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米族金融：银行理财如何挑选 且看这几招
　　银行理财所得收益或许没有股票疯狂，但它胜在稳健。因此，要遇到收益不错且风险较低的产品，一定要快、准、狠地拿下，“过了这个村，就没这个店了”。　　银行理财所得收益或许没有股票疯狂，但它胜在稳健。因此，要遇到收益不错且风险较低的产品，一定要快、准、狠地拿下，“过了这个村，就没这个店了”。　　曾经风光无限的“宝宝军团”逐步跌下神坛，收益率跌破3%。与此同时，银行理财产品重回人们视野。的确，对于保守型投资者而言，要想在2016年稳稳当当地“掘金”，恐怕没有比银行理财再合适不过的了。银率网数据显示，银行理财产品平均预期收益率从2015年1月底的5.25%降至2015年11月底的4.34%。银率网分析师闫自杰认为，虽然银行理财产品收益率在2015年出现下降趋势，全年总体收益在4%附近徘徊，但是综合考虑收益和风险因素，相比市场上大部分固定收益产品，银行理财仍然是目前投资者较为理想的稳健投资方式。　　挑好节点　　“2015年银行理财产品整体收益也在下降，吸引力一般啊!”有投资人向记者抱怨。事实上，虽然银行理财收益不如股票来得疯狂，但胜在稳健，而且如果选准节点，同样可以获得不错的收益。 据中国电子银行网监测，日在售预期年化收益率在6%以上的银行理财产品为1款，本期预期收益率最高为7%。全国理财产品方面，预期收益率在5%(含)以上的有16款，预期最高为6%。 理财分析师认为，春节前银行通常会发行一批高收益理财产品以争取储户的年终奖金，可能会迎来收益小高潮。“虽然理财产品的收益率可能在月初出现下行，但很可能仍保持相对高位，更不排除在临近春节前再现高收益产品发行的小高潮。”该理财师指出，投资者要观察银行理财产品的预期收益率是否真正开始下行，可以关注各家银行发行的“T+0”类产品，“因为这类产品与市场利率挂钩最为密切，建议投资者可以将这类产品的收益率变化当成整个理财产品的收益率风向标”。　　宜长不宜短　　既然银行理财收益在特定节点会迎来小小的回升，那何不进去薅一把赶紧出来?其实不然，有分析师提醒，当前的银行理财策略应是宜长不宜短。 从2014年11月至今，央行已6次下调存贷款利率。当前，1年期存款基准利率仅有1.5%。这意味着现在存款10万元1年定期，会比2014年11月初存1年定期少拿整整1500元利息。 展望2016年，不少机构给出的预判是仍有降息可能。理财分析师认为，2016年货币政策将继续以宽松为主，负利率时代来临，预计全年还有多次降息和降准的可能性。因此对投资者来说，当前的银行理财策略应是宜长不宜短，尽早在“双降”周期来临前投资中长期理财产品，提前锁定高收益，如果对灵活性要求不高的话，甚至可以直接选择1年期或更长的产品，这样能够省去一年中产品到期转换的收益空白期，也防止2016年继续降息带来的收益影响。　　选准产品是关键　　面对眼花缭乱的银行理财产品，选好“篮子”放妥“银子”显得尤为重要。银率网理财分析师提醒，要看哪个银行的投资理财产品好，首先就需要对每个银行的投资理财产品进行了解，之后通过对比进行选择。若遇到收益不错且风险较低的产品，一定要快、准、狠地拿下，“过了这个村，就没这个店了”。　　记者从各家银行官方网站上注意到，不同品类的银行理财产品，收益高低不一样，风险大小也不一样，应该怎么选?　　首先，看期限长短。选择银行理财产品，不仅要了解该产品的收益期，还要着重了解产品认购日到成立日之间是否计息，以免造成资金的时间成本损失。　　其次，看投资方向。理财产品安全程度和预期收益率能否顺利实现大多由投资方向决定。如果是信托理财， 还要看还款来源和担保方是否是资金实力雄厚的企业或政府。如果是，则其风险相对较小，预期收益实现的可能性相对较大。　　第三，看风险等级。理财产品不仅有本身的投资风险，还会有其他风险存在。理财产品说明书上一般都会标明该产品的风险等级，投资人在购买银行理财产品前要尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。　　最后，看收益率。产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。其中，只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的，而后两者只能看预期收益率能够实现的概率有多少。　　TIPS　　窍门1　　中小银行收益率往往更高　　有的投资者认为大银行的理财产品比中小银行的风险更低、更靠谱，其实有些片面。银行规模大小绝对不是判断理财产品风险高低的标准，而且一些中小型银行的理财产品预期收益要比大银行的高。从过往经验来看，预期收益排前的往往是一些规模较小的股份制银行和城市商业银行，排在中间的是规模比较大的股份制银行，而预期收益比较低的是大型国有银行。另外，目前几乎所有银行理财产品都实现了到期兑付，可以说风险相当低。　　窍门2　　选准渠道　　很多银行都推出网上银行专属产品和手机银行专属产品，这类手机银行专属理财产品以高预期收益率为卖点，一般手机银行专属理财产品的平均收益较同期限的传统理财产品能高出0.1%~0.5%。或者可借助一些第三方应用进行挑选后购买，比如PC端的银率网和手机端的融360、马上理财等APP。以马上理财为例，不仅可向用户提供正规银行理财产品的信息查询比对功能，在选择相应的理财产品后，还可直接导航至最近网点购买。　　窍门3　　买理财还得买银行发行的　　上面两个窍门都是针对银行理财产品，但目前互联网上理财产品满天飞，投资者往往很难辨别清。作为投资者，先得认清哪些是银行的，哪些是冒充的。在2013年民营银行试点开始时，就曾出现过众多“自封”的银行，还有些P2P网贷、民间借贷喜欢包装成银行理财产品，捞一票就跑路，投资者需要仔细辨别。
