卖所得小于债务本身，那么差额就算作银行的坏账。地震后房子没了，我的房贷还要还吗？专业点推荐回答：《合同法》规定：由于不可抗力致使不能实现合同目的，当事人可以协商解除合同。但现在各商业贷款合同缺乏对不可抗力因素如何解除合同进行条款约束。各家商业银行负责人在5月19日对此问题均表示，作为商业运作的银行，不可能说减免就减免，不过会给客户提供宽限措施。农业银行副行长张云介绍说，由于许多住房成为危楼无法使用，农业银行个人住房按揭贷款面临着较大的风险。据不完全统计，地震带来的个人按揭贷款损失10.5亿元。中国银行副行长朱民表示，将根据国际惯例逐渐处理个人房贷问题。在现在这一个阶段，只能做到不收罚息、不计入个人档案，不过他也表示“我们会本着人道化的方式处理这一问题”。中国工商银行副行长张福荣表示，对于个人贷款业务，工商银行在这一段特殊阶段会采取提供一段宽限期、延长贷款期限、延长贷款的还款期限、对违约客户减免罚息、对违约客户不登记违约记录等措施来减少灾区用户的负担。广东某律师事务所主任律师对此问题表示，一般情况下地震后房子倒塌，房贷还要继续还的。“而关键的问题是业主是否身故，倘若人死了也没有遗产，不用还了。要是有遗产，将优先用作还贷。倘若人存活，房子因地震倒塌是不能作为不还款抗辩断供的理由。”地震后房子塌了,房贷还要继续还吗?推荐回答：分两种情况：一种是如果人死了，民事主体不存在了，不用还了。不过有遗产的话，要优先用于偿还贷款，但以遗产额为限，并且要给你的那些比如没有能力的亲人必要的生活保障。另一种是如果人幸运活着，房子塌了，是不能作为抗辩断供的理由。如果不还，还可能被法院强制执行，毕竟中国还不能说个人破产了，就可以不还钱了。如此说来，遭遇此浩劫的房贷族怎一个“惨”字了得。那么保险公司会赔偿吗？研读保险单的免责条款，记忆中免责的包括地震、爆炸、战争之类的不可抗力，保险公司一分钱都不赔的。无奈啊！有蛮横者说，抵押物都垮了，就让银行把房子（一堆垃圾）收回去吧。也许在黄金地段的，银行反倒乐意为之，因为房子包括房产和地皮，地皮还是值钱的。对于地震塌房的房贷族的出路，首先要相信政府了，灾难形势下，国家会给予特殊政策和帮助。其次，地震之后你的房子没有了，但是你的地皮还在，还可以继续在上面盖房子。如果是别墅就更好办了，现在廉价一些的建安成本，也就八百到千来元一平方，如果是整栋的高楼，则需要群策群力，打包给发展商，通过特殊时期的特殊政策，如提高容积率等，让灾民有房补偿，让发展商也有利图。这是一种良好的愿望。面对地震，房子是累赘。有成都的天涯网友说，“地震后，我打算不买房了，有钱就吃喝玩乐，不用再为了一个壳子而累一辈子。”展开全部下一篇：大部分人买房都是采用按揭贷款的方式，先拥有了房子，然后再每个月去还房贷。在房产贷款的时候，可以有几种还贷的方法。提前还款必须到贷款经办行办理，所以只能咨询贷款经办行的具体办理流程及相关规定。那么，房贷提前还款怎么还及违约金收取多少呢?下面来看看吧。房贷还不起如何是好： 方法1、延长贷款期限，降低月供 借款人如果实在是遇到一些难以解决的突发状况，导致长时间无法顺利还贷，那就2016年马上就要过去，如果年终奖金有多余的，提前还房贷是个不错的选择。2015年和2016年房贷利率都有着不同程度的调整，很多人对于房贷利率调整后房贷利息的计算方法可能还不是非常的清楚，一起来具体的看看吧~房贷很多第一次买房的人对于房贷利率的情况可能还不是非常的清楚，下面我们就来一起看看房贷还款方式的计算公式的情况吧~房贷利率怎么算 等额本息计算公买房可是件大事，购房者在能力承受范围之内的首要选择通常都是房贷。房贷是什么意思?银行房贷申请条件有哪些?接下来就一起去了解下吧!房贷是放在现代社会，不少朋友身上都会背负的压力，那么针对这些情况，政府也出台了不少政策以保证大家的实际权益和利益，不仅仅旨在调控房地产市场，房子是我们生活的重要组成部分，什么是房贷，所谓的房贷，就是通过一定的贷款，来提前预支一定的资金来完成购买房屋的目的，就叫房贷，现在很多人都会房子一直以来就是广大群众关注的焦点，房子问题最引人注目的便是税收和房贷了，国家关于房贷的政策根据时代的发展趋势持续的做着改变与调整。[视频]房贷险不“防震” 免责条款引发争议
作为抵押物的房产不存在就不用还？债务依然在
&&&&住房贷款也是与消费贷款的一种，跟贷款买车没什么本质差别。显然不能因为贷款买的车出车祸而不用还车贷（虽然保险赔付可以抵偿一部分），住房贷款也一样。
