借贷宝争议之中再融资25亿 风控问题受质疑|互联网金融|网贷|p2p_新浪财经_新浪网
日，郑州地铁站里的借贷宝广告。熟人借贷的模式创新被借贷宝视为受到投资者青睐的原因，但也因此受到质疑。图/CFP
　　估值超500亿，借贷宝称投资人看好商业模式创新，推广不规范、熟人借贷模式引争议
　　因遭实名举报而受关注的互联网金融平台借贷宝近日宣布完成新一轮25亿元融资，估值超过500亿。九鼎旗下的借贷宝方面表示，投资人之所以看好借贷宝，源于其商业模式的创新，借贷宝定位于熟人借贷。
　　然而，熟人借贷这种商业模式却受到质疑。借款者因为从熟人借不到钱，到贴吧里寻求陌生人借款；熟人借贷背后的风控也是问题。1亿注册用户背后的实际有效、活跃用户有多少值得商榷。
　　业内人士表示，借贷宝要实现真正的社交金融，还需要做很多调整才能走通。
　　本版采写/新京报记者 刘素宏
　　熟人借贷模式让人欢喜让人忧
　　借贷宝称熟人借贷的模式创新是受到投资者青睐的原因，但这种模式在实践中走得并不顺利。
　　1月25日，借贷宝宣布，出品并运营“借贷宝”平台的人人行科技股份有限公司已签约完成二轮融资，融资金额高达25亿元，估值500亿。该轮融资由某大型股份制商业银行领投，并有多家机构投资者和个人投资者参与，部分第一轮投资人继续跟投。不过具体投资者名单未公开。
　　较之2015年8月的第一轮20亿元融资，本轮融资时借贷宝的估值超过500亿元人民币，比第一轮融资时估值翻了一倍多。
　　熟人借贷的模式创新被借贷宝视为获得高估值、受到投资者青睐的原因。在借贷宝发布的融资信息中，借贷宝提到，投资人看好借贷宝的商业模式创新。
　　在借贷宝看来，熟人借贷让熟人直接发生交易，有效降低甚至消除信息不对称，同时熟人间的声誉约束和信用惩罚机制可以有效降低违约风险，因此和传统的信贷模式相比，熟人借贷模式的成本优势和效率优势明显，有巨大的商业价值和社会价值。
　　不过，熟人借贷模式在借款实践中走得并不顺利，有的用户注册了借贷宝，但却通过网贴寻找陌生人借款，先找到出借人，在借贷宝上添加好友成功后，再借款。
　　做淘宝客服的小易就是数百位发帖人之一。她此前在借贷宝上发布过借款信息，但她认识的好友并没有把钱借给她。她说，“身边都是穷朋友，手头都很紧，再说熟人之间不好开口，难得遇到手头有闲钱的人。”于是这一次为了春节回家过年，她在网络上发布借款帖子，想看看陌生人能不能把钱借给她。
　　熟人借贷背后的风控问题也受质疑。
　　一位业内分析人士表示，在熟人借贷的模式中，一旦出现逾期不还的情况，将通知周围熟人，这样的惩罚机制往往依托道德伦理，约束力有限。美国的P2P平台lending club最初想依托facebook的资源做熟人借贷，但最后不得不转型。更何况在中国尚未建立健全的社会信用体系，借款人即使失信，也不会达到在社会上寸步难行的境地。
　　针对平台上逾期不还钱的情况，借贷宝建立了催收系统，根据逾期天数，平台将向借款人收取逾期管理费、向借款人好友推送违约记录、高压电话催收、对借款人提起民事诉讼等不同层次的追偿措施。
　　不过，借贷宝并不对借款人的信誉做担保。风险控制、尽职调查是传统金融的核心环节，而借贷宝把这些问题交给了用户，这种“用户自风控”的方式亟待验证。
　　对于借钱给陌生人的现象，借贷宝副总裁翁晓奇在接受媒体采访时表示，希望所有借贷宝用户能清楚地认识到，“不熟不借”。
　　供应商存违规操作乱象
　　借贷宝的推广模式存在不规范之处，尤其是对供应商的管理上存在较大漏洞。
