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银行借贷审核哪些方面
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现如今，很多人都会以车子、房子等价值比较高的东西向银行贷款。然而，银行方面也不是说只要提供抵押就放贷。还需要审核借款人的相关条件、资质等等。究竟银行借贷审核哪些方面？律师365为您做详细阐述。贷款者提交资料后需要等待银行的审批一般来说银行会进行如下方面的审核：1、借款人资格审核a具有本地常住户口或本地有效居住身份；b有稳定合法的收入来源有按期偿还贷款本息的能力；c遵纪守法品德优良个人资信状况良好没有不良信用记录；d能够提供贷款机构认可的担保或具备我行认可的信用资格；2、审查材料贷款机构经办人员收到客户申请材料后按清单所列内容清点材料是否齐全对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查具体审查要求是：a提交的材料是否齐全要素是否符合银行的要求；b客户及保证人出质人抵押人的件是否真实有效；c担保材料是否符合规定；所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致；对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料；经初审符合要求后经办人员应将借款申请书申请材料清单等交贷前调查人员进行贷前调查；3、贷前调查贷前调查是对客户的整体资信状况贷款的风险状况等进行全面评价并最终形成对贷款的综合性评价意见贷前调查应遵循客观科学公正的原则采取定量与定性分析相结合的原则。贷前调查的主要手段包括借款人面谈电话访谈实地考察信息查询等贷前调查必须至少使用其中一种方式。内容包括：a个人基本情况调查；b借款人资信情况调查；c借款人的资产与负债情况调查；d贷款用途及还款来源的调查；e对担保方式的调查；4、撰写调查报告贷前调查完成后调查人员应对调查结果进行整理分析填写《贷前调查表》内容包括：a贷前调查所采取的方式；b借款人的情况对借款人的偿还能力还款意愿担保情况以及其他情况等的调查意见；c该笔贷款的主要风险点和控制措施；d明确对调查内容的真实性完整性负责等；上述报告完成后调查人员填写《个人信贷业务申报审批表》提出贷款额度贷款期限担保方式还款方式需落实的贷款条件划款方式等方面的建议连同《贷前调查表》申请材料等一并送贷款审核人员进行贷款审核。5、审核审核人员要对调查人员提供材料的内容进行全面细致的审核对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规合理性进行审查。审核内容：a客户主体资格贷款条件贷款用途贷款金额贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定；b申报材料是否完整合规申请书审批表所填内容要素是否完整；c贷前调查人员出具的《贷前调查表》《个人客户信用评价报告》是否客观详实；审核人员认真审阅申报材料审定报批材料的真实性完整性和有效性对申报材料有遗漏有缺陷的应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容直至符合要求为止对申报材料不合规的审核人应签署审核意见并退回审核材料。审核完毕后审核人员应在《个人信贷业务申报审批表》上签署审核意见签字并加盖信贷经营部门公章连同所有申报资料一并送交有权审批部门/人进行贷款审批。6、审批审批人主要内容：a借款人主体资格和条件是否具备；b借款用途是否符合有关信贷品种管理办法的规定；c金额期限利率等是否符合有关贷款办法规定；d贷款的主要风险点是否充分披露风险防范措施是否合法有效；e对借款人的信用评价以及所提贷款建议是否准确合理；7、审批结论分为同意和不同意两种：a采用会议审批的审批结论为同意的应满足审批牵头人同意并有超过大于/全部参加当次审批的贷款审批人同意审批结论为不同意的同意的票数之和未超过/全部参加当次审批的贷款审批人人数或审批牵头人不同意；b采用双人审批的只有当两名贷款审批人同时签署同意意见时审批结论方为同意；银行在接到贷款申请的时候，会要求申请人提供相应的贷款资料，然后对申请人的资料以及其他信息进行审核，具体包括上述几方面的内容。如果符合银行方面的规定的话，那么就会进行放贷。更多贷款方面的知识，欢迎你到律师365网站进行详细了解，感谢你的阅读。：
吉安债权债务律师
律所：江西智桥律师事务所
区域：江西/吉安/青原区
擅长合同事务
律所：江西文冠律师事务所
区域：江西/吉安
擅长婚姻家庭
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问银行借钱买房需要哪些条件？
&发表于： 16:12:47&&共被阅读过1870 次&&
房价上涨的速度远远超过了工资上涨的速度，手头的资金有限，要买房，要向银行贷款，似乎是一个不用再讨论的共识。那么，向银行借钱，你满足条件么？
& &买房贷款需要满足哪些条件？