有人主张，由于在地震中损毁的房屋是房贷的抵押品，房屋损毁了抵押就没有了，因此房贷就不用还了。但是，只要稍有法律知识，就知道这种说法不成立。
确实抵押物灭失，银行的抵押权不复存在
在住房贷款合同中，住房一般是作为抵押物存在的。银行享有对房屋的抵押权，如果买房的贷款人未能履行还款义务，那么抵押权人有权申请实现抵押权。《担保法》第53条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。”
&&&&当发生地震，房屋损毁，此时可认为是抵押物灭失。对于这种情况，担保法第51条第2款规定：“抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。”换句话说，抵押物没了之后，抵押权人无权要求一个等额的抵押物，只能从赔偿范围内要求新的担保。实际上，大部分因地震而失去房屋的贷款人都不可能得到赔偿。所以，实际上不可能存在新的抵押物。既然抵押物不存在，银行的抵押权也就不存在了。
说法不成立抵押合同是贷款合同的附属合同，失去抵押权不影响贷款合同有效
有人主张，既然抵押物不存在，抵押权也不存在，那么这一借款合同就无法履行了。其实不然。抵押合同只是附属于借款合同的从合同，抵押物灭失，抵押合同就作废了。但是抵押并不是主合同（也就是借款合同）的前提条件，因此借款合同并没有作废，其所规定的还款责任仍然存在。换句话说，该还还得还。&&&&归根到底，抵押只是对借款的一个担保。失去了抵押物，这笔房贷就从有抵押的贷款变成了无抵押贷款。如果发生债务违约，银行比较难找到一个有可靠法律保障的人或物以保证自己的利益，减少损失。但是仅此而已，无担保的贷款不等于不用还。
因为地震而免除还债的责任？基本不可能
也有人提出，地震适用于《合同法》中关于“因不可抗力不能履行合同”而“免除责任”的条款。不过实际上，要适用这一条款的可能几乎只存在于理论上。
不可行要免除还款责任，须证明因地震失去偿还能力，但根本没有相关标准
合同法第117条规定：“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。”按照这一条，不可抗力是否导致责任的全部免除，关键在于不可抗力的影响程度。如果不可抗力的发生持续地影响合同使其已不可能履行。致使合同目的已不可能实现。则可导致全部责任的免除；如果只是暂时阻碍合同的履行，则可以推迟合同的履行，等到影响合同履行的不可抗力因素消除后，当事人仍有义务继续履行合同。只不过额外的违约责任（如约定的滞纳金等）可以不承担。&&&&拿到地震这件事上来，地震确实给贷款人造成了重大的损失，但是地震能不能导致购房者与银行之间贷款合同不能履行呢？这是不一定的，有的可能损失很大，甚至包括人身伤残，以后的生活也失去保障；也有的仅仅是部分财产的损失，以后还有可预期的收入。但中国法律并没有严格规定如何认定一个人是否还有还贷的能力，因此，除非是双方有预先约定或银行主动减免，按照法律并没有可以不还钱的理由。
例外只有在房屋尚未交付的情况，风险不由贷款人而是开发商承担
有没有可以真的因为地震而可以不用还房贷的情况呢？也是有的。如果房屋还没交付，那么相当于房子还没买成，贷款人就不用承担房屋的相关风险。&&&&中国合同法第142条规定：“标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担,交付之后由买受人承担。”商品房买卖司法解释第11条规定：“对房屋的转移占有,视为房屋的交付使用,但当事人另有约定的除外。房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担,交付使用后由买受人承担。”也就是说，风险的划分，不区分动产还是不动产，都采纳交付原则，而与房屋所有权是否转移无关。&&&&因此，只存在一种情况可以由开发商承担责任，即按揭买的预售房还没有交付。这时候，应该由开发商向银行和贷款人退还全部已付房款，同时贷款人不用再承担任何还款责任。
没有个人破产制度，债务偿还责任接近于无限
中国个人不在破产的适用范围，债务一旦上身就须终身偿还