　　借贷宝刚刚在市场上出现时，就以20亿元的天价营销推广费用吸引眼球。1月25日，借贷宝表示，公司核查到大量供应商在推广过程中以赠送礼品的手段，收集骗取用户个人信息，并使用上述个人信息注册借贷宝并进行肖像认证，获取推广报酬。借贷宝表示对相关供应商及管理失当的供应商所属推广经理、省负责人给予处分。
　　新京报记者以应聘供应商、地推为名，与借贷宝山东、北京的推广经理联系。
　　借贷宝北京推广经理盖瑞（化名）表示，供应商骗取公司推广费用的情况确实存在，正常情况一个手机号、一个身份证号码只能注册一个账号，但有人可能买了1000个手机号码，这些手机号码都包含了身份证信息；或者利用黑客技术，这些都属于推广上的违规之处。
　　供应商不惜违规刷高注册用户数背后是借贷宝对供应商拉用户的奖励机制。
　　一位借贷宝推广经理向新京报记者介绍了借贷宝的推广体系，借贷宝公司招募供应商，供应商再招募代理，代理下面有地推人员。供应商每拉来一位客户，获得40元奖励，再有二级、三级客户，供应商可获得20元、10元的奖励，最低的奖励是5元。
　　山东一位借贷宝推广经理张毅（化名）表示，拉用户来注册通常在地铁口、商超、餐饮场所进行，地推人员需要自己先出钱购买礼物，用户注册成功后可以获得奖励。
　　北京推广经理盖瑞表示，因为九鼎在新三板挂牌上市，出于规范运作的要求，九鼎要求供应商必须是企业，不能是个人，不过如果个人想做，也可以，他可以提供一家公司的营业执照。
　　当新京报记者询问，另一位朋友也想做供应商，是否需要再找新的执照，对方表示，就用这个执照就可以。记者对利用别人的工商执照是否会被公司发现，公司对此是否知情表示担忧时，这位推广经理表示，“这样的做法也是经过公司同意的，不然也不能这么做”。
　　不过，对于默许个人混入供应商、供应商的管理是否存在漏洞的问题，借贷宝方面表示，不便回答。
　　推企业版转向“生人借贷”？
　　借贷宝宣布将推出企业版，在网贷分析人士看来，这可能意味着借贷宝一直倡导的熟人借贷模式并未走得通，也有人认为，借贷宝将走向“生人借贷”。
　　借贷宝表示，2016年将推出借贷宝企业版，通过平台深度连接企业、个人和银行，致力于解决中小微企业“融资难、融资贵”的问题。
　　此举被部分业内人士认为是借贷宝将转战“生人借贷”。
　　有业内人士此前对媒体表示，目前来看，中国市场对于熟人借贷需求的前景还并不明朗，借贷宝这种模式短期内很难实现盈利。推出企业版的举措可能是在淡化熟人借贷模式，进而转向“生人借贷”。“在个人信贷市场受到不确定性影响较大的情况下，进军收益更高、金额更大的企业级市场无疑是借贷宝发展的一个新市场。但是，这种借贷模式在企业市场上存在的风险和坏账率无疑更高，如何进行模式创新将是借贷宝面临的更大挑战。”
　　借贷宝一位公关人士表示，企业版目前正在研发中，后续借贷关系如何尚不清楚。
　　京北投资总裁、互联网金融研究所所长罗明雄表示，熟人借贷依托于社交金融，品牌的门槛很高，在QQ、微信、陌陌等社交工具已经培养出很高的用户黏性之时，在一个单独做熟人借贷的APP上，借贷并不是多数用户的经常性需求，用户是否对熟人有借贷的真正需求，如何提高低频用户的黏性，能否解决这些问题都决定这种模式能够走多远。
　　“熟人借贷这种模式是否是用户刚需也尚未可知，所以我自己以及周围的朋友并没有投资这个项目。”一位投资人说。
　　一位不愿具名的互联网金融投资人士表示，九鼎靠PE投资起家，需要企业、实业来支撑九鼎的高市值，而互联网金融是九鼎选定的一条路子。如今借贷宝尚未找到可以盈利的商业模式，是纯电商的打法，靠烧钱补贴抢占市场，但仅仅因为想要拿到注册赠送的礼品或补贴的“羊毛党”用户，并不能给平台带来有效价值，实现真正的社交金融，九鼎还需要做很多调整才能走通。