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17-07-10 &
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请登录后再发表评论!> 米族金融：iPhone X这么贵怎么买？选好理财平台有绝技
米族金融：iPhone X这么贵怎么买？选好理财平台有绝技
iPhone 8/iPhone X已来，你的钱包准备好了吗?&(图：澎湃)别管被吐槽“发布会是去年的复制”、被调侃“晚上想玩手机还得爬起来再化妆”、还是被惊呼“史上最贵爱疯”，今天各大新闻头条都是苹果。一直都是这样，那些骂苹果越来越丑、越来越缺创意还越来越贵的人，一边嫌弃一边挤破头高价抢购。别管是什么心理，iPhone从来不缺关注，买的人从来只多不少。只是这次的X man有点贵得出乎意料，卖一个肾不大够用了。那么，如何护住肾、买到iPhone X?对比节衣缩食攒钱、中奖、加薪、银行利息等，多快好省适用广泛的法子：选好平台、互联网平台理财，一百天内iPhone X到手妥妥的。关键问题，选好平台，收益不错还靠谱的平台。一看平台资质先别着急看收益，资质过硬投资收益才有保障。这包括平台背景、注册/实缴资本、团队实力等，这些都是很容易查到的信息。虽说国资系风投系不能说明绝对安全可靠、注册资本1亿的未必比5000万的有实力，但这些信息综合起来还是可以大致勾勒出一家平台的资质和实力情况。融资到了B轮C轮且多家跟投的、注册资本5000万且已完成实缴的、高管团队从业经验十来八年的。。。等等，类似这样的平台实力和可信度相对会好一些。加入一些权威行业协会也可以从侧面说明情况，虽然这并不能看作是安全背书，但类似中国互联网金融协会这样的机构，入会审核、会员监督、外部监督都比较严格，其成员单位的资质会得到一些印证。比如宜人贷作为国内互金第一股成功赴美上市，拍拍贷已融资至C轮，米族金融实缴资本5000万、高管团队均来自行业顶尖平台、已加入中关村互联网金融行业协会。二看合规情况目前合规整改是网贷行业的重头戏，银行存管、信息披露、备案登记又是重中之重，同时也是投资人选择平台的重要判断标准。但这也是个水深的区域，需要擦亮眼睛仔细分辨。银行存管，一定要确认是已经正式上线的、模式是直接存管的存管系统。有的平台刚签了存管协议，就对外宣传自己平台有银行存管。但从签合同到上线的迁移对接才是最耗时最关键最见实力的阶段，迁移不成功也是分分钟有可能的。更何况还有的平台是“假存管”：只把银行作为支付结算的通道，并不符合监管要求。信息披露，日，中国互联网金融协会首次以行业自律的方式对网贷信息披露提出具体标准。今年8月25日，银监会印发了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知》，这就把信息披露从平台自律、正式确立为行业强制性标准。在这之前，各平台信息披露的项目、标准和程度五花八门。往往投资人看到的披露项目挺多，但不够详细、缺少实质内容;又或者对同一披露事项，各平台因维度不同而缺乏数字参考可信度。这次信披指引文件的发布及落地执行，推动平台真正为投资人提供真实的、可参考的、有价值的信息和数据。投资人可以对照信披文件监督平台整改情况。作为平台行为的准则，监管合规只是最低标准。有严格自律的平台在以更多的形式践行合规。比如，金信网披露了借款人的详细信息，米族金融甚至披露了借款人签约视频，邦融汇借款人均有保险公司的信用保险承保。三看资产能力大家总觉得抵押类资产(以房抵和车抵为最常见)相对最可靠，但我们仔细分析一下：房抵，受两项政策影响：1.贷款额度单人不能超20万，影响需求;2.禁止房产全项委托公证，影响资产处置。加之房地产市场调控政策持续紧缩，成交量和成交价都出现冻结甚至下降，都可能放大整体风险。车抵，这类抵押类客群中多头负债概率高、风险偏好较大的经营类人群占比很大，且由于车辆属地化管理的特点，处置会因各地政策不同而难度加大。相对而言，个人信用贷和消费分期类资产更具优势。符合政府消费升级的政策方针;小额分散无论从地域还是行业上都比较分散，符合风险分散的原则;产品标准化程度高更适合大数据人工智能等技术手段的运用。总体来说，投资人需要从多维度来考察平台实力，不可迷信放大某一点。再者，金融有风险、投资需谨慎，互金平台也是一样。在考察平台的同时，也要对自己的风险承受能力有合理的认知，用来投资的尽可能是闲钱，那种全家生计、治病上学的钱，还是不要动了。米族金融是“米众金融信息服务(上海)有限公司”旗下的金融信息服务平台，致力于为用户推介优质白领信贷资产。2016年母公司获得国嘉资本数千万元投资。平台上线运营以来始终严守监管和信息中介定位，以“我负责安全透明+ 你负责轻松收益+”为运营理念，凭借优质资产和风控技术获得客户信赖。2017年7月，米族金融携手海口联合农商银行上线资金存管系统，8月初加入中关村互联网金融行业协会。
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