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信和大金融：银行存管上线后该如何开通账户
7月21日，信和大金融旗下平台资产家正式上线新网银行直连存管系统，预示着信和大金融开启了主动积极拥抱监管，坚持平台自律合规的新起点，成为少数提前完成监管要求、采用银行直接存管模式的平台。此次信和大金融旗下平台资产家官网银行存管正式上线，离不开广大平台新老用户的关心支持，离不开信和大金融团队的辛勤工作。衷心感谢整个团队特别是产品、技术、测试的同事这么长时间的辛苦付出，尤其是技术部门24小时待命，24小时轮班休息，就是为了保证银行存管上线能顺利进行。正式上线新网银行直连存管系统对信和大金融来说，意义非常重大。这意味着从内部合规到外部监管等方方面面，我们又向前迈进了里程碑式的一大步。希望以这次作为平台合规发展的新起点，接下来继续为平台广大用户提供更为贴心、周到、细致的服务。上线银行存管后，平台将发生哪些质变?1.资金更安全银行只有接到用户授权操作指令才能进行资金划转，并全程暴露在银行的监督之下，这种模式因为资金并不流向平台，有效隔离平台与用户的资金，能有效减少平台触碰资金的可能性。也就避免了平台跑路、资金池以及资金往来不透明的风险。2.交易更安全所有涉及用户资金交易的过程，均在存管银行体系内运转，银行对资金流动进行全程监控，由平台和银行提供多层安全保障，让交易更安全。3.信息更透明对交易流程及交易信息进行管理并记录用户资金流水，交易真实可靠，有迹循。4.凸显平台实力银行存管对平台提出的挑战，不仅是系统技术对接的问题，还有业务层面、产品设计方面的要求，上线银行存管，也就意味着平台经受住了各方面的考核，平台实力被证明，迈入合规第一梯队。5.更好的用户体验随着银行存管系统的上线，平台也将随之升级，简洁明了的界面设计，让用户随时随地获取自己想要的优质内容，提供更好的用户体验。平台上线银行存管后，对用户有什么好处?1.资金全面隔离资产家官网接入新网银行存管系统后，银行将为用户设立独立账户，并与平台运营账户分离，实现平台自有资金和用户资金全面隔离。2.信息真实透明用户发起的所有涉及资金的操作，均由新网银行根据用户指令进行操作，同时对资金流水及交易过程相关信息进行存档，用户可通过存管账户进行查询了解，信息真实透明。3.投资人账户独立用户在新网银行开通的账户都为独立子账户，账户信息由银行保管。4.银行参与监督用户在平台的投资资金，经过银行存管通道，可以避免挪用风险，专款专用。客观上，银行也起到了监督作用。平台上线银行存管后，用户该怎样操作?若您是新用户，请按下列步骤操作：第一步：注册账号填写手机号码，图形验证码，手机验证码，设置密码进行“注册”;第二步：开通存管账户点击“开通存管账户”进行开通存管，然后填写姓名，身份证，手机号，预存手机号，银行卡，手机动态密码，交易密码。若您是老用户，请按下列步骤操作：点击“ 激 活存管账户”进行激 活存管，然后填写姓名，身份证，手机号，预存手机号，银行卡，手机动态密码，交易密码。落实银行存管不仅对于规范互联网金融行业发展、保障投资者资金安全具有重要意义，对于真正的互金平台来说，也是一种有效的增信方式。信和大金融旗下平台资产家银行存管系统上线，不仅为互联网金融行业正名，而且将有助于投资者重新认识这个行业，重拾投资信心，推动互联网金融行业进入一个新的发展阶段。我们相信，随着行业相关法律法规的接连出台和实施，互联网金融必将朝着更加规范、更加健康的方向发展。在未来，携手新网银行存管的信和大金融一定会陪大家走的更远，更安稳!