　　（原标题：借贷宝争议之中再融资）
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诚信缺失一年损失超6000亿 借贷宝护航诚信中国
　　“人无信不立，国无信则衰”，伴随我国科技的日新月异，国家的快速发展，诚信缺失已成为制约我国发展的突出“软肋”。据不完全统计，我国每年因诚信缺失造成的经济损失超过6000亿元，网络平台参与社会诚信体系的构建，将会是未来的大方向。
　　近日在杭州参加新华社举办的2017中国未来经济论坛的借贷宝首席运营官翁晓奇发表演讲指出，借贷宝正在从大数据、人脸识别等方面来构建用户的诚信体系，同时还将积极利用法律约束失信者，最大程度的保护合法投资人的利益。
　　他强调，“借贷宝的整体使命，一个是推动民间借贷阳光化、规范化；第二是提高社会资金配置效率，实现普惠金融。我们每个人都可以通过平台，通过自己身边的关系了解这些人，以及在过往建立起来的个人诚信，很方便地融到钱，这是对传统金融体系一个很好的补充；第三，助力诚信中国。在过往整个体系里随着机制的补充，现在三个月的逾期率只有百份之小几的规模”。
　　借贷宝诚信大数据全方位呈现诚信脸谱
　　前不久，借贷宝通过其千亿交易额汇集的网络借贷大数据发布了《诚信中国大数据》，通过对全国超过360个城市数据，对年龄段在24岁到60岁的用户人群从年龄、性别、城市、星座等多个维度进行了诚信分析，全方位的呈现了当下中国的诚信脸谱，揭秘了中国人的诚信问题。
　　诚信中国大数据显示：用户诚信人数明显上升，诚信和年龄成正比的关系，年龄越大，诚信度越高。通过诚信大数据分析，30岁前的用户更活跃，资金需求更大，但是高龄用户的诚信度更好；从性别上分析，虽然男性在借贷宝平台上的活跃度是女性的三倍，但是根据诚信大数据显示，女性的诚信度比男性更高，女性更有资格成为诚信代言人。
　　从全国范围对比来看，东南部，诚信度更高。有意思的是，西北地区，尤其是一些欠发达的省份，诚信度反而相对较高；按照省份而言，新疆、北京、浙江位列前三甲。而从各大城市的诚信度排行榜来分析，乌鲁木齐、菏泽、宁波、泰州、温州成为全国最讲诚信的五大城市。
　　从星座来看，巨蟹座在诚信问题上最争气，成功荣登榜首。紧接着的是摩羯、白羊、狮子、天蝎、金牛......最后是水瓶座，成为诚信星座排行榜的垫底星座。
　　从借贷宝诚信中国大数据可窥见，大数据技术正在“侵入”人们的日常生活，“一切数据皆信用”正在成为现实。
　　致力打破信息孤岛，助推共享平台建设
　　早在今年上半年，已有借贷宝等多家行业内大平台接入由北京市网贷行业协会发布的首个由其主导的P2P平台信息共享系统——X-credit信息共享系统，成为协议首批签订平台，目前总索引数超过千万量级。
　　据借贷宝相关风控负责人介绍，X-credit系统的推出或能改变平台信用信息“孤岛化”的现状。互联网金融与传统金融相比，最大的优势就是海量的信息能够通过互联网实现无障碍的传递、交流，而这种传递和交流能够带来金融行业在风控等层面的质变，真正实现普惠金融。平台之间数据的信息共享，在节省资源的同时能够降低平台成本，有利于推动整个行业的良性发展。
　　风控升级为鹰眼系统助力诚信建设
　　早在2015年，借贷宝就成为国内第一家大规模商业化使用人脸识别技术的互联网金融企业，尽管当时公众对人脸识别技术还知之甚少。今年对风控体系再次进行升级，搭建一个更加安全的撮合交易环境。借贷宝上线了名为“鹰眼监控的系统”，这将让借贷宝平台上尽可能的消除网络欺诈行为。