& &1、年满18年周岁的具有完全民事行为能力,承担完全民事责任能力的自然人,具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明；
& &2、交齐首期购房款；
& &3、有稳定合法收入，有还款付息能力；
& &4、申请时购房者有不低于购房价款20%的自有资金。
& &5、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物；
& &6、所购二手房的产权明晰，符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件；
& &7、所购房屋不在拆迁公告范围内。
& &8、贷款银行要求的其他条件。
& &除了满足这些条件，也不代表你就可以顺利的贷到款，买到心仪的房子。所以，只要是准备买房的朋友，贷款之前最好是弄清楚以下这几个问题，才能保证贷款的顺利办理。
& &问题一：公积金不要随便提取
& &公积金的使用范围越来越广，不过，在支付过程中要注意，千万不要将你的余额用完。对于部分城市，一旦你的公积金账户上一分钱都没有，你的公积金贷款额度也就没有了，无法申请公积金贷款。相应的，你也就失去了享受房贷最低利率的资格，得不偿失。
& &问题二：想买房别任性换工作
& &申请贷款时，一些银行会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单，额度一般为月供的两倍以上，以便评估申请人的还款能力。
& &银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平，比如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。如果你在买房前辞了职，可能会增加贷款的难度，影响贷款的进度。因此，买房前最好不要辞职，以便顺利拿到贷款。
& &假如你很不幸还是换了工作，同时你觉得你的流水帐单不太理想，可以提前6个月往银行账户里多存点钱，或者提供其他财力证明。如果你已经结婚，可以提供夫妻二人的流水帐单、名下的财产证明。
& &问题三：做好贷不到最长年限的心理准备
& &目前，贷款最长年限为30年，但是，并不是每个人去贷款都可以达到这个最长年限的。你需要同时满足买房贷款期限＋借款人实际年龄之和不超过65周岁的要求。
& &因此，并不是每个人都可以贷足30年。如果你今年45岁，那么按照规定，你的贷款年限最长只能为20年。
& &问题四：合理选择还款方式
& &房贷的还款方式包括等额本息和等额本金两种，前者是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)；后者是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
& &如果你觉得自己目前的花销并不多，每月还完房贷还有一些结余，你完全可以选择等额本金，总的来说更省利息。但是如果还完房贷你已经离月光不远了，还是选择等额本息比较好，毕竟每月还款一样多，也比较方便规划理财。
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> 2345贷款王问卷是什么？2345贷款王问卷怎么填？
2345贷款王问卷是什么？2345贷款王问卷怎么填？[图]
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类型：金融理财大小：21.6MB评分：10平台：标签：
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2345贷款王问卷是什么？2345贷款王问卷怎么填？
问卷调查相当于人工核实，首页会显示“请填写问卷”，点击“填写问卷”，即可进入问卷页面，填写完信息即可保存
未填写或未填写完成提交的情况，会在第二天转入人工电话核实，请保持电话畅通!
注：问卷有效期为1天，超期未填写，则不再显示，请在有效期内进行填写!
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警惕这些贷款黑洞，不知道的要吃大亏！
虽然中国家庭的资产中房地产占比已经达到了68%，房地产贷款余额占各项贷款比重约为25.0%，央行调查报告显示，国内金融消费者对金融知识的需求差异，但普遍对股票基金投资、住房贷款知识最欠缺。7月13日，中国人民银行发布《消费者金融素养调查分析报告（2017）》，这是人民银行办公厅在全国每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行的问卷调查。这份共计18600个样本的全面开展消费者金融素养问卷调查显示，全国消费者金融素养指数平均分为63.71，属于中等偏上水平；分布标准差为 15.03，消费者金融素养水平有待提升且发展存在着一定的不均衡。调查显示，金融消费者对金融知识的需求差异，但普遍对股票基金投资、住房贷款知识最欠缺，这也一定程度上反映出金融消费者对这两类金融业务保持着较高的关注度。在这里，小编特别整理了一些容易被混淆的贷款知识，供大家了解。