来源：中国财经时报网
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风险揭示书
尊敬的投资者：
为使您正确全面理解投资风险，信和大金融特向您做出风险揭示。本风险揭示书（以下简称“揭示书”）旨在向您揭示投资风险,并且
希望您完成信和大金融为您设置的风险偏好及风险承受能力测评以确定自身的风险承受能力。鉴于投资风险的存在,在您进行相关投资
前，请您仔细阅读本揭示书。
投资人需具备的条件及需履行的义务：
1.投资人应实名注册，不得借用非本人的资料注册；
2.投资人应当拥有非保本类金融产品投资的经历并对互联网有基本的熟悉；
3.投资人须了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；
4.投资人须自行承担借贷产生的本息损失；
5.投资人须向大金融平台提供真实、准确、完整的身份等个人信息；
6.投资资金为本人合法拥有；
7.借贷合同及有关协议约定的其他义务。
投资人风险提示：
1.投资人知晓平台作为依法成立的互联网资产交易服务平台，从事投融资顾问服务；
2.投资人知晓平台主要为投资人提供信息搜集、信息公布、信息交互、借贷撮合等居间服务，不提供增信服务，不设立资金池，不进行
非法集资，不损害国家利益和社会公共利益；
3.投资人了解融资项目信贷风险，掌握相关的行业知识，理性谨慎量力而行，具有相应的风险认知和承受能力；
4.投资人需了解根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷年利率不超过24%的，法律予以保护；
5.投资人按照“投资自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险，树立风险意识；
6.投资人应增强自我保护能力，远离非法集资活动，谨防上当受骗，积极主动地行使自己的权利，依法维权；
7.不同产品的风险程度不同，请投资人投资前认真阅读相关产品条款中的风险提示。
以上风险并不能揭示各类特定资产收益权投资的全部风险。请您在做出交易决定前，应根据自身的交易目标、风险承受能力和资产
状况等谨慎决策，并自行承担全部风险。
本人已认真阅读以上风险说明并完全理解和同意，自愿承担由此造成的风险，及由此带来的一切可能的损信和大金融：银行存管进行时 我们在路上
在银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称指引）之后，互金行业长达一年多的存管僵局逐步解冰。继民生、恒丰、徽商、华兴等银行开展互金平台资金存管业务以来，包括四大行的建行和农行等也开始逐步试水资金存管，新网银行、哈尔滨银行、平安银行(000001,股吧)等也相继推出资金存管业务，互金平台对接银行存管的形势开始好转。据媒体统计，截至2017年2月底，已经有45家银行已经或准备开展资金存管业务，全国26个省市的300余家互金机构与银行签署协议，正式上线平台数量不足10%，业内人士预测，平台对接银行存管的速度会越来越快。关于银行存管和互联网金融业务的对接，本文专程邀请了一家业内排名靠前的互金平台——信和大金融，对银行资金存管的出处、演变、现状、用户体验等进行解读。为何要进行银行存管？《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确指出，互联网金融平台要选择符合条件的银行业金融机构进行资金存管。银监会下发的《网络借贷资金存管业务指引》中也提到，要求网贷企业需在银行进行资金存管。资金存管最早是在证券业中诞生的，延伸到互联网金融领域，银行资金存管就是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，互金平台无法直接接触资金，这样有效避免了平台资金池、用户资金被挪用的风险。资金存管的三个演变阶段由日监管要求互金平台进行资金存管开始，到日监管层正式下发资金存管指引，中间形成了一年半的空白期，而这一段监管空白期内，互金平台在资金存管模式上不断摸索前行，经过了第三方存管、联合存管、直接存管几个阶段。第三方存管模式下，互金平台选择一家机构作为资金存管机构，该模式下平台主动性较强，用户资金和平台资金往往很难隔离，若平台自律性不足，存在一定的资金风险；联合存管模式则是、银行机构签署联合存管协议，继续提供账户服务，整个账户体系在银行进行存管，银行进行资金的隔离和安全使用；直接存管是监管最终要求的形式，平台直接在银行开设专户，由银行直接管理资金和通道。在监管方向明确之前，信和大金融就开始布局银行存管，最初选择的是联合存管的方式，通过与银行、公司三方合作，为用户在合作银行开设存管账户，用户资金投资和回收过程均不经过平台，这样既降低了银行与平台对接的开发难度、又避免了平台接触用户资金的可能。随着银行存管指引的下发，联合存管的形式面临调整。因此，信和大金融积极调整存管战略，积极同合作银行沟通，推动银行直接存管系统上线。截止目前，已经有多家银行主动上门尽调，沟通存管事宜。银行尽调进行中银行存管仍然供不应求目前，尽管银行存管指引下发，多家银行开展资金存管业务，但是互金平台多、存管银行少，供不应求仍然是当前的现状。