　　借贷宝升级后的“鹰眼”智能风控引擎，这是基于1.38亿实名注册用户的海量借贷大数据而升级的一套大数据风控系统。当用户在借贷宝进行借贷时，其互联网借贷行为数据、人脸识别以及外部征信数据合作方提供的数据等等都主动会进入到“鹰眼”引擎中。
　　有了大数据，运用机器学习手段，“鹰眼”引擎就能对该用户的还款能力、还款意愿、负债信息、稳定性、负面信息做出评估，并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。“鹰眼”引擎还会通过快速迭代和参数调整，不断完善对用户的精准画像。算法的判断准确率已高达96.7%。
　　“鹰眼”的面世恰如其分地表现出借贷宝为用户提供高效、安全、便捷普惠金融服务的决心。借贷宝“鹰眼”风控体系、加入网贷协会的信息共享系统、诚信大数据的精准画像为用户筑起网络“绿色屏障”，为互联网金融的可持续发展提供动力，为普惠金融的健康发展保驾护航，为诚信中国的建设添砖加瓦。
　　正如借贷宝首席运营官翁晓奇所说，“因为所有的创新，特别是像民间借贷这样非常藏污纳垢的行业，它的阳光化势必导致有非常多的利益团体会被触动到。我们要想把一摊污泥净化掉，必须把自己的脚往里踩，这是创新给所有企业带来的，必须承担的社会责任”。
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用户可信赖无线产品借贷宝自风控逻辑由来：打破“刚兑”将成金融常态
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原标题：借贷宝自风控逻辑由来：打破&刚兑&将成金融常态《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）已经落地数日，仅从其办法名称可以看出，监管层这次是铁了心要将网
原标题：借贷宝自风控逻辑由来：打破&刚兑&将成常态《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）已经落地数日，仅从其办法名称可以看出，监管层这次是铁了心要将网贷平台（P2P）行业限制在信息中介的范畴以内，而拒绝让其演化为信用中介。&值得注意的是，《办法》第三条第二款明确：借贷双方将遵循&责任自负、风险自担&的原则；而中介机构则承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，但不承担借贷违约风险。&而从《办法》罗列的负面清单来看，办法提出&禁止向出借人提供担保或者承诺保本保息&、&利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资&等多项禁止行为，也能够明显感受到监管层试图打破&刚性兑付&，贯彻、践行&责任自负、风险自担&的努力。&但事实上，即便是在监管办法已经落地的今天，我们能够看到的绝大部分平台，基本还在坚持刚性兑付，其对于实际坏账率、贷方人详细信息、平台信息中介费标准等要素仍然存在模糊化现象。&记得那是一年多前，我和北京的一家P2P的副总裁讨论&刚性兑付&的问题时，这位副总裁是这样为这一现象辩护的：&有实力的不想担保就会被投资人称为耍流氓，反正行情就是大家都不想担保，只是为了让投资人心里头稍微舒坦一些，才有了那么多本息保障。&&但我想说的是，打着保护投资人利益为理由，肆意搞刚性兑付的P2P才是真的耍流氓。&刚性兑付保护了谁？