车险理赔误区解读 异地出险可在当地修车
中国经济网日报道　五一假期即将来临，很多车友都计划自驾出游或走亲访友，除了时刻注意安全驾驶、防范事故发生之外，提前掌握好基础的知识也非常必要。为此，记者采访了业内的投保理赔专家，为大家解读六个车险理赔误区，普及理赔知识。
　　误区一：异地出险要回家修
万一遭遇异地事故，理赔专家建议分几种情况来对待。在损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司一般是不赔的，保险公司一般仅承担一次必要、合理的施救费用；若事故仅造成车辆油漆损坏，不影响正常使用，也可以开回维修；若损失较大，建议就地维修。
当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算。在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回，可能要付出上千元的拖车费。保险公司一般都会建议车主就地维修。
但无论是哪种情况，车主后都必须第一时间向保险公司，让保险公司确失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。而至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，无论在当地还是回家都可以递交理赔材料。
　　误区二：保全险就能全赔
很多车主都选择在买车时的4S店顺便买保险，不少人还会在工作人员的建议下买“全险”，并以为这下爱车就有了全保障。
然而专家解释，事实上，从保险公司角度来说，并不存在全险的概念，因为车险的险种相当多，而险种不同，保险责任就不同。一般车主购买的险种主要为交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。
买了“全险”，但没买玻璃单独破碎险，当发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔；如果没买盗抢险，车辆被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机涉水行驶损失险，发生发动机进水造成损失，保险公司也是不赔的。
并且，即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司也仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的（如酒驾、逃逸、未年检等）。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，不合理用药以及与事故无关的用药，也是不赔的。
另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
　　误区三：一定要在4S店维修
许多车主都认为，只要修车就应该到4S店，只有4S店才能提供相应服务，其实这样的理解是存在误区的。
一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而对于已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。对于有些损失不大，维修工艺不复杂，不涉及更换关键配件的损失，都可以找综合修理厂做，毕竟4S店维修客户等待时间较长，价格也较高。
　　误区四：受损零件要全换
爱车出险后，车主总是希望能把受损零件全部换新，而不是“敲敲打打”修复。但是专家表示，如果受损的零件经维修后不影响使用质量的，不建议车主进行更换，毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。如要更换后侧围，需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈，质量也没有原厂焊接好，更关键的是切割好比人体动手术一样，将直接影响车辆整体的构造和强度。所以，能够修复的就尽量不要更换。
另外，保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。如果每个事故，不管受损程度怎么样，所有的零件都换新的，将导致保险费率不合理提高，那其实是损害了客户更多的利益。
　　误区五：撞伤人为免麻烦认全责
一些车主撞伤人认为“反正有保险，认了全责保险也会赔的”，为免麻烦就认全责，事实上这将埋下重大隐患。因为保险公司并不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足，不属赔偿项目及存在免除条款等因素的影响。并且，一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
专家提示，随着物质生活水平的提高，路上跑的车辆价值也在提高，人的自身价值也在不断提高，所以消费者要想得到更为充裕的保障，建议商业三者险的投保限额要尽量提高。投保低保额的商业三者险虽然可以获得保费上的节约，但一旦出险，会造成不小的经济损失。
　　误区六：哪天出险就算在哪一年
车主林先生8月14日出险报案，8月27日保险到期续保。9月初修好去理赔，却被告知要计入下一年度。林先生表示疑惑：“为什么我明明是上一个保险年度出的险，要算在下一年度？”