部分银行采用技术外包的形式开展资金存管业务，每家平台银行存管的开发周期是3到6个月，部分银行采用自主研发的形式，开发周期更长。据推算，在8月整改到期之前，技术实力强的银行最多也只能对接几十家互金平台。因此，银行考虑到自身信誉以及技术开发时间，会选择实力突出的平台，而这些条件，无形中就对平台形成了一个个门槛。如新网银行设置包括平台的股东实力、资产状况、风控制度、交易规模、声誉舆情等门槛；平安银行设置了16个准入门槛，如实际股东为政府、大型国有机构、上市公司、有牌照的金融机构，且月成交量不得低于1亿元，无不良事件等。银行存管，想说爱你不容易银行直接存管也分为银行独立存管和嵌入式存管两种。所谓独立存管，是指存管账户的开立、充值、提现都由银行一家全包；嵌入式存管，则是指环节有第三方参与。选择独立存管的银行，系统流程往往比较繁琐，而嵌入式存管，则大大依赖于合作的第三方机构，其用户体验、系统功能、业务规则，对平台都是不小的考验。在存管银行的选择上，监管和平台都希望银行不仅能够长期稳定的提供资金存管业务，还要在技术层面保证用户体验。但目前在技术上，部分银行系统无法支持24小时频繁而小额的资金划转要求。同时在账户体系上，有的银行系统对于资金额度存在限制，进而对平台产品的交易规则产生限制。另外还有页面友好度、系统稳定性等等，都对互金平台的用户体验造成了困扰。从已经对接直接存管的平台反馈，部分银行的业务体验感包括注册、资金到账等亟待提升，甚至存在平台已经与银行签署了协议，却由于体验差而更换银行的情况。其次，独立开发的银行存管系统往往兼容性较差，增加了平台对接银行系统的难度和时间。在业务规则方面，各家银行对于监管的理解不同，在存管指引正式出台之前，也缺乏监管的指导，对于目前行业中常见的多种模式也有不一样的态度，平台在同银行对接直接存管业务中，往往也存在按照银行的业务规则去调整自己的商业模式的情况。最后，平台接入银行存管，双方都必须花费人力、财力和时间。人人贷在15年2月与民生银行(600016,股吧)签订存管合作意向协议，系统对接调试耗时近半年，期间人员、时间成本高企，这并不是每一个平台都能承受得起的。信和大金融认为，目前平台与银行开展资金存管业务时间不长，正处于磨合阵痛期，相信随着双方业务合作增多，用户体验也会随之得到相应的提高。银行存管，门槛还是标配？《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中对于互金平台提出了三个硬性条件，包括银行存管、产品登记、电信运营许可证。这就意味着在整改到期后，没有银行存管的互金平台是不允许开展业务的，因此对于互金平台而言，银行存管是生死攸关的大事。一段时间以来，关于银行存管是监管设置的隐形门槛的舆论不绝于耳，主流观点认为活下来的平台不会超过20%，而据目前资金存管指引下发后，平台集中火速上线银行存管的情形看，至少会有一半以上的平台存活下来。因为在监管趋严以来，互金已经经过了一次退出潮，现有的平台已经是相对较好、较为合规的平台。信和大金融认为，银行存管不仅关系着互金平台能否继续生存，而且还会成为互联网金融的标配。在2016年监管整改存活下来的平台，多数都是合规经营，银行存管不应该作为平台是否能够存活的一个限制，而是作为保障投资人的一种必要手段。因此，未来不论新上线平台或者老平台，第一件要做的事情就是上线银行存管，把钱交给银行来管，既杜绝了一些平台不良的想法，保证了整个行业的纯洁性，又使平台专心提高业务能力，促进行业的快速发展。信和大金融银行存管进行时作为行业交易规模排名前列的平台，不论从合规角度、还是品牌角度，信和大金融对于存管都非常重视，一直大力推动银行直存项目的进展。据了解，信和大金融注册资本5000万，旗下拥有信和大金融、资产家、借么等多个品牌及业务线，安全运营3年时间，累计撮合交易量逼近200亿元。信和大金融是认证的北京市高新技术企业，获得ICP经营许可证、公安部信息系统安全等级保护第三级系统备案。公司通过反欺诈系统、灰黑名单、信用评估系统、行为评估系统，以及第三方征信和风险管理机构的合作，建立线上大数据风控模型和新下全方位实地尽调结合的风险控制体系。同时，通过自建高水准技术开发团队，结合诺顿VeriSign SSL认证技术、绿盟安全等合作机构，建立了一整套符合国家安全标准的交易系统。信和大金融在注册资本、撮合规模、技术条件、风控体系、企业实力等方面具有的较强优势，已经达到了银行存管的硬性要求，在存管指引正式出台之后，已经有多家意向银行前来进行深入交流沟通，平台则积极配合银行尽职调查，充分信息披露，推进合作进程。在重点了解银行的系统情况、客户体验、业务规则的前提下，信和大金融将坚持从客户角度出发，力求选择更加合适的存管银行。平台同银行的系统对接，需要经历系统的改造、历史数据的迁移、交易规则逻辑的重新梳理等关键流程环节，这期间要求整个流程必须规范且清晰，并且必须要让整个系统运行稳定。因此，在合作沟通的过程中，信和大金融技术研发部门，也一并集结力量，在前期已经上线的联合存管系统上，提前同银行进行对接调试，在最终慎重选定合作银行关系之后，正式上线存管系统，以最合规的存管方式拥抱监管。