信用卡办理分期免息可不“免费”哦
来源：河南商报
作者：刘诗泉
　　办理分期
　　免息可不“免费”哦
　　那些年我们用过的信用卡分期系列之方法篇
　　办理信用卡分期，减轻资金压力固然惬意，但是免息后还要收取手续费，分的期数越多，手续费越高，使用分期业务的朋友应根据自身情况，合理选择期数。还有一些不能办理分期的消费也来了解下吧。
　　如何办理分期？
　　各银行信用卡分期还款的形式大致分三种：一是银行与特约商户合作，不过产品种类有限；二是银行提供产品目录，持卡人在目录中选购才能享受分期付款；三是账单分期还，不限定商品，持卡人购物之后向银行申请，不同银行设定的受理范围有所不同。
　　大多数银行办理分期的申请时间在交易日2天后至到期还款日前3天。
　　选择分期的主要渠道有：网银办理方式，登录网银，选择信用卡页面，点分期币种，输入分期金额，待系统审核完成后，自动告知申请结果。
　　除此之外还有电话办理方式，拨打银行客服热线，完成身份验证后，转入账单分期专线。
　　需要注意什么？
　　常有大额消费而每期全额还款有压力的消费者可以多办理信用卡账单分期，缓解还款压力，但要承担分期手续费。
　　信用卡分期固然很好，能帮我们缓解还款压力，但是要注意的是，分期免息绝对不是免费的，而且一旦分期成功，就无法撤销，就算提前还款，所有的手续费也要全部缴完。
　　此外，每个月必须按时足额还款，有一次忘记了就会产生罚息，还有可能产生逾期记录。
　　哪些不可进行分期消费？
　　如果您有以下消费项目的话，这些消费是不可以分期的：一是各项手续费用，如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等。
　　二是转账交易、取现交易、证券交易、还贷、购买彩票、缴纳罚款、公共事业费、医院类交易、法庭费用、保释金和、政府服务、政府贷款、使领馆收费等。
　　信用卡分期手续费示例
　　信用卡分期付款消费大部分都是“免息不免手续费”的，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。因此，持卡人在进行分期付款的时候，一定要问清楚收费的情况。
　　以12000元为例，如果您需要分12期还款，手续费率为8.64%的情况下，手续费总额为：1%=1036.8元。每期应还款为：16.8÷12=1086.4元。在手续费收取方式上，部分银行选择账单20000元以上分期收取，账单20000元及以下一次性收取。
(责任编辑：廖廖)
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客服邮箱：　　2014年的农历马年春节对于小李有着非比寻常的意义——利用这个春节假期，小李拜见了未来的丈母娘，得到了女友家人的一致肯定，顺理成章地敲定了婚姻大事。回想起年前接到丈母娘召见他的“圣旨”，小李幸福之余不免心有余悸——由于刚刚凑齐房子的首付，自己银行卡里只剩下能被称作“余额”的资产，拿什么去拜见丈母娘、给女友家的孩子晚辈们封红包都成了他的心病。　　民生信用卡的账单救了他——查看账单金额时小李无意中瞥到了账单下方“民生通宝白领信用卡”的宣传广告：“免担保、免抵押、快审核、速划款”。作为民生信用卡的老客户，小李享受过这张卡片带来的太多便利，也知道以前民生银行推出过信用卡分期付款，没想到现在又推出针对白领阶层的现金分期产品。　　怀着试一试的心态，小李致电400-66-95568客服，简要说明了自己的资金需求。客服人员表示，通宝白领信用卡就是专为小李这样的收入稳定、需要缓解不时之需的白领准备的，该卡片一次核准，循环使用，可以配合多种期数分期还款，让小李的资金使用更加自由。让小李更没有想到的是，通宝白领信用卡的快速审批通道能在3个工作日内放款——客服人员已经将客户经理电话发送到了小李的预留手机，接下来，小李只需要准备身份证、工作证明、工牌、工资流水等简单资料，便可以坐等专属客户经理上门办卡了。　　拿到了通宝白领信用卡的小李立刻做了现金分期，轻松踏实的应付了春节期间的人情往来。工资一发下来，小李即可还了本期账单，更有底气向女友承诺，装修房子、浪漫婚礼和蜜月旅行今年一个都不会少——他知道，未来的压力都将被这张卡“分期”，无论是哪种消费，都不会打乱自己享受幸福的节奏！信用卡分期付款费率差距大 分期万元费用差百元_网易财经