&首先要思考的是，一些大搞刚兑的平台站在道德高地上声称其在&保护投资者利益&时，他们所说的&投资者&到底是谁？&当然是他们的客户啊。&道理很简单，上述平台要依靠于客户的反复投资，才能保证其平台的收益，只有平台客户本息有了保障，平台才有更大规模赚取&信息服务费&的可能性。&如果客户因资产端风险暴露而出现本息损失，此事一旦扩散，显然将对平台造成声誉和信任上的损害。&所以说，一些P2P人士所说的保护投资者利益，本质上是在保护其自身平台的信誉和利益，这其实也是绝大多数P2P选择刚性兑付的&理性人&原因。&在上述副总裁的辩护中，明明是理性人的经济原因，却摇身一变成了&保护投资人利益&的道德大旗，这种吃相未免太难看。&事实上，刚性兑付的行业，也进一步催生了两种不利于P2P投资者教育的现象：&一是投资者不选借款人（资产端），而选（实力强的）平台，在刚性兑付的情况下，投资人的最终逻辑成了在看平台的信用好不好，而不是在看平台的信息准不准，如果这不是信用中介，那什么是？&二是投资者在自身采信的范围内，尽可能的选择高收益产品，造成了利率追高和风险规模的过快扩容，泛亚、e租宝事件危机爆发后风险敞口达数百亿，其原因也在于此。&往深一步说，刚性兑付的问题究竟在哪，为什么监管不会鼓励这种模式？&一句话理解，那就是金融监管的目的不是为了防止违约，而是为了防范风险在局部、乃至系统范围内的积聚和扩散。在刚性兑付的前提下，平台坏账率一旦高企且大于平台自有资金+风险利差收益，这个游戏自然就玩不下去了，在紧急关头，甚至更有平台依靠&借新还旧&来擅自进行流动性管理，以维系平台的资金链。&事实上，不少出现兑付问题的平台正是在这种状态下关门的，所以我们从一些过往案子也能看到，平台债权的违约几乎是和平台倒闭前后脚到来的。&其核心问题正是在于无选择、无条件的兑付，即P2P对一个人的刚兑，成了对所有人的刚兑，P2P既扮演了平台债权的隐形担保方，也成为了所有标的风险的聚集地。&平台在刚性兑付的义务中倒闭，所累及的投资者数量、坏账规模也无疑更加庞大，因为默认刚性兑付的情况下，必然会有更多投资者在趋之若鹜后遭遇风险的尴尬。&违约应是一种金融常态事实上，打破刚性兑付，有条件的允许个别债权出现逾期、违约应当是借贷等金融活动中的一种常态现象，其并不可怕。&这是因为，任何资金有偿出借行为实质上都是一种包含了风险性的投资行为，借款人实质上也是投资者，而风险的高低最终决定了借款利率的水平；通常来说，风险和收益是呈正比的，承担风险越高的借款标的，利率和投资回报也就越高。&纵观当前的网贷平台，其债权利率大多不低于6%-7%，更有甚者达到或超过12%、13%，面对如此数倍于银行定期存款的利率回报，借款人承担一定的违约风险，也是理所应当的，这一点借款人在借款前也应当有清晰的认知。&近来，市场间的确出现的一些网贷风险暴露事件，甚至一些出借人、借款人甚至因为投资失败或过度举债走向了崩溃、乃至自杀的边缘；但从更宏观的维度审视，这些案例都是债权违约、举债过度行为所衍生的个案，并不具有行业普遍性。&更何况，一些风险事件背后的悲剧，其罪魁祸首大多时候反而是当事者的贪婪。&君不见一些出借人为了获得更高的利率，无视风险将资金出借，最终落得本息无从追讨；君不见一些借款人为了满足自己消费、借钱生钱的短期冲动而过度举债，最终导致个人财务破产。&与此相对应的正如去年6、7月份，一些中小投资者追高、抄底A股，但最终遭遇股灾爆仓，一些激进的高杠杆投资者几乎血本无归，甚至也不乏有情绪激动者走向了极端。&网络借贷的利率追高行为，逻辑与股票市场中的投机大抵相似，个别投资者对风险的忽视、对收益的过高预期恰恰成为了压倒骆驼的最后一根稻草。