前面提到，如果要以地震为理由，要求免除还款责任，那么就必须证明因地震失去了还款能力。所谓失去还款能力，就是破产。所谓破产，就是在资不抵债的情况下宣告无力偿还以及其后的清偿-保护程序。一般来说，宣告破产的个人在对债务进行有限度的清偿之后，剩余债务可以大部分免除，除了在个人信用和高消费上受到较严格限制之外，仍然可以基本恢复正常的生活。如果有灾民确实因为地震造成重大损失，资不抵债，同时也很难保证未来的稳定收入，那么破产制度本可以保护他们免于陷入永久背负巨额债务的艰难境地。&&&&但是，中国目前并没有个人破产的制度框架。根据中国破产法的规定，中国破产法的适用范围只适用于具有法人资格的企业，个人是被排除在破产法是适用主体之外的。因此，个人无法通过申请破产达到减免银行债务的目的。这就造成真正无力偿还债务的人，得不到适当的免责，可能一辈子都翻不了身，没有重整家业的机会。
国外个人资不抵债即可申请破产，可以基本恢复正常生活
在日本,个人无力偿还银行住房贷款的情况下，个人可以向法院提起破产申请。按照有关法律，法院在受理个人破产申请后，经调查没有发现财产转移等情况，可认定个人破产。被认定的个人破产者从宣告破产开始6个月到1年之内就可以得到法院的责任免除通知，生活可以重新开始。破产后，个人破产者的名字将记录在金融机构的信用情报中，从此不会得到任何方式的融资，不会有信用卡，无法获得某些需要资格的职业，同时有还不得出国旅行、不得购买高档豪华商品等条件的限制。除此之外没有任何影响，在户籍、身份证等其他个人资料中也不会有任何记载。&&&&除了日本，美国、台湾等常受地震影响的国家和地区，也普遍有个人破产的相关法律，其具体条款也与日本大同小异，除了个人信用与消费受限外债务都可免除，对于因地震致贫的人可以起到很好的保护作用。
没有地震险，房屋受灾损毁只能自己承担风险
&&&&理论上，如果房屋的倒塌与房屋本身存在质量问题有关，那么房主有权从开发商处获得赔偿。但是实际上根据汶川地震后的重建过程来看，这种追责基本上无法实现。
中国由于无利可图，没有保险公司推出保障房屋的地震险
担保法第51条第2款规定：“抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。根据这一款的叙述，假如贷款人从房屋的损毁中得到了赔偿，那么赔偿金会被优先作为代替原抵押物的抵押款，从而减少了贷款人自身的债务负担。但是，贷款人能够因为房屋在地震中损毁而得到赔偿吗？答案是否定的。&&&&中国目前与地震相关的保险业务覆盖极不完善。在国内绝大多数保险产品中，地震都被列于免赔条款。根据中国房贷险的条文规定，房贷险不承保地震及地震造成的次生灾害。“地震造成的房屋毁损，保险公司据此可以免除保险责任”，也就是说，房贷险在地震中形同虚设，起不到补偿地震房屋毁损的效果。只有极个别保险公司曾经推出过将地震列为赔付范围内的产品，而且这少数产品又全都是人身保险，房屋相关保险完全没有。&&&&不仅如此，这类涵盖地震的人身保险还只在广州、天津、成都等少数地方有售，销售面窄。而其产品条款显示，该产品不在河北、宁夏、甘肃、山西、内蒙古、陕西、海南、新疆、西藏、云南等地震、海啸风险发生概率大的地区销售，上海由于可能受到东海地震带的波及也不在销售区域内。
国外通过再保险分摊保险公司的风险成本，保证地震险的覆盖
商业保险公司不愿意推广地震险的根本原因还是无利可图，一旦发生地震，保险公司自身也有倾家荡产之虞。保险业里有一个术语，叫再保险。一家保险公司接到高额赔偿金的合同后，就找其他几家保险公司，再和他们签保险合同,把风险分摊。地震险是最适合采用再保险制度的。&&&&1966 年，日本建立了地震保险体制并颁布了相关法律。依据该制度，日本各保险公司共同成立了日本地震再保险股份有限公司，形成由保险公司、再保险公司和政府共同分担责任的结构。近年来，日本购买地震保险的人数连续4年增加，在日本高知县，69% 的人在购买保险时购买了地震保险。美国的加州，由于是地震多发带，该州政府上世纪80年代就通过法律，要求经营住房财产险的保险业者同时销售地震保险。同时，如日本、新西兰等国家还设有专门的政府基金，用于缓冲地震险赔付对保险公司本身的冲击。&&&&本专题制作参考复旦大学张磊磊的硕士论文《汶川地震与个人住房按揭贷款相关法律问题研究》，特此致谢。
&&&&地震后的房贷怎么办？事实上，这个问题早在五年前的汶川地震后就已经被讨论，关于地震保险和个人破产的建议也已被提起。但是时隔五年，相关领域依然几乎没有进步。要是有下一次地震，人们的财产还会依然裸露在地震的无情冲击之下吗？
用户名&&&密码&&&自动登录
请您先登录，再发表评论。
*网友评论仅供其表达个人看法