信用卡分期付款费率差距大 分期万元费用差百元
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银行上调利率&各银行费率差距大&记者调查发现——近日，部分银行开始上调信用卡分期手续费。记者调查发现，自此前银行信用卡刷卡手续费的下调后，导致银行信用卡中心目前面对较大的资金成本压力，使得银行将分期业务成为盈利主要途径，但目前各家分期付款手续费收费不一，有的万元分期费率。分析认为，未来，随着资金成本的提升，分期付款利率上浮以及积分贬值或将成为趋势。近日，在其官网发布公告，于7月起调整灵活分期、账单分期及自动分期手续费率，上调后的每期手续费率比之前上浮0.05～0.13个百分点。此外，、、也对分期业务的手续费进行了调整。各家银行收费差别大目前多家银行的分期付款收费方式不一，据银率网提供的18家银行信用卡分期手续费的情况显示，不同分期下各家银行的收费情况不同，分3期的情况下最便宜的是，只有1.65%，最贵的是，达2.6%；若分18期，则最便宜的是，手续费是10.44%，最贵的是，达12.96%。如果分3期付款1万元，在工行的手续费是164元，在招行则要260元，相差近100元。记者在采访中得知，一般来说，四大行的费率一般会比较低，“因为他们资金充裕，成本更低。”据银率网调查，目前各家银行基本上都开通了信用卡分期业务，信用卡用户每个月的电子账单里都会附带账单分期的小广告，“免息”建议用户办理分期还款。分期费率暗藏陷阱但事实上，细心算算就会发现，信用卡分期免息还款其实就是一种“变相”的消费贷款，而手续费就相当于消费贷款的利率。分期付款的手续费实际算下来一点也不便宜。假设持卡人用1200元分期12个月，以目前银行普遍的12期分期每月手续费率0.6%计算，持卡人需要支付86.4元的手续费，折算为名义年利率为7.2%。但是，信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的，第一期还的资金，消费者实际上只使用了一个月，第二期的资金只使用了两个月。也就是说，持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元，若每月还款100元，那么最后一个月只欠银行100元，但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。银行资金成本趋高&谋求“拐弯”赚钱长期以来，银行在信用卡上面做了很多文章，从发卡“跑马圈地”，到各类打折优惠的深耕细作，如今围绕着信用卡，银行再发掘出现金分期、分期付款等业务。而看似优惠的背后，不少都存在着高息的猫腻。据了解，银行卡的收益主要来自三方面：刷卡手续费、银行卡年费和循环授信。随着刷卡费率的下调，银行卡收益受重创。有银行业内人士表示，目前，信用卡业务属于微利业务，国内的部分信用卡刷卡费率只有0.3%至0.4%，相比国外的刷卡费率已经很低了，所以银行在应对刷卡手续费下调的举措时，只能对信用卡积分规则进行调整。
“信用卡这几年特别不好做，之前一直在调低刷卡手续费，有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手续费，但银行资金成本是百分之五到六，等于刷一笔赔两笔。”某股份制银行信用卡中心相关负责人昨日接受记者采访时表示，信用卡中心的操作，一半是客户刷卡后银行要先垫付资金给商家或者是收单银行，而这些自己都需要去同业拆借中获取，而这部分的拆借利率都很高。未来看，估计银行会大举开拓相关收费的项目，一方面给客户提供便利的分期还款，另一方面，对银行来说，也需要将这种资金成本转化出去。“由于目前的收费情况不一，不排除以后会有银行跟进调整收费标准。”上述负责人表示。国内知名信用卡专家董峥昨日接受记者采访时表示，对于大部分客户来说，信用卡分期付款不是强制性的，如果觉得费率过高，可以选择不用，但如果使用就要看清楚相关手续费。但是向未来看，信用卡的分期付款费率应该不会高于最低还款的利率。
本文来源：大洋网-广州日报
作者：李婧暄
责任编辑：王晓易_NE0011
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信用卡分期大解析：教你算出分期的真实利率有多高