&但是就像一些投资者在股市中血本无归并不影响资本市场的正常建设一样，网络借贷中的一些违约和极端现象，不能否定网贷行业本身的存在意义。&总而言之，在成熟的金融环境下，个别违约事件的发生应当是一种金融常态，监管层和社会需要逐渐正视并接受它的存在，而不能因为惧怕它的出现就轻易回到刚性兑付的老路上、或者去否定行业，这样反而会加重当下金融环境的利率扭曲负担。&&信息互联&很重要摆脱刚性兑付，实质上需要P2P行业做出许多努力。其中非常重要的一点是，要保证借贷双方的&信息互联&。&当下搞&刚性兑付&的主流P2P中，仍是将其平台中所形成的债权资产视为风险资产经营的，而在借贷双方即便在平台上形成债权关系，彼此也无法实现联络沟通。&在借贷双方信息被平台&双向隐匿&的情况下，当平台债权发生风险暴露时，出借人所能联络的对象并非借款人，而是平台本身，这正是风险积聚的源头。&换句话讲，平台方面应当给予借款人、出借人在发生违约风险时自行解决合同纠纷的途径和权利，而不再为了顾及平台声誉代为偿付，并将坏账信息予以隐藏处理，造成对投资人投资信息知情权的侵犯。&要想做到这点，必须实现借贷双方&信息互联&。&即从一借贷关系发生之初，就应当主动向出借人提供借款人的信息、联系方式、工作单位、个人违约情况等要素，并由借款人、出借人自行报价，同时信息服务费也应当公开透明，按照固定的比例或费用来进行明确。&当债权违约时，出借人也可根据平台提供的联系方式和借款人进行沟通偿还事宜，而不必再将责任甩给平台，而在债权追讨、纠纷处理上，平台则仅提供相应的配套服务来完善用户体验即可。&但就现阶段而言，能够达成这一状态的恐仅有熟人借贷模式&&以借贷宝为例，如果出借人落实平台方所提出的&不熟不借&原则，即出借方对借款方的信息能够做到知悉、联络，并且凭借信息作出借款决策，也就理所应当的做到&自负责任、自担风险&。&的确，从现实角度来讲，会有不少投资者缺乏风险防范意识和债权标的遴选能力，一些平台也正是打着这样的理由来做风控、做担保，以此突出平台的信用信誉，并言必称要&保护金融创新&。&这件事必须理清，我从不反对金融创新。但是呢，你做了债权承揽，安排了风控定价，赚足了风险利差，刚性兑付了坏账后，如果还不来谈谈净资本监管，那想必自然是在耍流氓了。&免责条款：本文为企业宣传商业资讯，仅供用户参考，如用户将之作为消费行为参考，凤凰网敬告用户需审慎决定。
[责任编辑：苏茂]
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今年来 ，国内著名股权私募机构九鼎控股在互联网金融领域动作频频，先是斥资20亿创建国内最大P2P平台九信金融，接着推出熟人间借贷平台借贷宝，高调宣布进入移动互联网金融领域。借贷宝一经上线便受到业内的强烈关注,但负面声音也接踵而来,甚至被一些居心叵测的人认为是&骗局&、&陷阱&，那么，借贷宝的真相到底是怎样的，真的存在所谓的&漏洞&和&风险&吗？
这款基于熟人间借贷的App，独创了&单向匿名借贷&和&零成本赚利差&等特色功能，风头盖过其它互联网金融产品。而借贷宝安全体系构建，更是为移动互联网金融的发展打开新思路。
众所周知，金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，在此过程中，安全问题是决定互联网金融发展的关键。在风控安全成为包括很多巨头在内的阿格硫斯之踵时，熟人间借贷平台借贷宝却独辟蹊径，为用户提供了超高安全级别的多层防护。