专家认为，要解决这种情况，最好的办法就是出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数，而平台数据是以结案数据来统计的，所以出险后尽量在当期保险期限内理赔，以免影响下一年度保费。
遇到这样的情况，要尽量催促维修厂和保险公司在当期保险期限内维修理赔完毕。如果实在差几天，可以等理赔结案以后再续保。当然，这样做车主也要格外注意，在没有保险的这几天内，最好不要开车上路，哪怕停在停车场，也是要承担一定风险的。
(责任编辑：多玛)
本文来源：中国经济网
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车险理赔计算题A车投保了第三者责任险和车损险，车损险的保额是30万元，新车购置价是50万元，第三者责任险最高限额赔偿5万元；B车投保了第三者责任险和车损险，车损险的保额是33万元，新车购置价是33万元，第三者者责任险最高限额赔偿20万元。A与B发生事故，A车负主要责任60%，B车负次要责任40%；A车损失10万元，人身伤亡12000元；B车损失15万元，人身伤亡8000元，货物损失6000元；（要计算不计免赔率，主要责任的免赔率为15%，次要责任的为5%；该题不用考虑交强险）求1、A、B车车主各自承担多少经济损失？2、A、B的保险公司各自要赔偿多少？
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A车车主承担：本车车损，10*60%*30/50*15%+10*60%（1-30/50)=2.94对方车损，15*60%=9本方人伤，1.2*60%=0.72对方人伤，0.8*60%*15%=0.072物损，0.6*60%=0.36共计15.052B车主承担：本车车损，15*40%*5%=0.3对方车损，10*40%=4本方人伤，0.8*40%=0.32对方人伤，1.2*40%*5%=0.024物损，0.6*40%=0.24共计4.644A保险公司承担：本车车损，10*60%*30/50*(1-15%)=3.06对方人伤，0.8*60%*(1-15%)=0.408共计3.468B保险公司承担：本车车损，15*40%*（1-5%）=5.7对方人伤，1.2*40%*（1-5%）=0.456共计6.156不懂的可以继续问
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男子为了救人而牺牲 人保财险将5万赔款送到亲人手中
摘要：11月24日，保险公司工作人员来到长沙芙蓉区见义勇为牺牲者柳光明的家中，向他的家人进行了5万元的赔付。
（gold.org/）11月25日讯：11月24日，工作人员来到长沙芙蓉区见义勇为牺牲者柳光明的家中，向他的家人进行了5万元的赔付。
今年5月份，芙蓉区人民政府向股份有限公司，购买了&一元&，为辖区范围内54万居民（含常住、暂住）投保，在见义勇为、自然灾害中伤亡的居民可以获得赔付。柳光明成为湖南因见义勇为牺牲获赔付第一人。
柳光明于今年8月1日，将一对溺水父子从浏阳河中救出，自己却因体力不支而溺亡。10月下旬，长沙县人民政府认定柳光明的行为是见义勇为。
11月24日下午，柳浩、柳露两兄妹在芙蓉区东岸乡合平村村民安置小区的家里张罗着。按照约定，下午保险公司的人会来。柳露说：&父亲为了救人而牺牲，应该得到社会的认可。&
24日下午3点半，湖南分公司营业部工作人员准时来到柳浩家中。柳露端上热茶，并招呼工作人员坐下。
&这是芙蓉区政府为辖区居民购买的民生保险。我代表公司向你的父亲表达敬意，这份赔付也是社会对你父亲见义勇为的认可和奖励。&说明来意后，工作人员将5万元的赔付凭据交到柳露的手中。
柳露表示，父亲生前是家中的顶梁柱。父亲的去世，给家人带来了极大的打击。尤其是母亲在父亲去世之后，常常一个人独自伤感，精神状态和身体都明显不如从前。柳浩告诉记者，他和妹妹早就商量好了，这个5万元存到母亲的银行账户里，由母亲来支配。
工作人员介绍，为了这笔钱能够尽快交付，芙蓉区民政局特意授权，简化了流程，由保险公司直接交付。
何为&一元民生保险&？政府购，提供额外保护
中国人民股份有限公司湖南分公司营业部业务部门经理陈程介绍，今年2月4日，湖南省人民政府正式印发《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》，其中明确提到：鼓励有条件的地区筹集财政资金、慈善捐款开办&一元民生保险&等惠民保险，持续开展湖南志愿者公益保险赠送活动。
以芙蓉区为例，今年5月份，芙蓉区人民政府向中国人民财产份有限公司购买了&一元民生保险&。芙蓉区共有常住人口、流动人口（有居住证的）54万人，缴纳保险费54万元，为每位居民在自然灾害、见义勇为中人身伤亡各投保0.5元，由政府财政支出。目前全省共有40多个县（区）的财政部门（或民政部门）购买了&一元民生保险&。
陈程表示，&一元民生保险&的赔付实行年度封顶，对同一个地区在一年之内的赔付总额，控制在1000万元以内。此外，&一元民生保险&与见义勇为基金奖励以及居民自己购买的等不产生冲突。也就是说，见义勇为者可以同时获得见义勇为基金奖励和保险赔付。
&这是政府引入市场机制服务救灾抢险、奖励见义勇为的新尝试。&芙蓉区民政局副局长蔡日直称，法律并没有规定地方政府一定要购买这种保险，这是政府提供的额外的保护。
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