　　分期大坑深似海，融360小编现在就来给大家扒一扒信用卡分期那点事儿，重点是教你如何算出信用卡分期的真实利率！
　　1、什么是账单分期和现金分期？
　　信用卡分期包括消费分期、账单分期、现金分期等等，一般消费分期和账单分期的费率是一样的，而现金分期的利率一般高于账单分期和消费分期。这里重点说下信用卡账单分期和现金分期的区别。
　　账单分的是对信用卡人民币和美元交易进行分期还款的理财功能，包括对未出账单的交易和已出账单进行分期。分期有手续费，但是可以减轻还款压力。
　　现金分期是发卡为持卡人提供支取现金并分期偿还的业务，办理成功后款项将转入持卡人本人名下的借记卡。简单说，现金分期就是用信用卡来贷款。
　　2、信用卡分期免息≠免手续费
　　信用卡分期还款免息，这是银行惯用的宣传。可是，一旦你办理信用卡分期还款就会发现要收取手续费。温馨提醒：信用卡分期还款免息≠免手续费，而且手续费折算成实际年利率还很高。
　　信用卡分期实际年利率可不是简单的每月利率*12，这中间有一个时间价值在。这里告诉大家一个计算信用卡分期实际年利率的方法：
　　拿中行举例，你账单12000元，分12期还，如果月费率是0.6%的话，每月要还的钱是*0.6%=1072元。
　　在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，就是我们实际承担的月利率，再乘上个12，就是年化利率了。实际算出来是13%。
　　下面是目前各行信用卡分期手续费及对应的实际年利率，供参考：
各行信用卡分期手续费及实际利率
　　3、信用卡分期提前还款手续费照收
　　除了和(,)之外，其余大部分银行信用卡分期后，想要提前还款，手续费是不退还的。例如，规定：手续费分期收取，持卡人已成功办理账单分期，如申请提前还款，须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费，已收取的分期手续费不予退还。
（责任编辑： HN666）
和讯网今天刊登了《信用卡分期大解析：教你算出分期的真实利率有多高》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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来源：融360
　　无论是现金分期还是账单分期，这几个基本常识还是要知道。
　　申请分期要注意的事情
　　小东夫妻俩前不久刚按揭买了房，房价上涨，首付超过了预算，到了装修添家电时，小夫妻犯难了，总不能再像家里开口吧，灵机一动的小东，想起自己的还有张5万额度的信用卡，可以先刷它啊，起码还要免息期，“那到了日，还不是要还，还不上怎么办？”妻子还是不放心，“这你就不懂了吧，刷了之后，咱们可以做分期，这样跟还一样，只需按月还钱就行了。”
　　分多少期更合适、更合算呢？置办完东西、刷完卡之后，一共刷了近4万元，之后，小东就根据自己和妻子的工资，以及现在手上的富余，还有每月3000元的房贷，最后，他们选择了分12期，每月差不多还3500元即可。
　　办理信用卡分期之前，一定要根据自身的经济情况计算好分期的期数，分期太短，还款压力还是很大的，最后还不上就惨了；分期太长，自己就太亏了，因为分期越长，收取的总手续费也是越多的。
　　提前还款不划算
　　信用卡分期付款，实际上就是为大家提供了“按揭”机会。用信用卡分期，每月偿还最低额即可，不会影响大家现有生活水平，只要及时还款，就能为大家保持较好的信用记录。但是，分期也有它的缺点。
　　那就是提前还款，除了以外。办理了分期业务后，提前还款，所有手续费照收不误。这个真的算是的“霸王条款”了。
　　在办理分期的时候，大家还要清楚是需要一次性支付手续费，还是分期收取，需要明白的是，关于手续费的问题，无论你是哪种支付方式，只要选择了期数，手续费就更改不了，即使提前还款，手续费也是一分不能少的。在分期后，即便有提前还款能力，也不能降低分期成本。
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责任编辑：申雪娇&RF13056
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