熟人间借贷 自带天然自风控属性
相比传统的陌生人对陌生人的借钱模式，建立在熟人关系链上的借贷平台&借贷宝&具备天然的风控优势。
借贷宝首创熟人间单向匿名借贷的模式，平台用户的好友是基于真实的朋友关系，并由借贷宝平台进行实名认证，保障好友身份的真实可靠性；其次, 借贷宝构建了熟人关系的借贷圈，只有用户双方在平台上成为好友后，才能看到对方的借款标或者向朋友发起借款标。
在信用风险防范和反欺诈方面，借贷宝也构建了天然的壁垒。出借人通过对借款人的信用评估，将钱借给自己认为靠谱的人，风险大大降低。同时，建立在熟人关系上的借贷关系使得违约成本增加。借款人一旦违约，将导致自己在朋友圈信用破产。在中国人&好面子&的背景下，严重影响其作为社会人的生活状态，甚至还会受到法律的裁决。
不仅如此，借贷宝采用独立资金托管方案，用户资金由第三方支付公司全程托管，借贷宝全程不接触用户资金，不形成资金池，保障资金的透明、安全。
全方位立体催收体系 免除后顾之忧
依托于九鼎控股丰富的安全风控经验，借贷宝结合新的业务模式，建立了庞大的催收风控安全体系，其中包括催收管理中心、呼叫中心、诉讼中心和遍及各省、市、重点县的合作催收团队。
对于逾期未还款的借款人，平台将采取层层递进的立体追债系统替投资人进行追偿。从短信、电话提醒到上门催缴，再到申请法院强制执行判决，最严重者记入全国法院失信被执行人名单。整个过程中，来自顶级律师事务所的法律专家为用户提供多层次全方位的保障。
另外，当出现债务逾期时，必要时借贷宝将向逾期借款人的朋友推送其违约信息，同时借贷宝将与多家知名的征信机构等建立战略合作关系，上传违约记录。
为监控和防范欺诈、洗钱及交易风险，借贷宝还引入业内领先的风控及反欺诈系统，这将有效地规避指纹、IP等欺诈风险。
领先安全技术和全程数据监控保驾护航
为了打造安全盾牌，借贷宝在风控安全上可谓煞费苦心，其对技术投入在行业内当属前列。
在技术安全方面，借贷宝引入国内顶级安全专家自建安全团队，建立完备的安全规范，遵循安全开发周期（Sdl），保证应用系统的架构和逻辑安全；采用第三方顶级安全公司的服务，对系统实时安全监测分析；采用软硬件防火墙和第三方流量清洗服务，提升系统防DDoS能力；全系统部署SSL，提高系统防破解抗劫持能力。
在数据安全方面，采用业界领先的云服务平台和配合自有云平台，实现异地多机房多活架构，机房之间部署专线，保证系统高可用和强一致性；采用成熟的分布式高并发应用架构，可支持千万级以上高并发，保障系统可靠性和用户体验；部署完整的系统和业务实时可视化监控系统保障服务持续稳定和故障快速响应。
同时借贷宝还对用户账号密码全程加密，对用户隐私数据和交易数据等敏感信息做脱敏和加密处理，保证数据安全。此外，借贷宝采用业界领先的实时风控和反欺诈服务，结合自建风控系统，为平台和用户交易提供可靠的监控和业务安全保障。
值得一提的是，借贷宝建立了专门的数据风控部门，核心成员皆来自亚马逊、阿里、京东等公司的数据团队，实时监控交易前、中、后的数据流动，严密防范风险，大大提升了数据风控安全的水平。
分析人士表示，借贷宝的推出不仅在模式上为互联网金融行业安全困局提供了突围的想象空间，同时倚靠九鼎控股多年的风控经验，借贷宝平台的风控更为严苛，并采取了全方位的严密保障措施。在巨头林立的互联网金融市场，借贷宝式的安全多核模式未来将成为互联网金融竞争&新标配&，将构建移动互联网金融安全&新标准&。
(编辑：yaodaohui)
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