其实房贷中同样暗藏潜规则，购房者一旦“被潜”，房奴的生活也就此开始。无论是你近期是否准备贷款买房，都有必要了解下，否则等到被潜就追悔莫及了。购房贷款中的潜规则1、贷款额度不够拿不到折扣即使购房者符合享受利率优惠的条件，银行也承诺将按折扣利率放款，可是不少贷款人的房贷却迟迟不见放款。这是因为，银行每年的贷款额度有限，尤其是临近年底贷款额度基本用完，如果此时仍按优惠的折扣利率发放贷款，银行的利润空间无疑将被大幅压缩，对此银行一般会选择上浮利率。同时当贷款额度不够时，银行发放贷款自然会偏向利率较高的项目。优惠利率折扣的贷款发放就会延后。对策：有贷款利率优惠，虽然能节省利息，但听到有优惠就拍板买房绝对不是明智的做法，对于购房人来说，最好先去售楼处和合作银行了解详细情况后，再选择真的可享受相关优惠楼盘。而且千万不要轻信信贷经理的优惠折扣承诺，最好让银行将约定的优惠利率写进贷款合同，以便为后期维权提供依据。2、交纳折扣手续费一些银行在房贷审批过程中，信贷经理会要求申请人缴纳一笔折扣手续费(几千~几万不等)，部分购房者为了顺利获得放款，只能缴纳这部分费用。银行工作人员收款后也仅仅是出示普通收据，没有任何正规的发票。对策：对于这种情况，购房人应问明白这是一笔什么费用，是否一定要交？银行是否有相关收费名目？一般来说，银行是没有相关规定的，这属于乱收费行为。如果明确表示不缴纳该笔费用，就无法享受利率优惠的话，购房人可享银监会或当地的银监局投诉、维权。3、空白“同贷书”房贷受央行利率和房贷政策影响较大，有些银行为了争取在房贷审批过程中的主动权，往往在同购房者协商房贷事宜时以口头承诺的方式给予优惠折扣。但在借款合同中却只写明同意房贷申请和贷款额度，对于贷款利率、放款时间却并未约定。如果贷款审批过程中，央行基准利率提升，购房者想按约定利率贷款已不可能，除非按照现有利率贷款。而且放款时间也可能一拖再拖，所以说空白贷款合同风险很大。对策：对于此种情况，首先购房人要注意空白借款合同，不要随意乱签。如果已经签订了，可以去银监会或当地银监局投诉，一般来说银监会会严厉要求银行按照约定承诺放贷。如果房贷合同已经订立，银行不得在未征得申请人同意的基础上上调贷款利率和拖延放款时间。4、放款时间一拖再拖房贷申请时间有先有后，贷款利率上有差异也属正常。但有些银行出于自身利益的考虑，会根据申请人的贷款额度和利率的高低，来决定贷款审批、放款的先后顺序。尤其在贷款额度紧张的时候，更是明显。对于贷款额度不高，或者享受了利率折扣优惠的购房人，可能很久都无法顺利放款。对策：2014年，银监会下发了《关于做好住房金融服务加强风险治理的通知》，其中明确要求银行对于已经签约的贷款合同正常履行。所以如果以“不放款”为由强迫购房人接受高利率，完全可以向银监会投诉。此外，部分银行还会要求购房者购买银行的理财产品，或在该行存款达到相应的标准才可享受优惠利率。对于这种情况，购房人同样可以向银监会投诉，寻求维权。作为申贷人，为了避免少吃亏，一定要搞清楚贷款过程中涉及的一些费用。贷款利息费用一般来说，贷款利率越高，个人买房贷款所要承担的利息费用就越高。手续费贷款买房一般需要交纳工本费：100元;公证费：300—600元;评估费：千分之1.5到千分之3。抵押评估费抵押贷款评估费的收费标准，国家没有明文规定，而是随行就市，也就是评估机构收费标准由市场调节。例如北京市中介机构目前的收费标准是(商品房)：房屋总价100万元以下(含100万元)的，收取评估总价的0.42%，100万元到500万元的(含500万元)累进计费率为0.3%，500万元到2000万元的收取评估总价的0.12%，2000万元到5000万元(含5000万元)的收取评估总价的0.06%，5000万元以上的收取评估总价的0.012%。有的房产抵押贷款的收费还按照住房和商用房来区分，住房的收费标准在400-1000之间，商用房是10000起步，超过500万的按照房子总金额的千分之一来收费。担保费用房贷担保费是指银行一般为了规避房贷风险，需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。如果你能找到愿意为你提供担保并且有经济实力的朋友或亲人，那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。如果不能，则需要到专业的担保公司那里，由他们为你提供担保，这时需要支付担保费用。违约费用买房贷款，贷款人需要关注两个方面，一是逾期还款，二是提前还贷，看清这条违约费用的规定是多少，在还贷的过程就不会吃暗亏。以上五种费用是贷款过程中常见的5种缴费情况，对于申贷新手来说，还有两个更为重要的问题要关注：一、下款之前收费属诈骗行为。贷款未批贷成功前收费的公司一般都是骗子公司，一旦碰上这种情况，不要上当受骗。二、以银行名义收费属欺诈行为。有的购房者在办理二手房按揭时，碰到不靠谱的中介公司，被忽悠说银行需要收取一定的贷款服务费。其实，银行办理按揭，是不收取任何费用的。因此，购房者如果遇到这些情况千万不要轻易上当。
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